交通银行资管对公业务介绍
银行对公业务主要产品介绍
目录
第 1 章 存款 ................................................................................................................................3 1.1 单位活期存款.................................................................................................................3 活期存款 (工行).......................................................................................................................4 1.2 单位定期存款.................................................................................................................4 定期存款（工行）.....................................................................................................................5 1.3 单位通知存款.................................................................................................................6 单位通知存款（工行）.............................................................................................................7 1.4 单位协定存款.................................................................................................................8 单位协定存款 （工行）...........................................................................................................9 1.5 存款证明.......................................................................................................................10 1.6 结构性存款（工行）...................................................................................................10 1.7 外汇存款（工行）.......................................................................................................12 1.8 集团账户存款...............................................................................................................13
交通银行资管对公业务介绍-48页PPT资料
2、金融市场的发展，为理财提供了投资市场。（证券市场、 债券市场、同业市场、外汇市场等）
3、法律制度的不断建立完善，为理财业务提供了法律保障-证券法、基金法、信托法等。
4、金融机构的不断发展和金融人才的不断创新促进了理财 市场的发展和繁荣。
2019-2019 初步发展
2019.9 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》 ——个人理财业务分类、定义、管理以及监督制定原则性条款
《商业银行个人理9、2019年资本市场大牛市催生银行理财产品热潮
证券类、结构类、QDII
2019-2019 2019年初，结构性和证券类”零收益“甚至负收益，年末QDII净值大跌 规范中发展 2019.4 《关于进一步规范银行理财产品的通知》
——规范商业银行宣传和销售行为 2009.7 《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》
——不得投资于境内二级市场公开交易的股票或与其相关的证券投资基金
2009.12 《关于规范信贷资产转让及信贷资产类理财业务有关事项的通知》 2019.8 《关于规范银信理财合作业务有关事项的通知》 2019.9 《关于进一步加强商业银行理财业务风险管理有关问题的通知》 2019年 银监会正在制定一系列与理财业务相关的管理办法
2、协助产品设计 比如：产品报备、发行文件等等。
信贷类、固定收益类
1.2.1 银行理财产品类型
银行理财产品
保本固定收益型 保本浮动收益型 非保本浮动收益型
结构性存款
2019年末至2019年5月初，银行发行的理财产品中，非保本型 产品占比为62%，保本固定型产品占比为16%，保本浮动型产 品占比为22%，银行理财产品以非保本型产品为主。
发挥三大职能服务公司治理——交通银行董事会办公室主任朱克鹏访谈
发挥三大职能服务公司治理——交通银行董事会办公室主任朱克鹏访谈发挥三大职能服务公司治理——交通银行董事会办公室主任朱克鹏访谈总经理访谈InterviewofGeneralManager 发挥三大职能服务公司治理交通银行董事会办公室主任朱克鹏访谈.本刊记者刘明娟编者按:作为我国境内首家登陆国际资本市场的商业银行,交通银行近年来在深化股份制改革,完善公司治理方面进行了一系列积极而富有成效的探索.对董事会办公室而言,它承担了会议筹备和董事服务,投资者关系管理,信息披露等重要职责,董办主任朱克鹏将其归纳成"服务,协调和参谋"三大职能.在本期专访中,我们就请他详细阐述交行完善公司治理的有关情况以及交行在投资者关系管理,信息披露等方面的4gc-~. 关键词:公司治理投资者关系管理信息披露中图分类号:F850.4文献标识码:D文章编号:1006—1770(2006)09—015—03 本刊记者首先,请您介绍一下交行董事会办公室(以下简称"董办)的主要职责.朱克鹏:董事会办公室是现代公司特别是上市公司一个重要的常设机构.虽然各家公司对该机构的称谓不尽相同,有的)有的叫证券事务部(办公室)但在实践叫董事会秘书部(局运作中,该机构作为"董事会日常办事机构"的职能定位大致是相同的.从银行业的监管规定看.中国银监会2005年9月颁布的《股份制商业银行董事会尽职指引(试行)》第49条明确规定:董事会应当设立专门办公室.负责董事会的日常事务".另外.《交通银行股份有限公司章程》第151条也规定:董事会下设董事会办公室负责股东大会,董事会,董事会各专门委员会会议的筹备,信息披露,以及董事会,董事会各专门委员会的其他日常事务".交行董事会办公室于2002年5月开始运作,起初是与办公室合并办公.为了适应我行深化股份制改革和完善公司治理工作的需要董办于2004年3月正式单独设立,成为总行的一个职能部门.四年多来在监管机构的指导和总行领导的关心下. 在总行各部门和各家分行的大力支持下董办工作已逐步迈入正轨.内部管理也取得了阶段性成效.目前,我行董事会办公室下设三个部,分别是综合管理部, 投资者关系部和信息披露部.综合管理部的主要职责是组织筹备召开董事会及各专门委员会会议,开展有关专题研究.做好董事联络和服务,承担部门日常事务管理等;投资者关系部的主要职责是组织筹备召开股东大会组织开展定期业绩发布,国际路演等活动接待投资者和分析师日常来访承担股权日常事务管理等:信息披露部的主要职责是组织披露定期报告和各类临时性公告.负责股价敏感信息的收集和管理.与监管机构和证券交易所保持沟通等.虽然三个部的分工各有侧重.但在日常工作中.这些职责实际上是环环相扣.密不可分的. 尽管董办的职责是十分具体的.但我的切身体会是.董办的核心职能基本上可以概括为服务,协调和参谋三个方面.服务职能是董办需要发挥的首要职能.董办的各项日常工作.要始终坚持将"为投资者和董事提供优质服务"作为中心要旨要通过不懈努力.提高服务意识,服务质量和服务水平.协调职能则是因为董办直接服务于公司的决策机关董事会进而服务于公司的最高权力机关股东大会.为了确保股东大会和董事会决策的合理顺畅.体现决策的战略I"t~u前瞻性,董办应当在相关重大决策的酝酿,沟通,审议和监督执行等环节.充分发挥综合协调的职能.参谋职能主要是基于董事会并非我行的常设机构,董事的来源比较广泛以及相关会议时间短暂等客观因素需要由董办这个日常办事机构聚集研究力量.针对我行改革发展中出现的,特别是上市后面临的有关课题.开展深入细致的专题研究,从而给董事会提供科学决策的参考依据. 从目前的情况看.我行董办在发挥服务,协调和参谋三大职能方面.与监管机构,投资者和董事会的要求还存在比较大的差距.因此,我们还需要继续加倍努力.本刊记者.交行自2004年深化股份制改革以来,公司治理的总体架构以及"三会,层的运作情况如何有了怎样的改变和提高7朱克鹏:2004—2005年,交行按照国有商业银行改革的总体部署,通过实施财务重组,引进境外战略投资者和股票公开发行上市"三部曲",顺利完成了深化股份制改革的阶段性目标, 成为我国境内首家登陆国际资本市场的商业银行.作为深化股份制改革的一项重要内容,近年来我行在完善公司治理方面进行了一系列积极而富有成效的探索.目前,我行已基本完成了现代公司治理架构的基础建设.具体表现在以下四个方面:一是通过引进境内外战略投资者和股票公开发行上市,形成了多元化的股份和股东结构;二是严格按照法律法规和监管规章,建立起股东大会,董事会,监事会和高级管理层相互制衡,独立运作的治理组织架构三是形成了比较完备的现代公司治理规章制度体系:四是基本理顺了股东大会,董事会,监事会和高级管理层及其下设专门委员会各自的权责边界和报告路线.近年来监管机构领导曾多次指出,加强董事会建设是完善商业银行公司治理的核心和关键.对此,我行主要是从以下三个方面开展工作:一是组建高素质,专业化和国际化的董事会.截至2006年 8月底,我行董事会共有18名成员,包括执行董事3名.非执行董事10名和独立非执行董事5名.执行董事平均拥有超过2O 年的银行从业经历两名非执行董事是由汇丰银行选派的具有丰富银行管理经验的人士:5名独立非执行董事都是商业银行, 财务会计,企业管理等领域的资深专家,其中有3名分别来自英国,美国和中国香港.二是充分发挥董事会的战略决策功能和董事会各专门委员会的决策咨询功能.在每次董事会及专门委员会会议上,董事们发言都很踊跃,讨论审议某些议案发生争论也是常有的事.各专门委员会定期听取高管层提交的报告并向董事会报告审议意见和建议,由董事会责成高管层落实或整改.我行高管层对董事提出的意见和建议非常重视,凡是能够吸收采纳的都尽量予以采纳.三是积极支持和保障董事勤勉尽责.除了积极参与董事会决策外,多位行外董事还深入到我行基层分支机构开展专题调研,提出了很多有价值的意见和建议.我行董办还专门编发《每周讯息》,《董事工作手册》等,确保董事能够及时.全面掌握我行以及银行业,资本市场的发展动态.此外,为了给董事勤勉尽责提供保障我行还根据市场惯例给董事购买了责任保险. 近年来我行监事会在明确职责定位的基础上,重点探索充分发挥监督功能的有效途径:一是对董事,高级管理层履职情况进行问卷调查.以督促董事会和高级管理层将相关工作落到实处:二是就全行经营管理中的重大问题对高级管理层进行质询;三是针对日常工作中发现的问题,向高级管理层及有关职能部门发送监督建议书或内控管理提示函;四是通过验证会计师事务所的样本抽取,审计覆盖面等情况,对会计师事务所的工作情况进行再监督:五是面向全行员工开通监事会信箱广泛收集各类意见和建议.此外,拥有,支专业务实,团结的高级管理层队伍是我行公司治理的重要特色之一.目前我行高级管理层大多数都拥有超过2O年以上的银行从业经历.近年来,在董事会的指导和支持下,高级管理层的执行能力和管理水平显着提升,不仅在业务经营上连续创造出历史最好成绩,而且还在加快推进战略转型方面取得了明显成效.特别需要强调的是,自2004年我行深化股份制改革以来,我行三会一层"在实践运作中,不仅做到了相互独立,相互制衡,更重要的是,各治理机关之间始终都保持着高度和谐的关系,从而确保了公司治理运作的协调,顺畅.本刊记者作为交行投资者关系管理领导小组组长,蒋超良董事长提出要力争使我行的投资者关系管理工作成为国内同业一流的工作目标.能不能介绍一下近年来交行是如何开展投资者关系管理工作的.又有哪些特色7朱克鹏:蒋超良董事长以及我行其他领导都十分重视投资者关系管理工作,强调全行上下都要树立强烈的股东意识.目前,我们都已认识到投资者关系管理是公司战略的重要组成部分,在增强市场对公司认同度,提升公司形象和核心竞争力,赢得股票溢价和增值,实现股东价值最大化等方面具有十分重要的作用.在2005年上市过程中,我行开展了行程涉及三大洲九大城市的全球路演活动,在短短的18天时间内共举办87场投资者见面会,与全球投资者进行了积极有效的沟通.鉴于我行IPO时在投资者关系方面的出色表现,我行获得了国际知名的《投资者关系杂志》颁发的"初次公开发行最佳投资者关系奖". 上市伊始,蒋超良董事长就亲自主持召开了投资者关系管理专题工作会议,深刻阐述了投资者关系管理的基本内涵以及 lwFINANCESeptcmI)er3j616II_!/1总经理访谈Inter~4ewofGeneralManager开展该项工作的重大意义,并提出了要尽快使我行的投资者关系管理工作达到国内银行一流水平的总体工作目标.根据蒋董事长的指示.我行的投资者关系管理工作主要从以下四个方面入手:一是健全投资者关系管理的组织领导体系和工作体系,成立了以蒋董事长为组长的投资者关系管理领导小组和以首席财务官为组长的投资者关系管理工作小组二是制定投资者关系管理办法和工作规程.明确投资者关系管理工作的总体思路和工作要点.逐步完善投资者关系管理工作的规章制度体系;三是认真组织筹备定期业绩发布,国际路演,电话会议等投资者关系活动;四是组建投资者关系管理工作团队,规范高效地接待境内外投资者和分析9币来访.我行2005年6月上市以来,先后成功举行了2005年中期业绩,2005年第三季度业绩,2005年年度业绩,2006年第一季度业绩,2006年中期业绩的发布活动.通过举办业绩新闻发布会, 证券分析师会,一对一会谈,接受境内外着名财经媒体专访,电话会议,早餐会,国际路演等形式多样,内容丰富的投资者关系活动,我行高管层与投资者,分析师,新闻媒体进行了充分有效的沟通.此外自上市至2006年8月底我行投资者关系管理工作团队已先后接待了超过15O个批次,总数超过500人的境内外投资者和投行分析师来访.为了提高工作的质量和效率.我行在学习借鉴国际先进银行最佳实践标准的基础上.紧密结合自身实际.努力夯实各项基础性管理工作一是建立了包括近15O名境内外投行分析师的资料库.动态跟踪掌握分析师对我行的最新评价摘编分析师报告供董事会和高管层参阅;二是定期开展H股机构投资者股东认证.撰写H股结构分析报告供董事会和高管层了解机构投资者持股情况,投资风格和地域分布:三是认真组织编写Q&A手册和主旨信息.为行领导和投资者接待团队准确把握沟通13 径提供强有力的支持:四是提供多种形式的电子化信息沟通平台,如网页,电子信箱,电话热线,传真等,为投资者,分析师与我行的日常联系提供了便利.通过近一年多来的努力,我行的投资者关系管理工作赢得了境内外投资者,分析师和新闻媒体的一致好评.2006年5月. 在亚洲着名英文财经类杂志《金融亚洲》主办的"最佳投资者关系"评选活动中.我行在所有中资H股上市公司中排名第五, 在中资金融类H股上市公司中排名第一.本刊记者:交行在上市后的信息披露方面遵循怎样的原则. 具体工作中是如何执行的7朱克鹏:及时,充分,一致的信息披露,是我行投资者关系管理的基础和前提.我们从上市以来的信息披露实践中深刻体会到,信息透明度高(当然是在不损害自身商业利益的前提下), 不仅充分表明我行对改革,发展,管理成果的高度自信而且有利于持续增强投资者对我行的信心.2005年,作为境内首家赴境外发行上市的商业银行我行在没有任何先例可以借鉴的情况下,本着对投资者高度负责的态度,认真起草H股招股说明书,不仅对我行改革,发展,管理等方面的优势和亮点进行了系统归纳.同时也对风险因素,业务和管理中的欠缺以及有关违规违法案件等作了充分的披露. 事后证明,这一做法取得了很好的效果.上市后,我行根据法律法规和香港联交所证券上市规则的要求,逐步建立起信息披露和会计报告管理体系,基本理顺了股价敏感信息的收集,管理,披露和保密工作机制.并就信息披露的有关事项.组织开展了针对董事和高管人员的专题培训. 在此基础上,我行坚持按照国际标准.及时,充分地对外披露,我行已先后组织完成了定期业绩报信息.截至2006年8月底告以及有关重大事项的24份公告.我行是国内银行同业和香港H股上市公司中第一家按照国际财务报告准则编制并对外披露财务报表的上市银行.而且我行在香港联交所证券上市规则目前并没有强制性要求的情况下,还主动按季公开披露财务报告. 2006年8月.在美国ARC国际设计协会举办的年报年度评选中. 我行2005年度年报设计分获亚洲地区性商业银行财务数据内容设计银奖和全书内容设计"铜奖,全球银行及财务机构 "财务数据内容设计"铜奖和年报总体设计优异奖. 此外.为了应对市场上可能出现的特殊情况和突发事件我行还建立并逐步完善了危机事件管理机制.该机制目前已经开始在实践中发挥积极作用.如针对H股股价的异常波动,媒体失实报道或无端炒作等.我行都在第一时间发布了新闻稿或澄清公告.从而满足了市场及时了解相关情况的要求,体现了我行对投资者的充分尊重,同时最大程度地避免了这类事件对我行声誉和股价的负面影响.本刊记者:作为交行鼙办工作的负责人.您能否谈淡个人的工作感受,董办工作和您以前所从事的工作有何区别.要把董办工作做好需要具备哪些要素等7 朱克鹏:我本人在到董办工作之前长期从事法律工作.应该说,董办工作与法律的关系相当紧密,因此对我来说是有一定的延续性.但与此同时.董办工作在内容,方法和形式上与法律工作也有很大区别,要求也更高.我个人感觉近两年来从董办工作中受益很大.董办是交行一个重要的对外窗13其工作涉及面广,服务对象多.所以董办工作对个人的综合素质有很高要求.一位优秀的董办工作人员.必须具备较高的综合业务素质.即相关的法律背景,熟练的外语能力,出色的公关技巧和扎实的经济金融专业基础.举个例子在我们接待投资者和分析师时,经常会碰到各种非常专业细致甚至是尖锐的问题,这就要求我们工作人员不仅要有出色的语言表达能力,还要扎实掌握银行和资本市场专业知识,懂业务和管理,熟悉宏观经济形势和同业情况.目前.我们非常迫切需要引进和培养这类人才.口。
银行资管新格局： 4家股份行逆袭国有大行 规模均超万亿
规模1.9%。实施严格压力测试，指数变动影响较小。交 通银行的权益类投资规模约1000亿，占理财余额比例约 7.7%。对于银行而言，2015年的上、下半年有些冰火两 重天的味道。进入下半年，资本市场剧烈震
荡、传统投资项目利率持续下行，多位银行资管人士均 表示，近两个月理财投资资产端标的匮乏，在没有好标 的情况下，会选择主动收缩资金端增量。下半年虽然有 股市资金回流，不过规模增速或会放缓。此外，今年初 提及的
模超过万亿的股份制银行曾在今年4月透露，其一季度资 产配置结构中股票类占比17.90%，与去年年末相比，股 票类资产增速超过40%，快于资产及负债整体增速，债券 类、同业类资产规模则小幅降低。而国有大行对
于资本市场相关投资较为谨慎，投资规模较小。其中， 建设银行与资本市场相关的理财产品不到400亿，占整个 理财产品余额的仅3%。工商银行理财产品投资以固收为 主，资本市场占比不高，投资二级市场400亿，占总
记者用非保本理财“每亿元资产手续费及佣金收入”作 为对比标准，民生银行（600016）是82万元，在13家银 行中排首位；中国银行（601988）、兴业银行 （601166）、中信银行（60199
8）超过60万元；规模排名首位的工商银行（601398）每 亿元资产收入最低，只有12万元；规模列第二位的招商 银行（600036）也只有25万元。本报记者王俊丹上海报 道在经历了十余年的发展后，银行理财
表外理财业务规模17089.22亿元，对应收入为20.98亿元， 由此也可以推算，工行上半年理财业务收入增长主要来 自代理基金等业务。相比之下，传统主流资产投向的利 率在今年明显下行，首先，连续降息降准后
，货币类资产利率随之下降；其次，债券利率也贴近历 史低点。前述人士认为：“现在银行理财产品端利率下 行的速度远低于资产端，也就是说中间利差越来越窄， 甚至出现倒挂现象，银行为了在竞争中留住客户和保持 规模，
现金为王下的蕴通账户
体
，
，
财务 也 各 自独 立 运 作
。
汽 车服 务 网 络 覆 盖
3 1 个省
、
、
市
、
在 企 业 冗 余 资 金 的 投 资保 值 方 面
交 通 银 行提 供 的 自
，
自治 区 特点
，
交 通 银 行针对 客户 这 种服 务 网 络 数 量 大
。
密度 高的
动投 资服 务 资 金 存量
要 资金 时
、
，
对 于 资 金 留存较 大 的客户来说
，
存在 于 异 地 分 行 的票 据 都 能 集 中处
，
例如
淮汽 车
。
，
合 肥 分 行 的汽车 业 客户 芜 湖 奇 瑞 汽 车 和 安 徽 江
转 化 为有效 的融 资头寸
。
为企 业 提 供 有 效而 廉价 的 运 营
这 两 家 汽 车企 业 旗 下 各 系列 品 牌全 部 为独 立 法 人 主
，
资金
，
既 省 却 了监 视
，
提 出票 据 池 辅 以远 期结售 汇
，
企 业 通 过 该 解 决方 案不
一
手 工 控 制 投资对 象的繁琐 操 作
同时
在企 业 需
，
但 极 大 地 提 高 了票 据利 用 效率
汇 率风 险
。
同 时在
定 程 度 上 也锁 定 了
，
更 支 持 直 接 调 拨 投 资账户 资 金 完成 结 算 的功 能
自动 调 动 冗 余 资 金 进 行投 资 ，省 力 便 捷 ；票 据 池 ， 大 票 变
７ ０
C A P IT A L & F I N A N C IN G
交通银行人民币单位共管账户业务监管协议
银企共管账户业务监管协议协议编号：甲方（委托人/付款人）：营业执照号码：法定代表人/负责人：住所地：邮编：电话: 传真：乙方（委托人/收款人）：营业执照号码：法定代表人/负责人：住所地：邮编：电话: 传真：甲方和乙方合称为“委托人”。
丙方（受托人）：行负责人：住所地：邮编：电话: 传真：鉴于：甲方与乙方于年日月签订了编号为【】的交易合同（下称“基础合同”，见附件1），就该基础合同项下资金的支付，双方同意共同委托丙方提供“单位共管账户”产品服务，由丙方对基础合同项下的资金支付提供监控服务。
【使用说明：此处填空可依据业务实际情况填写为订金、预付款、货款、土地转让款、劳务费、股权收购款、项目资金等。
】本协议所称“单位共管账户业务”是指丙方作为甲乙双方支付中介，受甲乙双方的委托，代为监控基础合同项下的交易资金，在满足本协议约定付款条件的情况下，丙方根据本协议将所监控资金支付给乙方，或退回到甲方原划出款项的银行结算账户。
甲乙丙三方在遵守《人民币银行结算账户管理办法》等国家法律法规及监管规定的前提下，本着平等互利、诚实信用的原则，经协商一致，签订本协议。
第一条监控资金1.1甲方依据本协议存入监控账户内的资金即视为监控资金。
自本协议生效之日，至本协议有效期届满，或本协议终止（以二者先发生者为准）（下称“监控期间”），对于实际存入监控账户的监控资金由受托人进行监控。
1.2本协议的监控资金为：监控资金金额：（大写）人民币元；（小写）人民币元。
甲方应在本协议生效后【】日内将监控资金一次性全额缴存至监控账户。
第二条监控账户2.1 委托人一致同意，指定以下甲方在受托人处已开立的账户作为本协议项下的监控账户（下称“监控账户”）：账户名：，账号：，甲方承诺该账户不开通网银、不开办通兑业务。
2.2监控账户应采用下述预留银行印鉴，不得使用支付密码印鉴：预留银行印鉴由甲方财务专用章或公章、法定代表人/主要负责人或被授权人名章和乙方财务专用章或公章组成。
交通银行公司业务产品推介(ppt 109页)
结算通
--企业管 理
结算通 八大功能模块（8）
--离线客 概述：实现转帐、代发和报销户的端批量录入
一般转帐 代发工资 报销差旅费
六大特点
准7*24小时服务 资金瞬间到帐 强大的现金管理 完善的安全措施 简便的申请和开户流程 人性化的操作设计
结算通
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结算通 十大独特设计（5）
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交通银行 公司业务产品推介
сентябрь 19
百年之交 心心相通
一、交通银行简介 二、公司业务产品概述
百年之交 心心相通
第一家全国性股份制商业银行 第一家在境外上市的中资银行 一家具有百年民族品牌的现代商业银行
百年之交 心心相通
境内有27家省分行，7家直属分行，58家省 辖分行，137个城市设立分支行，营业机构 近2600个；
银行存款等进行统筹规划，在保证
其流动性的基础上追求效益最大化
的金融服务
结算通
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现金管理的亮点 能
– 支付额度控制
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结算通
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技术方面
--完善的安全措施
– 多重安全措施保证系统安全
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纽约、东京、香港、新加坡、汉城设有分行， 伦敦、法兰克福设有办事处；
与全球107个国家和地区的819家银行的1751 家分支机构建立代理行关系；
百年之交 心心相通
南通交行是交通银行在江苏的省辖分行， 现有营业机构20个，在市区、港闸、开发 区和海门均设有分支机构；
银行对公各类业务介绍
银行对公业务介绍银行对公业务介绍 (1)固定资产贷款 (2)商业汇票贴现 (2)承兑汇票 (3)买方信贷业务 (5)人民币额度借款 (7)法人帐户透支 (7)银团贷款 (8)存款业务 (9)流动资金贷款 (12)项目贷款 (13)房地产开发贷款 (14)商业汇票贴现业务 (18)信用证项下银行承兑汇票人民币贴现业务 (19)异地企业银行承兑汇票贴现业务 (19)买方付息贴现业务 (20)银行承兑汇票部分放弃追索权贴现业务 (20)商业汇票转贴现（买断）业务 (21)商业汇票买入返售（回购）业务 (21)商业汇票转贴现（回购）异地非实物交割业务 (22)商业汇票转贴现异地持票买入业务 (23)商业汇票双向买断业务 (23)银行承兑汇票部分放弃追索权转贴现业务 (24)担保型票据业务 (24)代理金融机构商业汇票委托收款业务 (25)委托贷款 (25)可循环使用信用额度 (27)出口退税账户托管贷款 (27)公开统一授信 (28)保函 (29)贷款承诺函 (33)支票 (33)银行本票 (34)银行汇票 (34)支票、本票、汇票异同点： (35)托收承付 (37)保兑仓业务 (38)综合授信业务 (39)买方付息票据贴现 (39)备用信用证 (40)贷款承诺 (40)贷款意向 (40)保理 (41)应收帐款转让 (43)担保业务 (44)固定资产贷款定义：企业在新建厂房、购买生产设备、技术改造等进行固定资产投入时，遇到资金短缺的情况，可向银行申请固定资产贷款。
固定资产贷款是我行为您的企业提供的，主要用于固定资产项目的建设、购置、改造及其相应配套设施建设的中长期本外币贷款。
固定资产贷款包括基本建设贷款和技术改造贷款。
基本建设贷款是指用于基本建设项目的中长期贷款，技术改造贷款是指用于技术改造项目的中长期贷款。
固定资产贷款的特点是期限长，贷款金额大，能够满足您对固定资产项目的固定资产投资和流动资金投资需求。
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2、金融市场的发展，为理财提供了投资市场。（证券市场、 债券市场、同业市场、外汇市场等）
3、法律制度的不断建立完善，为理财业务提供了法律保障-证券法、基金法、信托法等。
4、金融机构的不断发展和金融人才的不断创新促进了理财 市场的发展和繁荣。
1、基金公司：开放式基金、封闭式基金、专项理财计划 2、信托公司：单一信托计划、集合信托计划 3、商业银行：银行理财产品 4、证券公司：集合理财、专项理财 5、私募公司：VC、PE与证券投资顾问 6、保险公司：分红险、投联险
1.1.2 理财业务发展推动因素
理财业务成为贷款、证券之后的金融市场的重要业务，主要原 因主要有以下几点：
1.1.3 各类公司理财业务主要投资标的
基金公司 证券公司 保险公司 私募公司 信托公司
股票、债券 股票、债券 债券、股票 股票、股权 房地产、股票、另类投资等
银行理财
债券、票据、债权融资、存款、外汇
1.1.4 理财产品特点
投资方向
银行理财产品
债券市场、货币市 场、信贷市场等固 定收益产品为主
基金产品
银行理财产品
债券及货币市场类 债务性融资工具
混合型 其他型
商业银行理财业务配置的资产主要是债券及货币市场工具、信贷 类投资和存款，2012年3月末的占比分别为37.24%、26.55%和 22.77%。
1.2.3 银行理财产品投资范围
其他 23.3% 股票2.5%
债券 27.3%
汇率1.5% 商品0.1%
2.1.2 对公客户需求特点
风险认知水平高，容忍度低，不愿承受本金损失，高于一般存款的 稳定收益 期限短，三个月以内居多，有的要求随时赎回 投资范围相对较窄 兼有债务管理需求
2.1.3 负债端的合作
1、直接购买我行理财产品 从t+0到长期限，我行均接受定制。 定制标准：T+0的日均余额为5亿以上；固 定期限产品为1个月以上、1个亿以上。
2005-2007 初步发展
2005.9 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》 ——个人理财业务分类、定义、管理以及监督制定原则性条款
《商业银行个人理财业务风险管理指引》 ——明确实施细则 2006、2007年资本市场大牛市催生银行理财产品热潮
证券类、结构类、QDII
2008-2010 2008年初，结构性和证券类”零收益“甚至负收益，年末QDII净值大跌 规范中发展 2008.4 《关于进一步规范银行理财产品的通知》
2、协助产品设计 比如：产品报备、发行文件等等。
资本市场、债券 市场、货币市场 为主
信托计划
房地产市场 、资本市场 为主
风险 期限
保本产品和非保本 不保本 产品
较短，1年以内为主 无固定期限
不保本 1年以上为主
盈利性 固定收益为主
高收益，波动较 高收益 大
1.1.5 商业银行理财业务发展历程
年份
事件
产品类型
2004
第一款外币和人民币理财产品
固定收益类（央票、国债）
2007 正式开展人民币理财业务
1.3.2 交通银行理财业务的管理业绩
我部实行“类基金”管理模式，深耕于银行间债券市场，致力于打 造一流的资产管理团队。 现有职员25人，分为投资、产品和清算等三个团队。 资产管理部正在架构中，将设立综合业务管理、投资交易、产品和 风险控制四个板块。
截至2012年末，我行管理的客户资产规模逾3000亿，居全国银行 间前列。 据银率网统计，2012年，我行发行产品逾千款，居全国银行前列。
信贷资产 8.3% 票据13.2%
利率23.8%
1.2.4 银行理财产品数量与存量金额
2010年末产品余额1.70万亿，2011年末3.27万亿，2012年6月末超过5万 亿。
2012年末初步数据预估近7万亿。
1.3.1 交通银行对公理财业务的发展
2013 成立资产管理部，整合行内资源、集聚全行优势
——规范商业银行宣传和销售行为 2009.7 《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》
——不得投资于境内二级市场公开交易的股票或与其相关的证券投资基金
2009.12 《关于规范信贷资产转让及信贷资产类理财业务有关事项的通知》 2010.8 《关于规范银信理财合作业务有关事项的通知》 2011.9 《关于进一步加强商业银行理财业务风险管理有关问题的通知》 2011年 银监会正在制定一系列与理财业务相关的管理办法
2
对公客户发展战略
2.1.1 对公理财业务理念
理财业务：银行通过发售本外币理财计划，集中客户的资金，按照 与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理，以投资实 际收益作为客户投资回报并收取管理费、手续费等相关费用的中间 业务。
业务理念：按照客户的意愿管理客户的资产
1. 以客户风险偏好为本 2. 面临的市场和风险多 3. 承担操作风险和声誉风险 4. 以单个产品为独立核算
信贷类、固定收益类
1.2.1 银行理财产品类型
银行理财产品
保本固定收益型 保本浮动收益型 非保本浮动收益型
结构性存款
2011年末至2012年5月初，银行发行的理财产品中，非保本 型产品占比为62%，保本固定型产品占比为16%，保本浮动 型产品占比为22%，银行理财产品以非保本型产品为主。
1.2.2 银行理财产品投资标的
为客户提供更好的产品和服务
2011 明确金融市场部作为牵头部门，负责
全行理财业务发展 2010 形成常规型（封闭式、T+0）和专户理
财两种模式；基本做到天天有产品可卖
2009 成功发售T+0型理财产品：“蕴通财
富·生息365”
2008 在金融市场部下成立代客理财二级部，专
司代客理财业务；主要发售封闭型理财产品
交通银行对公理财业务介绍
交通银行资产管理部
2013年3月
内容
1
对公理财发展简介Hale Waihona Puke 2对公客户发展战略
3
理财团队运营模式
4
人民币对公产品计划
1
对公理财发展简介
1.1.1 商业理财业务历史渊源
理财业务从90年代后期逐步发展，产品从最初的证券投资基 金逐步扩展为信托理财产品、银行理财产品、证券公司理财产 品和VC、PE、等等，种类繁多。提供理财服务的机构也包含 了银行、证券公司、基金公司、信托公司、保险公司等多种金 融机构。理财产品具体形式如下：