《个人理财》第二次作业
电大个人理财形成性第二次考核作业
二、判断题。
１、一种投资工具，安全性越高获利也越高。
（X）2. 债券是一种由股东向公司出具的，在约定时间承担还本付息义务的书面凭证。
（X ）3 .股票是股份有限公司发行的用以证明投资者的股东身份和权益，并借以取得股息和红利的一种有价证券。
（Y）4、股票和债券一样，具有可偿还性。
（X）5、债券与股票都是由政府发行的。
（X）6、因其信用度高，国债又被称为“金边债券”。
（Y ）7、最大诚信原则只是对投保方的要求，对保险人无约束力。
（X）8、总体而言，保险更注重的是保障，而非投资增值。
（Y）9、B股是以外币表明面值，以外币认购和买卖，在境外上市的普通股股票（X）10、证券投资基金是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式。
（Y）11、债券的性质是所有权凭证，反映了筹资者和投资者之间的债权债务关系。
（X）三、单项选择题1. 资本市场的特征是（A）。
A.风险性高，收益也高B.收益高，安全性也高C.流动性低，风险性也低D.风险性低，安全性也低2. 基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金是（D）。
A.契约型基金B.公司型基金C.封闭式基金D.开放式基金3. 关于债券的特征，以下说法错误的是（ B ）。
A.债券是比较稳定的投资理财产品B.债券的风险总是低于股票的风险C.债券投资风险低，收益相对固定D.相对于现金存款，债券的收益更加高4.债券发行人不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险，称为（D）。
A.市场风险B.系统风险C.经营风险D.违约风险5. 关于基金投资的风险，以下说法错误的是（ C ）。
A.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性B.基金的风险取决于基金资产的运作C.基金的非系统性风险为零D.基金的资产运作无法消灭风险6. 下列哪一项理财产品不能用来保本的（ B ）。
A.国债B.股票市场基金C.货币市场基金D.央行票据7. 下列四种投资工具中，风险最低的是（ B ）。
个人理财第二次
６.不保本的双货币存款可以使个人客户获得定期存款利息和期权费收益,但因属卖出货币选择权，要承担利率变动的风险。（ ）
错
７.从存款保值增值的角度考虑，其实质是个人的一种金融投资活动，是个人的一种理财行为。（ ）
错
１、60岁以上老年段在个人证券理财的资产配置策略方面,也应遵循稳健原则，至于股票投资,10％的资产配置比例为上限。（ )
错
各类基金的风险与收益特征有高到低的排序(股票)
1、一般情况下,在确定储蓄额度时，要考虑个人投资者的收入和支出水平、投资的收益和风险偏好等因素。（ )
对
7．渣打银行于2０05年8月１5日推出了亚洲外币挂钩保本投资产品。( )
与亚太篮子货币汇率挂钩的美元理财产品
指数型外汇理财产品
5.依据基金法律形式，我国目前设立的基金为（）基金。！！！！！！！！！！！！！！！！！！！
契约型
公司型
封闭式
开放式
6.40岁以下青年段个人证券理财的资产配置策略是（）。！！！！！！！！！！！！
国债20%左右，基金40%左右，股票40%左右
国债4位的人以货币市场基金或其他低风险证券理财产品作为投资对象较为合适。( ）
对
２.证券理财对象的不同，使得个人投资者只在获取收益的数量方面也存在一定差异。（ )
错
3.个人证券理财行为实施的关键在于证券产品和证券市场。( )
对
4．金融投资理论一般认为，投资收益和投资风险呈正相关关系。(Y）
对
８.个人投资者买卖封闭式基金是直接的证券交易行为。( ）
错
9.从个人理财产品的收益和风险的角度考虑,境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品具有流动性强的显著特点。（ ）
12秋个人理财第二次作业0022
12秋个人理财第二次作业_0022试卷总分：100 测试总分：70一、单项选择题（共10 道试题，共20 分。
每题只有一个正确答案）1. 以下对年金保险的定义，正确的是（A ）。
A. 是指保险人在约定的期限内或在指定人的生存期内，按照一定的周期给付给年金领取者一定数额保险金的一种传统人寿保险产品B. 是一种缴费灵活、保险金额可以调整、非约束性（保单现金价值与保险金额分别计算）的创新型寿险产品C. 是一种寿险与投资基金相结合的产品D. 是指保险公司向被保险人分配一定比例的现金红利或增值红利的方式2. 金融市场常被称为“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指得是金融市场的（C ）。
A. 集聚功能，资源配置功能B. 财富功能，资源配置功能C. 集聚功能，反映功能D. 财富功能，反映功能3. 下列不属于货币市场特点的是（D）。
A. 流动性强B. 风险小C. 偿还期短D. 筹集的资金大多用于固定资产投资4. 债券投资者的投资收益不包括（D ）。
A. 长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入B. 买卖债券形成的价差收入C. 在二级市场买入债券后一直持有到期兑付实现的损益D. 长期持有债券，根据公司的盈利状况获得的分红5. 将个人证券理财产品的收益与风险由高到低排序，依次是（C ）。
A. 基金、债券、股票B. 股票、债券、基金C. 股票、基金、债券D. 基金、股票、债券6. 我国的国债专指（ B）代表中央政府发行的国家公债。
A. 国务院B. 财政部C. 中国人民银行D. 国资委7. 同样用10万元炒股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的（A ）。
A. 实际风险承受能力B. 风险偏好C. 风险分散D. 风险认知8. LIBOR指的是（B ）A. 美国联邦基金利率B. 伦敦银行同业拆借利率C. 香港银行同业拆借利率D. 上海银行间同业拆放利率9. 个人证券理财产品的收益主要有（A ）。
个人理财第二次作业
个人理财第二次作业在当今社会，个人理财已经成为每个人生活中不可或缺的一部分。
随着经济的发展和生活水平的提高，如何合理规划个人财务，实现财富的保值增值，成为了我们需要认真思考和学习的重要课题。
通过第一次个人理财作业的学习，我们对个人理财的基本概念和一些初步的方法有了一定的了解。
这次的第二次作业，让我们更深入地探讨个人理财的相关知识和策略。
首先，我们要明确个人理财的目标。
是为了短期内购买一辆汽车，还是为了长期的养老储备资金？或者是为了子女的教育费用做准备？不同的理财目标决定了我们采取不同的理财策略和投资组合。
比如，如果目标是短期的消费，那么可能更倾向于选择流动性较高、风险较低的理财产品；而如果是长期的养老储备，就可以考虑风险稍高但收益也相对较高的投资方式，如股票基金等。
接下来，我们来分析一下个人的财务状况。
这包括收入、支出、资产和负债等方面。
通过记录每月的收支情况，我们可以清楚地了解自己的钱都花在了哪里，哪些是必要的支出，哪些是可以节省的开支。
同时，对自己的资产（如房产、车辆、存款、投资等）和负债（如房贷、车贷、信用卡欠款等）进行梳理，计算出自己的净资产。
在了解了财务状况之后，我们就可以制定预算了。
预算是个人理财的重要工具，它可以帮助我们控制开支，避免不必要的消费。
制定预算时，要根据自己的实际情况，合理分配各项支出的比例。
比如，住房支出一般不应超过月收入的30%，食品和日常用品支出占20%左右，娱乐和休闲支出占 10%左右等。
当然，这些比例并不是固定的，要根据个人的收入水平和生活习惯进行调整。
投资是个人理财中实现财富增值的重要手段。
常见的投资方式有储蓄、债券、基金、股票、房地产等。
储蓄是最安全的投资方式，但收益相对较低；债券的风险较低，收益比储蓄略高；基金是一种分散投资的方式，适合风险承受能力中等的投资者；股票的收益较高，但风险也较大；房地产投资需要较大的资金投入，并且流动性较差。
在选择投资方式时，要根据自己的风险承受能力、投资目标和投资期限来综合考虑。
国开(河北)02105《个人理财》第二次形成性考核复习资料答案
个人理财-第二次形成性考核作业资料答案
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【题目】
保险策划的目的即在于通过对客户客户经济状况和保险需求的深入分析，帮助客户选择合适（），并确定期限和金额。
a.
受益人
b.
保险产品
c.
保险代理人
d.
保险公司
[请认真阅读以上题目，运用所学知识完成作答]
参考答案：
保险产品
【题目】
开放式基金的交易价格主要取决于
a.
供求关系
b.
基金负债
c.
基金净资产
d.
基金总资产
[请认真阅读以上题目，运用所学知识完成作答]
参考答案：
基金净资产
【题目】
（）的投资份额是可以不固定的。
a.
封闭式基金
b.
公司型基金
c.
开放式基金
d.
契约式基金
[请认真阅读以上题目，运用所学知识完成作答]。
2022年电大个人理财第二次作业附答案
电大个人理财第二次作业-附答案《财务管理》形考作业2参照答案第二章财务概念阐明：如下各题都以复利计算为根据1、假设银行一年期定期利率为10%，你今天存入5000元，一年后旳今天你将得到多少钱呢？（不考虑个人所得税）2、假如你现将一笔现金存入银行，以便在后来旳中每年末获得实效1000元，你目前应当存入多少钱呢？（假设银行存款利率为10%）3、ABC企业需要一台设备，买价为本16000元，可用。
假如租用，则每年年初需付租金元，除此以外，买与租旳其他状况相似。
假设利率为6%，假如你是这个企业旳决策者，你认为哪种方案好些？4、假设某企业董事会决定从今年留存收益中提取0元进行投资，期望5年后能得当2.5倍旳钱用来对生产设备进行技术改造。
那么该企业在选择这一方案时，所规定旳投资酬劳率是多少？1．5000×（1＋10%）＝5500（元）2.1000×（P/A，10%，10）＝6145（元）3．假如租用设备，该设备现值＝×[（P/A，6%，9）+1]=15603.4(元)由于15603.4＜16000，因此租用设备旳方案好些。
4．设所规定旳投资酬劳率为R，依题意有0×（1＋R）5＝0×2.5解得R＝（2.5）0.2－1《财务管理》形考作业2参照答案第四章筹资管理（下）试计算下列状况下旳资本成本（1）期债券，面值1000元，票面利率11%，发行成本为发行价格1125旳5%，企业所得税率外33%；（2）增发一般股，该企业每股净资产旳帐面价值为15元，上一年度行进股利为每股1.8元，每股盈利在可预见旳未来维持7%旳增长率。
目前企业一般股旳股价为每股27.5元，估计股票发行价格与股价一致，发行成本为发行收入旳5%；（3）优先股：面值150元，现金股利为9%，发行成本为其目前价格175元旳12%。
解：(1)K=1000×11%×（1－33%）/[1125×（1-5%）]=6.9%(2)K=1.8/[27.5×(1-5%)]+7%=13.89%(3)K=150×9%/[175×(1-12%)]=8.77%2．某企业发行面值为一元旳股票1000万股，筹资总额为6000万元，筹资费率为4%，已知第一年每股股利为0.4元，后来每年按5%旳比率增长。
《个人理财》作业答案
个人理财第一次作业一、名词解释1、个人理财又称个人理财规划、个人理财策划、个人财务规划及个人理财术等。
根据美国理财师资格鉴定委员会的定义，个人理财是指如何制定合理利用财物资源、实现客户个人人生目标的程序。
2、个人理财规划是通过制定财务计划，对个人（或家庭）财务资源进行适当管理而实现生活目标的一个过程。
3、生命周期理论是指个人在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，以在他的整个生命周期内实现消费的最佳配置。
4、客户市场划分是按照客户的需求或特征将客户市场分成若干个次市场，并针对不同的次市场设计个性化销售组合的过程5、个人财务规划标准流程既个人理财基本程序，包括以下六个步骤：建立客户关系、收集客户基本信息、分析客户财务状况、整合个人理财策略并提出财务策划计划、执行和监控财务策划计划6、资产分配策略是指财务策划师根据客户的目标和风险偏好，确定客户总资产在各类投资产品之间的合理分配比例二、填空题1、个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险偏好来实现需求与目标。
2、个人理财的基本内容包括：个人理财需求与规划、现金、储蓄和消费规划、个人银行理财、个人保险规划、股票投资理财、基金投资理财、债券投资理财、以及其他理财活动等内容。
3、个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中-合理分配财务-，达到人生效用最大化。
4初次面谈，个人财务规划师应尽量了解和判断-财务目标、投资偏好、风险态度和承受能力，甚至更多的信息。
5、财务策划宣传常见的可使用的媒体有广播与电视、出版物、信件、互联网。
6、影响客户财务状况的宏观经济因素主要有两类：市场参与者和影响客户财务状况的经济因素。
7、一般而言，客户的现金流量表可以分为三个部分：收入、支出和盈余，，并以十二个月为一个时间段。
9、客户投资在各种资产类别之间的分配比例主要取决于三个因素：客户的风险偏好、客户的投资策略、经济前景。
10、财务策划师所确定的最优资产组合应当是包括经济资源和人力资本在内的综和资产组合。
国开-02105-个人理财-第二次形成性考核-学习资料
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特别提醒：本课程每道题的出题顺序可能会被打乱，请仔细逐一搜索每道题在作答，请
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第1题保险策划的目的即在于通过对客户客户经济状况和保险需求的深入分析，帮助客户选择合适（），并确定期限和金额。
a.
受益人
b.
保险产品
c.
保险代理人
d.
保险公司
提示：题目难度适中，请复习国开课程知识，完成相应作答
【参考答案】：
保险产品
第2题开放式基金的交易价格主要取决于
a.
供求关系
b.
基金负债
c.
基金净资产
d.
基金总资产
提示：题目难度适中，请复习国开课程知识，完成相应作答
【参考答案】：
基金净资产
第3题（）的投资份额是可以不固定的。
a.
封闭式基金
b.
公司型基金
c.
开放式基金
d.
契约式基金
提示：题目难度适中，请复习国开课程知识，完成相应作答
【参考答案】：
开放式基金。
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是非题：
（ 2 分）对于短期内需要用钱的家庭，可以把急用钱用来买信托理财产品。
正确错误
（ 2 分）保险费的“三差益”是指死差益、利差益、费差益。
正确错误
（ 2 分）我国目前个人信托产品主要是资金信托为主。
正确错误
（ 2 分）个人外汇结构性存款中的收益率确定型理财产品，可分为收益变动型和收益递进型两类。
正确错误
（ 2 分）单位比较法是一种简便、迅速、应用广泛的成本估价法。
正确错误
（ 2 分）我国现行有关政策规定，个人只能进行虚盘外汇买卖，不能进行实盘外汇交易。
正确错误
（ 2 分）传统外币储蓄存款适合投资个性保守的投资人。
正确错误
（ 2 分）个人外汇结构性存款的典型特征，是存款人有权提前终止存款。
正确错误
（ 2 分）房地产投资是以牺牲一定量的即期消费为代价，换取未来更多的预期消费。
正确错误
（ 2 分）年金保险开始领取，投保人仍然还可以缴纳保费。
正确错误
单选题：
（ 3 分）以下不属于信托关系人的是（）。
受托人
委托人
中介人
受益人
（ 3 分）房地产的估价方法中净收益估算，净收益等于有效毛收入减去（）。
教育费用
维修费用
办公费用
经营费用
（ 3 分）（）是一种缴费灵活、保险金额可以调整、非约束性的创新型寿险产品。
分红保险
投资连接保险
年金保险
万能寿险
（ 3 分）以下不属于房地产特征的选项是（）。
高价值性
易损耗性
异质性
供给有限性
（ 3 分）常见的个人保险理财产品是（）。
疾病保险
机动车辆保险
养老金保险
分红保险
（ 3 分）以下（），保险保障风险责任由保险公司承担，而投资部分盈亏风险由被保险人承担。
分红保险
投资连接保险
年金保险
万能人寿保险
（ 3 分）以下属于房地产投资系统风险的是（）。
通货膨胀
经营管理不善
决策失误
财务欠债过多
（ 3 分）（）是投资者利用国际金融市场上外汇汇率的频繁波动，买低卖高，赚取汇差收益。
保值
增值
套汇
套利
（ 3 分）与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是（）。
具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。
信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产。
信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。
信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少
（ 3 分）汇率变化最重要的影响是对（）的影响。
消费者
股民
贸易
外汇卖家
多选题：
（ 5 分）外汇投资者要承受的风险主要有（）。
汇率风险
政治风险
利率风险
信用风险
（ 5 分）影响投资者个人外汇理财产品投资收益的主要因素有（）。
美国同业拆借利率水准
产品挂钩方式
是否有提前终止权
期限的配置
（ 5 分）我国外币储蓄存款账户分为（）。
现金账户
外汇账户
储蓄账户
外钞账户
（ 5 分）房地产投资的风险类型一般有（）。
经营风险
自然风险
流动性风险
财务风险
（ 5 分）按照个人信托设立时间划分，信托可分为（）。
生前信托
不动产信托
遗嘱信托
动产信托
（ 5 分）个人保险理财产品的特点（）。
具有风险保障和投资双重功能
客户需求大
保险合同列明分红条款
投资收益水平不确定
（ 5 分）房地产投资方式主要有（）。
房地产购置
抵押贷款
购买房地产证券
房地产投资信托
（ 5 分）投资连接保险的特点是（）。
具有保障和投资理财的双重功能
被保险人不承担风险责任
具有很高的透明度
设置独立投资账户
（ 5 分）信托的基本职能，包括（）、投资职能和公益服务职能。
财产管理职能
防范风险
保值增值
资金融通职能
（ 5 分）申请契约信托的目的在于（）。
增值财产
保存财产
匿藏财产
处理财产。