理财模拟试卷
银行业专业人员职业资格初级(个人理财)模拟试卷133(题后含答案及解析)
银行业专业人员职业资格初级（个人理财）模拟试卷133(题后含答案及解析)题型有：1. 单选题 2. 多选题 3. 判断题单选题本大题共90小题，每小题0.5分，共45分。
以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。
1．评价专业理财师服务水平、职业操守和是否违规的重要砝码是( )。
A．客户数量的多寡以及老客户的占比B．了解客户、有针对性地推荐合适的投资理财产品和服务项目C．金融机构的内部服务评价体系D．领导和同事的认可正确答案：B解析：了解客户、有针对性地推荐合适的投资理财产品和服务项目日益成为社会大众和监管部门评判金融机构尤其是专业理财师服务水平、职业操守和是否违规的重要砝码。
2．( )是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
A．信贷业务B．个人贷款业务C．个人理财业务D．中间业务正确答案：C解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
3．下列不属于金融市场交易对象的是( )。
A．货币B．资金C．信用D．实物正确答案：D解析：金融市场的商品具有特殊性，金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具。
4．当年贴现率为7％时，投资项目的净现值为45元，则说明该项目的内部报酬率( )。
A．小于7％B．等于7％C．大于7％D．无法比较正确答案：C解析：净现值公式NPV=，当NPV=0时，求出的r为内部报酬率，由于NPV=45时，r=7％，类比(分子不变，当分母越大，分数越小)，故当NPV=0时，得出r 大于7％。
5．下列选项中，不属于我国理财师职业道德要求的是( )。
A．诚信自律B．专业胜任C．正直守信D．勤勉尽职正确答案：A解析：根据国内理财行业发展状况和理财师实际工作环境、需要，可以把我国金融机构尤其银行理财师的职业道德要求总结为：遵纪守法、保守秘密、正直守信、客观公正、勤勉尽职、专业胜任六项职业道德准则。
个人理财分类模拟题银行理财产品(二)
个人理财分类模拟题银行理财产品(二)一、多项选择题(以下各小题给出的5个选项中，至少有2项符合题目要求。
)1、银行在发行理财产品过程中，发布的产品目标客户信息包括( )。
A．客户资产规模 B．客户在银行的等级C．客户风险承受能力 D．客户信誉情况E．客户从事职业2、与其他理财产品相比，组合投资类理财产品实现的突破包括( )。
A．突破了理财产品投资渠道狭窄的限制B．突破了银行理财产品间歇性销售的形式C．突破了理财产品资金量的限制D．突破了理财产品期限的限制E．突破了理财产品投资风险的限制3、下列属于结构性理财产品的特点的有( )。
A．风险和收益范围可以预知 B．以场外交易为主C．传统金融工具与衍生工具相结合 D．有较强的灵活性E．风险很低4、下列属于债券型理财产品主要投资对象的有( )。
A．国债 B．金融债 C．企业债 D．中央银行票据E．大额存单5、下列属于投资顾问在理财产品中所提供的顾问服务内容的有( )。
A．提供投资策略建议 B．提供投资组合建议C．提供投资计划建议 D．提供投资风险分析E．提供投资原则和投资理念建议6、下列属于结构性理财产品的有( )。
A．与一组债务组合的理财产品B．与股票组合的理财产品C．直接投资于某只证券的理财产品D．与境内外货币的利率挂钩的理财产品E．投资标的为一组外汇汇率走势的理财产品7、通常，伦敦银行同业拆放利率报出的利率有( )。
A．隔夜(两个工作日) B．7天C．1个月 D．3个月E．1年8、假设当前欧元兑美元的汇率是1:1.4528，投资者预计欧元兑美元汇率将下降。
他可以向银行购买一个与外汇期权挂钩的结构性存款，即存入10000欧元，存期为6个月，并同时向银行买入一个同期限的美元看涨期权，执行价格为当前价格，则下列说法正确的有( )。
A．投资者的成本即向银行购买期权的期权费B．到期日银行拥有向投资者以每欧元兑1.4528美元的价格购买10000美元的权利C．到期日银行拥有向投资者以每欧元兑1.4528美元的价格出售10000美元的权利D．到期日投资者拥有向银行以每欧元兑1.4528美元的价格购买10000欧元的权利E．到期日投资者拥有向银行以每欧元兑1.4528美元的价格出售10000欧元的权利9、一般而言，结构性理财产品的主要风险包括( )。
个人理财模拟及答案
个人理财模拟得分评卷人一、单项选择题（共50题，每题2分，共计100分）（）1、金融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关的法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任，是指理财师的（ ） 职业特征。
A、顾问性B、专业性C、综合性D、规范性（）2、根据《保险法》的规定，银行下辖各级经营机构开办保险代理业务．必须取得（ ）。
A、保险监督管理机构颁发的保险业务许可证B、保险监督管理机构颁发的保险兼业代理业务许可证C、保监会颁发的保险业务经营许可证D、保监会、证监会和银监会共同颁发的保险兼业代理业务许可证（）3、（ ）是指在债务期间不支付利息，只在债券到期后按规定的利率一次性向持有者支付利息并还本的债券。
A、附息债券B、一次还本付息债券C、贴现债券D、金融债券（）4、人身保险新型产品的最大特点是将保险的基本保障功能和（ ）功能结合起来。
A、资金保值B、资金增值C、资金投资D、资金套期保值（）5、目前我国个人结汇和境内个人购汇的年度总额为每人每年等值（ ）万美元。
A、2B、5C、8D、10（）6、投资本金20万元，在年复利5.5％情况下，大约需要( )年可使本金达到40万元。
A、14.4B、13.09C、13.5D、14.21（）7、与理财计划相比，私人银行业务更加强调（ ）。
A、风险性B、收益性C、建议性D、个性化（）8、按《合同法》的规定，（ ）情形下合同中的免责条款无效。
A、因重大过失造成对方财产损失的B、因重大误解订立的C、在订立合同时显失公平的D、以上都正确（）9、下列哪一项不属于理财规划中了解客户方法?（ ）A、开户资料B、调查问卷C、亲友询问D、电话沟通（）10、人们常说的“黄金存折”是指（ ）。
A、黄金基金B、纸黄金C、金币D、黄金期货（）11、客户现在的以及未来的（ ）是其理财目标得以实现的最重要的基础。
A、理财规划B、投资收入C、财务资源D、工资薪金（）12、看涨期权买方的最大损失为（ ）。
《个人理财(初级)》模拟试卷(一)带答案
《个人理财（初级）》模拟试卷（一）带答案一、单项选择题（共90题，每小题0.5分，共45分。
以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。
）1.下列理财顾问服务所不能提供的功能是（）。
A.资产管理B.投资咨询C.理财产品推介D.财务规划2.商业银行个人理财业务收入大多可以归类为（）。
A.中间业务收入B.自营收入C.投行收入D.利差收入3.在理财业务中，（）内容最为全面，除了提供金融产品外，更重要的是提供全面的服务。
A.理财业务服务B.理财顾问服务C.财富管理业务服务D.私人银行业务服务4.（）业务的服务对象主要是高净值客户。
A.私人银行B.财务策划C.理财计划D.理财顾问5.下列关于客户需求调查相关说法不正确的是（）。
A.理财业务的出发点是客户需求B.商业银行不需要对既定的理财投资方案进行跟踪C.商业银行一般会根据客户的资产规模对客户进行分层D.商业银行调查的信息包括客户群对理财产品收益率的要求6.商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，属于（）。
A.投资规划服务B.理财咨询业务C.理财顾问服务D.个人理财业务7.根据代理权产生的根据不同对代理进行分类，其中不包含（）。
A.法定代理B.合同代理C.指定代理D.委托代理8.基金和管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的资料的保存期不得少于（）年。
A.20B.15C.10D.59.小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款2.2万元，如2年后到期无力偿还，应由（）来承担偿还责任。
A.学校B.小李C.小李父母D.小李父母先行垫付，以后由小李10.以依法可以转让的股票出质的，当事人应当订立书面合同，并向证券登记机构办理出质登记，质押合同自（）生效。
A.登记日B.登记次日C.合同签订日D.合同中约定之日11.商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括（）级，并可根据实际情况进一步细分。
个人理财业务模拟习题
个人理财业务模拟习题一、单选题（共40题，每题1分，共40分）1、农银理财安心灵珑公募灵珑公募净值型理财产品的净值公告日是每周二后的____工作日内进行估值公告A、两个B、一个C、四个D、三个正确答案：A2、在农银安心定开产品的预约申购和申购阶段，对客户展示的上期参考收益率是指______。
A、当前投资周期截至预约申购首日前两个工作日的年化收益率B、七日年化收益率C、当前投资周期截至开放期首日的年化收益率D、业绩基准正确答案：A3、农银安心定开产品使用的申购及赎回清算价为______。
A、1B、开放期结束后一日的产品单位净值C、开放期最后一日的产品单位净值D、开放期开始前一日的产品单位净值正确答案：C4、我行净值型理财产品的最低风险等级是A、中低B、中C、低D、中高正确答案：C5、关于保本产品和非保本产品，下列说法错误的是（）A、保本类理财产品投资者在到期日可以获得100%的本金B、保本类理财产品完全没有风险C、非保本类理财产品适合能承受一定风险的投资者D、非保本类理财产品不保证在到期日投资者可以获得100%的本金正确答案：B6、（）年，银监会为了进一步规范金融机构从业人员职业操守，提高从业人员道德和业务素质，颁布了《银行业金融机构从业人员职业操守指引》。
A、2011B、2014C、2012D、2010正确答案：A7、客户购买“安心·62天”人民币理财产品资金到期日为周六时，客户资金到账日为哪天____A、周日B、下周一C、周六D、下周二正确答案：C8、个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即( )。
A、监管机构和商业银行B、监管机构和客户C、中央银行和商业银行D、商业银行和客户正确答案：D9、签约自动理财时，需客户选择＿作为申购周期。
A、每日或每月B、每周或每旬C、每日或每周D、每旬或每月正确答案：C10、下列理财产品中属于中低风险产品的是（）A、汇利丰B、本利丰C、进取增利D、安心快线正确答案：D11、我行安心系列产品的收益类型是什么A、保本保证收益B、非保本固定收益C、保本浮动收益D、非保本浮动收益正确答案：D12、安心快线天天利滚利第2期开放式产品风险等级为______。
理财规划师之三级理财规划师模拟考试试卷和答案
理财规划师之三级理财规划师模拟考试试卷和答案单选题（共20题）1. 下列论述不正确的是()。
A.我国《民法通则》规定的民事责任包括侵权责任和违约责任B.故意侵权是最普遍的责任损失原因C.侵权责任又称违反法律规定的民事责任，包括过失责任和无过失责任D.如果当事人不履行合同中约定的义务，或者法律直接规定的义务，就可能导致违约并承担违约责任【答案】 B2. 在可撤销婚姻中，受胁迫的一方撤销婚姻的请求，应当自结婚登记之日起()年内提出。
A.1B.2C.3D.4【答案】 A3. 打靶3发，事件Ai表示"击中i发"，i=0，1，2，3。
那么事件AIUA2UA3表示()。
A.全部击中B.至少有击中一发C.必然击中D.击中3发【答案】 B4. 按份共有因为一定的法律事实而形成。
这些法律事实不包括()。
A.共同投资建筑房屋B.兴修水利C.举办企事业D.组建家庭【答案】 D5. 该客户可申请的个人住房公积金贷款最高额度为()万元。
A.20B.25.5C.40D.70【答案】 B6. 以下()属于个人（家庭）贬值性资产。
A.房屋B.珠宝首饰C.集邮册D.汽车【答案】 D7. 李女士拥有1年期定期存款10000元，货币市场基金5000元，现金5000元，每月支出为4000元，则流动性比率是()。
A.5B.4C.6D.3【答案】 A8. 下面对基金中的基金的说法正确的是()。
A.基金中的基金的主要投资对象为股票B.目前我国市场上还没有以基金为投资对象的金融产品C.基金中的基金成本比普通基金低D.基金中的基金由于经过双重的筛选，因此风险相对低【答案】 D9. 下列关于无效婚姻的说法中错误的是()。
A.履行了结婚登记手续B.只有婚姻关系当事人可以申请宣告婚姻无效C.未达到法定婚龄的婚姻无效D.自始无效【答案】 B10. 下列哪项与正直诚信的职业道德原则相违背( )。
A.理财规划师诚实不欺，不为个人的利益而损害委托人的利益B.理财规划师由于主观故意而导致错误C.理财规划师与客户存在意见分歧，且该分歧并不违反法律D.理财规划师不仅遵循职业道德准则的文字，更重要的是把握了职业道德准则的理念和灵魂【答案】 B11. 下列行为与良好的投资习惯所不容的是()。
2023年中级银行从业资格之中级个人理财模拟考试试卷A卷含答案
2023年中级银行从业资格之中级个人理财模拟考试试卷A卷含答案单选题（共30题）1、如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的( )。
A.国债B.定期存款C.股票D.活期存款【答案】 C2、对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括（）。
A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资C.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资【答案】 C3、资产组合理论表明，资产间关联性极低的多元化证券组合可以有效地降低( )。
A.系统风险B.利率风险C.非系统风险D.市场风险【答案】 C4、存货的流动性将直接影响企业的流动比率，因此必须特别重视对存货的分析。
下列有关存货流动性的表述，错误的是（）A.存货的流动性，一般用存货的周转速度指标来反映，即存货周转率或存货周转天数B.一般来说，存货周转次数越多，周转天数越少，存货流动性就越强C.用时间除以的存货周转率就是存货周转天数D.销售收入越高，存货周转率越低【答案】 D5、商业银行开展保证收益理财计划等个人理财业务，应向( )申请批准。
A.中国证监会B.中国人民银行C.中国银监会D.证券交易所【答案】 C6、投资规划是综合理财规划服务的重要组成部分。
下列不属于投资规划方案主要环节的是（）。
A.资产配置B.设定预期报酬率C.跟踪建议D.产品配置【答案】 C7、转继承又称转归继承，代位继承又称间接继承。
转继承与代位继承的区别不包括()。
A.性质不同B.法律效力不同C.主体不同D.适用范围不同【答案】 B8、反映证券组合期望收益水平与系统风险水平之间均衡关系的方程式是( )。
个人理财模拟试题一
银行从业资格个人理财模拟试题一单选题（共70题，共70分）每小题1分，以下各小题给出的选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选错选均不得分。
第1 题对于保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划，风险提示的内容至少应包括以下( A )语句。
A．“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”B．“本理财计划有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资，本银行概不负责”c．“投资有风险，人市须谨慎”D．“本理财计划有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资”答案：A注解：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第五十条的规定，商业银行应当充分、清晰、准确地向客户提示综合理财服务和理财计划的风险。
对于保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划，风险提示的内容至少应包括以下语句：“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”。
对于非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。
”第2 题下列关于商业银行销售综合理财产品的要求的说法，不正确的是( )。
A．建立销售理财产品的分级审核批准制度B．采用至少包含止损限额的多重指标管理市场风险限额c．设置不低于5万元人民币的销售起点金额D．建立必要的委托投资跟踪审计制度答案：B注解：商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。
但在所采用的风险限额指标中，至少应包括风险价值限额，所以，B项错误。
第3 题下列叙述错误的是( )。
A．十周岁以上的未成年人都是限制行为能力人B．无权代理人订立的合同是效力待定的合同。
c．个人独资企业和合伙企业都是典型的非法人企业，因为它们没有独立的企业财产。
D．合伙企业的财产具有相对的独立性答案：A注解：16周岁以上不满18周岁，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为“完全民事行为能力人”；不能辨认自己行为后果的精神病患者是无民事行为能力人。
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个人理财模拟试卷
一、单选题（在下列各题的四个备选答案中选择一个正确的选项，并将其字母序号填入以下答题栏中。
每小题2分，共20分）
1. 个人理财的理论基础来自于（ ）。
A. 现代理财学
B. 管理学
C. 金融学
D. 会计学 2. （ ）是费希尔·布莱克和迈伦·施科尔斯共同提出来的。
A. 资本资产定价模型
B. 期权定价理论
C. 资产组合理论
D. 生命周期理论
3. （ ）指由于物价上涨使个人投资者实际投资收益下降的可能性。
A. 信用风险 B. 汇率风险 C. 通货膨胀风险 D. 道德风险
4. 投保人或被保险人交纳的保险费产生溢额部分的根本原因，在于保险费的“三差益”，即死差异、费差异和（ ）。
A. 率差异
B. 利差异
C. 时差异
D. 汇差异 5. （ ）是指人的一生中所受的各种教育的总和。
A. 终身教育
B. 义务教育
C. 基础教育
D. 非义务教育 6. （ ）是平衡贫富差距、调节社会分配的有效手段。
A ．营业税 B ．印花税 C ．遗产税 D ．房产税
7. 目前我国退休人员的收入保障主要来自三个方面，社会养老保险、个人的储蓄、（ ）。
A ．企业年金
B ．银行存款
C ．国库券
D ．股票收益
8. 重置成本估算方法有工料测算法、分部分项法、单位比较法、（ ）。
A ．市场比较法 B ．收益法 C ．成本法 D ．指数调整法
9. （ ）是一种寿险与投资基金相结合的产品。
A ．万能人寿保险
B ．投资连接保险
C ．年金保险
D ．分红保险
10. 个人理财的核心是根据理财者的（ ）与风险偏好来实现需求与目标。
A ．资产状况 B ．家庭情况 C ．年龄 D ．职业 二、名词解释（每个5分，共25分）
1. 个人证券理财
个人证券理财是指个人投资者买卖股票、债券、基金等证券类理财产品，以实现个人货币资产保值和增值的行为。
2. 个人保险理财规划
是指投资者个人依据自身财务能力，通过识别面临的各种风险，进而制定出合理可行的保险方案并购买合适的保险理财产品，以实现保险理财目标的行为。
3. 证券投资基金
指通过发售基金份额，将众多投资人的投资资金集中起来，形成独立财产，由基金管理人管理、基金托管人托管，以投资组合的方法进行证券投资的一种利益共享、风险共担的集合投资方式。
4. 退休养老保险
是指劳动者在达到法定退休年龄退休后，从政府和社会得到一定的经济补偿、物质帮助和服务的一项社会保险制度。
5. 艺术品
从广义来说，艺术品是历史上一切具有艺术价值并传承人类对美的认识、理解、探求、创造的客观物质载体。
从狭义上说，艺术品是凝聚有人类各种形式的艺术劳动的，有
某一具体表征和特定的经济价值、文化价值、审美价值、科学价值的物品。
三、简答题（每个10分，共40分）
1. 初次与未来客户面谈，应该进行哪些方面的准备？
答：（1）明确与客户面谈的目的，确定谈话的主要内容；（2）准备好所有的背景资料；（3）为面谈选择适当的时间和地点；（4）确认客户是否有财务决定权，是否清楚自身的财务状况；（5）通知客户需要携带的个人材料。
2. 个人证券理财应该遵循哪些原则？
（1）安全性；（2）流动性；（3）收益性。
3. 个人保险理财规划主要包括哪些内容？
（1）个人理财的基本目标；
（2）个人的投资能力；
（3）保险理财产品品种；
（4）保险理财产品期限；
（5）保险机构；
（6）推敲保险理财产品条款。
4. 个人信托理财的品种主要有哪些？
财产处理信托产品、财产监护信托产品、人寿保险信托产品、特定赠与信托产品
四、论述题（每个15分，共15分）
结合实际谈谈我国开展个人银行理财的意义？
要点：结合实际，论述有理有据。