个人理财
个人理财规划方案5篇
个人理财规划方案5篇个人理财规划方案篇1作为还是同学的我，对钱不求多，但求每一分钱都花在刀刃上。
现在学会理财尤为重要，是所谓你不理财、财不理你，个人理财在现实社会的重要性与必要性日益凸显，身为一个即将步入社会的高校生，制定个人理财规划势在必行。
以下是我的高校个人理财规划。
一、基本概况：现阶段为每月固定收入来自父母给的生活费1000元人民币，以及不固定兼职收入也许300元人民币。
(一) 个人基本信息：姓名：罗--性别：女年龄：20职业：高校生婚姻状况：未婚月收入：1300(二) 财政状况二、理财目标：在理财过程中应遵循的基本原则：平衡收支、稳健投资、分散风险、合理保障。
三、理财规划：第一，预备一本属于自己的账本，做好每月的开销记录;其次，管理好自己的储蓄卡和其他卡券，定期查询卡上的余额等财务状况做到对自己的资金了如指掌;第三，另外特地办一张储蓄卡，用于存储每月度的余额，好作为今后的投资基金;第四，定期制作合理理性的消费方案，有什么东西该买，有什么东西可买可不买，尽量削减不必要的开支，如零食消费;第五，在不耽搁自己学业的状况下，查找一些兼职赚取肯定的生活费用，同时削减逛街、出去吃饭的次数，真正做到开源节流;第六，定期做消费终结，统计每月开销最大的部分和开销最少的部分，再检讨那些在不该消费消费和总结做得好的地方，对比前一期做的消费方案看看是否合理，以调整自己的消费行为和方向。
四、分析与总结：1.从日常消费来看，我的月度基本花销为700元，依据广州生活基本费用水平计算，月收入比例了处于合理范围内。
2.由于本人爱吃零食，每月零食费用为150元，也在承受范围内，假如在零食方面压缩空间，可以使月度余额或花费在其他上更多，可行性大。
3.基于本人不善投资以及父母不同意本人高校阶段进行投资项目，资金不能进行增长。
不过本人准备在高校三年期间每月使用月度余额的500元逐月存放在储蓄卡中，至高校毕业后在用这笔资金进行投资以增长收益。
个人理财心得体会(精选9篇)
个人理财心得体会（精选9篇）个人理财心得体会篇1理财，首先你明白怎样来“理”，然后才有那个“财”。
学会了理财，才会给你的生活带来可喜的改变。
理财，和你的家庭及其未来息息相关，每一个人都希望通过理财来提高自己的生活水平。
因此，理财关系到你的一生甚至一世，理财与工作、学习、生活一样的重要。
理财要放眼未来，长远打算。
也就是我说的放长线、钓大鱼。
十年前的一次投入，也许十年后才会有收获，这不是危言耸听。
所以理财要避免急躁的心态和短期的行为，以积极、客观的心情，科学、合理的途径，平静、稳妥的技巧。
通过坚持不懈的努力和自己的不断调整优化，在较长时间内获得收益稳定增长和生活保障。
这就是真正的理财。
理财，要从大处着想，小处着手。
今天的一百元也许就是以后的百万;理财，要做长远打算，现在就办。
眼前的一个项目也许就是未来的财富。
不要为一时的亏损而烦恼，不要为短期的无收益而懊丧。
那种急于求成的心理和孤注一掷的方法，是理财现实中的大忌。
有眼前的财富，没有目标，那说明你不会理财，以后就会坐吃山空了。
不争的事实证明，理财要有目标，要有计划，才能尽享理财的长期受益和恒久的快乐。
个人理财心得体会篇2有句名言你不理财，财不理你。
大学生归根结底依然是学生，绝大多数同学在经济上仍旧依赖着家庭，没有独立，手中可供支配的钞票自然不会很多，因此，有些同学就容易产生错误的观念：反正我也没多少钱，根本不必去理财。
于是，没有目的地进行消费，一味地跟着感觉走，往往容易导致花钱如流水，等到没钱用的时候却早已忘记自己的花销去向，这样的例子屡见不鲜，难以尽述。
随着社会进步和经济的发展，出现在我们面前的新生事物越来越多，作为生活在新时代的人，除了学习、工作和生活方式与过去相比发生了重大变化以外，每一个人对自己未来的前景也都提前进行了相应的规划，而实现这一规划的途径－－理财也逐渐成为人们关注的焦点。
个人理财规划虽然称不上是一个新生名词，但是能够对它深入了解或是已经为自己订制了相关方案的人却少之又少。
个人理财计划书(25篇)
个人理财计划书（25篇）个人理财计划书（通用25篇）个人理财计划书篇1大二，21岁，家庭条件中等水平。
所有费用靠父母提供，现无打工或兼职，每月父母提供生活费500元。
每月基本生活费250元，通讯费50元，其他费用100元，每月大概平均剩余100元。
虽有银行账户但少有存款且为活期。
因为现在正在大学学习期间，是人生学习的黄金时期，我将尽可能多学习一些知识，进行自我职业培训，考一些资格证，或是自己感兴趣的技能对自己进行投资，以期在以后的`事业中得到长期的回报，因为现阶段学业任务重，课程多，现没有兼职的打算。
但是要尽力利用手中的有限资源，加强自己的投资理财观念，为毕业找工作做打算。
个人理财计划书篇2一、家庭成员基本信息二、家庭基本财务状况对家庭财务现状进行剖析是家庭理财规划的起点。
如果没有健康的财务现状，则一切美好的未来都无从谈起。
根据家庭财务报表，做出了各项结构图的分析，具体如下家庭资产负债情况（单位人民币：万元）每月收支状况（单位人民币：元）全家保险状况（单位人民币：万元）收入预算表（预期年份20__年）（一）资产负债表分析1 结构分析1) 资产项目分析流动资产：200000 每月开支：9000每月开支_3=9000_3=27000说明家庭的流动资产足够支付日常的开支2) 负债项目分析家庭总资产250万家庭总负债30万家庭总资产>家庭总负债 3) 净资产项目分析净资产为220万为正总结：从资产负债表的结构分析来看，家庭的资产负债是健康的2 比率分析1) 总资产负债率分析总资产负债率=总负债/总资产 =30/250=12%这项数据反映了您家庭综合还债能力的高低。
该比率小于0.5，说明负债比例适宜，家庭有能力承担。
负债率比较低，债务压力小，一般不会出现财务危机。
2) 净资产比率分析净资产=投资资产/净资产 =1300000/2200000=59%该比率反映了一个家庭通过投资增加财富、实现目标的能力。
个人理财总结(通用12篇)
个人理财总结（通用12篇）篇1：个人理财技巧总结已过去四分之三，我想我们需要这么一个时间段去回想过去时间的个人投资理财之路是顺利还是坎坷?是成功还是失败?才能判断个人理财技巧是否需要进一步完善。
站在20的四分之三上，我觉得这时间刚刚好，我们既有足够的已经过去的四分之三去试炼，又有剩下的一个季度去调整。
1.合理配置稳健投资选择相对稳健的、适合自己的投资工具，注重分散各类市场的风险，让自己的资产配置更恰当，保持合理的流动性和收益性，更容易安心、稳定地找到幸福的致富轨道。
因此，理财专家认为，对于大多数人而言，更加便捷的通往幸福理财之路，不妨选择稳健的投资理财方式。
现今可供市民使用的理财产品多不胜数，如果我们将股票、期货、外汇投资等定义为高风险投资，定存、房屋租金等固定收益型投资定义为低风险投资。
那么，可以根据自己的年龄、家庭结构和财富程度，采取高低风险投资标的合理搭配，获取稳健收益的可能性更大，更容易实现家庭财富的保值增值，有助于提升投资理财的幸福指数。
2.适当降低收益期望调查中发现，绝大部分投资者的收益都集中在市场平均值附近，真正能够获得远远高出平均收益的人只是很少的一部分。
因此，如果把自己的心态放得更平和，把追求市场平均收益率作为自己的目标，往往更易于实现，也更容易产生幸福感。
对于曾经在高风险市场博取过高收益的投资者来说，往往会把这种增速当成了常态，作为了对预期收益的追求目标，认为一旦没有实现过往的高收益就是失败，就没有成就感，也就谈不上幸福感。
所以要做到幸福理财，适时地调整对预期收益目标的追求是不可缺少的一项方程式。
任何一个投资市场都无法避免波动的产生，只涨不跌的市场是不存在的。
而要想在起伏的市场上做到幸福理财，最简单的办法是把预期收益目标调整到市场平均收益的水平，降低理财收益预期值。
3.学会有效保障财富有调查显示，两个资产程度几乎相同的人，一个没有风险保障，一个拥有风险保障，后者的幸福感显然会更强。
个人理财的定义
（二）选择投资类型 P37
在选择投资类型中，应综合考虑的因素有： 1、资本增长2、现金收入 3、税收支出4、风险 5、流动性6、易管理性 7、成本
（三）选择具体的投资产品
1、个人投资的方式有： （1）直接投资：定期储蓄、直接持股等。 （2）间接投资：基金管理公司财务公司等。 2、确定投资产品过程中遵循的原则：P38 （四）人力资本与资产分配
二、与客户的沟通及技巧
（一）提问的技巧 1、专业问答技巧 （1）开放式问题（2）封闭式问题 （3）感性回应问题（4）澄清性问题 （5）转换话题（6）引导性问题 2、几种提问的比较 3、提问时应注意的问题
（二）非语言沟通技巧
1、交谈时眼睛要注视着客户。 2、面部表情放松，无论是否同意客户的观点，
一、债券类理财产品的种类和特点 （一）债券的概念 债券是政府、金融机构、工商企业等机构筹措
资金时，向投资者发行的承诺按照规定利率支 付利息，并按约定条件偿还本金的债务凭证。 （债券投资风险较低，是较保守的理财产品）
（二）债券的分类
根据主题不同分类（最主要的分类形式）： 1、政府债券（安全性高、流通性强、收益稳
七、个人教育投资
个人教育投资是一种智力投资，它不仅可以提 高人的文化水平和生活 品味，还可以使受教 育者增加人力资本。
八、个人退休养老投资
劳动者在达到法定退休年龄退休后，从政府和 社会得到一定的经济补偿、物质帮助和服务的 一项社会保险制度。
九、个人艺术品投资
广义的艺术品指历史上一切具有艺术价值并传 承人类对美的认知、理解、探求、创造的客观 物质载体。
财务安排的制度及其改革方向。
个人理财计划书(优秀6篇)
个人理财计划书（优秀6篇）个人理财计划书篇一一。
活动主题：用笔尖书写科学理财承诺二。
活动背景：在二十一世纪经济高速发展的时代背景下，经济危机的蔓延已成为人们生活中的热门话题，个人投资理财所涉及到的领域对个人、家庭、社会的影响越来越大。
现在，大学校园里独生子女越来越多，很多大学生对于理财都缺乏合理的规划。
在这种情况下，对在校大学生宣传理财知识，培养他们的理财意识，帮助他们养成良好的理财习惯，是很有必要的。
三。
活动目的：1. 活跃校园气氛，丰富校园文化。
通过讲座形式，提高大学生对于合理理财的意识，增强他们对于理财规划知识的了解，让他们认识到合理理财规划的确是有利于大学生运筹帷幄，把握未来。
2. 加强大学生理论联系实际的能力。
通过书写未来理财规划方案并且比赛讲演未来理财生活方式，来更加深入的了解理财的过程，提高他们的运用能力。
四。
活动时间：待定五。
活动地点：待定六。
活动对象：全校学生七。
活动主办方：__社团八。
参赛资格：在校学生，需凭学生证或一卡通现场报名。
(学生证号码为领取理财规划大赛奖品凭证，注册后不能修改，请认真填写。
(重复报名无效)九。
活动安排：(一)活动前期：1.海报宣传：做好理财规划大赛的海报与条幅，与各学院协调，将海报张贴到各学院宣传栏。
条幅挂在人群多的地方。
2.网络宣传：及时更新人人网，新浪博客，微博，qq群，合肥旅行社动态，以便广大师生能第一时间掌握理财规划大赛的消息，并通过飞信将消息及时传送到投资理财协会会员手中。
3.传单宣传：到各宿舍，学院派发宣传单，动员学生的积极性，鼓励他们积极参加，详细介绍本次理财规划大赛并让他们咨询相关事项。
协会安排宣传人员到全校每个班级的课室讲解本次活动的宣传内容，并派发宣传单，且把活动的相关内容写在黑板上。
4.活动报名：1. 报名时间及地点：______2.理财规划大赛时间：_______3. 赛前讲座：_月__日，协会协助赞助商在c2-209开设讲座为参赛者及其他到场同学讲解理财基本知识，为参赛者解除疑惑。
个人理财计划书(优秀8篇)
个人理财计划书（优秀8篇）理财不是一朝一夕的事情，它是一生的事情。
你首先需要根据自身情况做一下理财规划。
有许多人认为自己不过是一个工薪阶层，每个月的薪水都是固定的，不存在计划的问题，因为每月的衣食住行就把所有的工资都花完了，然后就等着下个月的工资生活了，没有多余的钱存在，所以也就没有理财规划的问题。
事实上，不同收入的人都需要做理财规划。
一般来说，建议从以下四个方面着手，先把最基本的结构规划好。
1、应急备用金。
建议准备应急备用金（至少3～6个月的支出）5000元左右，以现金或活期存款方式存放。
如果你的月支出较少，每月的剩余较多，可拿出大部分资金进行投资，让财富增值。
2、保险方面。
即便你有社保，由于社保在健康和意外保障两个方面有不足，可考虑购买侧重这两方面的商业保险，让保障更全面，而且年龄越小，保险费率越低。
年保险费支出建议为家庭年收入10%左右比较适宜，低收入者可以低于这一比例，高收入者可以适当超过。
随着以后你的月收入的增多，可加大保险额度。
3.基金投资。
可以在不影响正常生活的情况下，适当增加基金的投资额度，这样三年甚至更长时间后，你就有了可观的资金可以支配(比如结婚、生育、子女教育费用、换房、买车等。
).理财产品也可以考虑。
4.住房贷款。
不知道你有没有公积金。
如果有，可以选择用公积金贷款买房。
还款利息会低一些，压力也会小一些。
如果没有，可以按照正常还款计划执行，越早还款越好，减少债务带来的压力。
以上都是比较基础的方面。
最重要的是你要自学金融知识，时刻关注金融信息，在选择投资理财产品时多做比较。
根据自己的情况量力而行。
个人理财计划书篇二迎来xx喜悦之时，回首20xx年工总行制定的“20xx服务价值年”和“创建客户最满意银行”工作中，本着紧紧围绕这个主题思想去做好自己本分事情，银行理财经理工作计划。
工作重点目标是本着网点中间业务收入和经营目标为20xx年工作风向标，做好银行与客户之间桥梁作用。
不断学习充实自己的工作能力，用专业知识赢得客户遵从，用细致周到服务留住客户，为网点整体业绩提升多尽一份力量。
个人理财总结5篇
个人理财总结5篇篇1一、背景与目的在当前经济形势日新月异的大背景下，个人理财已经成为一项重要的技能与必修课。
作为普通个人投资者，为了更好地实现财富的增值，我在过去一年中积极学习理财知识，不断尝试多种理财方式，并积累了一定的经验。
本报告旨在总结过去一年的理财经历，分析理财成果与不足，为未来理财规划提供参考。
二、个人理财经历概述过去一年，我主要参与了以下几个方面：1. 储蓄与投资：我始终保持一定的储蓄比例，为日常生活提供保障。
同时，将部分资金投入到不同类型的理财产品中，包括定期存款、货币基金、债券等。
2. 股票投资：为了寻求更高的收益，我适当参与了股票市场投资，包括购买蓝筹股、成长股等。
3. 房地产投资：考虑到房地产的长期保值增值效应，我也投入了一定资金购买房产。
4. 学习与咨询：我积极参加理财讲座和培训，向专业人士咨询，不断提高自己的理财能力。
三、理财成果分析经过一年的努力，我取得了一定成果：1. 储蓄和投资方面：通过合理配置资产，实现了资产的稳健增值。
定期存款和货币基金为我带来了稳定的收益。
2. 股票投资方面：虽然股市波动较大，但我通过分散投资、长期持有等方式，取得了一定收益。
3. 房地产投资方面：购买的房产在价值上有所增长，为我带来了良好的投资回报。
4. 知识与技能提升：通过学习和咨询，我对理财有了更深入的了解，能够更有效地进行资产配置和风险管理。
四、存在的问题与不足在理财过程中，我也发现了一些问题与不足：1. 风险管理不足：在投资过程中，我对某些高风险产品的风险控制不够严格，导致部分资金损失。
2. 知识更新不及时：尽管我积极参与学习和咨询，但仍有一些新的理财产品和策略未能及时掌握。
3. 决策不够果断：在面临市场波动时，我有时犹豫不决，未能及时把握投资机会。
五、未来规划与建议针对以上问题，我提出以下建议：1. 加强风险管理：在未来的理财过程中，我将更加重视风险管理，合理配置资产，避免过度集中风险。
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个人理财一、单项选择题1.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应（）。
A. 尽可能解答，不熟悉的部分询问理财业务人员B. 主动为客户解答C. 将客户移交理财业务人员D. 拒绝客户的提问2.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由（）承担。
A. 商业银行B. 客户C. 商业银行和客户共同D. 理财计划负责人3.在我国现行的税制结构中，唯一的完全以自然人为纳税人的税种是（）。
A. 利息税B. 版税C. 增值税D. 个人所得税4.下列关于现金管理的说法，不正确的是（）。
A. 若已知客户每月固定支出，则其失业保障月数可由存款、可变现资产或净资产/月固定支出来计算B. 客户可利用贷款额度储备作为应对失业导致的工作收入中断，应对紧急医疗或意外所导致的超支费用，即作为紧急备用金C. 客户可利用活期存款准备紧急备用金，与贷款额度相比不存在机会成本D. 在预测客户期望达到的消费水平支出时，银行从业人员要考虑客户所在地区的通货膨胀率的高低5.下列对客户风险承受能力由强到弱的排序，不正确的是（）。
A. 根据就业状况，大企业高管>佣金收入者>失业者B. 根据置业状况，自宅无房贷>无自宅>投资不动产C. 根据家庭负担，未婚>双薪无子女>单薪有子女D. 根据投资知识，有专业执照并从业多年>财经专业刚毕业>医学院在校生6.商业银行为客户提供的各种专业化理财服务是一个循序渐进的有机整体，下面四种服务的排列顺序，正确的是（）。
A. 财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介B. 财务规划、财务分析、个人投资产品推介、投资建议C. 财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介D. 财务分析、投资建议、个人投资产品推介、财务规划7.人们常说的“纸黄金”是指（）。
A. 黄金基金B. 金币C. 黄金存折D. 黄金期货8.我国的国债专指（）代表中央政府发行的国家公债。
A. 财政部B. 国务院C. 中国人民银行D. 国资委9.下列关于股票风险的说法，不正确的有（）。
A. 通过投资组合可以分散个股风险B. 一般来说，周期性明显的行业风险相对较小C. 一般来说，固定成本高的行业风险相对较大D. 一般来说，价格成本弹性小的行业风险较小10.投资者在T日申购基金成功后，正常情况下，投资者于（）日起可赎回该部分基金份额。
A. T+1B. T+2C. TD. T+311.我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据（）下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。
A. 纽约时间B. 伦敦时间C. 北京时间D. 东京时间12.增强型新股申购理财产品是以（）为主要申购对象的理财产品。
A. 新股、可转债、认股权证B. 可转债、可分离债、认股权证C. 新股、可转债、可分离债D. 新股、可分离债、认股权证13.金融市场常被称为“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的（）。
A. 集聚功能，资源配置功能B. 财富功能，资源配置功能C. 集聚功能，反映功能D. 财富功能，反映功能14.下列关于房地产投资特点的说法，不正确的是（）。
A. 一项房地产的估价等于持有资产的现金流收入的折现值B. 房地产投资可以使用高财务杠杆率C. 房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大D. 房地产的流动性比证券类产品要弱15.公司型基金的特点不包括（）。
A. 依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产B. 具有法人资格C. 投资者无权对公司的重大经营决策发表自己的意见D. 在需要扩大规模、增加增产时，可以向银行申请借款16.下列不属于货币市场工具的是（）。
A. 短期政府债券B. 中长期债券C. 商业票据D. 大额可转让定期存单17.金融市场中介分为交易中介和服务中介，则按这种划分方式，下列机构中有一个机构的性质与其他机构不同，这一机构是（）。
A. 深圳证券交易所B. 美国标准普尔公司C. 普华永道会计师事务所D. 天元律师事务所18.下列关于资产配置组合模型的说法，不正确的是（）。
A. 金字塔型结构具有很好的安全性和稳定性B. 哑铃型结构可以充分地享受黄金投资周期的收益C. 纺锤型结构适合成熟的市场D. 梭镖型结构属于风险较低的一种资产结构19.某一投资组合等比重投资于两种理财产品，下列关于该投资组合各常用指标的说法不正确的是（）。
产品名称理财产品方差期望收益率协方差1号理财产品0.0772 10%-0.00322号理财产品0.0118 12%A. 投资组合的方差用于衡量该投资组合风险B. 该投资组合的期望收益率为11%C. 该投资组合的方差为0.0445D. 协方差用于度量1号理财产品和2号理财产品之间收益相互关联程度20.小张分别以8万元和5万元投资了理财产品A和理财产品B。
若理财产品A的期望收益率为10%，理财产品B的期望收益率为15%，则该投资组合的期望收益率是（）。
A. 10.9%B. 11.9%C. 12.9%D. 13.9%21.张先生准备在3年后还清100万元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。
假定年利率为10%，每年付息一次，那么他每年需要存入（）元。
A. 333 333B. 302 115C. 274 650D. 256 88822.假定某投资者购买了某种理财产品，该产品的当前价格是82.64元人民币，2年后可获得100元，则该投资者获得的按复利计算的年收益率为（）。
A. 10%B. 8.68%C. 17.36%D. 21%23.下列关于投资者投资偏好的说法，不正确的是（）。
A. 温和进取型投资者通常投资于开放式股票基金、大型蓝筹股票等产品B. 非常保守型投资者通常选择房产、黄金、基金等投资工具C. 温和保守型投资者通常选择既保本又有较高收益机会的结构性理财产品D. 非常进取型投资者通常选择股票、期权、期货、外汇、股权、艺术品等投资工具24.对于以子女为中心型的，我们给出的投资建议应该为（）。
A. 平衡型基金投资组合B. 单一指数型基金C. 中短期比较看好的基金D. 中长期表现稳定基金25.生命周期理论比较推崇的消费观念是（）。
A. 及时行乐、“月光族”B. 大部分选择性支出用于当前消费C. 大部分选择性支出存起来用于以后消费D. 消费水平在一生内保持相对平稳的水平26.与理财计划相比，私人银行业务更加强调（）。
A. 风险性B. 收益性C. 建议性D. 个性化27.（）是指商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户群销售理财计划。
A. 理财计划B. 私人银行业务C. 投资理财D. 个人理财28.个人理财业务是建立在（）基础之上的银行业务。
A. 法定代理关系B. 委托代理关系C. 存款业务关系D. 贷款业务关系二、多项选择题1.保险规划具有（）的功能。
A. 风险转移B. 风险消除C. 合理避税D. 套利E. 套期保值2.在客户信息收集的方法中，属于初级信息收集方法的有（）。
A. 建立数据库，平时多注意收集和积累B. 和客户交谈C. 采用数据调查表D. 收集政府部门公布的信息E. 收集金融机构公布的信息3.信托的特点包括（）。
A. 信托是以信任为基础的财产管理制度B. 信托财产权利主体与利益主体是完全一致的C. 信托管理具有不连续性D. 信托利益分配、损益计算遵循实绩原则E. 受托人要承担所有的损失风险4.债券型理财产品是以（）为主要投资对象的银行理财产品。
A. 国债B. 金融债C. 中央银行票据D. 期权E. 股票5.投资型保险产品包括（）。
A. 意外伤害保险B. 分红保险C. 定期寿险D. 万能寿险E. 投资连结保险6.外汇市场的功能包括（）。
A. 充当国际金融活动的枢纽B. 形成统一价格体系C. 调剂外汇余缺，调节外汇供求D. 实现不同地区间的支付结算E. 运用操作技术规避外汇风险7.按照交易方式，金融衍生工具可以分为（）。
A. 远期B. 期货C. 信托D. 期权E. 互换8.影响客户投资风险承受能力的因素有（）。
A. 年龄B. 资金的投资期限C. 理财目标的弹性D. 学历与知识水平E. 财富9.宏观经济政策对投资理财具有实质性影响可以分为（）。
A. 财政政策B. 货币政策C. 收入分配政策D. 税收政策E. 汇率政策10.理财顾问服务是指商业银行向客户提供的（）等专业化服务。
A. 财务分析与规划B. 私人银行C. 投资建议D. 个人投资产品推介E. 理财计划11.下列有关不同理财价值观的理财特点及投资建议的说法，正确的有（）。
A. 后享受型投资者一般把退休规划作为理财目标B. 先享受型投资者的储蓄率较高C. 购房型投资者比较适合投资于中短期比较看好的基金D. 以子女为中心型投资者可以考虑购买子女教育基金E. 先享受型投资者应为自己购买一份基本需求养老险12.保险产品的功能包括（）。
A. 转移风险B. 分摊损失C. 补偿损失D. 融通资金E. 套期保值13.结构性理财产品大致可以细分为（）。
A. 外汇挂钩类B. 利率挂钩类C. 股票挂钩类D. 商品挂钩类E. 指数挂钩类14.税收规则应当遵循的原则有（）。
A. 独特性原则B. 规划性原则C. 目的性原则D. 合法性原则E. 综合性原则15.个人理财业务从业人员向客户提供投资顾问服务时，应先了解客户的（）。
A. 财务状况B. 投资经验C. 投资目的D. 风险偏好E. 风险承受能力三、判断题1.保证收益理财计划销售起点金额应在10万元人民币或1万美元（或等值外币）以上。
2.商业银行提供个人理财顾问服务业务时，要向客户进行风险提示。
风险揭示应设计客户确认栏和签字栏。
3.投资规划应该围绕理财目标而制定，投资规划只是理财规划中的子规划，投资目标实际上也就是理财规划中包含的一些子目标。
4.无论是预测客户基本生活必需的支出，还是其期望达到的消费水平支出，银行从业人员都首先要考虑客户所在地区的通货膨胀率的高低。
5.按是否保障本金划分，股票挂钩类理财产品可归纳为两大类：不保障本金理财产品和保障本金理财产品。
6.通货膨胀时产品的名义价格发生普遍上涨，黄金的名义价格则会相应降低。
7.金融期权合约所规定的、期权买方在行使权利时遵循的价格是期权价格。
8.金融期货的买入方就是否履约具有选择的权利。
9.债券的收益来源有三个：利息收益、资本利得、债券利息的再投资收益。
10.在半强型有效市场中，基本面分析不能为投资者带来超额利润。
11.老年时的健康保障可以完全依靠社会医疗保障来实现。
12.利率包括法定利率和市场利率，法定利率是市场资金借贷成本的真实反映。
13.养老保险制度和医疗保险制度都属于社会制度环境。