中小企业贷款调查报告
小微企业贷款调查报告
小微企业贷款调查报告篇一：小微企业融资难调研报告小微企业融资难调研报告小型企业和微型企业数量大、活力强，对促进经济增长、扩大就业和增加居民收入贡献大，是推动我国经济发展的重要力量。
目前，影响小微企业发展的主要因素之一是融资难问题，中小企业融资难主要是指小微企业融资难，缓解小微企业融资难、促进小微企业健康快速发展，是我国经济领域的一项重要任务。
一、小微企业的融资难问题XX 年7 月，国家制定了《中小企业划型标准规定》，将我国中小企业划分为中型、小型、微型三种类型。
这既有利于与国际接轨，又有利于区分中小微企业的不同情况，实施更有针对性的政策措施，特别是加大对小微企业的扶持力度。
在我国，除了在高新区的小微企业能够获得较多的科技金融创新政策支持外，小微企业普遍突出地存在融资渠道狭窄、融资量少、融资困难的问题。
主要表现为：1、内部融资不足。
目前，我国大多数小微企业发展的资金主要靠自身的积累，内部融资是小微企业融资的主要渠道，但受利润率和积累期的限制，其融资能力相当有限。
据统计，我国私营企业资金来源的26%是依靠内部留存收益积累的资金，私营企业中的小微企业这一比例更高。
2、通过金融机构融资困难。
有关资料反映，当前70%以上小微企业的主要资金来源是自筹，通过银行获得所需资金的不到20%。
银行普遍存在对大中企业尤其是大企业“挣贷”和对小微企业“惜贷”的现象。
在证券市场上，已经推出的中小企业板和创业板是小微企业融资的良好机会，但高门槛、高成本成为小微企业上市融资的障碍。
正在发展的小额贷款公司、风险投资基金、村镇银行等非银行金融机构，均有利于小微企业筹集发展资金，但规模不大、作用有限。
3、非正式金融融资比例大、风险高。
我国的储蓄率高，民间资本充裕，特别是在一些经济发达地区，民间的借贷市场很活跃。
小微企业融资难的现状使非正式金融融资活动得以客观地存在。
但非正式金融融资多为地下或半地下状态，缺乏必要的法律和制度的规范和制约，具有很高的风险。
小企业贷款调查报告(精选多篇)
小企业贷款调查报告(精选多篇)第一篇：农村信用社小企业贷款的调查报告农村信用社小企业贷款的调查与思考一、农村信用社小企业贷款的基本情况（一）全市小企业概况。
我市现有小企业__户，[找文章到☆ .一站在手，写作无忧!]从业人数约为__万人。
规模在__万元以下的企业有__户，占小企业总数的__％；非公有制占主体，股份合作企业__户，私营企业__户；集中于第三产业，有3003户，占小企业总户数的62.6。
小企业已成为支撑我市经济发展的重要力量和最具活力的经济增长点，无论是对税收、地方经济发展还是劳动就业都产生了积极重要作用。
然而，小企业在发展过程中受资金制约由来已久，资金的外向依赖程度很大。
调查发现，无论是成长期还是成熟期企业，参与其运营周转的外来资金约占资产总额的三分之一以上。
目前全市小企业主要融资渠道有两条：一是包括企业内部集资在内的社会民间融资；二是向银行业金融机构借款，其中贷款约占融资成份80％以上。
（二）农村信用社积极开展小企业贷款工作。
中国银监会《银行业开展小企业贷款业务指导意见》和安徽银监局《安徽省开展小企业贷款业务实施办法》（以下简称《意见》、《办法》）下发后，全市各农村信用联社贯彻文件精神，采取切实措施，积极开展小企业贷款工作。
截至2014年9月，全市农村信用社发放小企业贷款1069户、98871万元，比去年同期增长了147户、16164万元。
贷款既促进了小企业的发展，同时也提高了各信用社的效益。
（三）小企业贷款工作中存在的主要问题。
一是满足率低。
据调查，至少有30％的企业因达不到准入条件而难以获得信用社的支持，而得到支持的企业并非完全能足额得到满足，受种种因素制约，资金满足率平均在60—70％。
二是品种单一。
《意见》明确了贷款泛指各类贷款、贸易融资、贴现、保理、贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等表内外授信和融资业务，而我辖农村信用社对小企业的扶持主要体现在贷款上，票据承兑和贴现业务几乎停滞，至于贸易融资、保理等其他业务则从未涉及。
农村信用社小企业贷款调查报告企业贷款平台
农村信用社小企业贷款调查报告企业贷款平台报告概述：本调查报告对农村信用社小企业贷款平台进行了调查和分析。
报告包括了平台的基本信息、贷款流程、贷款条件、利率和费用、服务质量等方面的内容。
一、平台基本信息：1. 平台名称：农村信用社小企业贷款平台2. 平台类型：农村信用社下属的小企业贷款平台3. 平台背景：农村信用社是中国农村金融机构的重要组成部分，具有丰富的小微企业贷款经验。
二、贷款流程：1. 申请流程：企业贷款申请人需填写申请表格，并提供相关的申请材料，如企业营业执照、银行流水等。
2. 审核流程：平台会对申请资料进行审核，包括企业资质、信用记录等方面。
3. 审批流程：审核通过后，平台会进行贷款审批，并向申请人发放贷款。
三、贷款条件：1. 企业类型：平台主要面向小微企业提供贷款，包括个体工商户、小型私营企业等。
2. 信用记录：平台会对企业的信用记录进行评估，信用状况较好的企业更容易获得贷款。
3. 资质要求：申请企业需要具备合法的经营资质和相应的企业营业执照。
四、利率和费用：1. 贷款利率：根据国家政策和市场利率浮动，通常会参考贷款市场基准利率。
2. 贷款费用：平台会收取一定的贷款管理费用和利息费用，具体收费标准可根据平台规定而定。
五、服务质量：1. 客户服务：平台提供电话咨询和在线客服，解答申请人的贷款相关问题。
2. 专业性：平台的工作人员具备专业的金融背景和服务能力，能够为申请人提供贷款咨询和建议。
六、调查结论：农村信用社小企业贷款平台作为农村金融机构的贷款服务平台，对于小微企业提供了有力的支持。
贷款流程相对简单，贷款条件相对灵活，利率和费用较为透明。
平台的服务质量较高，具备专业性和高效性。
然而，由于每个农村信用社小企业贷款平台的运营和政策会有所不同，建议申请人在选择贷款平台时，需详细了解各平台的具体规定和政策，以便更好地满足自身的贷款需求。
小微企业信用贷款调研报告
小微企业信用贷款调研报告小微企业是指员工人数少于20人，年销售额低于300万元，资产总额低于500万元的企业。
由于小微企业规模小、融资渠道有限等原因，他们在融资方面面临较大的困难。
为解决这一问题，政府引入了小微企业信用贷款政策，旨在为小微企业提供更便利、灵活的融资渠道，并促进其发展。
近年来，小微企业信用贷款得到了广泛应用和推广。
本次调研旨在了解小微企业信用贷款的发展现状、存在的问题和解决办法，为进一步推动小微企业信用贷款的发展提供参考。
一、小微企业信用贷款的发展现状目前，小微企业信用贷款在我国已经取得了一定的成绩。
根据统计数据显示，截至2021年，全国范围内共有200多家金融机构提供小微企业信用贷款服务，累计发放贷款金额超过6000亿元。
此外，我国的信用体系建设也取得了长足的进步，信用评级机构的数量和质量不断提高，为小微企业提供了更为准确、全面的信用评估。
二、小微企业信用贷款存在的问题虽然小微企业信用贷款在我国发展迅速，但依然存在一些问题。
首先，由于小微企业经营风险较大，银行对于小微企业贷款存在较大的风险，导致银行在审批小微企业信用贷款时更为谨慎，审核程序较长，给小微企业的融资带来一定的困难。
其次，一些小微企业缺乏规范的财务报表和信用记录，无法提供给银行进行信用评估，这也成为银行审批小微企业贷款的障碍之一。
此外，小微企业信用贷款中存在的高利率和高担保要求也限制了小微企业的融资能力。
三、解决小微企业信用贷款问题的建议为解决小微企业信用贷款存在的问题，我提出以下几点建议。
一是加强信用体系建设，建立完善的小微企业信用评价体系，提高信用评级机构的准确性和可信度。
二是建立小微企业信用贷款担保机制，鼓励小微企业通过政府担保、企业联保等形式提供担保，降低银行的信贷风险。
三是优化审批程序，加强对小微企业信用贷款的专业化评审和审批团队建设，提高审批效率，减少时间成本。
四是降低小微企业信用贷款的利率，通过提供一定的贴息政策，减轻小微企业的融资负担。
中国中小企业对贷款需求的调研报告
中国中小企业对贷款需求的调研报告概述本报告旨在调查中国中小企业对贷款的需求，并提供有关这一市场的细节和洞察。
通过对企业主和贷款机构的访谈以及相关数据的分析，我们将分析中小企业的贷款需求情况以及面临的挑战。
背景作为中国经济的重要组成部分，中小企业在促进就业、创新和经济增长方面发挥着关键作用。
然而，这些企业面临着融资难、融资成本高等问题，这对其可持续发展构成了挑战。
因此，了解中小企业对贷款的需求和问题，对于制定相应的金融政策和支持措施具有重要意义。
调研方法本次调研采用了定性和定量研究方法。
我们对不同行业的中小企业主进行了访谈，并与一些主要的贷款机构进行了深入交流。
此外，我们还收集了相关的统计数据和市场研究报告，以支持我们的分析和结论。
调研结果1. 贷款需求的统计数据根据我们收集的数据，截至目前，中小企业的贷款需求持续增长。
尽管受到疫情等因素的影响，部分企业暂时减少了对贷款的需求，但总体上，中小企业对于融资的需求持续存在。
2. 中小企业的贷款需求原因在访谈中，大多数中小企业主表示，他们需要贷款用于企业扩大规模、技术研发、生产设备、市场推广和工资支付等方面。
这些需求的背后反映了中小企业在发展过程中所面临的各种挑战。
3. 中小企业贷款面临的问题尽管中小企业对贷款的需求存在，但他们在获取贷款时面临着多种问题。
首先，由于信用评估的不足，部分中小企业难以获得银行的贷款支持。
其次，贷款利率过高也成为了中小企业的一大拦路虎。
此外，与大型企业相比，中小企业在获取贷款时的流程更为复杂和耗时，增加了其融资难度。
4. 贷款机构的发展方向在贷款机构的访谈中，我们了解到一些机构正加大对中小企业的支持力度。
一方面，他们正在改进贷款审批流程，以提高中小企业的贷款获得率。
另一方面，他们也在积极探索创新的金融产品和工具，以满足中小企业的多样化融资需求。
结论通过调研我们发现，中国中小企业对贷款的需求广泛存在，但他们在获取贷款时面临一系列问题。
对农村中小金融机构小微企业贷款服务情况的调查报告
对农村中小金融机构小微企业贷款服务情况的调查报告自金融监管部门出台相关政策推动小微企业贷款以来，地方法人机构已经成为基层开展小微企业贷款业务的重要力量。
近期，我市金融监管部门对辖内农村中小金融机构开展小微企业贷款工作情况进行了调查，总结了主要做法，分析了工作开展中存在的问题，并就进一步推动农村中小金融机构开展小微企业贷款工作提出了建议。
一、基本情况截至2023年末，我市农村中小金融机构小微企业贷款授信户数7194户，占全市小微企业授信总户数的48%；授信余额91亿元，占全市小微企业授信总量的41%，重点支持了农副产品加工、机械加工、木器加工、功能糖、建材、棉花等涉农小微企业的发展，部分小微企业已成为全省具有一定知名度的企业。
小微企业也已成为农村中小金融机构除“三农”以外最为重要的基础客户。
（一）“六项机制”建设成效显现。
辖内11家农联社均按照有关规定，在小微企业贷款“六项机制”建设方面进行了有益的探索并取得了一定成效。
如按要求设立了小微企业贷款的专业部门––公司业务部，专门负责辖内小微企业贷款的管理工作；对小微企业贷款实行专项考核，建立了正向激励约束机制及专业化的人员培训机制等方面的制度；成立了贷款审批委员会，实行逐级授权，建立了较为完善的贷款审批机制等。
（二）贷款方式更加灵活。
针对小微企业贷款的经营特色，辖内各联社采取了灵活多样的贷款方式，如抵押贷款除设备抵押、房地产抵押、货物抵押外，部分农联社还开展了收费权抵押、抵押追加担保等贷款方式。
在贷款期限上，采取以短期贷款和中期贷款相结合、以短期贷款为主的方式，土地房产抵押贷款适当延长期限，最长可达3年。
目前，农村中小金融机构现有贷款方式和期限基本能够满足小微企业贷款需求。
（三）小微企业信息不对称问题逐步解决。
针对小微企业管理不规范、企业财务报表信息不准确等现状，辖内农联社采取了建立小微企业经济档案的办法，即由公司业务部负责人和客户经理定期走访企业，实地了解和掌握企业的规模、产品、经营现状和信誉等情况，一户一档建立规范化的经济档案。
小企业贷款调查报告(多篇)
小企业贷款调查报告(多篇)第一篇：农村信用社小企业贷款的调查报告农村信用社小企业贷款的调查与思考一、农村信用社小企业贷款的基础情况（一）全市小企业概况。
我市现有小企业__户，[找文章到☆好范文HAO)3、您去年主要通过什么途径解决日常流动资金缺乏：○银行贷款○股东集资○民间借贷（包括向担保公司、典当行等借款）4、目前您最需要的银行贷款品种是：○ 6个月以内的贷款○一年以内贷款○一至三年贷款 5、您能够提供的担保方式：○商品房抵押○厂房、土地抵押○机器设备或交通工具抵押○多家企业互相担保○担保公司担保6、您选择贷款银行时，最看重的方面是（选出最重要的4个）：○贷款手续简单、放贷款速度快○贷款利率低○可贷金额多○担保方式灵活，没有抵押也能贷款7、如果准备贷款，您会首先联系以下哪一类机构：○五大国有商业银行（工、农、中、建、交）○城市商业银行○农村合作银行或信用合作社○贷款公司、担保公司、典当行等民间融资机构8、有没有被银行拒绝过贷款（有/无），最近一次被拒绝的原因是什么：○自身经营中存在一些小问题，如营业执照等未年检、无排污许可证、卫生许可证、产品质量未达标等○财务报表不规范或没有审计过，达不到贷款银行要求○财务指标如负债率过高或利润率太低等，达不到贷款银行要求○无法提供银行要求的担保9、您对目前贷款银行感到最不满意的地方是（如您目前没有贷款银行，则您对曾接触过的贷款银行感到最不满意的地方是）：○贷款申请手续过于复杂，要求提供的材料过多○贷款担保的要求过高，如只承受抵押或承受的抵押率太低○贷款的附加要求太多，如要求财务指标必须保持某种水平、增加注册资本、股东不分红、追加股东个人连带责任担保等10、抵押物是否需要评估，由谁评估？○委托专门的评估公司评估○由贷款银行评估○与贷款银行商量确定○由企业自己申报11、目前您向主要客户采购时通常使用的付款方式是：○全部货到付款（现金、汇款、汇票，选主要方式）○预付货款（比例是，其余一般在个月后结清○全部延期付款，一般在○给予12、目前您对主要客户销售时，通常使用的收款方式是：○全部货到付款（现金、汇款、汇票，选主要方式）○预收货款（比例是，其余一般在个月后结清○全部是应收账款，一般在○收取您的意见对我们很重要，再次向您表示感谢！。
中小企业融资调研报告(共8篇)
中小企业融资调研报告（共8篇）中小企业融资调研报告（共8篇）第1篇中小企业融资情况调研报告中小企业融资情况调研报告中小企业融资难是一个世界性难题，而中小企业在经济和社会发展中又起着重要作用，所以在当前世界金融危机和我国经济下降的历史背景下，要建设x县经济大县，解决其融资难的问题亦成为我县民营企业尤其是我县中小企业发展的当务之急。
我县中小企业融资现状和问题。
要讨论中小企业融资的问题，首先明确中小企业的概念范围，只有在清晰的概念定义框架下才能更好的探讨中小企业融资问题。
中小企业不是一个绝对的概念，而是一个相对大企业而言的概念。
中小企业是一个合成词，是中型企业和小型企业的合称。
在全国各地，大型企业寥寥无几，针对我先而言，没有真正意义上的大企业，所有的企业都应纳入中小企业的范畴。
我先的民营企业目前票币缺少流动资金，企业无法进行新产品和市场开发，直接影响了企业的生产和经营。
经我们调研27个民营会员企业，缺少资金的企业21个，攻击达6230多万元，占调研企业数的77，目前资金基本有保障的企业6个，站调研企业数的23；却固定资产.技改资金的企业5个，攻击3000万元，占调研企业数的18，占缺少资金企业数量的28.5，占总共资金缺口的41；缺少产品和市场开发资金的企业16个，攻击3230多万元，占调研企业数的82，占缺少资金企业数量的72.5，占总共资金缺口的59。
我县中小企业融资的来源及特点。
中小企业自今年来源不外乎自筹.直接融资.间接融资.政府扶持等4中途径。
由于企业类型和所处的发展阶段不同，所需的融资方式也不尽相同，对融资的需求有不同的规律性。
在创办阶段，需要产权（自有）资金.或称股金.一般来自个人投资者和风险资金；也需要商业银行以举债方式筹借少量资金；有时仍要从个人投资者.风险资金和小企业投资企业等方面增加资金。
在增长发展阶段，主要从商业银行及各种小企业投资公司.各种开发公司获得债务资金；也会从前述渠道筹措产权资金，从投资公司.商业银行等筹集发展所需产权资金。
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中小企业贷款调查报告
企业名称：*********
贷款品种：担保贷款
金额：3000万
期限：18个月
利率：11.52‰
担保方式：抵押
调查部门：******公司业务部
二○一六年*月**日
一、借款人基本情况
1.概况：
2.股东情况：
法定代表人介绍
略
3.经营场所
略
4.组织架构
公司采用现代化企业管理制度，设立股东会、执行董事和监事。
股东会为公司最高权力机构，***为公司法人代表，对公司股东会负责，下设项目部、财务部、综合部，实行分工负责制，层层落实目标管理。
公司及其下属的项目公司中拥有一批专业化的管理和技术人才，现有员工60余人，其中具有中高级职称人员10 人，本科以上人员25人。
二、借款人经营活动情况
5.关联企业简介
1、经营情况简介
*******是一家专业从事建材销售和项目投资的有限责任公司，注册资金2000万元，法定代表人为***，于2004年经省工商行政管理局批准设立。
该公司成立以来，主要参与了高速公路、房地产等项目的投资和建设。
该公司参与投资的***高速公路的***段，项目名称为**高速，该项目最终受到了省政府及交通厅的表彰，被誉为是“民营企业投资高速公路建设成功的典”。
该公司参与****住宅小区与****写字楼的的开发建设。
该项目位于*******处，，属于**区域的高档住宅小区，该项目总投资近10亿元；
****是两栋国际性超甲级写字楼构成的双字塔建筑。
该项目首创五重花园体系，独家尊享别墅级前庭后院，部还有8处16米挑空的中庭花园，和14处对景花园。
共计32处立体景观，引领国际化生态商务办公新时尚。
目前在建项目，包括****新校区建设和****管网建设。
***新校区占地面积141.75亩。
总建筑面积5.1万平方米，包括宿舍楼、实训楼、餐厅、洗浴中心以及配套设施，亦包括一定面积数量的底商门面。
该项目启动于20**年*月，次年9月开始迎接新生入学，当前大部分工程已经结束并投入使用。
该公司从2***年开始投资**等地的城市弱电管网等建设项目，经过数年的不懈努力，该项目已经颇具规模，不仅对**的市容美化做出了重要贡献，项目公司也实现了可观的经济效益，并有力支持了**市的六城联创活动。
三、借款人财务状况说明
1、财务状况
公司资产负债近三年情况如下表：
单位：万元
从上表可以看出，该公司近三年的资产总额、所有者权益逐年增长。
公司近三年利润情况如下：
单位：万元
从上表看，由于销售模式及建筑材料销售的多样化，导致销售收入，销售净利润不平均，但能反映出公司的正常健康持续的经营。
截止到2016年9月30 日
应收账款：3018万元
应收账款前二名
（1）****房地产公司1078万元
（2）****项目1940万元
存货：公司存货1071万元：
其中主要的存货为
（1）钢材600万元
（2）水泥189万元，
（3）其他建筑材料282万元，
固定资产（包括建工程）：
固定资产2006万元，其中，房屋、设备1656万元，办公设备350万元，平均成新率9成新。
（2）应付账款（主要包括）：**商贸公司600万元
（3）权益类
注册资本2000万元，未分配利润9872万元，未分配利润逐年增加。
（4）收支情况
销售收入：由于销售产品的多样化，导致销售收入并不是每年递增增长，但依旧可以看出公司强大的收入能力，以及健康发展的良好趋势。
利润：由于销售模式及销售产品的变化，导致15年及16年与14年相比有所下降，但自2015年以来，净利润呈现快速增长趋势。
四、银企往来及信誉情况
1、本行社的结算情况
在我社已开立一般结算账户。
2、贷款卡查询情况
经查询贷款卡明细，该客户在我行及其他金融机构无关注类
或不良信用记录；由于无直接证据，所以进行合理性判断后，认定该客户在工商、税务、海关、外汇管理、证监会、证交所、行业主管、同业协会等部门无不良记录。
3、实际信用情况
经核实，截至2016年9月30日，该公司银行贷款余额3000万元。
公司无不良贷款余额、欠息、垫款，公司无对外担保。
五、担保情况分析
担保人基本情况
2、股东情况：
实际控制人：
3、经营场所
******
抵（质）押物情况详细介绍（位置、面积、单价、变现难以程度、快速变现价值等）
该笔借款以***位于*****的30228平方米商住用地作抵押。
土地证号为**（14）第00000号。
该地块地理位置优越，地处***路与***路的交叉口，位居**城中心，北靠**，紧挨**大道，南
***路，西临**小学，东临**大街，是*市地理位置最好的黄金地块，商业价值较高，增值潜力较大，该地块交通便利，生活配套齐全，附近有大型购物中心**购物广场和**超市，医院、学校分布周边，宾馆、酒店、银行环踞四周，商业氛围浓厚，是**商业价值最高的地块。
二〇一*年一月七日。