商业银行零售业务战略转型
如何实现零售银行业务转型
、
转 变经 营 观 念 。 实执 行 零 售 业 务 切
பைடு நூலகம்
金 的代 收 代 付等 。要 充 分 发 挥 优质 客 户 管 理 系统 的 作用 ．实 现 客 户 的 有 效拓 展 和 维
护。
优 先 发展 战 略
一
是在 经 营 理 念 上 做 到 优先 发 展 。 只
（ ） 二 由抓 单 一 的 产品 营销 向抓 综合 理 财服 务 转 变 。正 确 把 握 各 种 产 品之 间 的关
金 融 实务
国 际经 验 表 明 ， 着 商 业 银 行 业 务 重 心 随 二、 促进 三大 转 变 。 快 业 务 发 展 方 式 加
转 型
Ｉ－ 向零 售 业 务转 移 ， 售 业 务 在 银 行 的 ＝ ＝ 一 零 利 润 来 源 中 已 占有 越 来 越 大 的份 额 。 近年 来． 随着 我 国经 济体 制 改 革 日益 深 人 ． 产业
联 性 ． 分 发 挥 各种 产 品之 间 的 相 互 作用 。 充
有 真 正树 立 把 零 售 银行 业 务 做 优 、 大 、 做 做 强 的 观念 ，才 能 真 正让 业 务 经 营 持 续健 康 发展， 始终 立 于 不 败 之 地 ． 能 在 竞 争 中成 才 为 佼佼 者 。 是 在资 源 上做到 优 先 配 置 。 二 从
力 拓 展零 售 业 务 是 商 业 银行 以客 户 为 中心 战略 的 集 中体 现 ，已 成 为 商 业银 行提 供 差
异 化 、 距 离 服 务 的 主要 途 径 ， 打造 知 名 零 是
品牌 的 主要 Ｔ具 ，是 创 造 核 心竞 争 力 的主 要 手段 ，更 是 商 业 银 行 利润 来 源 的重 要 组 成 部 分 和可 持 续 发 展 的基 础 及 动 力 。
论商业银行在零售化战略转型中的组织结构变革
１ 总分行制 。虽然从原理 上讲 ， 业银行 在业 务拓 、 商 展 的 内部 架 构 设 置 上 可 以 有 两 种 选 择 ， 是 采 用 总 分 行 一 制， 一是采用单一银 行 制 ， 从 全球 范 围内的 总 的发展 但 趋 势上看 ， 总分行制 已逐步取 代单一银 行制。原 来主要 采用单 一银行 制 的美 国商 业银 行也 在最 近几 十年 快 步 转向全面推行总分行 制 ， 总分 行制越来越 成为 西方商业 银行组织体制的主流。在总分行 体制下 ， 西方商 业银 行 的 分 行 就 是 一 个 营 业 网 点 ， 些 网 点 可 能 很 大 。 可 能 这 也
总第 １７期 ２
论商业银行在零售化 战略转 型中的组织 结构变 革
胡 敏
（ 中央财经大学会计学院 ， 京 北 ［ 摘 １０ ８ ） ００ ７
要］ 文章研 究与探讨我 国新会计准 ；制订 与变革 ；对企业 的影响 ［ 中图分类号］Ｆ ３ ［ ８ ０ 文献标识码 ］Ａ ［ 文章编号］１０ ０４—４ １ （０ ８ ０ —０２ ０ ８ ７ ２ ０ ）１ ０ ９— ４ 目前 ， 发达国家的零售银 行业务 已作为银 行收入 的 重要来源。因 为零 售 银行 业务 涉 及 到居 民的 生活 、 消 费 、 资 等 方 方 面 面 ， 证 券 、 险 、 金 等 多 个 金 融 市 投 与 保 基 场 有 着 非 常 强 的 交 叉 性 和 互 补 性 ， 务 创 新 的 空 间 广 业 阔 。有鉴 于此 ， ２ ０ 从 ０６年起 ， 国商业银 行纷纷将 零售 我 银 行 业 务 作 为 主 要 战 略 方 向 之 一 。 工 行 提 出 打 造 “ 国 中
银行零售转型发展思路
银行零售转型发展思路一、背景介绍随着互联网技术的发展，传统银行业务面临巨大的挑战和变革。
银行零售业务作为银行的重要业务之一，也需要进行转型发展。
二、转型的必要性1.消费者需求变化。
随着社会经济发展和科技进步，消费者对金融服务的需求也在不断变化，需要更加便捷、快速、个性化的服务。
2.竞争压力增大。
传统银行面临来自互联网金融等新兴业态的竞争，需要进行转型以保持市场竞争力。
3.政策环境变化。
近年来，国家出台了一系列金融改革政策，鼓励银行开展创新业务和服务模式，促进银行零售业务转型发展。
三、转型方向与思路1.数字化转型。
通过引入人工智能、大数据等技术手段，实现业务流程数字化、智能化和自动化；推出在线开户、手机银行等数字化产品和服务。
2.多元化产品与服务。
除传统存贷款外，推出基金理财、保险代理等多元产品和服务，满足不同消费者的需求。
3.优化客户体验。
提升客户服务水平，通过优化网点布局、加强员工培训等方式，提高客户满意度和忠诚度。
4.创新合作模式。
与互联网金融企业、第三方支付机构等合作，拓展业务渠道和合作范围。
四、转型过程中需要注意的问题1.技术风险。
数字化转型需要引入大量技术手段，可能会带来信息泄露、数据安全等风险。
2.管理风险。
转型过程中需要进行组织架构调整、人员培训等管理方面的改革，可能会带来一定的风险。
3.监管风险。
银行零售业务是受到金融监管部门严格监管的行业，转型过程中需要遵守相关法规和规定。
五、成功案例分析1.招商银行。
通过数字化转型和多元化产品战略，在近年来取得了较好的业绩表现。
2.中国建设银行。
通过加强客户服务体验和创新产品开发，在零售业务市场份额逐步提升。
六、结论银行零售业务的转型发展是银行业务发展的必然趋势，需要不断创新和改革。
银行需要积极应对市场变化，推出适合市场需求的产品和服务，并通过数字化转型、多元化产品等方式提高市场竞争力。
同时，银行在转型过程中需要注意技术、管理和监管等风险，加强风险管理和监控。
西南财大课件商业银行管理发展零售银行业务的战略意义
老兄！品管不是空想，而是起而行的 工作。 2020年 11月1 4日星 期六11 时12分 14秒Saturday, November 14, 2020
幸福是棵树，安全是沃土。20.11.14 2020 年11月 14日星 期六1 1时12 分14秒 20.11. 14
谢谢大家！
2、银行议价能力强
大企业客户凭借其在市场上的垄断地位，逼迫银 行降低贷款利率，银行处于价格谈判的被动一方；
零售银行客户群体的分散化、单个量小等特点， 使得银行在业务中的议价能力处于相对强势地位。
3、客户关系长久
由于零售银行客户使用银行产品的频率和种类较多，特别 是住房按揭贷款业务的长期性，决定了零售客户和银行的 关系较为长久，客户忠诚度比较高。
4、零售业务市场发展空间巨大
社会财富分配结构发生了急剧的变化，财富更多 地向居民个人手中积聚，个人金融消费力量快速 增长。
个人要实现其财富的保值增值，这使得个人对金 融产品的需求不断增长，为零售银行业务的快速 发展提供了巨大的空间。
5、品牌传播能力强
零售银行客户群体庞大的特点，决定了它具有强大 的品牌传播能力，能进一步提升银行的声誉。
6、创新的突破点多
零售银行业务是现代商业银行金融创新的标志；
个人金融消费日益呈现多元化的特点，蕴藏了 巨大的创新机遇。
严禁隐瞒、虚报生产安全事故。20.1 1.142 0.11.1 4Saturday, November 14, 2020
推行ISO9000不走样，企业生存发展 有希望 。11:1 2:141 1:12:1 411:1 211/1 4/202 0 11:12:14 AM
1、低资本消耗、低风险权重
由于零售银行业务具有风险分散、效益稳定的特 点，相对于公司贷款，个人贷款的风险权重要要 小很多，因此零售资产的资本消耗也低;
商业银行零售金融业务转型浅析——以招商银行为例
产业经济摘要：转型发展一直是我国银行业热议的主题和保持活力的源源动力。
本文以零售金融业务转型发展取得显著成效的招商银行为例，从战略转型、绩效变革、思维和渠道转变、企业文化和价值观重塑等维度进行剖析，为金融行业零售金融业务转型发展提供借鉴和参考。
关键词：商业银行；零售金融；转型随着我国金融市场改革与经济结构的转型升级，互联网技术的广泛应用，中国银行业零售金融业务在商业模式、技术形态和用户基础等方面发生了深刻的变化：传统商业模式和技术形态逐步向更具活力、张力的开放银行和智能金融转变；用户基础不断下沉，年轻活跃群体成为零售金融业务的主要客户群。
与此同时，持牌金融机构持续增加，挤压银行零售金融业务利润空间，使得金融机构间的竞争愈加激烈，银行业亟待进行零售金融业务转型。
一、建立以零售金融为主体，公司金融和同业金融为两翼的“一体两翼”发展战略招商银行很早就意识到零售金融是保证银行业可持续发展的核心业务，大力发展零售金融业务将是金融机构面向未来的长期战略。
因此招商银行持续将零售金融业务作为核心业务，不断对全行业务进行结构性优化调整，通过多年的沉淀，“一体两翼”发展战略下的零售金融业务蓬勃发展并保持稳定增长，成为招行抵御经济周期波动的“压舱石”。
从2016年开始，招商银行零售金融业务在贷款余额、营业收入、税前利润占比三个指标上全面占据全行业务的半壁江山。
招商银行对零售金融业务的重视，并未停留在战略层面上，而是在实际执行层面，如在考核管理体系、资源整合投入和人才培养方面都将零售金融作为全行的重中之重。
相比之下，其他同业传统金融机构对零售金融业务转型仅是简单地提出战略口号、单纯加大对区域经营机构零售金融的考核比例，但在奖金资源、产品支持和业务权限方面却并未制定有效的零售金融转型方案。
二、打造多维度的零售金融动态绩效考核管理体系在绩效方案设定方面，招商银行给予大部分区域经营机构均可实现的基础指标。
区域经营机构若完成基础指标之后，仍须根据达成情况进行全国排名，抢占超额完成部分的浮动绩效奖金池，同时每月通报经营机构排名变动情况，形成全行上下互相比拼的激烈氛围，其中必然诞生为追求卓越而脱颖而出的经营机构，同时也使得优秀团队和个人不断涌现。
我国商业银行战略转型的现状与发展趋势
《西部金融》2008年第3期我国商业银行战略转型的现状与发展趋势交通银行发展研究部课题组摘要:本文选取商业银行战略转型中最为社会关注的四个热点问题即零售银行、综合经营、国际化经营和引进国际战略投资者,简明扼要地描述其现状和发展趋势,并从商业银行战略转型的整体加以概括。
关键词:商业银行战略转型;发展趋势中图分类号:F830.5文献标识码:B 文章编号:1674-0017-2008(3)-0009-03收稿日期:2008-2课题组成员连平(56),男,山东荣城人,交通银行首席经济学家,教授、博导,现供职于交通银行总行。
仇高擎(6),男,江苏丰县人,经济学硕士,现供职于交通银行总行。
一、商业银行战略转型的总体分析战略转型是近年来我国商业银行在发展战略方面较为一致、最为重要的口号和实践之一。
其动因既有外部经营环境的因素,也有商业银行自身的因素:一是资本监管的强化;二是资本市场迅速发展,金融脱媒时代的来临;三是金融开放进程的加快;四是我国经济结构转变、金融市场改革和客户需求发生了变化。
(一)“三位一体”式的战略转型正在加快推进经营理念转型是我国商业银行战略转型的先导。
经营理念转型的首要内容是以科学发展观为统领,处理好速度、质量、效益、结构的关系,从“规模冲动”、“速度情结”向“银行价值最大化”、“股东价值最大化”转变;经营理念的第二个重要变化是从“以自我为中心”、“以产品为中心”向“以客户为中心”转变,在营销、服务、渠道、管理等诸多方面都因客户而变。
业务结构转型是我国商业银行战略转型的集中体现。
业务结构转型的内容:一是调整公私业务结构,在稳固、优化发展对公业务的同时,大力发展零售业务,建设零售银行;二是加快发展中间业务,提高非利息收入占比,减少资本占用,提高盈利效率;三是调整对公业务内部结构,改善和加强对中小企业的服务;四是积极拓展综合经营,为客户提供多元化金融服务。
体制机制转型是我国商业银行战略转型的重要保障。
我国商业银行业务转型
浅谈我国商业银行业务转型摘要：面对日益复杂的经济形势以及更严格的监管，我国的商业银行面临着严重的资本压力和流动性压力，以及愈加激烈的同业竞争，要想在激烈的竞争中生存下来，转型是唯一的出路。
文章用swot分析法分析了商业银行转型的优略势，并在此基础上提出促进商业银行业务转型的基本措施。
关键词：商业银行；业务转型；swot分析随着经济形势的愈加复杂以及更严格的监管，我国的商业银行面临着严重的资本压力和流动性压力。
因此，商业银行进行业务转型是必由之路，商业银行必须清楚自身具备哪些条件，还有哪些不足，才能更好地制定业务转型的策略。
一、我国商业银行业务转型的swot分析（一）优势（strength）1.资金实力雄厚商业银行的经营模式决定其必须拥有雄厚的资金实力。
各类商业银行的总资产数额巨大，且呈逐年稳定上升之势。
其中大型商业银行处于绝对优势，股份制商业银行虽不及大型商业银行资金实力，但资产规模扩张也十分迅速，表现出了强劲的增长势头。
2.营业网点优势经过长期发展，商业银行已经拥有覆盖广阔地域和人群的国内外网络系统。
如工商银行有境内外机构16386家和遍布全球的超过1440家银行、网上银行、电话银行等构成的电子网络。
如此庞大的银行网络是进入中国的外资银行无法相比的，也是其他金融机构短期内难以企及的。
3.客户资源优势商业银行在多年的发展中吸引了广泛的客户群体，并积累了良好的客户关系。
此外，其他金融机构的不发达以及金融市场的不健全也为银行吸引客户提供了客观条件。
我国的消费传统也使得居民习惯于与银行保持良好的业务关系。
这些都使得商业银行具有其他金融机构所没有的客户资源优势。
（二）弱势（weakness）1.银行业生存模式简单粗放管制利率提供了较大的利差，垄断地位赋予了商业银行在收费业务上的强势谈判能力。
商业银行维持存贷利差，增加收入，不断增长对应的存贷业务规模，努力吸储、增加放贷，再融资，在这种恶性盈利模式之下，净利润大幅增长不仅难以填补信贷扩张留下的资金缺口，反而会导致资金的缺口更加扩大。
商业银行零售业务存在的问题与发展策略
银行发展论文银行改革论文银行创新论文：商业银行零售业务存在的问题与发展策略摘要：近年来，随着金融体制改革的深入，银行业竞争加剧，各家银行都把零售业务作为一个新的利润增长点，实施战略性的业务转型。
本文在分析商业银行零售业务目前存在的问题基础上，借鉴其他商业银行零售业务的成功经验，提出商业银行零售业务发展策略，从发展理念、组织结构、产品创新、客户管理、渠道建设、人才培养等方面提出相应的发展建议。
关键词：商业银行；零售业务；发展策略零售业务是指商业银行以客户为中心，运用现代经营理念，依托高科技手段，向个人和家庭提供的综合性、一体化的金融服务。
相对批发业务而言，零售业务具有单笔规模小、风险分散、收益稳定、客户群大、资本节约等特点。
零售业务在我国具有广阔的发展前景，为商业银行开辟了新的利润来源。
一、目前商业银行零售业务存在的问题（一）在经营理念上，对零售业务战略地位和价值贡献认识存在偏差。
长期以来我国银行业经营一直存在“重批发、轻零售”的现象，一直把零售业务视为投入大、成本高的低效业务，致使零售业务一直未得到重视。
具体而言：一是没有正确认识零售业务的价值贡献和战略地位，将零售业务等同于吸收储蓄。
在实际工作中，大多数的银行把通过零售业务吸收存款放在首要地位，存款指标几乎成为零售业绩考核的唯一标准。
二是没有真正体现以客户为中心和追求价值最大化的经营理念。
在体制设制、组织结构、经营模式、业务流程等方面都未能真正围绕客户需求进行实质性的转变。
以产品为中心的思想根深蒂固，导致客户需求分析不够，产品和服务适应性差，绩效激励机制缺乏有效性，员工创造的价值与收益不相匹配。
三是缺乏市场定位观念。
对客户细分、需求定位等方面的研究不够，对零售业务市场层次、市场定位把握不到位，对外部市场发展态势缺乏敏感性和前瞻性，缺乏针对区域经济特点和自身优势确定明晰的市场策略，导致产品同质化，服务无差别，核心产品不突出。
（二）零售业务缺乏有效的组织支持，各自为战，忽视流程管理。
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商业银行零售业务战略转型
商业银行零售业务战略转型
一：引言
在当前快速变化的商业环境中，商业银行零售业务面临许多挑战和机遇。
为了适应市场需求和提高竞争力，商业银行需要进行战略转型，以实现可持续发展和业务增长。
本文将详细介绍商业银行零售业务战略转型的各个方面。
二：市场分析
1. 商业银行零售业务的发展趋势
a. 数字化转型
b. 消费者行为变化
c. 新兴科技的冲击
2. 竞争对手分析
a. 同行竞争对手
b. 非银行竞争对手
3. 需求预测与市场机会分析
a. 个人存款与贷款需求
b. 金融理财产品需求
c. 移动支付与电子银行需求
三：战略目标
1. 业务增长目标
a. 个人存款和贷款增长目标
b. 金融理财产品销售目标
c. 移动支付和电子银行渠道发展目标
2. 市场份额提升目标
3. 客户满意度提升目标
四：战略转型措施
1. 产品创新
a. 发展针对特定客户群体的金融产品
b. 推出创新的金融理财产品
2. 渠道升级与扩展
a. 数字化渠道优化
b. 移动支付和电子银行渠道的发展
3. 数据驱动的个性化营销
a. 数据分析与应用
b. 个性化营销策略制定与执行
4. 人员培训与组织架构调整
a. 培训员工掌握新技术和业务知识
b. 调整组织架构以适应战略转型的需求五：风险分析与控制
1. 市场风险
a. 经济波动风险
b. 竞争对手冲击风险
2. 技术风险
a. 网络安全风险
b. 移动支付风险
3. 法律合规风险
a. 监管政策变化风险
b. 消费者权益保护风险
六：执行计划与时间表
1. 关键里程碑的制定与跟踪
2. 各项措施的优先级排序
3. 计划执行的时间表
七：总结
商业银行零售业务战略转型是适应市场需求和提升竞争力的关
键举措。
通过产品创新、渠道升级、个性化营销和人员培训等措施，商业银行可以实现业务增长、市场份额提升和客户满意度提升的目标。
然而，在执行过程中需要注意市场、技术和法律合规等方面的
风险，并制定风险控制措施。
最后，执行计划与时间表的制定与跟踪，有助于确保战略转型的顺利进行。
附件：本文档涉及的数据报告和市场调研结果。
法律名词及注释：
1. 监管政策变化风险：指监管机构对银行业务规则进行调整和
修改，可能对银行的业务运营产生不利的影响。
2. 消费者权益保护风险：指商业银行在提供服务过程中，由于
未能妥善保护消费者的权益而面临的法律责任和声誉风险。