货币银行学第四章PPT课件
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金融学院
货币银行学
第二章 货币和货币制度
M0 = 流通中现金 M1 = M0 + 商业银行活期存款 广义货币：M2 M2 = M1 + 定期存款 + 储蓄存款 中国的货币计量： M0 = 流通中现金 M1 = M0 + 企业活期存款 + 农村存款 + 机关团体存款 M2 = M1 + 企业定期存款 + 自酬基本建设存款 + 个人储 蓄存款 + 其他存款
二、货币制度的构成要素
金融学院
货币银行学
第二章 货币和货币制度
（一）货币材料的确定 规定货币材料是货币制度的基本内容，也是一种货币制度
区别于另一种货币制度的依据。 （二）货币名称、货币单位和价格标准
在金属货币流通条件下，价格标准是铸造单位货币的法定 含金量。在纸币本位制度下，货币不再规定含金量，货币单位 与价格标准融为一体，货币的价格标准即是货币单位及其划分 的等份，如元、角、分。 （三）本位币、辅币及其偿付能力
第二章 货币和货币制度
7、金币本位是一个相对稳定的货币制度，其内在特 征保证了货币价值对内和对外的稳定，从而促进了商 品生产的发展和商品流通的扩大。
8、当货币制度超越了国家主权的限制时，就形成跨
国货币制度，欧元就是其典型的代表。在同一主权国
家内部，也可能会有多种货币制度并存，我国的人民
币、港币、澳元所构造的一国两制三币就是其中的一
金融学院
货币银行学
第二章 货币和货币制度 ……
这黄色的奴隶可以使异教联盟，同宗分裂， 它可以使收诅咒的人得福， 使害着灰白癞病的人为众人所敬爱， 它可以使窃贼得到高爵显位，和元老们分庭抗礼， 它可以使鸡皮黄脸的寡妇重做新娘， 来！该死的土块，你这人尽可夫的娼妇！
货币银行学
第二章 货币和货币制度
M0 = 流通中现金 M1 = M0 + 商业银行活期存款 广义货币：M2 M2 = M1 + 定期存款 + 储蓄存款 中国的货币计量： M0 = 流通中现金 M1 = M0 + 企业活期存款 + 农村存款 + 机关团体存款 M2 = M1 + 企业定期存款 + 自酬基本建设存款 + 个人储 蓄存款 + 其他存款
二、货币制度的构成要素
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货币银行学
第二章 货币和货币制度
（一）货币材料的确定 规定货币材料是货币制度的基本内容，也是一种货币制度
区别于另一种货币制度的依据。 （二）货币名称、货币单位和价格标准
在金属货币流通条件下，价格标准是铸造单位货币的法定 含金量。在纸币本位制度下，货币不再规定含金量，货币单位 与价格标准融为一体，货币的价格标准即是货币单位及其划分 的等份，如元、角、分。 （三）本位币、辅币及其偿付能力
第二章 货币和货币制度
7、金币本位是一个相对稳定的货币制度，其内在特 征保证了货币价值对内和对外的稳定，从而促进了商 品生产的发展和商品流通的扩大。
8、当货币制度超越了国家主权的限制时，就形成跨
国货币制度，欧元就是其典型的代表。在同一主权国
家内部，也可能会有多种货币制度并存，我国的人民
币、港币、澳元所构造的一国两制三币就是其中的一
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货币银行学
第二章 货币和货币制度 ……
这黄色的奴隶可以使异教联盟，同宗分裂， 它可以使收诅咒的人得福， 使害着灰白癞病的人为众人所敬爱， 它可以使窃贼得到高爵显位，和元老们分庭抗礼， 它可以使鸡皮黄脸的寡妇重做新娘， 来！该死的土块，你这人尽可夫的娼妇！
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第二节 货币 的职能 (huòbì)
functions of
money
价值尺 度(jià zhíchǐ
流通手段 dù )
表现(biǎoxiàn)为价格 表现为货币量交换媒介：挨饿的裁缝与挨冻的面包师
贮藏手段 支付手段
表现为财富 表现为货币的单方面转移
世界货币
表现为世界范围的交换媒介
9 第九页，共三十九页。
括(bāokuò)银行券、汇票、期票、银行支票等。 信用货币以票据流通为根底，直接产生于货币的支
付手段职能。
信用货币完全建立在人们的信用之上，建立在国家 信用的根底之上。
本身没有什么价值，与金属货币也无必然联系，人 们接收仅仅是因为他们(tā men)预期他人也会接受它。
23 23 第二十三页，共三十九页。
实物 货 (shíwù ) 币
金属货币
纸币
信用货币
电子货币
以自然界存在的某种物品和人们生产出来的某种物品充当
货币 以金属如铜、铁、金等作为材料的货币
流通中的纸制货币符号
以信用活动为根底产生的，能够发挥货币作用的信用工具。形式：商业票 据、银行券、存款货币〔可转帐并签支票款〕
电子资金转账系统 ，网上银行，信用卡 货币形式演变的动因：交易费用的节约
17 17 第十七页，共三十九页。
二、金属货币
指以金属为材料、并铸成一定(yīdìng)形状的货币。
中国是最早使用金属货币的国家之一，早在 殷商时代，金属货币就已成为货币的主要形 式。
金银作为货币的优越 性：
1〕易标准化，
2〕易分割，
3〕易携带(xiédài)，
18
4〕易保存，
第十八页，共三十九页。
2
货币银行学4
借贷及有价证券的交易市场。
➢ 按交易对象分类 • 商业票据市场：
• 大额存单市场(CDM)： • 国库券市场： • 同业拆放市场： • 债券市场： • 股票市场： • 基金市场： • 银行存款贷款市场： • 外汇黄金市场：
➢ 按交易交割方式分类 现货市场：
回购市场：
期货市场：
➢ 按交易的地理范围分类
2.债券：
➢ 是投资者凭以定期获得利息、到期取还本金的债 权证书。
➢ 债券与股票不同 ➢ 债券关系与银行信贷关系不同 ➢ 主要类型：
▪ 中长期政府债券 ▪ 公司债券 ▪ 金融债券
二、证券的发行（一级市场） ▪ 前期准备
▪ 选择、确定证券承销机构 ✓推销、助销、包销（包括银团（辛迪加） 包销 ）
经济学院
第三节 资本市场 资本市场(Capital Market)：是长期资金市场。 组成部分：
1.银行中长期存贷款市场 2.证券市场（一般所讲的资本市场侧重于证券市场） 证券市场： 是指按照市场法则从事法律认可的有价证券的发
行、转让等活动所形成的市场。 一级市场和二级市场
一、有价证券： ❖有价证券：
▪ 承销机构选择有利时机销售证券
▪ 选择证券销售方式：批发、零售
三、证券交易系统（二级市场） ➢ 证券交易所交易系统 ：集中进行证券交 易的场所。 • 组织形式：会员制、公司制 • 证券交易所的主要功能： 1)提供有关证券交易物质上的方便。 2)负责上市公司证券的资格审查。 3)负责管理交易所成员的交易行为。
2.票据市场
票据市场： 是指商业票据（Commercial Paper,CP） 的承兑、抵押、贴现等活动所形成的市场。
商业票据的承兑： 是一种付款承诺行为。主要分为：商业承 兑和银行承兑。
➢ 按交易对象分类 • 商业票据市场：
• 大额存单市场(CDM)： • 国库券市场： • 同业拆放市场： • 债券市场： • 股票市场： • 基金市场： • 银行存款贷款市场： • 外汇黄金市场：
➢ 按交易交割方式分类 现货市场：
回购市场：
期货市场：
➢ 按交易的地理范围分类
2.债券：
➢ 是投资者凭以定期获得利息、到期取还本金的债 权证书。
➢ 债券与股票不同 ➢ 债券关系与银行信贷关系不同 ➢ 主要类型：
▪ 中长期政府债券 ▪ 公司债券 ▪ 金融债券
二、证券的发行（一级市场） ▪ 前期准备
▪ 选择、确定证券承销机构 ✓推销、助销、包销（包括银团（辛迪加） 包销 ）
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第三节 资本市场 资本市场(Capital Market)：是长期资金市场。 组成部分：
1.银行中长期存贷款市场 2.证券市场（一般所讲的资本市场侧重于证券市场） 证券市场： 是指按照市场法则从事法律认可的有价证券的发
行、转让等活动所形成的市场。 一级市场和二级市场
一、有价证券： ❖有价证券：
▪ 承销机构选择有利时机销售证券
▪ 选择证券销售方式：批发、零售
三、证券交易系统（二级市场） ➢ 证券交易所交易系统 ：集中进行证券交 易的场所。 • 组织形式：会员制、公司制 • 证券交易所的主要功能： 1)提供有关证券交易物质上的方便。 2)负责上市公司证券的资格审查。 3)负责管理交易所成员的交易行为。
2.票据市场
票据市场： 是指商业票据（Commercial Paper,CP） 的承兑、抵押、贴现等活动所形成的市场。
商业票据的承兑： 是一种付款承诺行为。主要分为：商业承 兑和银行承兑。
货币银行学第4章PPT
第四章
金融体系
第三节
非银行金融机构
【资料】美国金融中介体系： 美国金融中介体系的核心是美国联邦储备 体系,它是美国的中央银行。业务性的中介机构 是美国金融中介体系的主要构成部分，他们大 致可以分成以下几类： 一、存款机构 二、合约性储蓄机构 三、投资性中介机构 四、政策性金融中介机构
第四章
金融体系
第一节
金融体系概述
(三)日本的金融中介体系 日本的金融中介体系比欧美国家金融机 构体系繁杂。日本银行是日本的中央银行； 商业银行包括都市银行和地方银行两种；其 他金融机构主要包括长期信用机构、中小企 业金融机构等五个种类；政府金融机构是由 政府提供资金或提供债务担保，原则上不接 受存款的非盈利性金融机构。
金融体系
第二节
银行金融机构
二、银行与非银行金融机构的区别 银行以吸收存款作为主要的资金来源， 在金融机构体系中居于支配地位,构成现代 银行制度的主体;非银行性金融机构不以吸 收存款作为主要资金来源,而是以某种方式 吸收资金,并以某种方式运用资金并从中获 利。它在整个金融机构体系中是非常重要的 组成部分,其发展状况是衡量一国金融机构 体系是否成熟的重要标志之一。
第四章
金融体系
第二节
银行金融机构
（二）银行的发展 1.初期银行业 规模比较小。 2.对银行业的规范 1844年,英国将英格兰银行改制为中央 银行,垄断银行券的发行权,同时颁布《英国 特许银行法》,这标志着英国、也是全球的 现代银行体系的形成,其他银行则成为商业 银行。 3.现代银行业的发展
第四章
第四章
金融体系
第一节
金融体系概述
(一)美国的金融中介体系 美国的金融中介体系由联邦储备银行、 商业银行、其他金融机构和在美国的外国银 行构成。 (二)英国的金融中介体系 英国的金融中介体系是以中央银行为核 心的典型的金融体系。英格兰银行是英国的 中央银行；英国典型的商业银行包括存款银 行、商人银行、贴现所；其他金融机构包括 保险公司、住房互助协会、国民储蓄银行等。
货币银行学课件第四章PPT
4-17
货 币
第一节 金融市场概述
银
世界金融市场的发展演进
行
学 第1阶段：17世纪英国崛起到一战前
1694年英格兰银行成立，银行信用制度建立；1773年伦敦证交所 成为世界第一；1816年，实行金本位，英磅成为世界货币；
第2阶段：二次大战之间
英国被战争削弱，美国、瑞士崛起，形成纽约、苏黎士和伦敦三
主板市场和二板市场
第 在岸市场和离岸市场 四 章
金
融
市
场
2020/3/25
4-16
Байду номын сангаас 货 币
第一节 金融市场概述
银
三、金融市场的功能
行
学
资本积累功能，有效地动员筹集资金
资源配置功能，合理地分配和引导资金
公司治理功能，保证资金有效使用
反映经济功能，有效地实施宏观调控
第 四 章
金
融
市
场
2020/3/25
行
学 金融未来全球化
前提是金融自由化：逐步放松甚至取消某些金融管制，取消对跨 国公司的限制和外汇管制，利率市场化，混业经营；形成全球范 围内24小时连续不断的体系；跨国公司和国际性组织的作用巨大。
间接融资中介：
第
银行、保险公司、投资公司等
四
直接融资中介
章
经纪人、证券商、掮客、自营商 证券中介机构，是金融市场上证券发行的承销者，它代理证券发行，向
投资者推销。
金
投资银行、证券公司、金融机构的证券部
融 市
证券服务机构
证券登记结算公司、投资咨询公司、律师事务所、会计事务所审计事务 所、资产评估机构、信用评估机构。
财产权 发行证券 所有权 购买证券
货币银行学电子4精品PPT课件
央行三大业务
资产业务：
贷款业务 再贴现业务 证券业务 黄金外汇占款
中间业务： 支付清算服务包括：
集中票据交换 结清交换差额 办理异地资金转移
能力拓展（１）
人民币现金是中国人民银 行的资产还是负债？
能力拓展（2）
中央银行和商业银行 的证券业务有何不同 呢？
列表比较中央银行与商业银行的不同？ （10项）
中国人 民银行
我国最早建立的中央银行性质的银行是 1905年的户部银行，1908年改名为大清银行。
新中国的中央银行是中国人民银行，成立于 1948年，1984年起专门行使中央银行职能。
质？
中央银行的性质： 不管理日常的存贷款业务， 是代表国家管理金融的机构。
参与国际 金融活动
这几张图片由什么联系？概括中央银行的相关地位。
技能训练
就 假如A 银行应向B银行支付500万元 的结算款项，B银行应向C银行付200 万的结算款项，C银行需向A银行付 300万的结算款项。请你设计一种制 度以提高银行间的结算效率。并概 括出所涉及的中央银行的哪个特殊 地位？
第三节 中央银行的业务
集中全社会的清算 最后贷款人的需要
金融监管需要
早期的中央银行
最早设立的中央银行是1656年成立的瑞典银行。 近代中央银行的典范是1694年的英格兰银行。
德国、法国、日本建立中央银行比美国早。
瑞典 银行
英格兰 银行
我国的中央银行
我国中央银行经历了近一个世纪的发展， 一个现代、完善的中央银行体制初步建立
第四章 中央银行
第一节 中央银行的产生和发展 第二节 中央银行的性质和职能 第三节 中央银行的业务
学习目标
掌握中央银行的性质职能、组织 形式、经营原则和其主要的资产 和负债业务。
货币银行学(本专科适用)第四章 对利率的初步认识
马克思观点：利息来源于劳动者创造的 价值，是利润的一部分，是剩余价值的 特殊转化形式。
2014-4-26 3
4.1 利率
货 币 银 行 学
1. 利率的含义与分类
利率：一定时期内利息额同本金额的比 率，衡量利息水平高低的尺度。
利息 利率 本金
G r G
? 你参与新大地房地产开发公司集资10万 元，该公司承诺每月支付利息680元， 请问这笔借款每年的利率为多少？ ! （680*12）/100000=8.16%
货 币 银 行 学
第四章 对利率的初步认识
利率 决定和影响利率变动的 因素
4.1 利率
货 币 银 行 学
1. 利率的含义与分类
利息：一定时期内借款人归还的超过本 金的那一部分金额。
西方经济学的基本观点：利息是投资人 让渡资本的使用权而索取的补偿。
对机会成本的补偿 对风险的补偿
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4.2 决定和影响利率变动的因素
货 币 银 行 学
4. 银行成本
银行以营利为目标，利润大小取决于：
收入的多少，成本的高低 银行成本与利率成正比
银行成本需要通过收益来弥补：
借入资金的成本：吸储时承诺的利息。 业务费用：各种经营费用，如办公楼、 设施、员工工资等。
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货 币 银
本章结束！ 行 谢谢欣赏！
学
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2014-4-26
4.1 利率
货 币 银 行 学
1. 利率的含义与分类
② 计算方法不同：
复利：经过一定时间（1年）将所生利 息加入本金，逐期计算利息。
货币银行学 第四章 商业银行
3、贴现付款额的计算
贴现付款额 ＝票据面额×（1－年贴现率×未到期天数÷360天） 例：某顾客持一张面额为10000元，还有90天才到 期的票据申请贴现，年贴现率为8%，则 贴现付款额 ＝10000×（1－8%×90/360）=9800（元）
贴现、转贴现和再贴现
贴现 是指银行应客户的要求，买进其未到付款日
4、银行资产证券化;
5、金融创新趋势；
第二节 商业银行的业务
银行资本 负债业务 商业 银行 的主 要业 务 存款负债 其他负债 现金资产 贷款 证券投资 各种担保性业务 承诺性业务 金融衍生工具交易
资产业务
广义表外业务
狭义的表外业务
中间业务
（一） 负债业务
是指银行吸收资金形成资金来源的业务。
四、 商业银行的组织制度
（一） 外部组织形式
1． 分支银行制：也称总分行制。 2．单一银行制：也称单元银行制，是指业务只 由一个独立的银行机构经营而不设任何分支机 构的银行组织制度。 3． 连锁银行制：指由某一个人或某一个集团购 买若干家独立银行的多数股票，从而控制这些 银行的组织形式。 4． 控股公司制：也叫集团银行制，指由一家控 股公司持有一家或多家银行的股份，或者是控 股公司下设多个子公司的组织形式。
贷款的原则
1.分级.分类授权。 分级授权：是指在统一法人管理体制下，总行.一级 分行.二级分行逐级向下授权和转授权,下级行必须在上级行 的授权范围内和权限内从事信贷业务,超过权限必须向上级 行审批。 分类授权：是指考虑不同地区经济发展水平.信贷市 场潜力.银行的经营管理水平.资产质量和效益等因素,对分行 进行分类,相应授予不同额度的信贷业务审批权限。 2.实行统一授信制度。 统一授信制：是指对于同一客户的各类授信业务统一 确定最高的额度，并加以统一控制的信用风险管理制度。 3.对客户的信用进行等级评定。
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第三节 非银行金融中介
• 一、保险公司（数学原理）
• （一）定义：专门经营保险业务的金融机构。
• （二）保险公司的特点：
•
1.保险业务是在社会经济互助原则下建立起来的一种
经济补偿制度，使少数人的损失由多数人来共同分摊；
•
2.保险业务计算基础是概率论
•
3.保险的补偿是通过集合多数经济单位共同筹集资金
银行和国有银行。 • （2）按照是否设立分支机构，可分为单一制储蓄银行和分支
制储蓄银行。 （3）邮政储蓄银行
• 3.储蓄银行的职能
• 信用中介、货币-资本转换、引导消费、服务四大职能
• 4.储蓄银行的业务
• （1）负债业务，包括自有资本和吸收存款
•
（2）资产业务，包括发放. 贷款和证券投资
7
第二节 银行金融中介 • 三、专业银行
• 3、金融机构在社会经济活动中的作用 ① 金融机构可以为资金供求双方提供融资便利，降低融资成本。 ② 金融机构可以为货币流通提供支付结算业务，节约成本提高资金的效
率。 ③ 金融机构可以转移、分散和管理风险。 ④ 金融机构可以提供经纪人服务。
.
3
第一节 金融机构体系概述 • 一、金融机构和金融机构体系的概念 • （二）金融机构体系 • 1、概念：是指各种金融机构构成的相互联系的统一整体。
• （二）合作银行 • 1、概念：是指有私人和团体组成的互助性合作金融机构。 • 2、合作银行的组织形式
（1）按社员承担的责任不同，合作银行可分为无限责任制合作 银行、有限责任制合作银行和保证责任制合作银行。 • （2）按照其组织体制的不同，合作银行可分成单一制合作银行 和系统持股制合作银行。 • （3）按照其是否独立，合作银行可划分为独立型合作银行和混 合型合作银行。
• 3、合作银行的职能
• （1）信用中介职能
• （2）补充职能：为农民和小生产者提供资金融通，补足商业性
金融机构空白。
• （3）服务职能
• 4、合作银行的业务
• （1）负债业务，包括吸收存款. 和发行债券
8
• （2）资产业务，主要是发放贷款
第二节 银行金融中介 • 三、专业银行
• （三）抵押银行
• 概念：是以土地、房屋等不动产作为抵押办理放款业务的专 业银行。其资金来源主要是发行不动产抵押债券募集，也可 以通过短期票据贴现和发行债券来筹集资金。
构
.
4
第一节 金融机构体系概述
• 二、西方金融机构体系的变革及其趋势 • （一）金融机构业务范围的变化 • 1、变化概况 • 2、变化的原因
• （二）金融机构之间的并浪潮 • 1、银行并购概念的界定及特征 • 2、银行业并购的原因 • 3、银行并购的影响（正反两面）
.
5
第二节 银行金融中介
• 一、中央银行
• 难点：西方金融机构体系
.
2
第一节 金融机构体系概述
• 一、金融机构和金融机构体系的概念 • （一）金融机构 • 1、概念：金融机构泛指专门从事金融业务、协调金融关系、维护金
融体系正常运行的组织。
• 2、基本功能： 提供支付结算业务；融通资金；降低交易成本并提供金融服务便利； 改善投融资活动中的信息不对称状况；进行风险的转移、分散和管理 。(金融机构与一般经济单位相比有其特殊性---)
，建立集中的保险基金来实现
•
4.保险关系一般是通过投保人与保险人在自愿原则下
签订保险合同来实行的，保险合同受国家法律保护
•
5.保险公司是经济法人.，实行独立经营的经济实体 12
第三节 非银行金融中介
• （三）保险公司的职能 • 1、风险转移职能 • 2、损失分散职能 • 3、实施补偿功能 • 4、信用中介功能
第四章 金融机构体系
1 金融机构体系概述 2 银行金融中介 3 非银行金融中介
4 中国金融机构体系
.
1
本章重难点
• 了解：中央银行、商业银行、政策性银行、 保险公司、投资基金等金融机构的基本特征 和主要业务。
• 重点：金融机构及金融机构体系的概念、银 行金融机构和非银行金融机构的构成、中国 金融机构体系概况。
（三）职能 1.信用中介职能 2.经济结构调节职能 3.执行政府经济政策职能
（四）分类 一般来说，大多数国家成立的政策性银行主要有如下三种：
1.开发银行 2.农业政策性银行 3.进出口政策性银行
.
10
第二节 银行金融中介
（五）中国的政策性银行 1.国家开发银行 成立于1994年3月17日 2.中国进出口银行 成立于1994年7月1日 3.中国农业发展银行 成立于1994年4月19日
• 2、构成 • （1）从性质和功能上，可划分为银行金融机构与非银行金
融机构 • （2）按资金是否主要来源预存款，可划分为存款性金融机
构和非存款性金融机构 • （3）从经营目标，可划分为政策性金融机构和商业性金融
机构 • （4）从股权、资本的构成可划分为国有、民营、股份制、
合资金融机构 • （5）从经营范围可划分为国内、跨国、合资、国际金融机
四、政策性银行
政策性银行是由政府投资设立的、根据政府的决策和意向 专门从事政策性金融业务的银行
（一）政策性银行的基本特征 1.组织方式上的政府控制性。 2.行为目标的非盈利性。 3.融资准则的非商业性。 4.业务领域的专业性。 5.信用创造的差别性。
.
9
第二节 银行金融中介
（二）组织形式 1.国有独资银行 2.国家参股银行 3.单一制在集中管理货币
储备并统一铸造和发行货币的银行，它是国家最高的
最具有权威的金融机构。（详见第六章）
• 二、商业银行
•
是依法接受活期存款，并主要为工商企业和其他
客户提供贷款以及从事短期投资的金融中介。（详见
第五章）
• 三、专业银行
•
是指专门经营范围和提供专门性金融服务的银行。
• （四）保险公司的组织形式：1、国营保险公司；2、个人 保险公司；3、私营保险公司；4、合作保险公司；5、公 私合营保险公司；6、自保保险公司
专业银行一般包括储蓄银行、合作银行和抵押银行。
•
.
6
第二节 银行金融中介 • 三、专业银行
• （一）储蓄银行 • 1.概念：储蓄银行是专门经办居民储蓄、以储蓄存款为主要
资金来源的专业银行。 世界上第一家地方储蓄银行：1817年由慈善团体在荷兰建成
• 2、储蓄银行种类 • （1）按照制度构成的方式不同，可分为互助制银行、股份制