家庭投资理财2011版
2011中国家庭理财状况分析
落袋为安，但同时有部分人会选择继续增加投资。这些都 是中等收入家庭在具体投资行为上表现出的明显特点。
超过 1600 个家庭的数据真实地证明，稳健型、长线操 作型投资风格在家庭理财取得了更好的投资回报，并且投 资中面临的风险更小。同时通过专业人士的帮助，可以在 一定程度上提高盈利的可能性。
过去一年投资过的理财品种
投资理财状态
最能代表您的投资理财观念（%）
从没进行过理 财，且未来不考 虑理财，23% 拒绝理财
从 没 进 行 过 理 考虑理财 财，但未来半年 考 虑 理 财 ，18%
有理财
有投资理财 经 验 ，59%
较少理财
我只是随机地进行理财
我渴望理财， 会有明确的理财目标
我热衷于理财， 理财是我生活乐趣的一部分
目前进行投资理财的原因（%）
抵制物价上涨 担心收入会减少
担心开支大
33% 22% 24%
担忧现状 58%
提高家庭生活质量 满足自己高消费的欲望 积累资金去投资或创业
43% 15%
28%
财富增值 67%
担心未来养老 提前退休
给子女获得更好的教育
30% 7%
25%
筹划未来 52%
给我带来乐趣和满足感 周边的朋友都在理财 满足我的好奇心
稳健型 长线操作型
跟随型 保守型
17
19
21
横轴的风险，指的是收益或亏损的标准差。
调查报告
短期型
均 值 ：4.8
激进型
风险
23
25
27
亏损者 22%
盈利者 48%
持平者 30%
盈利者与亏损者的投资方式对比
盈利者
我喜欢交给专业人士打理
家庭理财课程期末考试案例分析报告文书
家庭理财课程期末考试案例分析报告班级机0902-2班于洋学号200907682011年5月24日王先生：您好！首先非常感您对我们的信任，使我们有机会为您提供全面的理财规划服务。
这份理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标，对您家庭的理财事务进行更好地决策，从而使您达到财务自由、决策自主、生活自在。
在这份专为您量身打制的规划报告书中我们作出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标以及结合当前所处的经济形势对一些金融参数的假设，测算出的结果可能与您真实情况存在有一定的误差，因此您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您提供更精确的个人理财规划。
为了能够使您满意，我们将尽力凭投资专业知识与能力，以您的利益为先，秉承诚信原则提供服务，注重“稳健为先、合理规划”，但由于市场情况变幻莫测，同时，鉴于您家庭状况、金融参数的估计假设、社会经济形势等均会发生变化，因此建议您与我们保持定期联系，以便及时为您调整理财规划报告。
请您相信，我们一定会为您和您的家庭制定一个合理的理财规划，使您能悠然面对未来生活，让富足永远与您相伴。
于洋2011年5月24日录目第一部分案例简介第二部分家庭基本情况1、家庭成员资料2、近期家庭资产负债表3、年度家庭收支表第三部分家庭财务分析1、财务比率分析第四部分理财综合需求分析1、理财目标2、风险评估第五部分理财假设第六部分理财目标资金供需分析及目标调整第七部分理财规划建议1、家庭财务安全规划2、子女大学教育金规划3、购房规划4、购车规划第八部分风险揭示第九部分理财规划方案修正1、理财规划方案修正第一部分：案例简介王先生，30岁。
老婆，25岁。
俩人刚结婚。
王先生的税后收入5000元/月（扣除社保，医保，公积金）。
四大节日奖金，6000元/年。
住房公积金，3. 5万元/年。
老婆，1800元/月（扣除社保，医保，无公积金）。
夫妻俩现有1套50平米的单位分住房，现出租，租金600元/月。
投资计划书2011版
深圳长达投资咨询公司现货黄金投资计划书为什么要投资黄金1风险厌恶型投资者的新宠，黄金投资比较安全，平时只需多关心国际政治、经济走势，信息公开透明，投资风险小。
且黄金是硬通货，稀缺资源，不可再生。
长期来看价格一定是上涨的，所以它一直很可能永远都是保值的，货币可能会因通货膨胀贬值。
2工薪族夜里理财的对象，全天24小时交易，金价最活跃的交易时间是晚上。
（北京时间21：00—1：00）3怕麻烦者的最佳选择，交易品种单一，方便集中精力进行分析。
4投机者的好工具，可以双向交易，买涨卖跌都可以使你两头获利，无论什么价格，都可以获利平仓，没有对手盘。
5更加成熟，公平，公正，公开的国际市场。
6精打细算者的最爱，国际黄金市场上免税，没有税收负担。
黄金投资的优势不动产储蓄股票期货现货黄金投资金额投资庞大，一般需贷款100%投入，可多可少100%投入，可多可少以小搏大，需投入10%-20%以小搏大，投入1%投资期限期限长，一般一年以上期限长，一般一年以上T+1交易，4小时/日T+0交易，4小时/日T+0交易，24小时/日投资回报价格上涨时有回报，收益较大低回报上涨获利，下跌亏损涨跌均有获利机会涨跌均有获利机会变现能力手续复杂、变现困难简单成交后第二天变现即时交易即时交易获利机会价格上涨时才有获利须付利息税价格上涨时才有获利可买多卖空，获利机会大可买多卖空，获利机会大风险程度风险大，投资失误时损失严重风险小风险大，投资失误时损失严重风险大，市场不成熟风险可控通过上面的表格我们可以了解到现货黄金投资是一个以小博大的风险较小的投资产品。
下面我们通过文字比较让您更加的了解现货黄金投资的优势①交易时间。
股票交易时间只有每天固定的4个小时，限制性大，极不灵活；黄金每天24小时交易，在任何您有空的时候和任何想赚钱的时候都可以操作，特别是晚上价格波动较大，套利更方便。
②交易品种。
股票买卖要从一千多个股票里面做选择，工作量大，盲目性也大；黄金投资只关注黄金一个品种。
2011版平安家财宝产品介绍
团体家庭财产险
（险种代码A12） 险种代码A12） A12
25页 页
“团体家财险”承保规则 团体家财险”
销售流程： 销售流程：
一、上报企业保费预算及员工人数或往年投保方案，可获得核保部统一制作的家财 上报企业保费预算及员工人数或往年投保方案， 险服务书。 险服务书。 二、指导客户填写投保单、员工清单（含被保险人、身份证号、保险地址）并盖章； 指导客户填写投保单、员工清单（含被保险人、身份证号、保险地址）并盖章； 二、见费出单，客服部打印保单，给客户送保单。 见费出单，客服部打印保单，给客户送保单。
8
8页 页
目录 风险温馨提醒 产品保障详解 投保注意事项 理赔提供材料
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9页 页
什么是“家财宝” 什么是“家财宝”？
家庭财产损失 家人人身意外 家庭居家责任
集家庭财产风险保障、家居责任风险保障、 集家庭财产风险保障、家居责任风险保障、家人意外风险
家财宝
保障于一体的，通过银行卡代缴保费、到期自动续保， 保障于一体的，通过银行卡代缴保费、到期自动续保，新 型环保、物美价廉的一款具有平安特色的家庭财产保险 型环保、物美价廉的一款具有平安特色的家庭财产保险。
保险责任2 保险责任2
保险责任2 保险责任2
保险标的发生部分损失， 保险标的发生部分损失，保 险金额相应减少。 险金额相应减少。如需恢复原保 险金额，需补交保费。 险金额，需补交保费。
保险标的发生部分损失，保险 保险标的发生部分损失， 金额自动恢复至保险单载明的 金额自动恢复至保险单载明的 保险金额。 保险金额。
家财
“人居两旺”保额2万，费率0.46％ 人居两旺”保额2 费率0.46％ 0.46
意外
“家财宝”保额20万，费率0.078％ 家财宝”保额20万 费率0.078％ 20 0.078
2011年理财方略——把钱放进储蓄罐一样方便的投资计划
它 是 一 种 硬 通 货 ， 对 于 处 在 对 外 升 值 和
对 内贬 值 两 线 夹 击 中 的人 民 币 ， 它 的优
多次销售 一空 ，而 鹰扬 金 币的销售量 更 称 ，国际现货 金将 在 ２ １ 年底 以前上涨 有保 管的 条件 ，金 条金砖 几乎 是只涨 不 ０１
冰棍 一样 ，悄 悄 地 溶 化 在 银 行 的金 库 里 ，
的 福地 吗 ？
在 美 ， 由纯 金 制 造 的布 法 罗 金 币
２．嚏每 睁Ｅｎ ｊ 。 ０ ｊｉ ｜ １ ｅ 。
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在 ２１ ０ ０年 的黄金特 大牛市 行情 中，
球 金 融 风 暴 越 刮 越 猛 ，全 ｔ 界 的投 资 人 追 捧 黄 金 的投 资 者 数 量 暴 增 ， 欧 洲 各 国 Ｈ ： 的眼前 一片漆 黑，两年来 ，几乎 是投 什 央 行 几 乎 全 部 停 止 了 出 售 黄 金 ， 金 条 、
０１ 乱 偏 好 转 向 ， 黄 金 投 资 热 潮 再 度 被 激 发 。 年 的 上 限 。２ １ 年 底 以 前 ， 国 际现 货 金 黄 金 的 投 资 价 值 便 会 目显 凸 出 ，“ 世 藏
本 在 意 料 之 中 的 新 一 轮 黄 金 涨 势 却 比 预 有 可 能 上 摸 ２ ０ 美 元 。 ００
２１ 年 １ ００ Ｏ月 ６日， 华 网 的报 道 是 ： 新 《 价连 创新 高 金
“ 缰 野 马 ” 要 往 何 处 是 美 国经 济 复 苏 进 程 将 推 动 利 率 上 升 。 脱 很 可 能 ，这个 貌似 激 进 的 乐 观 估 计 ，
2011年百姓投资理财大盘点
为 ：还没有 闻到 牛粪 的 味道 ，哪来 的
牛市 ！
路 飙升 ，多 次刷新 历史 的记 录 ，一步
一
银行 理财 产 品凭借高 收益 率和 收
益的相对 稳定 赢得 百姓追 捧 。去年 年
个 台阶地创 出 了一个 又一 个 的历史
基 金 ：投 资者 受 制 于 人
一
利率 分 别 为 ３８ ％、５５ ％和 ６１％ ， ． ５ ．８ ．５ 分别 高 出同期定 存利 率 ０３ 、０５ ． ５ ．８和
０６ ． ５个百分 点 ，发行 利率创 ２ ０ ０ ８年 ９ 月 以来新 高 ，利率 优势较 为明显 ，吸
国 债 ：受 益 加 息 周 期
引 了百姓 的眼球 ，不少银 行 出现 了排
２１ ０ ２年 第 ０ 期 １ 总 第 ３ ５期 ５
栏 目主持 ： 魏书传 栏 目邮箱 ． ｃ ７ ７ ２ ｏ ｗｓ８ ０ ＠１ ６ ｍ ｃ
２ １年 百姓 资理财 大盘点 １ ０ 殳
文 ／Ｉ 志 琼
２ 豢 ０ １ ｌ
储 蓄 ：跟 着 加 息 节 奏 跑
青 睐被誉 为 “ 金边 债券 ”的 国债 ；另
高。 在近期 的市场 上 ， 超短期 产 品开始 淡 出银行 理财舞台 ， 尤其 １ 月期限 以 个
内的理财产品在大银行基本 “ 绝迹” 。
务 范 围受到 限制 ，过 于狭 窄 ，导致 产
品 同质 化现 象 严重 。一 旦 股 市 不好 ， 靠 天吃饭 的基 金赢利非常 困难 。 目前 ，
各家 银行 就狂 发收益 极 高 的超 短
元可 有 ４万元 的净收 益 ，投资 ３万元 就可收益 ４ ０ ０ ０元。 回报率 已高达 １％ ３
2011年刘凯先生家庭理财规划书
刘凯先生家庭理财规划书会计与审计学院会计1043班刘凯先生家庭理财规划书一、基本情况从您提供的情况来看，您的月收入属于中等水平，收入不是很高，而且也逐渐接近了退休的年龄。
您的妻子目前已退休，月退休金也属于中等水平。
您的儿子即将进入大学，从您提供的情况看，您每月的结余还是很充足的，但是您目前还是没有住房，也没有任何的商业保险，随着孩子在大学生活的教育费支出以及住房的压力，再者您希望退休后还能维持现有的生活水平，而且希望能退休后每年旅游一次，维持五年。
现在费用不足的风险是您现在比较关注的问题。
您的家庭现在已处于稳定的阶段，之前您和妻子已经通过辛勤的工作，积累的一定的经济基础，但是以后的收入应该不会有多少的增长，而且您目前尚无负债，所以您现在应该考虑进行一定的投资。
生活需要规划，财富需要打理，您不理财，财不理你。
在当今社会从传统储蓄型向投资理财时代转型的过程中，只有学会积极投资，科学理财，才能拥有美好的未来。
下面我们将对您的家庭财务以及收支情况等做一个详细的分析。
并在此基础上，从您和妻子的养老，孩子大学的教育支出和投资方面提出一套可供参考的理财建议以满足您的未来目标。
二、家庭财务报表分析对家庭财务现状进行剖析是家庭理财规划的起点。
没有健康的财务现状，则一切美好的未来都无从谈起，根据您的家庭财务报表，我们为您绘制了相关比例结构饼图，并做出了各项结构图的分析，具体如下：家庭资产负债表家庭收支储蓄表家庭资产结构图家庭可支配月收入结构表1）家庭资产结构分析您的家庭资产结构比较简单，尚无负债，流动性资产（存款）占62%，这个意味着即使发生一些意外情况，家庭也能凭借流动性资产维持一定时间的开支。
但是流动性资产所占比例很大，这样的资产结构有些保守，且目前除了投资一些收益较低的国内基金外，并无其他的投资，我们认为您应该适当转移一部分流动性资产做一些较高收益的投资。
2）家庭收支情况您的年度支出中，日常费用占53.1%，社会保险占7.9%，公积金占19.1%。
分组报告案例2011
一、单身工程师理财计划1．家庭成员背景资料：（收入均为税前）程辉，27岁，硕士学历，3年前毕业后即在北京市某高科技公司担任IT工程师至今。
目前月薪5,000元，每年有10,000元左右的年终奖金，企业提供五险一金，其中住房公积金提拨率为12%，收入成长率估计为8%。
由于离乡工作，目前居住于公司免费提供的单身宿舍。
每月个人开销只要1,500元。
另每年返乡旅费与给父母红包5,000元，每年出国旅游1次的旅费10,000元。
资产方面有存款50,000元，股票型基金30,000元，无负债，也没有投保商业保险。
目前住房公积金账户余额40,000元，养老金账户余额15,000元。
2．理财目标1）事业规划-为了提高工作收入，程先生过去3年取得数项IT软体设计的资格证书，现有1家IT软体设计培训机构拟聘请王先生担任讲师，全职讲师平均每月上课15天，税前月薪7,000元，每年有一个月薪资的年终奖金，提供五险一金，但不提供宿舍，收入成长率估计为10%。
兼职讲师周末排课，论天计酬每天500元（劳务报酬），每月至少4天，最多8天。
程先生想知道在何种情况下应考虑转换工作接受全职，何种情况下应维持目前工作周末兼职，如果做好决策，则下个月起就开始转职或兼职。
2）家庭规划-6个月前在一次联谊活动中认识了现在的女朋友王洁小姐，感情进展顺利。
打算一年后结婚，结婚费用估计为10万元。
女友目前24岁，为民办幼儿园教师，目前月税前薪资2,500元，收支基本相抵，没有积蓄，尚未加入社保，也无商业保险。
打算3年后生一个小孩，教养小孩年费用现值25,000元，算到大学毕业为止。
由于夫妻俩都是独生子女，按规定可生第二个小孩，程先生在能力负担许可的前提下希望10年内生第二个小孩。
3）居住规划-婚后需搬出单身宿舍，届时每月可领取住房津贴800元。
打算在能力许可下尽快购置90平米住宅作为婚后新房，目前当地的房价每平米20,000元。
在未购房前暂时租房，月房租3,000元。