个人投资理财市场现状分析—投资分析
浅析当前我国银行个人理财业务的现状、问题及对策-以工商银行为例
浅析当前我国银行个人理财业务的现状、问题及对策——-以工商银行为例摘要：随着经济发展突飞猛进，国内居民收入水平的日益提高，居民理财意识也不断的增强，个人理财市场规模不断扩大己成为不争的事实。
中国工商银行作为国内最早开办个人理财规划业务的金融机构之一，如今，工商银行已经建立了先进的个人理财业务系统，培养除了一批具有专业水准的优秀理财人员，并建立了理财专家支持系统为客户经理提供后台支持，但是在发展中仍存在一些问题，鉴于此，本文提出了五点工商银行个人理财业务发展的对策建议。
关键词：个人理财业务；现状；问题及对策；工商银行目录引言 (1)一、工商银行个人理财业务的现状分析 (1)（一）个人理财业务的概念 (1)（二）工商银行个人理财业务的现状分析 (1)二、工商银行个人理财业务存在的问题 (3)（一）分业经营，难以满足客户的服务需求 (3)（二）相应专业人才的匮乏 (3)（三）客户关系管理能力有待提高 (3)（四）服务渠道仍以网点为主，电子银行分流率低 (3)（五）理财产品品种单一，创新不足 (4)三、工商银行个人理财业务发展的对策建议 (4)（一）由分业经营向混业经营转变 (4)（二）培养理财人员 (4)（三）健全客户关系管理系统 (5)（四）加快网络化进程 (5)（五）加大创新，丰富个人理财产品 (5)结论 (5)参考文献 (6)引言个人理财业务是以个人资产收益最大化为原则，为客户制定的阶段性生活与投资的目标，帮助人们将资产科学并合理地投资到多种金融品种中，达到人资产的保值增值。
中国工商银行作为国内最早开办个人理财规划业务的金融机构之一，早在2000年，工商银行上海分行就推出了个人理财工作室，开创了商业银行个人理财规划业务的先河。
但是工商银行在发展中，出现了许多问题，是个人理财业务发展的一大课题。
一、工商银行个人理财业务的现状分析（一）个人理财业务的概念所谓个人理财业务，又称为对私金融服务、个人金融理财业务、家庭金融和家庭理财等。
我国商业银行个人理财业务发展状况研究
我国商业银行个人理财业务发展状况研究摘要:由于世界经济发展的全球化,外资银行也开始逐步走向国内化发展,他们对从事私人理财业务已有了相当丰富的传统和宝贵的管理经验,与之比较,中国的私人理财银行由于起步较迟滞,且开展时期比较短暂,和外资银行相比有着很大差异,与中国的私人理财市场需求并不相匹配，其蓬勃发展的私人理财银行业务,既是为了满足中国国民经济快速发展和居民投资需求的实际需求,又是为其进一步拓展经营范围,增强竞争力和促进经济可持续发展的必要考虑,其中私人理财银行业务已快速发展为其最重要的收益增加点。
作为企业的重要利润来源之中,个人理财行业所面临的困难也严重限制着企业效益的提升,因此应该怎样更有效的推动个人理财行业蓬勃发展,已成为了当前中国金融服务领域的一项重要问题。
关键词:商业银行个人理财发展1、相关概念和理论个人理财服务简称为财富管家服务,是指由顾客针对自己人生计划、财务与投资风险特性,提出个人理财要求和理财计划,并实施理财计划,以达到个人理财效果的服务流程[1]。
个人理财产品主要以私人财富管理为主要目的,并具备这几方面功能:一是有助于个人保护财富、积累财富。
在市场经济环境下,个人的财产如果可以进行适当经营管理,会实现投资保值,可是如果个人把财产紧握在自己的手中,而不能进行任何经营管理的工作,财产非但没有进行投资累积,而且可能还会过早分散与丧失价值,而通过个人理财就能够避免这种不良现象,所以采用科学合理的经营规划与投资管理,不仅能够帮助对个人的财产进行适当的保护和管理,同时还能够使个人财产进行投资创造与积累。
二是通过科学的合理规划财产,可以节省税务成本[2]。
2、商业银行个人理财模式分业经营模式也是当前中国个人理财服务发展的一种特点,所谓的分业经营即是指企业的个人理财并没有直接和保险公司、证券、基金服务相关,而企业若要进行证券、基金、保险公司等的个性理财,往往只是作为中间机构进行代理,并没有象外国企业一样能够针对顾客的实际需要,直接制订出具体的个性理财产品。
银行个人理财论文：我国商业银行个人理财业务现状及发展对策
银行个人理财业务论文银行个人理财论文：我国商业银行个人理财业务现状及发展对策摘要：与发达国家商业银行的个人理财业务相比，我国商业银行个人理财业务的发展明显滞后，且差距较大。
为了缩小与发达国家商业银行的差距，拓展盈利空间，提高竞争实力，本文分析了我国商业银行个人理财业务的现状和发展滞后的主要原因，并借鉴发达国家商业银行个人理财的经验，为推进我国商业银行个人理财业务的发展提出了相应的对策建议。
关键词：个人理财；现状；发展对策根据国际理财协会的定义，个人理财（或家庭理财）是指理财师通过收集整理顾客的收入、资产、负债等数据，倾听顾客的希望、要求、目标等，在专家的协助下，为顾客进行储蓄策划、投资策划、保险策划、税收策划、财产事业继承策划、经营策略等设计方案，并为顾客的具体实施细则提供合理的建议。
个人理财业务具有市场容量大、风险低、业务范围广、经营收入稳定的特点，是发达国家很多大商业银行的主导产品和重要的收益来源及利润增长点。
据有关资料统计，个人理财业务收入已占国外银行总收入30%以上，个别银行甚至达到全部收入的70%①。
在西方发达国家，个人理财业务几乎深入到每一个家庭，银行在为客户提供满意服务的同时也为自己带来了丰厚的利润。
2007—2009年间，美国的银行业个人理财业务平均利润率高达35%，年平均盈利增长率约为12%～15%②。
而我国商业银行由于诸多因素的制约，个人理财业务发展滞后，其无论从规模还是从内容上都不能与发达国家相提并论。
如何更好地发展个人理财业务，实现商业银行盈利模式转型，加快个人理财业务的高速发展至关重要。
一、我国商业银行个人理财业务状况据统计，截至2008年共有39家商业银行推出2404款个人理财产品，同比增加108%，银监会公布的全年理财产品销售额超过1万亿元。
2007年有26家银行发行了1158款理财产品，全年销售额为4000亿元。
而在2005年则仅有593款理财产品发行，全年的商业银行理财产品销售额仅为2000亿元。
普通家庭金融投资的理财现状及趋势分析
普通家庭金融投资的理财现状及趋势分析随着国民经济的不断发展和金融市场的日益成熟，越来越多的普通家庭开始关注和参与金融投资。
这些家庭的投资行为和理财现状对于整个金融市场来说具有重要意义。
下文将从普通家庭金融投资的现状和趋势两方面进行分析。
1. 投资意识不断增强随着时代的进步和文化教育的不断提高，越来越多的家庭开始注意到理财和投资的重要性，并且将其纳入到日常生活中。
普通家庭的投资意识逐渐增强，他们开始关注股票、基金、黄金、房地产等各种投资产品，了解它们的运作方式和投资风险，积极寻找更好的投资机会。
2. 投资渠道越来越多样化在过去，普通家庭可以投资的产品相对单一，大多数人只能选择存款或购买固定收益类理财产品。
然而，随着金融市场的不断发展和金融产品的日益丰富多样，普通家庭的投资渠道也越来越多样化，他们可以通过股票、基金、债券、期货、房地产等渠道实现投资。
3. 投资门槛逐渐降低在过去，普通家庭参与金融投资的门槛比较高，需要具备一定的财务知识和资金实力，才能进行投资。
对于很多家庭来说，这是难以承受的。
然而，随着金融市场的不断发展和金融产品的不断创新，投资门槛也逐渐降低，各类基金产品的投资门槛甚至已经降至数百元以下。
随着金融市场的不断发展和金融产品的不断创新，普通家庭的投资理财渠道将会进一步多样化，不仅包括股票、基金、债券等传统投资产品，还会包括更多新型的金融产品，例如互联网金融、P2P等。
2. 金融理财市场化程度逐渐提高随着我国市场经济的深入发展，金融市场的市场化程度将会进一步提高，市场对客户需求的反馈速度将会更快，投资市场的风险控制和监管也会进一步加强。
随着社会的不断发展和金融产品的不断创新，投资门槛将会进一步降低，普通家庭将更容易地参与到金融投资中来。
总之，普通家庭的金融投资具有重要的意义，不仅能够为他们自身带来稳定的财富增长，也能够为整个经济发展起到积极的作用。
随着金融市场的不断发展和金融产品的不断创新，普通家庭的金融投资将会进一步拓展和提升。
“投资分析的技巧与要点”
“投资分析的技巧与要点”投资分析的技巧与要点2023年，是数字经济发展的元年，也是智能经济和区块链技术的突破年。
随着数字产业的蓬勃发展和全球经济的日益紧密，投资分析变得越来越重要。
但是如何进行投资分析，才能把握投资机会，避免风险呢？本文将从技巧和要点两方面进行探讨。
一、技巧1. 定位分析角度在选择投资项目时，投资者需要明确自己的分析角度。
这是一个十分重要的选择，因为不同的分析角度决定着你的投资思路和行动方向。
例如，如果你选择利润为主要分析角度，就需要对公司的营收、净利润、毛利率等进行分析，而忽略其他指标如市场需求、环保指标等。
因此，投资者应该选择与自己个人投资风格相符的分析角度，以便更好地把握市场机会。
2. 深入了解项目投资分析最基本的要求是对投资项目进行深入了解。
这里的了解包括资料的搜集以及现场的参访。
投资者需要收集尽可能多的资料，并且要仔细研究，高质量的研究报告对于投资者来说十分重要。
另外，常常前往现场参访，直接观察和了解项目的发展情况和现状也是投资者必备的技巧。
3. 技术分析技术分析是投资分析的一种重要手段，它主要通过对历史市场价格和交易量的图表分析，来预测价格的趋势和走势，这有助于投资者了解市场风险水平，并制定相应的风险管理策略。
随着数码技术的日益发展，投资者可以利用各种软件和APP进行技术分析，比如利用数据挖掘、人工智能等方式分析市场价格趋势和交易量。
二、要点1. 投资风险评估投资理财带有风险，而投资分析的一个基本任务就是评估投资风险。
通过对投资项目的分析和点评，能够更好地评估个人投资风险，并制定相应的风险管理策略。
在评估风险时，除了考虑到收益与风险的关系外，还需要考虑到行业的整体发展趋势和外部因素，例如政策、经济、地缘政治等，从而更好地把握风险及时采取措施。
2. 投资组合配置投资组合配置是投资的重要手段之一。
通过合理配置不同类型的资产，投资者就可以在风险和收益之间找到一个平衡点。
组合配置应该根据不同的市场状况和投资者的风险承受能力来确定。
普通家庭金融投资的理财现状及趋势分析
普通家庭金融投资的理财现状及趋势分析随着社会经济的发展，越来越多的普通家庭开始意识到理财的重要性，希望通过投资理财来提升家庭财富。
普通家庭的金融投资理财现状如何？未来又将走向何方？本文将从不同角度进行分析，帮助普通家庭更好地了解理财现状和未来趋势。
一、理财现状分析1. 理财产品选择多样化随着金融市场的不断发展，普通家庭可以选择的理财产品越来越多样化。
除了传统的储蓄、定期存款、基金、股票等理财产品外，还有P2P网贷、保险理财、黄金等多种投资方式可供选择。
这使得普通家庭在进行金融投资时有了更多的选择余地，能够根据自己的风险承受能力和收益预期来进行投资。
2. 风险意识逐渐增强过去，很多普通家庭在理财时比较保守，更多地选择低风险的理财产品，如储蓄、定期存款等。
随着金融知识的普及和信息的透明度提高，越来越多的家庭开始意识到理财存在风险，需要更加理性地进行投资。
他们更倾向于选择风险适中的理财产品，并学会分散投资，降低整体风险。
3. 金融科技促进投资便捷化随着金融科技的发展，普通家庭可以通过手机APP、互联网平台等渠道进行金融投资。
这使得投资过程更加便捷，不再需要到银行或证券公司办理投资业务，大大降低了投资门槛。
与此金融科技还提供了更多的投资信息和工具，帮助普通家庭更好地进行投资决策。
二、未来趋势分析1. 新型金融产品将不断涌现随着金融科技的不断发展，新型金融产品将不断涌现，普通家庭将有更多的选择空间。
目前火热的互联网理财产品、区块链金融产品等，都将为普通家庭提供更多的投资机会。
这些新型金融产品可能更符合家庭的风险偏好和理财需求，将受到更多家庭的青睐。
2. 金融教育将更加重视随着金融市场的不断发展和变化，普通家庭将更加重视金融知识的学习和理财技能的提升。
投资者将更加谨慎和理性地进行投资，注重风险管理和资产配置，避免盲目跟风和投机行为。
金融教育将成为普通家庭理财的重要组成部分，有助于提升家庭的投资水平和风险意识。
2024年个人理财市场分析现状
2024年个人理财市场分析现状前言个人理财是指个人针对自身的财务目标和需求，通过各种投资和储蓄手段，以达到财务增值和风险控制的目的。
随着经济的发展和金融市场的变革，个人理财市场的规模和竞争也逐渐增大。
本文将对当前个人理财市场的现状进行分析，并探讨未来的发展趋势。
1. 个人理财市场规模个人理财市场的规模在近年来呈现出快速增长的趋势。
根据数据统计，个人理财市场在过去五年内年均增长率达到15%以上。
这主要得益于人们财富积累意识的增强和金融产品多样化的推出。
此外，经济稳定和金融市场改革的促进也为个人理财市场提供了更加有利的环境。
2. 个人理财产品的多样性个人理财市场的现状表明，个人理财产品的种类和数量不断增加，以满足不同人群的需求。
目前，个人理财产品主要包括基金、保险、信托、债券等。
人们可以根据自身的风险承受能力和财务目标选择适合自己的产品。
此外，互联网金融的发展也为个人理财提供了更多便利和选择。
3. 个人理财市场竞争激烈随着个人理财市场的扩大，竞争也日益激烈。
许多金融机构进入个人理财领域，推出各种各样的产品和服务，以吸引更多的客户。
与此同时，金融科技公司的涌现也给传统金融机构带来了巨大的挑战。
他们通过创新的理财工具和便捷的服务模式，迅速获得了用户的青睐。
4. 技术驱动个人理财市场发展技术的发展对个人理财市场产生了深远的影响。
互联网金融、移动支付和大数据分析等技术的应用使得个人理财更加便捷和高效。
人们可以随时随地通过手机或电脑进行投资和理财，同时利用大数据分析来获取更准确的市场信息和投资建议。
这些技术的应用大大提升了个人理财的效率和用户体验。
5. 个人理财市场面临的挑战个人理财市场虽然发展迅猛，但仍然面临一些挑战。
首先，个人对理财产品的了解程度有限，容易被市场上的各种宣传误导。
其次，个人理财产品的风险较大，需要个人具备一定的投资知识和风险意识。
此外，个人理财市场的监管和管理也需要进一步加强，以保护投资者的权益。
投资分析报告
投资分析报告一、市场背景分析随着中国经济的不断发展，投资市场也逐渐走向成熟。
近年来，随着人们生活水平的提高，对于投资理财的需求也越来越强烈。
随着互联网的普及，投资理财渠道越来越广泛，人们可以通过手机app，网站平台等渠道进行投资理财。
另外，在国家政策的推动下，以科技创新为主的高新技术产业发展迅速，对于这些行业的投资逐渐成为投资者的首选。
二、投资产品分析1.股票投资股票市场是投资者最常见的一种投资方式。
股票投资，是指通过购买上市公司的股票来获取利润。
股票投资的风险比较大，但收益也非常丰厚。
投资者需要了解相关公司的基本面数据以及公司的业绩表现，进而进行投资。
在目前的股市场中，科技股得到了市场的高度关注，若能把握技术革新，就能轻松获得较高的投资收益。
2.基金投资基金投资是指投资者购买由专业机构管理的基金来获取收益。
基金的种类很多，适合不同的投资者进行选择。
基金的收益与市场发展状况有关，因此，投资者需要了解市场整体表现并根据自己的风险偏好设计自己的资产配置。
3.房地产投资房地产投资是指投资者购买房产来获取收益。
随着人口增长和经济持续发展，房地产市场也在不断发展。
但是，房地产投资面临的风险也比较大，需要投资者有一定的经济实力以及对于当地市场的了解。
三、投资分析方法1.基本面分析基本面分析是对于某一个公司的财务基本情况进行分析，以此为基础进行投资分析。
基本面分析包括分析公司的财务数据，如收益，资产负债率，净资产等，并对比与同行业的其他公司进行比较。
在股票投资中，基本面分析是一种重要的研究方法。
2.技术面分析技术面分析是指通过对于市场趋势和交易量变化等因素进行分析，进行投资决策的方法。
在股票投资中，技术面分析常常与基本面分析一起使用。
通过技术面分析，可以对于市场的走势做出预测。
3.宏观经济分析宏观经济分析是指通过对于宏观经济环境进行分析，来预测市场走势的方法。
宏观经济分析包括GDP增长率，通货膨胀率和失业率等因素。
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个人投资理财市场现状分析
陈婧016109157
09营销1班
摘要：随着社会的进步，日子越过越好，人们口袋里的钱也越来越多，个人投资理财也越来越普遍，那我国个人投资理财的市场又是怎么样的呢？我国正在兴起一个崭新的金融市场——个人理财市场。
虽然与发达国家相比，目前国内金融机构提供的理财服务大多停留在概念上，仍然存在很多问题和阻力，但是，我国经济发展与社会阶层结构的形成以及个人理财的功能，决定了它有着十分广阔的发展前景。
关键词：个人投资，市场分析
我国个人投资理财市场的特点首先表现为起步晚, 1995年招商银行率先推出集本、外币、定活期存款集中管理及代理收付功能为一体的“一卡通” , 国内首度出现以客户为中心的个人理财产品, 这是我国个人理财市场初步形成的开端。
反观西方的个人理财市场, 我国晚了数十年。
这一特点成为制约我国个人理财市场发展的因素之一, 但从另一个角度看, 起步晚却发展迅速, 说明蕴藏着巨大的潜力。
近年来我国资本市场迅速发展, 个人财富累积额逐年上涨, 人们的理财需求旺盛, 这些为个人理财市场的发展提供了良好契机、充分的物质基础和广阔的发展空间。
目前, 个人理财业务主要由各商业银行开展, 各家银行也把个人理财业务作为新的利润增长点, 重金打造自主理财品牌。
但随着金融市场的进一步放开, 外资银行抢滩中国市场, 并把个人理财业务作为竞争焦点, 在未来一定时间内, 中外银行间将展开激烈的个人理财业务的竞争。
近几年，我国个人理财业务得到快速发展，银行、证券、保险、基金以及信托都努力发展个人理财业务。
但是，由于受到许多传统观念的制约，与国外成熟的个人理财市场相比，我国个人理财市场还比较落后。
目前，国内提供个人理财服务的机构主要有国内商业银行，外资银行以及专门的理财公司（香港称作资产治理公司）。
刚刚起步的国内商业银行所提供的个
人理财产品比较单一，且以代理业务为主，收益率也较低；但是网点覆盖较多。
外资银行具有强大的经营网络，雄厚的资金实力，先进的经营治理经验，以及丰富而又成熟的业务种类，使得外资银行在产品及服务上都具有绝对的优势。
但是外资银行的营销渠道却处于劣势，开拓国内市场遇到诸多困难。
个人理财公司作为独立的理财顾问，由于不隶属于任何基金公司，所以可以为客户提供更加中立的理财服务，所选择的理财产品范围更广。
近年来在国内进展迅速，但是相比国内巨大的理财市场，目前优秀的个人理财公司需求远远大于供给。
随着我国居民理财意识的萌发和需求扩张，各类金融机构都在设计推出新型产品，逐渐开拓和占据理财市场。
香港和国外的一些资产治理公司也逐渐进入大陆市场，产品品种更多，竞争更加激烈。
一些基本理财产品：
低风险低收益类
对于风险规避类型的投资者而言，选择一些风险较低的投资基金不失为上策，即能够获得一定的收益率，又能确保资金的安全和流动性。
我国基金市场上就有许多这种类型的基金产品，这里为大家介绍一款国际市场上的汽车贷款基金：该基金的主要投资方向为新车抵押贷款等方向，由于有汽车资产抵押，其投资风险较小；但是目标收益率定为18%左右，并能够保证5年固定期12%的投资收益。
可以说是风险很低，却拥有可观、有保障的投资回报率。
相对我国基金产品的单一投向而言，此基金的投资方向明确，并有着可观的进展前景。
相关研究报告也证明，汽车抵押贷款市场在最近和将来会有很大的进展空间，是值得投资的重点领域之一。
风险适中收益可观类
如果希望获得更大的收益率，我们不得不放弃适当的流动性和保障性。
这类基金产品通常有一定比例的保本金额，剩余部分根据市场运营情况而确定收益和回报。
比如国际知名保险公司的某开放式基金产品，顾客可以灵活处理自己的资金，变动方便。
该基金的特色为在分享经济增长优势的同时，能够保证80%的本金收回；这对一般储蓄者和投资者有很大的吸引力，能够规避相应的风险。
对于
拥有固定储蓄、苦于没有优良投资渠道的顾客而言，可以通过这种基金来处置闲置资金，并获得可观的收益。
高风险高收益类
在我国理财市场上，高风险高回报类的产品较少，居民一般通过股票和期货等投资来获得较高的回报率。
纵观国际理财市场，高风险高回报率的理财产品也不乏其数，以基金产品为例，针对亚洲新兴国家以及“金砖四国” 等类型的国家基金不乏其数。
前两年市场景气之时，这些基金的年收益率能够达到40%左右，一般情况下的回报率也有20%左右。
相比较我国市场上的基金产品而言，收益率不可同日而语；当然，所承担的风险也是不同的。
我国理财市场理财品种类别较少，投资回报率较低，市场进展才刚刚起步。
除了股票、期货和基金等少数投资渠道外，许多投资者苦于无处投资。
而股票、期货等方式风险较大，需要很多专业技术，大部分投资者还不具备这样的技术背景和时间；基金、银行存款等方式风险较小，收益率也同样很低，满足不了投资者投资增值的需求。
有很大的发展空间。
我国个人投资理财市场现状中存在的问题
( 一) 市场规模小,
供需维持低层次均衡由于起步较晚, 发展不完善, 导致目前理财市场规模小,规模优势难以得到充分发挥, 这已经成为目前制约其发展的重要因素。
虽然近年来个人理财市场规模已日趋扩大, 据2004 的资料显示, 我国 4 家国有商业银行的中间业务量年累计为 438.89 万亿元, 比上一年增加 60.94 万亿元, 同比增长16.12%, 中间业务收入为 423.55 亿元,同比增长 35.77%, 但与银行的其他业务, 如房贷、车贷的庞大规模相比, 仍处于规模劣势。
因此, 市场本身规模的增长是其发展的前提条件。
( 二) 银行服务不到位
首先, 服务缺乏专业性。
高收入的年轻人对外资金融机构的个人金融服务普遍持接受态度, 而对于国内的同类服务却无法认同。
其次, 服务缺乏差异性, 没有个性化。
以工行为例,目前工行推出3P 服务: preferential ( 优惠) 、professional ( 专业) 、 private ( 私密) , 却唯独没有 personal ( 个性化) 。
这就是目前商业银行在服务层面存在的通病。
而在金融业发达的国家和地
区, 银行实行差异化服务已成为通例。
( 三) 理财产品缺乏新意, 同质化现象突出
缺乏独特价值内涵和理财服务同质化是困扰银行理财品牌建设的主要问题。
与成熟市场的银行理财相比, 目前我国个人理财更多的是把现有的业务进行一个重新的整合, 而没有针对客户的需要进行个性化的设计。
目前我国内地商业银行推出的理财产品只有几十种, 与国际上大型商业银行经营的 2 万多种个人理财产品相比, 差距甚大。
据了解, 现阶段中资银行个人理财工具主要集中在三个方面: 一是银行本身的业务品种, 包括存贷款、外汇宝、个人理财等等; 二是银行代销的其它金融产品, 包括保险、国债、开放式基金等; 三是通过“银证通”、“银证转账”等渠道, 实现客户资金在银行及股市账户的流通。
理财产品方面的创新有待加强。
关于完善我国个人投资理财市场的几点建议
( 一) 改善外部投资环境, 做大市场规模
( 二) 进一步放宽管制, 引入中外银行竞争机制
( 三) 努力提供高水平服务
( 四) 加大理财产品的创新力度, 丰富理财内容
( 五) 培养和选拔专业的理财人员, 提高理财人员素质。