金融法(已完成)

金融法试题一、简答题1、简述票据行为的无因性答:票据行为的无因性，是指票据行为与作为其发生前提的实质性原因关系相分离，从而使票据行为的效力，不再受原因关系的存废或其效力有无的影响。

票据行为的这种无因性，也称为票据行为的抽象性或无色性。

票据无因性之含义包括以下几个方面：（1）票据的无因性实际上是指票据行为的无因性, 即票据行为所产生的法律效果。

其与所产生的票据法律关系和所由产生的基础关系(特别是原因关系) 之间的关系。

所以, 对票据无因性涵义的理解实际上就是对这些关系的解释。

（2）票据行为的外在无因性正如上所述, 是指票据行为的效力独立存在, 其效力如何, 完全取决于该行为在形式上是否符合票据法的要求, 而不受由基础关系(特别是实质原因关系) 引起的法律行为的效力的影响。

持票人不负证明给付原因的责任, 只要依票据法的规定, 能够证明票据债权的真实成立和存续,就当然可以行使票据权利。

（3）票据行为的在无因性是指引起票据行为、产生票据关系的实质原因从票据行为中抽离, 不构成票据行为的自身容。

所以, 当形成票据债权债务关系时, 原则上票据债务人不得以基础关系所生的抗辩事由对抗票据债权的行使。

2、简述货币政策目标及其实现工具货币政策的目标是物价稳定、充分就业、经济增长、国际收支平衡。

货币政策工具是中央银行为实现货币政策目标所采用的政策手段。

其实现工具：1.一般性的货币政策工具(存款准备金政策，再贴现政策、公开市场业务）；2.选择性的货币政策工具（证券市场信用控制、不动产信用控制、消费者信用控制）；3.其他的货币政策工具（直接信用控制、间接信用控制）。

3、简述国务院银行业监督管理机构对商业银行的接管制度1、接管是当金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，由监管机构派遣人员进驻并在一定期限行使其经营管理权的制度。

2、接管的前提是商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响到存款人的利益。

接管的目的是对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款的利益，恢复商业银行的正常经营能力。

3、接管是国务院银行业监督管理机构对特定商业银行采取的一种短期的额、强制性的监管补救措施。

4、接管由国务院银行业监督管理机构决定并组织实施。

接管自接管决定实施之日起开始。

自接管之日起，有接管组织行使商业银行的经营管理权。

5、接管终止的情形：（1）接管决定的期限届满或者国务院银行业监督管理机构决定的接管延期届满（2）接管期限届满前，被接管的商业银行已恢复正常经营能力；（3）接管期限届满前，被接管的商业银行被合并或者被依法宣告破产。

4、简述证券公司的基本类型对证券公司实行分类管理是国际通行做法。

按照证券的承销、经纪和自营三大业务，相应地将证券公司分为三种类别，即证券承销商、证券经纪商和证券自营商。

证券承销商的基本职能是专门从事证券的代理发行业务，帮助证券发行人筹集资金；证券经纪商的基本职能是接受投资者的委托，代理证券的买卖，并收取佣金；证券自营商的基本职能是自行从事证券的买卖业务，从中寻求差价回报。

各国对证券公司的管理，都是按照上述三种主要业务进行核准或者注册，其中对规模比较大、信誉比较好的证券公司，允许同时从事证券承销、证券经纪和证券自营业务。

但是，要求该类证券公司从事证券经纪和证券自营业务的人员、资金、账目加以分开，不得混和操作。

5、简述票据的基本特征票据是指出票人依法签发的由自己或指示他人无条件支付一定金额给收款人或持票人的有价证券，即某些可以代替现金流通的有价证券。

票据具有其独特的法律属性：（1）票据是设权证券，证券权利因作成证券而创设。

（2）票据是债权证券。

票据权利人对票据义务人可行使付款请求权和追索权。

（3）票据是金钱证券。

票据以一定的金钱为交付标的。

（4）票据是流通证券。

票据通过背书或交付而转让，在市场上自由流通。

（5）票据是无因证券。

票据权利的成立，不必以债权人与债务人的原因关系的成立为前提。

（6）票据是文义证券。

票据上所创设的权利和义务，均依票据上记载的文字容来确定。

（7）票据是要式证券。

票据必须依法定形式制作才能具有法律效力。

（8）票据是占有证券。

任何人欲主票据权利，就必须实际占有票据。

（9）票据是提示证券。

票据权利人请求付款或行使追索权时，必须向义务人提示票据。

（10）票据是返还证券。

票据权利人在实现票据权利后，必须将票据返还给义务人。

6、简述证券市场的禁止性行为答：根据《证券法》的规定，禁止的交易行为包括幕交易行为、操纵证券市场行为、制造虚假信息行为、欺诈客户行为和其他禁止行为。

（一）幕交易行为，幕交易行为又称线交易或知情交易，是指知悉证券交易幕信息的知情人员，利用幕信息自己买卖证券，建议他人买卖证券，或者泄露幕信息使他人利用该信息买卖证券，从中牟利或者避免损失的行为。

幕交易行为必然会损害证券市场的秩序，因此《证券法》明文规定禁止这种行为。

（二）操纵市场行为，操纵市场是指操纵人利用掌握的资金、信息等优势，采用不正当手段，人为的制造证券行情，操纵或影响证券市场价格，以诱导证券投资者盲目进行证券买卖，从而为自己谋取利益或者转嫁风险的行为。

操纵市场行为必然会扭曲证券的供求关系，导致市场机制失灵，并会形成垄断，妨碍竞争，同时还会诱发过渡投机，损害投资者的利益，因此《证券法》严格禁止这种行为。

（三）制造虚假信息行为，是指证券市场主体及其工作人员以及其他相关人员，作出虚假述、信息误导，或者编造并传播虚假信息，以影响证券交易的行为。

为了使证券交易能够有序进行，《证券法》规定：“禁止国家工作人员、新闻传播媒介从业人员和有关人员编造并传播虚假信息；各种传播媒介传播证券交易信息必须真实、客观，禁止误导；禁止证券交易所、证券公司、证券登记结算机构、证券交易服务机构、社会中介机构及其上述人员、证券业协会、证券监督管理机构及其工作人员，在证券交易活动中做出虚假述或者信息误导。

”（四）欺诈客户，是指在证券交易中，证券公司及其工作人员利用受托人的地位，进行损害投资者利益或者诱使投资者进行证券买卖而从中获利的行为。

欺诈客户必然造成投资者利益的损害，最终将损害证券市场的健康发展。

（五）其他禁止行为，在证券交易中，除了不得有上述行为外，《证券法》还规定了其他禁止从事的行为，其中有：禁止法人以个人名义开立账户买卖证券；禁止任何人挪用公款买卖证券；国有企业和国有资产控股的企业买卖上市交易的股票，必须遵守国家有关规定。

证券交易所、证券公司、证券登记结算机构、证券服务机构及其从业人员对证券交易中发现的禁止的交易行为，应当及时向证券监督管理机构报告。

7、简述信托财产的独立性所谓信托财产的独立性，是指信托财产有一种独立于其他财产的性质，主要表现在：(1)信托财产与受托人的固有财产相互独立。

若受托机构(信托公司)解散、被撤销或破产，信托财产不属于其清算或破产的财产。

(2)委托人的信托财产与委托人的其他财产相互独立。

这是一种特殊的破产隔离制度，它能保障受益人不因委托人破产或发生债务而失去享有其对该信托财产的权利。

(3)不同委托人的信托财产或同一委托人的不同类别的信托财产相互独立。

这是为了保障每一个委托人的利益，保障同一委托人的不同类别的信托财产的利益，不因一种信托财产受损失而危及其他项信托财产。

8、简述金融企业破产的特殊法律规定我国《企业破产法》关于金融机构破产的特殊规定：金融机构破产总体上属于企业破产，要适用《企业破产法》规定的原则与程序，但金融机构有自己的特点，也不能完全依照该法的所有条文来执行。

针对金融机构破产的特点，借鉴国外经验，我国《企业破产法》第一百三十四条第一款规定，商业银行、证券公司、保险公司等金融机构有本法第二条规定情形的，国务院金融监督管理机构可以向人民法院提出对该金融机构进行重整或者破产清算的申请。

国务院金融监督管理机构依法对出现重大经营风险的金融机构采取接管、托管等措施的，可以向人民法院申请中止以该金融机构为被告或者被执行人的民事诉讼程序或者执行程序。

9、简述我国金融法的基本原则金融法基本原则，使金融立法的自导思想，是调整整个金融关系、从事金融调控、监管活动和金融业务活动必须遵循的行为准则。

我国金融法基本原则有：1）依法统一管理金融，实行管理和经营分离，规和完善国家金融调控、监管行为的原则；2）在稳定币值的基础上促进经济增长的原则；3）以社会整体经济利益和金融持续稳定为依归，依法规和完善金融机构组织体系和金融市场体系，促进金融业公平、公开、有序竞争，提高金融资源配置效率，维护金融资源配置效率，维护金融市场个利益主体合法权益的原则；4）防和化解金融风险的原则；5）在立足于中国国情上，借鉴国外通行立法做法和国际惯例的原则。

10、简述中国人民银行的禁止业务为确保人民银行宏观调控职能的实现，《中国人民银行法》第二十六条至第三十条规定了人民银行不得进行的业务。

主要包括：（1）中国人民银行组织银行间的清算，但不得对银行业金融机构存款账户透支。

（2）中国人民银行根据履行货币政策的需要，可以对商业贷款，但贷款期限不得超过一年。

（3）中国人民银行不得对政府财政透支，不得直接认购、包销国债和其他政府债券。

（4）中国人民银行不得向地方政府、各级政府部门提供贷款，不得向非银行金融机构以及其他单位和个人提供贷款，（5）中国人民银行不得向任何单位和个人提供担保。

11、简述汇票的特征和种类汇票是支付工具中最重要的一种。

我国票据法第19条规定，汇票是由出票人签发的，委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。

汇票的特征：（1）汇票是一种金钱证券，也是一种支付工具，为了保证使用可靠，在该票据上必须表明“汇票”的字样，以利使用者和其他利害关系人了解这种支付工具。

（2）汇票须有无条件支付一定金额的委托的字样，以使这种支付工具在经济活动中有较高信用。

（3）汇票是确定一定的日期才履行支付义务的票据，汇票有见票即付和指定日期支付两种。

汇票种类:1、按付款人的不同──银行汇票、商业汇票。

银行汇票（banker's draft）是签发人为银行，付款人为其他银行的汇票。

商业汇票（commercial draft）是签发人为商号或者个人，付款人为其它商号、个人或银行的汇票。

2、按有无附属单据──光票汇票、跟单汇票。

光票（clean bill）汇票本身不附带货运单据，银行汇票多为光票。

跟单汇票（documentary bill）又称信用汇票、押汇汇票，是需要附带提单、仓单、保险单、装箱单、商业发票等单据，才能进行付款的汇票。

商业汇票多为跟单汇票。

3、按付款时间──即期汇票、远期汇票。

即期汇票（sight bill,demand bill, sight draft ）指持票人向付款人提示后对方立即付款的汇票，又称见票或即付汇票。