1.1风险与风险管理
6风险管理与保险
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二.保险基本原理
保险的概念 保险的基本原则 保险经营的基础 保险合同的法律特征与基本约定
金融理财师
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2.1 保险的概念
—保险的定义
金融理财师
根据《保险法》第二条规定：
保险是指投保人根据合同约定，向保 险人支付保险费，保险人对于合同约定的 可能发生的事故因其发生所造成的财产损 失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人 死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年 龄、期限等条件时承担给付保险金责任的 商业保险行为。
A.投资某股票，一年后可以1.3万元卖出（可能性 50%）；也可能（50%）只能以0.85万元卖出； B.投资某国债，一年后收回本息1.07万元。 问题：
A、B的数学期望值与期望效用如何？刘某当选择哪 一项投资?
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例：股票 vs. 债券（2）
金融理财师
数学期望值： E（A）= 13000×0.5 + 8500×0.5 = 10750 E（B）= 10700
金融理财师
金融理财师
风险自留：作为风险管理对策的一种，指 有意识、自愿地接受某些风险的行为。
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对策选择：风险控制
金融理财师
风险控制：为了改善和控制具体的风险因 素而在事前采取预防措施、事中进行风险 抑制，并在事后采取补救措施的手段。
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对策选择：风险转移
金融理财师
风险转移：利用有效的机制将风险事故的 损失转移给其他人。包括合同转移和保险 转移。
信息不完全时的有效风险评估工具。 广泛综合各方意见，用主观的、经验的方
法弥补信息的不足。 得出的结果虽然不一定具备客观基础但代
表了有关利益方对风险治理、控制的要求。
1、风险与风险管理：风险的种类
1、风险与风险管理：风险的种类风险与风险管理：风险的种类引言概述：风险是指在未来可能发生的不确定事件，可能对个人、组织或社会造成损失或负面影响。
风险管理是指通过识别、评估和控制风险，以最小化潜在损失的过程。
本文将详细介绍风险的种类及其在风险管理中的重要性。
一、自然风险1.1 自然灾害：包括地震、洪水、飓风等自然灾害，可能对人类生命和财产造成巨大损失。
1.2 气候变化：全球气候变暖、海平面上升等气候变化带来的风险，如干旱、洪涝、风暴等，对农业、能源和环境等领域产生重大影响。
1.3 疫病传播：传染病如流感、艾滋病等的传播风险，可能导致大规模的人员伤亡和经济损失。
二、技术风险2.1 数据安全风险：包括黑客攻击、数据泄露、网络病毒等，可能导致个人隐私泄露、财务损失和声誉受损。
2.2 设备故障：设备的故障或失效风险，可能导致生产中断、质量问题和安全事故发生。
2.3 技术创新风险：新技术的引入可能带来技术不成熟、市场需求不确定等风险，影响企业的投资回报和竞争力。
三、金融风险3.1 市场风险：由市场波动引起的风险，包括股票、债券、商品等金融资产的价格波动风险。
3.2 信用风险：借款人或债务人无法按时偿还债务的风险，可能导致金融机构的损失和系统性风险。
3.3 操作风险：由内部操作失误、欺诈行为或技术故障引起的风险，可能导致金融机构的损失和声誉受损。
四、法律与合规风险4.1 法律风险：与法律法规的遵守和合规性相关的风险，如合同纠纷、知识产权侵权等。
4.2 合规风险：与行业规范和监管要求的遵守相关的风险，如数据保护、反洗钱等。
4.3 诉讼风险：与诉讼或仲裁程序相关的风险，可能导致财务损失和声誉受损。
五、战略风险5.1 市场风险：由市场需求变化、竞争加剧等因素引起的风险，可能导致企业的市场份额和盈利能力下降。
5.2 战略决策风险：由于错误的战略决策或不完善的执行导致的风险，可能影响企业的长期发展。
5.3 品牌风险：与品牌声誉相关的风险，包括产品质量问题、虚假广告等，可能导致消费者失去信任。
第一章 风险与风险管理
第一章风险与风险管理风险与风险管理一、引言风险是指在特定环境下，可能对目标的实现产生不利影响的不确定性事件或条件。
风险管理是指对风险进行识别、评估、控制和监测的过程，旨在减少或消除风险对组织目标的威胁。
本文将介绍风险的概念、风险管理的重要性以及风险管理的步骤和方法。
二、风险的概念风险是指在特定环境下，可能对目标的实现产生不利影响的不确定性事件或条件。
风险通常由两个要素组成：潜在的损失和概率。
潜在的损失是指风险事件发生后可能导致的负面影响，如财务损失、声誉损失等。
概率是指风险事件发生的可能性。
三、风险管理的重要性风险管理对于组织的可持续发展至关重要。
通过有效的风险管理，组织可以降低不确定性带来的威胁，提高决策的准确性和可靠性，保护组织的财务和声誉，提升组织的竞争力。
同时，风险管理还可以帮助组织发现潜在的机会，促进创新和改进。
四、风险管理的步骤1. 风险识别：通过对组织内外环境的分析，确定可能存在的风险事件和条件。
可以利用SWOT分析、PESTEL分析等方法来帮助识别风险。
2. 风险评估：对已识别的风险进行评估，包括确定风险的概率和潜在损失的大小。
评估可以采用定性和定量的方法，如风险矩阵、风险价值分析等。
3. 风险控制：制定适当的控制措施来减少或消除风险的发生和影响。
控制措施可以包括风险转移、风险避免、风险减轻等。
4. 风险监测：对已实施的风险控制措施进行监测和评估，确保其有效性和及时性。
监测可以采用关键绩效指标、风险指标等方法。
5. 风险应对：在风险事件发生后，及时采取应对措施，减少损失和影响。
应对措施可以包括事前准备、事中应对和事后处理等。
五、风险管理的方法1. 风险转移：通过购买保险、签订合同等方式将风险转移给其他方。
这样可以减少组织自身承担的风险。
2. 风险避免：通过调整策略、改变业务模式等方式避免风险的发生。
这样可以减少组织面临的风险。
3. 风险减轻：通过采取控制措施、提高管理水平等方式减轻风险的影响。
01第一章-风险与风险管理-PPT精选文档20页
财务型风险 管理技术包括
自留风险 转移风险
财务型非保险转移风险 财务型保险转移风险
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内容 回 顾
风险的含义 (2个方面)
风 险
风险概述 风险的构成要素 (3个要素)
风险的种类 (5大种类)
与
风险的特征 (5大特征)
风
险
风险管理的含义与演变
管
风险管理的程序 (5个环节)
理
风险管理
风险管理的目标 (2大目标)
（二）风险的客观性：不以人的意志为转移 （三）风险的普遍性：自有人类出现后，就面临各种风险 （四）风险的可测性：利用概率论和数理统计方法，反映风
险的发生规律和损失的程度。 （五）风险的发展性：风险会因时间、空间因素而不断变化。
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第二节 风险管理
一、风险管理的含义与演变
（一）风险管理的含义
是一个组织或者个人用以降低风险的消极结果的决策过程。 1、风险管理的对象是：风险 2、风险管理的主体是：任何组织和个人 3、风险管理过程包括：风险识别、风险估策、风险评价、选择风
标
常的生产和生活秩序，实现良性循环
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四、风险管理的方法
即风险管理的技术，可分为控制型和财务型 （一）控制型风险管理技术
采取控制技术以降低风险事故发生的频率和减轻损失程度 重点在于改变自然灾害、意外事故和扩大损失的各种条件
控制型风险管理技术包括
1、避免 2、预防 3、抑制
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（二）财务型风险管理技术 以提供基金的方式，降低发生损失的成本。
有形风险因素（又称实质风险因素）指某一标的本身
风险因素 的性质
就有风险事故发生、增加损失等风险因素的存在。
道德风险因素 无形风险因素
1、风险与风险管理：风险的种类
1、风险与风险管理：风险的种类风险与风险管理：风险的种类引言概述：在当今社会，风险无处不在，无论是个人生活还是企业经营都面临着各种潜在的风险。
因此，风险管理成为至关重要的一环。
了解不同种类的风险对于有效的风险管理至关重要。
本文将介绍风险的种类，帮助读者更好地认识和理解风险管理。
一、自然风险：1.1 自然灾害风险：自然灾害如地震、飓风、洪水等会给人们的生命和财产带来威胁。
1.2 气候变化风险：气候变化导致的极端天气事件增多，对农业、水资源等领域造成影响。
1.3 生态系统崩溃风险：生态系统的恶化可能导致生物多样性减少，影响人类生存环境。
二、经济风险：2.1 市场风险：市场波动、价格波动等因素可能导致投资者损失。
2.2 财务风险：企业面临的财务风险包括资金流动性风险、信用风险等。
2.3 法律风险：法律法规的变化可能对企业经营产生不利影响。
三、技术风险：3.1 数据安全风险：数据泄露、网络攻击等技术问题可能对企业造成损失。
3.2 技术创新风险：新技术的引入可能带来新的机遇，但也伴随着一定的风险。
3.3 设备故障风险：设备的故障可能导致生产中断，对企业造成损失。
四、战略风险：4.1 品牌声誉风险：品牌声誉受损可能导致企业形象受损，影响市场竞争力。
4.2 竞争风险：市场竞争激烈，企业面临的竞争风险增加。
4.3 战略决策风险：企业战略决策可能存在不确定性，对企业未来发展产生影响。
五、合规风险：5.1 法规合规风险：企业必须遵守各种法规，否则可能面临罚款、诉讼等风险。
5.2 知识产权风险：知识产权的侵权可能对企业造成损失。
5.3 贸易合规风险：贸易合规问题可能导致企业面临贸易壁垒、关税等问题。
结论：风险管理是企业经营的重要组成部分，了解不同种类的风险有助于企业更好地应对风险挑战。
通过科学有效的风险管理，企业可以降低风险带来的损失，提高经营效率和竞争力。
希望本文对读者有所帮助，引起对风险管理的重视和思考。
第一章风险与风险管理
第一章风险与风险管理第一章：风险与风险管理引言：在现代社会中，风险无处不在。
无论是在生活中、职场上还是商业活动中，我们都会面临各种各样的风险。
对于个人而言，可能是生病、交通事故或者经济危机等；对于企业而言，可能是市场竞争、财务风险或者自然灾害等。
如何有效地识别、评估和管理风险，成为了个人和组织在复杂多变的环境中生存和发展的关键因素之一。
本章将介绍风险的概念、分类以及风险管理的基本原理和方法。
一、风险的概念和特征1. 风险的定义：风险是指在不确定的情况下，可能发生不利事件的概率和程度。
它由两个要素组成，即发生的概率和不利事件的程度。
2. 风险的特征：①不确定性：风险是在不确定的条件下存在的，无法准确预测和控制其发生的时间和影响。
②概率性：风险可以通过统计方法计算其发生的概率，如概率分布、频率分析等。
③不可逆性：风险事件发生后，其影响是无法逆转和修复的，只能通过事后应对和调整来减轻其损失。
二、风险的分类和来源1. 风险的分类：风险可以按照其性质和来源进行分类。
按照性质可分为物质风险（如火灾、水灾等）、金融风险（如利率风险、汇率风险等）、技术风险（如产品质量问题、生产事故等）等。
按照来源可分为内部风险（如管理失误、人为犯错等）和外部风险（如市场变化、政策变动等）等。
2. 风险的来源：风险的来源多样化，主要包括自然风险（如自然灾害、气候变化等）、经济风险（如市场波动、通货膨胀等）、社会风险（如恐怖袭击、社会动荡等）、技术风险（如信息泄露、技术故障等）等。
三、风险管理的原则和步骤1. 风险管理的原则：①全面性原则：对所有可能的风险进行全面的识别和评估。
②系统性原则：建立完善的风险管理体系和流程，确保风险管理工作的高效性和连续性。
③科学性原则：采用科学的方法和工具进行风险分析和评估，提高决策的科学性和准确性。
④合规性原则：根据法律法规和道德规范进行风险管理，确保风险管理活动的合法性和可持续性。
2. 风险管理的步骤：风险管理一般包括风险识别、风险评估、风险控制和风险监测等步骤。
风险与风险管理
第一章风险与风险管理第一节风险概述一、风险是指某种事件发生的不确定性。
在保险理论与实务中，风险仅指保险标的损失发生的不确定。
这种不确定包括发生与否不确定、发生的时间不确定和导致结果的不确定。
二、风险的构成要素：风险由风险因素、风险事故、损失三个要素所构成:例一：某日天下冰雹使得路滑而发生车祸，造成人员伤亡。
此事件中，风险因素是冰雹，风险事故是车祸，车毁人亡是损失。
若冰雹直接击伤行人，则冰雹就是风险事故。
例二：汽车刹车失灵酿成车祸而导致车毁人亡。
其中刹车失灵是风险因素，车祸是风险事故，车毁人亡是损失。
（一）风险因素是指促使某一特定风险事故发生或增加其发生的可能性或扩大其损失程度的原因或条件。
风险因素是风险事故发生的潜在原因，是造成损失的间接原因。
如：在一次火箭发射中，因发射当天遇到恶劣的天气导致火箭发射失败，引起火箭发射失败的风险因素是发射当天遇到的恶劣天气。
根据风险因素的性质不同，分为：1、有形风险因素，又称实质风险因素，是指某一标的本身所具有的足以引起风险事故发生或增加损失机会或加重损失程度的因素。
比如：一个人的身体状况; 某建筑物所处的环境、所用的建筑材料的性质等。
2、无形风险因素：是与人的心理或行为有关的风险因素，也称人为风险因素。
通常包括道德风险因素和心理风险因素;道德风险因素：是指与人品德修养有关的无形因素，即由于人们不诚实、不正直或有不轨企图，故意促使风险事故发生，以致引起财产损失和人身伤亡的因素，例如：欺诈、纵火等，保险人对因投保人或被保险人道德风险因素引起的经济损失不承担给付或赔偿责任。
心理风险因素：是指与人的心理状态有关的无形因素。
即由于人们疏忽或过失以及主观上不注意、不关心、心存侥幸，以增加风险事故发生的机会和加大损失的严重性因素。
如产生物品乱堆乱放，吸烟后随意抛弃烟蒂等。
（二）风险事故：（也称“风险事件”）是指造成人身伤害或财产损失的偶发事件，是造成损失的直接的或外在的原因，是损失的媒介物。
什么是风险和风险管理
什么是风险和风险管理引言概述：风险和风险管理是在各个领域中都十分重要的概念。
无论是企业经营、金融投资还是日常生活中，我们都会面临各种各样的风险。
了解风险的概念和风险管理的重要性，可以帮助我们更好地应对风险，保护自身利益和财产安全。
正文内容：1. 风险的定义和分类1.1 风险的定义：风险是指在未来可能发生的不确定事件，可能对目标达成产生负面影响。
1.2 风险的分类：风险可以分为内部风险和外部风险。
内部风险是指来自组织内部的因素，如管理层失误、技术故障等；外部风险则是来自外部环境的因素，如经济衰退、自然灾害等。
2. 风险管理的意义和目标2.1 风险管理的意义：风险管理是为了降低风险对组织或个人的影响，保护利益和财产安全。
2.2 风险管理的目标：风险管理的目标是识别、评估、控制和监测风险，以最小化潜在损失，并提高组织或个人的决策能力和应对能力。
3. 风险管理的过程3.1 风险识别：通过对内外部环境的分析，确定可能存在的风险。
3.2 风险评估：对已识别的风险进行评估，包括风险的概率、影响程度等因素的分析。
3.3 风险控制：采取相应的措施来降低风险的概率和影响程度，如制定风险管理策略、建立风险管理框架等。
3.4 风险监测：定期监测已控制的风险，及时调整风险管理策略。
4. 风险管理的方法和工具4.1 风险避免：通过避免与风险相关的活动或决策，来降低风险的发生概率。
4.2 风险转移：将风险转移到其他方，如购买保险等方式来分担风险。
4.3 风险减轻：通过采取措施来减轻风险的影响，如建立备份系统、制定应急计划等。
4.4 风险接受：对于无法避免或转移的风险，接受其存在并采取相应的措施来应对。
5. 风险管理的挑战和前景5.1 风险管理的挑战：风险管理面临着不确定性和复杂性的挑战，需要综合考虑多种因素和变量。
5.2 风险管理的前景：随着技术的发展和风险管理理念的不断完善，风险管理将更加精细化和智能化，为组织和个人提供更好的保护和决策支持。
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讨论
板书
代表发言
集中注意
10分钟
操练（掌握初步或基本能力）
（教师提供资料，学生参与讨论，点评，教师完善教案）
①陕西人工降雨，误伤农民
②高校学生跳楼自杀，砸死学妹
③武汉汉正街春节大火
讲授
案例分析
板书
个别发言
讨论
30分钟
深化（加深对基本能力的体会）
九江大桥事件的进一步分析，通过案例分析和讨论的方式完成该环节，达到深化体验的目标：
二、教学设计
步骤
教学内容
教学方法
教学手段
学生活动
时间
分配
告知(教学内容、目的）
风险、风险要素、风险分类、风险管理（目标、程序、手段）
目的：了解风险与风险管理，掌握风险的分类，帮助学生认识风险管理
讲授
设问
板书
集中注意
5分钟
险无时不在无处不在
②风险的不确定性
结合板书
集中注意
个别回答
10分钟
训练巩固
拓展
检验
桑美飓风引起的思考
提问
分组讨论
代表发言
10分钟
总结
①风险
②风险管理
引导
集中注意
3分钟
作业
记忆风险的特征及风险管理程序
集中注意
2分钟
后记
①分析风险要素
②寻找近因，分析可能对事件有影响的其他因素
③加强对不确定性的理解
启发、诱导
重点讲解
板书
分组讨论
代表发言
20分钟
归纳（知识和能力）
①风险和风险特征
②风险要素
③风险分类
④风险管理的程序和手段
重点需强化的能力：
①分析风险的能力
②分析近因的逻辑思维能力
③风险管理的综合运用能力
讲授（或在老师的引导下先由学生总结，教师再归纳）