中国个人理财市场研究报告2015
理财调查报告5篇
理财调查报告5篇调查报告是一个系统、全面地呈现研究成果的载体，具有重要的科研价值和社会价值，调查报告需要描述研究方法，包括数据收集和分析的过程，以下是网作者精心为您推荐的理财调查报告5篇，供大家参考。
理财调查报告篇1一、调查方法和内容针对大学生理财情况我们通过问卷调查的方式对西华大学各学院学生进行了随机调查，包括文科、理科、工科和艺术专业的在校本科生。
本次发放问卷80份，收回68份，问卷有效率85%。
调查文件采用单项选择方式来回答问题，主要包括当代大学生的月消费水平、消费来源、消费结构以及自己的理财观念和能力等几个方面。
这些问卷内容从不同角度真实的反映了当代大学生的理财观和消费观。
二、调查数据分析具统计本次接受调查同学中男生占32人，女生占36人;而其中文科类占34人，理科类占11人;艺术类占4人，工科类占19人;大一、大二占45人，大三、大四占23人。
调查结果显示：其中月消费在300元以下的没有;300-500元的18人，占27%;500-800元的44人，占65%：800元以上的6人，占8%。
消费在300-500元的同学伙食费占不到1，在交际费和衣饰费等方面支出较多，生活相对宽松。
500元以上的学生伙食比例降低，用于其他方面费用较多，部分有享乐主义观。
在学习用品、书籍方面消费占100元以上的仅有%。
在回答“您有花钱记账的习惯吗”时，仅有%的大学生回答“有，%的大学生回答“没有，在调查中我们了解到，大学生的主要经济来源还是家庭供给，占到被调查人数的63%，有%的学生是家教、兼职或勤工俭学及贷款和奖(助)学金。
某高校网站bbs上发表“一百两百贫困户，四百五百刚够用，千儿八百是扮酷，两三千是大户，这的确是当今大学生消费的真实写照。
三、调查结果根据调查显示，主要存在以下几个问题：1、消费结构不合理大学生的日常消费本应以生活费用和学习费用(购买学习资料和学习用品以及各种考证)为主。
而伙食费又是重中之重,然而却出现“馒头就咸菜，省钱谈恋爱，各种服饰、化妆品，数码产品消费成为日常消费大头。
我国理财产品现状及发展趋势分析
我国理财产品现状及发展趋势分析作者：宋扬陈晓荣吴艳飞来源：《中国市场》2015年第35期[摘要]本文从商业银行理财产品的发展历史谈起，通过简述我国商业银行个人理财产品的发展过程、发展现状，并对目前我国商业银行个人理财产品的营销模式与营销策略发表了看法，指出我国商行个人理财系列产品存在的问题，提出通过金融创新以及营销策略的创新发展来推动我国商业银行个人理财产品发展的举措。
[关键词]商业银行；个人理财产品；金融创新[DOI]1013939/jcnkizgsc2015350641前言伴随着中国经济的几何级数增长，中国居民的经济收入飞速增长，个人财富规模不断扩大，与此同时，我国的财富结构也在不断地发生变化，包括银行理财在内的非储蓄个人金融资产增速惊人。
在这种环境下，中国商业银行理财产品也呈现出爆炸式增长。
个人理财产品凭借市场容量大、风险低、业务范围广、收入稳定的特性，早已成为外国商业银行的主导产品和重要的收益来源以及利润的新的增长点。
在这种外资银行理财产品的刺激下，我国商业银行也争先恐后地推出一系列理财产品。
现今，个人理财产品已经成为我国商业银行重要的利润增长点，个人理财市场发展空间日益增加。
由于我国商业银行个人理财产品的发展时间较短，还存在着一些问题，且正面临着日益增长的竞争压力。
因此我们应该认识到推动我国商业银行个人理财产品的发展与创新，营销模式的改进是迫在眉睫的大事。
现代商业银行如果想在激烈的市场竞争中站稳脚跟，就必须努力提高个人理财业务的综合竞争力，在个人理财业务上有所建树。
2商业银行个人理财业务概论21商业银行个人理财业务含义商业银行个人理财业务指的是商业银行开展的一种面向广大的储户，与财务分析、理财规划以及个人资产管理有很大的关联性的专业化业务。
基金、债券和保险是理财产品主要的具体表现形式。
商业银行个人业务根据运作方式的差别能够大致分为理财顾问服务和综合理财服务两类。
其中，银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议个人投资产品推介等专业化服务就是理财顾问服务。
2015行情回顾
2015行情回顾2015年，作为中国经济发展的一个重要节点，全球金融市场也经历了一系列的波动和挑战。
在这篇文章中，我们将回顾2015年的行情表现，并探讨其中的原因和影响。
1. 经济背景2015年，中国经济增长进入“新常态”，经济增速持续下滑，面临结构调整和转型升级的压力。
同时，全球经济增长乏力，国际贸易低迷，这也对中国经济带来了一定的影响。
2. 股市表现2015年，A股市场经历了一次罕见的牛市。
上证综指从年初的3200点一路上涨至6月中旬的5178点，创下历史新高。
然而，随着政府采取多项措施进行干预，股市在年中出现大幅调整，引发了全球市场的震荡。
3. 房地产市场2015年，中国房地产市场呈现出分化的态势。
一线城市的房价继续上涨，热点城市楼市火爆，而二三线城市的房地产市场却面临库存压力和供求失衡的情况。
政府推出多项政策控制房价，但效果并不明显。
4. 外汇市场2015年，人民币汇率出现了较大的波动。
中国央行在8月底宣布改革人民币汇率形成机制后，人民币对美元汇率出现了大幅下跌。
这引发了市场的担忧和恐慌，导致全球市场出现了动荡。
5. 货币政策2015年，中国央行采取了一系列的宽松政策，包括降息、降准等措施，以刺激经济增长。
然而，这些政策的效果并不明显。
同时，美联储在年底开始加息，也对全球市场造成了冲击。
6. 股票市场改革2015年，中国股票市场经历了一系列的改革措施。
政府推出了“新三板”和“股权激励”等政策，以吸引更多的资金和创新企业进入市场。
然而，在监管不完善的情况下，市场出现了一些乱象，对投资者造成了损失。
7. 经济前景展望2015年，中国经济增速放缓，面临转型升级和结构调整的挑战。
然而，政府采取了一系列的措施来应对这些挑战，包括推进供给侧结构性改革、深化金融改革等。
预计2016年，中国经济将继续保持稳定增长。
总结：2015年，中国经济和全球金融市场都面临了一系列的挑战和波动。
股市表现的过热和调整、房地产市场的分化、外汇市场的波动以及汇率改革的影响，都对中国经济和投资者产生了重要影响。
第一章 个人理财概述-国内个人理财业务迅速发展的原因
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料2015个人理财第一章 个人理财概述知识点：国内个人理财业务迅速发展的原因● 定义：个人理财业务在我国的兴起和迅速发展有多方面的原因。
● 详细描述：（一）居民财富积累：我国城乡居民的收入不断增加，积累了大量财富，为个人理财行业的发展奠定了扎实的财务基础。
个人可支配收入中用来进行个人理财投资的比例弹性较大，整体收入水平的上升成为个人理财业务发展的支撑基石。
日渐庞大的储蓄存款余额为个人理财业务的发展创造了巨大的市场空间。
（二）居民理财需求上升：居民不断提升的理财意识和不断增加的理财需求是促进我国个人理财业务发展的重要动力。
财务制品带来的财务需求，家庭风险管理、税收安排等一繁殖金融服务的综合规划，个人金融资产的合理利用、节税 、遗产继承和事业继承等，这些全方面、多样化的理财需求成为个人理财业务发展的直接推动力。
（三）居民理财技能欠缺：居民缺乏相应的基本投资理财知识和法律保护意识，再加上时间和精力受限，这样的背景侧重了人们对专业金融机构和专业理财师的需求。
（四）投资理财工具日趋丰富:我国金融市场不断发展和完善，金融投资工具日渐丰富，为满足日益增长的个人理财需求提供了丰富的投资工具和交易方式。
个人理财产品逐步从单一化向多元化转变，资产配置也从区域化向全球化转变。
（五）金融机构转型的客观需要：随着利率市场化和金融脱媒的不断推进，商业银行的存贷利率差不断缩小，传统的领带存贷息差的盈利模式面临越来越严峻的挑战，商业银行业务转型迫在眉睫。
国内银行将工作重点从追求传统存贷款业务收入转向个人理财等追求非利差收入的综合性金融服务上来。
例题：1.关于我国银行理财产品市场的发展，以下说法错误的是（）。
A.第一个阶段是2005年11月以前B.第二个阶段是2005年11月至2008年中期C.第三个阶段是2008年中期至今D.第四个阶段是2005年以后正确答案：D解析：银行理财产品总共经历了三个阶段。
普益标准·银行理财能力排名报告(2015年全年)
普益标准·银行理财能力排名报告（2015年）发布机构：普益标准研究支持：西南财经大学信托与理财研究所研究员：魏骥遥李林夏联系电话：（028）86616110发布时间：2016年3月21日发布机构：普益标准办公地址: 四川省成都市青羊区二环路西二段19号仁和春天A座1101-1103研究支持：西南财经大学信托与理财研究所办公地址：中国〃成都〃西南财经大学摘要：2015年，银行理财能力综合排名和单项排名结果如下：●理财能力综合排名前五的银行依次是兴业银行、招商银行、民生银行、工商银行、中信银行;区域性商业银行中，理财能力综合排名前十的银行依次是南京银行、江苏银行、北京银行、东莞银行、青岛银行、珠海华润银行、包商银行、锦州银行、江西银行、哈尔滨银行。
●发行能力排名前五的全国性银行依次为交通银行、工商银行、农业银行、招商银行和民生银行。
发行能力排名前十的区域性银行依次为上海银行、江苏银行、南京银行、杭州银行、北京银行、广州农商、青岛银行、上海农商、包商银行、东莞银行。
●收益能力排名前五的全国性银行依次为兴业银行、招商银行、民生银行、交通银行、平安银行。
收益能力排名前十的区域性银行依次为东莞银行、南京银行、江苏银行、上海银行、青岛银行、包商银行、杭州银行、盛京银行、深圳农商、大连银行。
●风险控制能力排名前五的全国性银行依次为华夏银行、兴业银行、光大银行、招商银行和广发银行。
风险控制能力排名前十的区域性银行依次为是江苏银行、北京银行、青岛银行、南京银行、东莞银行、江西银行、珠海华润银行、东莞农商、广东顺德农商行、海峡银行、齐鲁银行、稠州银行（最后三家并列第10）。
●理财产品丰富性排名前五的全国性银行依次为交通银行、中信银行、招商银行、光大银行、工商银行。
理财产品丰富性排名前十的区域性银行依次为北京银行、泉州银行、东莞银行、哈尔滨银行、南京银行、江西银行、广东顺德农商行、杭州银行、广州农商、齐鲁银行、河北银行（注：东莞银行与哈尔滨银行并列第3位，齐鲁银行与河北银行并列第10位）。
我国商业银行个人理财业务研究【开题报告】
开题报告市场营销我国商业银行个人理财业务研究一、综述本课题国内外研究动态，说明选题的依据和意义(一)国内外研究动态1.国外研究动态自20世纪70年代以来，在金融创新浪潮的影响下，西方商业银行的个人理财业务获得了快速发展，其理论体系、研究层面也因此较为成熟和深入。
研究的理论、文章著作可以说涉及到了理财的方方面面。
弗兰科·莫迪利亚尼和理查德·布伦伯格共同创立了储蓄生命周期假说。
该理论以个人（或家庭）和社会的储蓄消费行为研究为基础，再运用边际效应原理来分析说明如何做一个理性的消费者，实现消费的最佳配置，使之产生的效用达到最大化。
迈克尔·波特认为，个人理财服务的最终目标是客户享受的理财服务是否能为该客户带来资产的收益和增值。
要达到这一目标就需要银行为客户提供差异化服务，树立银行品牌，让客户在比较中选择、信任、忠诚于银行。
关于理财方面的著作也有很多：霍尔曼和诺森布鲁门著的《个人理财计划》一书详细的介绍了个人理财计划的制定，多种理财工具的介绍及如何根据个人的实际情况选择适合自己的理财工具。
该书用简单易懂的语言阐述了个人理财的原理及应用，对个人一生理财计划的制定具有指导作用。
玛丽·安娜·佩苏略的《银行家市场营销》，把商业银行的管理和市场营销学的原理有机结合，对商业银行的营销战略、市场细分、市场定位，银行理财工具的创新等方面做了研究。
兹维·博迪、亚历克斯·凯恩等著，朱宝宪译的《个人投资学》，该书从个人理财业务的基本知识出发，介绍了个人理财的概念，理财工具的种类、区别和运用方法，并由此深入到投资理财的理念和途径等系统性的内容。
有助于读者全方位、多角度的了解个人理财业务，深化读者对个人理财的理解和认识。
2.国内研究动态国内商业银行的理财业务是在20世纪90年代中后期才一开始逐步发展起来的，因此，对理财方面的研究及专著相对较少。
关于个人理财业务的涵义方面：霍文文从两个方面对于个人理财作出了定义，对于居民来说个人理财是对个人和家庭的收入、支出、融资、投资进行安排和规划，以实现投资收益最大化和个人资产分配合理化的过程;对银行来讲是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动。
关于2024中国投资者理财观念的调查报告(3篇)
关于2024中国投资者理财观念的调查报告（3篇）关于2024中国投资者理财观念的调查报告（通用3篇）关于2024中国投资者理财观念的调查报告篇1调查时间；20_年调查地点：网络调查调查内容：投资理财观念调查方式：全球投资者调查_月_日，全球知名投资管理公司富兰克林邓普顿发布的全球投资者调查结果显示，中国投资者认为今年以及未来2019年内，中国将提供最好的股票和固定收益投资机会，美国和加拿大排名第二。
中国投资者预计今年股市将触底反弹，68%的投资者认为，经历了让人失望的2019年后，今年市场将会呈现上涨趋势，这一数据远远高于去年的11%。
43%的中国投资者认为，今年以及今后2019年内，中国将提供最好的股票投资机会。
不过，仍然有72%的中国投资者对于A股表现出担忧。
他们认为，房地产泡沫破裂和出口下滑将是市场最大的威胁，其次是经济放缓的风险。
“尽管中国经济增长放缓，但中国经济展现出的稳固基本面和乐观的长期增长前景，这是投资者提高预期的主要原因。
随着中国资本市场进一步改革，我们将会看到一个更加健康发展和增长的市场。
”富兰克林邓普顿投资北京代表处首席代表王一文表不O调查显示，_3%的中国投资者计划在20_年采取更为保守的投资策略，4_%计划采取更加激进的投资策略。
大多数中国投资者计划20__年将投资重点同时锁定在股票和固定收益产品。
其中，持有最大资产规模的投资者在股票投资方面拥有最强烈的投资意愿。
而贵金属、房地产、股票被认为在20_年以及未来2019年将拥有前三名的表现，非金属类大宗商品紧随其后。
本次调查还发现，中国投资者目前将他们74%的资产投资国内市场。
这一比例预计在未来2019年将有所下降。
在谈及未来2019年间计划时，投资者预计会将67%的资产投资于国内市场，并计划将33%的资产投入到发达国家和新兴市场。
对境外市场缺乏了解是中国投资者不愿意投资海外市场的首要原因，其次的原因分别为汇率对投资回报的冲销，以及监管门槛对境外投资的限制。
个人理财调研报告共12篇
个人理财调研报告共12篇（经典版）编制人：__________________审核人：__________________审批人：__________________编制单位：__________________编制时间：____年____月____日序言下载提示：该文档是本店铺精心编制而成的，希望大家下载后，能够帮助大家解决实际问题。
文档下载后可定制修改，请根据实际需要进行调整和使用，谢谢!并且，本店铺为大家提供各种类型的经典范文，如工作总结、工作计划、报告大全、心得体会、条据书信、合同协议、演讲稿、自我鉴定、其他范文等等，想了解不同范文格式和写法，敬请关注!Download tips: This document is carefully compiled by this editor.I hope that after you download it, it can help you solve practical problems. The document can be customized and modified after downloading, please adjust and use it according to actual needs, thank you!In addition, this shop provides you with various types of classic sample essays, such as work summary, work plan, report book, experience and experience, letter of agreement, contract agreement, speech draft, self-assessment, other sample essays, etc. I would like to know the different format And how to write, stay tuned!个人理财调研报告共12篇下面是本店铺分享的个人理财调研报告共12篇(关于理财的调研报告)，以供借鉴。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
综合多方调研及统计数据，2015年我国个人理财的基本规模在40万亿~50万亿之间，若再加上投资性不动产20万亿、兼具自住和投资双重属性的房产理财100万亿左右，其规模将突破150万亿元，可能达到200万亿左右。
在人数上，合并计算门槛最低的公募基金、保险和银行理财，全国典型理财人数约在4~5亿，理财人人均拥有基本理财资产约10万元，全国人均拥有基本理财资产约4万元。
我国人均个人财富约30万元（4.6万美元），其中个人金融资产约为1.1万美元。
英美两国的人均个人财富几乎都达到中国的7倍以上，人均金融资产的倍数则接近20，加上中国居民的储蓄偏好较强，除去金融资产中的现金和存款部分，英美两国人均拥有的基本理财规模可能超过中国的20倍。
以1980年中国人民保险公司的复业为开端，长达35年的产品演进将我国个人理财市场从线下引向线上、从同质化引向个性化、从分散化引向综合化，产品丰富度、机构专业度、用户参与度稳步提升。
从大类看，我国的个人理财产品包括：保险、银行理财、信托、资管计划、基金、房产和P2P等，每类还可细分。
依照风险越高、潜在收益越高的关系，上图展示了主要的个人理财产品类别，由于类别复杂，影响因素多，上图只粗略展示，不作为任何投资建议，理财人需谨慎。
银行理财揽资百万亿，仍是低风险理财人的最爱信托理财收益回升，投向证券的规模大跃进公募基金稳增，货币基金仍是理财人最爱私募证券基金爆发，谨防高收益昙花一现保险理财成投资？万能险与投连险规模激增资管凶猛，规模超过24万亿期货理财激增，股指期货是“元凶”期货交易的门槛不高（例如股指期货交易开户的资金门槛为50万元），规模虽大但市场参与者以机构投资人和专业投资人为主，普通个人投资者很少。
期货价格的波动较大、风险较高，普通理财人应谨慎参与。
黄金理财人数突破八百万，短期投资需谨慎香港保险受青睐，购买或受限购买香港保险逐渐成为潮流香港保险（尤其是寿险）具有保费低、流动性强等优点，可使用人民币直接购买美元保险，内地客户已逐渐成香港重要客源。
2014年内地客户赴港购买的新单保费规模高达243.5亿港元，占据香港市场的21.44%。
2015年该投保金额预估会超过300亿元。
但需要注意的是，内地客户投保必须亲赴香港，通过所谓的代理公司在内地投保是违法的，很可能导致保单无效。
通过银行炒汇的成本较高，部分投资者直接在国外外汇平台交易正规外汇交易应在有资质的银行进行，但是国内银行收取的手续费较高且无法采用保证金交易，部分投资人则直接选择在国外平台开户炒汇。
据估算，这部分人群的数量可能达到500万人，每年的投入规模在数千亿人民币量级。
海外交易现货、期货、股票、外汇等具有较高的法律、政策风险，理财人应理智对待如同外汇一样，国内正规的现货、期货、股票投资多具有一定限制，部分投资者借助互联网在国外平台开户，使用外汇进行投资。
不过我国资本账户尚未开放，还没有相关法律保护个人在海外的投资事宜，若遭遇骗局或风险事件或无力处理。
外币理财日益萎缩，投资收益偏低从银行发布的外币理财产品的数量来看，外币理财的规模日益萎缩，产品发行数量占比从1月份的2.73%下降至12月份的1.84%，这与外币理财产品的平均收益率不高密切相关。
例如相关数据统计表明2015年外币理财产品的收益基本上徘徊在1.5%~2%之间，比同期人民币理财产品的收益率低2%以上。
国内大宗商品现货市场既多且乱，理财人应谨慎介入截止2015年底，我国大宗商品电子类交易市场共计1021家，同比增长38.2%，实物交易规模超过30万亿元。
不过我国大宗商品交易市场没有统一的监管部门，经常由各级地方政府监管，交易规则、门槛和合规性各不相同，国务院曾多次责令整治。
而现货交易又需要投资人对商品本身比较了解，普通理财人应谨慎介入。
2013年6月，余额宝横空出世，掀起了互联网理财的热潮，随后互联网基金理财、P2P理财、互联网保险理财、产品众筹等新颖的理财方式纷纷进入人们的视野。
经过一年半的发展，截至2015年年底，互联网理财的市场规模已经接近2万亿元，参与用户累计达到2~3亿人，用户基础基本确立，产品日益丰富，并仍在源源不断创新理财产品结构和理财服务形式。
互联网理财总体现状余额理财收益虽有下降，但用户不离不弃传统宝类产品对接的都是货币基金，目前也出现了一些对接其它理财产品的宝类产品，这些产品有的直接投向类固收债权，有的采用定向委托投资管理协议配置多类资产，普遍采用T+0或T+1交易机制，收益率比货币基金高出1%~2%，风险也稍高于货币基金，一经推出便受到大量理财人的欢迎。
以余额宝为代表的宝类产品是最早得到广泛认可的互联网理财方式，贴合互联网用户使用习惯、存取方便，风险较低，而且仍处于进化之中，未来仍然拥有一定的发展空间。
P2P理财人突破700万，风险问题日益突出由于P2P理财的收益较高，吸引了大量互联网理财人，以至于许多人把P2P理财视为互联网理财的代名词。
事实上，互联网理财的概念非常广泛，包含宝类产品、P2P、众筹等多类产品。
理财人应合理看待P2P理财，在多类产品上合理分散资金、分散风险，而不宜把高风险的P2P理财作为互联网理财的唯一途径。
产品众筹参与人数接近两百万渐成年轻人新生活方式入口截至2015年年底，我国产品众筹累计筹款金额达到30.7亿元，迈上30亿元台阶。
其中，2015年筹款金额高达27亿元，是去年（2.7亿元）的10倍。
2015年，产品众筹领域共产生43个千万元级别的项目，其中京东众筹占到19个，淘宝众筹和苏宁众筹分别占到14个和9个，剩余1个为青橘众筹所有。
从市场竞争来看，京东众筹、淘宝众筹和苏宁众筹稳居第一梯队，筹款金额均在亿元级别；众筹网、环杉众筹、青橘众筹、创客星球、DREAMORE和开始众筹在1,000-8,000万元之间，位列第二梯队；其余平台中有15家金额在百万元级别，可排在第三梯队。
相对于量产的产品，众筹产品经常有一些价格优惠，幅度多在50%~90%之间，随着产品（例如硬件、游戏、书籍等）的不同变化较大。
生活类产品（例如衣服、食品）的折扣普遍较高，价格可以低至40%；电子产品的折扣较低，一般在零售价格的70%以上。
巨头纷纷涌入，互联网保险暗潮涌动综合性理财异军突起有望快速成长为万亿元级市场据零壹研究院估算，2015年互联网综合性理财的规模在千亿元量级（与P2P理财和互联网保险理财有一定的重合），规模尚小。
但随着85后、90后乃至95后人群理财能力的高速成长，他们在互联网理财上的投入必然快速上升，互联网综合性理财存在广阔的发展空间，预计近年内将以不低于200%的速度增长。
互联网化理财已是大势所趋我国互联网渗透率达50%，理财行为正在加速向互联网迁移。
目前我国参与互联网理财的人数在3亿以上，占全部理财人的60%~75%。
由于大部分理财产品为符合监管要求还无法互联网化，导致规模仅占全部理财规模4%左右，但已“上网”的理财产品线上渠道规模已经接近乃至超过线下渠道。
因此，完全可以预期，一旦相关理财产品的交易技术满足安全性要求和监管要求，繁琐的线下交易环节可直接在线上进行，互联网理财必然再次爆发。
综合化将是互联网理财的下一个蓝海从2013年开始，我国的个人理财市场同时进入大资管时代和互联网理财时代，但当时二者是割裂的。
经过3年的发展，大资管向互联网服务靠拢，互联网理财也启动了综合性理财的步伐，二者的结合成为必然趋势。
而以用户需求为导向，强调用户参与金融产品的设计和研发是未来互联网综合理财平台的趋势。
个性化是互联网理财的突破口当前的互联网理财市场存在较严重的同质化情况，竞争异常激烈，推高行业整体运营成本。
未来理财机构要培养用户的忠诚度和黏性，必须为用户提供个性化的服务。
互联网综合性理财的移动化、智能化、社交化和一站式均为这一目标服务。
如能率先借助技术创新和专业能力，以较低成本为用户提供个性化理财服务，就能走在互联网大资管时代的前端。
智能化是互联网理财的必然趋势理财产品丰富之后，用户的选择难度增加，很容易面对海量产品而不知道如何下手。
要为用户提供个性化的理财服务，必须对每个用户和每个产品都有极其深刻的理解，并确保二者的匹配。
这就需要引入智能化算法，自动刻画用户特点和产品特点。
因此，可以说：智能化是个性化理财的技术基础，是互联网理财的必然趋势。
信息透明将成为理财机构的基本要求在后端资产风险可控的前提下，理财机构的个性化服务能力还依赖于信息透明度。
用户只有在充分了解理财产品信息的基础上做出是否接受平台建议的判断，平台才能积累真实的用户偏好数据和行为数据，真正了解用户，从而不断改进、优化相关算法。
那些只注重眼前利益、试图依靠信息不对称获取额外收益的理财机构在互联网时代将越来越难以生存。
用户参与度将成为综合化理财的新课题参与感是互联网产品的最重要体验之一，以产品众筹为例，即使有人认为它在国内已经异化为“预售+团购”模式，依然获得飞速发展，其中一个重要原因就在于它强调用户参与，孕育着用户定制（C2B）模式的真正开端。
而互联网理财的用户参与度较低，很可能会阻碍个性化理财的深入发展。
如果不能把用户自身引入互联网金融产品的设计和研发，个性化容易流于机械和冰冷，用户难以产生身份感和归属感，综合化理财平台很难构建真正的护城河，无法积累用户的长期数据形成深入、持续的服务能力。
但是，提升用户参与度之后，理财平台又面临新问题：如何把用户模糊、感性的需求融合入严谨、理性的理财产品设计之中，技术和运营难度较高，需要平台深入探索。
用户成熟度是市场健康发展的主要前提我国家庭资产中金融资产的占比比较发达国家明显偏低，存在巨大的改善空间。
与此同时，随着规模达数十万亿的理财产品、服务向互联网迁移，将吸引大量新增用户接触、购买形形色色的理财产品。
如果用户理财成熟度不足，只偏好高风险、高收益的产品进行冲动型投资而忽视理财产品的风险滞后性，无疑会带来灾难性的后果。
这就需要互联网理财机构积极进行理财知识的宣传和普及，更加理性的为理财人提供服务，而不只是售卖理财产品。
一方面，理财机构应严把后端资产风险，增强信息披露，防范实质性风险；另一方面，应遵循法律法规要求，积极建立合格投资人制度，避免把高风险产品销售给不具备相应风险承受能力或风险偏好的用户。
这些工作需要行业共同努力，避免劣币驱逐良币，才能为整个互联网理财市场的健康发展创造条件。
互联网大资管时代的个人理财建议POINT1及早进行理财规划、实施理财行动POINT2充分享受互联网理财的红利POINT3切记理性规划、理性投资POINT4应注重对理财服务机构的鉴别POINT5应注重均衡配置、分散风险、量力而行POINT6可适当关注初创企业、成长型企业的股权投资POINT7可适当关注海外保险、海外投资类产品常见理财产品的风险状况与适用人群上表不作为任何投资建议，理财人需谨慎！。