2010年浙江省理财规划师考试《基础知识》知识大全
《理财规划师各章重点(基础知识)》
考试比重：六、考试教材助理理财规划师（国家职业资格三级）考试指定教材:一、《理财规划师基础知识(第三版)》目录第一章理财规划基础第二章财务与会计第三章宏观经济分析第四章金融基础第五章税收基础第六章理财规划法律基础第七章理财计算基础第八章理财规划师的工作流程和工作要求二、《助理理财规划师专业能力(第三版）》目录第一章现金规划第二章消费支出规划第三章教育规划第四章风险管理和保险规划第五章投资规划第六章退休养老规划第七章财产分配与传承规划助理理财规划师（国家职业资格三级）考试辅导用书：一、《理财规划师基础知识习题集》二、《助理理财规划师专业能力（三级)习题集》主编:刘彦斌编者：赵清田家广韩莹马万信第一章理财规划基础一、理财规划师基础知识同步辅导与强化练习1．生命周期理论与家庭模型（1)生命周期理论个人理财规划是基于人的生命周期而存在的，理财规划师必须为不同的客户在不同的阶段设计有针对性的策略,来帮助他们实现自己的生活目标。
人从出生到死亡会经历婴儿、童年、少年、青年、中年、老年六个时期。
由于婴儿期、童年期、少年期没有独立的经济来源,通常也不必承担经济责任,因此这三个时期并不是理财规划的重要时期。
而青年期、中年期和老年期则是进行理财规划的三个重要时期。
将理财规划的重要时期进一步细分，可分为五个时期，即单身期、家庭与事业形成期、家庭与事业成长期、退休前期和退休期.1）单身期单身期指从参加工作至结婚的这段时期，一般为2-8年，这时客户的年龄一般为22～30岁之间。
在这个时期，个人刚刚迈入社会开始工作，经济收入比较低且花销大．但这个时期又往往是家庭资金的原始积累期。
这个时期个人的人生目标应该是积极寻找高薪职位并努力工作，此外，也要广开财源，尽量每月能有部分结余，进行小额投资，一方面尽可能多地获得财富，另一方面也为今后的理财积累经验。
．2）家庭与事业形成期家庭与事业形成期指从结婚到新生儿诞生的这段时期,一般为L～3年。
理财规划师基础知识考试复习资料
理财规划师根底知识考试复习资料理财规划师根底知识考试复习资料熟悉金融监管的开展趋势及当前中国的金融监管体制从风险性指标来看，在金融业开展的初期，分业经营相对于混业经营具有很大优势。
从效率性的指标来看，混业经营相对于分业经营的优势是显而易见的，对于整个金融行业而言，混业经营形式可以鼓励竞争，限制垄断。
由于在混业经营形式下，商业银行的经营范围完全放开，银行与其他金融机构可以自由地参与整个金融市场的竞争，而竞争有利于优胜劣汰，有利于进步效率。
在金融业开展的过程中，风险性指标和效率性指标存在着一定程度的矛盾，因此，要发挥混业经营在效率方面的优势，必须加强对金融风险的控制。
一个国家选择怎样的经营形式是由该国金融开展程度和金融监管机构的监管才能决定的。
我国是银监会、证监会和保监会共同负责金融监管的金融监管格局。
银监会负责统一监视管理全国银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构。
履行如下职责：①制定有关银行业金融机构监管的规章制度和方法。
②审批银行业金融机构及其分支机构的设立、变更、终止及其业务范围。
③对银行业金融机构实行现场和非现场监管，依法对违法违规行为进展查处。
④审查银行业金融机构高级管理人员任职资格。
⑤负责统一编制全国银行数据、报表，并按照国家有关规定予以公布。
⑥负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作。
⑦会同有关部门提出存款类金融机构紧急风险处置的意见和建议。
⑧国务院规定的其他职责。
证监会依法对全国证券、期货市场实行集中统一监视管理。
履行如下职责：①研究和拟定证券、期货市场的方针政策、开展规划;起草证券、期货市场的有关法律、行政法规：制定有关证券、期货市场监视管理的规章、规那么，并依法行使审批权或核准权。
⑦依法监管股票、可转换债券、证券投资基金的发行、交易、托管和结算;批准企业债券的上市：监管上市国债和企业债券的交易活动。
③依法监管境内期货合约的上市、交易和清算：监管境内机构从事境外期货业务。
(整理)0710年助理理财规划师基础知识+专业能力及答案.
07.5第一部分职业道德（第1～25 题，共25 道题）一、职业道德基础理论与知识部分答题指导：◆该部分均为选择题，每题均有四个备选项，其中单项选择题只有一个选项是正确的，多项选择题有两个或两个以上选项是正确的。
◆请根据题意的内容和要求答题，并在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑。
◆错选、少选、多选，则该题均不得分。
（一）单项选择题（第1～8 题）1、判断一种行为是否合乎道德要求，正确的说法是（）。
（A）公说公有理，婆说婆有理，没有一定的标准（B）由行为人自己说了算（C）领导者的言论具有权威性，领导者的判断是权威判断（D）就是看其是否符合社会发展的基本要求2、关于道德和法律，正确的说法是（）。
（A）道德比法律的威力小（B）法律比道德要多一些实用性（C）与法律相比，道德在表述上缺乏严谨性（D）道德比法律的适用范围广3、如果你与企业之间发生工资纠纷，你首先想到的是（）。
（A）消极怠工（B）罢式（C）与企业协商（D）诉诸法律4、在社会主义市场经济中，应该坚持的义利关系准则是（）。
（A）君子喻于义，小人喻于利（B）苟能获利，在所不惜（C）义以为先，见利思义（D）不犯法为上5、可持续发展的理念所蕴涵的道德要求是（）。
（A）代际公平（B）爱岗敬业（C）团结合作（D）科技为本6、我国社会主义道德的基本原则是（）。
（A）个人主义（B）集体主义（C）功利主义（D）利己主义7、企业形象的本质在于（）。
（A）厂容厂貌（B）企业信誉（C）员工文明礼貌（D）社会知名度8、关于职业道德与职业技能，正确的说法是（）。
（A）没有职业道德，就没有职业技能（B）没有职业技能，就没有职业道德（C）有了职业道德，职业技能自然会得到提升（D）职业道德良好，职业技能就有了保障（二）多项选择题（第9～16 题）9、关于职业道德，正确的说法是（）。
（A）它涉及到人们的内心信念（B）它是以善恶进行评价的心理意识（C）它是一种在内在的、强制性的约束机制（D）它是人们职业活动的行为规范的总和10、社会中存在这样一种说法：“什么有利干什么，利大大干，利小小干，无利不干”。
理财规划师基础知识
理财规划师（二级） 理论知识（共125题） 90分钟 职业道德单选：16题 多选：9题 答题卡 理论知识单选:60题 多选30题 判断:10题 答题卡 实操知识（共100题）120分钟 专业能力单选：100题 答题卡 综合评审 90分钟 案例分析主观题 纸笔作答 成绩公布： 考试后两个月内 证书颁发时间：
二、理财规划内涵界定
如何理解理财的 含义
理财规划的
定义
理财规划定义强调的四点
三、理财规划的目标
（一）理财规划的总体目标 两个层次：实现财务安全 追求财务自由 财务安全的含义 财务自由的含义 简单介绍图1-1（重点掌握）
（二）理财规划具体目标
八大规划：（详细一一讲解） 1、现金规划 2、消费支出规划 3、教育规划 4、风险管理与保险规划 5、税收筹划 6、投资规划 7、退休养老规划 8、财产分配与传承规划 （初步了解，在今后的学习中加强理解）
二、理财规划师国家职业资格特点 1、社会认可度较高 2、富于本土化色彩 3、注重实务操作 三、理财规划师国家职业资格认证标准 《理财规划师国家职业标准》规定：
第四节职业道德与操守
第一单元 道德与职业道德 一、道德与职业道德 （一）道德
（二）职业道德
二、理财规划师职业道德的意义
第三单元理财规划师执业纪律规范
一、理财规划师不得利用提供服务的契机从事或帮 助客户从事违法行为 二、理财规划师不得以虚假的信息或广告欺骗或误 导客户 三、理财规划师在执业过程中不得侵占或窃取客户 的财产 四、理财规划师应以客观公正的态度维护客户的利 益 五、理财规划师应随时向客户披露存在或可能产生 的利益冲突
2010年理财规划师考试《基础知识》过关冲刺试卷(6)-中大网校
2010年理财规划师考试《基础知识》过关冲刺试卷(6)总分：100分及格：60分考试时间：120分一、单项选择题（请从4个备选答案中选择1个正确答案，将正确答案前的字母填到题目中的括号内）(1)百分比分析法是财务分析的基本方法之一，百分比分析法又分为结构百分比分析法和变动百分比分析法，其中结构百分比分析法主要包括（）。
(2)下列所得属于来源于中国境内所得的是（）。
(3)中央银行降低再贴现率，会使银行准备金（）。
(4)按税负能否转嫁对税收进行分类可以把税收分为（）。
(5)解释经济周期的消费不足理论把繁荣的衰退归因于（）。
(6)已知短期国库券的利率为2%，短期企业债券的风险溢价为1.25%，那么短期企业债券的名义利率应为（）。
(7)公司实际上已向股东发行的股本总额是（）。
(8)当预期通货膨胀率提高时，债权人会要求（）贷款利率。
(9)下列所得按年计算缴纳个人所得税的是（）。
(10)根据利率的期限结构，一般来说，利率随期限的延长而（）。
(11)以下关于代理人义务的表述不准确的是（）。
(12)根据《财政部国家税务总局关于印花税若干政策的通知》，对土地使用权出让合同、土地使用权转让合同按产权转移书据征收印花税，对商品房销售合同按照产权转移书据征收印花税，税率为（）。
(13)劳动力流动性不足、工种转换困难所引致的失业，这些都属于（）。
(14)消费税纳税人以一个月为期纳税的，自期满之日起（）日内申报纳税。
(15)某企业年末会计报表上，流动负债为80万元，流动比率为160%，主营业务收入净额为260万元，年初流动资产为l00万元，则企业的流动资产周转率为（）次。
(16)一般金融机构面对的个人理财通常是中低端普通客户，也就是我们常说的（）。
(17)下列关于股份有限公司发起人的责任描述不恰当的是（）。
(18)下列项目中，属于资本性支出的（）。
(19)一般来说期限（），成本（）的金融工具流动性较强。
(20)某企业2004年签订了如下经济合同：与银行签订一年期借款合同，借款金额200万元：与甲公司签订技术开发合同，合同总金额为200万元，其中研究开发费80万元。
理财规划师基础知识考试教材要点
理财规划师基础知识考试教材要点理解金融市场的结构金融市场是指货币资金融通和金融资产交换的场所。
广义的金融市场包括货币市场、资本市场、外汇市场、黄金市场。
狭义的金融市场仅包括货币市场和资本市场。
金融市场的交易对象是货币资金。
与普通商品交易不同，金融市场中的交易大多只是表现为货币资金使用权的转移，而商品交易则表现为商品所有权和使用权的同时转移。
金融市场的交易主体包括任何参与交易的个人、企业、各级政府和金融机构。
其中，不专门从事金融活动的主体，包括个人、企业和政府部门，参与交易是为了满足自身在资金供求方面的需要，在他们之间发生的金融交易是直接金融，即资金从盈余部门向赤字部门的直接转移。
专门从事金融活动的主体包括各类银行、保险公司、财务公司等，通过它们实现的金融交易称为间接金融，即资金从盈余部门向赤字部门的转移是以它们为媒介实现的。
金融市场的交易“价格”是利率。
各种金融市场均有自己的利率，不同的利率之间有密切的联系。
金融市场具有以下功能：便利筹资和投资;促进资本的部门集中，解决社会化大生产对于社会资金集中使用的要求;方便资金的灵活转换合理引导资金流向、流量，促进资本向高效益单位转移，合理配置社会资源、提高资源利用效率，使资本流动和社会生产实现均衡;有利于增强中央银行宏观调控的灵活性，为中央银行利用货币政策进行宏观调控提供操作基础。
金融市场按照金融资产的要求权划分，可以划分为债务市场和股权市场;按照金融资产的期限可以划分为货币市场和资本市场。
货币市场是期限在一年以内的短期金融资产交易的市场。
交易工具是政府、银行和工商企业发行的短期信用工具，主要包括：国库券、商业票据、银行票据、可转让的大额定期存单、回购协议等。
货币市场有下面三个主要特征：①交易期限短，金融资产的交易期限短的只有一天，长的也不超过一年，其中以3～6个月的居多;②交易的目的主要是短期资金周转的需要，一般是用来弥补流动资金的临时不足;③交易的金融工具流动性很强且风险小，可以在市场上随时出售兑现，具有“准货币”的特点。
2010年浙江省(三级)理财规划师考试技巧与口诀
1、下面几种说法中，符合敬业精神要求的是（）。
（A）“不爱岗就会下岗，不敬业就会失业”（B）“当一天和尚撞一天钟”（C）“给钱就要好好干，否则对不起良心”（D）“领导要求咱干啥，咱就干啥”2、关于奉献，正确的说法是（）（A）奉献是企业健康发展的重要保障（B）奉献不符合多劳多得的分配制度（C）由于见义勇为往往得不到好报，因此要倡导谨慎奉献（D）奉献是从业人员实现职业理想的途径来源:3、人寿保险信托产品可以结合保险与信托的优势，充分实现风险管理的目的。
关于人寿保险与信托相结合的适用形式，下列说法错误的是（）。
（A）以信托财产支付保险费，但保险金不成为信托财产（B）以保险金作为信托财产，但保险费由投保人另付（C）保险费由信托财产支出，而且保险金成立信托财产（D）以保险金作为信托财产，但投保人不再支付保险费4、詹森指数反映了基金的选股能力，它通过比较考察期基金的收益率与由（）得出的预期收益率之差来评价基金。
（A）CAPM （B）APT （C）FCFF （D）EVA5、小李2004年因意外事故死亡，2007年小李的家人偶然从小李生前的房间中发现了一分保额为100万的意外保险单，购买日期为2004年初，保障时效为1年，于是小李的家人向保险公司索赔，则保险公司（）。
（A）赔付，因为小李因意外而死（B）赔付，因为小李发生事故时在保障时效内（C）不赔，因为该保单已过了索赔时效（D）不赔，因为小李的保单已失效6、公道的社会特征（）（A）标准的时代性（B）观念的多元性（C）意识的社会性（D）判定的主观性7、保险公司认为至少（）的团体才适合投保团体人寿保险。
（A）50人（B）70人（C）30人（D）100人8、某股票前两年每股股利为10元。
第3年每股股利为5元，此后股票保持5％的稳定增长，若投资者要求的回报率为15％，则该股票当前价格为（）元。
（A）36 （B）54 （C）58 （D）649、某客户咨询有关债券久期的问题，若其他因素不变，当债券的到期收益率较低时，债券的久期和利率敏感性（）。
简体浙江省理财师评选试题基础知识1
姓名：_________ 单位名称：______________________手机号码：_____________________ 浙江省理财师评选试题——基础知识注意事项：1、将您的姓名及单位名称等按要求填好。
2、请仔细阅读各种题目的回答要求，在贵定处填写答案。
3、不要在试卷上乱写、乱画，不要填写无关的内容。
评比试题——基础知识一、单项选择题(共45题，每题1分，共45分）1、______是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。
A、理财目标B、投资目标C、理财目的D、投资目的2、客户的收入水平与支出情况是理财规划师需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的______。
A、依据B、签证C、证据D、信息3、一般说来，理财规划师提供理财规划服务不是个人行为，而是代表理财规划师所在机构的行为，所以理财规划师所在机构都会备置格式合同，在确定客户的理财意向后，理财规划师都要代表所在机构与客房签订______。
A、口头合同B、书面合同C、书面建议书D、书面意向书4、客户应当声明，理财规划师并未对客户理财方案的实施效果做出任何______。
A收益保证 B权益保证 C授权书 D通知书5、通常来说，愿意承受的风险越高，投资的潜在收益率就______。
A越低 B越高 C回收快 D回收慢6、客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，还期望保证财务状况的______。
A、安全B、增加C、稳定D、增值7、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在______的变化上。
A、收入B、现金流量C、支出D、结余8、资产是指客户拥有所有权的各类______。
A、财富B、财产C、资金D、收入9、______是指，在某一天工作日买入（或卖出）某一货币的即期外汇的同时，卖出（或买入）该货币的远期外汇交易，以达到确保成本的目的A、远期外汇买卖B、远期结售汇业务C、即期外汇买卖D、择期外汇买卖10、______和银行支票存款的流动性最高.A、国债B、现金C、定期存款D、活期存款11、理财规划师有______协助客户理解理财方案。
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1、小何公司为所有员工投保了团体寿险，不久小何因个人原因离开公司，则小何的该寿险（）。
（A）在离职日后30天内继续有效（B）在离职日后3l天内继续有效
（C）在离职日后60天内继续有效（D）无效，因为小何已经离职
2、如果夏普比率大于0，说明在衡量期内基金的平均净值增长率（）无风险利率。
（A）低于（B）高于（C）等于（D）无法比较
3、关于年金寿险产品，下列说法正确的是（）。
（A）死亡率越低，保险费率越低（B）死亡率越低。
保险费率越高
（C）死亡率越高，保险费率越高（D）死亡率不影响保险费率
4、股指期货作为一种金融衍生产品，主要是一种风险管理工具，股指期货最基本的交易方式有（）。
（A）套利交易、市场交易和跨期交易
（B）套利交易、套期保值交易和投机交易
（C）跨期交易、套期保值交易和投机交易
（D）套利交易、跨期交易和投机交易
5、借款人申请个人综合消费贷款时，借款申请人向银行提出申请，书面填
写申请表，下列不需要提交的资料为（）。
（A）有效身份证件（B）有固定工作单位的证明
（C）收入证明或个人资产状况证明（D）贷款用途使用计划或声明
6、某客户咨询有关债券久期的问题，若其他因素不变，当债券的到期收益率较低时，债券的久期和利率敏感性（）。
（A）较低（B）不变（C）较高（D）不确定
7、小王准备购买一只前端收费的基金，申购金额10000元，申购费率1．5％，当日基金单位净值为1．78元，则用价内法计算他能申购的份额为（）份。
（A）5533．71 （B）5431．28 （C）4975．19 （D）4885．20
8、在上大学时如果资金周转存在困难，学生可以采用教育贷款，下列四项
中不属于教育贷款的项目为（）。
（A）商业性银行贷款（B）财政贴息的国家助学贷款
（C）学生贷款（D）特殊困难贷款
9、下列不属于教育资金的主要来源为（）。
（A）政府教育支助（B）客户自身的收入和资产
（C）奖学金（D）向亲戚借贷
10、某股票贝塔值为1．5，无风险收益率为5％，市场收益率为12％。
如果该股票的期望收益率为15％，那么该股票价格（）。
（A）高估（B）低估（C）合理（D）无法判断
11、某客户咨询有关债券久期的问题，若其他因素不变，当债券的到期收益率较低时，债券的久期和利率敏感性（）。
（A）较低（B）不变（C）较高（D）不确定
12、关于职业化管理，正确的说法是（）。
（A）职业化管理是一种不再强调过程的管理
（B）职业化管理本质上是一种法治化管理
（C）建立职业化标准是实施职业化管理的关键步骤
（D）直觉和灵活应变是推动职业化管理的重要措施
13、冯先生一年后准备退休，向理财规划师咨询应该如何选择基金，理财规划师认为适合冯先生的基金类型有（）。
（A）股票型、债券型和保本型基金（B）股票型、债券型和货币型基金
（C）债券型、保本型和货币型基金（D）股票型、保本型和货币型基金
14、李先生购买了一张面值为100元的lO年期债券，票面利率为6％，每半年付息一次，如果必要收益率为8％，则该债券的发行价格为（）元。
（A）80．36 （B）86．41 （C）86．58 （D）114．88
15、零息债券的久期等于它的（）。
（A）面值（B）到期收益率（C）到期时间（D）收益率。