中央银行学
中央银行学
中央银行学一、如何理解中央银行的性质？1.中央银行是国赋予其制定和执行货币政策、对国民经济进行宏观调控和管理的特殊的金融机构。
2.中央银是特殊的金融机构。
从经营目标来看，中央银行不以营利为目的，原则上也不从事普通商业银行的业务，而是以金融调控为己任，以稳定货币，促进经济发展为宗旨。
3.中央银行是管理金融事业的国家机关，是全国金融事业最高的管理机构，是代表国家管理金融事业的部门。
代表国家执行统一的货币政策，监管全国景荣机构的业务活动。
中央银行的主要任务是代表国家运用货币政策对经济生活进行直接或间接的敢于。
中央银行代表国家参加国际金融组织和国际金融活动。
二、中央银行的职能体现在哪些方面？1.发行的银行发行的银行是指国家赋予中央银行集中和垄断发行货币的特权，是国家唯一的货币发行机构。
2.银行的银行（1）集中存款准备金。
（2）充当商业银行等金融机构的“最后贷款人”。
（3）组织、参与和管理全国的清算。
3.政府的银行（1）代理国库（2）代理政府债券发行（3）为政府融通资金，提供信贷支持。
（4）为国家持有和经营管理国际储备（5）代表政府参加国际金融组织和各项国际金融活动。
（6）制定和实施货币政策（7）对金融业实施金融监督管理（8）为政府提供经济金融信息和决策建议。
三、中央银行业务活动大致可分为哪些种类？1.银行性业务（1）资产负债业务。
具体可分为：货币发行业务、准备金及其存款业务、发行中央银行证券、再贴现业务和贷款业务、公开市场业务和黄金外汇业务。
（2）支付清算业务。
支付清算是中央银行向金融机构及社会经济活动提供资金支付清算服务的综合业务，包括拟定支付结算制度并组织实施、为经融机构凯莉账户、建设和维护支付清算系统、进行支付清算业务操作与管理等内容。
（3）经理国库业务。
包括办理国库收支、国库账务管理与会计账务核算、国库收支核算与统计分析、代理国债发行与兑付等业务。
（4）会计业务。
包括体现和反映中央银行履行职能，监督、管理、核算财务的会计业务。
《中央银行学》
第三章中央银行业务活动的法规原则与资产负责表
第一节中央银行业务活动的法律规范与原则 第二节中央银行业务活动的一般分类
第三节中央银行的资产负债表
第一节
中央银行业务活动的法律规范与原则
二、中央银行业务活动的一般原则 首先，从总体上看，最基本的业务活动原 则是必须服从于履行职责的需要。 其次，再具体的业务经营活动中，中央银 行一般奉行非盈利性、流动性、主动性、 公开性四个原则。 非盈利性指中央银行的一切业务不以盈利 为目的。流动性指资产业务需要保持流动 性。主动性指资产负债业务需要保持主动 性。公开性指中央银行业务状况公开化， 定期向社会公布业务与财务状况，并向社 会提供有关金融统计资料。
第三节 中央银行的资产负债表
中央银行资产负债表是其银行性业务中 资产负债业务的综合会计记录。中央 银行资产负债业务的种类、规模和结 构，都综合地反映在一定时期的资产 负责表上。因此，要了解中央银行的 业务活动和资产负债情况，必须首先 了解中央银行的资产负债表及其构成。 一、中央银行资产负债表的一般构成 （一）资产 货币当局的资产包括两大类： 1、国外资产。2、国内资产。 （二）负债 1、储备货币。2、定期储备和外币存款。 3、发行债券。4、进口抵押和限制存款。 5、对外负债。6、中央政府存款。 7、对等基金。8、政府贷款基金。 9、资本项目。10、其他项目。 二、中国人民银行的资产负债表 （一）资产 1、国外资产（净）。2、对中央政府债 权。3、对存款货币银行债权。4、对 非货币金融机构债权。5、对非金融 部门债权。 （二）负债 1、储备货币。 2、债券：中央银行发行的融资债券。 3、中央政府存款。 4、自有资金。 5、其他（净）：平衡项目。 三、中央银行资产负债表主要项目的关 系 1、资产和负债的基本关系。 2、资产负债各主要项目之间的对应关系。 四、中央银行资产负债表的项目结构与 资产负债业务的关系
第一章中央银行学
15
•
中国人民银行的创建与国家银行体系建立 （1948-1952）
初步建立统一的国家银行体系： 一是建立独立统一的货币体系； 二是迅速普建分支机构，形成国家银行体系； 三是实行金融管理，疏导游资； 四是开展存款、放款、汇兑和外汇业务。
16
•
计划经济体制时期的国家银行 （1953-1978）
在统一的计划体制中，自上而下的人民银行体 制，成为国家吸收、动员、集中和分配信贷资 金的基本手段。 中国人民银行作为国家金融管理和货币发行的 机构，既是管理金融的国家机关又是全面经营 银行业务的国家银行。
17
• 从国家银行过渡到中央银行体制 （1979-1992）
随着改革开放，从1979起开始逐渐呈现出金融 机构多元化和金融业务多样化的局面。 1984年1月1日起，人民银行开始专门行使中央 银行的职能，集中力量研究和实施全国金融的 宏观决策，人行分支行的业务实行垂直领导； 设立中国人民银行理事会，作为协调决策机构 等，初步确定了中央银行制度的基本框架。
中央银行制度普遍成为世界各国的一 项基本经济制度
9
四、中国中央银行制度 清政府时期的中央银行 户部银行 （1904） 大清银行 （1908）
10
辛亥革命时期和北洋政府时期的中央 银行
中国银行 （1912） 交通银行 （1908）
11
孙中山国民党时期的中央银行
中央银行 （广州，1924） 中央银行（武汉，1926）
第一章 中央银行制度的形成与发展
1
第一节 中央银行的产生与中央 银行制度的形成
一、中央银行产生的历史背景
商品经济的快速发展 商业银行的普遍设立 货币与信用关系广泛存在于经济和社 会体系之中
2
中央银行学试题及答案
中央银行学试题及答案一、选择题1. 中央银行的主要职责是什么？A. 执行货币政策B. 执行财政政策C. 维护金融稳定D. 促进经济发展答案：A2. 中央银行通常控制的货币政策工具有哪些？A. 利率B. 货币供应量C. 外汇储备D. 全部答案都对答案：D3. 中央银行的独立性是指什么？A. 不受政府干预B. 不受市场影响C. 不受国际组织监管D. 不属于任何政府体系答案：A4. 下列哪个是中央银行的特殊职责？A. 监管商业银行B. 发行货币C. 维护金融系统稳定D. 进行货币政策研究答案：C5. 中央银行的货币政策主要目标是什么？A. 控制通胀率B. 维护金融稳定C. 促进就业D. 所有答案都对答案：D二、问答题1. 简述中央银行的货币政策工具。
答：中央银行的货币政策工具包括利率调控、公开市场操作和金融机构准备金要求。
利率调控是指中央银行通过改变利率水平来影响市场利率，进而影响市场的货币供求关系；公开市场操作是指中央银行通过买卖政府债券等方式来调节市场上的流动性；金融机构准备金要求是指中央银行规定商业银行必须向其存放一定比例的准备金，从而控制商业银行的贷款规模和货币供应量。
2. 什么是中央银行的独立性？为什么中央银行的独立性重要？答：中央银行的独立性是指其在货币政策决策方面不受政府的直接干预和控制。
中央银行的独立性重要的原因有以下几点：首先，独立性有助于中央银行更好地履行其职能和职责，不受政治因素的干扰，确保货币政策的稳定性和连续性；其次，独立性有助于维护市场的信心和稳定，市场对中央银行的独立性有信任，才能更好地执行货币政策；最后，独立性有利于减少政治风险，防止政府滥用货币政策手段，促进经济平稳发展。
3. 中央银行的货币政策目标是什么？请解释其重要性。
答：中央银行的货币政策目标主要包括控制通胀率、维护金融稳定和促进经济发展。
这些目标的重要性在于：控制通胀率能够保持物价稳定，维护货币的购买力，促进经济发展；维护金融稳定能够防范金融风险，保护金融体系的稳健运行；促进经济发展则有利于增加就业机会、提高生活水平和促进社会稳定。
中央银行学
第一章中央银行制度的形成与发展一、填空题1．中央银行通过特定业务活动和法律授权的管理方式履行自己的职责，是一国或国家货币联盟_____________、_____________、规范金融秩序和维护金融稳定的主管机构，也是国家最重要的_____________。
2．中央银行垄断货币发行权是_____________与流通和_______的基本保证。
3．_____________或_____________是触发经济危机的导火线，而要避免或减轻金融危机和经济危机，应该由________承担最后贷款者的责任。
4．中央银行的最高权力，大致可归并为________、________和________这三个方面，其中________是权力的核心，是中央银行权威的象征。
5．中央银行的产生基本上有两条渠道：一是_____________；二是_____________。
二、单项选择题1．1984年以后，我国中央银行的制度是（）A.单一一元式中央银行制度B.单一二元式中央银行制度C.复合式中央银行制度D.准中央银行制度2．最早的中央银行是（）A.阿姆斯特丹银行B.威尼斯银行C.米兰银行D.英格兰银行3．中央银行之所以成为中央银行，最基本、最重要的标志（）A.集中存款准备金B.集中与垄断货币发行C.充当“最后贷款人”D.代理国库4．中国最早的中央银行是（）A.1905年满清政府的户部银行B.1912年成立的中国银行C.1928年南京政府的中央银行D.1948年新中国的中国人民银行5．什么确立了中央银行在金融体系中的核心和主导地位，确定了中央银行对金融机构实施金融监督管理的必然性与必要性。
（）A.依法实施货币政策B.代理国库C.充当“最后贷款人”角色D.依法金融监管三、多项选择题1．集中存款准备金的目的（）A.保证商业银行和其他存款机构的支付和清偿能力B.调节信用规模C.控制货币供应量D.为政府融资E.盈利2．中央银行制度的类型有（）A.单一式中央银行制度B.复合式中央银行制度C.准中央银行制度D.跨国式中央银行制度E.二元式中央银行制度3．中央银行的组织结构包括（）A.权力分配结构B.内部机构设置C.结算机构D.监管机构E.分支机构设置4．中央银行的资本组织类型包括（）A.全部资本为国家所有的中央银行B.股份为国家与民间混合所有的中央银行C.全部股份非国家所有的中央银行D.无资本金的中央银行E.资本为多国共有的中央银行5．中央银行是“政府的银行”具体体现为（）A.代理国库B.代理政府债券的发行C.为政府融通资金，提供特定信贷支持D.为国家持有和经营管理国际储备E.代表国家政府参加国际金融组织和各项国际金融活动四、判断且改错1．目前世界各国的中央银行，除美国和德国之外，其分支机构都可以看作为中央银行总行或总部的派出机构。
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中央银行向商业银行购买票据的价格直 接关系商业银行改变资产构成的成本 高低和能力的大小。
第一节 中央银行 的再贴现与贷款业务
二、贷款业务 1.对商业银行的贷款 银行的银行 多为政府债券何商业票据为担保的抵押贷款 2.对其他金融结构的贷款 3.对政府的贷款 4.其他贷款
第一节 中央银行 的再贴现与贷款业务
三、再贴现业务与贷款业务的特点与区 别
1.特点：具体手段、重要渠道、重要工 具
2.区别
第三节、中央银行的储备资产业务
一、中央银行储备资产业务的概念意义 1.绝大多数国家都将外汇与黄金及其他
国际清算手段委托中央银行保管和经 营，形成中央银行的储备资产业务。 2意义：稳定币值； 稳定汇率 调节国际收支
中央银行学
第六章 中央银行的资产业务
第一节 中央银行 的再贴现与贷款业务
一、再贴现业务
1.概念：再贴现是指商业银行将通过贴现业务 持有的尚未到期的商业票据向中央银行申 请转让，借此获得中央银行的资金融通。
2.再贴现业务的一般规定 （1）对象：只有在中央银行开设账户的商业
银行等存款货币银行才能成为再贴现业务 的对象。
第三节、中央银行的储备资产业务
一、中央银行储备资产业务的概念意义 3.国际储备资产的构成 黄金 外汇 特别提款权以及国际货币基金组织的储
备头寸
第三节、中央银行的储备资产业务
一、中央银行储备资产业务的概念意义 4.保管与经营储备资产应该注意的问题 确定合理的储备资产数量 保持合理的储备资产构成 ?中国目前的外汇储备？
第四节、中国 中央银行的主要资产业务
一、贷款业务 1.贷款对象 商业银行 城市信用合作社 政策性银行 2.申请中国人民银行贷款的条件 3.贷款期限
中央银行学
中央银行学什么是中央银行学？中央银行学是一门研究中央银行职能和运作的学科，它涵盖了中央银行的角色、目标、监管政策和货币政策等方面内容。
中央银行作为一个国家的货币发行机构，扮演着宏观经济管理的重要角色。
中央银行学的学习可以帮助人们更好地理解这一机构，理解其在经济中的作用和影响。
中央银行的职能和目标中央银行的主要职能有三个方面：货币发行和管理、金融稳定监管和经济政策制定。
货币发行和管理是中央银行最重要的职能之一，它包括货币供应量的控制、利率的调控以及外汇储备的管理。
金融稳定监管是为了保证金融体系的稳定运行，包括对商业银行的监管和监督以及金融风险的管理。
经济政策制定则是中央银行参与宏观经济政策的决策和执行，包括货币政策和财政政策等。
中央银行的目标主要有以下几个方面：保持货币的稳定，维护金融市场稳定，促进经济增长和就业以及维护国家利益。
货币的稳定是中央银行的首要目标，通过控制货币供应量和利率来控制通货膨胀和汇率波动。
金融市场稳定则是预防金融风险，保障金融体系的健康运行。
经济增长和就业是中央银行关注的重点，通过制定合适的货币政策来促进经济增长和创造就业机会。
维护国家利益是指中央银行为了国家的经济安全和利益而进行的干预和调控。
货币政策的制定和执行货币政策的制定和执行是中央银行学中的重要内容。
货币政策是指中央银行通过控制货币供应量和利率等手段来影响经济的一种政策工具。
货币政策的制定通常是由中央银行的决策机构或货币政策委员会负责，在制定货币政策时需要考虑经济的整体状况、通货膨胀率、就业水平等因素。
一旦货币政策确定，中央银行需要根据政策执行相应的操作，比如购买或出售国债、调整利率等。
货币政策的制定和执行需要中央银行学的知识和技能作为支撑。
中央银行学的意义和挑战中央银行学的学习对于理解和分析宏观经济政策具有重要意义。
它可以帮助人们理解中央银行的职能和目标，了解货币政策对经济的影响，并具备分析金融市场和金融风险的能力。
中央银行学第一章
中央银行与一般(yībān)政府管理机构不 同
• 1、它为政府和金融机构办理银行业务与提 供服务，有经营业务的收入。
• 2、它不是单纯凭借政治权力，而是主要运 用经济手段行使职能,分层次调控的。因此 (yīncǐ)，中央银行是代表国家进行金融控制、 管理金融的特殊金融机构。
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二、中央银行(zhōnɡ yānɡ yín xínɡ)的职能 (一)中央银行(zhōnɡ yānɡ yín xínɡ)的基本职
1、它代表国家制定和执行货币政策，监督金融机构的活动，其领 导人由国家任命。
2、它是居于超然地位的、有一定特权的特殊法人。 3、其业务活动的对象主要是金融机构和政府，不以营利为目的。 4、它虽为金融机构提供存款(cún kuǎn)、贷款和清算服务，但发
挥的不是普通的支付中介和信用中介作用，而是控制信用、调 节货币流通的作用。 5、中央银行吸收存款(cún kuǎn)一般不支付利息，为政府及金融 机构提供服务一般也不收费。 6、中央银行资产应保持较大的流动性。
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(二)国民党政府时期的中央银行 中央银行职能主要由在上海新设立的中央银行行使，但 同时中国银行、交通银行和中国农民银行也享有发钞权， 1937年成立的“四联总处”也拥有部分中央银行的职能。
(三)苏维埃政府时期的中央银行(1932年江西瑞金成立中华 苏维埃共和国国家银行(ɡuó jiā yín xínɡ))
中央银行(zhōnɡ yānɡ yín xínɡ)学
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课程目标
• 该课程以中央银行在现代经济与金融体系中所处的核心地位为 出发点，以中央银行履行其职责的内部运作方式和对金融及经 济在宏观与微观方面产生(chǎnshēng)的客观影响为主要线索， 从宏观视角研究经济与金融运行及发展的规律。
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题型题目选项选项个数答案
2中国人民银行的性质包括（ ）A.中央银行是一国金融体系
的核心；B.中央银行是管理
全国金融事业的国家机关；
C.中央银行是经营金融业务
的特殊金融机构；D.中央银
行是货币发行的银行；E.中
央银行是银行的银行。
5ABC
2中央银行的职能包括（ ）Ａ.中央银行是货币发行的银
行；Ｂ.中央银行是政府的银
行；Ｃ.中央银行是银行的银
行；Ｄ.中央银行具有商业银
行的性质；Ｅ.中央银行有义
务支持地方经济的发展。
5ABC
2货币发行原则包括（ ）A.垄断发行原则；B.信用保
证原则；C.弹性原则；D.财
政发行；E.发行准备。
5ABC
2中央银行的主要发行制度包括（ ）A.现金准备发行制；B.证券
保证发行制；C.现金准备弹
性比例制；D.证券保证准备
限额发行制；E.比例准备制
5ABCDE
2再贷款与再贴现业务的主要区别表现为
（ ）
A.资金收回的方式不同；
B.
票据的作用不同；C.贷款的
安全程度不同；D.利润不
同；E.期限不同。
5ABC
2在现代市场经济中，国家调控经济运行
主要有以下政策：（ ）
A.财政政策；
B.货币政策；
C.收入政策；
D.产业政策；
E.利率政策。
5ABCD
2引起失业的一般原因有（ ）A.需求不足造成的失业；B.
结构性原因引起的失业；C.
摩擦性失业；D.季节性原因
引起的失业。
E.自愿失业。
5ABCD
2直接信用控制政策包括（ ）A.信用分配；B.直接干预；
C.流动性比率；
D.利率控
制；E.特种存款。
5ABCDE
3中央银行可以适度从事商业银行的业务。
（ ）
A.正确
B.错误2B
3中央银行开展负债业务以其存款数量为
限制，吸收存款、发行债券等不是为了
筹措资金而是以此为调控工具，实现货
币政策目标。
（ ）
A.正确
B.错误2B
3货币发行权高度集中于中央政府。
（ A.正确 B.错误2B
3中央银行证券买卖的对象主要是企业债
券。
（ ）
A.正确
B.错误2B
3在现代市场经济条件下，中央银行的货
币政策是国家宏观经济间接调控的重要
手段。
（ ）
A.正确
B.错误2A
3衡量经济发展中是否存在充分就业的标
准，一般是以劳动力的就业程度为基
础，用就业的相反指标——失业率来衡
量劳动力的就业程度。
（ ）
A.正确
B.错误2A
3从1984年起，存款准备金制度开始成为
中国人民银行调节货币供应量和信贷规
模的政策工具之一。
（ ）
A.正确
B.错误2A
3货币政策的财富效应是指货币政策通过
货币供给的增加或者减少来影响股票价
格，使公众持有的以股票市场值计算的
个人财富变化，从而影响其消费支出的
效应。
（ ）
A.正确
B.错误2A
3信用风险是指在支付过程中，因一方拒
绝或无法清偿债务时而使另一方或其他
当事者蒙受损失。
（ ）
A.正确
B.错误2A
3国库是指对国家预算资金的保管、出纳
及相关事项的组织管理与业务程序安排。
（ ）
A.正确
B.错误2A
2中央银行制度强化的表现包括（ ）A.对中央银行实施国有化改
革；B.中央银行成为国家干
预和调节宏观经济的重要工
具；C.新的银行法的制定更
加明确了中央银行的职责；
D.中央银行调节经济的手段
不断扩大并日益成熟；E.世
界各国中央银行之间的联系
更加紧密，合作逐步加强。
5ABCDE
2初创时期中央银行的特征包括（ ）A.自然的发展与演变 ；B.逐
步拥有到全部垄断货币发行
权；C.兼营商业银行业务；
D.不完全具有调节与控制金
融市场的能力；E.一般多是
私人股份或公私合股的银行
5ABCDE
2根据不同情况，中央银行的最高权力机
构可划分为以下类型（ ）
Ａ.决策、执行和监督权力统
一于一个机构；Ｂ.决策、执
行和监督权力分别由不同机
构承担；Ｃ.决策、执行和监
督权由不同机构交叉承担；
Ｄ.中央银行的内部机构设
置；Ｅ.中央银行的分支机构
设置。
5ABC
2按经济区划设置分支机构主要考虑以下
因素（ ）
A.地域关系；
B.经济、金融
联系的密切程度；C.历史传
统；D.业务量；E.人才素质
5ABCD
2中央银行垄断货币发行的意义包括（
）
Ａ.垄断货币发行权是中央银
行最基本、最重要的标志；
Ｂ.垄断货币发行权是统一货
币发行与流通的基本保证；
Ｃ.垄断货币发行权是稳定货
币币值的基本条件；Ｄ.垄断
货币发行权是中央银行发挥
全部职能的基础。
Ｅ.垄断货
币发行权是中央银行代理国
库的需要。
5ABCD
2中央银行是银行的银行具体包括以下方
面（ ）
Ａ.集中存款准备金；Ｂ.充
当金融机构的“最后贷款人
”；Ｃ.组织参与和管理全国
的清算；Ｄ.中央银行发行债
券；Ｅ.中央银行的再贴现。
5ABC
2香港没有真正的中央银行，1997年以来
由（ ）三家商业银行来执行发行港
币的职能。
A.香港汇丰银行；
B.渣打银
行；C.中国银行；D.中国人
民银行；E.中国工商银行。
5ABC
2中央银行存款业务的特点包括（ ）A.开办存款业务是为了实现
宏观调控；B.存款具有一定
的强制性；C.存入款项的对
象具有特殊性；D.存款人之
间的关系具有特殊性；E.为
了发放贷款和投资。
5ABCD
2储备资产的构成有（ ）A.黄金储备；B.外汇储备；
C.储备头寸；
D.特别提款
权；E.美圆。
5ABCD
2货币政策的内容包括（ ）A.信贷政策；B.利率政策；
C.外汇政策；
D.贸易政策；
E.经济发展政策。
5ABC
2选择中介指标和操作指标的主要标准包
括（ ）
A.可测性；
B.可控性；
C.相
关性；D.抗干扰性；E.灵活
5ABCD
3中央银行是银行的银行是指中央银行的
业务对象是商业银行、其他金融机构及
特定的政府部门。
（ ）
A.正确
B.错误2A
3一般而言，中央银行具有三大职能：货
币发行的银行、银行的银行、政府的银
行。
（ ）
A.正确
B.错误2A
3中央银行集中保管商业银行准备金，最
初目的是维护金融体系的盈利性。
（
A.正确
B.错误2B
3发行中央银行债券是中央银行的一项被
动性负债。
（ ）
A.正确
B.错误2B
3储备资产是指一国货币当局能够随时用
来干预外汇市场、调节国际收支、进行
国际间清算的资产。
（ ）
A.正确
B.错误2A
3货币需求是一定时期内社会公众能够而
且愿意以货币形式持有其资产的需求总
量（ ）
A.正确
B.错误2A
3通货膨胀目标制不是一个简单的规则，
而是一个货币政策框架。
（ ）
A.正确
B.错误2A
3法定存款准备金政策发挥作用的核心在
于调整法定存款准备金率的分类。
（
A.正确
B.错误2B
3所谓货币政策时滞是指从货币管理当局
需要制定货币政策，到这一政策最终发
挥作用所需要的时间过程。
（ ）
A.正确
B.错误2A
3中央银行存在流动性风险和信用风险。
（ ）
A.正确
B.错误2B
3外汇管理的对象，一般分为人（包括自
然人和法人）和物。
（ ）
A.正确
B.错误2A。