保险市场概述及保险组织形式 PPT课件
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保险专题ppt课件
提供终身的生命保障，无论被保险人在何 时死亡，保险公司都会支付保险金。
生存保险
两全保险
在被保险人生存期间提供保障，若被保险 人在保险期间内死亡，则保险公司不会支 付保险金。
同时提供生存和死亡保障的保险，无论被 保险人在何时死亡或生存至一定期限，保 险公司都会支付保险金。
健康保险
医疗保险
为被保险人提供医疗费 用保障的保险，包括住 院费用、门诊费用等。
包括市场准入监管、经营行为监管、资金运用监管、偿付能力监管等。
03
保险监管的方式
分为政府监管和行业自律监管，政府监管是指政府机构通过法律法规对
保险市场进行监管，行业自律监管是指行业协会通过制定行业规则和标
准对会员进行监督和管理。
谢谢聆听
保险合同的订立与履行
保险合同的订立
保险合同的订立需要经过要约和承诺两个阶段，要约可以是书面形式或口头形式 ，承诺必须以书面形式作出。
保险合同的履行
保险合同的履行是指合同双方当事人按照合同约定履行自己的义务，如投保人按 照约定支付保险费，保险人在约定的保险事故发生时承担赔偿责任。
保险理赔的程序与原则
公平互利原则
保险合同应当公平公正，双方互利共赢， 不得损害任何一方的利益。
B
C
合同履行原则
保险合同一旦成立，双方应履行合同约定的 义务，遵循合同履行原则。
损失补偿原则
保险人应当在合同约定的范围内，对被保险 人的损失进行补偿，遵循损失补偿原则。
D
02
人身保险
人寿保险
定期寿险
终身寿险
提供一定期限内的生命保障，若被保险人 在保险期间内死亡，则保险公司会支付保 险金。
保险的起源与发展
起源
2024年度保险学全套课件
2024/3/23
24
财产保险产品
财产损失保险
以各种有形的物质财产、 相关的利益以及其责任为 保险标的保险。
2024/3/23
责任保险
以被保险人对第三者依法 应负的赔偿责任为保险标 的的险种。
信用保险
以订立合同的一方要求保 险人承担合同的对方的信 用风险为内容的保险。
25
责任保险产品
2024/3/23
功能
保险具有经济补偿、资金融通和社会 管理等功能。其中，经济补偿是保险 最基本的功能，通过支付保险金的方 式，帮助被保险人恢复受损的经济利 益。
4
保险的起源与发展
起源
保险的起源可以追溯到古代海上贸易时期，当时商人通过共同海损分摊的方式 来应对海上风险。
发展
随着社会的进步和经济的发展，保险逐渐从海上贸易领域扩展到其他领域，如 火灾、盗窃、疾病等。同时，保险制度也不断完善，出现了各种不同类型的保 险公司和保险产品。
35
保险资金运用与财务管理
2024/3/23
加强会计核算和财务分析，提高决策 水平
建立健全内部控制体系，防范财务风 险
36
保险公司的经营策略与发展趋势
市场定位策略
明确目标客户群体和市场定位，制定差异化竞争策略
产品创新策略
不断推出符合市场需求的创新产品，提高市场竞争力
2024/3/23
37
保险公司的经营策略与发展趋势
2024/3/23
5
保险学的研究对象与内容
研究对象
保险学的研究对象是保险经济活动中的各种关系，包括保险人与被保险人之间的关系、保险人与保险人之间的关 系以及保险市场与宏观经济之间的关系等。
研究内容
保险学的研究内容包括保险理论、保险实务和保险监管等方面。其中，保险理论主要研究保险的基本原理、原则 和方法；保险实务主要研究保险产品的设计、定价和销售等；保险监管主要研究政府对保险市场的监管政策和措 施。
第15章 保险市场结构与运作
第15章保险市场结构与运作本章要点1．保险市场是所有实现保险商品让渡的交换关系的总和。
目前，世界范围的保险市场主要有完全竞争型、完全垄断型、垄断竞争型和寡头垄断型四种模式。
在保险市场上，交易的对象是保险人为消费者提供的保险保障。
2．保险市场的三大要素是保险供给方、保险需求方以及协助保险交易活动完成的保险中介人。
市场机制在保险市场上同样发挥作用，但具有其独有的特殊作用。
与一般市场相比较，保险市场是一种直接的风险市场、一种非即时清结的市场、一种特殊的期货交易市场。
3．保险市场的组织形式多种多样，一般按照财产所有制关系不同可划分为国营、私营、合营、合作、行业自保等组织形式，这些组织形式可具体采取股份有限保险公司、相互保险社、保险合作社及劳合社等形式。
4．保险市场供求及其平衡是保险市场正常运行的具体所在，包括总量平衡与结构平衡两个方面。
保险供给包括质和量两个方面的内容。
保险需求表现为物质与精神两个方面。
计算保险供给弹性与需求弹性，可以分析影响保险供给与保险需求对其各个因素变动的反应程度.第一节保险市场概述一、保险市场的概念保险市场是指保险商品交换关系的总和或是保险商品供给与需求关系的总和。
它既可以指固定的交易场所，如保险交易所，也可以是所有实现保险商品让渡的交换关系的总和。
保险市场的交易对象是保险人为消费者提供的保险保障，即各类保险商品。
二、保险市场的构成要素首先是为保险交易活动提供各类保险商品的卖方或供给方；其次是实现交易活动的各类保险商品的买方或需求方；再次就是具体的交易对象——各类保险商品。
随着保险业的不断发展，往往还须有保险中介方的介入，也成为构成保险市场不可或缺的要素之一。
这些要素归结起来构成保险市场必须具备的两大要素：保险市场的主体与客体。
(一)保险市场的主体保险市场的主体是指保险市场交易活动的参与者。
1．保险商品的供给方保险商品的供给方是指在保险市场上，提供各类保险商品，承担、分散和转移他人风险的各类保险人。
第六章 保险市场(简版)
（四）保险经纪人的业务范围
为投保人拟订投保方案、选择保险人、 为投保人拟订投保方案、选择保险人、办理投 保手续； 保手续； 协助被保险人或受益人进行索赔； 协助被保险人或受益人进行索赔； 再保险经纪业务； 再保险经纪业务； 为委托人提供防灾、防损或风险评估、 为委托人提供防灾、防损或风险评估、风险管 理咨询服务； 理咨询服务； 中国保监会批准的其他业务。 中国保监会批准的其他业务。
四、保险代理人、经纪人、公估人比较 保险代理人、经纪人、
代表的利益不同 法律责任不同 职能任务不同 手续费支付不同
第四节 保险市场的供给与需求
一、保险需求 （一）保险需求的含义 消费者在一定时期内各种可能的价格下， 消费者在一定时期内各种可能的价格下，愿意 购买而且有能力购买的保险商品的数量 一定时期投保人对保险金额的需要量， 一定时期投保人对保险金额的需要量，即对保 险公司提供的经济保障的需要
第二节 保险组织形式
一、保险人的一般组织形式 保险人的组织形式是指依法设立、登记并以经 保险人的组织形式是指依法设立、 营保险为业的机构， 营保险为业的机构，即在一国或一个地区的保 险市场上， 险市场上，保险人采取何种组织形式经营保险
二、几种典型的保险组织形式
（一）保险股份有限公司 （二）相互保险组织与合作保险组织 （三）个人保险组织 （四）政府保险组织
政府保险组织
由政府直接经营的保险组织， 由政府直接经营的保险组织，一般不以营利为 目的， 目的，而是为给整个社会经济生活的正常运转 提供保障。因此， 提供保障。因此，该类组织通常都类似于政府 机构，其管理体制一般是行政式的， 机构，其管理体制一般是行政式的，由国家的 立法对其承保范围、承保对象、 立法对其承保范围、承保对象、保障程度作出 规定，强制承保。 规定，强制承保。
《保险市场营销学》第五章：保险市场
保险商品供给与保险费率的相关关系图
2、保险商品供给弹性的种类
供给无弹性，即Es 0，无论保险费率如何变动， 供给无弹性，即Es = 0，无论保险费率如何变动， 保险商品供给量都保持不变； 供给无限弹性，即Es ∞，即使保险费率不再上 供给无限弹性，即Es = ∞，即使保险费率不再上 升，保险商品供给量也无限增长； 供给单位弹性，即，保险费率变动的比率与其供 给量变动比率相同； 供给富于弹性，即Es 供给富于弹性，即Es ＞ 1，表明保险商品供给量 变动的比率大于保险费率变动的比率； 供给缺乏弹性，即Es 供给缺乏弹性，即Es ＜ 1，表明保险商品供给量 的变动比率小于保险费率变动的比率。
二、影响保险市场供给的因素
1、保险费率 2、偿付能力 3、互补品、替代品的价格 4、保险技术水平 5、市场的规范程度 6、政府的监管
Es =
∆S / S ∆P / P
三、保险商品供给弹性
1、保险商品供给弹性的含义 保险商品供给弹性----保险商品供给的费率弹性，即 保险商品供给弹性----保险商品供给的费率弹性，即 由保险费率变动所引起的保险商品供给量的变动， 它反映了保险商品供给量对保险费率变动的反应 程度。一般用供给弹性系数Es来表示，
第二节 保险市场的模式与机制
一、保险市场的模式 1、完全竞争模式---在一个保险市场上有数量众多的 完全竞争模式---在一个保险市场上有数量众多的 保险公司，任何保险公司都可以自由进出市场。 保险公司，任何保险公司都可以自由进出市场。 在这种市场模式中，保险资本可以自由流动， 在这种市场模式中，保险资本可以自由流动，价值 规律和供求规律充分发挥作用。 规律和供求规律充分发挥作用。政府保险监管机 构对保险企业管理相对宽松， 构对保险企业管理相对宽松，保险行业协会在市 场管理中发挥重要作用， 场管理中发挥重要作用，由保险市场自发地调节 保险商品价格。 保险商品价格。 完全竞争是一种理想的市场模式，它能最充分、 完全竞争是一种理想的市场模式，它能最充分、最 适度、 适度、最有效地利用生产资源
保险原理(第9章)
中国保险业对外开放大事记(2001-2006年)
1.2001年12月11日，我国正式加入世界贸易组织，我国的对 外开放进程进入新阶段。入世过程中，保险业做出了高水 平、宽领域、分阶段的开放承诺，开创了我国保险业融入 国际经济的新篇章。
2.2003年底开始，外国非寿险公司在华设立营业机构的形式， 在原有的分公司和合资公司基础上，增加了独资子公司， 至此，外国非寿险公司在华设立形式已无限制。 3.2003年底开始，除有关法定保险业务外，向外资非寿险公 司放开所有业务限制。
§2
保险市场的组织形式
一、公营保险组织：是指由政府或其他公共团 体经营的保险组织形式。 1.任意公营保险组织：自愿参加的公营组织
2.强制公营保险组织：对保险参加者有强制性 二、民营保险组织： 1.个人保险组织：以自然人为保险人的保险组织 2.公司保险组织：保险股份公司 相互保险公司
三、特殊保险组织： 1.专属保险公司：指若干非保险业的大型企业或企 业集团为节省费用、承保自己所拥有的风险单位而 投资设立的附属保险机构。 优点：第一，增加了承保弹性； 第二，节省保险成本； 第三，减轻租税负担； 第四，加强损失控制。 缺点：第一，业务量有限； 第二，风险品质差； 第三，人才与技术较弱； 第四，财务基础脆弱。
偿付能力及其影响因素
偿付能力（Solvency):保险公司对所承 担的风险所具有的经济补偿或给付的能力。
一家保险公司偿付能力的强弱，取决于其资 产负债状况，即公司自有资产和保险准备金的提 留能否满足其承担的责任。 偿付能力监管是保险监管的核心内容。
导致保险公司偿付能力不足的原因
核保不当，造成承保范围扩大，超过预期损失 管理过失，未能作好内部控制与稽核 费用支出不合理 再保险安排失当 资产质量欠佳 准备金提存不足 资金运用失误
第八章保险市场(1)
第八章保险市场(1)
第一节 保险市场概述
（二）构成要素：
• 保险市场一般由保险主体、保险商品和保险价格 三个要素构成。
• 保险市场主体一般由保险产品的供给方、保险产 品的需求方和保险市场的监管方三方构成。投保 人是保险需求者，是保险商品的买者； 保险人是保险供给者，是保险 商品的卖者，保险中介人是为 保险商品的交换提供中介服务的人； 保险监管部门就是监管方。
第八章保险市场(1)
• 2005年初，中意人寿的一笔高达200亿的寿险大单 搅动了中国寿险市场的一池春水。
• 3月6日，由意大利忠利保险和中石油公司合资组 建的中意人寿公司在其官方网站上挂出了一篇题 为“中意人寿成功运作200亿保单”的公司公告。 该公告宣称其与大股东之一中石油签署的“中意 阳光团体年金保险”200亿元人民币保费已经全部 计入中意人寿当月（3月）的保费收入。而中国保 监会随后公布的截至2005年3月的各寿险公司保费 收入数据则明白无误地向业内外宣告，中国寿险 市场的格局已经发生了深刻的变化。借助这一天 价保单的力量，中意人寿截从2004年寿险公司保 费排名的第14名一跃成为截至3月保费排名的第二。 而中外合资寿险保费收入所占比例终于突破3%的 天花板，一举跃升至20.036%。
9、政府的政策。政府的政策在很大程度上决定保险业的发展， 决定保险经营的性质，决定保险市场竞争的性质，也决定了 保险业的发展方向。如果政府的政府对保险业采用扶持政策， 则保险供给增加；反之，若采取限制发展的政策，则保险供 给减少。
第八章保险市场(1)
第三节 保险供给
二、保险供给弹性 三、保险供给的组织形式 四、保险市场价格
第三节 保险供给
4、互补品与替代品的数量。互补品和保险供给成正 相关关系；保险替代品的数量和保险供给成负相关 关系。
第一节 保险市场概述
（二）构成要素：
• 保险市场一般由保险主体、保险商品和保险价格 三个要素构成。
• 保险市场主体一般由保险产品的供给方、保险产 品的需求方和保险市场的监管方三方构成。投保 人是保险需求者，是保险商品的买者； 保险人是保险供给者，是保险 商品的卖者，保险中介人是为 保险商品的交换提供中介服务的人； 保险监管部门就是监管方。
第八章保险市场(1)
• 2005年初，中意人寿的一笔高达200亿的寿险大单 搅动了中国寿险市场的一池春水。
• 3月6日，由意大利忠利保险和中石油公司合资组 建的中意人寿公司在其官方网站上挂出了一篇题 为“中意人寿成功运作200亿保单”的公司公告。 该公告宣称其与大股东之一中石油签署的“中意 阳光团体年金保险”200亿元人民币保费已经全部 计入中意人寿当月（3月）的保费收入。而中国保 监会随后公布的截至2005年3月的各寿险公司保费 收入数据则明白无误地向业内外宣告，中国寿险 市场的格局已经发生了深刻的变化。借助这一天 价保单的力量，中意人寿截从2004年寿险公司保 费排名的第14名一跃成为截至3月保费排名的第二。 而中外合资寿险保费收入所占比例终于突破3%的 天花板，一举跃升至20.036%。
9、政府的政策。政府的政策在很大程度上决定保险业的发展， 决定保险经营的性质，决定保险市场竞争的性质，也决定了 保险业的发展方向。如果政府的政府对保险业采用扶持政策， 则保险供给增加；反之，若采取限制发展的政策，则保险供 给减少。
第八章保险市场(1)
第三节 保险供给
二、保险供给弹性 三、保险供给的组织形式 四、保险市场价格
第三节 保险供给
4、互补品与替代品的数量。互补品和保险供给成正 相关关系；保险替代品的数量和保险供给成负相关 关系。
《保险学保险市场》PPT课件_OK
保险学
保险学
第七章：保险市场
2021/8/21
戴主稳讲胜：主讲戴稳1胜
保险学
保险市场
• 保险市场概述 • 保险市场的经营主体 • 保险市场中的需求和供给 • 国际保险市场
2021/8/21
主讲：戴稳2胜
保险学
第一节 保险市场概述
• 保险市场的概念
• 保险市场的特点 • 保险市场的要素 • 保险市场的类型 • 保险讲：戴稳3胜
保险学
保险市场的概念
• 市场： – 商品交换的场所 – 商品生产者间的交换关系的总和
• 保险市场：保险商品进行交换的场所，是保险交易主体间产生的全部交换关 系的总和。
2021/8/21
主讲：戴稳4胜
保险学
保险市场的特点
• 直接经营危险 • 预期性 • 非即时结清性 • 政府干预性
• 保险资金运用的范围 • 保险资金的来源 • 保险资金的特点符合资本市场要求 • 保险资金投入股票市场
2021/8/21
主讲：戴稳20胜
保险学
金融服务一体化
2021/8/21
主讲：戴稳21胜
保险学
第二节 保险与财政
• 保险、财政在灾害损失补偿方面相互补充 – 中国灾害损失状况 – 灾害救济补偿分析 – 商业保险补偿分析 • 商业补偿两特点
– 属于金融中介：盈余部门资金的顺畅转移 – 保险提高融资效率
• 降低了资金融通成本 • 中介职能增强了资金流动性 • 保险资金适用于规模经济
– 保单贷款，一种特殊的贷款
2021/8/21
主讲：戴稳17胜
保险学
保险有助于稳定金融体系
• 银行体系的脆弱性需要保险弥补 – 银行资负比例过高 – 银行流动性不对称
保险学
第七章：保险市场
2021/8/21
戴主稳讲胜：主讲戴稳1胜
保险学
保险市场
• 保险市场概述 • 保险市场的经营主体 • 保险市场中的需求和供给 • 国际保险市场
2021/8/21
主讲：戴稳2胜
保险学
第一节 保险市场概述
• 保险市场的概念
• 保险市场的特点 • 保险市场的要素 • 保险市场的类型 • 保险讲：戴稳3胜
保险学
保险市场的概念
• 市场： – 商品交换的场所 – 商品生产者间的交换关系的总和
• 保险市场：保险商品进行交换的场所，是保险交易主体间产生的全部交换关 系的总和。
2021/8/21
主讲：戴稳4胜
保险学
保险市场的特点
• 直接经营危险 • 预期性 • 非即时结清性 • 政府干预性
• 保险资金运用的范围 • 保险资金的来源 • 保险资金的特点符合资本市场要求 • 保险资金投入股票市场
2021/8/21
主讲：戴稳20胜
保险学
金融服务一体化
2021/8/21
主讲：戴稳21胜
保险学
第二节 保险与财政
• 保险、财政在灾害损失补偿方面相互补充 – 中国灾害损失状况 – 灾害救济补偿分析 – 商业保险补偿分析 • 商业补偿两特点
– 属于金融中介：盈余部门资金的顺畅转移 – 保险提高融资效率
• 降低了资金融通成本 • 中介职能增强了资金流动性 • 保险资金适用于规模经济
– 保单贷款，一种特殊的贷款
2021/8/21
主讲：戴稳17胜
保险学
保险有助于稳定金融体系
• 银行体系的脆弱性需要保险弥补 – 银行资负比例过高 – 银行流动性不对称