我们商业银行资本现状分析
我国商业银行的资本现状以及融资效率影响因素分析
我国商业银行的资本现状以及融资效率影响因素分析首先，我国商业银行的资本充足率总体较高。
随着金融监管的加强和整顿，商业银行的资本管理趋向谨慎，不良资产率相对稳定，使得资本充足率保持在合理范围内。
然而，一些小型商业银行和城商行的资本充足率较低，面临较高的风险。
其次，股东权益占比较低。
我国商业银行在股东权益方面的比例较低，主要原因是开展信用贷款业务所需的资金量大，银行自身的资本无法完全覆盖。
这种情况下，商业银行需要通过其他外部渠道进行融资。
然后，商业银行的融资方式多样化。
商业银行融资的方式包括股票发行、债券发行、吸收存款、同业存款、贷款扩大再贷款等多种形式。
不同的融资方式适用于不同的银行和市场环境，能够满足商业银行的不同融资需求。
在融资效率方面，商业银行的经营效率直接影响着融资效率的高低。
以下是一些主要的影响因素：首先，商业银行的内部治理结构。
有效的内部治理结构能够提高商业银行的融资效率，包括良好的风险管理、合理的激励机制和科学的决策流程等。
如果商业银行的内部治理结构不健全，会导致资源浪费和决策失误，从而降低融资效率。
其次，宏观经济环境的稳定性。
宏观经济环境的稳定可以提高商业银行的信贷需求和存款吸收能力，从而增加融资效率。
同时，金融市场的健康发展也能够提供更多融资工具和渠道，促进商业银行的融资效率提升。
然后，金融监管政策的合理性和科学性。
监管政策对商业银行的融资活动有着直接影响，合理的监管政策可以提高商业银行的融资效率，保证资本充足、风险可控。
但是，过度严格的监管政策可能会限制商业银行的融资能力，降低融资效率。
最后，商业银行的技术创新和数字化转型。
随着科技的进步，商业银行可以通过创新技术和数字化转型提高融资效率。
例如，互联网金融的发展为商业银行提供了更多的融资渠道和产品，使得融资效率得到提升。
综上所述，我国商业银行的资本现状和融资效率的影响因素是复杂而多样的。
商业银行需要注重提高资本充足率，合理选择融资方式，并通过健全的内部治理和技术创新等手段提高融资效率，以应对金融市场变化和经济发展的挑战。
我国四大国有股份制商业银行资本充足率状况调研
我国四大国有股份制商业银行资本充足率状况调研摘要我国股份制商业银行普遍面临着进一步发展所需资本不足的困境, 本文对我国商业银行资本现状以及资本充足情况进行了分析, 并找寻我国商业银行资本管理情况存在的问题, 提出了相关的解决对策。
关键词: 商业银行；资本充足；解决对策一、我国四大国有股份制商业银行资本充足率现状及对比分析巴塞尔资本协议对商业银行最低资本充足率要求为到8%。
在我国无论是国有独资商业银行, 还是股份制商业银行, 都采取多种措施, 以尽可能提高银行资本的实力。
在2005年之前, 中国商业银行的资本充足率刚刚达到8%的规定标准, 有些甚至比标准还低。
自1998年以来, 中国采取了注资, 剥离不良资产等一系列措施来充实和提高四大国有商业银行的资本充足率。
由于四大国有商业银行存在国家对其承担无限责任的产权制度, 伴随银行资产的扩张, 资本充足率问题又随之凸现。
我国国有商业银行普遍资本金数量不足, 并且质量偏低, 主要表现在:（一）数量不足。
巴塞尔资本协议规定商业银行的资本与风险资产不小于8%, 我国四大商业银行资本充足率却很低, 而且也有很大的水分。
按国际惯例银行资本指的是核销了一切坏账损失后的净资本, 而我国国有四大商业银行存在大量不良资产, 据国家公布的数字, 大约有近二万亿呆坏账。
占贷款总额的25%, 期中大约有6%是无法回收的。
大量的不良资产极大地侵蚀了银行资本。
（二）结构不合理。
国有商业银行的资本构成中的实收资本, 资本公积和未分配利润均属巴塞尔协议中规定的核心资本。
但我国国有商业银行除了按规定提取少量的呆坏账准备金外基本上没有附属资本。
即使为数不多的核心资本也大本分占压在变现能力差的固定资产上。
（三）来源渠道单一, 自补能力弱。
我国国有商业银行的资本金主要来源于财政部门的信贷基金、专项基金和利润追加。
近几年由于各种原因银行利润日趋下降, 完全靠自筹资本途径补充资本金, 比较困难。
我国商业银行的资本现状以及融资效率影响因素分析
我国商业银行的资本现状以及融资效率影响因素分析我国商业银行是我国金融体系中不可或缺的重要组成部分，其资本现状对于我国经济发展和金融稳定具有重要意义。
本文将从我国商业银行的资本现状和融资效率影响因素两个方面进行分析，并提出相应的对策和建议。
一、我国商业银行的资本现状1. 资本充足率资本充足率是商业银行资本充足性的重要指标，是评价商业银行风险承受能力的重要标准。
根据中国银行保险监督管理委员会发布的数据显示，截至目前，我国商业银行资本充足率整体较高，符合监管要求。
2. 资本结构我国商业银行的资本结构以股本和储蓄存款为主，其中股本占比较高，这意味着商业银行更多依赖外部融资。
存款资金主要来自于居民和企业，这对商业银行的资本结构造成了一定的影响。
3. 资本利用效率在资本利用效率方面，我国商业银行整体上存在着较低的资本利用率问题，资本利润率偏低，资产负债率偏高，资本回报率不高，资本利用率较低。
二、融资效率影响因素分析1. 利率水平利率是影响商业银行融资成本的重要因素之一。
当前，我国商业银行融资主要依赖于银行间市场和同业市场融资，受到市场利率的波动较大，对商业银行的融资成本产生重大影响。
2. 客户需求商业银行融资的主要对象是企业和个人客户，客户需求的变化会直接影响商业银行的融资规模和成本。
特别是在经济下行周期，企业贷款需求减少，导致商业银行融资需求下降，进而影响融资效率。
3. 监管政策监管政策是影响商业银行融资效率的重要因素。
监管机构的政策举措对商业银行融资行为进行监管和控制，影响商业银行的融资规模和成本，进而影响融资效率。
4. 金融科技金融科技的发展对商业银行的融资效率产生了深刻影响。
通过创新技术手段，商业银行能够降低融资成本，提高融资效率，提供更加便利和快捷的金融服务。
三、对策和建议1. 加强资本管理商业银行应加强资本管理，提高资本利用效率，加大资本的流动性和灵活性，合理配置资本，提高资本利润率，提高资本回报率。
我国商业银行资本充足率现状研究
我国商业银行资本充足率现状研究【摘要】本文旨在研究我国商业银行资本充足率的现状及存在的问题，并提出相应的对策建议。
在文章首先介绍了背景，即资本充足率对商业银行的重要性，以及研究意义。
在从我国商业银行资本充足率的概述入手，接着分析了监管要求与现状，同时指出存在的问题，并提出了相关的对策建议。
在展望未来可能出现的发展趋势，同时总结了本次研究的重要发现。
通过本文的研究，可以更好地了解我国商业银行资本充足率的现状，为银行行业的发展提供参考和建议。
【关键词】关键词：商业银行、资本充足率、监管要求、现状分析、问题、对策建议、未来展望、研究总结。
1. 引言1.1 背景介绍我国商业银行一直是我国金融体系的重要组成部分，对于国家经济的发展起着至关重要的作用。
而商业银行的资本充足率是其健康发展的重要指标之一。
资本充足率是衡量商业银行资本实力和风险承受能力的重要指标，也是监管部门评估商业银行健康程度的标准之一。
随着我国金融市场的不断发展和国际化进程的加快，商业银行资本充足率的监管要求和规范也在不断提高和完善。
在金融危机频发、风险事件频现的背景下，商业银行资本充足率的稳定和充足对于维护金融体系稳定、增强抗风险能力至关重要。
本文将对我国商业银行资本充足率的现状进行深入研究和分析，探讨存在的问题，并提出相应的对策建议，旨在为我国商业银行资本充足率监管和管理提供参考和借鉴。
1.2 研究意义本文旨在通过研究我国商业银行资本充足率现状，探讨其监管要求、存在问题及对策建议，以期为我国商业银行资本充足率监管政策的制定和完善提供参考。
具体而言，本文的研究意义主要体现在以下几个方面：我国商业银行资本充足率是衡量银行风险抵御能力的重要指标之一，其稳定与否直接关系到我国金融体系的稳定与健康发展。
通过深入研究我国商业银行资本充足率现状，可以为监管部门和银行提供有针对性的政策建议，进一步提高我国金融系统的稳定性。
通过分析我国商业银行资本充足率存在的问题，可以揭示出当前监管政策的不足之处，为相关监管部门提供改进措施和政策建议，提升我国金融监管的有效性和前瞻性。
商业银行的发展现状及对策分析
商业银行的发展现状及对策分析随着时代进步和经济发展，商业银行已经成为现代市场经济的基础设施之一。
商业银行是吸收存款、发放贷款、提供理财和支付结算等综合性金融机构。
在市场经济中，商业银行具有重要的作用和地位。
然而，随着金融市场化和全球化的发展，商业银行面临着新的挑战和机遇。
本文将分析商业银行的发展现状和对策。
一、商业银行的发展现状1、竞争加剧自加入WTO以来，国内外银行的竞争愈演愈烈。
国外银行相继进入我国市场，国内银行也在本土市场之外拓展业务范围。
随着互联网和移动金融的兴起，商业银行之间也加速了竞争步伐。
2、规模扩张随着经济的发展和国家政策的支持，现代商业银行正朝着巨型化发展。
银行间的资本、业务、信贷规模在不断扩张。
大型银行对业务的集中程度越来越高，而中小型银行则正面临着市场分散、资本压力、利润减少等问题。
3、新型金融业态的崛起传统的商业银行面临着新型金融业态的挑战，如互联网金融、移动支付、虚拟货币等。
这些新的业态具有开放性、灵活性、透明度和效率性的优势，正逐渐改变着人们的财务行为。
二、商业银行的对策分析1、注重转型升级面对全新的市场环境，现代商业银行需要加强自身的转型升级，提升业务结构和质量。
银行可以通过创新金融产品、拓宽业务领域、整合资源和渠道等，增强自身的市场竞争力。
2、推进企业整合银行之间的合并和收购正成为行业重要的发展趋势。
对于中小型银行而言，通过规模扩张、降低经营成本和完成业务特化等方式，实现行业整合，提高企业的利润水平和市场份额。
3、合理使用新技术新技术和新应用的快速发展让人们的生活和金融行为有了很大的变化，银行也需要拥抱科技，积极应用先进的计算机技术、大数据技术、云计算、人工智能等技术，提升自身的效率和服务质量。
4、加强监管和风险管理商业银行需要加强风险管理，确保自身的资产安全和稳健的运营。
银行必须增强对风险敏感度，实施全面的风险管理体系，提升风险管理的科学化、专业化、系统化水平。
商业银行经济资本管理的现状及建议
现代营销中旬刊XDYX 经济资本管理是现代商业银行的重要管理方式，是国内外商业银行改革和应对外部形势变化的重要内容。
作为一种资本管理的方法，经济资本管理把资本与风险整合起来，一定程度上代表了现代银行管理的特点。
本文主要分析经济资本管理的内涵、存在的问题及国内外典型经验，并提出相关的改革措施。
一、商业银行经济资本管理概念及要点商业银行经营的本质是实现资产增值，力求实现经济利益的最大化。
银行在经营的同时也承担着风险，因此需要在经营过程中综合考虑风险、回报与增长率。
（一）经济资本的内涵众所周知，银行是一个高风险的行业，银行的风险渗入其经营管理的各个环节，为了更好地抵御风险，银行的资本必须覆盖风险，也就是说，用来抵御风险的资本必须大于银行遭受风险时承担的损失。
经济资本是经过计量得出的资本量，具有风险量化的特质，主要用于计算银行对非预期风险需要承担的损失。
经济资本不是真正意义上的资本，而是通过特定的数据模型计算出来的，主要用于对风险进行量化，也可看作对风险的认识。
由于银行承担的风险具有经济的性质，因此风险量化也称为经济资本，指当经济风险发生时表现出的真实资本，从而用来抵消银行可能面临的损失。
商业银行经济资本本质是对所有风险因素的经济计量，它以银行业务风险为基础，通过极端假设的情况计算损失的发生，对银行风险度量并做出结果估算。
经济资本作为银行风险管理的重要概念，与银行业务发展有着紧密的联系，是银行制定和实施发展战略的关键手段。
经济资本不仅是进行风险管理的核心，还有利于转变商业银行的管理模式，实现资源的最优配置，进一步提高银行资本的回报率。
（二）经济资本管理的原理资本是银行进行经营的基础。
为提高银行风险计算的精确度，商业银行一直在探索和设计用于进行信用、操作和市场风险计量的数据模型，力求准确得出抵御风险需要的资本量。
目前，经济资本管理已经被国内外知名商业银行接受，并将其作为银行发展的重要战略依据。
商业银行的经济资本管理具体指，在一定的范围内，银行利用相关数据模型对风险进行计量，并以此为依据进行资本配置，从而达到更好承担风险，保证风险与收益匹配，形成科学的风险管理模式的效果。
我国商业银行发展现状
我国商业银行发展现状商业银行是指具备全球或全国性业务系统和持牌经营权的银行。
作为我国金融体系的重要组成部分，商业银行在国民经济发展和金融稳定方面发挥着不可替代的作用。
在过去数十年的发展中，我国商业银行取得了显著的成绩，现状如下：首先，我国商业银行的资产规模持续增长。
随着经济的快速发展，商业银行的资产规模不断扩大。
根据中国银监会的数据，截至2024年末，我国商业银行的总资产规模达到了253.35万亿元人民币，较2024年翻了近4倍。
资产规模的增长反映了商业银行在金融体系中的重要地位和影响力。
其次，商业银行的业务范围不断拓展。
商业银行不再局限于传统的储蓄、贷款和支付等业务，还积极开展信托、资管、保险等多元化业务。
特别是近年来，我国商业银行推动金融科技和互联网金融的发展，为客户提供更加便捷的金融服务。
不仅如此，在国际化经营方面，商业银行逐步扩大海外市场的开拓，并在一带一路等重点地区设立分支机构。
第三，商业银行的风险管理能力不断提升。
商业银行作为金融体系的重要组成部分，必须有效管理风险，保持金融稳定。
在过去的几年里，我国商业银行加强了风险管理能力的建设，建立了完善的内控制度和风险管理框架，加强了信贷风险管理、资本管理和流动性管理等方面的工作，有效地遏制了金融风险的扩散。
此外，商业银行还积极推进资产质量的提高，不断加强不良资产的处置，提高了整体资产质量。
第四，商业银行的竞争压力加大。
随着我国金融行业开放的加速，外资银行等新进入者加入竞争，商业银行的竞争压力不断增大。
商业银行需要适应市场的变化，提高自身的竞争力，通过创新机制、降低成本、提高效率等方式来提升盈利能力和市场份额。
最后，商业银行积极履行社会责任。
商业银行作为金融开放的重要成果，不仅要追求自身利益，还要积极履行社会责任。
商业银行在扩大金融服务覆盖面、支持小微企业发展、扶持农村经济、支持社会公益事业等方面都做出了积极贡献，推动着社会经济的发展。
总体来说，我国商业银行在过去的几十年里取得了显著的发展成就。
我国商业银行的资本现状以及融资效率影响因素分析
我国商业银行的资本现状以及融资效率影响因素分析我国商业银行是国民经济的重要组成部分，其资本现状和融资效率直接关系到银行的经营发展和金融市场的稳定。
本文将对我国商业银行的资本现状以及融资效率影响因素进行分析，以期为我国商业银行的健康发展提供一定的参考。
一、我国商业银行的资本现状1. 资本充足率资本充足率是衡量商业银行资本充足程度的重要指标，其水平直接影响到银行的风险承受能力和稳健性。
根据中国银行保险监督管理委员会发布的数据，2019年末，我国商业银行资本充足率为14.01%，较2018年末的13.51%有所提升。
这说明我国商业银行整体资本水平较为稳健，具备一定的风险抵御能力。
2. 资本结构我国商业银行的资本结构主要包括一级资本和二级资本两部分。
一级资本是指商业银行的核心资本，主要包括已实现的普通股和留存收益。
二级资本则是指商业银行的附属资本，主要包括可交换债券和永续债等。
目前，我国商业银行的资本结构相对合理，一级资本和二级资本的比例较为平衡，有助于提升商业银行的资本稳健性和抗风险能力。
3. 资本补充和补充形式在资本补充方面，我国商业银行采取了多种形式，如增资扩股、发行永续债等。
这些补充形式的多样性有助于提升商业银行的资本补充效率和降低融资成本，为其未来的发展提供了更为坚实的资本基础。
二、融资效率影响因素分析1. 宏观经济环境因素宏观经济环境的好坏直接影响了商业银行的融资效率。
在宏观经济景气的环境下，商业银行的融资成本会相应降低，融资效率提升；反之，在宏观经济疲软的情况下，商业银行的融资成本会上升，融资效率下降。
宏观经济环境的变化对商业银行的融资效率具有重要影响。
2. 利率市场化程度利率市场化程度的高低直接影响了商业银行的融资成本和融资效率。
在利率市场化程度较高的情况下，商业银行可以更加灵活地选择融资渠道和方式，提升融资效率；反之，在利率市场化程度较低的情况下，商业银行的融资成本会相对较高，融资效率受到限制。
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我国商业银行资本现状分析根据《巴塞尔协定》，商业银行的资本充足率即银行资本与风险加权资产之比不得低于8%，各国银行监管机构将监管重点逐步转移到以资本充足率为核心上来，资本是否充足成为衡量商业银行风险大小的最基本的指标。
我国商业银行在经营过程中重资产轻资本，重扩张轻风险，使资本充足状况堪忧。
本文拟以上市银行为例，对我国商业银行的资本状况进行分析，研究其资本不足的原因，并与国外先进银行进行比较，提出适合我国商业银行的资本决策建议。
一、上市银行资本充足现状分析上世纪七十年代，随着对银行管制的放松，银行风险开始凸显。
许多银行提高负债比例，增加风险资产，以求获得更大的收益，与此相伴的是风险加大，破产增多。
美国储蓄和信贷协会（S&L）危机就是一个例子。
这也导致了《巴塞尔协议》的产生，《巴塞尔协议》规定：银行资本与加权风险资产的比率不得低于8%，其中核心资本对加权风险资产的比率至少为4%，其目的即通过强迫银行保持一个最低的资本水平，保持公平竞争，避免银行破产。
我国5家上市银行通过在股市上募集资金，在上市之初都超过了最低资本要求，但经过几年的快速发展后，资本充足率都呈现出下滑的趋势。
其原因何在？资本充足率是银行资本和加权平均风险资产的比率，银行资本包括核心资本和附属资本，加权平均风险资产是具有不同风险权重的银行资产加权平均数。
资本充足率降低的原因无非是银行资本相对于风险资产的减少。
（一）银行资产超常增长。
加权风险资产与银行资产有着正相关关系，当具有不同风险权重资产在总资产中的比例不变时，总资产的增长率也就是加权风险资产的增长率。
加入WTO后，我国开始新一轮的投资热潮，商业银行的贷款数量大幅上升。
我国承诺2006年全面开放金融业，也促使商业银行加快跑马圈地，尽可能地扩大市场份额。
（二）盈利能力低下，核心资本供应不足。
商业银行核心资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权。
在我国分业经营体制下，少数股权数量很少，核心资本的变动主要取决于股东权益的变动。
股东权益增长可以通过发行普通股、增加留存收益来实现。
由于发行新股程序复杂，资本成本较高且会损害老股东利益，一般情况下，上市银行主要靠留存收益的增加来实现权益资本的增加。
我国5家上市银行的盈利能力较低，无论是资产收益率还是净资产收益率，与国外先进银行相比都存在巨大差距。
盈利水平低下，使核心资本无法满足快速增长的资产所需要的资本要求。
（三）附属资本比例偏低。
作为银行的二级资本，附属资本也能在一定程度发挥吸收损失，抵御风险的作用，《巴塞尔协议》规定附属资本在银行资本中所占的比重可以达到50%；《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行的附属资本不得超过核心资本的100%.多年以来，我国商业银行附属资本在资本总额中所占比例极低，资本结构中核心资本所占比重较大，国有商业银行甚至超过90%，上市银行一般也在70%左右。
附属资本在商业银行资本中所占的比重远没有达到50%的监管限制，商业银行还有很大的空间来增加附属资本。
二、资本不足原因的进一步探究由以上分析可知，资产的快速扩张、盈利能力偏低、附属资本比重小，使商业银行的资本不足或补充资本的能力低下。
进一步的原因分析如下：（一）资本充足率与股价的非相关性。
一般而言，投资者大都是风险厌恶型，因此，投资时要么避开高风险企业，要么对风险大的企业要求更高的风险溢价。
由于资本充足率是银行最重要的抗风险指标，在其它条件相似的情况下，资本充足率越低，投资人就会要求越高的必要报酬率。
据何问陶、邓可斌（2004）研究表明，我国上市银行的资本充足率变化对股票收益率及收益率变化都不明显，资本充足率并没有成为我国投资者判断银行经营状况的有效信号。
其主要原因是由于我国信贷市场存在严重的信息缺失和信息不对称；其次是我国商业银行大都是产权国有，存在隐性的国家担保，这也会使理性的投资者不把资本充足率作为投资参考的主要指标。
资本充足率与股价的非相关性导致的结果是上市银行不重视资本充足状况，资本补充的动力不足，资本决策随意性大，资本成本观念淡薄。
（二）收入结构不合理，中间业务收入水平较低。
我国商业银行盈利能力不足与商业银行的收入结构有很大关系。
目前我国商业银行以利息收入为主，占总营业收入的70%左右，而需要风险资产最少的中间业务占比却微不足道。
这与国外先进银行形成鲜明对比。
一般来说，西方银行非利息收入占总收入的比重已达40%—50%，有的甚至超过70%，其中中间业务收入占到20%—40%.如汇丰银行2003年手续费及佣金占总收入比为22.22%，德意志银行更是达到43.88%.收入结构的落后导致我国商业银行一谈到利润，就是要放贷款；零售业务发展严重不足，创新型金融业务产品极少，金融企业之间同质化竞争加剧；以利润为中心的考核目标事实上变成贷款规模为中心，这也是导致风险资产过度增长的一个主要原因。
（三）税收负担过重影响商业银行利润水平。
经过几次金融税制调整后，我国商业银行目前执行的是企业所得税率33%，营业税率5%.与国外发达国家相比，所得税率差别不大，主要差别体现在营业税上。
西方发达国家普遍免征营业税，只有德国开征营业税。
但德国银行营业税税基是以利润为基数，税率5%；而我国则是以利息收入为税基，税收基数大。
显然我国银行业税负大大高于西方国家银行业。
税收负担过重是影响商业银行效益，进而影响其资本充足率的一个重要原因。
（四）间接融资比重过大，资本补充渠道少。
我国资本市场还不发达，直接融资的限制还很多，债券市场的规模很小，股票市场也一直处于低迷状态，融资能力逐年降低。
银行贷款成为企业主要的融资渠道，2001—2003年，我国国内非金融企业部门融资总量中的间接融资比重逐年上升，分别达到75.9%，80.2%和84.6%.资本补充渠道少也使商业银行难以及时增加资本。
目前我国商业银行可以补充附属资本的主要途径包括可转换债券、次级债务。
由于发行可转换债券有时会遭到现有股东的反对，从国外的实践来看，欧洲、美国、日本等国的商业银行发行次级债务相当普遍。
1998年底，德国、日本、瑞典次级债务占附属资本的比重超过40%，英国达50%，美国、法国、意大利、比利时为70%.《资本充足率管理办法》出台后，许多商业银行纷纷将发行次级债务作为摆脱资本不足困境的捷径，发行了数量不菲的次级债。
从发行的实际情况来看，次级债务的发行对补充上市银行的资本金规模，改善其资本结构起到较好作用。
但目前次级债务发行规模不大，期限较短，在资本总额中所占比例依然偏低。
（五）存贷款利率差及房地产市场的迅速发展刺激商业银行扩大放贷规模。
自1999年6月10日降低存贷款利率后，我国的一年期存贷款利率差扩大为3.60%，随后2002年2月21日利率调整后存贷款利率差也达到3.33%，处于近10年来较大的时期。
利率差的扩大使商业银行的利润增加，促使商业银行通过扩大贷款基数来追求利润最大化。
同时，近几年我国房地产市场迅猛发展，由于个人房贷期限长，不良贷款率低，各商业银行为了抢占房贷市场，纷纷加大营销力度，使房地产贷款倍增。
进一步增加了银行扩大风险资产的冲动，不利于资本充足率的提高。
（六）市场信用评级机制作用没有发挥。
商业银行经常参与资本市场活动，就要接受市场信用评级。
商业银行信用评级是根据诸多因素得出的综合评分，资本充足率是其中一个因素。
西方学者关于信用评级与资本充足率关系研究得出的结论是：较高的资本比率并不保证必然有一个良好的信用等级，但较低的资本比率往往会与较低的信用等级相对应。
由于资本市场不完善、信息披露不充分、信息不对称、国内信用机构尚不成熟等原因，信用评级对我国商业银行的约束并不显著，特别是那些不需要到国外资本市场募集资金的银行。
因此通过信用评级促使商业银行提高资本充足率的机制还没有建立。
三、对策及建议（一）发展资本市场，提供更多的资本补充渠道，同时发挥市场约束作用。
大力发展资本市场，拓展直接融资渠道，放松金融管制，积极培育有利于商业银行金融创新的环境，促使商业银行创造出适合我国国情的金融工具，增强其融资的灵活性。
资本市场完善的另一个重要意义在于建立市场约束机制，通过包括信用评级机构在内的多种中介机构作用的发挥，资本充足的银行获得市场认可，低资本的商业银行遭市场抛弃，使商业银行具有补充资本的外在压力。
（二）上市银行应提高盈利能力，增加留存收益。
无论从国外实践还是从理论分析来看，留存收益是成本较低、限制较少的资本来源，它应成为商业银行资本的主要来源。
我国上市银行应进一步提高盈利能力，调整经营结构，创新金融产品，扩大中间业务收入，增加盈利，不断提高留存收益在资本中的比重。
我国政府也应从促进银行业发展的角度出发，调整金融业的税赋政策，降低银行业税收负担，将营业税调整为对利差征税，以增加银行业盈利。
（三）合理利用次级债务补充资本。
次级债务是一种主动、快捷的资本金补充方式，在我国银行业目前面临资本金困境的情况下可以发挥重要作用。
商业银行利用次级债务要考虑到自身的资本结构、成本水平、财务状况、盈利能力，以及市场承受能力、投资者意愿等因素，选择合适的发行规模及期限，我国目前规定次级债务的余额不能超过商业银行核心资本的50%，而巴塞尔协议规定为可计入附属资本的余额不得超过核心资本的50%，这可能使我国商业银行进行资本决策时面临不利地位，应结合金融开放形势加以调整。
同时，应加快次级债务二级市场的发展，使次级债务形成一个合理的市场价格，有利于发挥其作为市场纪律工具的作用。
（四）加强监管，发挥资本约束作用，抑制商业银行资产扩张冲动。
资本充足率对商业银行约束的弱化使商业银行更加注重资产的扩张，而忽视资本的及时补充，导致严重的资本风险隐患。
这与目前银行监管中重视对不良资产率监管，而对资本充足率的监管力度不够有关。
《商业银行资本充足率管理办法》中要求商业银行必须于2007年1月1日前达到最低要求，并规定监督检查和干预纠正措施。
在目前商业银行不能从资本市场受到资本约束的压力情况下，应强化监管要求，促使商业银行树立风险意识，采取合适的资本策略，抑制资产过度扩张。
09金融2班刘清毅0901102054。