代理保险业务操作规程

代理保险业务操作规程中国邮政储蓄银行代理保险业务操作规程目录总则 0第一章基本操作流程 0第二章公共管理流程 (1)第三章单证管理 (16)第四章营业机构业务处理流程 (21)第五章批量业务处理流程 (37)第六章事后监督 (42)第七章附则 (51)总则第一条为规范中国邮政储蓄银行（下称“邮储银行”）代理保险业务操作流程，提高管理质量和服务水平，促进业务健康、合规发展，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国保险法》、《中国邮政储蓄银行代理保险业务管理办法》等有关法律法规和规章制度，特制定本操作规程。

第二条本操作规程包括邮储银行代理保险业务的公共管理、单证管理、营业机构业务处理、批量业务处理和事后监督等环节的流程与规定。

第三条本操作规程适用于办理代理保险业务的邮储银行各级管理机构和营业机构（含代理营业机构）。

第一章基本操作流程第四条代理保险业务流程分为售前准备、业务处理和事后管理三大部分。

第五条售前准备包括：内部机构及人员信息维护，保险公司、保险产品及保险险种信息维护，手续费率设置，代理凭证出/入库参数管理和重要空白凭证的入库、请领、下发及收到等。

业务处理包括：营业机构业务处理和批量业务处理。

事后管理包括：保费及手续费的结算、差错处理和事后监督等。

具体操作流程如下：第二章 公共管理流程第一节 保险公司及产品管理第六条 保险公司入网是指保险公司联入代理保险系统办理代理保险业务。

保险公司退出是指保险公司退出代理保险系统，停办代理保险业务。

第七条 保险公司申请入网流程： 售前准备 内部机构及人员信息维护保险公司、保险产品和保险险种信息维护手续费参数设置、代理凭证出/入库参数设置 重要空白凭证入库、请领、下发及收到等 批量业务处理 前台业务处理业务处理保费、手续费结算差错处理 事后监督事后管理（一）提交材料，保险公司应提交下列资料：1.合作意向书：拟全国性合作的保险公司，由该保险公司总公司以书面形式向总行提出书面合作意向；拟区域性合作的保险公司，由该保险公司省公司以书面形式向拟合作的一级分行提出书面合作意向。

2.合作可行性报告，内容包括：（1）合作内容及契合点；（2）合作时间；（3）合作区域；（4）市场需求分析；（5）近两年合作规划；（6）银保系统状况；（7）培训师资情况；（8）其他能证明深入合作的文件。

3.保险公司介绍，内容包括：（1）股东背景；（2）公司治理状况；（3）偿付能力充足状况；（4）内控制度的健全性和有效性；（5）业务及财务信息系统情况；（6）近两年监管机构处罚情况；（7）拟合作产品信息；（8）客户投诉处理情况；（9）在当地各分支机构配置情况等资料。

4.要求提供的其他文件和材料。

（二）拟区域性合作保险公司，应由一级分行在规定时间向总行提交书面申请，内容包括合作申请及合作可行性报告。

总行应在收到分行申请后确认申请资料是否完整，若不完整，须通知申请单位补齐材料。

（三）对于予以准入的合作保险公司，总行或一级分行应与其签署相关协议。

（四）邮储银行应在代理保险系统中注册准入保险公司、建立公司代码、进行保险公司业务范围维护，设置保费结算方式、手续费结算方式、手续费参数和代理保险凭证出/入库参数。

第八条邮储银行总行应每年对总对总合作的保险公司进行尽职调查，一级分行应每年对区域性合作的保险公司进行尽职调查，尽职调查须请保险公司提交以下资料：（一）保险公司上一年度财务报表；（二）保险公司上一年度偿付能力报告；（三）保险公司的治理情况说明；（四）保险公司银保业务内控制度说明；（五）保险公司上一年受监管机构处罚情况的说明；（六）其他需要说明的情况。

第九条保险产品入网是指保险产品联入代理保险系统进行销售。

保险产品退出是指保险产品退出代理保险系统，停止销售。

第十条保险产品入网流程：（一）提交材料，保险公司应提交下列资料：1.监管部门批准或备案证明文件；2.产品条款；3.产品说明书；4.宣传材料；5.培训课件；6.管理费用说明等。

（二）对于全国性合作保险公司的产品，应由保险公司总公司向总行提供相关材料，由总行负责评估；对于区域性合作保险公司的产品，应由保险公司总公司或省公司向总行和一级分行分别提供相关材料，由一级分行负责评估，对于评估合格的产品，一级分行应向总行提交书面申请，说明合作意向、产品特点及合作前景。

（三）对于予以准入的保险产品，总行或一级分行应与保险公司签署相关产品协议。

（四）邮储银行应在代理保险系统中注册保险产品、险种，建立产品代码、险种代码，进行内部机构业务范围维护，设置手续费参数。

第十一条保险公司退出代理保险系统应至少符合以下条件之一：（一）协议到期，双方没有续签新的协议；（二）协议未到期，保险公司正式提出退出意向时，经双方协商一致后终止合作，保险公司退出代理保险系统；（三）经邮储银行评估认为合作保险公司不再符合合作标准，可正式函告保险公司拟终止合作，协商一致后，保险公司退出代理保险系统。

第十二条合作保险公司退出代理保险系统，需向总行或一级分行提供以下资料：（一）正式发函说明拟退出代理保险系统的意向；（二）保险公司须提交退出报告，内容包括：1.退出原因；2.退出起始时间；3.退出机构名录；4.退出业务范围、业务功能；5.退出后的业务、技术处理方案；6.要求提供的其他文件和材料。

第十三条邮储银行各级管理机构应与计划退出的保险公司商定合适的业务、技术处理方案，并在代理保险系统中对其退出机构、退出业务类型等进行注销处理。

保险公司退出代理保险系统后，其满期给付、批量代收付等业务功能应继续保留。

第十四条保险公司产品退出代理保险系统应至少符合以下条件之一：（一）协议到期，双方没有续签新的协议；（二）保险公司产品政策调整造成的产品停售；（三）邮储银行评估产品不满足市场需求、客户投诉率较高，并与保险公司协商一致后终止产品合作。

第十五条保险公司及产品退出处理需要业务部门和技术部门在约定退出期限内协同完成。

第二节参数设置第十六条在营业机构办理保险业务前，代理保险系统中需先进行保费结算方式、手续费结算方式、手续费参数和代理保险凭证出/入库参数的设置。

该操作由总行或一级分行业务管理员操作，同级业务主管授权。

第十七条合作保险公司新增或修改结算账户时，应向总行或一级分行业务部门提供结算收支账户，相关账户信息由总行统一提供给技术中心，由技术部门完成账户绑定。

（一）总对总结算1.总行代理托管部需收到保险公司总公司以正式函的形式提供的活期结算账户信息并提供给会计结算部；2.办理批存业务的，须同时获得保险公司总公司在邮储银行公司系统办理的“委托扣款签约管理”协议号；3.总行将账户信息和协议号提交技术部门做账户绑定。

（二）分对分结算1.一级分行业务部门需收到保险公司总公司或省公司以正式函的形式提供的活期结算账户信息并提供给会计结算部；2.办理批存业务的，须同时获得保险公司总公司或省公司在邮储银行公司系统办理的“委托扣款签约管理”协议号；3.一级分行业务部门将账户信息和协议号提交总行代理托管部，再由总行代理托管部提交技术部门做账户绑定。

第十八条保费结算方式分为全国结算和省结算两种方式。

具体结算方式以邮储银行与保险公司协议约定为准。

（一）全国结算是指邮储银行与合作保险公司采用总对总的结算方式，资金归集结算行是总行机构，保险公司开户行是保险公司开户营业机构对应的一级支行；（二）全国结算由总行业务管理员登陆代理保险系统进行注册操作，在系统中选择合作保险公司及全国结算方式；（三）省结算为邮储银行与合作保险公司采用省对省的结算方式，资金归集结算行是一级分行机构，保险公司开户行是保险公司开户营业机构对应的一级支行；（四）省结算由一级分行业务管理员登陆代理保险系统进行注册操作，在系统中选择合作保险公司及省结算方式；（五）一级分行以下机构（不含一级分行）无相应操作权限。

第十九条手续费结算方式分为全国结算、省结算和地市结算三种方式。

具体结算方式由邮储银行与保险公司协议约定。

（一）全国结算由总行业务管理员登陆代理保险系统进行注册操作，在系统中选择合作保险公司及全国结算方式并录入结算行机构代码，结算行可指定为总行、一级分行或一级支行；（二）省结算由一级分行业务管理员登陆代理保险系统进行注册操作，在系统中选择合作保险公司及省结算方式并录入结算行机构代码，结算行可指定为一级分行或一级支行；（三）地市结算由二级分行业务管理员登陆代理保险系统进行注册操作，在系统中选择合作保险公司及省结算方式并录入结算行机构代码，结算行应指定一级支行；（四）手续费结算层级可与保费结算层级不同，但不能高于保费结算层级；（五）二级分行以下机构无相应操作权限。

第二十条保费与手续费结算方式在系统中设置成功后即时生效，如需对结算方式进行修改，需邮储银行与保险公司双方协商，签署补充协议后，由总行或一级分行业务部门配合技术部门7个工作日内修改。

第二十一条手续费参数设置是代理保险业务手续费核算的基础，未维护手续费参数的险种，营业机构不能销售。

第二十二条手续费参数需按照邮储银行与保险公司所签产品协议维护。

第二十三条手续费参数由固定手续费及浮动手续费两部分组成，固定手续费=交易笔数×手续费率，浮动手续费=保费金额×手续费率。

第二十四条手续费参数的设置应由相应结算层级业务管理员登陆代理保险系统进行操作，经业务主管授权后，按照系统交易类别与交易渠道进行设置。

手续费参数设置应注意以下几点：（一）交易类别包括新保承保、手工记账和续期缴费等交易类型；（二）交易渠道包括营业机构柜面、保险公司批量、网上银行和电话银行等交易途径；（三）趸交保险产品浮动手续费仅需设置首年浮动手续费率，期交产品可根据产品协议设置首年及续期浮动手续费率；（四）手续费结算行须按照协议对每种代理产品设定生效日期、截止日期、固定手续费率、浮动手续费率和手续费分配比例等项目，其中生效日期最早为操作交易的次日；（五）自新费率生效日起旧费率自动失效。

第三节内部机构及人员信息维护第二十五条申请入网的各级内部机构应符合下列要求：（一）具备联入代理保险系统的各项硬件设备；（二）开通的业务功能符合相关业务准入的要求；（三）若入网机构办理代理保险业务，应符合当地监管部门和工商管理部门的要求，获得开办代理保险业务的授权，持有《金融业务许可证》，按当地保险监管部门要求层级办理《保险兼业代理业务许可证》（或获得相应批准开展代理保险业务的文件），至少有一名人员持有《保险代理从业人员资格证书》，单证管理能力符合总行及各家保险公司的要求。

第二十六条内部机构申请入网流程（一）预联入代理保险系统的内部机构应于申请入网前10个工作日内逐级向一级分行提交下列文件和资料：1.《代理保险系统机构维护申请书》；2.保险兼业代理业务许可证（或相关批准开展代理保险业务的文件）复印件；3.要求提供的其他文件和资料。