对大额现金支付报告制度的探讨
对大额现金支付报告制度的探讨
对大额现金支付报告制度的探讨大额现金支付报告制度是指银行、证券、保险、房地产、汽车等行业在办理大额现金交易时需要向所在地区的当地公安机关报告，同时对客户的大额现金交易进行实名登记。
这一制度的实施旨在加强对大额现金交易的监管，预防洗钱、恐怖融资等违法活动，维护金融安全与社会稳定。
下面将围绕大额现金支付报告制度，从必要性、优缺点以及实施方式等方面进行探讨。
一、必要性大额现金支付报告制度的实施，有着多重必要性。
首先，它有利于扼制恐怖融资活动，防止恐怖分子通过大额现金交易获取资金，进行恐怖袭击和其他危害社会安全的行为。
其次，它有助于预防洗钱行为，遏制犯罪活动的扩散。
再者，它能够提高金融机构对客户的风险意识，加强客户的知情权，促进金融市场的健康、有序发展。
二、优缺点1.优点（1）有利于防止恐怖分子进行恐怖袭击和恐怖融资活动，保障国家和社会的安全。
（2）有效遏制犯罪分子进行洗钱活动，减少非法收益的流通范围，维护金融市场的正常秩序。
（3）加强金融机构对客户身份及交易信息的审核，提高反欺诈能力。
（4）为金融机构和公安机关提供了排查和监测非法资金活动的有效手段，有利于打击各类犯罪活动。
2.缺点（1）增加了金融机构的操作难度，增加业务人员的工作量，提高业务成本。
（2）可能会引发客户不信任感，打击客户在金融机构的忠诚度，影响金融机构的品牌影响力。
（3）可能会造成客户信息泄露和不当使用等隐私问题，导致用户投诉和索赔，损害金融机构的利润和声誉。
三、实施方式大额现金支付报告制度的实施，应围绕保护客户隐私、提高反欺诈能力、强化内控管理等方面开展实施。
特别是在实施过程中，应注重以下几个方面：（1）制定合理的报告制度，明确报告的门槛、报告的内容、交报告的时间等规定，确保报告的实效性。
（2）加强金融机构的客户身份审核能力，开展背调必要性、核查必要性，通过多种指标综合评估客户风险。
（3）加强对业务员的培训，提高业务人员对该制度的理解和操作能力，减少因为操作不当而产生的人为错误。
大额现金支付管理规定
大额现金支付管理规定概述大额现金支付管理规定是指针对金融机构和相关行业的大额现金支付行为进行规范和监管的一系列制度和措施。
通过对大额现金支付的管理，旨在加强对现金流动的监控和风险防范，维护金融秩序和社会安全。
本文将详细介绍大额现金支付管理规定的相关内容。
一、定义和范围大额现金支付是指以现金形式进行的支付行为，支付金额较大且有一定的风险性。
具体的支付金额和风险界定因地区和国家而异，一般以一定金额以上的支付行为为大额现金支付。
大额现金支付管理规定适用于金融机构、商业银行、非银行金融机构、支付机构等涉及到现金支付的机构和行业。
二、大额现金支付的监管机构大额现金支付的监管机构主要是中央银行和其他相关政府部门，如金融监管机构、公安机关等。
中央银行负责对大额现金支付行为进行规范和监督，其他相关政府部门主要是负责辅助监督和协助处理相关事务。
三、大额现金支付的申报和备案为了加强对大额现金支付行为的监控和风险防范，规定了大额现金支付的申报和备案要求。
支付机构在进行大额现金支付前，需向相关监管机构申报，并提供相关的支付信息和交易凭证。
监管机构根据申报信息进行核实和备案，以确保支付行为的合法性和安全性。
四、大额现金支付的异常监测与报告为了及时发现和处理大额现金支付中的异常情况，设立了异常监测与报告制度。
相关机构应建立监测系统，对大额现金支付行为进行实时监测，并对异常情况进行及时发现和报告。
异常情况可能包括涉及洗钱、恐怖融资等违法犯罪活动的支付行为，或者涉及大额现金支付限额的规定。
监管机构收到异常报告后，将依法处理并追踪相关行为。
五、大额现金支付的风险防范措施为了防范大额现金支付所带来的风险，规定了一系列风险防范措施。
首先，金融机构应加强对客户身份的识别和验证，确保支付行为的真实性和合法性。
其次，要求金融机构建立风险评估和监测机制，对大额现金支付行为进行风险评估和实时监控，确保支付的资金安全。
再次，规定了大额现金支付的限额和支付方式，限制现金支付的金额和次数，推动转向电子支付和非现金支付方式，减少风险。
大额及可疑交易报告制度
大额及可疑交易报告制度大额及可疑交易报告制度，首先要建立起一个完善的监测机制。
金融机构应当建立合理的客户资料库，并采用合理的手段和技术手段，对客户的交易行为进行监测和分析。
一旦发现客户的交易行为存在异常情况，比如涉及大额资金的转移、频繁的资金进出、与客户正常交易行为不符的高频次交易等，金融机构应当立即启动相关程序，对该交易进行排查。
金融机构对于大额和可疑交易的界定，应当遵循相关法律法规的要求。
根据我国《反洗钱法》和《反恐怖融资法》，金融机构可以参考的界定标准包括：单笔交易金额达到一定数额（如100万元以上）的交易属于大额交易；交易与客户的经济状况、交易性质等存在明显不符合的，或者存在明显的风险特征的交易可被视为可疑交易。
金融机构在报告过程中应当保持谨慎，并尽力确保所报告的信息准确、完整。
如果在报告过程中发现遗漏或错误的信息，应当及时通知相关部门进行更正。
同时，金融机构应确保报送信息的保密性，并采取相应的措施防止泄露。
监管部门在接收到大额及可疑交易报告后，应当及时对报告内容进行核实和分析。
如果核实后确认该交易存在问题，监管部门应当采取相应的措施，如冻结资金账户、调查相关当事人等。
在处理过程中，监管部门应当与金融机构保持及时的沟通和协作，共同推动案件的进展。
大额及可疑交易报告制度对于金融机构和整个金融系统的稳定和安全具有重要意义。
它有助于预防和打击洗钱、恐怖融资等犯罪行为，维护金融体系的健康发展。
同时，它也为金融机构提供了一种自我保护的机制，减少了潜在的法律风险。
然而，我们也要注意到大额及可疑交易报告制度在实施过程中可能存在的问题。
首先，金融机构对于大额和可疑交易的界定标准可能存在一定的模糊性，给实际操作带来一定的困扰。
其次，报告制度需要大量的人力、物力和技术支持，金融机构可能需要增加相应的人员和设备投入。
最后，不同金融机构之间的报告标准和流程可能存在差异，给监管部门的分析和整理工作带来一定的困难。
对大额现金支付报告制度的探讨
对大额现金支付报告制度的探讨大额交易报告是我国反洗钱的重要措施，也是金融机构反洗钱的义务，大额现金支付报告是大额交易报告的一部分。
笔者就大额现金支付报告制度起源、发展、执行作初步探讨。
一、大额现金支付报告制度的起源《中国人民银行大额现金支付登记备案规定》（1997年7月1日起施行）首次规定了我国大额现金支付报告制度，开启了我国大额现金支付报告工作。
其中第四条规定“开户单位在提取大额现金时，要填写有关大额现金支取登记表格。
表格的主要内容应包括支取时间、单位、金额、用途等。
开户银行要建立台帐，实行逐笔登记，并于季后十五日内报送中国人民银行当地分支行备案”。
二、大额现金支付报告制度的演变（一）《中国人民银行关于进一步加强大额现金支付管理的通知》（银发［2001］430号）拓宽了大额现金支付报告的范围，将居民个人50万元（含50万元）以上大额提现纳入报告范围。
其中第四条规定“加强居民个人储蓄账户大额现金支付管理。
对于居民个人一次性支取50万元（含50万元）以上大额现金的，或一日数次支取累计超过50万元（含50万元）的，开户银行应单独登记并于次日向人民银行当地分支机构备案”。
（二）《中国人民银行成都分行大额现金管理实施细则》（2002年7月1日起施行）明确了银行业金融机构执行大额现金支付报告制度的具体要求，使大额现金支付报告更具有操作性。
其中第十二条规定“开户银行必须建立大额现金登记备案制度，包括建立《大额现金支付台账》、填写《个人大额现金存款登记表》、《大额现金支付登记表》及将前述登记表向当地人民银行备案”，第十三条规定“开户银行对居民个人储蓄账户（含银行卡账户）单笔金额超过20万元（含20万元）应逐笔登记，填写《个人大额现金存款登记表》，于季后15日内报当地人民银行备案”，第十四条规定“开户银行对居民个人一日一次性提现或一日数次提现累计超过5万元（含5万元）以上，应逐笔登记，填写《大额现金支付登记表》，于季后15日内报当地人民银行备案”，第十五条规定“开户银行对居民个人一日一次性提现或一日数次提现累计超过50万元（含50万元）以上，应逐笔登记，填写《大额现金支付登记表》，于次日向当地人民银行备案”，第十六条规定“开户银行对开户单位一日一次性提现金5万元（含5万元）以上，应要求开户单位填写《大额现金支付台账》，按规定审批后方可支付，并逐笔登记，填写《大额现金支付登记表》，于季后15日内报当地人民银行备案”。
银行现金大额管理制度范文
银行现金大额管理制度范文银行现金大额管理制度第一章总则第一条为加强银行现金大额管理，提高安全性、有效性和便捷性，保障银行运营正常、稳定，制定本制度。
第二条本制度适用于所有银行及其分支机构。
第三条银行必须建立完备的现金大额管理制度，并严格执行。
第四条银行现金大额管理应遵循便捷、高效、安全和法律合规的原则。
第五条银行应建立有效的内部控制体系，确保现金大额管理工作的合理性和可行性。
第六条银行应根据实际需要制定具体的现金大额管理办法和操作细则，并在整个银行内严格执行。
第二章现金大额管理流程第七条银行现金大额管理流程包括现金存储、现金取出、现金清点和报备四个环节。
第八条现金存储环节：银行应选择具有良好信誉和安全性的金融机构作为现金存储机构，并与其建立长期合作关系。
银行必须按照相关规定和合同约定将现金存储于指定的存储机构。
第九条现金取出环节：银行在需要使用现金时，应提前按照规定的程序、报备和申请程序向指定的存储机构提出现金取出请求，并在规定的时间内完成取出。
第十条现金清点环节：银行必须严格按照规定的程序对取出的现金进行清点，并确保清点结果的准确性和一致性。
第十一条报备环节：银行在进行现金大额的存储、取出和清点等操作后，必须及时进行报备，并按照规定的要求向相关部门报备。
第三章现金大额管理要求第十二条银行在进行现金存储、取出、清点和报备等操作时，必须严格按照法律法规和部门规定的要求执行，确保操作的合法性和规范性。
第十三条银行必须建立完善的现金大额管理制度文档，包括规章制度、操作手册、风险控制措施等，对涉及现金大额事项的各个环节进行明确规定和详细说明。
第十四条银行必须建立规范的现金大额管理流程，对现金存储、取出、清点和报备等环节进行细致分工和协同配合。
第十五条银行必须建立健全的现金大额管理机构，明确责任和权限，确保管理工作的高效性和准确性。
第十六条银行必须定期对现金大额管理工作进行评估和检查，及时发现问题并采取相应的纠正措施。
浅析大额收支现金的风险及应对方法（精选五篇）
浅析大额收支现金的风险及应对方法（精选五篇）第一篇：浅析大额收支现金的风险及应对方法浅析大额收支现金的风险及应对方法（张庆军山东中元联合会计师事务所 276004）摘要：加强现金业务管理，防范和打击利用现金支付从事违法犯罪活动，是维护经济、金融秩序的一项重要工作。
由于历史传统、居民交易偏好等原因，当前大额收支现金的现象极为普遍。
经营单位大额收取支付现金，从国家宏观经济管理层面讲，会给预防和遏制洗钱犯罪、遏制偷逃税款带来极大挑战。
本文结合案例，着重从单位经营者的角度分析大额支付现金的风险以及应对方法。
关键词：大额收支现金；风险；方法对大多经营者来说，只要能把货款收回来就行，一般不会管它采取哪种结算方式；只要能降低采购支出成本，大都不会在乎现金支付还是转账支付。
大额现金交易规模激增主要原因是为了交易方便，而对此引起的风险却未引起足够的重视。
一、大额收支现金的风险（一）会引起资金流物流流向不符导致虚开发票的风险最近到一公司审计，公司会计人员向我们说了这样一件事情：该公司收到一自然人张某现金50余万元，按其提供的地址发货后，根据自然人提供的单位名称和纳税人识别号开具了增值税专用发票。
一段时间后，公司收到国税稽查局的处罚通知，认定公司的上述业务属虚开增值税专用发票，需按规定补缴增值税，同时处5万元的罚款。
面对这样的处罚，公司财务人员感到委屈和不解，向税务人员据理以争：这是正常的购销业务，我们已按要求申报并缴纳增值税，为什么要补缴增值税、缴纳罚款？税务人员作出如下解释：经查，上述购销业务的实际购买人是张某，张某购买货物后将其销往甲单位，公司只能给张某开具发票，实际上公司向甲单位开具了增值税发票，本项业务开具发票的购货单位与实际购货人不相符，根据《发票管理办法》第二十二条第二款规定，属于“为他人开具与实际经营业务情况不符的发票”，是虚开发票行为。
依据国家税务总局《关于对代开、虚开增值税专用发票征补税款问题的批复》（国税函发[1995]415号）规定，对纳税人代开、虚开专用发票的，一律按票面所列货物的适用税率全额征补税款；同时依据《发票管理办法》第三十七条规定，虚开发票金额超过1万元的，由税务机关没收违法所得，并处5万元以上50万元以下的罚款。
大额现金支付管理制度
大额现金支付管理制度1. 引言大额现金支付是指一次性支付金额较高的现金交易。
由于现金支付存在一定的风险和安全隐患，因此建立一套科学有效的大额现金支付管理制度对于维护企业和个人的财产安全至关重要。
2. 制定依据大额现金支付管理制度的制定应遵循法律法规和机构规章，主要依据包括但不限于《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国税法》、《反洗钱法》等。
3. 支付限额为防止大额现金支付引发风险和违法行为，制度应规定支付的最高限额。
该限额应根据企业的实际情况和经济规模来确定，同时需符合法律法规的规定。
4. 支付审批程序针对大额现金支付，应建立严格的审批程序。
支付请求应提交相关部门进行审批，并确保审批程序的透明、规范和严谨。
审批人员应当具备相关资质和经验，确保支付的合法性和合规性。
5. 支付记录和报告完成大额现金支付后，制度应要求相关部门对支付进行记录和报告。
记录应包括支付的金额、时间、目的以及支付方式等信息。
报告应按照规定的时间和形式上报给相关部门，以便监管和审计。
6. 内部控制和风险管理为确保大额现金支付的安全性和合规性，制度应要求企业建立健全的内部控制和风险管理体系。
包括但不限于制定资金管理制度、加强现金库存的管理、建立防范洗钱和恐怖资金的措施等。
7. 员工培训和监督为提高员工对大额现金支付管理制度的理解和遵守，企业应开展相关的培训和教育活动。
培训内容应包括法律法规、支付程序、内部控制等方面的知识，并通过监督和考核确保员工的操作符合制度要求。
8. 外部审计和监管为进一步强化大额现金支付管理，企业应接受外部审计和监管。
定期邀请独立的审计机构对大额现金支付进行审计，同时接受税务、财政等相关部门的监管和巡查。
9. 处罚和奖励机制制度应设立相应的处罚和奖励机制，对于违反大额现金支付管理制度的个人和部门进行相应的处罚；对于遵守制度、表现出色的个人和部门给予相应的奖励和激励，以推动制度的有效执行。
10. 总结大额现金支付管理制度是企业风险管理的重要环节。
大额现金支付 检讨
大额现金支付检讨一是资金的安全性得不到保证。
大额支付现金，需要付款单位日常储备大量的现金，不利于对资金的监督和管理，这些资金如何保管好、存放地点的安全性需要管理层考虑的，一旦出现丢失、被盗等情况，将给单位带来不可估量的损失。
同样对于收款单位来说，收取大额现金不便于携带，容易出现上述情况。
同时超限额使用现金结算，不利于对资金的监督和管理。
大额现金在收付款单位间流动，大大增加了坐收坐支现金的隐患，使大量的现金流动游离于银行系统之外，降低了资金的安全性。
因此，从资金安全的角度考虑，应该严格按照规定进行银行转账结算。
二是为违纪问题创造条件，不利于严肃财经法纪和廉政建设。
首先大额支付现金，为个人贪污公款提供了可能。
由于单位使用大额现金支付，对现金的去向难以控制，经办人员很可能利用管理中的漏洞，通过虚开发票、收取回扣等方式贪污公款。
且现金结算不会留下资金运动的线索，无法追查资金去向，一些单位的虚假工程项目、虚开发票通过这种方式逃避监督检查；其次是为单位私设小金库提供了便利。
由于单位使用大额现金支付，就可以通过虚列支出等手段套取现金，从而私设小金库；第三是难免出现挪用公款的情况。
由于出纳手中的库存现金过多，在缺乏监督的情况下，就很容易出现挪用公款和公款私存的情况。
三是增加财务人员工作量，不利于提高工作效率。
正常的支付途径应该根据审核无误的结算票（证）据直接通过银行转账结算支付，既简单又方便，且收款方在支票存根签字，整个业务资金链、资金运行轨迹清晰可查。
然而，直接大额支付现金需要单位出纳花时间筹集大量现金，筹集资金若是从银行取出还得同时登记银行存款日记账和现金日记账，同时还得花时间对资金进行保管，确保资金安全，这些直接影响了出纳人员的工作效率，不利于工作的开展。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
对大额现金支付报告制度的探讨
大额交易报告是我国反洗钱的重要措施，也是金融机构反洗钱的义务，大额现金支付报告是大额交易报告的一部分。
笔者就大额现金支付报告制度起源、发展、执行作初步探讨。
一、大额现金支付报告制度的起源
《中国人民银行大额现金支付登记备案规定》（1997年7月1日起施行）首次规定了我国大额现金支付报告制度，开启了我国大额现金支付报告工作。
其中第四条规定“开户单位在提取大额现金时，要填写有关大额现金支取登记表格。
表格的主要内容应包括支取时间、单位、金额、用途等。
开户银行要建立台帐，实行逐笔登记，并于季后十五日内报送中国人民银行当地分支行备案”。
二、大额现金支付报告制度的演变
（一）《中国人民银行关于进一步加强大额现金支付管理的通知》（银发［2001］430号）拓宽了大额现金支付报告的范围，将居民个人50万元（含50万元）以上大额提现纳入报告范围。
其中第四条规定“加强居民个人储蓄账户大额现金支付管理。
对于居民个人一次性支取50万元（含50万元）以上大额现金的，或一日数次支取累计超过50万元（含50万元）的，开户银行应单独登记并于次日向人民银行当地分支机构备案”。
（二）《中国人民银行成都分行大额现金管理实施细则》（2002年7月1日起施行）明确了银行业金融机构执行大额现金支付报告制度的具体要求，使大额现金支付报告更具有操作性。
其中第十二条规
定“开户银行必须建立大额现金登记备案制度，包括建立《大额现金支付台账》、填写《个人大额现金存款登记表》、《大额现金支付登记表》及将前述登记表向当地人民银行备案”，第十三条规定“开户银行对居民个人储蓄账户（含银行卡账户）单笔金额超过20万元（含20万元）应逐笔登记，填写《个人大额现金存款登记表》，于季后15日内报当地人民银行备案”，第十四条规定“开户银行对居民个人一日一次性提现或一日数次提现累计超过5万元（含5万元）以上，应逐笔登记，填写《大额现金支付登记表》，于季后15日内报当地人民银行备案”，第十五条规定“开户银行对居民个人一日一次性提现或一日数次提现累计超过50万元（含50万元）以上，应逐笔登记，填写《大额现金支付登记表》，于次日向当地人民银行备案”，第十六条规定“开户银行对开户单位一日一次性提现金5万元（含5万元）以上，应要求开户单位填写《大额现金支付台账》，按规定审批后方可支付，并逐笔登记，填写《大额现金支付登记表》，于季后15日内报当地人民银行备案”。
（三）《中华人民共和国反洗钱法》（2007年1月1日起施行）将大额交易报告上升为法律规定，并明确了反洗钱信息中心是大额交易报告接收单位。
其中第十条规定“国务院反洗钱行政主管部门设立反洗钱信息中心，负责大额交易和可疑交易报告的接收、分析，并按照规定向国务院反洗钱行政主管部门报告分析结果，履行国务院反洗钱行政主管部门规定的其他职责”，第二十条规定“金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度。
金融机构办理的单笔交易
或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当及时向反洗钱信息中心报告”。
（四）《中国人民银行金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（2007年3月1日起施行）规定了大额交易报告的内容、方式，并将大额现金支付报告作为大额交易报告的内容之一。
其中第九条规定“金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告下列大额交易：1、单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。
2、法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转。
3、自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。
4、交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易”，第七条规定“金融机构应当在大额交易发生后的5个工作日内，通过其总部或者由总部指定的一个机构，及时以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。
没有总部或者无法通过总部及总部指定的机构向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易的，其报告方式由中国人民银行另行确定”。
三、大额现金支付报告制度间存在的问题
（一）报告内容不一致。
《中国人民银行成都分行大额现金管理实施细则》要求对居民个人单笔金额超过20万元（含20万元）存款、
对居民个人一日一次性提现或一日数次提现累计超过5万元（含5万元）以上的取款、对开户单位一日一次性提现5万元（含5万元）以上的取款进行报告；《中国人民银行金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》要求对单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支进行报告。
（二）报告接收单位不一致。
《中国人民银行成都分行大额现金管理实施细则》规定的接收单位为当地人民银行；《中国人民银行金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定的接收单位为中国反洗钱监测分析中心。
（三）报告表格式不一致。
《中国人民银行成都分行大额现金管理实施细则》规定的报表为《大额现金支付台账》、《个人大额现金存款登记表》、《大额现金支付登记表》；《中国人民银行金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定的报表为《大额交易报告》。
（四）报告的报送形式不一致。
《中国人民银行成都分行大额现金管理实施细则》规定的形式为纸质方式；《中国人民银行金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定的形式为电子方式。
（五）各银行业金融机构执行不一致。
有的按《中国人民银行金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》进行报告；有的既按《中国人民银行金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》报告，又按《中国人民银行成都分行大额现金管理实施细则》报告。
四、对大额现金支付报告制度的建议
（一）各级人民银行对大额现金支付报告制度进行清理，即时废除不合时宜的制度，消除制度不一致的问题。
（二）各银行业金融机构在执行大额现金支付报告制度时按《中国人民银行金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》执行。
其原因：一是符合新规章大与旧规章效力，上级规章大与下级规章效力的规定；二是符合人民银行分支机构和反洗钱监测分析中心的职责定位，人民银行分支机构负责对金融机构履行大额交易和可疑交易报告的情况进行监督、检查，反洗钱监测分析中心负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告；三是有利于减少银行业金融机构工作人员的劳动，避免重复进行大额现金支付报告，提高工作效率。