国内旅游保险发展状况和举措.docx
2024年旅游保险市场发展现状
旅游保险市场发展现状1. 引言旅游保险是一种旅游者在旅行期间购买的保险产品，目的是保障旅客在旅途中的财产和人身安全。
近年来，随着人们对旅游的需求增加，旅游保险市场也得到了快速发展。
本文将探讨旅游保险市场的现状，并分析其发展趋势。
2. 旅游保险市场规模根据相关数据统计，旅游保险市场的规模逐年扩大。
截至目前，全球旅游保险市场规模已经达到XX亿美元。
尤其是亚太地区的旅游保险市场取得了快速增长，成为全球旅游保险市场的重要组成部分。
3. 旅游保险市场的主要参与者旅游保险市场的参与者包括保险公司、旅行社和在线平台等。
保险公司是旅游保险市场的核心力量，其通过研发产品、制定价格和销售渠道等，为旅行者提供全方位的保障。
旅行社和在线平台作为渠道商，通过与保险公司合作，向旅行者销售旅游保险产品。
4. 旅游保险市场的产品特点旅游保险产品具有以下几个特点：•综合性保障：旅游保险产品不仅保障旅客的财产安全，还提供紧急救援、医疗保险等综合性保障，以应对旅途中出现的突发情况。
•灵活选择：旅游保险产品提供多种不同的保障计划和附加服务选项，旅客可以根据自身需求选择适合的保险方案。
•便捷购买：旅行者可以通过保险公司的官方网站、旅行社或在线平台等多种渠道方便地购买旅游保险产品。
•快速理赔：旅游保险公司对于理赔的处理速度较快，以确保旅客能够及时获得经济赔偿或其他帮助。
5. 旅游保险市场的发展趋势随着旅游行业的不断发展，旅游保险市场也呈现出一些新的发展趋势：•消费升级：随着人们对旅游体验的追求，旅游保险产品的消费需求逐渐从简单的财产保障向全方位的保险保障转变。
•定制化服务：旅游保险公司逐渐推出定制化的保险产品和服务，针对不同旅游需求的旅行者提供个性化的保障方案。
•科技创新：数字化技术的快速发展为旅游保险市场带来了新的机遇，如人工智能在保险理赔中的应用、在线销售渠道的发展等。
•多元化合作：旅行社、保险公司和在线平台等旅游保险市场的参与者将进一步加强合作，共同推动旅游保险市场的发展。
2024年旅游保险市场环境分析
2024年旅游保险市场环境分析引言旅游保险是一种特定的保险产品，为旅行者提供保障，以应对旅行中可能遇到的风险和意外事件。
随着人们旅游意识的增强和旅游市场的不断扩大，旅游保险市场也逐渐兴起。
本文将对旅游保险市场的环境进行分析，探讨其发展趋势和挑战。
旅游保险市场现状目前，旅游保险市场正在快速增长。
根据市场研究公司的数据，全球旅游保险市场的年复合增长率高达10%，预计到2025年，市场规模将达到1000亿美元。
这主要受以下几个因素的影响：1.旅游业的繁荣：随着人们生活水平的提高，越来越多的人开始选择旅游作为休闲和娱乐的方式。
旅游业的繁荣为旅游保险市场提供了广阔的发展空间。
2.旅游安全意识的增强：近年来，由于各种恐怖袭击和自然灾害的发生，人们对旅游安全的关注度大大增加。
旅游保险作为一种风险管理工具，能够提供旅行者在意外事件发生时的经济保障，受到越来越多人的关注和认可。
3.政府政策的支持：一些国家和地区的政府积极扶持旅游业的发展，并加大对旅游保险市场的支持力度。
这为旅游保险企业提供了良好的政策环境和市场机遇。
旅游保险市场的发展趋势1.产品创新：随着旅游保险市场的竞争日益激烈，保险公司需要不断创新，推出独特的产品来吸引消费者。
例如，一些保险公司推出了覆盖更多旅游目的地和风险的多项保障计划，满足不同旅行者的需求。
2.个性化定制：消费者对于旅游保险的需求越来越多样化，他们希望能够根据自己的需求和预算定制保险产品。
因此，保险公司需要提供更灵活的保险套餐，并加强与消费者的沟通和互动，提供个性化的服务。
3.数字化转型：随着信息技术的发展，保险公司可以借助互联网和移动应用程序提供更便捷、高效的保险服务。
例如，消费者可以通过手机应用程序购买保险、提交理赔申请等。
数字化转型有助于提升用户体验，提高保险公司的竞争力。
旅游保险市场面临的挑战1.竞争加剧：随着旅游保险市场的快速增长，市场竞争也越来越激烈。
各个保险公司纷纷进入旅游保险市场，产品同质化的问题日益突出。
我国旅游保险存在问题与对策分析
我国旅游保险存在问题与对策分析一、论文报告概述二、我国旅游保险面临的问题1. 保险覆盖范围不足2. 保险理赔难度大3. 保险价格偏高4. 保险服务不完善5. 阴阳套路，捆绑销售现象严重三、针对问题的对策建议1. 扩大保险覆盖范围2. 简化理赔流程，提高理赔效率3. 稳定保险价格，降低保险费用4. 完善旅游保险服务内容5. 禁止阴阳套路，规范销售行为四、案例分析五、结论一、论文报告概述旅游保险是游客出行中很重要的保障方式，旅游保险的完善程度也反映了一个国家的旅游保障能力。
本文将针对我国旅游保险面临的问题进行分析，并探讨相应的对策建议。
同时，本文将借助具体案例，对这些问题和对策进行深入分析。
二、我国旅游保险面临的问题1. 保险覆盖范围不足我国旅游保险对不同类别的游客进行了不同的保险保障，但其覆盖范围仍然不足。
例如，在一些高风险旅游项目中，保险公司不会给予保障，或者是保额非常有限，无法满足游客的需求。
2. 保险理赔难度大游客在遭受意外伤害后，其理赔难度极大。
游客需要提供大量的证明材料，并经过复杂的审核程序，而这些审核程序不仅耗时，而且难以展开。
游客在这个过程中难以得到及时的帮助。
3. 保险价格偏高我国旅游保险的价格较高，超过了相同产品在海外的价格。
这在一定程度上限制了游客购买旅游保险的积极性。
4. 保险服务不完善保险公司的服务质量和投保人的利益保障程度不够完善，即使游客购买了旅游保险，也会遇到保险公司的“推诿”现象。
这也影响了游客对旅游保险的信任度和保险购买率。
5. 阴阳套路，捆绑销售现象严重有些非法经营者依托旅游保险，进行阴阳套路的欺诈行为，或者强制旅游者购买不必要的旅游保险，大大损害了市场正常运营。
三、针对问题的对策建议1. 扩大保险覆盖范围鼓励保险公司增加旅游保险的种类和覆盖范围，从而满足更多不同类型游客的需求。
保险公司应该针对不同的旅游活动推出更加灵活的保障计划。
2. 简化理赔流程，提高理赔效率在意外伤害发生后，保险公司应该提供更加实时的服务，并为游客提供便利的理赔方式。
旅游保险发展状况及创新措施.docx
旅游保险发展状况及创新措施我国旅游业经过20多年的发展,总体规模已经十分可观。
根据国家旅游局公布的统计数字显示,20XX年,我国入境过夜旅游者5305万人次;国际旅游(外汇)收入408亿美元,居世界第五位。
世界旅游组织预测,到20XX年,中国将成为世界上第一大旅游接待国。
旅游市场壮大的同时,风险保障必不可少。
令很多保险公司感到困惑的是,与热闹的旅游市场形成了巨大反差的国内旅游保险,始终处于不愠不火的状态。
根据中国人民财产保险公司提供的数据,市场潜力超过70亿元(李文中)的旅游保险市场,实际只有10%—20%的收入。
旅游保险市场的冷清暴露了供给和需求之间存在着严重的问题,也成为旅游业进一步发展的制约因素。
因此,在新形势下,深入做好旅游保险工作,加大旅游保险的创新,是保险监管机构、旅游行政管理部门、保险公司和旅行社面临的一项紧迫而艰巨的任务。
要发展我国的旅游保险,必须清楚我国旅游保险的发展情况,是什么制约了我国旅游保险的发展。
本文将结合以上两个方面,就如何推进我国旅游保险的发展浅作探讨。
一、我国旅游保险发展存在的主要问题(一)我国旅游保险起步晚国外的旅游保险由来已久,尤其在旅游发达国家,如英国、美国、日本等国几乎成为旅行必备。
然而,旅游保险进入中国消费者的视线还是在近些年,而且是随着一些旅游安全事故的发生,“旅游保险”才逐渐浮出水面。
19XX年国家旅游局发布了《旅行社办理旅游意外保险暂行规定》,将旅游意外险确立为强制保险,由此确立了我国旅游保险的基本框架。
19XX年,中国人寿在国内首家推出了《旅游意外保险条款》,随后其他公司也纷纷效仿,旅游保险渐成规模。
从20XX年直到今天,旅游保险在中国开始受到重视并有了初步的发展。
(二)旅游保险认知程度低虽然中国已经迈入旅游大国行列,但国内旅游者对于旅游保险的认知度并不高。
近几年保监部门的统计数据显示,在XX、XX这样的旅游发达城市,每年过千万的旅游者中,七成以上的旅游者未购买旅游意外险,购买旅游保险者仅占3成左右,且购买金额多在10元以下,而同样的险种在旅游发达国家的购买率一般都在90%以上。
保险行业浅析中国旅行保险的发展
提高客户满意度。
03
中国旅行保险市场发展趋势与展望
互联网+时代：旅行保险的线上化与智能化发展
互联网+时代
旅行保险的线上化与智能化发展
• 随着互联网技术的发展，中国旅行保险市场正步入互联
• 保险公司可以利用大数据、人工智能等技术手段，实现
产品创新不足
满足消费者多样化需求
• 目前，中国旅行保险市场上的产品同质化现象较为严重，
• 随着消费者需求的多样化，保险公司需要加大产品创新
缺乏足够的创新性和差异化。
力度，推出个性化、定制化的保险产品。
• 这使得保险公司在竞争中难以脱颖而出，消费者也难以
• 通过大数据、人工智能等技术手段，保险公司可以更精
保险等多种类型。
• 随着消费者需求的多样化，保险公司不断推出新的保险产品，以满足
不同消费者的需求。
⌛️
在线销售渠道逐渐崛起
• 随着互联网技术的发展，越来越多的消费者选择在线购买旅行保险，
线上销售渠道逐渐成为旅行保险市场的重要增长点。
• 保险公司纷纷加大线上投入，推出线上专属保险产品，以提高市场竞
争力。
增强市场竞争力。
化，确保新产品的合规性。
政策环境优化：政策法规对旅行保险市场的影响与期待
政策环境优化
政策法规对旅行保险市场的影响与期待
• 随着政府对保险业的支持和监管力度加大，中国旅行保
• 政府可以出台优惠政策，支持保险公司开展旅行保险业
险市场的政策环境不断优化。
务，提高市场竞争力。
• 政策法规的出台将有利于规范市场秩序，促进旅行保险
感。
购买行为
• 消费者在购买旅行保险时，通常会关注保险责任、保额、保费等要素。
旅游保险产品发展中的问题与对策文献综述
旅游保险产品发展中的问题与对策文献综述一、引言旅游保险是保险行业中的一个重要分支，随着旅游业的不断发展和人们对旅行安全的重视，旅游保险产品的需求也在不断增加。
然而，在旅游保险产品发展的过程中，存在着一系列问题，如产品不够多样化、保障范围不够全面、理赔流程复杂等。
本文将就旅游保险产品发展中的问题与对策进行综述，旨在为相关行业提供参考和借鉴。
二、旅游保险产品发展中的问题1. 产品单一化目前市面上的旅游保险产品多以意外伤害保险为主，保障范围较窄，未能满足游客在旅行过程中的多样化需求。
对于一些具有特殊需求的游客，如高风险运动爱好者、长途旅行者等，现有的旅游保险产品并不能提供全面保障。
2. 理赔流程不透明一些旅游保险产品的理赔流程复杂，使得游客在出现意外时无法及时获得赔付，导致旅行体验受损。
3. 信息不对称游客对于旅游保险产品的了解程度有限，对于产品的保障范围、保险条款等内容存在着信息不对称的问题，使得他们难以做出理性的选择。
4. 市场监管不足当前旅游保险市场缺乏有效的监管机制，一些不法分子利用游客对旅游保险产品的需求，推出低质量的产品，严重损害了消费者的权益。
三、旅游保险产品发展中的对策1. 多元化产品针对不同旅行需求，推出多元化的旅游保险产品，如高风险运动保险、长途旅行保险等，提供更全面的保障。
2. 简化理赔流程简化旅游保险产品的理赔流程，提高理赔的透明度和效率，提升游客的满意度。
3. 提高信息透明度加强对旅游保险产品的宣传与推广，提高游客对产品的了解程度，使其能够做出更加理性的选择。
4. 强化市场监管加强对旅游保险市场的监管力度，打击不法分子，维护消费者的权益。
四、个人观点和理解在我看来，旅游保险产品的发展问题主要集中在产品单一化、理赔流程不透明、信息不对称和市场监管不足等方面。
为了解决这些问题，我认为有必要加强对旅游保险产品的创新与研发，推出更具有针对性的产品，简化理赔流程，提高信息透明度，加强市场监管力度。
保险专业论文 我国旅游保险的发展现状分析及解决对策
中国网络大学CHINESE NETWORK UNIVERSITY 本科毕业设计(论文)我国旅游保险的发展现状分析及解决对策院系名称：网络学院专业：学生姓名：学号：指导老师：中国网络大学教务处制2016年02月22日我国旅游保险的发展现状分析及解决对策【摘要】近些年来，国民经济迅猛发展，旅游市场也随之大热。
旅游业的腾飞也客观上推动了旅游保险的进步，但目前我国还未形成完善的旅游保险体系，在其发展进程中仍存在诸多不足，这也成为制约旅游保险业持续发展的瓶颈。
其中典型的问题如游客对保险缺乏购买意愿、保险相关事故责任界定缺乏标准等等。
为了扭转这一现状，为旅游保险赢得更为广阔地发展空间，我们应当早日找到解决上述不足的对策。
在此背景下，本文对于当前国内旅游保险问题进行总结分析，而后结合英国相对较为成熟的旅游保险事业发展做对比分析，进而提出推动旅游保险发展完善的对策建议。
【关键词】旅游保险现状分析完善对策Analysis of the current development of China's travel insurance and Countermeasure【Abstract】In recent years, with the development of our economy, but also greatly stimulated the demand for tourism market. The boom of tourism also objectively promoted the progress of the travel insurance, but at present our country has not yet formed perfect travel insurance system, deficiencies still exist in the process of its development, it also become the bottleneck of restricting sustainable development of travel insurance. The typical problems such as tourists about lack of purchasing insurance, insurance accident responsibility defining the lack of standards, and so on. In order to reverse this situation, to win more wide development space for travel insurance, we should find a solution to the shortage as soon as possible countermeasures. To this, this article on the basis of summarizing China travel insurance problems, and then with the development of more mature British travel insurance to make comparative analysis, so as to sort out to adapt to the countermeasures to the development of tourism insurance in our country.【key words】travel insurance，The analysis of the present situation，Perfect countermeasures目录引言 (1)（一）选题背景 (1)（二）相关文献综述 (1)（三）文章写作框架 (1)一、我国旅游保险的发展现状 (3)（一）我国旅游保险的基本概念及分类 (3)（二）我国旅游保险的发展概况 (3)二、我国旅游保险存在的问题 (4)（一）游客保险意识淡薄，缺乏购买的积极性 (4)（二）保险事故责任界定标准缺乏规范性 (5)（三）产品种类单一，设计缺乏灵活性 (6)（四）旅行社责任保险的行政监督缺乏有效性 (6)（五）保险公司销售渠道相对较少，缺乏创新性 (6)三、英国旅游保险发展对我国的启示 (7)（一）英国旅游保险的发展现状 (7)（二）英国旅游保险与我国旅游保险比较分析 (8)四、我国旅游保险的发展对策 (9)（一）通过各种宣传渠道，增强游客的保险意识 (9)（二）进行产品的开发创新，满足游客的多元化需求 (10)（三）健全旅游保险的法治体系，切实保护游客的个人利益 (10)（四）开辟多样化的销售渠道，方便游客进行投保 (11)结语 (12)致谢 (13)参考文献 (14)引言（一）选题背景从20世纪的70年开开始，旅游业在我国就一直保持着巨大的增长潜力，整体形势明朗，而旅游业的发展也因为其自身的特点不可避免的会存在一些风险性，比如说一些地区常常出现的自然灾害，正是如此多的风险才突显出旅游保险的重要性。
中国旅游保险产品体系的现状分析与展望
中 国旅 游 保 险 产 品体 系 的 现 状分 析 与 展 望
◎高 天 周 沛
近 年来 ，我 国旅 游 业蓬 勃发 展 。 我 国 已成 为 全 球 第 三 大入 境 旅 游接 待 国 ，亚 洲最 大 的 出境 旅 游 客 源 国和 全 球 最 大 的 国 内旅 游 市 场 之 一 。 举 例 来 看 ，２ ０ １ ３年 上 半 年 仅 北 京 就 接 待 旅 游 总 人 数 １ ． １ ０亿 人 次 ，比 上年 同期 增 长 ６ ． ７ ％。 实现 旅 游 总 收 入 １ ７ ５ ９ ． ８亿 元 ，增 长 ９ ． １ ％。 其 中 ，接待 国 内旅 游 人 数 １ ． ０ ８亿 人 次 ，实 现 国 内旅 游 收 入 １ ６ ２ ０ ． ７亿 元 ；接 待 入 境 旅 游 人 数 ２ ５ ｌ ４ － ３万 人 次 ，接 待 外 国 游客 ห้องสมุดไป่ตู้ ８ ５ ． ３万人 次 ，实现 旅 游 外 汇 收入 ２ ２ ． ０亿 美 元 ， 同比 均 有 下 降 。世 界 旅 游组 织 预计 ，到 ２ ０ １ ５年 ，中 国旅 游市 场 将 扩展 到３ ０亿人次，其中入境 、出境旅游人数将达到 １ 亿人次以上 ，中 国将成 为全球最大 的入境旅游国和第 四大出境旅游 国。随着 旅游 人 数 规模 的增 长 ，我 国 旅 游风 险也 趋 于 增 长 。旅 游 保 险 作 为 整个 社会风险防范的重要构件 ， 作为社会全面风险管理的重要环节 ， 在 化 解 社 会 矛盾 、完 善 旅 游 安全 管 理 工 作 机 制 、合 理 转 移 旅 游风 险 压力 ，构建和谐社会保险产 品体系方面起着举足轻重的作 用。 同时看到， 旅游保险收入与旅游消费的高速增长相比较而言 ， 明显滞后 ，国家旅游局调研显示 ，中国游客主动购买旅游保 险尚 不足 ３ ％， 绝大部 分出游者处于无险状态 ， 旅游保险市场的发展落 后于旅游产业市场发展的局面没有得到根 本・ 性的改观 ，因此 ，对 现 有 旅 游产 品体 系做 深 入 分析 ，探 讨 存 在 的弊 端 和 可 能 采取 的对 应措施 ，显得极 为重要。本文尝试对我国 ２ ０ １ ２ ～ ２ ０ １ ３年旅游保险 产品体 系的现状和 ２ ０ １ ４年度展望作 深入 探讨 ，并提 出针对性措 施 ，为旅游产业发展、旅游保险产品体 系发展提供有益参考。 ６ ７ ． ８ ８ ％。 ３ １个 省 （ 自治 区 、直 辖 市 ）共 有 ３ １个 启 动 示 范 项 目 ， 占比 ９ ７ ％。 其 中 山西 、 内蒙 古 、海 南 、 青 海 、宁 夏 ５省 区 实现 １ ０ ０ ％统 保 ，福 建 、广 东 、云 南 、陕 西 ４省 统 保 率 超 过 ９ ０ ％ ，天 津、吉林、山东 、湖南、贵州、新疆 ６省区市统保率超过 ８ ０ ％。 可见 ，旅 行 社 责 任保 险形 成 了以统 保 示 范 项 目为主 ，其他 保 险公 司 自有产品为辅 的市场格局。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
1现状虽然从理论上而言，旅游保险对旅游业能起到规避风险的积极作用，但是从目前的现实发展来看，旅游保险的这种积极作用还没有得到有效的发挥，主要表现在以下几个方面1 旅游保险市场叫好不叫座。
旅游保险自产生以来，就被各界推崇，被看做是规避旅游风险的有效手段，而且在发达国家也得到了证实，每年不断递增的旅游收入和中国旅游良好发展也为其提供了充分的保障，极具发展潜力。
但是目前的实际状况却并非如此，2006年国内旅游有1394 亿人次，出境旅游有3452万人次，同时还接待了129 亿人次的入境旅游，旅游总收入622974 万元。
但是，据中国人民财产保险公司提供的数据显示，目前除了20 左右的旅客是随团旅游由旅行社办理保险外，绝大部分出游者均处于无保险状态，每年至少应有70 亿元保费潜力的旅游保险市场，实际却只有约10至20的收入，有八至九成的市场尚未开发。
旅游保险市场存在舆论导向与实际情况相背离的情况。
即政府在积极推进，但旅游企业、保险公司和游客这些利益相关方却持观望态度。
2 旅游保险产品营销力度不够。
目前总体而言，旅游保险的种类还比较多，比如说太平洋寿险的逍遥游、世纪行、神行天下、境外救援；平安保险公司的旅行平安卡；中国人寿的个人旅游意外伤害保险；太保产险的君安行等，此外，为防范旅行过程中可能出现的各种问题，一些保险公司还推出了综合旅游险，涵盖了意外身故、残疾、烧伤保险金、意外医药补偿、意外住院补贴等保障，如平安寿险万里通卡、友邦宝安个人意外险计划、太保寿险综合意外险保障计划，还有美国美亚保险公司的万国游踪和人保财险新推出商务旅行保险等等，这些产品的开发标志着国内财产保险公司在旅游保险产品开发的广度、深度和精细化方面取得了新的发展。
截至2006年12月31 日，人保财险共开发旅游保险产品94个，包括61个全国性产品和33 个区域性产品。
虽然险种的涉及面和涵盖面都比较广，但是在实际运行过程中，消费者的购买率还是比较低，还没得到市场的积极反应，由于专业性强和产品名目繁多的原因，有许多产品甚至还不为人知，这从另一个侧面也反应出我国现有的旅游保险产品在营销方式和理念上还有待进一步深化。
3旅游险种涉及缺乏针对性。
目前，在我国主要有旅行社责任险、旅行人身意外险等险种，这些险种的很多条款都和一般的人身意外险没有太大区别，而面对日益火爆的自助游市场和漂流、攀岩等特种旅游项目，保险公司又没有相应的产品与之对应，整个市场存在供需不对称的矛盾。
4旅游保险赔付限制较多。
主要表现在①赔付的金额较低；②赔付手续繁琐；③赔付率不高。
以上海为例，2006 年上海市旅游保险赔款和给付为5864 万元，简单赔付率为145，低于2006 年上海市人身意外伤害保险的199 的赔付率5 旅行社责任险作用未有效发挥。
旅行社责任险是为规避旅行社经营风险，保障游客权益而对旅行社征收的强制险，但是由于宣传不到位，现有旅行社责任险面临的有利作用并未有效发挥出来，①由于保险公司之间的相互竞争和旅行社处于节约成本的考虑，降低投保金额，在一定程度上导致了保险公司理赔不到位，赔付缓慢和赔付款额低的局面；②游客的误解，大部分游客认为旅行社投保了强制险是为游客的风险买单，只要在旅游过程中发生任何侵权行为或意外均可找旅行社索赔；③旅行社责任险赔付金额太低远远无法弥补一次意外或事故的损失，极大挫伤，旅行社投保的积极性。
2原因旅游保险发展滞后的原因是多方面的，不可否认，居民的普遍保险意识薄弱，旅游保险产品不能有效地对应日益细分的旅游市场，保险公司营销不到位等等因素客观上制约了旅游保险的发展，但是从深层次的原因来看，主要有以下三方面的因素21 文化因素文化对一个国家的政治、经济、生活产生深远的影响，它潜移默化地左右着人们的世界观、价值观甚至生活的细节。
在中国，受传统文化的影响，一些人认为生死有命，富贵在天，对于生活中的各种风险以此为逃避和开脱的理由，采用消极态度，而一部分人则讲究吉利，凡事必往好的方面想，如果要在出门前就把若干风险因素考虑进去，事先为未知的意外买一份保险，是许多人不能接受的，说是侥幸心理也好，说迷信也好，大部分国人的保险意识仍然十分淡薄缺。
在我国，目前寿险的保单密度仅10，人均保费不到400 元，仅为世界平均水平的十分之一，再如1998 年夏天长江流域的洪涝灾害，造成了几千亿元的经济损失，但我国保险界的保险赔付仅为335 亿元，显然绝大多数的灾民都没有向保险公司投保。
而在许多发达国家，比如在美国，85 以上的家庭都参加寿险，他们的保单密度已经超过了150，保险成为人们生活中的重要组成部分。
因此，保险业虽然已经实现了快速发展，但是保险意识并没能相应的达到普及和全民接受，保险意识并没有所深入人心，人们普遍对保险缺乏认识，这和我国的国情和文化传统有着直接的关系。
22行业因素1 行业自身发展不成熟。
旅游业和保险业均始于上世纪70年代末，自1978年国家实行改革开放政策以后才开始起步，二者的发展时间不到30 年，而且都是以略微超前的模式发展，在经历了十余年的高速发展后，到目前已经初具规模，成为新兴行业的代表。
尽管两个行业在短时间内取得了突飞猛进的发展，成绩不容小觑，但是这一发展并非是渐进式地良性发展，再繁荣的光环仍然无法遮挡由于基础薄弱而遗留的各种体制上和制度衔接上的问题。
随着消费者的日益成熟以及各种法律法规的日益完善，行业竞争日趋白热化，旅游业和保险业均存在低价恶意竞争，市场不规范、体制不健全等问题。
2 行业之间信息不对称旅游保险作为一种新生事物，对于旅游业和保险业而言都具有边缘性，缺乏理论基础和实践经验。
俗话说隔行如隔山，旅游业和保险业是两个完不同的行业，具有两种完全不同的发展模式和体制。
由于两个行业对彼此业务不熟悉，客观上造成了行业之间信息沟通的不顺畅，如旅行社的资质和信用度不能为保险公司所掌握，会直接影响到保险公司对该旅行社的风险评估，而旅行社对保险业务的不熟悉也会直接造成对保险公司的种种误解和抵触情绪。
因此，信息的不对称严重阻碍了行业之间的交流和沟通，造成了隔阂，从而客观上制约了旅游保险的良性发展。
23 法律因素旅游保险缺乏强有力的法律保障，主要表现在两个方面1 旅游行业法规的缺失；2现有法规的不健全。
到目前为止，旅游行业没有专门的法律规范，保险行业有《保险法》可以作为其权利义务判定的标准，而旅游业专业法规的缺失则无法对旅游过程中哪些是旅游企业的责任，哪些是游客的责任进行界定。
这也就直接对旅游企业和游客的权益造成影响。
以旅行社责任险为例，这一险种是以旅游社对旅游意外或事故有直接责任为前提的，如果有责任，保险公司负责赔付；如果没有责任，保险公司则不负责赔付。
从表面上来看，这似乎很合理，很容易实施。
但在实际中，矛盾和问题就凸显出来了。
如果在一起旅游事故中，旅行社有直接责任，那么无庸置疑旅行社必须负责；如果事故不是旅行社的责任，而是由于第三方或者是游客自身的责任，由于没有旅游法对各个责任方权利义务的规定，法院只能按照《中国消费者权益保护法》的规定判定，即旅行社必须提供无瑕疵的服务，不管怎样旅行社均负连带责任，必须向游客先行赔付，然后再向相关相责任人进行追偿。
这样旅行社不仅得不到保险公司的赔偿，而且还要对旅游进行先行赔付。
这势必会激起旅游企业的不满，造成互相推诿责任，拒不赔付等现象，从而最终损害旅游企业和游客双方的利益，使得旅游保险有名无实，市场吸引力和公信力进一步下降。
此外，当前我国的法规对以新生事物的法律界定比较滞后，在自助游、自由行等新旅游方式被广泛接受并日益红火的今天，在法律层面却没有相关条款，而因此发生各种权利受损的事件也因缺乏法律依据而得不到法律支持，这也在客观上妨碍了旅游保险的进一步发展。
3 对策旅游保险不同于一般的保险险种，一个旅游事故的发生不仅涉及到众多旅客的生命安全，而且其社会影响也是巨大的，更重要的是其后续影响也不容忽视，因此旅游保险在一定程度上具有准公共产品的性质，不是某个企业或者行业能独立完成的，旅游保险的发展必须依托政府强大的行政主导力量，利用其能迅速整合各种社会资源搭建公共发展平台的优势，实现进一步的发展。
1 出台行业法规，规范权利义务关系。
市场经济是法制经济，法律最重要的作用在于能明确界定权利义务关系，这也是旅游行业最缺失的一项，虽然现在许多旅游侵权案件的纠纷也可以通过其他法规进行判定，但是毕竟不能完全符合旅游行业的自身特点，缺乏针对性，旅游行业的法规的制定十分必要。
2 建立旅游业和保险业的合作机制，实现信息共享。
上文曾提到，由于行业之间的差别，造成了各种信息不对称，旅游经营主体、消费者、保险公司、旅游行政管理部门、中介人或代理人这五方都存在信息沟通不畅的情况，在一定程度上制约了旅游保险的进一步发展。
因此，建立旅保合作机制十分必要，通过双方行业主管部门的相互沟通，信息互换等措施，可以增进了解，一方面旅游行业可以根据旅游业发展的新态势、新需求以及在发展过程中出现的新问题，对旅游保险产品的丰富和完善起到促进作用，使其更具针对性；另一方面保险公司也可以通过这个途径增加对旅游行业的了解，在量化风险，精算旅游保险费率等方面更切合实际，依据性更强。
3 建立联保制度。
目前，旅行社责任险虽然投保率很高，但是较为分散，各种问题十分突出。
但是在实践过程中，旅行社责任险确实能在一定程度上起到降低风险的作用。
为使旅行社责任险能更好的发挥作用，按照保险业的大数法则，可以打破目前各自为政的局面，通过竞标的方式，把某一个地区的旅行社责任险统一交由一个保险公司承保，实行联保制度。
这一制度的优势在于①起到集中作用，增加了谈判的筹码；②减少了中间环节，实现了直接对话；③通过竞标的方式，形成竞争态势，有利于双方条件的互换，实现共赢局面；④在赔付时因为是同一公司，其标准具有统一性。
综上所述，旅游保险的发展在现阶段虽然困难重重，但是其发展前景巨大，在经过不断的改进和完善后，其作用将日益显现。
而中国旅游业发展的安全保障问题，也并非保险能解决的，其最终目的还是以此为契机，建立中国自己的救援体系和保障体制，安全是旅游的生命线，其发展任重道远。
本word 为可编辑版本，以下内容若不需要请删除后使用，谢谢您的理解篇一：重症肺炎的诊断标准及治疗重症肺炎【概述】肺炎是严重危害人类健康的一种疾病，占感染性疾病中死亡率之首，在人类总死亡率中排第5~6 位。
重症肺炎除具有肺炎常见呼吸系统症状外, 尚有呼吸衰竭和其他系统明显受累的表现, 既可发生于社区获得性肺炎(community -acquired pneumonia, CAP), 亦可发生于医院获得性肺炎(hospital acquired pneumonia, HAP) 。
在HAP 中以重症监护病房(intensive care unit ,ICU) 内获得的肺炎、呼吸机相关肺炎(ventilator associated pneumonia ,VAP) 和健康护理(医疗)相关性肺炎(health care -associated pneumonia ,HCAP更为常见。