金瑞人生简易计划书
金佑人生保障计划书
金佑人生保障计划书以30岁为例（其他年龄以保单保费金额为准），每年存4597元，存20年。
本产品的亮点：轻症、重疾、身价年年递增，疾病及养老均有保证。
轻症关爱：12种轻症疾病，确诊给付基本保额的20%，即2万+对于关爱金。
重症守护：60种重大疾病，保障范围广泛，确诊给付基本保额10万+分红。
30岁终生健康保障:10万+年年分红轻症保障：2万+对于关爱金 感冒发烧住院每年报销最高额度可达10000元猫抓狗咬等意外住院每年报销最高额度可达15000元意外伤残保障：50000元意外身故保障：100000元+分红健康保障包括60种重大疾病，例如： 轻症保障包括12种轻症、例如： （轻症确诊领取赔偿后，后期每 年保费免交，仍享受对应保障。
） 年年分红，保障递增一览表年龄 重症保障 轻症保障 身故保障 生存分红35岁： 113440元 22690元 113440元 6680元40岁： 131320元 26260元 131320元 20210元45岁： 150460元 30090元 150460元 40220元50岁： 170950元 34190元 170950元 69050元60岁： 216250元 43250元 216250元 114360元70岁： 267880元 53580元 267880元 178290元80岁： 326600元 65320元 326600元 256310元90岁： 393210元 78640元 393210元 342220元100岁： 468630元 93730元 468630元 433130元轻症+重疾+养老+意外+意外医疗+住院医疗+住院补贴=金佑人生轻症及其他健康保障经医院确诊，保险公司即赔付，与社保及合作医疗相辅相成，双向赔付。
保 障全面 恶性肿瘤（即所有癌症），Ⅲ级烧伤,主动脉手术，肌营养不良症，双耳失聪，失明，白血病，语言能力丧失，严重哮喘，严重溃疡性结肠炎等等。
“金瑞人生”黄金销售话术
说明：
“王先生！这个产品集“健康、身价、养老、分红为一身。现在我具体的给您介绍一下： 第一：健康保障；第二：身价保障；第三：养老保障；第四：累积红利。我举个例子给您说 明一下：第一：健康保障：合同生效180天后，初患保单列明的35种重大疾病一种或多种即 刻拥有10万元的重疾保障，大病保险合同责任终止，其它合同继续有效。在交费期内免缴以 后各期保险费。第二：身价保障：这份计划非常好的地方就是在拥有了10万基本保险金额以 后，每年以保额分红的方式不断递增，如果按目前的中档分红回报来测算的话，到60岁达到 16万，到70岁达到19万，到80岁时，达到23万，到了90岁就更高了，达到26万。第三：养 老保障：你不要担心这笔钱留在公司太久，本来保险就是防万一的，有事赔钱，没事就当存 钱，而且这个计划最大的好处也就是第二利益：它拥有一个非常人性化的现金领取转帐帐 户，如果急用现金，你可以通过抵押贷款、减保等方式部分或全部提取现金，非常的自由方 便。如果按目前的中档分红回报来测算的话，到60岁的时候可以提取8.8万，如果不领取到
191910
131307
46
80
10万
227111
182111
56
90
10万
267222
236623
“王先生，这份保障计划非常全面，也非常简单，在投保生效后，相当于我们公司马 上给你开了一个10万元的帐户，当然，帐户上的钱是你的，但密码暂由我们公司管 理，因为在今后的每一年，我们都将按当年度的分红往你的帐户里不断的存钱，具体 的保障利益分成以下四部分：
88162
70
10万
191910 131307
80
10万
227111 182111
90
10万
金瑞人生
“金瑞人生”就是这样一款针对银行客户癿经典型保障计划。
“金瑞人生”就是这样一款针对银行客户癿经典型保障计划。您一旦办理这项业务，您就 拥有医疗、养老、投资、应急资金四大帐户。 其中医疗保障账户提供国内最全面癿35种 重大疾病保障，一经确诊，即行给付，余下保费免缴。分红账户采用目前国内最流行癿增
可百年不用，不可一日没有
职业分类表。
本附加险不得单独减保。若其主险合同减保，则本附加合同自动同时减保，且减保比例同主
险合同
本附加保险合同可单独解除，若其主险合同解除，则本附加合同同时解除。 本险种纳入集中出单范围。
目录
背景篇
产品篇
销售篇
16
目标客户需求
作稳定、收益稳定癿客户,如公务员、国企员工、公司白领等； 小企业主、专业人士、自由职业者等需要风险保障庇护家庭癿人士； 关注保障、健康和养老 年龄主要分布在20－45岁之间
总之一句话： 重疾有保障， 身价年年涨， 转换可养老。 真可谓： 不用时它是聚宝盆，有病时 它是救命钱，年老时它是养 老金。同样存钱，用“金瑞 人生”存，作用更灵活，宁
我们不能回避风险，但是可以转移风险。
通过保险，以“小钱”规划风险，余下更多资金迚行购房、婚嫁戒其他投资理财，是
保险保障功能最真实癿体现。
① 健康保障大病范围广
② 身价保障保额节节高 ③ 年金转换补充养老金
④ 保额共享保费很合算
1
健康保障,大病范围广
•35种重大疾病保障=基本保额
主险基本保险金额降为零，累积红利保险金额继续有效，以后保费免缴
病种全面，定义规范 《重大疾病保险的疾病定义使用规范》中规定的全部25种疾病+10种
6种核心疾病
3
年金转换,补充养老金
金瑞人生
金瑞人生——简介沪上起售时间：2010年11月8日客户定位：中低端偏重保障为主的人群金瑞人生保险责任：意外导致身故或全残，未满18周岁的，给付50%保额和所缴保费之和；已满18周岁的，按照保额进行给付。
非意外导致身故或全残，按照保额的125%进行给付。
保险期间为合同生效之日起，直至被保险人终身。
金瑞人生保障特色：在拥有基本保额后，每年可以保额分红的方式不断递增保额，除年度红利外，还特设终了红利，做到“保费不增加、保额在增加”。
可附加金瑞人生重疾保险，组成更为全面的保障计划，提供多达35种的重大疾病保障。
可作为“养老账户”使用，在投保后的任意时间，选择将减保所对应的现金价值金额，转换为每年领取的养老金，领取期限可选。
在合同有效期内，可通过保单质押贷款或减保功能来缓解资金压力，也可以通过减额缴清和保费自动垫交功能，缓解投保人所面临的活动资金压力。
金瑞人生产品亮点：减保和转换年金在合同有效期内，投保人可以申请减保，将有效保额中基本保额部分和累积红利保额部分同比例减少，公司将退还减少的保额所对应的现金价值，但减保后主险合同的有效保额不得低于1万元。
减保后，期缴保费将按减保比例相应减少。
投保人或受益人可通过申请订立届时提供的转换年金保险合同，经公司审核后按转换后的年金保险合同约定给付养老金。
编辑本段金瑞人生——具体介绍金瑞人生之推销术语：少花钱能理财保大病还养老金瑞人生的五大特点1、终身保障巧规划，抵御风险护全家公道规划身价保障，有效规避人生风险，为自己及家人幸福安康的生活提供可靠保障，抵御不期而遇的风险。
2、保额分红享复利，保障增值会长大保障水平将随着年度红利的分配而增加，保额复利递增且免核保体检，真正做到人生风险保障的动态规划。
除年度红利外，还特设终了红利，保障更多。
保费不增加，保障在增加。
3、重疾保障免担忧，终身庇护显关爱可附加金瑞人生重疾保险，组成更为全面的保障计划。
提供多达35种的重大疾病保障。
保险：平安人寿金瑞人生2020保险产品计划养老规划篇36页
长寿的过程更是 风险积累的过程
65岁完全自理
75岁疾病频发
85岁长期护理
13
养老金的特点
专款专用
准备充足
有一定的收益
选择养老规划的痛苦是短暂的 不选择养老规划的痛苦是终身和无法挽回的
14
15/37
金句—谈谈养老
➢ 养老，是一生中不能失败的投资。 ➢ 今天你左右着养老规划 、明天养老规划左右着你的。 ➢ 养老规划不是投机，也绝不容许投机 。不做规划，不买养老金，
第15保单年度
新聚财宝：MAX（Max（X*所交保费，账户价值））
备注：0-17/18-40/41-60/61岁及以上，X分别是100/160/140/120%
终身
18
叁
金瑞人生20销售五步法
➢ 标普话题聊家庭资产的合理配置 ➢ 养老话题激发需求 ➢ 建议书讲解 ➢ 促成 ➢ 异议处理
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金瑞人生20销售五步法
假设退休后活20年：
6.5万*20年=130万
假设退休后活25年：
6.5万*25年=162.5万
若考虑通胀和健康的状况，需要钱就 更多了……
≈6.5万
说明：以上仅供大致盘点所用，不代表真实的费用支出
11
尊严和品质的中产养老需求
专业养老社区
高端养老公寓
候鸟式养老
环境优雅、服务完备、品质良好、 高端养老院的双人间,标准在1万
了世界的轰动。人类将在2100年通过电脑和大脑相结合的方
法获得永生。
2018年，未来学家提出了世界性的人类计划HIBM----
人类永生计划被提前至2050年。
通过基因技术，器官再造，人机结合等技术的突破，人 类平均寿命将突破百岁。阿尔泰国立大学研制了激
平安人寿金瑞人生收益性灵活性规划方案13页
600
9% 10.6%
400 6.5% 7.7%
第50年年 第55年年
688
12.4%
200
861
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
14.5%
0 30 35 40 45 50 55 60 65
第60年年 第65年年
1078 1350
17.0% 单位20：.0%万元
以上数据均来自于平安金领演示数据万能账户现金价值中档演示水平
年度
金瑞人生产品的收益性
每个家庭都需要一个 长期复利的理财账户
金瑞人生产品的收益性
万能账户现金 单利收益率 价值（中/万元） （%）
保单年度
第30年年
280
第35年年
351
第40年年
439
第45年年
550
6.5% 7.7% 9.0% 10.6%
万能账户现金价值
1600
1400
20%
1200
17%
1000
14.5%
800
12.4%
平安其他金融渠道增信
快
金 瑞人生对于人生规划的目标：养老金、教育金、财富传承
保险十大黄金价值：
1
老有所养
晚年安享无忧
2
病有所医
生病生活不打折
3
4
爱有gro所wth 续 幼有所护
大爱得以延续 为孩子教育护航
5
壮有所倚
解除后顾之忧
6
亲有所奉
饮水思源父母恩
7
残有所依
保障人生尊严
8
钱有所积
增值保障又安全
•强制储蓄：用现在的节余规划未来刚性的目标 growth
•专款专用：专属于孩子不会被挪用，确保教育目标 •抵御通胀：确保教育品质 •现金流：确保领取的必须是现金 •长期关爱：不仅照顾孩子教育还给孩子长久的关爱
保险公司金瑞人生(A款)终身寿险(分红型)条款
中国ⅩⅩ人寿保险股份有限公司金瑞人生（A款）终身寿险（分红型）条款阅读指引本阅读指引有助于您理解条款，对本合同内容的解释以条款为准。
．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．您拥有的重要权益❖签收本合同之日起10日（即犹豫期）内您若要求退保，我们仅扣除工本费…………………………………1.4 ❖本合同提供的保障在保险责任条款中列明…………………………………………………………………………2.4 ❖您有参加红利分配的权利……………………………………………………………………………………………4.1❖您有按本合同约定申请保单质押贷款的权利………………………………………………………………………6.2 ❖您有按本合同约定申请减保的权利…………………………………………………………………………………7.1❖您有退保的权利………………………………………………………………………………………………………9.1您应当特别注意的事项❖本合同有责任免除条款，请您注意…………………………………………………………………………………2.5❖保险事故发生后，请及时通知我们…………………………………………………………………………………3.2❖分红是不保证的………………………………………………………………………………………………………4.1❖退保会给您造成一定的损失，请您慎重决策………………………………………………………………………9.1 ❖您有如实告知的义务…………………………………………………………………………………………………10.1❖我们对一些重要术语进行了解释，并作了显著标识，请您注意 (12)保险条款是保险合同的重要内容，为充分保障您的权益，请您仔细阅读本保险条款。
条款目录1．您与我们订立的合同1.1 合同构成1.2 合同成立与生效1.3 投保年龄1.4 犹豫期2．我们提供的保障2.1 保险金额2.2 未成年人身故保险金限制2.3 保险期间2.4 保险责任2.5 责任免除3．保险金的申请3.1 受益人3.2 保险事故通知3.3 保险金申请3.4 保险金给付3.5 宣告死亡处理3.6 诉讼时效4．保单红利4.1 保单红利的确定5. 保险费的支付5.1 保险费的支付6．现金价值权益6.1 现金价值6.2 保单质押贷款7．减保7.1 减保8. 转换年金8.1 转换年金9．合同解除9.1 您解除合同的手续及风险10．说明、告知与解除权限制10.1 明确说明与如实告知10.2 我们合同解除权的限制11. 其他需要关注的事项11.1 年龄错误11.2 未还款项11.3 合同内容变更11.4 联系方式变更11.5 争议处理12．释义12.1 保单年度12.2 合同生效日对应日12.3 周岁12.4 有效身份证件12.5 意外伤害12.6 全残12.7 毒品12.8 酒后驾驶12.9 无合法有效驾驶证驾驶12.10 无有效行驶证12.11 机动车12.12 情形复杂附件二：中国ⅩⅩ人寿保险股份有限公司金瑞人生（A款）终身寿险（分红型）条款（2010年9月呈报中国保险监督管理委员会备案）“金瑞人生（A款）终身寿险（分红型）”简称“金瑞人生A”。
平安聚财宝金瑞人生保险家庭防守体系的配置方案37页
人生10笔费用
生活费用 住房费用 汽车费用 教育费用 养老费用
父母孝养 子女婚嫁 重疾准备 其它费用 最后费用
2、财富防守
1、教育风险：刚性需求，专款专用，约年5%递增 2、养老风险：百岁人生是福音还是诅咒？ 3、配置风险：资产配置的底线思维
教育是最好的投资
教育投资是回报率最高的投资
清华大学有关专家曾计算过中国 教育的收益率，其结论是：中国城镇 居民为子女教育投入的差额收益率为 3.96%，即子女每多受一年教育，将 来收入可以提高3.96%。很显然，教 育投资可以说是“世界上最好的投 资”，它不但会带来经济上的收益， 还会增强孩子的生存能力，从而使其 以良好教育来享受自己的幸福人生。
基本保险金额/份数 保险期间 首年保费 交费年期
67953.25元 ---
15 终身 1年
100000元 100元 --
3年 趸交 趸交
首年保险费总计： 100100元
金瑞人生：子女教育储备
第5保单年度给付60000元 第6保单年度给付60000元
特别 生存金
特别 生存金
0岁投保 第5-6保单年度
每年给付约20386元 生存金：基本保额的30%
第7-14保单年度
给付67953.25元
满期 金
第15保单年度
聚财宝20
伴随终身，持续增值
注： 1、灵活支配，按需规划美好生活：您在犹豫期后，可以申请部分领取保单账户价值，领取金额和领取后的保单账户价值 需符合我们的规定，保单账户价值按部分领取及相应退保费用的收取而减少。 2、轻症账户价值翻倍指初次发生轻症给付保险金，金额等于确诊时聚财宝账户价值，支付治疗费或或可进入聚财宝持续稳健增长； 3、特定轻度重疾保险金为确诊轻症时扣减趸交保险费与累计追加保险费后的聚财宝保单账户价值，且最高不超过200万元；客户 可选择将特定轻度重疾保险金转入聚财宝，转入金额需扣除一定初始费用。本材料中的轻症均指合同约定的50种特定轻度重疾。
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累积保费 75000 75000 75000 75000 75000 75000 75000 75000 75000 75000 75000 75000 75000 75000 75000 75000 75000 75000 75000 75000 75000 75000 75000 75000 75000 75000 75000 75000 75000 75000 75000 75000 75000 75000 75000 75000 75000 75000 75000 0 0 0 0 0 0 0
有效保额 现金价值 关爱金 91323 94448 97611 100813 104038 107288 110576 113873 117193 120519 123852 127191 130535 133867 137186 140489 143776 147029 150280 153494 156667 159816 162923 166002 169033 172033 175002 177916 180813 183653 186474 189252 192008 194719 197423 200121 203000 206822 0 0 0 0 0 0 0 0
0 1818 3672 5564 7492 9459 11464 13509 15593 17718 19883 22090 24340 26632 28967 31346 33771 36240 38756 41318 43927 46585 49291 52047 54853 57710 60618 63579 66593 69661 72784 75962 79197 82488 85838 89246 92715 96243
有效保额 145954 147414 148888 150377 151881 153400 154934 156483 158048 159628 161224 162836 164464 166109 167770 169448 171142 172853 174582 176328 178091 179872 181671 183488 185323 187176 189048 190938 192847 194775 196723 198690 200677 202684 204711 206758 208826 210914 213023 0 0 0 0 0 0 0
附加重疾 重疾保障 100000 100000 100000 100000 100000 100000 100000 100000 100000 100000 100000 100000 100000 100000 100000 100000 100000 100000 100000 100000 100000 100000 100000 100000 100000 100000 100000 100000 100000 100000 100000 100000 100000 100000 100000 100000 100000 100000 100000 0 0 0 0 0 0 0 现金价值 7140 7100 7010 6870 6700 6500 6290 6070 5850 5620 5400 5170 4910 4630 4330 4010 3680 3350 3010 2700 2410 2140 1900 1680 1490 1310 1150 1010 880 770 670 590 510 440 370 280 160 0 0 0 0 0 0 0 0 0
85 86 87 88 89 90 91 92 93 94 95 96 97 98 99 100 101 102 103 104 105 106
113 114 115 116 117 118 119 120 121 122 123 124 125 126 127 128 129 130 131 132 133 134
年龄 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66
累积保费 3750 7500 11250 15000 18750 22500 26250 30000 33750 37500 41250 45000 48750 52500 56250 60000 63750 67500 71250 75000 75000 75000 75000 75000 75000 75000 75000 75000 75000 75000 75000 75000 75000 75000 75000 75000 75000 75000
0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
终了红利 特别红利 0 0 0 0 0 131 326 591 930 1350 1860 2463 3169 3985 4922 5986 7189 8537 10043 11720 13041 14451 15958 17559 19272 21092 23030 25081 27250 29540 31950 34483 37143 39927 42846 45902 49093 52421
终了红利 特别红利 55890 59502 63252 67141 71162 75316 79615 84038 88598 93282 98091 103025 108083 113252 118528 123912 129399 134972 140662 146433 152280 158218 164226 170318 176471 182700 189002 195352 201788 208263 214818 221425 228105 234831 241646 248550 255780 264319 0 0 0 0 0 0 0 0
附加重疾 重疾保障 100000 100000 100000 100000 100000 100000 100000 100000 100000 100000 100000 100000 100000 100000 100000 100000 100000 100000 100000 100000 100000 100000 100000 100000 100000 100000 100000 100000 100000 100000 100000 100000 100000 100000 100000 100000 100000 100000 现金价值 20 180 380 640 900 1180 1470 1780 2110 2450 2800 3170 3560 3960 4370 4810 5260 5730 6230 6750 6850 6930 7010 7070 7130 7170 7200 7220 7240 7240 7240 7210 7180 7160 7150 7150 7150 7150
99833 103485 107199 110978 114822 118732 122708 126751 130864 135045 139298 143621 148018 152488 157033 161653 166350 171124 175979 180913 185927 191024 196205 201470 206820 212258 217783 223397 229102 234899 240789 246773 252853 259030 265305 271680 278156 284734 0 0 0 0 0 0 0 0
有效保额 100000 101000 102010 103030 104060 105101 106152 107214 108286 109369 110463 111568 112684 113811 114949 116098 117259 118432 119616 120812 122020 123240 124472 125717 126974 128244 129526 130821 132129 133450 134785 136133 137494 138869 140258 141661 143078 144509
中国太平洋人寿保险股份有限公司
金瑞人生终身寿险（分红型）利益示例表
被保人姓名： 基本金额： 100000元 被保人性别： 年缴保费： 男 3750 投保年龄： 缴费方式： 29周岁 20年
注：红利水平按 高档 演示，不能理解为对未来的预期，实际收益参照公司当年公布利率。详见条款
保单 年度 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38
保单 年度 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70 71 72 73 74 75 76 77 78 79 80 81 82 83 84
年龄 67 68 69 70 71 72 73 74 75 76 77 78 79 80 81 82 83 84 85 86 87 88 89 90 91 92 93 94 95 96 97 98 99 100 101 102 103 104 105 106 107 108 109 110 111 112
有效保额 现金价值 关爱金 270 1326 2587 4066 5632 7297 9061 10936 12914 15004 17219 19549 22006 24601 27346 30232 33281 36484 39852 43408 45282 47226 49254 51343 53532 55799 58157 60583 63078 65644 68269 70953 73697 76489 79344 82263 85232 88252