再保险(赵苑达)第三章

三、再保险经纪人的经营管理
• 保险经纪人经营的业务及其地区范围，不同 的再保险经纪人有所不同。 • 一些国际性再保险经纪人，有几个附属公司 或专门的部门分管不同种类的业务，其业务 来自世界各地，各类业务和各种类型的合同 都能安排，但有些经纪人只对某些地区或某 项业务具有经验。 • 有些再保险经纪人与某些地区保险市场或某 些保险公司具有长期友好的业务关系，从设 计合同到安排再保险都由他们办理。
• 2）德国的再保险市场很大程度上是由专业再 保险公司控制的。 • 3）慕尼黑再保险公司成立于1880年，是全球 最大的保险公司之一，多年被美国标准—普 尔评为AAA级。被美国的AMBEST公司也被 评为A++。被最具权威的保险杂志〈欧洲保险 观察〉评为1998年全球最佳再保险公司。 • 4，瑞士再保险市场 • 1）欧洲大陆第二大再保险中心，是世界两大 专业再保险公司之一。 • 2）世界级的再保险公司——瑞士再保险公司， 成立于1863年，总部在苏黎世。
• 3，再保险集团的运作模式 • 集团中每一个成员公司将自己承保的业务全 部或扣除自留额后，通过集团在成员公司之 间分保，各成员公司按约定比例接受，也可 根据业务性质的不同，逐协商笔接受。 • • • • 4，再保险集团主要优点 1）简化再保险手续，节省管理费用 2）增强竞争能力，增加业务量 3）达成合理的费率
第三章 再保险市场
• 教学目标： • 通过本章的学习，掌握再保险市场的经营 主体及其特点、世界主要再保险市场以及我 国再保险市场的现状和发展趋势。 • 教学重点： • 再保险市场的经营主体 ；专属保险公司 的定义 ；再保险经纪人的产生与发展 ；欧洲 再保险市场 ；中国再保险市场现状 。
• 教学难点： • 专业再保险公司 ；专属保险公司的产生 与发展 ；再保险经纪人的主要工作 ；北美洲 再保险市场；建立和完善中国再保险市场的 思路。 • 教学时数：4
二，北美洲再保险市场
• （一）组成：由纽约再保险市场和百慕大专属再保 险市场构成。 • （二）纽约再保险市场 • 1，市场广大，保费收入占全球保费收入的一半，其 业务偏重于互惠交换、共同保险和联营方式，主要 来源于美洲和伦敦市场。 • 2，特点： • 1）分保主要依靠伦敦再保险市场。 • 2）再保险交易方式主要有三种：互惠交换业务；由 专业再保险公司直接与分出公司交易；通过再保险 经纪人。
3）业务的承受
• A，各大保险公司的分公司承受业务之后，由 总公司的再保险部门分保至伦敦保险人协会 市场。以英国本地为主。 • B，经纪人带来的业务。 • C，各大保险公司在国外的分支机构承受业务 之后经其总公司分保至伦敦保险协会市场。 • D，在业务上，伦敦保险人协会与劳合社经常 合作：共商费率，减少竞争，与劳合社共担 首席承保人。
四，再保险集团
• 1，再保险集团是由同一国家或几个国家的许多保险 公司联合组成的。有全球性的，也有地区性的。如 亚非再保险集团F．A．I．R．)、亚非再保险航空险 集团(F．A．I．R．A．)就属于地区性的再保险集团。 • 2，再保险集团成立的原因 • 1）为了处理特殊性质的风险； • 2）为了承保巨额保险业务； • 3）为了避免同业的竞争； • 4）开办新业务需要； • 例如：美国核保险集团，英国超额赔款集团，瑞士 自然灾害保险集团均是处理特殊性质风险的再保险 集团。
（二）发展
• 1，随着保险、再保险发展，再保险经纪人在 国际保险市场上的地位越来越高，作用也越 来越大。 如伦敦劳合社规定分出人与分入人 必须通过经纪人。 • 2，在国际再保险市场上，再保险经纪人具有 较高的信誉，拥有丰富的专业知识，比传统 的直接交易更为有利。
（三）种类
• • • • • • 1，综合经纪人 2，伦敦市场经纪人 3，国内市场经纪人 4 4，国际市场经纪人 5，临时分保经纪人 6，专属保险公司经纪人
三、专业再保险公司
• 1，从理论上讲，专业再保险公司本身并不承 保直接保险业务，而是专门接受原保险人分 出的业务，但有些专业再保险公司仍在直接 承保市场上获取直接业务。故专业再保险公 司是再保险市场的主要供给者，也是再保险 市场的需求者。 • 2，早期的专业再保险公司 • 1846年 德国科隆再保险公司 • 1863年 瑞士再保险公司 • 1880年 慕尼黑再保险公司，世界上最大的再 保险公司。
• (二)洽谈分保条件以及再保险合同的管理 • 再保险经纪人主要负责再保险合同的安排与 管理，有时也办理临时分保业务。 • 包括查勘服务，设计再保险方案，起草合同 文件，合同续转，条款的修改，提供业务账 单，结算。 • (三)培训保险专业人才 • 其工作包括拓展业务，举办培训班，介绍新 的保险知识，新的保险观念，也可应保险公 司的要求，安排受训机会让保险从业人员赴 国外受训。
第三节 再保险经纪人
• 一、再保险经纪人的产生与发展 • （一）产生 • 1，早期的再保险业务以接受公司与分出公司直接交 易为主。随着再保险业务的发展，再保险交易不只 限于本地区，但直接承保公司对本地区以外，甚至 国外的再保险人知之甚少，不了解再保险人的经营 特点、承保能力以及其他资信情况。再保险市场需 要中间人穿针引线。由此，再保险经纪人应运而生。 2，19世纪初再保险市场出现再保险经纪人。 • 1829年，经英国伦敦的再保险经纪人凯齐诺维 介绍，法国巴黎联合保险公司与英国皇家交易保险 公司签订了火险再保险合同。到1870年，已有几家 小规模经纪公司专门经营再保险业务。
（三）欧洲大陆再保险市场
• 1，主要由专业保险公司组成，拥有世界上最 大的专业再保险公司——德国慕尼黑再和瑞 士再。 • 2，业务经营上的特点： • 1）规模较大的专业再保险公司：直接与分出 公司来联系。 • 2）小规模的则通过经纪人接受业务。 • 3，德国的再保险市场 • 1）1999年前在世界前十家最大的再保险公司， 德国占了4家。
• 3）还有世界著名的苏黎世再保险公司。 • 4）是一家全球性的企业集团公司。 • 5）在亚洲和泛太平洋地区设有15个办事处， 多年来活跃在亚洲市场上。 • 6）瑞士再保险公司的信息中心和培训中心， 享誉世界再保险市场。〈西格玛〉杂志就是 瑞士再保险公司编辑出版。 • 瑞士保险培训中心成立于1960年12月，是向 世界各地保险公司的员工传授高等保险技术 的教育中心。
第四节 世界主要再保险市场
• 一、欧洲再保险市场 • （一）欧洲再保险市场主要由英国伦敦再保 险市场和欧洲大陆再保险市场组成。 • （二）伦敦再保险市场 • 1，伦敦再保险市场是随着伦敦作为国际保险 的中心而发展起来的。 • 2，伦敦再保险市场由劳合社再保险市场和伦 敦保险人协会再保险市场两部分组成，以劳 合社市场为主。
5，自保与再保险结合 （三）缺点 1，业务量有限 2，风险品质较差 3，组织规模简陋 4，财务基础脆弱 四，专属保险公司的经营方式——灵活多样 （一）业务范围可以限定于组建人，也可以 对外开放，即接受与组建人毫无关系的其他 业务。
• （二）可以承保直接业务，也可以同时接受 再保险业务。 • （三）可以直接承保业务，也可以通过前台 公司间接获得保险业务。
二、再保险经纪人的主要工作
• （一） 提供信息 • 必须了解业务的全面情况，并且必须从分出 公司与分入公司两个角度来分析和研究市场， 充分掌握保险与再保险市场的相关资料。 • 如资信度，经营方法，财务状况，业务内容， 保险费率，赔款经验及承揽费用。 • 同时，还需要了解各国有关再保险业务的法 律及其修订情况

二，经营直接业务的保险公司
• 1，是再保险的最大买家。在保险经营中，保 险人为了分散风险，均衡业务，求得经营的 稳定，采用再保险是传统有效的方法。 • 2，这种同业间分散风险的方法，使得风险能 够在全球范围内得到分散；通过对累积风险 的再保险处理，达到险种间的分散；通过对 某一时点或时期上风险的再保险处理，达到 时间上的分散；通过对特别巨大风险保单的 再保险，达到保单间的分散。
第一节 再保险市场的供需主体
• 一，再保险市场主体概述 • （一）再保险市场主体组成： • 由再保险买方、再保险卖方和再保险中介 人组成。 • （二）再保险买方：经营直接业务的保险公 司、专属保险公司、劳合社承保组合等； • （三）再保险卖方：专业再保险人和再保险 集团、劳合社承保组合、专属保险公司等。 （四）再保险中介人：再保险经纪人
六、劳合社承保组合
• 劳合社是世界最大的再保险市场，有水险、 非水险、航空险、车险等各类承保人组合。 承保组合代表会员接受业务，责任概由会员 承担。劳合社承保组合全部通过再保险经纪 人接受业务。
第二节 专属保险公司
• 一、专属保险公司及其类型 • （一）专属保险公司的含义： • 是由工商企业自己设立的保险公司，旨在对本企 业、附属企业以及与其相关的其他企业的风险进行 保险或再保险。 • （二）类型 1，按业务范围划分： • 1）纯粹专属保险公司 • 是承保或再保险企业、附属企业以及与其相关 的其他企业的风险的专属保险公司。可以把接受的 业务限制在自己能够负担的限度内，而不借助于再 保险。
三，专属保险公司的成因与利弊分析
• • • • • • • • • （一）原因 1，风险增加，要求企业提高风险自保的能力。 2，企业降低风险管理成本的需求。 3 3，近海避税港的特殊诱惑。 （三）优点 1，承保弹性增加 2，保险成本降低 3，纳税负担减轻 4，损失控制加强
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• 2）公开市场的专属保险公司 • 除了经营纯粹专属保险公司的业务之外， 还能承接与其组建人毫无关系的其他业务的 专属保险公司。 • 2，按其投资来源不同 • 1）单国专属保险公司：通过国内企业或企业 联合的组织承担这些企业及其下属或相关企 业的风险的行业性保险公司。英国。 • 2）多国专属保险公司 • 其资本来源于不同的国家，是按照相互保 险的经营原则经营的。
五、专属保险公司与前台公司
• 1，专属保险公司是大企业、大财团自设的保 险公司，主要为其公司与子公司提供保险， 并办理再保险。同时，也可以承保外界风险 和接受分入业务。 • 2，专属保险公司从20世纪60年代初逐渐发展 起来，其中大部分成立于70年代末80年代初。 有很多专属保险公司为享受免税优惠，在百 慕大或开曼等地注册。 • 3，专属保险公司为在各国开展业务，委请在 当事国中具有执照的保险公司，即前台公司 签发保险单并提供当地的服务。