个人理财第六章
个人理财(西安欧亚学院)知到章节答案智慧树2023年
个人理财（西安欧亚学院）知到章节测试答案智慧树2023年最新第一章测试1.下列关于理财规划的说法正确的有（）。
参考答案:强调个性化;通常由专业人士提供;经常以短期规划方案的形式表现;是一项长期规划2.理财规划师在为客户提供理财服务的过程中，应遵循一定的原则（）。
参考答案:现金保障优先;整体规划;消费、投资与收入相匹配;风险管理优于追求收益;提早规划3.以下不属于个人财务安全衡量标准的是（）。
参考答案:是否有遗嘱准备4.理财规划的最终目标是要达到（）。
参考答案:财务自由5.在下列理财工具中，（）的防御性最强。
参考答案:保险6.理财规划的必备基础是（）。
参考答案:做好现金规划7.青年家庭理财规划的核心策略是（）。
参考答案:进攻型8.下列违反客观公正原则的是（）。
参考答案:因为是朋友，所以在财务分配规划方案中对其偏袒9.基本的家庭模型有三种，以下不属于这三种家庭模型的是（）参考答案:壮年家庭10.以下属于理财规划组成部分的有（）。
参考答案:消费支出规划 ;投资规划;风险管理和保险规划;现金规划 ;教育规划11.理财规划是一个人一生的财务计划，是理性的价值观和科学的理财计划的综合体现，因此，理财规划一经制订就不得改变。
（）参考答案:错12.理财规划首先应该考虑的因素是风险，而非收益。
（）参考答案:对13.对于执业会员和非执业会员的制裁措施相同，应一律对待。
（）参考答案:错14.当支出在总收入以下但在投资收入以上时，达到了财务自由。
（）参考答案:错15.为客户制定的投资规划收益越高，理财规划师水平就越高。
（）参考答案:错第二章测试1.退休期的理财优先顺序为（）参考答案:退休规划、资产传承规划、现金规划、投资规划、税务规划2.（）是整个理财规划的基础。
参考答案:生命周期理论3.单身期的理财优先顺序是（）。
参考答案:职业规划、现金规划、投资规划、大额消费规划4.家庭成长期的理财优先顺序是（）。
参考答案:子女教育规划、大额消费规划、保险规划、投资规划、退休养老规划、现金规划、税务规划5.财务信息是指客户目前的（）、家庭资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化情况。
个人理财基础知识篇
第六章个人投资理财的常见误区
6-1理财是有钱人的事！
养成一个积极的态度比有财更重要 越没钱的人越需要理财 中下阶层仍占极大多数，投资理财是与生 活休戚与共的事 不积跬步何以至千里？运用得当更可能是 “翻身”的契机呢！
6-2我哪有空理财？以后再说吧！
既然一个人有那么多的时间做本职工作， 何不能一个月花几个小时来看看自己的收 入和支出呢？ 货币是有时间价值的。你晚十年和早十年 会有巨大的差距。 一生理财规划应趁早进行，以免年轻时任 由“钱财放水流”，蹉跎岁月之后老来嗟 叹空悲切。
4-1国内理财业兴起的两个条件
4-1-1个人收入的增加 我国经济以每年接近百分之十的速度增长 了几十年，城镇居民和农村居民的收入也 在大幅度增长，现代的家庭基础解决了温 饱问题，进入小康社会。人们的钱袋子鼓 了，因此越来越多的人开始考虑如何理财。
4-1-2理财产品的丰富
“理财”一词，最早见诸于21世纪90年代 初期的报端，以后“理财”概念逐渐走俏。 而我们注意到，这个时期也是我国股市和 债券市场产生和发展的时期，因此，理财 产品的丰富多样化，毫无疑问极大地促进 了我国理财业的兴起。来自4-3国内居民的理财状况
4-3-1理财比例
4-3-2倾向的理财种类
4-3-3与发达国家理财品种结构对比
美国 现金和银行存款 保障型保险与投资型保险 基金、股票和股本投资 其它 （含房地产等固定投资） 15.50% 29.80% 27.50% 20.20% 日本 54% 26.40% 8% 11.60% 中国 74.90% 4.70% 7.10% 13.40%
生命期单身期2030家庭形成期3035成长期3540成熟期5060退休60以后要求重点教育提升娱乐结婚孩子车子房子子女教育养老人退休养老遗产医疗休闲旅游退休养老保健医疗休闲旅游收入与财富理财投资技巧不到收入较多有一定的财富积累开支增大理财机会成熟积累高责任大人生风险大风险承受能力低财富相对富自身无力创造财富风险承受能力更低适合产品高风险高回报成长型综合理财保守型超值保守型32理财价值观321理财价值观的概念这里的理财价值观指的是每个人对不同理财目标的优先顺序的主要评价
第六章 银行顾问服务-客户信息分类
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料个人理财第六章 银行顾问服务知识点：客户信息分类● 定义：1.财务信息和非财务信息2.初级信息和次级信息● 详细描述：1 财务信息：客户当前的收支状况、财务安排及未来发展趋势。
是财务规划的基础。
2 非财务信息：客户的社会地位、年龄、投资偏好及风险承受能力。
3 初级信息：客户个人和财务资料。
通过与客户沟通获得。
调查方法：交谈和调查问卷相结合。
4 次级信息：由政府部门或金融机构公布的宏观经济信息。
调查方法：平时的收集和积累并建立数据库供随时调用例题：1.下列不属于客户财务信息的是（）。
A.投资风险偏好B.当期财务安排C.当期收入状况D.财务状况未来发展趋势正确答案：A解析：投资风险偏好是非财务信息2.（）是银行从业人员制定个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成个人财务规划的可能性。
A.次级信息B.财务信息C.初级信息D.非财务信息正确答案：B解析：财务信息是银行从业人员制定个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成个人财务规划的可能性。
3.在客户信息收集中，客户的个人和财务资料通过与客户沟通获得的叫做（）。
A.高级信息B.初级信息C.次级信息D.特殊信息正确答案：B解析：，客户的个人和财务资料通过与客户沟通获得的叫做初级信息4.对于那些连客户本人也难以明确的信息，如财务目标和投资风险承受能力，客户经理可以通过（）的方式收集。
A.了解客户的投资经历B.与客户交谈C.从公开的数据库中获得D.使用心理测试问卷E.通过数据登记表获得正确答案：A,B,D解析：对于那些连客户本人也难以明确的信息，如财务目标和投资风险承受能力，客户经理可以通过了解客户的投资经历、与客户交谈、使用心理测试问卷的方式收集。
5.对银行理财从业人员而言，客户最重要的非财务信息是（）。
A.资产和负债B.收入与支出C.房地产升值预期D.客户风险厌恶系数正确答案：D解析：ABC是财务信息6.银行工作人员进行理财顾问服务中要收集初级信息和次级信息，下列属于次级信息的收集方法有（）。
个人理财各章重点
个人理财各章重点第一章：引言该章主要介绍了个人理财的重要性以及本文接下来要涵盖的内容。
个人理财是指个人根据自己的经济状况和目标制定合理的财务规划，以达到财务自由和稳定的目标。
第二章：目标设定设定理财目标是个人理财的起点。
合理设定目标有助于激励个人积极财务管理，并提供一个明确的方向。
本章将介绍设定目标的原则和方法，并且提供一些实际案例用以说明。
第三章：预算管理预算管理是个人理财中至关重要的一环。
通过制定预算可以掌握自己的收入和支出情况，并合理分配资金。
本章将介绍如何制定有效的预算，包括收入与支出的预测和分析，如何控制开支，以及如何应对紧急情况。
第四章：理财产品理财产品是个人理财的重要工具之一。
本章将介绍各类理财产品的特点和风险，包括储蓄账户、债券、股票、基金等。
同时，还将分享如何选择适合自己的理财产品，以及如何进行风险评估与管理。
第五章：负债管理负债管理是个人理财中必不可少的一部分。
本章将介绍常见的负债类型，如房贷、车贷、信用卡债等，并提供一些有效的还债策略和方法，以帮助个人降低债务风险并提高还款能力。
第六章：投资规划投资规划是实现财务增长的关键。
本章将介绍投资的基本原则和策略，包括分散投资、长期投资、定期投资等。
同时，还将分析不同的投资标的和投资工具，让个人了解如何根据自己的风险承受能力和收益目标进行投资。
第七章：退休规划退休规划是个人理财中一个重要的方面。
本章将介绍退休规划的基本知识和策略，包括如何计算退休储备金、如何选择不同的退休金融产品、如何规划退休后的生活等。
同时，还将提供一些建议和案例，帮助个人安心度过退休生活。
第八章：税务筹划税务筹划是个人理财中一个不可忽视的方面。
本章将介绍如何通过合法的税务筹划来减少个人纳税额，并提供一些实际操作的方法和技巧。
第九章：风险管理风险管理是个人理财中保障财富安全的方法之一。
本章将介绍个人理财中常见的风险，如健康风险、意外风险、财产风险等，并提供一些风险管理的策略和工具，以帮助个人预防和应对风险。
个人理财与零售银行业务：个人理财第六章 家庭财务分析
利润(储蓄)：主体在期间的经济利益成果
5、财务报表
财务报表：对主体财务状况、经营成果和现金流量的
结构性表述，目的是向财务报表使用者提供有关会计信息，以
帮助财务报表使用者了解主体的有关状况，并作出相应决策。
包括资产负债表、利润表、现金流量表以及附注等：
保费分类：根据项目可分为保障型保费与储蓄型保费
保障型：定期寿险/意外险/医疗险/失能险
保障型保费当作费用归类为理财支出中
保障型保险如发生赔款，作为转移收入处理
储蓄型：养老险/还本险/退休年金/投资型保单
储蓄型保费当作储蓄, 所累积的现金价值当作生息资产
终身寿险兼有保障性和储蓄性；每年保费超过自然保费
所有的支出可分为三类：现金支出、刷卡支出与转
账支出
现金支出: 每日记账，月底统计，基本为消费支出
刷卡支出: 以现金基础记账，在缴款当月才依照消费
明细归类记账。刷卡支出多数为消费支出，但也可能有缴
保费等非消费支出，或定期定额基金等投资支出。每月集
中记账一次
转账支出: 包括水电、燃气、电话费、通讯费、保险
若有大额现金且无发票或收据的支出，应于发生当
时记于备忘录中，月底整理
收入/支出/储蓄分别记账，以与现金流量勾稽
根据储蓄=现金余额增减-资产负债调整现金净流量，
等式两边应相等；如有差异，检查是否漏记收支, 较小的
差额可列入其他收入或其他支出。
（二）一般记账方法
1、分类记账——保费的分类与记账方式
第六章 家庭财务报表、预算的编制与分析
主要内容
➢
➢
➢
➢➢➢源自➢家庭资产负债表的编制与分析
个人理财第六章习题练习及解析综述
第六章习题练习注：标明多选的为多选题，标明判断的为判断题，未作特别注明的为单选题。
1、在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用（）A单利B复利C年金D普通年金2、如果名义是5%，通货膨胀率为7%，那么实际利率为（）A 12%B 5%C 2%D -2%实际利率=名义利率-通货膨胀率=5%-7%=-2%3、某投资者购买了5000美元一年期利率挂钩外汇结构型理财产品（一年按360天计算），该理财产品与LIBOR挂钩，协议规定，当LIBOR处于2%~2.75%区间时，给予高收益率6%，若任何一天LIBOR尺超出2%~2.75%区间，当天则按低收益率2%计算，若一年中LIBOR在2%~2.75%区间为90天，则该投资者的收益为（）美元A 1500B 2500C 3000D 750关键：90天利率按6%计算，270天按2%计算4、（多选）投资者放弃当前的消费而投资，应该的得到相应补偿，其要求的必要收益率包括（）A货币的纯时间的价值B风险补偿率C期望收益率D最低收益率E通货膨胀率注:必要收益率是投资某投资对象所要求的最低回报率，也称必要回报率。
构成：时间价值+通货膨胀率+风险补偿率5、某投资者中了一张彩票，该彩票在未来20年中每年年底将收到50000元，假定利率为10%，则这个彩票的现值为（）元。
A 418246B 425678C 637241D 286375期末普通年金现值公式为(P193、P203)：PV=PNT*[1-（1+r）^-n]]/rPV=50000*[1-(1+10%)^-20]/10%=425678第二种：查表法 50000*8.51366、以下关于终值和现值的说法，错误的是（）A随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量现值增加B期限越长，利率越高，终值就越大C货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高D利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大根据年金现值的计算公式，计息次数和实际利率都是在分母上的，分母越大，现金流量的现值越小7、以下公式中错误的是（）A资产-负债=净资产B以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值-资产评估减值C普通年金终值=每期固定金额*[（1+利率）^期限-1]/利率D复利利率=终值*（1+利率）^期限8、（多选）投资者放弃当前的消费而投资，应该得到的相应补偿，其要求的必要收益率包括（）A 货币的纯时间价值B 风险补偿率C 期望收益率D 最低收益率E 通货膨胀率9、某公司债券年利率为12%，每季度复利计息一次，其实际利率为（）A 7.66%B 12.78%C 13.53%D 12.55%根据计算公式（P191），实际利率=（1+12%/4）^4-1=12.55%10、王先生投资某项目初始投入10000元，年利率为10%，期限为一年，每季度计息一次，按复利计息，则其一年后本息和为（）元A 11000B 11038C 11214D 14641一年后的本息和=（1+10%/4）^4*10000=11038(公式：p191)11、（判断）货币的时间价值表明，一定量的货币距离终值时间越远，利率越高，终值越大，一定数量的未来收入距离当期时间越近，贴现率越高，现值越小。
第六章 银行顾问服务-未来现金流量表
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料个人理财第六章 银行顾问服务知识点：未来现金流量表● 定义：分析了解客户的现在的现金流量状况，还需对客户未来的现金流量表进行一定的预测和分析● 详细描述：1.预测客户的未来收入（1）常规性收入：（2）临时性收入2．预测客户未来支出（1）满足客户基本生活的支出。
（2）客户期望实现的支出水平。
描述：1（1）常规性收入一般在上一年收入的基础上预测其变化率即可。
工资、奖金等可根据当地的平均工资水平增长幅度预测，但是股票收益等资本收入要参考市场波动情况，而不能以上一年为参照。
1（2）临时性收入：从业人员应该根据客户的具体情况进行重新估计。
2（1）满足客户基本生活的支出。
指客户保证正常生活水平不变，而不是仅仅实现基本生存状态的生活水平的情况下，并考虑了通货膨胀因素后的支出预期。
2（2）客户期望实现的支出水平。
客户在现有生活水平的基础上，进一步提高生活质量的支出水平。
也需要考虑通货膨胀因素。
例题：1.个人条件的评估包括（）。
A.个人资产B.个人负债C.个人收入D.个人预期收入E.个人所处的社会地位正确答案：A,B,C,D解析：个人条件的评估包括：个人资产，个人负债，个人收入，个人预期收入2.以下关于未来现金流量表的说法，正确的有（）。
A.一般而言，在未来现金流量预测方法下，客户未来的收入会有一定的涨幅B.在预测客户的未来收入时，可以将收入分为常规性收入和临时性收入两类C.常规性收入一般在上一年收入的基础上预测其变化率即可，每种收入的性质不同，变化幅度也不一样D.对于临时性的收入，从业人员应该根据客户的具体情况进行重新估计E.在估计客户的未来支出时，银行从业人员需要了解两种不同状态下的客户支出：一是满足客户基本生活的支出，二是客户期望实现的支出水平正确答案：A,B,C,D,E解析：以上关于未来现金流量表的说法都正确3.下列关于银行从业人员预测客户未来支出的说法正确的是（）。
个人理财第六章PPT课件
当个人进入不惑之年，原来的压力没有消除，而未来养老的压 力已经凸显，专业养老产品是必备之选。由于年龄增大，家庭资产 用于高风险的投资比例应该明显下降，储蓄型保险也是可以考虑的 增值手段。从健康险方面来看，由于年龄原因，出险概率非常高， 所以个人所能够购买的健康险产品已经非常有限。不是被拒保，就 是要加费，甚至出现保费与保额倒挂。对于资产丰厚的家庭而言， 此时另一项重要任务就是通过保险进行资产转移和资产锁定。如今， 中国尚未开征遗产税，保险在这方面的优势还不明显，但将来这会 是税制改革的一个方向。
第二节 社会保险保障类型
一、养老保险
在20世纪90年代之前，我国企业职工实行的是单一的养老保险制度。 1991年，《国务院关于企业职工养老保险制度改革的决定》中明确提 出：“随着经济的发展，逐步建立起基本养老保险与企业补充养老保险 和职工个人储蓄性养老保险相结合的制度”。 1995年，《国务院关于深化企业职工养老保险制度改革的通知》（国 发[1995]6号）制定了社会统筹与个人账户相结合的养老保险制度改革方 案，建立了职工基本养老保险个人账户。 1997年，《国务院关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》 （国发[1997]26号）中更进一步明确：资金来源多渠道、保障方式多层 次、社会统筹与个人账户相结合、权利与义务相对应、管理服务社会化 的养老保险体系。
的数量占所有可能发生数量的百分比。 损失程度是发生风险事故时的平均损失额度，是损失金额的数学
期望值，即用损失概率乘以损失金额的加权平均值。 损失变异性衡量的是损失的波动程度，人们不去做可能带来风险的事。 损失控制：人们在面临潜在风险时，采取有效的措施来降低损失
保证保险。 3.按照风险转移层次划分 按照风险转移层次划分，保险可以分为原保险、共同保险、重复保险和再
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分类：按委托人数量分为单一和集合信托； 按投资需求分为财产和投资类信托
选择信誉好的信托公司，诚信度、资金实力、资产状况、 历史业绩和人员素质等 预估信托产品的盈利前景，资金投资项目的行业、现金流 的稳定程度、未来一定时期的市场状况等
考察信托项目担保方的实力，能否有效地补偿信托“本息” 是投资者损失与否的关键 ④房地产、股票等项目收益较高，风险也较高；能源、电力、 基础设施等领域的项目则安全性较高，收益相对较低
概述
1 2 3
期货：即期货合约，由期货交易所统一制定的、规定 在将来某一特定的时间和地点交割一定数量标的物的 标准化合约
6.1 期货
期货市场：买卖期货合约的市场，实行保证金制度
期货合约：在交易所达成的标准化的、受法律约束的， 规定在将来某一特定地点和时间交割某一特定商品的 合约
4 5
期货交易：是指特定商品的“标准化合约"（即" 期货合约"）的买卖，唯一的变量是商品的价格
风险投资基金
处于种子期、 起步期或早期 阶段，有业务 发展或产品开 发计划的公司
14
Market Share
分类
并购投资基金
处于扩展期的企业 和参与管理层收购， 收购基金在国际私 人股权投资基金行 业中占据着统治地 位
投资处于扩张 阶段企业的未 上市股权，一 般不以控股为 目标
产业投资基金
理财策略
Sep Oct Nov
2
Dec
概述：纯金有着极好看的草黄色的金 属光泽,在所有金属中，颜色最黄，故 名黄金，可分为生金和熟金。 目前依然是世界各国主要的国际储备
6.2 黄金
目前依然是世界各国主要的国际储备
品种
1 2
3
实物黄金：金条、金币等，也包 括有代理实物黄金交易 纸黄金：黄金的纸上交易，账户 金，不能提取实物黄金
其他：黄金期权、黄金类理财产 品、黄金股票、黄金基金
300 200
1.实物黄金：适合中长线投资
2012 2013 2011 2.纸黄金：门槛较低 2009 2010 2014 2015
投资策略
100
-100 -200 -300
3.黄金理财产品：风险差异 较大 4.存金宝：灵活的互联网黄 金理财工具
概述
定义：外币以及用外币表示的用 于国际结算的支付手段
6.3 外汇
多种分类法：自由和记账外汇、贸易 和非贸易外汇、即期和远期外汇等
不保本且 保本且收 益率确定： 收益率固 定与收益 率递增型
保本但收益率不
确定：与利率挂钩
正向或负向挂钩
汇率挂钩 与金价挂钩
收益不确 定
分类
：货币
期权、货币 互换、外汇
理 财 策 略
概述
通过定向私募集聚闲散资金， 投资未上市的具有高成长高回 报的企业，做大做强之后通过 退市使投资者获益
6.5 私募 股权 基金
运作方式
股权投资，即通过增 资扩股或股份转让的 方式，获得非上市公 司股份，并通过股份 增值转让获利
Private Placement Fund
有限合伙
有限合伙人（Limited P 私人股权基金的投资人； 普通合伙人（General Partner）是指负责管 理私人股权基金的人， 担负无限责任
募集环节： 募集资金的来 源、组织模式、 相关风险 投资环节：投资企 业的价值和长期发 展；企业的发展阶 段；风险配置；退 出方案
投后管理： 风险管控；提供 有价值的服务
概述
互联网金融的三种模式：理财金融 （余额宝）；支付金融（支付宝）； 融资平台型（宜信）
6.6 6.6 网络 网络 理财 理财
特点
第6章 其他投资品理财规划
本 章 要 点
1、了解期货的品种和交割方式 2、掌握期货的投资策略 3、了解黄金理财产品的品种 4、掌握黄金理财的投资策略 5、了解外汇理财产品的品种 6、掌握外汇理财产品的投资策略 7、了解互联网金融理财产品 8、了解信托理财产品的分类及销售途径 9、了解私募股权基金的概念及品种
方式：现金交 割与实物交割
品种
商品期货：标的物为实物商品的期货合约， 包括农副产品、金属产品，能源产品等几 大类 金融期货：以金融工具为标的物的期货合 约，如证券、货币、汇率、利率、股指期 货等
投资策略
投机
Jun May Apr Mar Feb Jan
套期 保值
Jul Aug
多头 空头
跨期
套利
跨市 跨商品
理财 策略
4
3
利用平台进行 投资
思考与练习 1、投机活动对期货价格有何影响。 2、期货交易策略有哪些并阐述其使用情况。 3、影响黄金价格变动的因素有哪些。 4、适合普通投资者的外汇投资方式有哪些？应该如何 选择？ 5、简述我国个人外汇交易的现状及其发展。 6、试分析互联网金融的兴起对于商业银行经营的影响。 7、试比较不同信托理财产品销售途径的优缺点。 8、试阐述私募股权基金在我国的发展前景。 9、P2P贷款项目的投资思路有哪些？
套期保值及方式：即对现货保值，在现货市场买进（或 卖出）的同时，在期货市场卖出（或买进）相同数量的 同种商品 期货投机及方式：利用期货价格波动，预测将来某时买 进或卖出某种商品期货能够盈利，并在现时就从事这种 商品期货买卖
6 7
期货市场的功能：转移风险和发现合理价格
交割
概念：期货合约到期时， 交易双方通过该期货合约 所载商品所有权的转移， 了结到期未平仓合约的过 程
投资门槛低
转存灵活
操作方便
④投资风险大
分类
1 2
集支付、收益性和流动 性于一身的理财产品
与知名互联网公司 合作的理财产品
P2P平台的理财产品 基金公司在其直销 平台上推广的产品
3 5
银行自己发行银行 端现金管理工具
4
利用网络平台 进行理财记账
1
2
利用网络平台 进行理财规划
对于高风险产品， 投资的基本原则 是“本金第一， 分散投资“
远期合约、
外汇期货
1、外汇理财产品投资策略
（1）产品累计收益并非实际收益
（2）挂钩标的，防止货币被变换
（3）提前赎回，应仔细盘算收益
（1）顺势而为
（2）采用金字塔投资法
理财策略
（3）学会建立头寸
2.外汇投资策略
概述
目前市场上可以销售信托理财产品的渠道 有银行、信托公司和第三方理财机构
6.4 信托 理财