互联网金融法律风险与风险防范对策
互联网金融风险类型及防范措施
互联网金融风险类型及防范措施1. 引言1.1 互联网金融风险类型及防范措施互联网金融行业的快速发展为人们提供了更为便利的金融服务，但同时也伴随着各种风险的产生。
了解和防范互联网金融风险，对于保障投资者的利益、保障金融系统的稳定具有重要意义。
互联网金融风险类型主要包括数据泄露风险、网络攻击风险、风险投资失败风险和合规风险。
数据泄露风险是指用户个人信息、交易记录等敏感信息被泄露的风险，为了防范此类风险，金融机构需要加强信息安全措施，加密用户数据，建立完善的安全体系。
网络攻击风险是指互联网金融平台遭受黑客攻击、病毒侵入等网络安全问题，为了应对网络攻击风险，金融机构应加强网络安全防护和监控，及时发现并应对潜在风险。
风险投资失败风险是指投资方案因各种原因产生亏损的风险，为了降低风险投资失败风险，金融机构需要制定科学合理的风险管理策略，严格控制风险。
合规风险是指金融机构在互联网金融业务开展过程中存在的法律法规遵从不完全的风险，为了规避合规风险，金融机构需加强合规风险监测，确保业务合规运营。
对于互联网金融风险的防范措施，需要综合考虑各种风险因素，建立完善的风险管理体系，有效应对各类风险，保障金融系统的安全稳定运行。
2. 正文2.1 互联网金融风险的特点1. 高度依赖技术：互联网金融的运作离不开技术支持，数字化操作使得风险迅速传播和扩大。
2. 数据安全性挑战：互联网金融平台涉及大量用户个人敏感信息和资金流动数据，若信息泄露或被盗用，将对用户造成严重损失。
3. 快速创新与监管跟不上：互联网金融产品及服务不断创新，但监管机构的监管法规滞后，导致出现监管漏洞。
4. 操作易受攻击：互联网金融平台遭受网络黑客攻击、病毒感染、数据篡改等风险，可能导致泄露用户信息或资金损失。
5. 信息不对称：互联网金融市场信息不对称现象严重，投资者难以获取准确信息，容易受限制信息影响决策风险。
6. 风险传染性强：一旦互联网金融风险爆发，往往会迅速传染至其他相关领域，造成系统性风险隐患。
互联网金融的潜在风险及对策
互联网金融的潜在风险及对策随着信息技术的飞速发展，互联网金融应运而生，并在短时间内取得了显著的成就。
它以其便捷、高效的特点，为广大用户提供了丰富多样的金融服务，如网络支付、网络借贷、众筹融资等。
然而，如同任何新兴事物一样，互联网金融在带来诸多便利的同时，也潜藏着一系列不容忽视的风险。
一、互联网金融的潜在风险1、信息安全风险在互联网金融中，大量的用户信息和交易数据在网络中传输和存储。
这些信息包括个人身份信息、银行卡号、交易记录等，如果遭到黑客攻击、数据泄露或被非法利用，将给用户带来巨大的损失。
例如，不法分子可能通过窃取用户的账号和密码，进行盗刷、诈骗等违法活动。
2、信用风险互联网金融的信用评估体系相对传统金融机构而言还不够完善。
由于网络借贷等业务往往缺乏面对面的审核和实地调查，借款人的信用状况难以准确把握。
一些借款人可能故意提供虚假信息，或者在获得贷款后恶意拖欠还款，导致违约风险增加。
3、操作风险互联网金融业务依赖于网络技术和系统，如果技术出现故障、系统漏洞或者操作失误，可能会导致交易失败、资金损失等问题。
例如，系统崩溃可能导致用户无法正常进行交易，或者错误地处理用户的资金。
4、法律风险互联网金融作为新兴领域，相关法律法规还不够健全。
一些互联网金融业务可能处于法律的灰色地带，容易引发法律纠纷。
此外，不同地区的监管政策存在差异，也给互联网金融企业的合规经营带来了挑战。
5、市场风险互联网金融市场波动较大，受到宏观经济环境、政策调整、行业竞争等多种因素的影响。
例如，货币政策的变化可能导致资金成本上升，从而影响互联网金融产品的收益率；行业竞争的加剧可能导致部分企业倒闭，给投资者带来损失。
6、流动性风险一些互联网金融产品，如某些网络理财产品，可能存在资金期限错配的问题。
当大量投资者同时赎回资金时，平台可能无法及时满足赎回需求，从而引发流动性危机。
二、应对互联网金融风险的对策1、加强信息安全保护互联网金融企业应加大在信息安全方面的投入，采用先进的加密技术、防火墙、入侵检测系统等，保障用户信息和交易数据的安全。
互联网金融：现状、风险及对策
互联网金融：现状、风险及对策在当今数字化时代，互联网金融已成为金融领域的一股强大力量，深刻地改变着人们的金融行为和金融市场格局。
从便捷的移动支付到创新的网络借贷，从智能化的投资理财到数字化的保险服务，互联网金融的触角已经延伸到金融领域的方方面面。
然而，与这种快速发展相伴的是一系列不容忽视的风险，如何在充分发挥互联网金融优势的同时，有效地应对其带来的风险，是当前金融领域面临的重要课题。
一、互联网金融的现状1、移动支付的普及移动支付无疑是互联网金融领域中最为普及和成功的应用之一。
无论是购物、餐饮还是交通出行，人们只需掏出手机，轻轻一扫，就能完成支付。
支付宝、微信支付等移动支付工具已经成为人们日常生活中不可或缺的一部分，极大地提高了支付的效率和便捷性。
2、网络借贷的兴起网络借贷平台为资金需求者和资金提供者搭建了直接的桥梁，打破了传统金融机构的信贷垄断。
个人和中小企业能够更加便捷地获得资金支持，而投资者也能通过出借资金获取收益。
但与此同时，网络借贷行业也存在着一些乱象，如部分平台违规经营、风险控制不力等。
3、互联网理财的发展互联网理财平台提供了丰富多样的理财产品，投资者可以根据自己的风险偏好和资金状况进行选择。
智能投顾等新兴技术的应用，更是为投资者提供了个性化的理财方案。
然而，互联网理财市场也存在着产品信息不透明、误导销售等问题。
4、金融科技的创新大数据、人工智能、区块链等金融科技的应用，为互联网金融的发展注入了强大的动力。
例如，大数据可以用于信用评估和风险控制，人工智能可以实现智能客服和投资决策，区块链技术则有望提高金融交易的安全性和透明度。
二、互联网金融面临的风险1、信息安全风险互联网金融高度依赖信息技术，用户的个人信息、交易记录等大量敏感数据在网络中传输和存储。
一旦信息系统遭到黑客攻击、数据泄露等安全事件，将给用户带来巨大的损失，也会严重影响金融机构的声誉。
2、信用风险由于互联网金融的服务对象往往较为广泛，包括一些信用记录不完善的个人和中小企业，信用评估的难度较大。
数字金融的法律风险及防范
数字金融的法律风险及防范数字金融是指利用数字技术和互联网手段对金融业务进行创新和改造的金融形态。
随着科技的迅速发展，数字金融已经成为金融业的重要一环，它的发展对经济的稳定和社会的发展起着非常重要的作用。
数字金融也带来了一系列的法律风险，严重影响金融市场的稳定和金融机构的安全。
深入了解数字金融的法律风险，并采取有效的防范措施，对于促进数字金融的健康发展和金融市场的稳定非常重要。
一、数字金融的法律风险1. 数据安全问题数字金融必须处理大量的用户个人数据、财务数据、交易数据等，如不妥善保护，就会出现数据泄露的风险。
一旦用户数据泄露，将会对用户的个人隐私造成严重损害，也会对金融机构的信誉和金融体系的稳定造成负面影响。
2. 信息安全问题数字金融的信息安全一直是一个备受关注的问题。
一方面，数字金融的信息安全直接关系到金融交易的安全和稳定，一旦发生信息安全问题，将严重影响金融市场的稳定和金融机构的运营。
数字金融的信息安全问题也会直接影响用户的利益，一旦用户的信息遭到泄霁，就会对用户的财产安全和隐私造成极大的危害。
3. 法律合规问题数字金融的发展往往超出了传统金融法律法规的范围，对于数字金融来说，其法律合规问题更加复杂。
在数字金融发展的过程中，常常面临着与传统金融法律法规的对接不畅，存在法律漏洞等问题。
4. 技术风险数字金融与互联网技术密切相关，而互联网技术的不稳定性和漏洞性存在一定的技术风险。
一旦数字金融遭遇技术故障或者黑客攻击，将会造成资金损失、交易中断等严重后果。
5. 不当竞争行为和市场乱象数字金融市场的竞争环境日益激烈，一些企业和机构出于利益考虑，可能会采取不当的竞争手段，导致市场乱象，形成对市场的扭曲和破坏，对金融市场的稳定产生不良影响。
1. 加强数据安全和信息安全的保护加强数据安全和信息安全的保护是数字金融面临的风险之一，金融机构应该建立健全的信息安全管理制度，采取多种技术手段，加强数据和信息的保护。
互联网金融面临的风险及对策
互联网金融面临的风险及对策在当今数字化时代，互联网金融以其高效、便捷的特点迅速崛起，为人们的金融生活带来了前所未有的变革。
然而，如同任何新兴事物一样，互联网金融在蓬勃发展的同时，也面临着一系列不容忽视的风险。
首先，信息安全风险是互联网金融面临的首要挑战。
在互联网金融的运作中，大量的个人和金融信息在网络中传输和存储。
这些信息包括但不限于姓名、身份证号码、银行账号、交易记录等。
一旦这些信息遭到黑客攻击、数据泄露或者被不法分子窃取，将给用户带来巨大的财产损失和隐私侵犯。
比如，＿____的个人信息被泄露，导致其银行账户被盗刷数万元。
为了应对这一风险，金融机构和相关企业必须加强网络安全防护，采用先进的加密技术、建立严格的访问控制机制以及定期进行安全审计和漏洞修复。
同时，用户自身也应增强信息安全意识，不随意在不可信的平台上输入个人敏感信息，保持良好的网络使用习惯。
其次，信用风险在互联网金融领域也尤为突出。
由于互联网金融的虚拟性和开放性，交易双方往往缺乏面对面的沟通和了解，这使得信用评估变得更加困难。
一些不良借款人可能会利用虚假身份和信息获取贷款，然后恶意拖欠或者逃避还款。
此外，互联网金融平台在信用数据的收集和分析方面可能存在不足，导致对借款人信用状况的判断不准确。
为了降低信用风险，互联网金融平台需要建立完善的信用评估体系，综合运用大数据、人工智能等技术手段，多维度地分析借款人的信用状况。
同时，加强与传统金融机构和征信机构的合作，实现信用数据的共享和互通，提高信用评估的准确性和可靠性。
再者，操作风险也是互联网金融不可忽视的问题。
操作风险可能源于系统故障、人为失误、流程漏洞等。
例如，系统出现故障导致交易延迟或失败，工作人员误操作导致用户资金损失，或者业务流程设计不合理引发风险。
为了防范操作风险，金融机构应加强内部管理，建立健全的内部控制制度和操作流程规范，对员工进行充分的培训和教育，提高其业务水平和风险意识。
同时，加大对技术系统的投入和维护，确保系统的稳定运行和可靠性。
互联网消费金融的风险与风控策略
互联网消费金融的风险与风控策略随着互联网的迅猛发展，互联网消费金融已经成为了一种流行的金融服务模式。
然而，这种模式也伴随着一些潜在的风险。
因此，互联网消费金融公司需要制定有效的风险控制策略来确保金融系统的稳定和用户的权益。
一、信用风险信用风险是互联网消费金融面临的最大挑战之一。
由于互联网消费金融的特殊性，公司通常无法获得传统金融机构所拥有的大量客户信用历史数据，这使得准确评估借款人信用风险变得更加困难。
为了控制信用风险，互联网消费金融公司可以采取以下策略：1.科技创新：通过引入大数据、人工智能和机器学习等技术手段，对用户的个人信息和行为进行准确分析，从而更好地评估他们的信用状况。
2.多维度评估：除了传统的信用评估指标，互联网消费金融公司可以考虑引入更多因素进行评估，如社交网络行为等，以更全面地了解借款人的信用状况。
3.合理定价：通过灵活的利率和还款期限设置，可以更好地控制逾期和违约风险，以提高贷款回收率。
二、操作风险由于互联网消费金融通常以在线和移动方式提供服务，因此面临着操作风险。
这包括技术事故、网络攻击、数据泄露等问题。
为了应对操作风险，互联网消费金融公司可以采取以下策略：1.技术设备和安全：加强技术设备的更新和维护，使用先进的网络安全技术来保护用户数据。
2.风险监控体系：建立完善的风险监控体系，对可能出现的风险进行及时监测和预警，以及时进行处理和防范。
3.用户教育：加强用户对操作安全的教育，提高其在线和移动支付意识和安全意识，减少用户因为操作不当而导致的风险。
三、合规风险互联网消费金融公司需要严格遵守相关金融监管政策和法规，以确保合法合规经营。
合规风险包括违反法律法规、违规销售金融产品等。
为了避免合规风险，互联网消费金融公司可以采取以下策略：1.了解法律法规：不断关注、学习和熟悉金融监管政策和法规，确保公司的经营活动符合合规要求。
2.合规管理团队：建立专门的合规管理团队，负责组织和管理公司的合规工作，及时跟踪监管要求和变化。
互联网金融的法律风险与防范措施
互联网金融的法律风险与防范措施在当今数字化时代，互联网金融如同一股汹涌的浪潮，迅速改变了人们的金融生活方式。
从便捷的在线支付到高效的网络借贷，从创新的众筹融资到智能的投资理财，互联网金融的发展可谓日新月异。
然而，在这繁荣的背后，也隐藏着一系列不容忽视的法律风险。
互联网金融面临的法律风险多种多样。
首先，信息安全风险是一大难题。
在互联网金融交易中，大量的个人信息和金融数据被传输和存储，如姓名、身份证号、银行卡号等。
一旦这些信息遭到泄露、篡改或非法利用，将给用户带来巨大的损失，同时也可能触犯相关法律法规。
例如，某些不法分子通过网络攻击获取用户信息，进行诈骗活动，不仅损害了用户的利益，也违反了网络安全法。
其次，互联网金融中的非法集资风险也较为突出。
一些平台打着高收益的旗号，吸引投资者投入资金，但其运作模式却可能涉嫌非法集资。
比如，某些未经批准的P2P 网贷平台，以虚假项目吸纳公众资金，最终导致资金链断裂，投资者血本无归。
这种行为严重扰乱了金融秩序，违反了国家的金融监管法规。
再者，互联网金融中的信用风险也不容忽视。
由于互联网金融的虚拟性和开放性，借贷双方的信息不对称问题较为严重。
一些借款人可能提供虚假信息获取贷款，而平台在信用评估方面的能力有限，导致逾期还款、坏账等问题频发。
这不仅影响了金融机构的正常运营，也给投资者带来了损失。
此外，互联网金融还面临着法律监管不完善带来的风险。
由于互联网金融是一种新兴的金融模式，相关法律法规的制定相对滞后，导致一些业务处于监管空白地带。
这使得部分互联网金融企业游走在法律边缘，容易引发法律纠纷。
针对上述法律风险，我们需要采取一系列有效的防范措施。
加强信息安全保护是当务之急。
互联网金融企业应加大在信息安全技术方面的投入，采用先进的加密技术、身份认证技术等，保障用户信息的安全。
同时，要建立完善的信息安全管理制度，明确责任，加强内部人员的管理和培训，防止内部人员泄露用户信息。
对于非法集资风险，要加强监管和执法力度。
互联网金融的风险防范和监管
互联网金融的风险防范和监管随着互联网技术的发展，互联网金融逐渐成为了金融服务的新兴方式，为投资者提供了一种新的选择。
与传统金融机构相比，互联网金融的门槛更低，操作更简单，具有更高的效率和更低的成本。
但是，随着互联网金融的快速发展，它所带来的风险也变得愈发复杂和庞大。
因此，互联网金融的风险防范和监管成为了重要任务。
一、互联网金融的发展与风险互联网金融的发展带来了多种金融服务方式和新的金融产品。
例如：网贷、众筹、第三方支付、互联网保险等。
这些服务和产品在各自领域里都有着巨大的市场空间和潜力，而且获得了大量的用户认可和支持。
然而，互联网金融的快速发展带来了多重问题：安全性欠缺、风险控制不力、违规行为频现等。
例如，网贷行业过度发展导致风险逐渐加大，出现了网贷平台集体爆仓事件；第三方支付领域中，被骗取用户资金的案例时有发生。
这些问题不仅直接损害了消费者的利益，而且影响到了互联网金融的整体运营和形象。
二、互联网金融的风险防范措施随着互联网金融行业的发展，人们逐渐意识到了风险防范的重要性。
下面我们来看看互联网金融的风险防范措施：1、加强信息披露。
互联网金融机构应当对外——特别是对投资者进行真实全面的信息披露，包括但不限于：投资标的、风险提示、收益预期、合法合规等。
2、建立严格的风险控制机制。
互联网金融机构应制定详细的风险控制计划，确保资金流转的安全和透明性，防范恶意操作和风险增长。
3、加强安全保障方面的监管。
包括但不限于：完善银行、第三方支付机构、网络信息等方面的合规制度与监管机制等。
4、完善消费者权益保护。
互联网金融机构应加强对消费者权益的保护，建立消费者投诉和仲裁机制，保证消费者的合法权益。
三、互联网金融的监管互联网金融的监管体系相对较为复杂。
在现有监管体系下，互联网金融不同类型的业务涉及的监管主体多且分散。
因此，如何完善互联网金融的监管体系成为亟待解决的问题。
1、加强跨部门合作。
互联网金融发展需要跨部门、跨领域协同合作，相关管理部门、机构应增强合作，协作推动制度完善与互联网金融的发展。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
互联网金融法律风险与风险防范对策互联网金融较之传统金融，其参与度高、成本低、协作性好、透明度高、操作方便的特性，使互联网金融成为当下发展最快的金融模式之一。
巨大的资金交易额和互联网自身安全性低、可控性差等特点相结合，又使互联网金融在高发展背后潜藏着高风险。
因此，构建完善的互联网金融监管相关法律、法规体系，加强互联网金融消费者权益保护势在必行。
一、我国现有互联网金融的主要模式(一)互联网金融概述随着移动互联网以及物联网技术的迅猛发展，当传统金融业搭载上互联网这趟快车融合而成“互联网金融”正如火如荼地发展起来。
中国是人口大国，不论是互联网金融的参与度，影响面还是渗透力都令世界为之刮目相看。
千里之堤，毁于蚁穴。
互联网金融的应用和发展本就有大堤之势，蚁穴则是相关法律的滞后性和互联网金融发展过程中伴随存在的危险性和局限性。
未雨绸缪，针对互联网金融衍生的风险制订出有效的防范对策已十分紧迫。
(二)我国现有互联网金融的主要模式1．第三方支付。
第三方支付是指非金融机构作为收、付款人的支付中介所提供的网络支付、预付卡、银行卡收单以及中国人民银行确定的其他支付业务。
2011年，央行首次为非金融机构支付颁发业务许可证，时至今日，其得到该许可证的企业数量，以及所涉及的业务总额已十分庞大。
2013年《支付机构客户备付金存管办法》(以下简称《存管办法》)明确规定，支付机构为办理客户委托的支付业务而实际收到的预收代付货币资金属于客户备付金，客户备付金只能专款专用。
客户备付金必须全额缴存至支付机构客户备付金专用存款账户。
在满足办理日常支付业务需要后，可以单位定期存款、单位通知存款、协定存款等非活期存款形式存放。
同时，支付机构应当按季从客户备付金利息中计提风险准备金，用于弥补客户备付金相关损失。
支付宝、财付通等主要专注于线上支付，线下则主要是银行卡收单。
随着阿里和腾迅推出应用于移动支付的二维码支付，将线上支付与线下的银行卡收单无缝结合，打破传统的电子商务模式。
2014年3月14日，由于二维码支付的安全问题，央行下发暂停线下二维码支付的意见函。
此外，《管理办法》指出，支付机构应对转账转入资金只能用于消费和转账转出，不得向银行账户回提。
2．余额宝。
余额宝全名为天弘增利宝货币基金，是通过互联网渠道销售的货币基金。
截至目前，投资人数超过股民人数，天弘基金也进入世界前十大基金行列。
余额宝兼具商品和金融的属性，可实现消费与理财的功能。
当网购时，余额为支付宝的负债，当将余额转入余额宝时，开始计算理财收益。
因为银行协议存款利率较高，提前支取不罚息，且安全性高，余额宝现约90%以上的资金投资于银行协议存款，其余是购买短期国债和高级别的金融债和信用债等。
随着三大行宣布不接受余额宝的协议存款，余额宝不得不开始寻找新的投资方向。
2014年的政府工作报告指出，互联网金融的健康发展，关键在于风险防范。
因其90%以上资产配置在银行协议存款，协议存款的波动足以扼住其命脉。
不论协议存款收益因流动性宽松或是监管收紧而下滑，余额宝的收益必将随之下滑。
一旦这种下滑形成趋势，则余额宝的净流入减少，投资规模及议价能力受到冲击，则会进一步拉低收益率，产品将进入低收益水平的恶循环。
此时，机构投资资金集体逃离，加剧赎回潮，使得余额宝的T+0承诺，无法兑现。
余额宝采取网上申购与赎回，便捷的同时更容易形成流动性风险。
目前，阿里对天弘基金控股51%，为防止流动性风险，余额宝对每日净申购和净赎回都有明确的规定，单日单笔赎回不得超过5万元。
与此同时，余额宝的安全性风险也不容忽视。
余额宝的惯例是每天早上准时公布收益情况，但在2014年214月12日，收益栏上却显示“暂无收益”。
据称是由于余额宝用户快速增长而紧急升级系统，导致收益显示时间出现延后。
可见系统性安全风险，也会迅速蔓延恐慌。
为余额宝类产品的安全起见，证监会拟对货币基金的风险准备金提出更高、更严要求。
3．P2P网贷。
P2P网络贷款指的是通过网络实现个体和个体之间的直接借贷。
我国最早出现的P2P平台是上海拍拍贷，成立于2007年。
其采用了欧美典型的中介形式，平台不提供担保。
利用网络便捷优势、P2P网贷门槛较低且公开透明，主要面向借款额度低、大银行不能惠及的小微人群。
使得来自富裕地区的资金向较为落后的区域流动，增强了对落后地区的资金支持。
同时对民间高利贷行为进行了有力驱逐。
但由于征信体系不健全，为获取投资人的信任，我国的P2P平台大多采用保本模式。
如果出现账款逾期或坏账，先由担保机构向投资人偿还，担保机构再向借款人追偿。
正因如此，P2P平台如雨后春笋般出现，又大规模倒闭。
约有七、八十家平台跑路，引发很多刑事和民事案件。
4．众筹。
众筹，指通过互联网个人或小企业向大众筹集资金的一种项目融资方式。
根据众筹的筹集目的和回报方式，可分为商品众筹和股权众筹两大类。
一个众筹项目是由筹资人、平台运营方和投资者完整运作，这三类角色缺一不可。
筹资人负责在众筹平台上创建项目介绍自己的产品、创意或需求，设定筹资模式、筹资期限、目标筹资额和预期回报;由平台运营方，负责审核、展示筹资人创建的项目，提供各种支持服务;最后投资者选择投资目标，根据项目设定的投资档位进行投资后，等待预期回报。
众筹网站的收入源于对筹资人收费。
盈利来源可分为四个部分:交易手续费、增值服务收费、流量导入与营销费用。
众筹融资的蓬勃发展在全世界都遇到了共同的问题，即众筹交易的合法性与消费者权益保护问题。
商品众筹多以产品预售形式开展，遇到的法律问题较少。
股权众筹的问题主要是不同的国家监管待遇不同，不得不采用各种变通方法来规避风险。
二、我国互联网金融面临的法律风险(一)第三方支付的法律风险1．主体资格与经营范围突破现有法律。
《中华人民共和国商业银行法》第一章第三条明确规定:吸收存款，发放贷款，办理结算是银行的专有业务。
但从实际业务运行来看，支付中介服务实质上类似于结算业务。
此外，在为买方和卖方提供第三方担保的同时平台上积聚了大量在途资金，表现出“类银行”业务即吸收存款的功能(主要表现为储值功能、接受银行卡的资金充值、支付交易)，超出了有关法律法规对第三方支付机构业务范围的规定，且未纳入中国人民银行账户管理监管范围，会形成潜在的金融风险，可能为非法转移资金和套现提供便利。
2．在途资金和虚拟账户资金沉淀的风险。
在支付过程中，当吸收的资金达到相当规模以后，就可能产生资金安全和支付风险问题。
在第三方支付平台模式中，沉淀下来的在途资金往往放在第三方在银行开立的账户中，这部分在途资金，可能发生的风险有:(1)在途资金的不断增加，使得第三方支付平台本身信用风险指数加大。
第三方支付平台为网上交易双方提供担保，那么谁来为第三方支付平台提供担保?(2)第三方支付平台中有大量资金沉淀，如若不能进行有效的流动性管理，则可能引发支付风险。
此外，在内部交易模式下，涉及到虚拟货币的发行和使用。
这超出了中国人民银行的监管范围，无法纳入正规银行体系，不能得到监管的资金流是潜在的危险。
(二)以余额宝为代表的互联网基金中存在的法律风险1．货币基金的市场风险。
虽然货币基金的风险发生可能性最小、发生的风险后果也最小。
但由于中国经济下行的可能一直存在，正在进行着经济结构性转型，加大了货币基金投资的一些投资产品的不确定性，这无疑增加了余额宝的市场风险。
即便没有突发的经济事件，在利率等宏观因素的影响下，货币基金收益也会在一个较大的范围内波动。
2．余额宝的金融监管风险。
互联网企业一般不具有金融行业主体资格。
支付宝作为第三方支付平台，当与天弘基金结合才能成为基金发售主体。
但是在一般支付宝用户投资余额宝的过程中，无从了解天弘基金的角色。
所以余额宝在规避监管时打了一记擦边球。
除此之外，不同互联网企业之间的类“宝宝”产品存在着不正当竞争的情况。
为招徕客户，大多数互联网公司都开出并保证高收益率。
证监会曾发文禁止这一类的不正当竞争行为。
3．余额宝的安全漏洞风险。
余额宝里的资金被盗用、被恶意转账的新闻随处可见。
黑客可以通过余额宝、支付宝应用设计的缺陷，获得余额宝、支付宝账户密码，窃取用户余额。
因余额宝本身的功能强大，成为了不少人生活的一部分。
但是诸多安全漏洞的存在，使得投资者的资金始终出入不安全的境地，对于余额宝的自身发展也形成了束缚。
(三)P2P网络贷款中存在的法律风险1．信誉风险。
由于缺少必要的信誉监管，许多网络信贷公司都会在资金充裕或资金链断裂后，不约而同的选择了跑路，由于此类案件涉案金额大且影响恶劣。
截至目前，国内已发生数十多起网络信贷公司“跑路”事件。
2．法律及政策风险。
在2013年11月25日举行的“九部委处置非法集资部际联席会议”上，中国人民银行对P2P网络借贷行业非法集资行为进行了清晰的界定，主要有三类情况:资金池模式、不合格借款人导致的非法集资风险以及“庞氏骗局”。
但在网络借贷平台的实际操作中，如果监管不当很有可能会构成事实上的非法集资和非法吸收公众存款行为。
一些P2P网贷公司也正是通过参与资金的运作从而打破了网贷的法律界线，使得公司性质转化为吸储和放款的金融机构。
使得P2P网贷公司沦为犯罪的工具。
3．征信系统与信息共享机制缺失。
截至目前，中国人民银行的征信系统都没有跟网络借贷行业的信贷信息共享。
很容易造成借款者信贷信息的巨大差异，从而打开了同一借款者多处借贷、多处违约的便利之门，出借者对风险识别和控制会受到交易的不确定性与复杂性的影响，更有甚者会阻碍整个网络借贷行业的健康发展。
我国的网络借贷平台在实际运营中，不但没有来自第三方征信机构的信息，也缺乏对借款者有效的违约制约。
但在2013年7月，中国人民银行征信中心旗下的上海资信推出了全国首个用于收集P2P 网贷业务中产生的贷款和偿还等信用交易信息，并向P2P机构提供查询服务的互联网专业化信息系统。
(四)众筹平台中存在的法律风险一是非法集资的法律风险。
主要表现有网贷平台为其母公司融资，网贷平台自身当天借当天还这种形式。
二是变相吸收公众存款的法律风险。
主要表现有:(1)没有依法吸收资金的资格;(2)通过网站等媒体向社会公开宣传融资项目;(3)承诺在一定期限内给付回报;(4)向不特定对象吸收资金。
此外还涉及集资诈骗的风险。
这种诈骗主要体现在一些P2P网贷领域，比如创下史上最快“跑路史”的元一创投上线一天即卷款30万跑路。
三、我国互联网金融法律风险防范对策2014年3月5日，李克强总理在政府工作报告中提出，“促进互联网金融健康发展，完善金融监管协调机制”。
构建完善互联网金融监管和相关法律、法规体系，加强互联网金融消费者权益保护势在必行。
(一)构建完善互联网金融监管体系明确互联网金融监管主体、监管对象、监管范围。
系统化梳理互联网金融企业的业务范围，对应制定管理办法，从而进行监管。