创新项目材料-理财客户经理工作流程
理财经理服务流程说明
客户迎接
1.当新客户进入理财服务区时，起立并主动上前热情招呼。向客户递送名片，介绍自己。沟通中应保持亲切笑容，与客户有目光接触。并请客户入座，为客户送茶水。
2.如为老客户，可主动称呼其“姓氏”或“职务”并面带微笑，起立迎接。
3.当2名以上客户一起到达理财服务区时，个人客户经理应将客户请至洽谈室或客户服务区。
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送别客户
客户离开网点时，客户经理应起立，将客户送至网点门口，目视客户离开，待客户走出视线外再转身离开。
“请慢走，欢迎下次光临”
2.*先生/小姐，您好！我是中国工商银行**支行的**,是您的专属个人客户经理，现在银行针对像您这样的中高端客户提供****理财咨询服务活动，不知您何时有空跟您约个时间见面。
3. **先生/小姐，您好！我是中国工商银行**支行的**,您的专属客户经理，本行将于本月底发行一档新的**基金，因为您是我们的客户，所以想通知您这最新的信息。到时候我再跟您约具体见面时间。
3.当面对客户异议时，不要与客户争论，更多采取认同、赞美、转移、成交方式。
1.您说的是**意思吗？
2.ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ很认同您；
3.您说的非常有道理；
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日常接待
遵循商务接待礼仪，有礼有节为客户服务；
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日常维护
1.针对持有产品客户，应定期进行客户产品售后追踪，做好客户售后维护；
2.针对客户生日、节日、重大纪念日进行送上祝福；
4.当个人客户经理正在与其他客户洽谈，应请客户在等候区休息稍候，并明确告诉客户需要等候的时间。
1.您好！欢迎光临！我是个人客户经理XX，很高兴能为您服务。
2.XX先生/女士，好久不见，今天我能为您做些什么？
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客户面谈
1.与客户交谈时始终保持职业的微笑，并采取开放式肢体语言；
客户经理工作流程
客户经理工作流程产品行业客户经理工作流程客户经理的工作如果按照工作地点来划分的话，可分为室外工作和室内工作。
室外工作主要是入户拜访零售客户，为零售客户提供优质服务；室内工作主要是分析总结销售数据，完善各种软件资料。
为便于客户经理记忆和操作，我们把客户经理工作流程概括为：七、十、七，即七项工作要点、十项工作步骤、七项拜访内容。
一、月度工作要点（一）具体“七项工作要点”1、每月1日下午填写月总结与分析，提交至市场经理。
2、每周一下午填写周总结与分析，提交至市场经理。
3、每周对信息采集点进行数据采集，填写数据采集表。
4、每月1日至5日，正常拜访，并注意收集各方面信息，为总量预测调整做准备。
关键点：客户筛选、总量预测5、每月6日至10日，正常拜访，侧重拜访波动大、企业级客户，为个体预测调整提供依据。
关键点：三个客户群体、个体预测调整6、每月11日至月末，正常拜访。
7、每月最后一个工作日填制次月月度拜访计划。
（二）正常拜访的标准1、拜访户数：城区不得少于30户，农村不得少于25户。
2、服务时间：每户不得少于8分钟，个别客户服务时间视实际情况适当延长。
3、服务内容：视客户所需服务内容按照七项内容服务流程进行重点指导、教授。
二、日常工作流程日常工作流程遵循“十、七”的工作标准，即十项工作步骤、七项拜访内容。
（一）按时到岗参加晨会。
客户经理在每天早晨8：00前到办公室，参加由营销科长主持的晨会。
晨会内容：传达营销政策、布置工作重点、提醒注意事项及货源限量、讲评工作得失、反馈比较普遍性的问题。
（二）精心制作拜访日程。
客户经理在8：30前，根据客户拜访频率和拜访内容，认真填制完成拜访日程表。
（三）清点工具准备出发。
拜访工具包内应包括三种资料：1、介绍资料。
包括货源分配表、产品介绍、标价签、促销计划、宣传资料等等；2、辅助工具。
包括笔、记录本、抹布等；3、交通工具。
包括摩托车（电动车、自行车）、头盔等；4、其他资料。
理财经理工作流程
理财经理⼯作流程附件银⾏理财客户经理⼯作流程⽬录1. 理财客户经理序列分⼯、岗位、职责2. 理财客户经理⼯作要求3. 理财客户经理服务要求4. 低柜理财专员⼯作流程5. 贵宾理财经理⼯作流程6. 理财客户经理上门营销相关规定7. 理财产品经理销售产品之风险控制8. 理财客户经理与其他岗位⼈员协作关系1. 理财客户经理的分⼯、岗位、职责1.1零售银⾏服务总流程图及理财客户经理在其中的分⼯1.2 理财客户经理的岗位设置1.2.1理财客户经理包括市场经理、低柜理财专员和贵宾理财经理等岗位⼈员。
1.2.2市场经理指从事外部新客户拓展、代发⼯资业务拓展及维护的营销⼈员；1.2.3低柜理财专员指在低柜理财区专职从事新开户、功能推⼴、低风险类理财产品销售⼯作的营销⼈员；1.2.4 贵宾理财经理指专职从事⾦葵花客户维护与拓展，以及投资、保险类产品销售⼯作的营销⼈员。
1.2.5 本流程主要描述低柜理财专员和贵宾客户经理的⼯作流程。
1.3 理财客户经理的职责1.3.1 市场经理的职责主要为：1.3.1.1 开发代发⼯资客户；1.3.1.2 维护代发⼯资客户；1.3.1.3 开展代发⼯资客户群的交叉销售。
1.3.2 低柜理财专员的职责为：1.3.2.1 受理新客户开户；1.3.2.2介绍我⾏⾦融服务和各类功能，并为有需要的客户开通；1.3.2.3 从事理财产品的销售；1.3.2.4对有潜⼒的⾦卡客户实施提升营销；1.3.2.5 发现潜⼒⾦葵花客户并推荐给贵宾理财经理。
1.3.3 贵宾理财经理职责为：1.3.3.1 维护与拓展⾦葵花客户；1.3.3.2 提供投资资讯及相关理财服务；1.3.3.3 开展交叉销售，主要销售投资类产品及保险产品，以及其他我⾏的⾦融产品。
2. 理财客户经理⼯作要求2.1资格要求：理财客户经理应取得证券基⾦从业资格证书、保险代理⼈资格证书及其他监管部门及本⾏要求的资格认证证书（详见《银⾏零售银⾏客户经理制管理办法》）。
理财(营销)客户经理工作规范与流程
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一、配置与职责
3. 提供专业理财顾问服务和综合理财服 务。根据 VIP 客户需求向其提供专业投 资理财建议和策划，并可在获得分行有 权授权者授权的前提下，与客户签订相 关理财合同，根据客户的委托和授权， 按照理财合同中客户约定的投资方向和 方式，进行投资和资产管理，帮助 VIP 客户达成理财目标，实现资产组合最优 化，并定期调整。
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二、工作内容
• 目的：令客户使用产品
提升使用率 提供忠心奖励 交叉销售 套装产品 增值服务 综合户口
鼓励—肯定—赞赏—回馈
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二、工作内容
• 营销工作内动力
——令客户注意，满意，增值，成功
• 培育客户理财观念
——站在客户立场，想他所未想， 揭示他未知的忧患，使其产生好奇和依赖
•让客户有参与感
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一、配置与职责
• （三）经验
市场营销 产品管理 柜面服务 一定的银行工作年限
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一、配置与职责
• （四）核心技能
市场分析研究 客户调查技术 客户分析（特别是财务分析） 产品组合方案设计 管理协调能力
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一、配置与职责
• 例:港交行通达理财人员基本条件
具备文凭程度或以上水平 能说粤语,英语及普通话 仪表大方,具备应有专业形象 具备良好的沟通技巧,热爱推销工作 以客为尊 具备良好的表达能力及书写能力 为人主动,愿承担责任 具独立工作能力 能承受压力 精益求精,追求品质
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二、工作内容
• 其它途径
建立推荐人网络(人脉）
参加有钱人俱乐部 举办推介会 利用工商名录 新闻敏感
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二、工作内容
• 国家税务总局确定的九类高收入人群：
1.规模较大的私营业主，个人独资企业和合伙企 业投资者，个体工商大户； 2.企业承包承租人员和供销人员； 3.建筑工程承包人；
理财经理岗位职责及工作流程
1、请简述理财经理岗位职责。
（一）执行总分行下达的营销指引，执行营销计划，并组织完成相应工作；（二）按照总分行政策制度，合规经营，防风险；（三）负责支行中高端客户开发、维护、资产提升；（四）负责营销、推广理财产品，完成理财业务操作；（五）负责做好客户的日常理财业务咨询和理财规划，指导客户办理理财业务；（六）做好支行客户深度挖掘；（七）交叉营销储蓄存款、个人类贷款、信用卡、电子银行等零售业务；（八）负责理财类业务营销活动的组织实施；（九）负责理财及代理产品销售录音录像及系统操作、办理贵宾卡及部分签约类业务；（十）完成支行交办的其他工作。
2、请简述理财经理营业前的工作流程。
（1）准备工作①了解宏观经济形势及近期重点工作。
浏览当天各渠道的财富资讯信息。
包括股市、债市、货币市场、贵金属、主要汇率等市场走势、价格等咨询；同业理财产品类型、收益情况；各类产品信息、政策；近期工作安排，本网点营销工作的重点等信息。
②了解目标客户。
掌握不同客户群体的典型特征、现金流特征。
熟悉营销切入话题、客户的产品偏好、购买产品的理由、购买的渠道、与客户联系的时间、邀约及面访客户的要点等。
（2）寻找潜在客户。
通过CRM系统、业务联动等渠道进行客户筛选，针对近期营销工作安排筛选具有潜力的客户，筛选高端客户中有一段时间没有联系的客户，筛选中高端客户中资产有流失趋势的客户，有提升客户资产潜力的客户，或是近期拟营销区域的客户，能提供营销信息及推荐新客户等准备今日进行联系的客户。
筛选出的客户进行逐个信息的查询或与客户的资源人沟通客户情况，做到了解这些客户。
（3）做好销售前准备。
= 1 \* GB3①通过crm系统或与资源人沟通方式充分分析客户，组织邀约客户，准备销售和宣传资料。
②针对邀约客户的情况，与大堂经理、柜员商议接待客户的方式。
3、请简述理财经理如何做好客户拓展与维护工作。
（1）挖掘、培育、拓展新客户。
①根据预先准备的联络方案与客户联络，执行有效的接触营销流程，争取客户的信任，力求达到营销目的。
客户经理基本工作流程
客户经理基本工作流程客户经理是企业中负责与客户进行沟通和协调的重要岗位，其主要工作是通过有效的沟通和协调，建立和维护与客户的良好关系，促进企业与客户之间的合作。
下面将介绍客户经理的基本工作流程。
第一步：了解客户需求客户经理首先需要与客户进行沟通，了解客户的需求和要求。
通过与客户的交流，客户经理可以准确了解客户的需求，包括产品需求、服务需求、定制需求等。
在了解客户需求的过程中，客户经理需要倾听客户的意见和建议，确保对客户的需求有全面的了解。
第二步：制定方案在了解客户需求的基础上，客户经理需要根据企业的实际情况和能力，制定合适的方案来满足客户的需求。
方案的制定需要考虑客户的目标和利益，同时也要考虑企业的利益和资源情况。
制定方案需要综合考虑各种因素，包括产品选择、定价策略、服务内容等。
第三步：与客户谈判制定方案后，客户经理需要与客户进行谈判，确保方案和客户的需求能够达成一致。
在谈判过程中，客户经理需要灵活运用各种谈判技巧，以达到双方都能接受的结果。
谈判的过程中，客户经理需要充分了解客户的利益和要求，同时也要坚守企业的底线，保护企业的利益。
第四步：签订合同谈判达成一致后，客户经理需要与客户签订合同，明确双方的权利和义务。
合同的签订是双方达成共识的象征，也是保障双方权益的重要文件。
在签订合同之前，客户经理需要仔细审查合同内容，确保合同条款符合双方的需求和要求。
签订合同后，客户经理需要妥善保存合同，以备日后使用。
第五步：执行方案合同签订后，客户经理需要负责执行方案，确保双方按照合同的约定进行合作。
在执行方案的过程中，客户经理需要与各部门协调合作，确保项目的顺利进行。
同时，客户经理还需要与客户保持密切的沟通和协调，及时解决问题，并及时向客户汇报项目的进展。
第六步：评估和反馈项目执行完毕后，客户经理需要与客户进行评估和反馈，了解客户对项目的满意程度和改进建议。
通过评估和反馈，客户经理可以了解客户对企业的认可和认可程度，并及时调整企业的策略和服务，提升客户满意度。
创新项目材料-理财客户经理工作流程
创新项目材料-理财客户经理工作流程一、项目背景随着经济不断发展，人们对于财富管理的需求也越来越高。
在如今的社会中，财富管理已经不再是富人们独有的领域，个人、企业以及机构也在逐渐意识到财富管理的重要性。
随着理财市场的不断扩大和产品种类的增加，银行作为理财业务的主要提供者之一，承担了日益增长的客户需求。
然而，对于理财客户经理而言，他们的工作流程有时候显得繁琐而冗长，容易出现一些错误和疏漏，导致客户对银行的服务不满。
如何优化理财客户经理的工作流程，提高工作效率和服务质量，已成为银行面临的一个重要问题。
因此，在这种背景下，本项目旨在研究理财客户经理的工作流程，通过分析相关因素，提出一套优化的工作流程方案，以提高理财客户经理的工作效率和服务质量。
二、研究目的1. 了解现有理财客户经理工作流程，并从中发现存在的问题和不足；2. 分析问题产生的原因，并在充分考虑客户服务质量的前提下，提出优化方案；3. 通过优化工作流程，提高理财客户经理的工作效率和服务质量；4. 为银行建设高效精准的客户服务体系提供具有参考性的方案。
三、研究方法和步骤1. 研究方法本项目采用文献分析、个案调查以及定量分析等方法。
其中，文献分析主要是对相关文献资料进行搜集、整理和分析，以熟悉理财客户经理工作流程；个案调查则是通过对银行理财客户经理进行问卷调查和深入访谈，深入探究其工作流程；最后，定量分析则是利用数据分析工具对所得数据进行统计分析，以得出结论。
2. 研究步骤（1）文献搜集和整理本项目将通过对国内外相关理财客户经理工作流程的文献资料进行搜集和整理，以系统全面的了解现有理财客户经理工作流程。
（2）理财客户经理问卷调查和深入访谈本项目将采用问卷调查和深入访谈相结合的方式，对银行不同地区、不同层级、不同学历和不同工作年限的理财客户经理进行调查和访谈，深入了解其工作流程、遇到的问题和需求等。
（3）数据分析和结论本项目将采用SPSS等数据分析工具，对实际样本数据进行统计分析，得出结论并进行讨论。
客户经理工作流程
客户经理工作流程作为一名客户经理，是属于营销领域的，主要的工作就是通过对市场营销信息的收集和对客户的了解，将其编制为销售计划，使企业产品销售实现既定目标，让客户实现心中所愿，再次选择我们的品牌。
客户经理的工作流程包括以下几个流程：一、市场调查及客户需求分析在开展市场调查的过程中，需要对整个市场进行全面地了解，包括各类竞争对手、市场走势和波动、众多的营销策略、用户习惯和需求等。
在了解全面的基础上，可以进行有针对性的客户需求分析。
客户需求分析是指通过各种调研的手段，对现有或者是潜在的客户进行需求的分析，研究他们的购买动机、心理以及消费习惯等，以此为基础为制定销售策略提供参考。
二、销售计划编制根据各种市场调研数据和已有的销售数据，我们需要对下一步销售计划进行编制。
在制定销售计划的时候，需要考虑到各种问题，如销售目标、销售手段、销售方式以及销售资源等。
尤其是在确定销售目标的时候，需要充分考虑到市场情况和能力水平，明确可达成的销售目标，并根据不同的客户类别和不同的产品属性，制定不同的销售计划。
三、销售拓展销售拓展就是通过各种营销活动来吸引新客户，扩大企业的市场份额。
在销售拓展过程中，销售人员需要分清客户的类型，通过不同的方法去拓展不同类型的客户。
在拓展新客户的过程中，需要做到以下几点：1、深度挖掘潜在客户，做好开发调研与保持联系。
2、依据我们所服务的客户群体来制定最适合自己的个性化方式去拓展客户。
3、搭建多种客户接触渠道，以尽可能多的为自己的客户和潜在客户制造机会。
四、客户跟进：客户跟进是销售必不可少的一环，是在客户成为我们的会员之后，我们需要及时地跟进他们的需求，以及及时处理他们遇到的问题，维护客户的满意度。
在客户跟进的过程中，需要做到以下几点：一、有计划地与客户保持联系，及时回应客户的各种需求。
二、建立客户档案，详细记录与客户的交流记录以及客户反馈意见，形成客户回馈机制。
三、客户跟进需要时时刻刻地开展，如及时反馈客户机构之内的投诉或不满意意见等。
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【创新项目】
理财客户经理工作流程
【创新类型】
业务流程、服务流程、营销流程的整合创新
【项目背景】
随着客户对投资理财需求的增长，以及国内投资理财市场及产品的不断丰富，财富管理业务（以代理保险、代理基金销售、银行受托理财产品为主要业务品种）逐渐成为银行中间业务的亮点和新兴增长点，仅2007年1-10月份，招行财富管理业务收入占全行中间业务收入的比例就达？%。
财富管理业务的兴起对银行传统业务流程变革、服务功能区划分变革、服务流程变革、营销流程变革、业务合规管理变革等方面提出提出新课题。
面对新的课题，招商银行成立专门项目小组，与Octagon Advisors Pte. Ltd.（新加坡专业咨询顾问公司）展开合作，启动财富管理咨询项目，参考国际成熟银行财富管理业务经验，结合国内业务发展现状，历时半年时间，形成《招商银行理财客户经理工作流程》，以提高银行财富管理服务水准，提升财富管理业务风险管理能力，改善客户体验，提升国内银行在财富管理业务领域的市场竞争力。
【创新要点】
一、根据财富管理业务特点和客户群特征，重新规划银行营业厅功能区域，梳理理财客户经理的岗位职责，建立柜员、理财客户经理的服务链条。
二、针对理财客户经理岗位职责和工作特点，系统性提出理财客户经理的服务要求、服务元素、服务标准。
三、根据理财客户经理的岗位职责，制作细化到点的工作流程，包括受理新客户流程、约见老客户流程、理财产品销售流程、客户维护和售后服务流程。
四、从建立客户服务链条的角度出发，梳理理财客户经理与分行产品经理的分工与协作流程、理财客户经理与柜员的分工与协作流程、理财客户经理与大堂服务人员的分行与协作流程，实现客户服务的一体化流程。
五、在合规管理方面，提出理财客户经理持证销售产品的要求，提出客户风险类型与销售产品风险类型匹配的要求，提出理财客户经理上门营销的工作要求，明确提出理财客户经理在销售产品的禁止行为。