个人理财
个人理财规划方案5篇
个人理财规划方案5篇个人理财规划方案篇1作为还是同学的我，对钱不求多，但求每一分钱都花在刀刃上。
现在学会理财尤为重要，是所谓你不理财、财不理你，个人理财在现实社会的重要性与必要性日益凸显，身为一个即将步入社会的高校生，制定个人理财规划势在必行。
以下是我的高校个人理财规划。
一、基本概况：现阶段为每月固定收入来自父母给的生活费1000元人民币，以及不固定兼职收入也许300元人民币。
(一) 个人基本信息：姓名：罗--性别：女年龄：20职业：高校生婚姻状况：未婚月收入：1300(二) 财政状况二、理财目标：在理财过程中应遵循的基本原则：平衡收支、稳健投资、分散风险、合理保障。
三、理财规划：第一，预备一本属于自己的账本，做好每月的开销记录;其次，管理好自己的储蓄卡和其他卡券，定期查询卡上的余额等财务状况做到对自己的资金了如指掌;第三，另外特地办一张储蓄卡，用于存储每月度的余额，好作为今后的投资基金;第四，定期制作合理理性的消费方案，有什么东西该买，有什么东西可买可不买，尽量削减不必要的开支，如零食消费;第五，在不耽搁自己学业的状况下，查找一些兼职赚取肯定的生活费用，同时削减逛街、出去吃饭的次数，真正做到开源节流;第六，定期做消费终结，统计每月开销最大的部分和开销最少的部分，再检讨那些在不该消费消费和总结做得好的地方，对比前一期做的消费方案看看是否合理，以调整自己的消费行为和方向。
四、分析与总结：1.从日常消费来看，我的月度基本花销为700元，依据广州生活基本费用水平计算，月收入比例了处于合理范围内。
2.由于本人爱吃零食，每月零食费用为150元，也在承受范围内，假如在零食方面压缩空间，可以使月度余额或花费在其他上更多，可行性大。
3.基于本人不善投资以及父母不同意本人高校阶段进行投资项目，资金不能进行增长。
不过本人准备在高校三年期间每月使用月度余额的500元逐月存放在储蓄卡中，至高校毕业后在用这笔资金进行投资以增长收益。
个人理财心得体会(精选9篇)
个人理财心得体会（精选9篇）个人理财心得体会篇1理财，首先你明白怎样来“理”，然后才有那个“财”。
学会了理财，才会给你的生活带来可喜的改变。
理财，和你的家庭及其未来息息相关，每一个人都希望通过理财来提高自己的生活水平。
因此，理财关系到你的一生甚至一世，理财与工作、学习、生活一样的重要。
理财要放眼未来，长远打算。
也就是我说的放长线、钓大鱼。
十年前的一次投入，也许十年后才会有收获，这不是危言耸听。
所以理财要避免急躁的心态和短期的行为，以积极、客观的心情，科学、合理的途径，平静、稳妥的技巧。
通过坚持不懈的努力和自己的不断调整优化，在较长时间内获得收益稳定增长和生活保障。
这就是真正的理财。
理财，要从大处着想，小处着手。
今天的一百元也许就是以后的百万;理财，要做长远打算，现在就办。
眼前的一个项目也许就是未来的财富。
不要为一时的亏损而烦恼，不要为短期的无收益而懊丧。
那种急于求成的心理和孤注一掷的方法，是理财现实中的大忌。
有眼前的财富，没有目标，那说明你不会理财，以后就会坐吃山空了。
不争的事实证明，理财要有目标，要有计划，才能尽享理财的长期受益和恒久的快乐。
个人理财心得体会篇2有句名言你不理财，财不理你。
大学生归根结底依然是学生，绝大多数同学在经济上仍旧依赖着家庭，没有独立，手中可供支配的钞票自然不会很多，因此，有些同学就容易产生错误的观念：反正我也没多少钱，根本不必去理财。
于是，没有目的地进行消费，一味地跟着感觉走，往往容易导致花钱如流水，等到没钱用的时候却早已忘记自己的花销去向，这样的例子屡见不鲜，难以尽述。
随着社会进步和经济的发展，出现在我们面前的新生事物越来越多，作为生活在新时代的人，除了学习、工作和生活方式与过去相比发生了重大变化以外，每一个人对自己未来的前景也都提前进行了相应的规划，而实现这一规划的途径－－理财也逐渐成为人们关注的焦点。
个人理财规划虽然称不上是一个新生名词，但是能够对它深入了解或是已经为自己订制了相关方案的人却少之又少。
个人理财计划书(25篇)
个人理财计划书（25篇）个人理财计划书（通用25篇）个人理财计划书篇1大二，21岁，家庭条件中等水平。
所有费用靠父母提供，现无打工或兼职，每月父母提供生活费500元。
每月基本生活费250元，通讯费50元，其他费用100元，每月大概平均剩余100元。
虽有银行账户但少有存款且为活期。
因为现在正在大学学习期间，是人生学习的黄金时期，我将尽可能多学习一些知识，进行自我职业培训，考一些资格证，或是自己感兴趣的技能对自己进行投资，以期在以后的`事业中得到长期的回报，因为现阶段学业任务重，课程多，现没有兼职的打算。
但是要尽力利用手中的有限资源，加强自己的投资理财观念，为毕业找工作做打算。
个人理财计划书篇2一、家庭成员基本信息二、家庭基本财务状况对家庭财务现状进行剖析是家庭理财规划的起点。
如果没有健康的财务现状，则一切美好的未来都无从谈起。
根据家庭财务报表，做出了各项结构图的分析，具体如下家庭资产负债情况（单位人民币：万元）每月收支状况（单位人民币：元）全家保险状况（单位人民币：万元）收入预算表（预期年份20__年）（一）资产负债表分析1 结构分析1) 资产项目分析流动资产：200000 每月开支：9000每月开支_3=9000_3=27000说明家庭的流动资产足够支付日常的开支2) 负债项目分析家庭总资产250万家庭总负债30万家庭总资产>家庭总负债 3) 净资产项目分析净资产为220万为正总结：从资产负债表的结构分析来看，家庭的资产负债是健康的2 比率分析1) 总资产负债率分析总资产负债率=总负债/总资产 =30/250=12%这项数据反映了您家庭综合还债能力的高低。
该比率小于0.5，说明负债比例适宜，家庭有能力承担。
负债率比较低，债务压力小，一般不会出现财务危机。
2) 净资产比率分析净资产=投资资产/净资产 =1300000/2200000=59%该比率反映了一个家庭通过投资增加财富、实现目标的能力。
个人理财总结(通用12篇)
个人理财总结（通用12篇）篇1：个人理财技巧总结已过去四分之三，我想我们需要这么一个时间段去回想过去时间的个人投资理财之路是顺利还是坎坷?是成功还是失败?才能判断个人理财技巧是否需要进一步完善。
站在20的四分之三上，我觉得这时间刚刚好，我们既有足够的已经过去的四分之三去试炼，又有剩下的一个季度去调整。
1.合理配置稳健投资选择相对稳健的、适合自己的投资工具，注重分散各类市场的风险，让自己的资产配置更恰当，保持合理的流动性和收益性，更容易安心、稳定地找到幸福的致富轨道。
因此，理财专家认为，对于大多数人而言，更加便捷的通往幸福理财之路，不妨选择稳健的投资理财方式。
现今可供市民使用的理财产品多不胜数，如果我们将股票、期货、外汇投资等定义为高风险投资，定存、房屋租金等固定收益型投资定义为低风险投资。
那么，可以根据自己的年龄、家庭结构和财富程度，采取高低风险投资标的合理搭配，获取稳健收益的可能性更大，更容易实现家庭财富的保值增值，有助于提升投资理财的幸福指数。
2.适当降低收益期望调查中发现，绝大部分投资者的收益都集中在市场平均值附近，真正能够获得远远高出平均收益的人只是很少的一部分。
因此，如果把自己的心态放得更平和，把追求市场平均收益率作为自己的目标，往往更易于实现，也更容易产生幸福感。
对于曾经在高风险市场博取过高收益的投资者来说，往往会把这种增速当成了常态，作为了对预期收益的追求目标，认为一旦没有实现过往的高收益就是失败，就没有成就感，也就谈不上幸福感。
所以要做到幸福理财，适时地调整对预期收益目标的追求是不可缺少的一项方程式。
任何一个投资市场都无法避免波动的产生，只涨不跌的市场是不存在的。
而要想在起伏的市场上做到幸福理财，最简单的办法是把预期收益目标调整到市场平均收益的水平，降低理财收益预期值。
3.学会有效保障财富有调查显示，两个资产程度几乎相同的人，一个没有风险保障，一个拥有风险保障，后者的幸福感显然会更强。
个人理财的定义
（二）选择投资类型 P37
在选择投资类型中，应综合考虑的因素有： 1、资本增长2、现金收入 3、税收支出4、风险 5、流动性6、易管理性 7、成本
（三）选择具体的投资产品
1、个人投资的方式有： （1）直接投资：定期储蓄、直接持股等。 （2）间接投资：基金管理公司财务公司等。 2、确定投资产品过程中遵循的原则：P38 （四）人力资本与资产分配
二、与客户的沟通及技巧
（一）提问的技巧 1、专业问答技巧 （1）开放式问题（2）封闭式问题 （3）感性回应问题（4）澄清性问题 （5）转换话题（6）引导性问题 2、几种提问的比较 3、提问时应注意的问题
（二）非语言沟通技巧
1、交谈时眼睛要注视着客户。 2、面部表情放松，无论是否同意客户的观点，
一、债券类理财产品的种类和特点 （一）债券的概念 债券是政府、金融机构、工商企业等机构筹措
资金时，向投资者发行的承诺按照规定利率支 付利息，并按约定条件偿还本金的债务凭证。 （债券投资风险较低，是较保守的理财产品）
（二）债券的分类
根据主题不同分类（最主要的分类形式）： 1、政府债券（安全性高、流通性强、收益稳
七、个人教育投资
个人教育投资是一种智力投资，它不仅可以提 高人的文化水平和生活 品味，还可以使受教 育者增加人力资本。
八、个人退休养老投资
劳动者在达到法定退休年龄退休后，从政府和 社会得到一定的经济补偿、物质帮助和服务的 一项社会保险制度。
九、个人艺术品投资
广义的艺术品指历史上一切具有艺术价值并传 承人类对美的认知、理解、探求、创造的客观 物质载体。
财务安排的制度及其改革方向。
个人理财计划书(优秀6篇)
个人理财计划书（优秀6篇）个人理财计划书篇一一。
活动主题：用笔尖书写科学理财承诺二。
活动背景：在二十一世纪经济高速发展的时代背景下，经济危机的蔓延已成为人们生活中的热门话题，个人投资理财所涉及到的领域对个人、家庭、社会的影响越来越大。
现在，大学校园里独生子女越来越多，很多大学生对于理财都缺乏合理的规划。
在这种情况下，对在校大学生宣传理财知识，培养他们的理财意识，帮助他们养成良好的理财习惯，是很有必要的。
三。
活动目的：1. 活跃校园气氛，丰富校园文化。
通过讲座形式，提高大学生对于合理理财的意识，增强他们对于理财规划知识的了解，让他们认识到合理理财规划的确是有利于大学生运筹帷幄，把握未来。
2. 加强大学生理论联系实际的能力。
通过书写未来理财规划方案并且比赛讲演未来理财生活方式，来更加深入的了解理财的过程，提高他们的运用能力。
四。
活动时间：待定五。
活动地点：待定六。
活动对象：全校学生七。
活动主办方：__社团八。
参赛资格：在校学生，需凭学生证或一卡通现场报名。
(学生证号码为领取理财规划大赛奖品凭证，注册后不能修改，请认真填写。
(重复报名无效)九。
活动安排：(一)活动前期：1.海报宣传：做好理财规划大赛的海报与条幅，与各学院协调，将海报张贴到各学院宣传栏。
条幅挂在人群多的地方。
2.网络宣传：及时更新人人网，新浪博客，微博，qq群，合肥旅行社动态，以便广大师生能第一时间掌握理财规划大赛的消息，并通过飞信将消息及时传送到投资理财协会会员手中。
3.传单宣传：到各宿舍，学院派发宣传单，动员学生的积极性，鼓励他们积极参加，详细介绍本次理财规划大赛并让他们咨询相关事项。
协会安排宣传人员到全校每个班级的课室讲解本次活动的宣传内容，并派发宣传单，且把活动的相关内容写在黑板上。
4.活动报名：1. 报名时间及地点：______2.理财规划大赛时间：_______3. 赛前讲座：_月__日，协会协助赞助商在c2-209开设讲座为参赛者及其他到场同学讲解理财基本知识，为参赛者解除疑惑。
个人理财计划书(优秀8篇)
个人理财计划书（优秀8篇）理财不是一朝一夕的事情，它是一生的事情。
你首先需要根据自身情况做一下理财规划。
有许多人认为自己不过是一个工薪阶层，每个月的薪水都是固定的，不存在计划的问题，因为每月的衣食住行就把所有的工资都花完了，然后就等着下个月的工资生活了，没有多余的钱存在，所以也就没有理财规划的问题。
事实上，不同收入的人都需要做理财规划。
一般来说，建议从以下四个方面着手，先把最基本的结构规划好。
1、应急备用金。
建议准备应急备用金（至少3～6个月的支出）5000元左右，以现金或活期存款方式存放。
如果你的月支出较少，每月的剩余较多，可拿出大部分资金进行投资，让财富增值。
2、保险方面。
即便你有社保，由于社保在健康和意外保障两个方面有不足，可考虑购买侧重这两方面的商业保险，让保障更全面，而且年龄越小，保险费率越低。
年保险费支出建议为家庭年收入10%左右比较适宜，低收入者可以低于这一比例，高收入者可以适当超过。
随着以后你的月收入的增多，可加大保险额度。
3.基金投资。
可以在不影响正常生活的情况下，适当增加基金的投资额度，这样三年甚至更长时间后，你就有了可观的资金可以支配(比如结婚、生育、子女教育费用、换房、买车等。
).理财产品也可以考虑。
4.住房贷款。
不知道你有没有公积金。
如果有，可以选择用公积金贷款买房。
还款利息会低一些，压力也会小一些。
如果没有，可以按照正常还款计划执行，越早还款越好，减少债务带来的压力。
以上都是比较基础的方面。
最重要的是你要自学金融知识，时刻关注金融信息，在选择投资理财产品时多做比较。
根据自己的情况量力而行。
个人理财计划书篇二迎来xx喜悦之时，回首20xx年工总行制定的“20xx服务价值年”和“创建客户最满意银行”工作中，本着紧紧围绕这个主题思想去做好自己本分事情，银行理财经理工作计划。
工作重点目标是本着网点中间业务收入和经营目标为20xx年工作风向标，做好银行与客户之间桥梁作用。
不断学习充实自己的工作能力，用专业知识赢得客户遵从，用细致周到服务留住客户，为网点整体业绩提升多尽一份力量。
个人理财总结5篇
个人理财总结5篇篇1一、背景与目的在当前经济形势日新月异的大背景下，个人理财已经成为一项重要的技能与必修课。
作为普通个人投资者，为了更好地实现财富的增值，我在过去一年中积极学习理财知识，不断尝试多种理财方式，并积累了一定的经验。
本报告旨在总结过去一年的理财经历，分析理财成果与不足，为未来理财规划提供参考。
二、个人理财经历概述过去一年，我主要参与了以下几个方面：1. 储蓄与投资：我始终保持一定的储蓄比例，为日常生活提供保障。
同时，将部分资金投入到不同类型的理财产品中，包括定期存款、货币基金、债券等。
2. 股票投资：为了寻求更高的收益，我适当参与了股票市场投资，包括购买蓝筹股、成长股等。
3. 房地产投资：考虑到房地产的长期保值增值效应，我也投入了一定资金购买房产。
4. 学习与咨询：我积极参加理财讲座和培训，向专业人士咨询，不断提高自己的理财能力。
三、理财成果分析经过一年的努力，我取得了一定成果：1. 储蓄和投资方面：通过合理配置资产，实现了资产的稳健增值。
定期存款和货币基金为我带来了稳定的收益。
2. 股票投资方面：虽然股市波动较大，但我通过分散投资、长期持有等方式，取得了一定收益。
3. 房地产投资方面：购买的房产在价值上有所增长，为我带来了良好的投资回报。
4. 知识与技能提升：通过学习和咨询，我对理财有了更深入的了解，能够更有效地进行资产配置和风险管理。
四、存在的问题与不足在理财过程中，我也发现了一些问题与不足：1. 风险管理不足：在投资过程中，我对某些高风险产品的风险控制不够严格，导致部分资金损失。
2. 知识更新不及时：尽管我积极参与学习和咨询，但仍有一些新的理财产品和策略未能及时掌握。
3. 决策不够果断：在面临市场波动时，我有时犹豫不决，未能及时把握投资机会。
五、未来规划与建议针对以上问题，我提出以下建议：1. 加强风险管理：在未来的理财过程中，我将更加重视风险管理，合理配置资产，避免过度集中风险。
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个人理财（个人财务管理）
主讲人： 联系方式： 电话： 电邮： QQ:
主要内容：
一、什么是个人理财？ 二、为什么学习个人理财？ 三、个人理财的基本概念 四、个人理财的基本原则 五、本讲座的学习目标 六、主要参考书籍和相关网站
一、什么是个人理财？ 1、理财
理财可以被看作是一系列的决策，这些决策是关于在未来 的某段时间内需要多少钱来实现目标以及如何得到这些钱。 为了能为这些目标作计划，这些目标需要用货币的方式来表 示，并且要加上时间限制。
在商业社会里，财务条件是对人身自由的最大约束条件， 这种约束就像地球引力。任何人都无法摆脱这种引力。追求 财务自由的目标就是将这种财务的“约束力（或引力）”降 到最低，寻求个人身心的最大自由。一个人要做巴菲特几乎 不可能，但达至财务自由还是可能的 。
财务自由的标准
（1）不必为钱而工作
大部分人的工作都是为了“讨生活——make living”，即为个人或家庭， 为供房供车，为维持一个体面的“成功人士”的生活而工作。工作一旦停 止，则“体面生活”会变得“不体面”。所以大多数人都在为“钱”而工 作，尽管有时老板脸色难看也只能忍气吞声。如果，你可以不必为钱而工 作，而是为兴趣而工作（work for fun) ，那你有幸在通往“财务自由” 的路上迈出了重要的一步。 即使专业作投资的巴菲特也不是直接冲着“钱”去的，他的兴趣在“价 值发现”。正因为巴菲特的兴趣专注于“发现好的公司，并买下”，所以 他可以几十年如一日地重复阅读枯燥的数字和报表。而很少关注股价。我 们很多人投资就是直接冲着“钱”去的，什么商业模式和价值分析并不是 兴趣所在，他们兴趣的焦点在“股价=钱”，一个涨停板让他们Hight,一 个跌停板又让他们down。他们完全被哪个代表“钱”的价格曲线所控制， 即使作投资他们也是“为了钱而工作(work for money)”。但最终的结果 你会发现他们离“钱”越来越远。 俗话说：男追女，隔重山；女追男，隔重纱。人和钱的关系有时就像男 女之间的关系一样。当你追钱的时候，钱离你却越来越远。那些每天盯着 “价格曲线”波动的投资者，就像与少女见面时，如果你只是直勾勾看着 姑娘凸起的身体，眼光里透着“肉欲（钱欲）”，这必然把少女给吓跑。 巴菲特正是因为专注于“价值发现”，享受投资的乐趣，最终才获得了 “钱”的芳心。
４２４
国民党统治时期恶性的通货膨胀
时 间 1937年 1941年 1945年 1946年 1947年 1948年 100元法币的购买力 可买大牛2头 可买猪1头 可买鱼1条 可买鸡蛋1个 可买油条1/5根 可买大米2粒
德国的恶性通货膨胀
1922-1924年德国发生了恶性通货膨胀，如果1922年1月的 物价指数为1,那么1923年11月的物价指数则为100亿。如果 一个人在1922年初持有3亿马克债券，两年后，这些债券的 票面价值早就买不到一片口香糖了。一名德国女子曾以钞票 代替木柴作为壁炉用的燃料，因为在事实上，当时直接以钞 票作为壁炉燃料比用钞票买木柴更合算。
初、中、高级
（7）高校专业理财教育的开始
立信
2004年2月开设
2004年9月覆盖大学城
2007年3月金融专业必修并建设网络课程
早作准备，迎接中国理财时代的
到来！
If you fail to prepare, prepare to fail.
2、实现财务自由 “财务自由”是投资理财的终极目标。
2004年9月，中国金融理财师标准委员会（FPCC）正式
成立
（5）媒体对理财理念和知识的宣传
专业理财媒体成立，如《理财周刊》
众多报纸和网站出现理财频道和专栏
电视和电台的理财节目日益增多
（6）理财培训市场兴起
上海恒益投资咨询有限公司、上海点金理财培训公司 2003年11月，北京锦威企业发展研究中心与北京大学
三、个人理财的基本概念 1、个人理财的目标：
财务自由 实现人生各阶段目标 建立一个财务安全健康的生活体系
理财的主要目标
（1）防范下列个人风险
--过早死亡
--丧失劳动能力 --医疗护理费用 --托管护理费用（或长期护理费用） --财产和责任损失 --失业
(2)出于以下目的的资本积累
--应付突发事件 --家庭目的 --教育需要 --一般性投资组合
中国FP的发展 (1)银行业理财发展
1996年,中信实业银行广州分行设立私人银行部,提供
个人财务咨询 1997年，中国工商银行上海分行开设个人理财工作室, 推出理财系列服务 各大商业银行开设个人理财中心 银行理财产品创新
外汇理财产品、人民币理财产品、信用卡
客户经理的培养和理财软件系统的支持 银行理财品牌创建
4、理财的必要性
金融投资产品和渠道多样化 财务风险增加 个人资产及消费欲望增加 人口老龄化和老年人口相对贫困化 就业模式改变和社会保障体系重建 金融机构开辟新的业务领域 人生模式多样化
二、为什么学习个人理财？
1、投身于理财事业 2、实现财务自由（Financial freedom）
卓越理财
梵高理财 理财宝 非凡理财 华夏理财 发展理财
(2)保险业理财发展
“顾问式行销（Consultative Marketing）” ，保险营 销员转型理财顾问
理财中心及理财工作室的设立
保险理财产品的创新
投资理财型寿险 投资理财型财险
(3)其他金融机构个人理财业务的发展
财务自由的标准
（2）保持财产性收入的净现金流入
除了工资收入外，财产性收入是达至财务自由一个很重要的 指标。即保证不工作的时候也有净现金流入。财产性收入可 以来至：房租；股票红利；债券利息。财产性收入中一个重 要概念是：净现金流入。有的人可能拥有不少物业，但每个 月下来收入的租金还不够覆盖银行的按揭供款，现金流是负 数。像这样的资产在财务负债表上是一个债务，而不是一个 真正意义上的资产。作为一个企业的股东也是一样，如果每 年从这个企业分不到红利，而只是不断地追加投资，那这份 股权也很可能是一个。很多民营企业家正是将“企业和家”， “资产和负债”混为一谈，把公司的财务和家庭的财务理到 一块，误把“债务”当“资产”，如果公司财务一旦出问题， 个人和家庭也都被一锅端了。保持财产性收入的净现金流入， 其实是投资理财中一个十分重要的概念。当一项资产不能给 你带来“净现金流”的时候，它很可能就是一个债务。
财务自由的标准
一个真正的“财务自由人”应该是：
一个既有钱，又有闲，和保持了一个平常自由心的人。钱 不一定能使人自由；但没钱，一定不自由。若要达至财务自 由，既要身往之；还要心往之。
财务自由的最高境界是 ：
你不必为衣食的节俭而感到羞愧，因为你不需要用大腹便 便来证明你的富有；你不必炫耀你的财富而得到尊重，因为 你的人格已竟显光辉；你的财富只为：让你所爱的人和爱你 的人过上舒适（不是奢华）和有尊严的生活。这样，财富才 能使你达至真正的心灵自由。这就是财务自由的真谛。
家庭成长期
子女教育规划
资本增值 特殊目标规划
债务计划 资本增值 养老规划 特殊目标规划 遗产规划 特殊目标规划
子女大学教育期 子女教育规划 家庭成熟期 退休期 资本增值 养老规划
优先顺序
优先顺序 1 2 3 理财目标 应急金 市中心买房 买车 所需资金 10000元 1500000元 100000元 基金投资品种 货币市场基金 债券型或股票型基金 股票型或债券型基金
证券:集合理财计划
信托:信托理财产品
基金:
开放式基金 品种丰富
(4)理财协会的成立
2000年，北京召开“2000中美金融论坛” ， CFP
（Certified Financial Planner）的理念介绍到中国
2002年11月16日在北京召开了“2002年中美金融论
坛”，筹备中国的FP资格认证体制的导入工作
(3)提供退休后的收入
(4)减轻税收负担
--在整个寿命期内
--在死亡时
(5)为继承人作准备 (6)投资管理和财产管理 一般来说，理财目标决定理财规划的内容。
理财目标的要素
用货币来表示和计算 有明确的时间限制
实例
三年后花10万元买POLO轿车 28岁准备好10万元首付款买房 30岁存够20万元结婚 50岁退休时，有100万元现金，房贷还清
2、个人理财计划
个人理财计划是指为实现个人全部财务目标而制定和实施的 协调一致的总体计划。这一概念的核心是以个人的总体财务 目标为基础，为其所有财务事宜制定一个协调一致的计划。
3、个人财务策划或个人理财
个人财务策划或个人理财是一个评估客户各方面财务需求的 综合过程，它是由专业理财人员通过明确个人客户的理财目 标，分析客户的生活、财务现状，从而帮助客户制定出可行 的理财方案的一种综合金融服务。它不局限于提供某种单一 的金融产品，而是针对客户的综合需求进行有针对性的金融 服务组合创新，是一种全方位、分层次、个性化的服务。
经济学院、中国人民银行总行研究生部合作，在北京 推出金融策划（AFP）课程培训
2004年1月，香港RFP-HK与上海交大合作，在上海推出
“注册财务策划师”培训
上海理财专修学院
理财师考试
中国金融理财标准委员会
ＡＦＰ
ＣＦＰ
劳动与社会保障部