京东推出商家贷款产品“京小贷”
京东供应链金融介绍
期
负，进入宽限期，需要再宽
限
限期结束日之前还清负水位
放
款
T+1个工作 日
逾
若25天期限之 内未还清负水
期
位，会导致融 资进入逾期
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04
总结
“京保贝”
从京东生态圈到非京东供应商 依托大数据及其计算得出的风控模型 解决应收账款周转期长的问题 改善资产负债结构 降低成本、提高效率
京保贝
水位=可用额度，
可用额度为负时 （前台页面显示可
水
用额度为0），表
位
示账户产生负水位，
同时第一笔融资进
入宽限期。
常见问题
正常状态下，每笔融资款的 期限为1年，如因水位变
2017 .12
2018 .01
京东金融的第一款互联网 金融产品“京保贝”上线： 其融合京东基因、大数据 基因和互联网基因为一体 的保理产品，为京东商城 生态圈内的合作伙伴提供
服务。
”京保贝“荣获第四届中 国商业保理行业创新奖。
京东企业累计服务20万中小 微企业累计放款总额近5000
亿。
京东供应链金融的主要业务范围
供应链金融分析
—京东 京保 贝
SUPPLY CHAIN FINANCE
金融163班
部门：XXX 汇报人：xxx
背景
FOREWORD
京东为何这么早就布局供应链金融，这个和他们公司的发 展方向是离不开的，京东早前就在布局物流，而作为全国第二 大电商平台，京东的大数据信息流规模也是非常强大的，而资 金的话，京东供应链金融平台的建立拥有着中国银行的背景支 持。京东发展供应链金融可谓天时地利人和。
京东供应链金融的主要业务范围是上游供应商提供贷款和融资服务，为下游消 费者提供赊账和分期付款服务。
京东、阿里巴巴供应链金融发展
京东、阿里巴巴供应链金融研究在互联网技术深入发展的今天，供应链金融已经逐步从线下发展至线上。
在服务主体方面，规模较大的电商已经渗透入供应链金融领域，行使着与商业银行同样的职能，为众多中小企业提供融资服务，甚至更加便捷和灵活。
互联网+供应链金融的发展模式将成为新的发展方向。
我国供应链金融处于初步发展阶段，最早开展供应链金融业务的是深圳发展银行。
1999年，深发展在华南地区开始以“票据贴现”业务介入供应链金融领域；2003年，深发展首次在国内推出供应链金融业务；2006年，深发展将供应链金融进行线上整合，提出了互联网金融服务；2012年，供应链金融逐步从传统的1.0发展到连接互联网思维的供应链金融2.0。
传统的供应链金融主要以商业银行等金融机构作为主体，向核心企业的上下游提供融资服务。
但传统供应链金融存在一些困局，一是大型核心企业拥有独有的资金优势，在供应链金融服务上并没有产生积极的态度提供相应的数据；二是大部分中小企业抵质押物范围小，动产价值难以评估和用来质押，并存在重复质押的风险；三是提供传统供应链金融服务的金融机构，在将物流、信息流、资金流进行有效集成以及提供系统化供应链金融产品的能力上不是很强，创新能力不足。
近年来，随着互联网、大数据、云计算、物联网等技术的进步以及电商的快速发展，大量的互联网电商平台开始进入供应链金融领域，通过采用与银行等金融机构合作的方式或自建金融公司的方式，为平台供应链上的中小企业申请融资提供服务。
电商供应链金融可以利用互联网技术有效完善信用评级系统、降低交易成本和革新风控管理方式。
数据来源：中国电子商务研究中心一、京东供应链金融京东是国内大型的电商平台之一，其依托京东商城积累的交易大数据，以及自建的物流体系，在供应链金融领域已经得到了飞速发展。
2012年，京东与中国银行北京分行签订了战略合作协议，合作为京东供应商提供金融服务，用信用及应收账款为抵押，帮助供应商从银行获得贷款，从而试水进入供应链金融领域。
京东金融分析
西南财经大学Southwestern University of Finance and Economics2013届服务营销报告学生姓名：石畑胡博所在学院：工商管理学院专业：市场营销目录一、研究京东金融的原因 (3)二、京东金融简介 (4)（二）、什么是京东金融? (4)（二）、打造京东金融的原因 (4)三、京东金融产品布局 (5)（一）、产品种类 (5)（二）、产品服务创新不断 (7)四、京东金融战略布局 (7)（一）、总体布局 (7)（二）、京东进入消费金融领域的基础和前提 (8)（三）、2015京东金融战略布局重点方向 (9)五、京东金融环境分析 (10)（一）、宏观环境分析（PEST） (10)（二）、微观环境分析（SWOT） (11)六、STP战略分析 (14)（一）、市场细分 (14)（二）、目标市场 (14)（三）、市场定位 (15)七、金融集团对比 (15)八、金融产品对比 (16)九、建议 (19)（一）、完备的第三方支付平台 (19)（二）、违约成本 (19)（三）、封闭式环境和现金流量 (19)（四）、app系统太多 (20)十、营销战略及方案 (20)十一、总结 (21)2013年以来，互联网金融呼啸而至，对中国经济社会产生了翻天覆地的影响。
可以预见，未来中国经济金融发展将与互联网金融息息相关，电商、P2P、在线金融等热词将成为全社会持续重点关注的对象。
一、研究京东金融的原因京东创始人兼CEO刘强东说的一句话：十年后京东七成的利润将来自金融业务。
全球沃尔玛净利润45%是来自现金流再投资的收益，真正每个店面卖货的净利润是55%。
京东是零售公司，同时又是半个金融公司。
零售是获取用户和数据的手段。
零售给消费者带去好的消费体验，消费者会每天买京东的东西，这样京东就能获得用户、获得数据。
由此看出刘强东对于京东金融集团的重视，以及金融业务对于京东的重要。
2013年7月份，京东分拆成商城集团和金融集团。
京东金融产品浅析
京东金融产品浅析作者：刘梦婷郑孝祯王海玲来源：《科学导报·学术》2019年第21期摘 ;要：本文主要介绍了京东的四种主要金融产品，分别是“京保贝”、“京小贷”、“京东白条”以及“云仓京融”的运作机制，和彼此之间的经济逻辑。
关键词：京东金融;京保贝;京小贷;京东白条;云仓京融一、运作机制1.京保贝：如果供应商想向京东集团贷款，那么就必须先和京东商城签订长期合作的合同。
然后供应商在网上提交贷款申请，京东系统根据供应商以往的交易信息和财务信息进行分析，自动给出贷款额度。
2.京东白条：举个例子，如果我作为京东商城的注册用户，想要在京东长生网购，但我由于各种原因不愿意即时付全款，那么我就可以给京东打白条。
我不需要向京东提交各种各样的书面材料，我只需要在网上完善我的个人身份信息，然后系统会自动给客户评级，并授予每个客户不等额的信用额度。
用户可以在这个信用额度之内进行购物，并自行选择分期付款或者延期付款的方式。
最后，客户必须按照约定的时间还本付息，如果没有按时还款，客户将接受一定的处罚。
3.云仓京融：云仓京融是针对电商企业所设计的。
如果电商企业想找京东借款，那么可以将自己的货物质押给京东，由京东交给邮政保管。
与传统的质押不同的是，云仓京融可以实行货物的动态置换，换言之就是，在质押中的货物也是可以参与到正常的销售中来。
4.京小贷：人们很容易把京小贷和京保贝弄混，实际上是相似但是又不同的产品，为什么说两者相似呢？是因为两者的申请贷款程序非常相似。
可说两者不同是因为两者针对的对象不同，京小贷是针对在京东商城驻扎的店家来设计的。
二、关系：1.都要以大数据为支撑。
这几个主要金融业务都是以大数据为支撑的。
比如，“京保贝”“京小贷”“京东白条”都要借助大数据收集并且分析借款者的一系列数据，并且进行风险评级，授予信用额度。
”云仓京融“则是通过数据和模型化的方式自动评估商品价值，从而降低了商品质量判定的成本。
最重要的一点是，系统可以自动检测质押品的售卖情况，一旦质押品数量告急，会自动提示客户补货。
京东贷金融产品的运营风险及防范研究
Finance金融视线 2016年5月091京东贷金融产品的运营风险及防范研究天津理工大学 朱艳艳 雷岩摘 要：随着2013年余额宝等互联网金融产品的崛起，互联网金融成为了金融行业新的经济增长点。
作为国内互联网金融的代表，京东金融的业务涉及支付、借贷、股权众筹、基金、保险、信托和消费金融等范畴，并且成功在供应链金融、消费金融和众筹上独树一帜。
本文结合“京东贷”融资平台的运营模式，分析可能存在的运营风险，并提出相关风险防范建议，以期进一步优化“京东贷”金融产品，为B端用户提供更完善的互联网供应链金融服务。
关键词：京东贷 金融平台 风险防范中图分类号：F832 文献标识码：A 文章编号：2096-0298(2016)05(c)-091-02京东商城拥有超过1.2亿的遍及全国各地的注册用户，掌握着十万计的供应商销售业务，而庞大的供应商系统也为京东成为电子商城类融资平台的“领头羊”奠定了基础。
然而，供应商群体在为京东的发展提供助力的同时，也带来了挑战。
事实上，供应商供货保证和应收账款周期过长所造成的资金流短缺，一直是制约京东发展的无形压力。
为解决这一问题，自2013年起，京东金融迅速建立由供应链金融、消费金融、众筹、财富管理、支付、保险以及证券业务组成的七大金融板块，系统形成了服务于B 端的金融融资平台“京东贷”和服务于C 端的“京东白条”业务。
1 京东贷系列产品的构成京东贷系列主品包括“动产融资”、“京小贷”、“京保贝”和“网商贷”四个子项目。
动产融资是京东新推出的一款针对全网电商企业的融资产品。
此产品以专业仓储服务和供应链整合信息为基础，以周转中的货物作为质押物，为电商企业提供授信。
它依靠京东金融的大数据，解决了商品的保真性、可追溯性、价格波动等传统银行解决不了的问题，丰富了可作为融资质押物的商品类别。
同时，京东贷“动产融资”平台实行抵押品“动态替换”，即在押品可以动态调出维持商品销售，未押品动态调入保证质押价值，在联合全国各地多家仓储的基础上，有效盘活电商企业库存，加速企业资金流转。
电商供应链网络融资研究r—— 基于阿里金融与京东金融的对比分析
电商供应链网络融资研究r——基于阿里金融与京东金融的对比分析李荣【摘要】互联网技术的普及催生了电商网络融资.从2011年阿里小贷正式运营以来,京东商城等互联网融资服务平台相继上线.阿里巴巴和京东商城作为我国最大的两家电商企业,早已将行业发展竞争的触角延伸到电商融资领域.论文通过对比阿里与京东融资运作模式,分析电商供应链网络融资的运行机制,并针对供应链融资存在的问题提出了相关对策建议.【期刊名称】《农村金融研究》【年(卷),期】2018(000)001【总页数】5页(P30-34)【关键词】供应链融资;电商平台;小微企业;风险;收益【作者】李荣【作者单位】浙江商业职业技术学院【正文语种】中文近年来，我国的电子商务交易规模发展迅速。
据艾瑞咨询统计，2016年中国电子商务交易规模已达20．2万亿。
随着越来越多经济实体进入“互联网+”领域，网络融资规模也在逐年扩大（见图1）。
电子商务平台融资具有融资渠道丰富、模式多样、成本低、效率高的特点，资金供求双方可以通过网络平台筛选、匹配、定价和交易，大大缩短审查周期，削弱了信息不对称，提高了资本配置效率。
供应链融资是企业的资金流、物流和信息流的融合，使金融资本与商业资本有效结合，对于互联网时代的国民经济发展意义深远。
研究综述（一）理论研究回顾随着人们对供应链工具的研究和改造的不断深入，实践中物流、商流、信息流的效率都得到极大的提升。
原来被认为是辅助流程的资金流动问题，逐渐成为制约整个供应链发展的瓶颈。
Mickael Cornelli（2008）表示，中小企业在面临财务现金流的压力时，可以把融资计划和生产经营过程衔接起来，从而充分利用企业存货作为质押物来融资，使其现金流和存货达到动态平衡。
国内对电商供应链金融的研究起步尚晚。
在金银岛网交所的实践案例基础上，李明锐（2007）介绍了第三方电子商务平台下供应链融资的贷款、还贷模式，并提出了相应的风险管控措施。
徐雪锋（2010）通过研究信用管理机制，从信用管理的视角出发，提出了以风险管理、制度建设和技术创新等方面为基础的供应链融资信用管理体制。
货质押融资业务模式分析——以京东集团为例
货质押融资业务模式分析——以京东集团为例目录摘要 11 研究背景 22国内外研究现状 33国内存货质押融资业务的模式 43.1 静态质押授信 43.2 动态质押授信 53.3 仓单质押模式 64.京东的发展背景 75京东发展存货质押融资的可行性 75.1 庞大的账户优势 75.2精准的大数据技术 75.3健全的供应链 85.4自有站点覆盖 86京东开展存货质押业务的模式 86.1 京东供应链金融对应产品分析 86.1.1京保贝 86.1.2京小贷 86.1.3云仓京融 96.2 京东动产融资业务的优势 106.2.1 可动态调整质押物 106.2.2 仓配体系完善，监管成本低 116.2.3 放款速度快 117 京东动产融资业务的风险 118 防范风险的措施与建议 129总结 14参考文献 15致谢 17存货质押融资业务模式分析——以京东集团为例赵阳（德州学院信息管理学院，山东德州）摘要：我国的中小企业在国民经济中具有重要的作用，它们不仅能够增加就业岗位，还能够影响经济增长和推动科技等作用。
但是因为中小企业经营规模比较小，固定资产少，资信度低及披露不足等问题，普遍面临着融资困难、生产运营状况不好等情况。
所以为了可以对中小企业的融资方式进行扩宽，解决融资难的问题，存货质押这种新型融资方式便诞生了。
基于电商平台基础上的存货质押融资在一定程度上的解决了这一问题，存货质押业务为众多中小企业提供流动资金，使得资金流和物流得以匹配，不但很好的解决了企业因为缺少资金运作困难的问题，还让银行开辟了新的利润增长业务，同时开拓了物流企业的业务范围，互利共赢的业务模式使得存货质押的关注度不断上升。
本文以京东集团为例，深入分析了京东的存货质押融资模式及对应产品的融资流程，研究了业务开展中遇到的风险及解决对策。
关键字：京东集团；存货质押业务1 研究背景随着互联网金融和经济市场的不断发展，加上政府的政策扶持，非公有制经济快速发展，成为了如今社会主义市场经济的不可或缺的部分。
京东店铺可以贷款吗
京东店铺可以贷款吗商城平台上的店铺虽然是虚拟资产，但持有人也可以用于质押贷款，相信这是许多商家都知道的事。
那么京东店铺可以用于贷款吗？当然是可以的。
京东店铺不仅可以用于转让，还可以用于质押贷款。
而且随着商家的京东店铺商业价值越高，能贷款的金额数目也就越大。
能在商家资金无法周转的时候，让商家如沐甘露，起死回生。
那么京东店铺如何进行贷款呢？首先是在京东自己的平台上，有一个叫做‘京小贷’的专门贷款入口。
对于首次贷款的店铺和商家，在进行贷款时需要验证并绑定店铺的京东钱包结算账户，然后才能用于申请贷款。
根据商家经营店铺的状态不同，商家能够贷款的数额程度有将会不一样，就目前所知道的，商家单笔贷款的上限，可以高达200万元，具体的数额，有可能还会根据店铺状况进行调整。
不是所有的店铺，都拥有在京东申请贷款的资格，例如没有经营历史以及知名度的新开店铺，是不可能在京小贷上申请贷款的，而且还是这个高的数额。
大致上，商家们的店铺要满足以下这些条件，才可以在京东上提交贷款申请：1、有工商营业执照并且注册时间满足一年以及一年以上，依照营业执照上的注册为准。
法定代表人，在18岁到65岁之间；2、在京东上运营店铺时间长达3个月以上，并且近3个月内营业额度超过2000元以上；3、店铺无严重的违规记录，店铺综合评分在8.5分以上。
违规积分小于50分；更为具体与详细的京东贷款条件，商家可以登录京东官网与京东的客服人员，相信都能得到更为详细的解答。
商家除了可以在京东本身平台上提交贷款申请外，同时还可以在其他第三方平台申请贷款。
例如某些知名靠谱，支持用网店质押贷款的银行。
或是其他专门可信赖的贷款平台等。
只是商家在这之前，需要单独评估下自己网店的商业价值，以及明确自己要贷款的数额大小，才能更好的进行贷款业务。
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京东推出商家贷款产品“京小贷”
作者：苏雪燕
来源：《中国农村金融》2014年第22期
继推出供应链金融产品、众筹项目和“京东白条”等产品后，京东金融近日在第十届北京金博会推出商家贷款产品“京小贷”。
这是为京东商城开放平台商家提供的金融产品，以商户需求为出发点，结合京东商城拥有高质量且数据真实的商户信息，为中国正品行货商家提供融资服务。
京东金融供应链金融部高级总监王琳介绍说，“京小贷”贷款利率和贷款额度将根据商家经营行为，包括销售额、消费评价、商品丰富度等多项指标确定，目前暂定单笔商家贷款上限为200万，年化贷款利率在14%～24%之间，支持最长12个月的贷款期限。
因为京小贷是依据商家信用等京东自有大数据确定放贷，无需商家抵押或提供担保，因此借款人借贷成本就是12%～24%。
王琳还介绍，目前“京小贷”与银行没有合作，因为银行很难简化一些流程。
他表示，之前曾与银行有过接触，但银行很多流程难以简化，比如，商户要在银行贷款，就要在该行开户，但对于京东金融而言，商户在任何一家银行开户都不影响其申请“京小贷”。
目前京东金融利用自有资金在投放“京小贷”。
京东金融曾在2013年底推出第一款具有互联网特点的供应链金融产品“京保贝”，加上本次推出的“京小贷”，京东金融被认为在融资服务方面实现了对京东体系内供应商和商家的全覆盖。
针对小贷资产证券化问题，王琳透露，由于目前京东金融是利用自有资金在放款，在目前可支撑前提下，不会马上考虑做小贷资产证券化产品。
“不过京东金融不排斥小贷资产证券化，但短期内不会做，要看放贷规模再决定。
”
本栏编辑李晓海
E-mail： 390201802@。