中国的利率市场化改革
中国利率市场化改革进程
中国利率市场化改革进程利率市场化就是将利率的定价权交给市场，根据资金供求方自身的情况和对金融市场动向的判断自主调节利率水平，最终形成以中央银行基准利率为基础，以市场利率为中介，以市场供求关系绝对利率水平的利率体系。
我国在推行利率市场化之前一直都是对利率进行管制的，但是随着我国的改革开放不断深入和金融开放程度不断变大，利率管制的弊端也逐渐浮出水面。
例如在贷款市场上，出现因低利率导致的资源错配，就有可能出现资金黑市，一些非法机构套取银行信贷资金再去外面借出；或者如果由于利率管制造成存款低利率，一方面会使居民财产缩水，另一方面增加银行吸收存款的难度。
利率水平不能完全反映出市场真实的资金需求，导致金融乱象。
我国利率市场化改革遵循“先外币、后本币；先长期、大额，后短期、小额；先贷款；后存款”的原则。
从1996年6月中国人民银行放开银行间市场同业拆借利率时起，到2015年开放存款利率浮动上限为标志，经过20多年不断深入，中国利率市场化改革才初步宣告完成。
中国利率市场化改革分为以下几个阶段：一、针对货币市场利率和外币利率（1996-2003年）1、以国债利率招标为起点，债券利率市场化。
以银行间市场债券利率的市场化，全面开设调节利率以外的资金搭配机制，使得利率市场化规模不断扩大，银行间市场利率的建立和健全创造了基准利率的收益率曲线，可以提高商业银行的自主定价水平。
2、放开银行间同业拆借市场，推动完成资金批发利率市场化我国不再全权管理银行之间同业拆借市场利率，由拆借双方依据资金供求关系自行计算拆借利率。
3、外币利率市场化首先实行300万美元以上大额外币存款利率协商确定机制，逐渐过渡到放开一部分小额外币存款的利率管制，另一部分外币存款利率实行上限管理。
并逐步放开外币贷款利率。
二、金融机构贷款利率（2004-2013年）主要遵循“先贷款、后存款”的原则，中国人民银行之所以设立“先贷款、后存款”的原则，是因为相对于贷款利率市场化，存款利率市场化要求更加审慎，存款利率市场化需要银行具备健全的体制和产权约束机制，否则万一产生恶性竞争，很可能影响金融体系的安全。
我国利率市场化改革
一、我国利率市场化改革历程回顾（一）以放开同业拆借市场利率为突破口，正式启动利率市场化改革。
１９８６年１月，国务院颁布《中华人民共和国银行管理暂行条例》，明确规定专业银行资金可以相互拆借，资金拆借期限和利率由借贷双方协商议定。
此后，同业拆借业务在全国迅速展开。
１９９５年１１月，人民银行撤销了各商业银行组建的融资中心等同业拆借中介机构。
自１９９６年１月起，所有同业拆借业务均通过全国统一的同业拆借市场网络办理，形成了中国银行间拆借市场利率（ＣＨＩＢＯＲ）。
至此，银行间拆借利率放开的制度、技术条件基本具备。
１９９６年６月，人民银行《关于取消同业拆借利率上限管理的通知》明确指出，银行间同业拆借市场利率由拆借双方根据市场资金供求自主确定。
银行间同业拆借利率正式放开，标志着利率市场化迈出了具有开创意义的一步，为此后的利率市场化改革奠定了基础。
（二）以放开债券市场利率为重要内容，推动利率市场化发展。
１９９１年，国债发行开始采用承购包销的发行方式。
１９９６年，财政部通过证券交易所市场平台实现了国债的市场化发行，既提高了国债发行效率，也降低了国债发行成本。
发行采取了利率招标、收益率招标、划款期招标等多种方式。
同时根据市场供求状况和发行数量，采取了单一价格招标或多种价格招标。
这是中国债券发行利率市场化的开端，为以后的债券利率市场化改革积累了经验。
１９９７年６月，人民银行下发了《关于银行间债券回购业务有关问题的通知》，决定利用全国统一的同业拆借市场开办银行间债券回购业务。
借鉴拆借利率市场化的经验，银行间债券回购利率和现券交易价格同步放开，由交易双方协商确定。
１９９８年，鉴于银行间拆借、债券回购利率和现券交易利率已实现市场化，政策性银行金融债券市场化发行的条件已经成熟。
９月，国家开发银行首次通过人民银行债券发行系统以公开招标方式发行了金融债券，随后中国进出口银行也以市场化方式发行了金融债券。
１９９９年，财政部首次在银行间债券市场实现以利率招标的方式发行国债。
利率市场化改革案例
利率市场化改革案例近年来，中国利率市场化改革一直在推进中。
其目的是通过完善利率形成机制，实现金融资源的合理配置，促进经济发展。
以下是关于中国利率市场化改革的案例分析：案例一：存款利率市场化改革在过去，中国的存款利率一直由央行制定并实施，银行之间存款利率几乎没有竞争，导致存款利率水平偏低，难以满足市场需求。
为此，中国决定推进存款利率市场化改革。
2013年6月，中国央行发布《关于改革存款利率形成机制的通知》，明确要求商业银行可以根据市场供求关系自主决定存款利率。
这一改革举措，有效打破了央行对存款利率的垄断，引入了市场竞争机制，使得银行可以根据自身经营状况和市场需求来调整存款利率。
通过存款利率市场化改革，中国银行业利率市场逐渐活跃起来。
银行之间的存款利率开始出现差异，竞争加剧，一些银行开始针对不同客户推出差异化的存款产品。
这种市场化改革促使银行更加注重风险管理和利润管理，提高了存款利率的市场竞争性，进一步促进了金融资源的配置效率。
案例二：贷款利率市场化改革与存款利率市场化改革相似，贷款利率市场化改革也是中国金融改革的重要一环。
在过去，中国的贷款利率由央行制定，没有市场竞争，银行之间贷款利率几乎一致。
为了推进贷款利率市场化改革，中国央行陆续发布了多个指导文件，明确规定商业银行可以根据市场供求关系和借款人信用状况自主决定贷款利率。
贷款利率市场化改革的推进，使得银行贷款利率开始有差异，竞争加剧。
一些银行开始针对不同借款人推出差异化的贷款产品，如优惠利率、浮动利率等。
这种市场化改革促使银行更加注重风险管理和利润管理，提高了贷款利率的市场竞争性，进一步促进了金融资源的配置效率。
案例三：票据利率市场化改革票据市场是中国金融体系中重要的短期融资工具市场，票据利率市场化改革是金融市场改革的重要一环。
过去，中国的票据利率也由央行制定并实施，市场上票据利率水平相对较低。
为了推进票据利率市场化改革，中国央行发布了《关于票据市场利率的指导意见》，明确要求商业银行可以根据市场供求关系和票据品种特点自主决定票据利率。
利率市场化改革案例
利率市场化改革案例利率市场化改革是指将利率的形成机制更多地交由市场力量决定，降低政府对利率的干预，以促使金融市场更加自由和有效。
以下是一些中国境内的利率市场化改革案例：1.LPR（贷款市场报价利率）改革：•2013年，中国央行开始推动LPR制度，这是一种由银行报价决定的利率机制，用于替代原有的贷款基准利率。
LPR改革旨在更好地反映市场利率变化，提高贷款利率的市场化程度。
2019年8月，央行宣布调整LPR形成机制，使其更加与市场利率挂钩。
2.储蓄利率市场化试点：•在利率市场化改革的过程中，中国进行了一系列储蓄利率市场化试点。
一些省市的农村信用社、城市商业银行等机构被允许在一定范围内自主定价，提高储蓄存款利率的市场化程度。
3.贴现利率改革：•央行逐步推动商业银行贴现利率市场化改革，允许商业银行更灵活地确定贴现利率。
这样的改革有助于提高金融机构的风险定价能力，更好地服务实体经济。
4.利率走廊制度：•中国央行实施利率走廊制度，通过设定存款准备金利率和贷款市场报价利率（LPR）的上下限，引导市场利率的波动在一定范围内。
这有助于平衡市场利率的稳定性和市场化。
5.大额存单利率市场化：•大额存单市场化改革是指允许商业银行在一定范围内自主定价发行大额存单，通过市场竞争推动存款利率的市场化。
这些案例都是在逐步推进利率市场化改革的大背景下发生的。
这一改革努力减少政府对利率的直接干预，通过市场力量来决定利率水平，以更好地反映市场需求和供应的变化。
这也有助于提高金融市场的效率和透明度，推动经济结构优化和金融体系改革。
中国利率市场化改革
中国利率市场化改革的进程中国利率市场化改革从时间上来划分主要分为5个阶段。
一阶段：政策启动1993年，《关于建立社会主义市场经济体制改革若干问题的决定》和《国务院关于金融体制改革的决定》最先明确了利率市场化改革的基本设想。
1995年，《中国人民银行关于“九五”时期深化利率改革的方案》初步提出利率市场化改革的基本思路。
中国的利率市场化改革由此起航。
二阶段：债券市场利率改革1996年6月1日，中国放开银行间同业拆借市场利率。
这意味着银行之间以货币借贷方式进行短期资金融通活动的利率，可以由拆借双方自主定价。
1997年6月，银行间债券市场启动，同时放开了债券市场债券回购和现券交易利率。
1998年3月，改革再贴现利率（银行将没有到期的票据卖给央行，得到央行的贷款）及贴现利率生成机制，放开了贴现和转贴现利率。
1998年9月，放开了中国国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行等政策性银行的金融债券市场化发行利率。
1999年9月，成功实现国债在银行间债券市场利率招标发行。
三阶段：外币利率市场改革1999年10月，对保险公司大额定期存款实行协议利率，3000万元以上、5年以上的大额定期存款，保险公司可以和商业银行协商利率，这成为保险公司开发较高收益理财产品的重要来源。
2000年9月21日，实行外汇利率管理体制改革，放开了外币贷款利率。
300万美元以上的大额外币存款利率，由金融机构与客户协商确定。
2002年1月，扩大农村信用社利率改革试点范围，进一步扩大农信社利率浮动幅度；统一中外资外币利率管理政策。
逐步扩大金融机构贷款利率浮动权，简化贷款利率种类，取消了大部分优惠贷款利率，完善了个人住房贷款的利率体系。
2002年3月，将境内外资金融机构对中国居民的小额外币存款，纳入央行现行小额外币存款利率管理范围，实现中外资金融机构在外币利率政策上的公平待遇。
2003年4月，放开人民币各项贷款的计息、结息方式，由借贷双方自行商定。
中国的利率市场化
more info
▪ 商业票据利率可作为1年期贷款利率的Ba基nk准
——根据经验，资料，专家预测而得
利率市场化对中国银行业的潜在影响
1 资金成本上升，降低银行 整体的收益率
2 贷款结构将出现一定变化， 尤其是那些过往无法获得 信贷的企业或个人
3 信贷组合内在风险提高， 潜在银行危机的可能性加 大
新加坡
印度尼西亚
澳大利亚
新西兰
加拿大 美国
挪威
芬兰
英国
德国
法国 意大利 土耳其
埃及
哥伦比亚 秘鲁
巴西
智利
乌拉圭
阿根廷
南非 放开利率管制的国家
我国的利率市场化进程
•70年代
•80年代
• 90年代
ห้องสมุดไป่ตู้• 2000年代
中国大陆
▪ 放开同业拆借利率，
利率市场化开始
▪ 扩大贷款利率浮动
范围
▪ 放开贴现利率 ▪ 采用市场招标形式
第八小组
随着世界经济的发展, 利 率 市 场 化 已成为一个热点问题，我国正在面临 利率市场化的改革.
现在，让我们走进…
我国的 利率市场化之路
概念
简单来说，利率市场化就是将存款利 率上限和贷款利率下限放开，具体由 各银行自己决定。
绝大多数关键市场已开放了对利率的管制
美国
韩国 日本
印度
泰国 菲律宾 马来西亚
1980: 推行利率市场 化（实施「银 行利率调整要 点」）
1986: 简化存款利率 种类
台湾利率市场化的 启示
▪ 当经济发展到一定阶段，利率市场化就势
在必行。
▪ 由于利率市场化本身要求诸多复杂前提条
谈我国利率市场化改革的原则与步骤
谈我国利率市场化改革的原则与步骤近年来，我国利率市场化改革取得了显著成果，对于推动金融体制改革、促进经济发展起到了重要作用。
本文将从原则与步骤两个方面来探讨我国利率市场化改革的具体情况。
一、改革的原则1. 市场化原则：利率是市场经济体制中的重要组成部分，利率的形成应该充分依赖市场供求关系。
市场化原则是我国利率市场化改革的基本原则，也是适应市场经济发展需要的必然要求。
2. 竞争原则：引入竞争机制是我国利率市场化改革的核心。
通过推动利率市场化改革，鼓励金融机构之间的竞争，提高金融机构的服务质量和效率，降低企业的融资成本，从而促进经济的健康发展。
3. 风险定价原则：利率市场化改革要求将风险因素纳入利率定价机制，实现利率与风险的匹配。
通过风险定价原则，可以促使金融机构更加注重风险管理，提高风险管理水平，减少金融风险。
4. 透明度原则：利率市场化改革要求提高利率市场的透明度，使市场参与者能够清楚地了解利率的形成机制和运行规则，促进市场的健康发展，减少信息不对称。
二、改革的步骤1. 放开存款利率：我国利率市场化改革的第一步是放开存款利率管制。
2013年6月，我国开始实施存款利率市场化改革，取消了存款利率的上限，实行浮动利率，使得银行能够根据市场供求关系来确定存款利率。
2. 放开贷款利率：在放开存款利率后，我国于2013年7月开始实施贷款利率市场化改革，取消了贷款利率的下限，实行浮动利率。
这一改革措施使得银行贷款利率能够更加灵活地根据市场需求来调整，提高了市场化程度。
3. 完善利率市场化改革机制：在放开存款利率和贷款利率后，我国进一步完善了利率市场化改革机制。
建立了以贷款市场报价利率（LPR）为基准的贷款利率形成机制，引入了利率互换市场，提高了利率市场化改革的效果。
4. 建立利率市场化改革监管体系：为了确保利率市场化改革的顺利进行，我国建立了相应的监管体系，加强对利率市场化改革的监管和风险防范。
通过完善监管体系，保障金融市场的正常运行，促进利率市场化改革的顺利推进。
如何看待我国的利率市场化改革
如何看待我国的利率市场化改革我国的利率市场化是指将国内的利率决定权逐步交由市场来决定，并逐步实施符合市场规律和国家宏观调控要求的利率形成机制。
下面从以下几个方面进行阐述：首先，利率市场化有助于提高金融市场的效率。
过去，我国金融市场的利率一直由政府主导决定，导致了利率市场化的进程相对缓慢。
而利率市场化的推进，能够有效促进利率市场的发展，提高信贷市场的竞争效率，为各类市场主体提供更为公平和公正的融资渠道。
在市场化的利率决定机制下，资金将更加灵活自由地流动，有助于优化资源配置，提高市场的风险管理能力，促进金融体系的稳定发展。
其次，利率市场化有助于推动金融机构的转型升级。
在过去政府主导的利率环境下，银行对于中小微企业等风险较高的借贷项目较为谨慎，而对国有大型企业等配套借贷项目较为宽松，这不利于金融机构发挥市场的配置资源作用。
而利率市场化能够打破这种利率扭曲的格局，从而使得金融机构能够更加灵活地选择融资对象，提高对中小微企业等风险较高项目的支持力度，有利于推动我国经济的结构优化和产业升级。
再次，利率市场化有助于提升金融市场的国际化程度。
随着我国经济的快速发展，国际化是金融市场发展的必然趋势。
而利率市场化将使得我国的利率决定更加符合市场规律，提高我国金融市场的透明度和可预期性。
这将吸引更多的国际资本进入我国金融市场，促进我国金融市场的国际化进程，提升我国在全球金融市场中的话语权和竞争力。
最后，利率市场化需要注意的问题。
首先，需要注重金融体系稳定，避免利率市场化过程中出现金融风险。
利率的市场化使得利率波动更为频繁，容易引起市场的波动和不稳定，因此需要采取相应的监管政策来稳定市场秩序。
其次，需要完善法制环境，确保市场竞争的公平性和规范性，进一步加强对市场主体的监管，避免市场失衡和不正当竞争。
最后，需要加强金融市场的开放，吸引更多的外资进入我国金融市场，提高市场的竞争力和效率。
综上所述，我国的利率市场化对于提高金融市场的效率、推动金融机构的转型升级、提升金融市场的国际化程度等方面都有积极意义。
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《货币银行学》课程论文论中国利率市场化改革指导老师：郑畋老师班级：国教122291班学生：12229138张晨二0一五年十月二十八日论中国的利率市场化改革摘要：2013年7月20日起我国全面放开金融机构贷款利率管；2015年5月11日起金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.3倍调整1.5倍；2015年8月26日起，放开一年期以上(不含一年期)定期存款的利率浮动上限，标志着我国利率市场化改革又向前迈出了重要一步。
在我国加速的利率市场化改革过程中，已取得巨大的进步，但与此同时，也面临着一些阻碍。
本文将从我国实际国情出发，结合现阶段我国金融制度等特征，分析我国利率市场化改革的进程，并进一步分析我国利率市场化风险，与防范措施。
关键词：利率市场化、改革、利率市场化的风险与措施、金融监管Abstract: Since 2013.July.20th,China has Fully liberalised financial institutions lending rates.And in 2015,May 11th,Financial institutions deposit interest rate floating range by the 1.3 times into i.5 times;Since 2015,August 26th,Open more than one-year (excluding the one-year deposit interest rate floating ceiling,Mark that the market-oriented interest rate reform in our country and an important step forward. Accelerate process of market-oriented interest rate reform in our country, have made great progress,But at the same time, also faces some obstacle.This article embarks from the actual situation in our country, combined with the feature of the financial system in China at the present stage, analyze the process of market-oriented interest rate reform in our country, and further analysis of the risk of interest rate marketization in our country, and the preventive measures. Keywords:Market-oriented interest rate reform, the risk of interest rate marketization, financial regulation and measures随着我国加入WTO，这意味着我们承诺按国际通行规则管理经济，虽然对中国金融市场我们仍然可以实行一定的利率管制，但外资金融机构大量涌入中国金融市场，由此带来大量新的经营方式和新的货币市场、资本市场工具，大大增加了我国货币和金融监管当局的监管难度。
很有可能我们会在与其的市场博弈中非常被动地接受变相的市场利率化，即接受市场利率实际上某种程度已经自由化的现实。
如果出现这种情况，如果我们对境内中资金融机构的利率仍然管制过于严格，中资金融机构过于缺乏在利率市场化环境中进行竞争的经验，其结果可能会使他们在未来激烈的竞争中处于某种劣势，这显然是非常不利的。
在我国随着市场经济的不断发展、金融体制改革的不断深入以及与国际市场的逐步接轨,原有利率管制的弊端开始显现:造成了经济的低效和失衡,经济的低效和失衡反过来又制约了经济进一步发展。
利率管制逐步成为我国经济和金融改革中的“瓶颈”。
从长远来讲,利率市场化改革是一个必然的发展目标,对推进建立现代企业制度及改革其他相关制度、优化资金配置、调整国民经济结构有着极其重要的作用。
一．我国利率市场化改革的进程早在1993年，党的十四届三中全会提出了建立社会主义市场经济体制，1995年，《中国人民银行关于“九五”时期深化利率改革的方案》，初步提出了我国利率市场化改革的基本思路。
2000年党的十五届五中全会、2001年九届人大四次会议提出要“稳步推进利率市场化改革”。
2002年党的十六大报告进一步提出“稳步推进利率市场化改革，优化金融资源配置”。
2003年党的十六届三中全会，通过了《中共中央关于完善社会主义市场经济体制若干问题的决定》，进一步明确要“稳步推进利率市场化，建立健全由市场供求决定的利率形成机制，中央银行通过运用货币政策工具引导市场利率”。
通过十余年的努力，我国利率市场化改革稳步推进，特别是货币市场利率放开的进度比较快，利率市场化改革取得了阶段性成果。
一是逐步实现货币市场利率品种的市场化，包括银行同业拆借利率、债券回购利率、票据市场转贴现利率、国债与政策性金融债的发行利率和二级市场利率等。
二是不断简化存贷款利率管理。
过去管理的利率品种很多，近年来，通过放开或取消管制，提高了商业银行管理利率的自主性。
三是先后三次扩大对中小企业贷款的利率浮动幅度，增强了银行贷款的风险管理能力，缓解了中小企业贷款难问题。
四是放开了对外币利率的管理。
目前，人民银行管理的外币利率品种已经很少了。
五是中资银行法人对中资保险公司法人试行大额定期存款业务，利率由双方协商确定。
总之，从制度方面看，我国利率市场化改革的近中期目标已经基本实现。
二．中国利率市场化的潜在风险利率市场化改革是一把双刃剑，利率市场化可以给我国带来发展机遇，同时也蕴含多方面潜在系统风险。
1.利率水平升高风险。
我国是资金短缺国，利率市场化结果往往是利率水平升高，这就蕴含着两个方面的风险：一个方面是企业筹资成本的增加会降低企业投资的积极性，从而缩减其投资规模；同时，政府发行国债的成本也会增加，这将增加政府的财政负担，使政府投资规模减少。
另一方面是利率的升高会吸引外资的过度流入，引起国内的通货膨胀，造成宏观经济的不稳定。
2.利率市场化加大银行风险。
1.信用风险，最主要的信用风险是信贷风险，尤其在利率升高后可能出现盲目贷款，银行之间恶性竞争引发信用危机。
2，利率风险，是未来商业银行面临的主要风险。
由于我国长期实行利率管制，利率风险主要表现为一种体质风险。
随着利率市场化改革的推进，市场利率波动范围的扩大与市场定价领域的拓宽，必然对我国的经济环境和经营管理产生重大影响。
3.流动性风险，虽然这是我国商业银行面临的基本风险，但在利率市场化改革后，资本流动速动大大加快，给金融监管和银行总体经营方面带来不可预测的风险。
3.利率市场化引起的企业的风险。
一方面，利率上升，会使企业的贷款负担加重，企业的经营风险加大。
另一方面，一些经营不善效益不佳的企业可能会本着借款不还的思想利用银行获取高收益高利率的贷款，也会产生企业的道德信用风险。
4.信贷资金大量流入高风险行业使我国面临泡沫经济的风险。
利率市场化后，对信贷资金投入的管制会打打放松，银行为了获取高回报，可能会将资金大量投入高风险行业。
这将不可避免的使我国经济泡沫化，并产生大量不良资产。
三．我国利率市场改革方向从前的情况来看，1.逐步放松数量型指标管制，对存贷比的监管应逐步弱化，最终转变为监测指标。
目前条件下可以调整优化存贷比口径，存贷比分子可逐步增加一些扣减项，如金融债、票据转贴现；存贷比分母，可增加财务公司同业存款、非银行同业存款等资金来源项目，具体监管上逐步弱化月末时点存贷比监管，避免月末冲存款、存款大搬家等大起大落现象。
2.逐步建立差别化信贷规模监管机制，将信贷政策导向与银行信贷规模控制结合起来，在信贷政策鼓励支持的各项领域给予一定比例的规模折扣，这样既能在银行规模有限的情况下发挥信贷政策导向作用而不被其他信贷业务挤占，又能通过折扣比例的控制来动态调整信贷政策的作用范围。
3.适时推出存款保险制度，降低银行依靠政府信用产生的逆向选择与道德风险，提高整个银行体系的风险意识，同时也为利率市场化改革造成经营困难的银行提供了一个合理的退出机制。
构建市场机制是推进利率市场化改革的关键所在。
市场机制的形成依赖于成熟的利率定价体系、完善的利率套利机制和发达的风险对冲工具相互有效配合。
四、应对利率市场化道路上存在问题的对策1．构建真正的商业银行。
在市场化利率制度中，商业银行一方面要充当央行货币政策中介，另一方面又要根据货币政策的意图调控企业和居民的行为。
商业银行的这一中介地位，要求它必须是自负盈亏和以追逐利润最大化为目标的经济实体，否则无法起到中介传导作用。
对此，我们只有加快国有银行向商业银行转化的步伐，才有可能实现商业银行的市场化运作。
首先，我们认为所有制决定体制，体制决定机制，国有商业银行的股份制改造要继续完善，解决我国国有银行长期所有者虚置的现象，实现国有银行所有者和经营者激励兼容的市场化运作。
其次，按照现代企业的组织原则，重组国有银行的内部组织和机构体系。
再次，建立规范透明的财会制度，强化股东、外部监管机构对会计信息的监督和发布。
继续完善利率定价机制，强化内部利率管理部门的职能，明确管理的原则、决策程序、授权管理办法等内部规章制度，建立法人集中统一的利率管理机制。
最后，建立科学的成本定价、内部授权、利率风险预警等先进的管理制度。
此外，我们还应放宽金融机构的市场准入，组建一批新的商业银行，为利率市场化引入竞争机制。
2．完善金融监管制度。
利率开放之后，要保持资金市场秩序，不能像过去那样靠行政命令来实现，而必须依赖灵活有效的金融监管。
首先，金融监管要摆脱行政干预，独立自主地进行；其次，要落实金融监管责任制，实行层层负责；最后，要尽早制定科学的监管标准，引入先进的监管技术和监管手段。
3．增加市场利率的透明度，有效降低利率风险。
放开利率管制后，各家金融机构提供的存贷款利率都是不同的，如何判断各自不同的利率水平，公众需要金融机构真实的信息披露。
为此，一是要建立公正、透明的信息披露制度，保证金融机构信息披露的真实性。
二是要加强利率调控和监管，规范金融机构利率行为，增加市场利率的透明度，正确引导金融机构和其他社会公众对市场利率的理性判断。
三是要出台利率风险指引，强化金融机构利率风险意识，提高利率风险管理水平。