信贷业务检查报告
银行信贷整改报告(共7篇)
篇一：城固信贷业务检查整改报告20110824城固县信贷业务审计业务检查整改报告通过2011年7月13日至14日为期二天信贷业务检查，我行信贷业务集中存在以下几个方面的问题：（一）贷款申请受理中存在的问题1、小额贷款业务受理台账存在漏登现象。
2、在肖轩明、张明刚、肖永康的贷款资料中均存在留存客户身份证件复印件加盖“客户授信专用章”未到位，且专用章中持证人、核对人未签字，日期未填写等情况。
3、留存肖轩明身份证复印件2份。
4、在李燕的贷款资料中未对贷户相关身份信息进行联网核查。
（二）贷款发放中存在的问题1、李燕、肖永康、肖轩明、张明刚4份合同均未加盖骑缝章。
2、肖轩明、张明刚、肖永康的贷款合同未填写乙方自愿归还贷款方式。
（三）档案管理中存在的问题：1、贷户贷款纸质档案有专人管理，但影像资料由管户信贷员自行保管。
2、未建立信贷员与档案管理员资料交接登记簿。
（四）贷款逾期情况：截止检查日，调阅信贷系统相关数据，城固县支行共有逾期贷款9笔，逾期率2.18%，逾期贷款金额30万元，2011年6月23日后无逾期催收记录。
（五）业务管理中存在的问题调阅6月24日至7月12日系统信息共19笔放款记录。
1、个人信贷业务合同专用章使用登记不全，14笔漏登。
2、抽查征信台账登记簿7月份使用记录，查询人员与系统调置人员张大公不一致且存在使用漏登情况。
对本次业务检查中存在问题整改的方法：一．建立建全贷款受理台账并及时登记。
对客户提供的证件复印件及时加盖“与证件原件核对无误再次复印无效“章戳；对资款相关客户及时进行身份联网核查二．贷款发放后及时加盖各种章戳并在合同上加盖骑缝章；对各种单式及合同上填写完整。
三．贷款资料（纸质及影像）必须有专人管理，信贷员与档案管理员之间必须建立相关的资料交接手续。
四．加强贷后检查力度及对及时催收的贷户进行相关催收登记。
依照“三个办法一个指引”的相关要求重点加强对客户贷款用途真实性的核实，根据实际补充相关贷款实际用途使用情况的单据，并提高日常业务检查频次和质量，确保资金安全五．尽快同市分行信贷部沟通，对系统内岗位设置进行全面清理规范，确保与实际相符，并对系统密码进行定期修改和本人工号妥善保管使用。
信贷专项检查报告
信贷专项检查报告为规范和加强信贷管理，及时掌握当前农信社信贷管理现状，寻求有效的遏制不良贷款上升的管理办法和措施，防范和化解风险。
根据联社理事会和经营管理层工作安排，联社成立了贷款专项检查组于XX年＊月＊日至XX年＊月＊日，对＊＊联社＊＊信用社本级信贷员发放的贷款进行了全面检查。
检查期间，＊＊信用社及时提供了有关资料，并对提供资料的真实性、完整性作出了承诺。
5名信贷员按规定提供了借款人名单和信贷资料，7名信贷员对所经手发放和管理的贷款及提供资料的真实性、完整性作出了承诺。
检查工作进展顺利。
现将检查情况报告如下：一、基本情况截止XX年4月30日，＊＊信用社各项存款余额31005万元，比XX年5月增11034万元，年增长率为17.8%；各项贷款余额16617万元，比XX年5月增4906万元，年增长率为14.8%；其中不良贷款余额975万元，比XX年5月增长558万元。
至检查日，＊＊信用社本级共有5名信贷员，管理贷款1087户，1383笔，金额9663万元，比XX年5月增长3202万元，年增长率为16.7%；不良贷款余额643万元,不良贷款占比为6.7%(风险责任贷款余额9461万元,不良贷款385万元，风险不良贷款占比为4.1%)，分别比XX年5月增长289万元和个0.3百分点。
二、检查情况检查组根据联社《关于＊＊信用社贷款专项检查的通知》制定了具体检查实施方案，对检查组织、检查内容、检查时间、范围和方法等作了明确的要求。
按照通知规定的要求，重点检查了＊＊信用社本级5名信贷员管理和发放的贷款。
本次检查主要采用信贷员对本人管理和发放的贷款作出承诺，检查人员上门核对贷款与催收贷款相结合的方法，查阅了部份信贷档案，按检查要求共应核对贷款926户,1186笔,金额为9266万元,实际核对贷款859户，1106笔，金额8951万元，核对面分别为93%、93.3%、96.6%。
未核对贷款67户、80笔、金额315万元。
信贷业务自查报告
信贷业务自查报告信贷业务自查报告1为贯彻落实20某某年银监局对我市行信贷业务的专项治理工作。
我行信贷人员积极开展学习讨论，充分了解了本次专项治理工作的重要意义，明确了执行规章制度和操作规程的重要性、必要性，进一步认识违反规章制度和操作规程的危害性，并根据自身情况展开自查。
现将自查情况汇报如下：一、自查情况与总体评价1、通过自查我行全体信贷人员都能够合规操作、顾全大局，不为眼前利益所动，站在我行与客户的角度去想问题、做工作。
2、不计较个人得失，办理信贷业务时恪守原则，不怕吃苦，勇于奉献。
3、能够加强自身爱岗敬业意识的培养，进一步增强服务意识，做到干一行、爱一行、专一行，自觉接受广大客户监督，定期开展批评与自我批评，做一名合格的信贷人员。
2、恪守规章制度能够按照国家金融法令，有关法规制度和我行信贷管理条例，具体办理信贷的相关业务，严格遵守信贷员八不准和十严禁。
在办理信贷业务的过程中，严格按规章制度进行贷款调查、审查审批，无违规放贷行为。
对于调查中存在的风险隐患，也认真分析加以讨论，尽可能规避风险。
对于贷后检查中发现存在问题的，及时加以关注，防控不良。
二、自查发现存在的问题1、学习信贷业务不够深入，因我行为新开办信贷业务网点，信贷员均为新培训上岗员工，实践经验不足，在信贷业务的发展和产品的认知方面不够深入，对客户的风险把控能力不足。
2、工作还不够积极主动，有时候只求过得去，不求过得硬。
3、工作缺乏创新，按部就班;许多工作只是照着别人学，不去钻研，不去研究，不去归纳，办事凭主观。
三、案例分析1、我行自查为，自发放贷款以来，客户还款意愿良好且还款正常，贷款确实用于经营，不存在借新还旧、以贷还贷、重组等延迟风险暴露的情况，信贷员严格按规章制度发放贷款，无违规操作行为。
2、经自查，客户经营情况稳定，资产状况良好，抵押物变现能力强，有按期偿还我行个商贷款的能力，授信额度保持不变，不存在贷款分类偏差的现象。
3、信贷员整理档案过程中由于马虎粗心，同一抵押物下的合同号书写错误，部分资料未按银监局的规范要求整理。
信贷检查报告
一、报告概述报告时间：2023年4月报告对象：XX银行报告目的：通过对XX银行信贷业务的检查，评估其信贷风险管理和合规经营情况，为监管部门和银行内部决策提供参考。
二、检查范围及方法1. 检查范围：本次检查涵盖了XX银行信贷业务的主要环节，包括信贷审批、贷后管理、风险管理等。
2. 检查方法：通过查阅信贷档案、访谈相关人员、实地调查等方式，对信贷业务进行全面检查。
三、检查结果1. 信贷审批环节（1）审批流程规范：XX银行信贷审批流程较为规范，审批权限划分合理，审批标准明确。
（2）信贷调查充分：信贷调查较为全面，对借款人的经营状况、财务状况、信用状况等进行详细了解。
（3）信贷审批效率较高：审批流程较为顺畅，审批效率较高，基本符合监管要求。
2. 贷后管理环节（1）贷后检查制度健全：XX银行建立了贷后检查制度，对借款人进行定期和不定期的贷后检查。
（2）贷后管理措施到位：对逾期贷款、风险贷款等采取相应的管理措施，如催收、担保、追偿等。
（3）贷后管理效率较高：贷后管理团队执行力较强，对贷款风险的控制效果较好。
3. 风险管理环节（1）风险管理体系完善：XX银行建立了较为完善的风险管理体系，涵盖了信贷风险、市场风险、操作风险等。
（2）风险控制措施有效：通过信贷政策、风险预警、内部控制等手段，有效控制信贷风险。
（3）风险控制能力较强：在信贷业务中，XX银行具有较强的风险控制能力，风险水平较低。
四、存在问题及建议1. 存在问题（1）部分信贷业务审批流程不够严谨，存在一定程度的违规操作。
（2）贷后检查力度不够，对部分风险贷款的监控不到位。
（3）风险管理体系仍有待完善，部分风险控制措施执行力度不足。
2. 建议（1）加强信贷审批管理，严格执行信贷政策，规范信贷操作。
（2）加大贷后检查力度，对风险贷款进行重点关注，确保风险可控。
（3）完善风险管理体系，提高风险控制能力，降低信贷风险水平。
五、结论通过对XX银行信贷业务的检查，认为其信贷风险管理和合规经营情况总体良好。
信贷业务检查报告
信贷业务检查报告一、引言信贷业务对于金融机构的稳定运营和业务发展具有重要意义。
为确保信贷业务的安全性和合规性，我们进行了一次信贷业务检查，旨在评估金融机构的信贷业务风险以及风险管理水平的有效性。
本报告将对本次检查的结果进行总结和分析，并提出改进建议。
二、背景在金融经济快速发展的背景下，信贷业务作为金融机构的核心业务之一，承担着长期的资金配置和风险管理职责。
然而，信贷风险的存在可能导致金融机构面临的潜在风险和损失。
因此，对信贷业务进行全面的检查和评估将有助于金融机构及时发现潜在风险，并采取相应措施加以管理。
三、检查目的和方法本次信贷业务检查的主要目的是评估金融机构的信贷业务风险和风险管理水平。
为达到此目的，我们采用了以下方法：1. 审查金融机构的信贷政策和流程，包括信贷决策流程、风险评估程序和授信审批流程等；2. 检查金融机构的信贷业务管理控制制度，包括信贷风险管理政策、内部控制流程和风险分级等；3. 分析金融机构的信贷资产质量指标，包括不良贷款率、拨备覆盖率和违约率等；4. 与金融机构的相关部门负责人和信贷业务人员进行访谈，了解实际操作和风险管理情况；5. 分析金融机构近期信贷业务的各项指标和数据，以评估其信贷业务的盈利能力和风险状况。
四、检查结果根据本次检查的结果，我们得出了以下结论：1. 金融机构的信贷业务风险管理政策和流程相对完善，并且得到有效执行；2. 信贷资产质量整体稳定，不良贷款率和违约率保持在较低水平，并且拨备覆盖率也较高；3. 金融机构的信贷业务盈利能力较高，利润表现良好。
五、改进建议尽管金融机构在信贷业务风险管理方面表现出色，但仍有一些改进的空间。
基于本次检查的结果，我们提出以下建议：1. 健全风险管理流程，确保信贷风险的及时识别和管控；2. 提高信贷业务人员的风险意识和风险管理能力，加强培训和教育；3. 定期进行信贷资产质量的监测和评估，及时发现潜在风险；4. 定期对信贷业务流程和政策进行评估和优化，保证其符合监管要求和市场变化。
信贷检查报告总结范文
一、报告背景为加强信贷风险防控，确保信贷资产安全，我行于2023年第二季度组织开展了信贷检查工作。
本次检查以全面排查信贷业务风险隐患为出发点，重点对信贷审批、贷后管理、风险预警等方面进行了深入检查。
现将检查情况及总结报告如下：二、检查情况1. 信贷审批环节（1）信贷审批流程合规性：本次检查发现，信贷审批流程基本合规，但部分环节存在流程不规范、审批权限滥用等问题。
（2）信贷审批标准：信贷审批标准基本符合国家相关规定，但在实际操作中，部分业务人员对信贷审批标准掌握不够准确，存在风险隐患。
2. 贷后管理环节（1）贷后检查：贷后检查制度较为完善，但实际执行过程中，部分信贷人员对贷后检查重视程度不够，检查频率不高。
（2）风险预警：风险预警机制基本健全，但在实际工作中，部分业务人员对风险预警信息的识别和处置能力不足，导致风险预警效果不佳。
3. 风险防控措施（1）信贷风险管理制度：信贷风险管理制度较为完善，但在实际操作中，部分业务人员对制度理解不够深入，执行不到位。
（2）信贷风险预警指标：信贷风险预警指标设置较为合理，但在实际工作中，部分业务人员对预警指标的关注度不够，导致风险预警效果不佳。
三、总结与建议1. 总结本次信贷检查发现，我行信贷业务在风险防控方面取得了一定成效，但仍存在一定风险隐患。
主要表现在信贷审批、贷后管理、风险预警等方面。
2. 建议（1）加强信贷审批管理，规范审批流程，提高信贷审批质量。
（2）强化贷后管理，提高贷后检查频率，确保信贷资产安全。
（3）加强风险预警机制建设，提高业务人员风险识别和处置能力。
（4）加大信贷风险管理制度执行力度，确保制度落到实处。
（5）加强对信贷人员的培训，提高业务素质和风险防控能力。
四、下一步工作计划1. 针对本次检查发现的问题，制定整改方案，明确整改措施和责任人。
2. 加强信贷业务培训，提高业务人员风险防控意识和能力。
3. 定期开展信贷检查，及时发现和解决信贷业务中的风险隐患。
信贷检查报告
信贷检查报告一、概述。
本报告旨在对借款人的信用情况、财务状况以及还款能力进行全面的检查和评估，以确定其是否符合贷款条件。
信贷检查是银行或其他金融机构在贷款申请过程中进行的一项重要程序，通过对借款人的信用记录、资产负债情况等进行审核，以确保贷款风险的可控性。
本报告将对借款人的信用情况、财务状况以及还款能力进行详细分析，为贷款审批提供客观、准确的依据。
二、借款人信用情况分析。
借款人的信用情况是衡量其信用可靠性的重要指标。
通过对借款人的信用报告进行分析，发现借款人的信用记录良好，未出现逾期、欠款等不良记录，信用评分较高。
借款人在过去的信用交易中表现出较好的还款意愿和能力，这为其申请贷款提供了有力的支持。
三、借款人财务状况分析。
借款人的财务状况是评估其还款能力的重要依据。
通过对借款人的资产负债情况进行分析，发现借款人拥有稳定的收入来源和较为丰富的资产，资产负债比例处于合理范围内。
借款人的家庭财务状况稳健，具备良好的还款能力。
四、借款人还款能力分析。
借款人的还款能力是决定其贷款申请是否获批的关键因素。
通过对借款人的收入情况、家庭支出情况进行分析，发现借款人的收入稳定，家庭支出可控，具备良好的还款能力。
借款人在过去的贷款交易中表现出良好的还款记录，未出现逾期还款等情况，显示出较高的还款意愿和能力。
五、结论。
综合以上分析，借款人的信用情况良好，财务状况稳健，还款能力强，符合贷款条件。
建议批准其贷款申请，以支持其个人发展和家庭改善。
六、建议。
在批准贷款的同时，建议加强对借款人的贷后管理，提高还款意识，确保贷款资金的合理使用和及时还款，降低贷款风险，保障借款人和金融机构的利益。
七、附录。
1. 借款人信用报告。
2. 借款人财务资料。
3. 借款人还款记录。
以上为本次信贷检查报告的全部内容，谢谢阅读。
银行个人信贷业务贷后检查报告((适用于个人经营性贷款、个人消费性贷款、个人房屋贷款))
银行个人信贷业务贷后检查报告（（适用于个人经营性贷款、个人消费性贷款、个人房屋贷款））一、背景和目的银行个人信贷业务贷后检查报告是指银行根据个人贷款风险特征，在借款人还款期间对其贷款使用情况的检查报告。
主要目的是为了了解借款人的还款情况，提高银行贷款管理效率以及风险防控能力。
二、贷款信息首先对贷款信息进行梳理，包括借款人姓名、借款金额、贷款类型、贷款开始日期和截止日期、当前贷款余额、贷款利率、还款方式等。
从这些信息中可以初步判断出借款人的贷款情况。
在详细了解借款人的基本情况后，接下来重点分析借款人的还款情况。
三、还款情况1. 还款记录通过银行系统查询到借款人的还款记录，分别统计了借款人按时还款、逾期还款的情况。
在贷款期内借款人全额按期归还本息的，评价为“优秀”，在贷款期内存在部分逾期情况但随后偿还的，评价为“良好”，在贷款期内存在长期逾期未还的，评价为“不良”。
2. 逾期情况针对借款人存在逾期还款情况的，还要进一步分析其逾期原因和逾期时间。
逾期原因可能包括借款人收入减少、支出增加、生病、违约等因素。
通过对逾期原因的分析，可以更好地理解借款人的还款能力和债务偿还风险。
而逾期时间则可以反映出借款人的偿还意愿和还款能力。
3. 贷后调查在还款情况不良或存在重大风险时，可以进行贷后调查。
贷后调查主要包括拜访借款人家庭、实地考察借款人经营情况、了解其它债务等。
通过贷后调查得到的信息可以帮助银行更准确地判断借款人的还款能力和债务偿还风险。
四、贷后分析和建议基于以上对借款人的还款情况、逾期情况和贷后调查得到的信息，进行综合分析和评估。
评估结论包括针对借款人还款能力、债务偿还风险、还款意愿等多方面的评估。
有时，评估结果可能会让银行决定采取不同的贷后管理措施。
例如，对于还款能力良好但存在还款意愿不足的借款人，银行可能需要进一步了解其债务负担和消费习惯，鼓励借款人加强理财意识和还款纪律；而对于还款能力较差且存在重大风险的借款人，则需要尽早采取风险控制措施，如以财产全部或部分抵押、担保等形式对其贷款进行监管等。
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**信贷业务检查报告
按照《***信贷业务检查方案》的要求，我们**支行检查组一行5人于**年**月**日至**月**日对**支行**年**月**日至**年**月**日发放的**万元以下个人贷款各项信贷业务进行了检查，现将检查情况报告如下：
一、总体情况
截至**年**月30日**支行共发放**万元（不含）以下个人贷款总笔数**笔，其中：**贷款8笔，**贷款14笔，**贷款**笔，**贷款7笔。
（一）信贷经营管理转授权管理制度执行情况。
**支行严格按照信贷业务授权范围内办理信贷业务。
不存在越权或变相越权办理信贷业务的情况。
（二）客户授信管理制度执行情况。
严格遵循“先授信，后用信”原则，按规定对应授信客户进行授信，按规定对客户进行信用等级评定，按规定核定客户授信额度，按规定对客户授信额度进行监测。
不存在人为调高客户信用等级和授信与用信之间逆程序现象，客户授信额度核定准确。
（三）审贷岗位分离制度执行情况。
能够按照“横向平行制约”的原则设立审查岗并且制定了明确的审查岗岗位职责，各环节主责任人和经办责任人明确；办理低信用风险信贷业务和按规定实行岗位分离的信贷业务符合有关规定。
（四）押品管理制度执行情况。
抵押登记手续的办理由两名员工或一名客户经理以外的员工办理，按照规定，对押品贷前价值进行评估确认，存在未按规定
频率对押品进行价值重估的情况。
无贷款未还清就随意借出或释放押品现象。
（五）信贷业务办理程序和要求的执行情况。
信贷业务办理程序衔接，无逆程序办理信贷业务情况。
（六）信贷制度执行情况。
贷款对象符合客户准入标准及相关政策规定，未发现假农户现象，未发现多人承贷一人使用等违规现象。
贷款方式符合各单项管理办法的要求，发放担保贷款符合有关规定和要求。
贷款利率的确定符合相关利率政策规定，利率执行准确。
保证担保的担保人具备担保资格和担保能力。
抵（质）押担保贷款的抵（质）押率符合规定比例，按规定办理合法有效的登记手续。
（七）信贷业务档案管理制度执行情况。
以客户为单位建立信贷档案，实行信贷资料查阅登记制度和交接制度。
贷款档案在规定期限内入库保管，档案管理比较规范。
（八）授信执行管理制度执行情况。
按规定设置了放款审核岗。
按规定配备了风险经理。
按规定建立了贷后管理例会制度。
按规定进行了放款审核。
按规定通过CMS系统对本级行直接管理客户和本级行审批业务风险进行重点监控。
发现异常风险情况及时预警。
按规定对本级行客户部门贷后管理工作进行了监督和检查并将监督检查情况向行长和贷后管理例会报告。
（九）信贷管理系统使用情况。
数据录入及时、准确、完整、真实。
二、总体评价
通过检查，**行总体情况较好，未发现风险不可控问题。
所发现的问题均是员工在操作上不细心、不细致造成的。
在检查中员
工能够虚心接受检查人员提出的意见，对一些要素填写不全、漏项漏章的问题能够按照检查人员的要求积极地进行现场整改。
通过去现场走访客户，交谈中客户对**行的评价较高，不存在工作人员吃拿卡要的问题。
贷款均为客户自己使用，并且按照申请贷款时的用途使用贷款。
三、存在的问题
本次检查所发现的问题大部分已经在检查期间现场整改完毕，因联系借款人等原因需后续整改的3个，具体如下：
（一）查询个人信用报告日期早于本人授权日期，信用报告的姓名与借款人姓名不相符。
例如信用报告的姓名“***”与借款人姓名“***”不符。
（二）对于单身借款人，无证明材料是否单身。
（三）合同内容涂改。
例如借款人***贷款，借款合同中有效额度期限涂改。
这几个问题因为需要联系借款人，例如***贷款需要联系的借款人较多，不能立即进行整改，并且风险都能够控制，我们检查组下发了限期整改意见，要求进行限期整改。
**支行检查组：***、***、***、***、***
***年**月**日。