个人理财家庭财务健康诊断
个人家庭理财计划报告
个人家庭理财计划报告一、家庭财务状况分析在制定理财计划之前，首先需要对家庭的财务状况进行全面的分析。
这包括家庭收入、支出、资产和负债等方面。
通过了解家庭财务状况，可以明确家庭的财务状况、收支状况以及财务自由度等，为制定理财目标提供基础。
二、理财目标与期望在明确家庭财务状况的基础上，需要设定理财目标。
理财目标应该具体、明确，可量化可实现。
同时，需要根据理财目标设定合理的期望值，以指导后续的理财策略和资产配置。
三、当前投资组合概述了解当前家庭的投资组合状况是制定理财计划的重要步骤。
需要梳理家庭的投资资产，包括现金、存款、股票、基金、房产等各类资产，并分析各类资产的投资比例和风险收益特征。
四、风险评估与偏好家庭成员的风险承受能力是制定理财计划的重要考虑因素。
需要根据家庭成员的年龄、职业、收入状况等因素，评估家庭的风险承受能力，并确定家庭成员的风险偏好和投资期限。
五、投资策略与建议在了解家庭财务状况、理财目标、当前投资组合和风险承受能力的基础上，需要制定符合家庭实际情况的投资策略和建议。
这包括投资品种的选择、投资时机的把握、资产配置的比例等，以实现家庭理财目标。
六、资产配置方案资产配置是实现理财目标的关键环节。
需要根据家庭的风险承受能力和投资期限，制定合理的资产配置方案。
资产配置方案应该包括各类资产的配置比例和调整策略，以实现风险和收益的平衡。
七、定期评估与调整家庭的财务状况和投资环境会随着时间的推移而发生变化，因此需要定期对理财计划进行评估和调整。
这包括对家庭财务状况的重新分析、对投资策略和资产配置方案的调整等，以确保理财计划与家庭实际情况的匹配度。
八、应急资金规划应急资金是应对突发事件的重要保障。
需要根据家庭成员的年龄、职业、收入状况等因素，规划一定比例的应急资金，并采用易于变现的资产进行存放和管理。
应急资金规划需要考虑资金的安全性、流动性和收益性等方面。
九、教育与退休规划教育和退休是家庭理财规划的重要组成部分。
《个人理财》第3章 家庭财务报表编制及分析
第三章 家庭财务报表编制及分析
2/10/2023
第二节 家庭资产负债表 的编制
7
第三章 家庭财务报表编制及分析
2/10/2023
家庭资产负债表及其构成
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• （一）家庭资产：生息资产（金融资产）、自用资产、奢侈资 产
• （二）家庭负债：流动负债和长期负债 • （三）家庭净资产=家庭资产-家庭负债
第三章 家庭财务报表编制及分析
• 常见的理财目标设定方法有目标现值法、目标并进法、目标顺 序法、目标基准点法。
第三章 家庭财务报表编制及分析
2/10/2023
目标现值法
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目标现值法的具体做法是,以现在的时间作为基准点,将所 有的理财目标都折算为现值,然后进行加总,得出总目标需求现 值；同理,将所有的财务资源都折算为现值,然后将这些现值加 总,得出总资源供给现值，最后比较总资源供给现值和总目标 需求现值的大小。如果总资源供给现值大于或等于总目标需求 现值，则说明理财目标能够实现。反之,如果总目标需求现值 大于总资源供给现值,则意味着目标需求大于资源供给,理财目 标难以全部按时实现。
金额（元） 10 000 20 000 200 000 200 000 430 000 500 000 200 000 50 000 750 000
1 180 000
负债 购房贷款 汽车贷款
金额（元） 200 000 50 000
总负债 净资产
250 000 930 000
2/10/2023
案例分析：资产负债表的编制及 应用
12
• 例题：黄女士家庭在2020年12月31日的资产负债表如上表所示：
• 2021年黄女士家庭发生了以下经济活动：
• (1) 2021年家庭所有成员的工作收入为20万元，生活支出为10万元；获得的利息 和股息、基金分红共3万元，全部以活期存款方式持有。
我的家庭财务个人理财分析表
我的家庭财务个人理财分析表
一、基本情况
我们夫妻俩都是中学老师，月收入属于中等水平，虽然不是太高，但是还正处于事业蓬勃发展的阶段，收入应该会逐步上升，我们工作比较稳定，福利待遇应该也不错，但未来收入方面可能不会太多的提高。
我们的孩子三个月后即将出生，我们每月的结余不算太多。
孩子出生后家庭支出会进一步提高，而且将来还要为孩子的健康、教育不断投入。
我的家庭正处在稳定发展阶段。
之前我和妻子已经通过辛勤工作，积累了一定的经济基础，家庭正处于财富积累阶段。
我已经拥有了一套住房和一定的储蓄，而且负债比较少，所以可以考虑进行一定的投资。
下面我将对我的家庭财务及收支情况等作一个详尽的分析。
二、家庭财务报表分析
表1：家庭资产负债
图1：家庭资产结构图
表2：家庭月度收支状况表（不考虑年度收支项目）
表3：家庭年度收支状况表
定期存款6%
保险16%
自主房产78%
图2：家庭年度收支情况
1） 家庭收支情况
年度支出中，日常生活费用占34%，房贷支出占21%，旅游、养育小孩和人情支出及其它各占11%，保姆工资占8%，保险费占4%。
您的保险费支出只占您年收入的3%低于合理的水平10%，家庭可能因此未能获得足够保障。
日常生活34%
保姆工资8%
房贷21%
保险费4%
旅游11%
养育小孩11%
人情支
出
及其…。
《个人理财》：家庭财务健康诊断
《个人理财》：家庭财务健康诊断在如今的社会中，家庭财务状况对于每个家庭的稳定和幸福都至关重要。
就像我们需要定期体检来了解身体的健康状况一样，家庭财务也需要定期进行“诊断”，以确保其处于良好的状态。
那么，如何进行家庭财务健康诊断呢？首先，我们要明确家庭财务的目标。
是为了储备子女的教育基金？还是为了提前规划舒适的退休生活？又或者是为了在短期内购置房产、车辆等大额资产？不同的目标会影响我们的财务规划和决策。
接下来，让我们详细地分析一下家庭财务健康诊断的几个关键方面。
收入分析是第一步。
这包括家庭所有成员的工资、奖金、投资收益、租金收入等等。
要了解收入的稳定性和增长趋势。
比如，如果家庭成员的收入主要依赖于单一的工作，且行业竞争激烈，那么收入的稳定性可能就存在一定风险。
相反，如果有多元化的收入来源，如兼职、投资等，那么家庭财务的抗风险能力相对就会更强。
支出方面同样不能忽视。
日常的生活开销，如食品、水电费、交通费用等，这些是固定支出。
还有一些非固定支出，如旅游、娱乐、购买奢侈品等。
仔细分析支出的结构和趋势，可以发现一些潜在的问题。
比如，如果非必要的消费支出占比较高，可能会影响到家庭的储蓄和投资计划。
资产和负债是家庭财务的重要组成部分。
资产包括房产、车辆、存款、股票、基金等。
负债则有房贷、车贷、信用卡欠款等。
要评估资产的价值和增值潜力，以及负债的规模和还款压力。
如果负债过高，资产增值速度又较慢，家庭财务可能会陷入困境。
储蓄和投资是实现家庭财务目标的重要手段。
首先要确定家庭是否有足够的储蓄来应对突发情况，如失业、疾病等。
一般来说，建议家庭储备 3-6 个月的生活费用作为应急资金。
在投资方面，要根据家庭的风险承受能力和财务目标来选择合适的投资产品，如股票、基金、债券、保险等。
保险规划也是家庭财务健康诊断中不可或缺的一部分。
健康保险、人寿保险、财产保险等可以为家庭提供保障，降低意外事件对家庭财务造成的冲击。
除了以上这些具体的方面，家庭财务健康诊断还需要考虑一些宏观因素。
《个人理财》：家庭财务健康诊断
家庭财务管理（资产负债表）
（一）流动负债 一个月内到期的短期债务，如信用卡还款，水电费，租金， 保险金等等。
（二）长期负债 一个月以后到期或若干年内需要每月支付的债务，如住房分 期还款、质押贷款等等。 资产负债是表示家庭在某一时点上的家底
家庭财务管理（现金流量表）-张女士家庭
2013年1月1日-2013年12月31日（时期指 标）
真题练习
1. 理财规划师为客户提供理财规划服务的前 提和关键是( )。
A搜集客户信息 B搞好客户关系 C了解客户需求 D提供咨询服务
真题练习
2. 家庭消费模式的类型不包括( )。
A 收大于支
C支大于收
B 收支相抵
D 收支无关
真题练习
3.人生的目标多种多样，就一般意义上理财 规划的目标分为两个层次，个人理财规划要 实现的首要目是（ ） ，最终目标是（ ）。 A 财务独立 B 财务安全 C 财务自主 D 财务自由
真题练习
4.流动性比率是反映客户支出能力强弱的指 标，一般是3-6个月，以下关于流动性比率的 说法正确的是（ ）。
A. 流动性比率=流动资产/流动负债 B. 流动性比率=结余/每月支出 C 流动性比率=流动资产/每月支出 D 流动性比率=流动资产/总资产
真题练习
5. 单身期理财的首要目标是（ ）。
负债（元） 信用卡借款余额 30000消费来自款余额 汽车贷款余额 住房贷款余额
自住房
汽车 家电 资产合计
300000 120000 100000 100000 2000000 150000 50000 3120000
七家庭理财规划——家庭财务状况分析
七家庭理财规划——家庭财务状况分析实训七家庭理财规划——家庭财务状况分析⼀、实训⽬的深⼊了解家庭的财产内容，及时合理地计量，有利于正确了解个⼈（家庭）的资产状况，对正确设定理财⽬标、选择合适的投资组合、合理安排收⼊⽀出⽐例及资产的保值增值途径有⼗分重要的意义，通过本次实训要求熟练掌握家庭资产计量及报表编制的⽅法。
⼆、实训知识点（⼀）家庭资产的内容1、⾦融资产（⽣息资产）⾦融资产（⽣息资产）是那些能够带来收益或是在退休后将要消费的资产，主要包括⼿中的现⾦、⾦融机构的存款、退休储蓄计划、养⽼⾦的现⾦价值、股票、债券、基⾦、期权、期货、贵⾦属投资、直接的商业投资等。
⾦融资产是在个⼈（家庭）理财规划中最重要的，因为它们是财务⽬标的来源。
除了保险和居住的房产外，⼤多数的个⼈理财就是针对这些资产的。
也可以把直接的商业投资单独列为⼀类，即经营资产。
2、⾃⽤资产⾃⽤资产是个⼈（家庭）⽣活所必需使⽤的资产，如房⼦、汽车、家具、家电、运动器材、⾐服等。
个⼈（家庭）的理财⽬标之⼀是为家庭进⾏适度的个⼈使⽤资产的积累。
尽管它们不会产⽣增值收⼊，但它们可以提供个⼈（家庭）消费。
3、奢侈资产奢侈资产也是个⼈使⽤的，但它们不是家庭⽣活所必需的。
这⼀类资产取决于具体家庭认为哪些资产不是⽣活所必需的⾼档消费品，主要包括珠宝、度假的房产或别墅、有价值的收藏品等。
奢侈资产与个⼈使⽤资产的主要区别在于变卖时奢侈资产的价值⾼。
（⼆）家庭资产计量的⽅法家庭资产的计量可考虑使⽤如下⽅法：1、成本法资产成本即购买或取得建造该项资产所需花费的代价。
该项花费同取得建造该项资产直接或间接相关的部分，都可以称之为该项资产的成本。
根据资产计价时期的不同，成本法有历史成本法和重置成本法两种。
历史成本法是按取得时的实际成本计价，以此⽅法计量的资产价值是资产过去的价值。
如以历史成本法为家庭⼩轿车计价，则⼩轿车的购置价格、相关的税费、牌照费、车辆购置税及其他附加费⽤即为该⼩轿车的价值。
个人理财财务分析报告(3篇)
第1篇一、引言随着我国经济的快速发展，个人理财已经成为越来越多人的关注焦点。
合理规划个人财务，实现资产的保值增值，是提高生活质量、实现人生目标的重要途径。
本报告旨在通过对个人财务状况的分析，为个人理财提供参考和建议。
二、个人财务状况分析（一）收入分析1. 收入来源- 工资收入：为主要收入来源，包括基本工资、奖金、津贴等。
- 投资收益：包括股票、基金、债券等投资品种的收益。
- 其他收入：如出租房屋、兼职收入等。
2. 收入结构- 工资收入占比：占收入总额的70%，说明工资收入是主要的收入来源。
- 投资收益占比：占收入总额的20%，说明投资收益在收入结构中占有一定比重。
- 其他收入占比：占收入总额的10%，说明其他收入在收入结构中占比相对较小。
（二）支出分析1. 支出分类- 生活支出：包括饮食、住宿、交通、通讯、娱乐等日常开销。
- 教育支出：包括子女教育、自身进修等费用。
- 医疗保健支出：包括个人及家庭成员的医疗费用。
- 投资支出：包括购买股票、基金、债券等投资品种的费用。
- 其他支出：如房屋装修、旅游等。
2. 支出结构- 生活支出占比：占支出总额的60%，说明生活支出是主要的支出项目。
- 教育支出占比：占支出总额的15%，说明教育支出在支出结构中占有一定比重。
- 医疗保健支出占比：占支出总额的10%，说明医疗保健支出在支出结构中占有一定比重。
- 投资支出占比：占支出总额的10%，说明投资支出在支出结构中占有一定比重。
- 其他支出占比：占支出总额的5%，说明其他支出在支出结构中占比相对较小。
（三）储蓄分析1. 储蓄率- 储蓄率：收入减去支出后的剩余部分，即储蓄额与收入之比。
- 当前储蓄率：30%，说明个人有一定的储蓄能力。
2. 储蓄用途- 应急储备：占储蓄总额的50%，用于应对突发状况。
- 投资储备：占储蓄总额的30%，用于投资股票、基金、债券等。
- 教育储备：占储蓄总额的20%，用于子女教育。
三、个人理财建议（一）优化收入结构1. 提高工资收入：通过提升自身能力和职位晋升，增加工资收入。
家庭财务状况评估及改善
家庭财务状况评估及改善如何评估和改善家庭的财务状况是每个家庭都应该重视的问题。
一个健康的家庭财务状况不仅可以帮助家庭实现经济独立和财务稳定，还可以提高家庭成员的生活质量和幸福感。
在这篇文章中，我们将探讨如何评估家庭的财务状况，并提出一些改善家庭财务状况的实用建议。
首先，评估家庭的财务状况需要全面地了解家庭的收入来源、支出情况、债务状况和资产负债表。
家庭可以通过制定预算来掌握自己的收支情况，了解每个月的收入和支出情况，并对家庭的财务状况进行全面分析。
此外，家庭还应该了解自己的债务情况，包括房贷、车贷、信用卡欠款等，以及家庭的资产状况，包括房产、股票、存款、投资等。
只有全面了解家庭的财务状况，家庭才能有针对性地制定改善计划。
接下来，我们可以根据家庭的财务状况提出一些改善建议。
首先，家庭可以通过节约开支来增加家庭的储蓄和投资。
比如，可以通过控制购物欲望、合理规划家庭支出、避免过度消费等方式来减少家庭的支出。
其次，家庭可以通过增加收入来源来改善家庭的财务状况。
可以通过兼职、副业、投资等方式来增加家庭的收入，并提高家庭的经济实力和抗风险能力。
此外，家庭也可以考虑进行财务规划和财务管理，比如制定家庭财务目标、建立紧急储备金、购买保险等，以实现财务自由、风险规避和财富增值。
财务规划是一项长期的工程，需要家庭共同努力和持续关注，但只有通过规划和管理，家庭才能实现财务独立和稳定。
最后，家庭成员之间也应该加强沟通和协作，共同努力改善家庭的财务状况。
只有家庭成员之间相互支持和协作，才能实现共同的财务目标，提高家庭的整体财务状况。
总的来说，评估和改善家庭的财务状况是每个家庭都应该重视的问题，只有全面了解家庭的财务状况，采取有效的措施和计划，才能实现家庭的财务独立和稳定。
通过合理的财务规划、节约开支、增加收入、合理投资等方式，家庭可以逐步改善自己的财务状况，提高家庭的生活质量和幸福感。
希望以上建议能帮助家庭更好地评估和改善自己的财务状况，实现更美好的未来。
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48000
车房贷支出
72000
利息收入
3200
旅游支出
20000
其他收入
18000
健身美容
10000
保险费支出
20000
支出合计
310000
收入合计
586730
结余额
276730
家庭财务健康诊断指标
指标名称
含义
理想值
１ 结余比率
结余额/税后收入，资产增值能力
10-20%
２ 投资净资产比 金融资产和实物资产中的黄金珠宝、 50%
❖ 投资比例依据“80法则” ❖ 投资品种要实现风险组合
家庭财务健康诊断指标
❖ 3.清偿比率： ❖ 清偿比率=净资产/总资产 ❖ 一般保持在60%-70%较为适宜
❖ 4.负债比率： ❖ 负债比率=负债总额/总资产 ❖ 一般控制在50%以下，不应低至接近0的程度。
❖ 二者互补，表示客户债务的负担程度
个人理财教程（二）
《家庭财务健康诊断》
汪连新
主要内容
31
家庭财务管理
2
家庭财务健康诊断
3
案例分析
家庭财富管理的：4321原则
收入
养命钱 安全性
应急钱 流动性
闲钱 收益性
支出
家庭理财规划的意义和实质
未来理想
购房购车
目前状况
子女留学
休闲旅游
现有财富净值PV 资产-负债
问题： 多长时间？N
退休养老 遗产传承
期还款、质押贷款等等。
❖ 资产负债是表示家庭在某一时点上的家底
家庭财务管理（现金流量表）-张女士家庭
2013年1月1日-2013年12月31日（时期指
收入（元）
标）
支出（元）
张女士
251550
日常支出
120000
丈夫
213980
赡养父母
48000
基金投资收益 52000
孩子教育费
20000
公积金合计
家庭财务健康诊断指标
❖ 5.即付比率 ❖ =流动资产/负债总额，随时还债的能力 ❖ 用流动资产直接还债的能力 ❖ 70%以下
资产组合 成长性资产：30%以下
定息资产：70%以上
成长性资产：30%~50% 定息资产：50%~70%
增值潜力 资产增值的可能性很小
资产有一定的增值潜力
中立型 轻度进取型
成长性资产：50%~70% 定息资产：30%~50%
成长性资产：70%~80% 定息资产：20%~30%
资产有一定增值潜力， 资产价值亦有一定的波
蟋蟀族 特点:储蓄率低 最重要目标-目前消费 先享受后牺牲
蜗牛族 特点:购屋本息支出
在收入25%以上 牺牲目前与未来的享受 换得拥有自己的房子
为壳辛苦为壳忙
慈乌族 特点:子女教育支出占一
生总所得10%以上 牺牲目前与未来消费 自己不用留给子女当遗产
客户风险偏好-你的风险偏好是？
类型 保守型
轻度保守型
。 ❖ 住房汽车：完全重置成本减去应扣损耗 ❖ 其他自用资产：重置成本 ❖ 珠宝收藏品：市场价值减去处置费用
家庭财务管理（资产负债表）
❖ （一）流动负债 ❖ 一个月内到期的短期债务，如信用卡还款，水电费，租金，
保险金等等。
❖ （二）长期负债 ❖ 一个月以后到期或若干年内需要每月支付的债务，如住房分
达成的费用
家庭财务管理
❖ 二、家庭会计账目 ❖ 家庭记账的原则： ❖ 及时、准确、连续 ❖ 1.家庭消费日记账 ❖ 2.家庭资产负债表 ❖ 3.家庭现金流量表
家庭财务管理（资产负债表）-张女士家庭
2013年12月31日（时点指标）
资产（元）
负债（元）
现金及活期存款 200000
信用卡借款余额 30000
理财目标分类
• 短期目标
1年以内
• 必须实现的理财目 标
• 中期目标
1-5年
• 长期目标
5年以上
• 期望实现的理财目 标
• 目标三要素 • 时间\金额\内容
家庭财务管理
❖ 一、家庭会计 ❖ 家庭经济活动中所有的资金及资金运动，由此体现
家庭会计要素的增减变动。 ❖ 家庭会计核算内容： ❖ 1.会计要素变动的计量、记录、确认 ❖ 2.家庭劳动、经营、投资、消费记账消费 ❖ 3.家庭组件、子女抚养教育、购置房产、旅游目标
定期存款 黄金资产 国债 股票型基金 自住房
300000 120000 100000 100000 2000000
消费贷款余额 汽车贷款余额 住房贷款余额
10000 80000 1000000
其他
0
汽车
150000
家电
50000
负债总计
1120000
资产合计3120000 净 Nhomakorabea产2000000
家庭财务管理（资产负债表）
率
投资房产等，投资提高资产能力
３ 清偿比率
净资产/总资产，表示偿债能力
60-70%
４ 负债比率
负债总额/总资产，与清偿比率互补 <50%
５ 即付比率
流动资产/负债总额，随时还债能力 <70%
６ 债务负担比率 分期还款本息/税后收入，到期支付 债务与同期收入比，超过0.4，发生 财务危机
<40%
７ 流动性比率 流动资产/每月支出，家庭流动资产 3-6个月 能够满足N个月的生活支出
多高回报率？I 金额FV-期待成就
多大支出预算？PMT
未来收入支出PMT
多少应急资金？PV 风险多大？
时间N-何时实现
理财规划的流程
建立客户关系 收集客户信息 分析客户财务状况
制订理财方案 执行理财方案 持续理财服务
理财价值观-你属于哪种？
蚂蚁族 特点;储蓄率高 最重要目标-退休规划 先牺牲后享受
动
资产有较大的增值潜力， 但资产价值波动较大
进取型
成长性资产：80%~100% 定息资产：0%~20%
资产增值潜力很大，资 产价值的波动很大
理财目标确定的原则 • 理财目标必须具有现实性 • 以改善客户财务状况，使之更加合理为主旨 • 理财目标要具体明确 • 理财目标必须考虑客户的现金准备 • 理财目标要兼顾不同的期限和先后顺序
❖ （一）现金及现金等价物（流动资产） ❖ 包括：现金、银行活期存款、银行定期存款和货币市场基金
，本金原值记账，利息作为当年收入。 ❖ （二）金融资产（投资资产） ❖ 包括：带来未来增值收益的资产，有股票、债卷、基金、期
货、保险等。按市场价值记账 ❖ （三）实物资产 ❖ 包括：自住房产、投资房产、汽车、家电、珠宝、收藏品等
8 保险程度比率 年度保险费支出/家庭年收入
10%左右
9
家庭财务健康诊断指标 ❖ 1.结余比率： ❖ 结余比率=结余/税后收入 ❖ 月结余比率=（月收入—月支出）/月收入
理想数值一般是10%-20%左右
❖ 表示客户资产的增值能力
家庭财务健康诊断指标
❖ 2.投资与净资产比率： ❖ 投资与净资产比率=投资资产/净资产 ❖ 一般在20%-50%