中小企业信用评级表
中小企业信用评级表
中小企业信用评级表中小企业信用评级表第一章企业基本信息1. 企业名称：________2. 企业类型：________3. 注册资本：________4. 成立日期：________5. 经营范围：________6. 主要产品/服务：________7. 经营地质：________8.1.9 法定代表人/负责人：________第二章企业财务状况1. 资产负债表：________●资产总额：________●负债总额：________●所有者权益总额：________●流动资产：________●流动负债：________●长期借款：________●应付账款：________2. 利润表：________●营业收入：________●营业成本：________●销售费用：________●管理费用：________●财务费用：________●利润总额：________●净利润：________3. 现金流量表：________●经营活动产生的现金流量净额：________●投资活动产生的现金流量净额：________●筹资活动产生的现金流量净额：________●现金及现金等价物净增加额：________第三章企业经营状况评估1. 行业分析：________●行业竞争情况：________●行业增长前景：________●行业风险分析：________●企业在行业中的地位：________2. 市场份额：________●市场份额占比：________●市场渗透率：________●市场扩张计划：________3. 客户评估：________●客户数量：________●客户稳定性：________●客户满意度调查结果：________4. 供应商评估：________●供应商数量：________●供应商质量评级：________5. 员工评估：________●员工数量：________●员工稳定性：________●员工培训和提升计划：________第四章风险管理1. 债务风险：________●债务偿还能力评估：________●债务比率：________●资产负债率：________2. 经营风险：________●经营状况稳定性：________●经营规模扩大计划：________●关键业务风险评估：________3. 市场风险：________●市场需求变化情况：________4. 还款能力风险：________●还款来源评估：________●资金流动性评估：________第五章信用评级根据以上信息和评估结果，将企业信用评级分为以下几个等级：________●AAA：________极佳信用●AA：________优秀信用●A：________良好信用●BBB：________中等信用●BB：________一般信用●B：________较差信用●CCC：________差信用●CC：________极差信用第六章附件本文档涉及的附件包括但不限于：________●资产负债表●利润表●现金流量表●员工满意度调查报告第七章法律名词及注释●注册资本：________企业在注册时，按照法定要求缴纳的资本金。
企业信用评级财务指标
企业信用评级财务指标一、偿债能力指标1.资产负债率资产负债率反映了企业资产的融资结构，其计算公式为(总负债/总资产)×100%。
资产负债率越低，表明企业更多地依靠自有资金经营和投资，偿债能力较强。
2.流动比率流动比率可以衡量企业偿付短期债务的能力，其计算公式为(流动资产/流动负债)×100%。
流动比率越高，表明企业在短期内偿付债务的能力越强。
3.速动比率速动比率是指企业能够迅速变现以偿付债务的能力，其计算公式为(流动资产-存货)/流动负债。
速动比率越高，表明企业偿债能力较强。
二、盈利能力指标1.净利润率净利润率可以衡量企业每一单位销售收入所获得的纯利润，其计算公式为(净利润/销售收入)×100%。
净利润率越高，表明企业的盈利能力越强。
2.毛利率毛利率是指企业每一单位销售收入中直接成本的比例，其计算公式为(销售收入-销售成本)/销售收入×100%。
毛利率越高，表明企业在生产、销售过程中的盈利能力越强。
3.ROA（总资产回报率）ROA可以衡量企业每一单位资产所产生的利润，其计算公式为(净利润/总资产)×100%。
ROA越高，表明企业的资产利用效率越高。
三、经营能力指标1.存货周转率存货周转率可以衡量企业存货的库存周转速度，其计算公式为(销售成本/平均存货)×100%。
存货周转率越高，表明企业存货管理能力较强。
2.应收账款周转率应收账款周转率可以衡量企业应收账款的回收能力，其计算公式为(销售收入/平均应收账款)×100%。
应收账款周转率越高，表明企业的资金周转速度较快。
3.资产周转率资产周转率可以衡量企业整体资产的运营效率，其计算公式为(销售收入/总资产)×100%。
资产周转率越高，表明企业的资产利用效率较高。
总之，企业信用评级财务指标是评估企业财务状况和偿债能力的重要依据，它们从不同角度反映了企业的盈利能力、偿债能力和经营能力等方面的情况。
企业客户信用等级评定表
2
企业法定代表人或主要经营者从事本行业经营年限
≥3年得2分；
≥2年得1分；
＜2年得0分；
3、能力
2
经营管理能力
管理规范，经营稳健，思路清晰2分；
一般1分；
差0分；
4、合规
2
合规经营情况
证照齐全且年审得2分；
证照不全或未年审的不得分；
二、与银行业务合作情况
20
6、开户情况
5
企业在合作银行开户情况（提供开户证明）
（必须提供相应的证明进行打分）
8、企业在合作银行存贷款占比
5
X=（企业在合作银行最近三个月月均存款余额/企业在合行首次申请综合授信额度）×100%（提供账户对账单）
≥50%得5分；
≥40%得4分；
≥30%得6分；
≥20%得2分；
≥10%得1分；
＜10%得0分；
9、货款归行率
5
X=客户在合作银行开立的所有对公账户相应期间对账单中反映的累计资金流入量／经审计的对应期间的现金流量表中经营性活动产生的现金流入小计（提供账户对账单,包括法人代表夫妻在合作银行私人账户）
[9.54，+∞）为5分；
[6，9.54)为3分；
[4，6)为2分；
[2，4)为1分；
(-∞，2）为0分
{备注:行业标准值为9.54}
17、销售利润率(%)
5
X=（销售利润/销售收入净额）×100%
[18.03，+∞）为5分；
[13，18.03)为4分；
[8，13)为3分；
[3，8)为2分；
[0，3)为1分；
企业信用等级评定表
评级企业名称：
项目
权重分值
企业信用评价指标一览表
企业填写
评级机构核实
列入《食品质量安全监督管理重点产品目 录》的食品是否获得相关许可证
列入《中华人民共和国强制检定的工作计 量器具目录》的计量器具是否获得相关许 可证
列入《特种设备安全监察目录》的特种设 备是否获得相关许可证
列入《实施强制性产品认证的产品目录》 的产品是否获得相关许可证
B
（差）
30-39
企业信用程度差，清偿能力较弱，风险大。
CCC
（极差）
30以
下
企业信用程度很差，清偿能力很弱，存在重大风险和不确定性。
3
公司治理
（客户产权关系、法人制度是否明晰、 组织机构是否完善、党组织是否建立、 健全）
明晰、完善9分 较明晰、完善8分 不明晰、不完善6分
企业填写
+协会、专家评议 确认
人力资源管理
4
领导者学历
企业法人ห้องสมุดไป่ตู้
总经理
财务总监
硕士3分本科2分专科1分 硕士3分本科2分专科1分 硕士3分本科2分专科1分
5
管理人员学历比例
N30%10分
20%-29%8分
10%-19%6分
10%以下4分
评价机构计 算（企业不需 填写）
57
社会积累率二上交国家财政总额*/企业社
会贡献总额100%
N30%10分
20%-29%8分
10%-19%6分
10%以下4分
评价机构计 算（企业不需 填写）
58
合同履约率（合同履行数/合同总数）
全部履约10分
是否符合其它行政主管部门的行政许可要 求。
（六）出口企业当年申报管理、符合性评定（6%）
35
企业信用评级标准(参考)
企业信用评级标准(参考) 企业信用评级标准(参考)一、企业基本信息1·1 企业注册资料1·2 企业经营范围及规模1·3 企业历史经营情况1·4 企业法定代表人及高管层情况二、财务状况评估2·1 财务报表分析2·1·1 资产负债表分析2·1·2 利润表分析2·1·3 现金流量表分析2·2 财务指标评估2·2·1 偿债能力评估2·2·2 盈利能力评估2·2·3 资产运营能力评估2·2·4 现金流量评估2·3 行业比较分析2·3·1 行业地位及市场份额 2·3·2 行业增长率2·3·3 行业竞争情况三、经营风险评估3·1 宏观经济环境分析3·1·1 国内宏观经济政策3·1·2 国际经济环境3·2 行业竞争分析3·2·1 行业增长前景3·2·2 行业竞争格局3·2·3 行业监管政策3·3 企业治理结构及内部控制评估 3·3·1 公司治理结构3·3·2 内部控制体系3·4 企业自身经营风险评估3·4·2 市场销售风险3·4·3 增长与扩张风险四、信用历史评估4·1 企业信用记录4·1·1 逾期付款记录4·1·2 非正常经营行为记录 4·1·3 法律纠纷及诉讼记录4·2 合作伙伴评价4·2·1 供应商及客户评价4·2·2 合作伙伴关系稳定性五、法律风险评估5·1 法律合规性评估5·1·1 企业合同合规性5·1·2 相关法律法规遵循情况5·2 法律纠纷及诉讼风险5·2·1 违约及诉讼记录5·2·3 知识产权侵权风险附件：1·企业注册资料副本2·企业财务报表3·缔约合同及其他法律文件法律名词及注释：1·资产负债表：反映企业在某一特定日期的资产、负债和所有者权益的情况。
信用评价等级国标
信用评价等级国标如下：
* AAA级：信用优良，表示债务风险非常低，该企业偿还债务的能力非常强，债务风险很小，信用记录非常优秀。
* AA级：信用优良，表示债务风险较低，该企业偿还债务的能力较强，当债务纠纷发生时，纠纷处理的能力也较强。
* A级：信用较好，表示债务风险一般较低，该企业偿还债务的能力一般，债务纠纷发生时，也有一定的偿债能力。
* BBB级：反映企业的信誉和偿还能力一般。
* BB级：说明企业的信用状况较危险，企业若改善其信用状况将会采取措施偿还债务。
* B级：信用较差，一般提示企业的经营管理存在一定的问题，存在债务违约收不回债务的风险。
* 考察对象有负面记录时级别可在评级对象合格条件规定的相应等级之上加“-”，评级上限应为AAA级以下。
等级的划分是从AAA到BBB+的等级中逐级下降的，每个等级代表了企业信用状况的不同水平。
AAA级为最佳信用等级，BBB+则是最低等级。
这些等级可以帮助投资者、消费者以及商业伙伴等了解企业的信用状况和风险水平，从而做出更好的决策。
此外，在进行信用评价时，除了考虑企业的财务状况和经营情况外，还会考虑企业的法律环境、监管环境、行业风险等因素。
因此，信用评价是一项复杂而重要的工作，需要综合考虑多种因素，以得出准确的评价结果。
中小企业信用评级表
中小企业信用评级表中小企业信用评级表1.项目综合评价1.1 公司基本信息1.1.1 公司名称：1.1.2 注册地质：1.1.3 法定代表人：1.1.4 经营范围：1.1.5 成立日期：1.1.6 注册资本：1.1.7 所属行业：1.1.8 员工人数：1.1.9 公司规模：1.2 公司治理结构1.2.1 董事会：1.2.2 监事会：1.2.3 高级管理层： 1.2.4 决策流程： 1.2.5 内部控制：1.3 财务状况1.3.1 资产总额： 1.3.2 负债总额： 1.3.3 所有者权益： 1.3.4 资产负债率： 1.3.5 营业收入： 1.3.6 净利润：1.3.7 偿债能力： 1.3.8 盈利能力： 1.3.9 运营能力：1.3.10 经营风险：2.行业评价2.1 行业概况2.1.1 市场规模：2.1.2 市场竞争格局：2.1.3 行业前景：2.1.4 动态趋势：2.2 公司在行业中的地位2.2.1 市场份额：2.2.2 竞争优势：2.2.3 产品创新能力：2.2.4 客户关系：2.2.5 行业关联性：2.3 公司与同行业其他企业的比较 2.3.1 财务指标对比：2.3.2 经营指标对比：2.3.3 发展趋势对比：3.市场评价3.1 市场定位3.1.1 目标客户群体：3.1.2 市场覆盖范围：3.1.3 品牌形象：3.1.4 市场营销策略：3.2 市场竞争力3.2.1 市场份额：3.2.2 市场增长率：3.2.3 市场开拓能力：3.2.4 价格竞争力：3.2.5 品牌竞争力：4.风险评估4.1 经营风险4.1.1 法律法规风险：4.1.2 市场竞争风险：4.1.3 供应链风险：4.1.4 市场需求波动风险： 4.1.5 产品质量风险：4.1.6 公司治理风险：4.2 财务风险4.2.1 偿债能力风险：4.2.2 盈利能力风险：4.2.3 现金流风险：4.2.4 资本结构风险：4.3 市场风险4.3.1 市场竞争风险：4.3.2 市场需求风险：4.3.3 市场变革风险：5.信用评级5.1 综合评价结果：5.2 评级等级：6.附件本文档涉及附件一览表（详见附件）附件：1.公司注册证件副本2.公司章程3.股东会和董事会会议纪要4.财务报表和审计报告5.最近一年的销售合同和订单6.公司之前的信用评级报告法律名词及注释:- 注册资本：指公司在成立时股东认缴的资本金额。
企业信用评级指标体系
企业信用评级指标体系为了便于分析比较，企业的信用评级指标体系，读者可从中得到一定启发。
评价的对象是指已经或可能为之提供信贷服务的非金融类企业法人，通过评估，就客户的偿债能力作出全面判断，以评定信用等级。
企业信用等级分为7级，各级意义如下：AAA级：企业生产经营规模达到一定经济规模，市场竞争力很强，有很好的发展前景，流动性很好，管理水平很高，具有很强的偿债能力，对建设银行的业务发展很有价值。
AA级：企业市场竞争力很强，有很好的发展前景，流动性很好，管理水平高，具有强的偿债能力，对建设银行的业务发展有价值。
A级：企业市场竞争力强。
有较好的发展前景，流动性好，管理水平较高，具有较强的偿债能力，对建设银行的业务发展有一定价值。
BBB级：企业市场竞争力一般，发展前景一般，流动性一般，管理水平一般，企业存在需要关注的问题，偿债能力一般，具有一定风险。
BB级：企业市场竞争力、流动性和管理水平较差，发展前景较差，偿债能力较弱，风险较大。
B级：企业市场竞争力、流动性和管理水平很差，不具有发展前景，偿债能力很弱，风险很大。
F级：不符合国家环境保护政策、产业政策和银行信贷政策的企业，或贷款分类结果属于可疑或损失类的企业。
企业信用等级根据企业评估指标得分评定，F级企业不评分，根据评估条件直接评定。
企业信用等级评定依据如下表所示。
企业信用等级有效期为一年，从审批认定之日起计算。
在有效期内，企业经营状况发生重大变化，例如重大建设项目、重大体制改造、重大法律诉讼和对外担保、重大人事调整、重大事故及赔偿等对企业履约能力有一定影响，将重新评级。
评价坚持客观公正、实事求是的原则，采取定量分析与定性分析相结合的方法，主要从企业的市场竞争力、资产流动性、管理水平和其他等4个方面评定，共有16项指标，评级指标体系如表所示。
在评估时，每项指标均为5分，总分为80分。
定性指标参照表中计分标准评定，如与计分标准不相吻合，评估人员可根据实际情况判断定分。