四步规避理财风险
新员工试题-招行历史与文化
招行的历史与文化一、招商银行愿景与价值观一、单项选择题：1、招行正式挂牌成立的日期是____。
A. 1979年7月20日B. 1981年12月12日C． 1984年10月8日D． 1987年4月8日2、招行深化二次转型的战略体系，以“轻型银行”为转型方向，以“一体两翼”为战略定位。
其中“一体两翼”指____。
A. 公司金融是“一体”，零售金融与同业金融是“两翼”B. 零售金融是“一体”，公司金融与同业金融是“两翼”C. 同业金融是“一体”，零售金融与公司金融是“两翼”D. 风险管理是“一体”，零售金融与公司金融是“两翼”3、招行纽约分行是1991年美国实行《加强对外国银行监管法》以来，中资银行获准在美开设的第一家分支机构，纽约分行的成立时间是？A.2008年10月8日B.2009年10月8日C.2006年5月26日D.2012年9月20日4.招行的经营理念是____。
A. 舒适、贴心、周到B. 因您而变C. 满足顾客的所有要求D. 永恒专注，追求卓越5. 招行是新中国第一家由企业创办的银行，其发起股东正是百年前创办中国近代第一家银行中国通商银行的____。
A. 华润集团B. 招商局C. 中金公司D. 江南制造局6. 招行最宝贵的财富是____。
A. 网点B. 员工C. 技术部门D. 盈利能力7.____是企业和员工成长的基石。
A. 深入市场B. 创新C.合规D.与时俱进8. 以下哪项不是招行的人本理念？A. 尊重B. 关爱C. 稳重D. 分享9. 招行行徽中的7条平行射线代表什么？A.招行在业内率先推出的7个创新产品B.招行第一次增资扩股完成后的7家股东C.招行刚成立时的7个营业网点D.招行的7条核心价值观10.以下哪项内容不是我行目前正在施行的人力资源政策？A. 专业岗位后备人才库建设B. 员工双通道职业发展管理C. 员工派出交流项目D. 员工创业支持计划二、多项选择题：1. 以下那些内容为招行取得的境内行业第一？A. 最早建立现代企业公司治理结构的商业银行B. 率先推出银证通业务C. 推出基于客户号管理的“一卡通”D. 启动境内首个真正意义的网上银行——“一网通”2. 招行获得的境内外权威媒体评选的殊荣有？A. “中国最佳私人银行”B. “中国最佳零售银行”C. “中国最佳股份制零售银行”D. “亚太区十大零售标杆银行”3. 以下哪些是招行的全资子公司？A. 永隆银行B. 招银国际C. 招银租赁D. 招商基金E. 招商信诺F. 招联消费金融4. 以下哪些是招行期望塑造的形象？A. 客户：招行是首选和值得推荐的金融服务商B. 员工：招行是值得我倾情投入的职业生涯C. 股东：招行是我最正确的一笔投资D. 社会公众：招行是一家富有责任感和良好品牌形象的银行5. 服务的三个关键词是什么？A. 礼仪B. 专业C. 快捷D. 价值6、为促进员工与管理层的交流，招行建立了有效的沟通渠道，包括以下哪些？A.招银e报B.招行微刊C. 一网通D.行长信箱 E招银社区7、银行业稳健经营的“三驾马车”是什么？A.体制上，坚持“因势而变”，注重风险管理体系的建立和健全B.道德上，努力构建与金融环境相适应的金融工作者道德体系C.技术上，推广和运用风险量化技术D.文化上，回归“客户本源”，关注“人”这个核心，抓住“责任”这个要害8、招行覆盖全员职业生涯的“双通道”指的是？A. 专业通道B. 文化通道C. 岗位通道D. 管理通道9、在招行，我们推崇专业价值，积极营造“让专家脱颖而出、备受尊重”的氛围，具体包括哪些方面？A.我们通过制度设计，强化专业价值，让专业能力对应的市场价值高低成为评价每个人的首要标准，保障专家的成长道路通畅B.我们通过各种举措，让“专家”成为一种引以为豪的身份，让专家得到每位员工发自内心的尊重C.通过各种方式引进专家，外聘的专家必须比行内已有专家的待遇更高D.鼓励每个员工都去竞争管理岗位10.轻型银行的着力点体现在哪几个方面？A.轻资产B.轻管理C.轻经营D.轻文化三、判断题1、招行先后于2002年4月9日、2006年9月22日，分别在深交所与港交所上市。
怎样树立正确的投资理财观念
怎样树立正确的投资理财观念?理财的关键是合理计划、使用资金，使有限的资金发挥最大的效用。
具体要做好以下几方面：1、学会节流。
工资是有限的，不必要花的钱要节约，只要节约，一年还是可以省下一笔可观的收入，这是理财的第一步。
2、做好开源。
有了余钱，就要合理运用，使之保值增值，使其产生较大的收益。
3、善于计划。
理财的目的，不在于要赚很多很多的钱，而是在于使将来的生活有保障或生活的更好（所以说理财不只是有钱人的事，工薪阶层同样需要理财），善于计划自己的未来需求对于理财很重要。
4、合理安排资金结构，在现实消费和未来的收益之间寻求平衡点，这部分工作可以委托专业人士给自己设计，以作参考。
5、根据自己的需求和风险承受能力考虑收益率。
高收益的理财方案不一定是好方案，适合自己的方案才是好方案，因为收益率越高，其风险就越大。
适合自己的方案是既能达到预期目的，风险最小的方案，不要盲目选择收益率最高的方案。
记住：你理财的目的不是为了赚钱，以赚钱为目的的活动那叫投资！观念一：树立坚强信念投资理财不是有钱人的专利在我们的日常生活中，总有许多工薪阶层或中低收入者持有“有钱才有资格谈投资理财”的观念。
普遍认为，每月固定的工资收入应付日常生活开销就差不多了，哪来的余财可理呢？“理财投资是有钱人的专利，与自己的生活无关”仍是一般大众的想法。
事实上，越是没钱的人越需要理财。
举个例子，假如你身上有10万元，但因理财错误，造成财产损失，很可能立即出现危及到你的生活保障的许多问题，而拥有百万、千万、上亿元“身价”的有钱人，即使理财失误，损失其一半财产亦不致影响其原有的生活。
因此说，必须先树立一个观念，不论贫富，理财都是伴随人生的大事，在这场“人生经营”过程中，愈穷的人就愈输不起，对理财更应要严肃而谨慎地去看待。
理财投资是有钱人的专利，大众生活信息来源的报章、电视、网络等媒体的理财方略是服务少数人理财的“特权区”。
如果真有这种想法，那你就大错而特错了。
关于我国“421”家庭理财规划的研究
关于我国“421”家庭理财规划的研究关于我国“421”家庭理财规划的研究引言随着我国经济的迅速发展，家庭理财规划在越来越多人的关注中变得越来越重要。
作为一个家庭，如何有效地管理家庭经济，实现财务自由，一直是许多家庭关注的焦点。
在我国，有一种被广泛接受和实践的家庭理财规划方法，被称为“421”家庭理财规划。
本文将对我国“421”家庭理财规划进行研究，探讨其特点、优势以及如何实施。
一、“421”家庭理财规划的概念“421”家庭理财规划由三个数字组成，分别代表着家庭收入的三个主要方面。
其中，“4”代表家庭收入的40%应该用于生活开支；“2”代表家庭收入的20%应该用于储蓄和投资；“1”代表家庭收入的10%应该用于还清债务。
这一理财规划方法的核心在于稳健和平衡的家庭财务管理。
二、“421”家庭理财规划的特点1. 稳定性：它注重稳定性，通过将固定收入的一部分用于生活支出，有助于家庭维持正常的生活水平。
此外，通过将一部分收入用于还债，可以减轻债务带来的压力。
2. 积累财富：通过将一部分收入用于储蓄和投资，可以积累财富。
通过积累财富，家庭可以为未来的孩子教育、购房、退休等目标做准备。
3. 风险分散：通过投资多样化，可以分散投资风险。
家庭不应过于依赖某一项投资，应该将投资分散到不同的领域和资产类别中。
4. 债务管理：将一部分收入用于还债可以保持家庭负债在可承受范围内，避免债务过度积累导致经济风险。
5. 简单易行：这个理财规划方法相对简单易行，每个家庭都可以根据自己的实际情况进行调整和修改。
三、“421”家庭理财规划的实施步骤实施“421”家庭理财规划可以遵循以下步骤：1. 收入核算：明确家庭每月固定收入和额外收入的来源，计算出实际可支配收入。
2. 生活开支：将家庭收入的40%用于生活开支，包括日常生活费用、房贷、子女教育等支出。
3. 储蓄投资：将家庭收入的20%用于储蓄和投资，包括银行存款、基金投资、股票投资等。
10万存款如何理财收益最大
10万存款如何理财收益最大在理财方面，收益最大化是所有投资者的共同目标之一、以下是一些建议，帮助您理财并最大化收益。
第一步：设定理财目标和风险承受能力在开始理财之前，清楚地设定您的理财目标和风险承受能力是非常重要的。
理财目标可以是短期的（如购车、旅行），也可以是长期的（如买房、退休），目标的不同将决定您的理财方式和投资期限。
同时，了解自己能够承受的风险是必要的，因为高收益往往伴随高风险。
第二步：分散投资为了降低风险，分散投资是非常重要的原则。
将10万存款分散投资到多个品种和市场可以降低特定资产的风险。
您可以考虑投资在股票、债券、房地产或基金等不同资产类别上。
第三步：股票投资股票投资是最常见的理财方式之一、若您对经济趋势和投资行业有一定的了解，并且接受高风险，股票投资可能是一种不错的选择。
您可以选择购买个别股票，也可以选择投资股票基金或指数基金。
建议在投资股票之前进行一些基本的财务和基本面分析，以选择具有潜力的公司。
第四步：债券投资债券是一种低风险的投资方式，适合那些对风险承受能力较低的投资者。
债券投资的回报相对较稳定，可以通过购买政府债券或企业债券来进行。
此外，债券基金是一种选择，该基金投资于一系列债券，以降低风险。
第五步：房地产投资房地产投资是一种长期投资方式，通过购买房产来获得租金收益和资本增值。
如果您对房地产市场有一定的了解，并且您有足够的时间和资源去管理和维护房产，那么房地产投资是一个很好的选择。
第六步：基金投资基金投资是一种被广泛接受的投资方式。
您可以选择购买股票基金、债券基金、指数基金或混合基金。
基金的好处是它们由专业经理人管理，降低了个别投资者的风险，并提供了相对较好的收益机会。
第七步：养成理财习惯理财并非单次行为，而是一个长期持续的过程。
养成良好的理财习惯是十分重要的。
您可以制定一个预算，每月固定储蓄一部分资金，并将其投资。
同时，持续学习理财知识和跟踪市场动态也是必要的，以便及时调整投资组合。
银行客户理财规划方案-更新版
银行客户理财规划方案前言银行是社会的血管，拥有的客户资源非常庞大。
作为一项利用银行资源高效服务多样化客户需要的业务，银行理财规划越来越受到人们的关注和青睐。
本文将介绍银行客户理财规划方案，帮助读者更了解银行的理财规划服务。
什么是银行理财规划？银行理财规划是指银行为客户提供的通过理财产品和方案，帮助客户实现既定财务目标的服务。
银行理财规划侧重于资产配置、风险控制、收益优化等方面，帮助客户实现理财需求。
银行理财规划包括哪些服务？银行理财规划服务主要包括以下几个方面：资产配置资产配置是指根据客户的财务状况和投资需求，通过合理的资产分配和配置，优化投资组合，实现风险控制和收益最大化。
银行理财规划师会根据客户的财务状况、投资目标、风险偏好等因素，制定适合客户的资产配置方案。
不同银行在资产配置上可能有所不同，常见的资产配置包括股票、基金、债券、房地产等。
风险控制风险控制是银行理财规划的核心之一，银行会通过选取不同风险等级的产品和方案，帮助客户分散风险，降低资产波动。
银行会根据客户的风险偏好和财务状况，选取不同的产品和方案，包括风险较低的保本理财产品，和风险较高的股权投资等。
收益优化收益优化是银行理财规划的最终目标之一。
银行会通过各种投资工具和方案，帮助客户实现更好的投资回报。
通常情况下，银行会提供多种理财产品，包括股票、债券、基金、保本理财等。
不同产品的收益水平和风险水平也不同。
银行理财规划的优势银行理财规划的优势主要有以下几个方面：专业的投资团队银行理财规划师通常都是专业的金融投资人员，他们会根据客户的需求和状况，为客户定制个性化的理财方案。
丰富的产品线银行拥有比较全面的金融产品线，可以满足不同客户的理财需求。
客户可以通过银行理财规划，购买股票、基金、债券、保本理财等各类金融产品。
全球化的投资视野银行理财规划师会根据客户的财务状况和投资需求，帮助客户实现跨境投资，拓展客户的海外投资机会。
如何进行银行理财规划？进行银行理财规划需要遵循以下几个步骤：第一步：评估财务状况和风险承受能力银行理财规划师会需要客户提供详细的财务情况，包括资产、负债、收入和支出等情况。
如何规避理财陷阱
如何规避理财陷阱作为一个普通人，我们的人生中有许多需要进行的决策，其中选择一种合适的理财方式就是不可避免的难题。
在投资理财的道路上，有些人被各种陷阱所困扰，并失去了自己的财富。
因此，本篇文章将详细介绍如何规避理财陷阱。
第一步，了解金融产品，谨慎选择理财方式在许多人看来，投资理财是一件很简单的事情，只要听从别人的建议或者跟风就好了。
但是，这种想法是非常危险的。
我们必须了解自己所选择的金融产品，必须对于所学习的东西进行深入思考，然后才能够投入资金。
如果我们不了解自己购买的金融产品，那么我们就难以避免理财陷阱。
为此，可以通读理财产品的说明书，先学习一下如何阅读基金的基本信息，了解产品的风险、优缺点等。
要看看产品的出售机构、风险收益状况、费率等重要信息，并需要确定是否在正常的途径购买了理财产品。
第二步，合理规划资金，避免“过热”不少人因为贪心，把赚钱当成了唯一目的，没有充分考虑风险，把全部资金放在某一个金融产品上，结果导致全毁。
因此，在规避理财陷阱的方面，首先需要合理规划资金。
为了避免全身心投入某一个项目，我们必须明确自己的财务状况，制订必要的预算和计划，才能规划出正确的资金方向。
此外，我们必须保证现金流充足，不要因为长期占用资金而忽略短期生活需求。
我们必须时刻警惕投资“过热”的问题，不要盲目跟风，也不要因为贪图高收益而忽略风险。
第三步，保持警惕，避免虚假信息在投资理财的道路上，容易受到夸大宣传的影响，被虚假信息误导，从而遭受损失。
为了规避理财陷阱，我们必须学会保持警惕，不相信任何夸大宣传的承诺。
我们不能因为所谓的专家、名人或机构推荐而盲目跟从，而是应该在多方面考察后进一步决策。
在许多人看来，泡沫破灭后还有机会，但是不代表经济下滑后所有机会都是成熟的。
因此，我们必须谨慎选择，以避免落入理财陷阱。
第四步，积极学习，不断提高专业知识学习是投资理财中最重要的事情之一。
在金融市场中，每一个人都可以成为投资理财的专家。
如何掌握基础的投资知识
如何掌握基础的投资知识掌握基础的投资知识对于每一个理财规划者来说都至关重要。
如果一个人想要成功地理财，他必须理解基礎的投资知识。
本文将详细阐述掌握基础的投资知识的基本原则和关键步骤。
第一步：学习投资基础知识了解投资的基本概念和术语是掌握投资知识的第一步。
投资基础知识包括股票、债券、基金等金融产品的概念和特点。
此外，理解如何计算投资回报率、风险以及收益等各种指标也是学习投资基础知识的重要内容。
第二步：分散投资风险分散投资风险是投资成功的关键。
投资者应该尝试将投资分散投资在不同的产品和领域，从而将风险分摊在多个资产之间。
投资产品和领域的多样性可以减轻您的损失。
此外，如果您熟悉某个领域，您可以在该领域中做出更好的投资决策。
第三步：不断学习和研究学习基础知识是重要的，但是只有掌握最新的趋势和动态，才能更好地做出投资决策。
因此，投资者需要不断地学习和研究市场变化、企业表现以及经济走势。
只有通过收集可靠信息，才能更好地预测未来的市场趋势，并做出更加明智的投资决策。
第四步：使用分析工具分析工具帮助投资者更好地了解市场的现状和历史趋势。
十分流行的投资分析工具包括技术分析和基本分析。
技术分析关注股票及基金价格走势，基本分析则研究公司财政、收益和研究情况等方面。
掌握这些技巧并集成到投资决策中，可以帮助投资者更好地评估市场趋势和选择更加优秀的投资。
虽然没有一个理论是完美的，对于不同的股票或基金可以采用不同的分析方法。
第五步：了解自身投资偏好和风险承受能力不同的个体有不同的投资偏好和风险承受能力。
有些投资者更喜欢低风险的前景，而有些人则更愿意承担更大的风险以获取更高的收益。
每个人都应该考虑自己的投资偏好和风险承受能力，并据此做出投资决策。
结论总之，掌握基础的投资知识对于成功的理财规划和投资来说至关重要。
分散风险、学习和研究市场趋势、利用分析工具、了解自身的投资偏好和风险承受能力等都是投资成功的基本原则和关键步骤。
请记住，没有秘诀可以让你在无风险的情况下获取高额的回报，理智的风险管理和勤奋的学习才是真正的成功秘诀。
家庭理财方案(优秀5篇)
家庭理财方案(优秀5篇)家庭理财规划方案怎么制定篇一案例张先生今年30岁，目前担任一家企业的中层管理人员，尽管非常了解家庭理财的重要性，但是由于他和妻子平时工作都很繁忙，一直没有抽出时间来进行家庭理财，也不清楚怎样才能合理地规划自己的家庭财务。
随着互联网金融的逐渐兴起，张先生也开始着急想要加入他们的行列。
第一步设置理财目标理财专家提出，就张先生目前所处的人生阶段而言，他的家庭完全可以同时有几个理财目标，重要的'是要根据预期实现时间的长短，把理财目标分为短期、中期和长期三种，合理配置资金，选择合适的投资工具，实现不同的理财目标。
“比如对于张先生来说，短期目标可能是为一年后更换住房储备足够的首付款，中期目标可能是为十几年后子女去海外上大学筹措教育经费，而长期目标可能是为退休养老做好准备。
”第二步了解财务状况张先生在选择投资工具时，可以先仔细计算自己的收入和支出，对自己目前的家庭财务状况有清晰的了解，并以此作为制定理财投资计划的基础。
资产负债率可以为判断家庭财务状况提供参考。
一般来说，家庭资产包括流动性资产（现金、活期存款等）、投资性资产（股票、债券、基金等）、使用性资产（车、房屋等）。
家庭负债则包括日常账单等短期负债和购房贷款、购车贷款等长期负债。
负债除以资产就可得到资产负债率。
当家庭的资产负债率低于50%的时候，这个家庭发生财务危机可能性较小。
张先生如需改善家庭财务状况，则可以通过分析在某个时间段内家庭收入和支出情况，如家庭收入中工作收入和理财收入的比例、家庭支出中日常必需品支出和非必需品支出之间的比例等，对收支进行调整。
第三部评估风险承受能力我们经常听到这样一句话：“投资有风险，理财需谨慎”。
每个人的风险承受能力的高低也是家庭理财规划中需要考虑的重要因素。
理财专家建议，张先生应了解自己可接受的风险程度，选取适合的投资工具。
若风险承受能力较高，可考虑一些高风险高回报的投资工具，如股票权证。
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任何人在开始理财时都必须要认识到理财是有风险的，无论是什么理财产品亦或者是什么理财渠道，理财都是有一定的风险的，区别就在于根据所选理财产品的不同，其理财需要承担的风险也就不同。
评估理财的风险是理财计划极为重要的一步，那么作为一个普通大众，如何在没有深厚理财知识积累的情况下评估理财的风险呢？
第一步、了解理财平台的背景资料。
理财风险评估是全方位动态的，所以理财人要从多方位去了解理财平台，然后根据所掌握的资料来进行评估，这样的评估不片面，精确度较高。
这和股市炒股是同一道理，一家公司的最新动态能够帮助投资人分析股票的走势，从而从中获利。
第二步、选择合适的理财项目。
这里需要强调的是，理财人要相信自己的选择，不能人云亦云，知道自己的理财需求和理财目标，并以此为依据筛选出合适的理财项目。
比如理财人的资金短期周转要求较高，但是一些中期或是中长期的理财产品收益非常可观，那么这个理财项目就不适合现阶段的理财规划，不建议选择。
又比如一些理财人看中某一类理财产品，各方面都适合，但理财人对理财方式并不熟悉，很多规则并不了解，这类也要归于不合适。
第三步、以动态的眼光看待收益率。
一些理财产品的收益是处于波动状态，这个时候收益率只能作为参考，一些理财产品有着各式各样的额外收费，这个时候实际收益要除去那些扣费的。
收益不仅仅要看预期，还要看模式，次日复利计息的惠卡宝，其年化收益率9%，15天无额外收费项目，也就是说理财预期为9%的年化收益率，但鉴于每年复利360次，所以理财实际收益是要远远大于9%的。
第四步、理财产品数量要适当。
虽然分散理财能够降低理财风险，但是过多的理财选择却会严重损耗理财人的时间和精力，所以理财产品数量应保持在3-5个左右，让投入精力和回报之间达成平衡。