银行本票业务
本票业务操作规程
附件1广州银行银行本票业务操作规程第一章总则一、为加强我行本票业务管理，确保银行本票业务的顺利开展，根据《依托小额支付系统办理银行本票业务处理办法》和《依托小额支付系统办理银行本票业务处理手续》及相关法规制度，结合我行实际，特制定本操作规程。
二、银行本票是银行签发的，承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。
三、银行本票有现金本票和转账本票两种类型。
申请人和收款人均为个人时，银行才可为其签发现金银行本票。
现金银行本票不得转让。
四、银行本票在广东省内(深圳除外)流通使用。
单位和个人在广东省内(深圳除外)需要支付各种款项均可申请使用银行本票。
五、银行本票业务依托小额支付系统处理，跨系统银行本票业务通过小额支付系统办理信息实时比对和资金清算业务，系统内银行本票通过行内系统办理。
六、现金银行本票的代理付款行为出票银行系统内的营业机构，不能跨行使用；转账银行本票的代理付款行可为任一银行营业机构，可以跨行使用。
七、银行本票的提示付款期限自出票日起最长不得超过2 个月。
持票人超过付款期限提示付款的，代理付款人不予受理。
八、银行本票和银行本 (汇) 票申请书为重要空白凭证，按照重要空白凭证的有关规定进行保管和使用。
空白银行本票应与本票专用章严格分管。
第二章签发九、银行本票的签发流程：(一)客户填写一式三联的银行本(汇)票申请书，写明收款人名称、申请人名称、支付金额、申请日期等事项，现金本票需要在大写金额前注明“现金”字样。
申请人为单位的在申请书第二联加盖银行预留印鉴，申请人为个人的应签字确认并注明有效身份证件类型和号码。
如办理不可转让的银行本票，则在申请书上注明“不可转让”字样。
(二) 根据申请书内容，受理柜员在“2611本票受理”界面，录入申请书编号、本票类型、出票金额、收款人名称等本票信息及付款人名称或者账号，提交成功后，打印申请书第二联和第三联背面。
以现金缴款的，需通过243 应解汇款科目办理。
票证业务知识点总结
一、票证业务概述票证业务是指银行为客户提供的一种信用承诺性业务。
主要包括信用证、国内信用证、银行本票、汇票等票证业务。
票据是企业在经济交往中，为了解决交易资金周转并传递支付责任而发行和转让的结算工具。
票证业务是银行业务的一项重要组成部分，它是商业银行为企业提供的贸易融资和结算服务的一种信用为空间关系。
票证业务作为国际贸易及国内贸易的重要结算方式，在国际贸易和贸易融资中占有重要地位，对推动贸易发展和经济增长具有重要意义。
二、信用证业务1、信用证的定义信用证是一种国际贸易支付方式，是银行以其信用为基础，根据甲方的指示，向乙方开出的保证付款的凭证。
通常是进口方的银行（开证行）根据进口商（申请人）的要求，委托进口商所指定的外国银行（受益人的银行），通过他所在国的对外结算银行（即转证行）作为指定收款银行向受益人开证，并承诺在受益人单据要求的情况下支付或承兑单据的一种国际信用工具。
2、信用证的种类信用证按照形式的不同，可以分为转不可撤销信用证、它行不可撤销信用证、可撤销信用证、以及混合型信用证等。
3、信用证的操作流程（1）立项：进口商与卖方签订合同；（2）开证：进口商向开证行申请信用证；（3）开证行通知受益人，并承诺在业务指定期限内做出承兑或者支付的凭证；（4）收汇：出口商根据信用证要求在货运过程中提供单据，并向开证行展示承兑或者支付汇票；（5）付款或承兑；（6）结汇：开证行结汇。
4、信用证的用途信用证是国际贸易结算的主要方式，是一种安全和便利的支付方式。
对买卖双方来说，信用证可以保证交易的安全和及时完成。
国内信用证指的是银行开出的、以银行信用为基础的、代买方付款的一种结算工具。
它是指具有很强的信用性和免付款风险的结算工具，是不论在境内还是境外均能起到一定背书、追索或债权保障作用的银行票据。
国内信用证业务可分为代收汇、代付款和代收款三个环节。
代收汇：是开证行承担的国内外汇业务中，按照信用证规定的指示，向受益人开出承兑汇票等而承付或进行付款。
银行本票业务操作处理课件 (一)
银行本票业务操作处理课件 (一)银行本票业务操作处理课件是一份专门介绍银行本票业务的操作方法和处理流程的教材。
随着社会经济的不断发展，银行业务的种类越来越多，本票业务在其中扮演着重要的角色。
本票是一种特殊的票据，以银行为背书人，并确定了支付日期、金额等内容，是由银行向客户提供的一种支付方式。
在银行本票业务中，客户需要填写本票交由银行代为收款或者付款，让银行在客户所指定的时间和地点进行支付操作。
银行收到本票后，需要进行核对并审核是否符合收款要求，然后将款项转移至收款人账户或者从付款人账户扣除。
为了更好地帮助办理本票业务的员工理解和操作本票业务，银行制作了一份本票业务操作处理课件，重点介绍了以下内容。
一、本票的基本概念和种类银行本票业务操作处理课件首先介绍了本票的基本概念和种类，包括银行本票和商业本票。
银行本票是由银行发行的，是银行的一种承诺，具有高信誉度和优越的支付能力。
商业本票是由企业或者个人发行，具有较为灵活的使用方式和支付期限。
二、本票的申请与填写本款重点介绍了客户如何申请办理本票，并详细说明了本票的填写方法。
客户需要填写本票的金额、付款人、收款人等内容，并在银行指定的时间和地点进行签名和背书。
三、本票的审核和兑现本款介绍了银行在收到本票后的审核和兑现过程，包括审核本票的正确性和真实性、确认收款人账户是否正确、确认本票的有效期限等。
四、本票业务的注意事项和处理流程最后一部分重点介绍了本票业务操作过程中的注意事项和处理流程，帮助员工了解银行本票业务的具体操作方法和流程，更好地为客户提供优质服务。
总之，银行本票业务操作处理课件是一份非常实用的教材，重点介绍了本票业务的操作方法和处理流程，为银行员工更好地处理本票业务提供了重要参考。
银行银行本票业务流程操作手册模版
银行银行本票业务流程操作手册模版银行本票是指银行出具的一种特定形式的付款保证工具。
由此可见，本票是银行承诺为持票人在特定时间内支付一定金额的付款保证工具。
本票具有无需授权、无需约束、无需保证、无需担保等优点，因此在商业贸易中广泛应用。
下面是银行本票业务的流程操作手册模板。
一、申请流程：1．客户拜访首先，客户需要接受银行业务人员的拜访，表达出需要办理本票的需求。
2．信息核对银行工作人员对客户及其相关信息进行核对，确认其资质和信用记录。
3．询问需求银行工作人员询问客户关于本票的具体需求和背景，确认业务细节并为客户提供限额规定等相关信息。
4．审核资质银行工作人员审核客户资质，包括企业的注册资质、信用记录和履约能力等方面。
如果资质审核不通过，银行将拒绝为其提供服务。
5．业务沟通银行工作人员向客户详细介绍本票业务流程、费率以及注意事项，并在确认客户同意后，签署相关协议和合同。
二、申请材料：1．企业登记文件包括企业商业执照、税务登记证、组织机构代码证等相关文件。
2．身份证企业股东、法定代表人等相关人员身份证明文件。
3．银行往来证明包括企业和个人在银行的往来证明、资金流动和信用记录等证明文件。
4．其他证明文件如果需要开立跨境本票，则需要提供外汇管理局的相关证明文件等。
三、操作流程：1．填写申请表客户填写相关申请表和协议，并提交资料给银行。
2．审核资料银行工作人员审核客户的开户资料和相关证明文件，如果资料不全或不符合要求，银行将要求客户补充或重新提交。
3．签署协议银行和客户签署相关协议和合同，确认本票开立的限额和细节规定。
4．出票银行出具符合规定的本票，标明付款人、收款人、金额、付款方式、出票日期、保兑行以及到期日等信息。
5．交付本票银行将本票交付给客户，并告知相关注意事项。
四、注意事项：1．本票用途客户应当明确本票的用途和限额，不得超出限额或用于非法交易。
2．储存本票客户应当妥善保管本票，避免遗失或被盗。
3．本票到期本票到期前，客户应提前向银行办理展期等手续，避免影响交易顺利进行。
银行本票结算业务
银行本票结算业务
3. 以银行本票完成付款结算
申请人持银行本票可以向填明的收款 单位或个体经营户办理结算。收款人为个 人的，也可以持转账的银行本票经背书向 被背书的单位或个体经营户办理结算。
银行本票结算业务
四、 收到银行本票的账务处理 1. 审核银行本票
（1） 收款人或最终的被背书人是否确为本单位（本人）。 （2） 银行本票是否在提示付款期内。 （3） 必需记载事项是否齐全。 （4） 出票人签章是否符合规定。 （5） 不定额本票是否有压数机压印的出票金额，大、小 写金额是否一致。 （6） 出票金额、出票日期、收款人名称是否有更改。
三、 银行本票结算的基本程序 1. 填写银行本票结算业务申请书
申请人办理签发银行本票，应先填写一式三联银 行本票结算业务申请书，第一联为记账联，第二联 作发报或出票依据，第三联为回单联。在银行本票 结算业务申请书上填明收款人名称、账号等信息。 个体经营户和个人需要支取现金的应填明“现金” 字样。如申请人在签发银行开设有账户，则应在银 行本票结算业务申请书上加盖银行预留印鉴。
单位、个体经济户和个人在同城范围的商品交易和劳务供应以 及其他款项的结算均可以使用银行本票进行结算。
银行本票结算业务
二、 银行本票结算的基本规定
（1） 银行本票的付款期为自出票日起2个月（不分大月、 小月，统一按次月对应日计算，到期日遇节假日顺延）。逾期 的银行本票，兑付银行不予受理。
（2） 银行本票一律记名，允许背书转让。银行本票的背 书转让有利于实现资金清算的票据化，加速资金周转，扩大资 金来源。填明“现金”字样的银行本票不能背书转让。
银行本票结算业务
3. 银行本票背书
银行本票一律记名，允许背书转让，背书应记载在本票 的背面或粘单上，由背书人签章、记明被背书人名称和背书 日期，如背书未记明日期的，视为在本票到期日之前，粘单 上的第一记载人在本票和粘单的粘接处盖章。本票的背书转 让必须为票据的全额，对本票金额的一部分所做的背书或者 将汇票分别转让给两个或两个以上被背书人的背书无效。背 书必须连续，背书不得附有条件，如附有条件的，其条件视 为没有记载。
银行本票管理制度
银行本票管理制度第一章总则第一条为规范银行本票管理，提高金融机构本票管理水平，保护金融机构和客户的利益，根据《中华人民共和国票据法》、《中华人民共和国商业银行法》及有关法律法规，结合本行实际，制定本管理制度。
第二条银行本票是商业银行出具的为持票人支付一定金额的信用工具。
持票人凭本票可以向出票人领取票面金额。
第三条本管理制度适用于商业银行账户系统中的银行本票业务。
第四条本管理制度所称银行本票是指商业银行开具的、具有告知票据效力的一种凭证。
第二章出票第五条银行本票的出票必须符合金融机构制定的出票条件，有完善的出票程序和规范的出票要求。
第六条出票必须具备法定代表人或委托代理人授权、业务人员经办、持票人意愿等合法基础。
第七条出票必须填写准确完整，不得有空白、涂改，必须由出票人签字或盖章。
第八条出票应根据持票人意愿确定出票币种、金额、付款期限等详细信息。
第九条出票时必须如实告知持票人出票币种、金额、付款期限等信息。
第十条出票时必须按照持票人要求在本票上注明有关信息。
第十一条出票时必须在票据流通环节及时回传出票信息。
第十二条出票时必须遵守法律法规，确保出票合法、合规。
第十三条出票时必须具备详细出票记录。
第十四条出票时必须验真、验实。
第三章背书第十五条金融机构对银行本票的背书操作应当安全、合法。
第十六条银行本票的背书必须作充分、及时、专业的审查。
第十七条银行本票的背书应确认持票人的背书请求是否一致和合法，确保审查背书有效。
第十八条受背书的银行本票必须在特定环节进行验真验实。
第十九条银行本票背书应传递及时、规范。
第二十条第三章背书时必须具备详细背书记录。
第二十一条银行本票背书应符合法定程序，确保背书合法、合规。
第二十二条银行本票的背书必须在流转环节进行及时的信息反馈。
第四章收付第二十三条银行本票的支付应当按照持票人的指示，及时足额进行。
第二十四条银行本票的支付应当严格按照承兑、付款期限，确保支付合规。
第二十五条银行本票的收取必须采用专业有序的程序，确保收取及时、准确。
银行本票实训报告
一、实训背景随着金融市场的不断发展，银行业务日益多样化，其中银行本票业务作为银行支付结算的重要组成部分，具有便捷、安全、高效的特点。
为了提高我系学生对银行本票业务的认知和实践能力，本次实训选取银行本票业务作为实训内容，旨在让学生深入了解银行本票的概念、种类、操作流程以及风险管理。
二、实训目的1. 熟悉银行本票的概念、种类和特点；2. 掌握银行本票的办理流程和操作方法；3. 理解银行本票的风险管理及防范措施；4. 提高学生的实际操作能力和综合素质。
三、实训内容1. 银行本票概述（1）概念：银行本票是出票人签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
（2）种类：银行本票分为现金银行本票和转账银行本票。
（3）特点：银行本票具有支付便捷、安全性高、信誉度好等特点。
2. 银行本票办理流程（1）申请：申请人填写“银行本票申请书”，向银行申请办理银行本票。
（2）受理：银行审核申请人提交的资料，确认无误后，收妥款项，签发银行本票。
（3）交付：申请人将银行本票交付给收款人。
（4）付款：收款人凭银行本票到银行办理付款手续。
3. 银行本票风险管理及防范措施（1）核实申请人身份：银行在办理银行本票业务时，要严格核实申请人身份，确保资金安全。
（2）加强内部管理：银行应建立健全内部管理制度，规范操作流程，防止内部风险。
（3）加强监管：银行应积极配合监管机构，加强对银行本票业务的监管，确保业务合规。
四、实训总结1. 通过本次实训，我对银行本票业务有了更深入的了解，掌握了银行本票的办理流程和操作方法。
2. 在实训过程中，我学会了如何核实申请人身份、加强内部管理以及防范风险，提高了自己的实际操作能力和综合素质。
3. 银行本票业务在实际操作中存在一定的风险，如内部管理不善、申请人身份核实不严等，因此在办理银行本票业务时，要严格遵守相关法律法规和操作规程，确保业务安全、合规。
4. 在今后的工作中，我将继续努力学习，不断提高自己的业务水平，为我国银行业的发展贡献自己的力量。
使用银行本票的流程
使用银行本票的流程1. 什么是银行本票银行本票是一种由银行发行的、承诺无条件支付指定金额的票据。
它是银行作为付款人发出的一种支付工具，通常用于汇款、结算或投资交易中。
与支票类似，银行本票也可以用于支付货款、购买商品或服务等场合。
下面是使用银行本票的流程介绍：2. 申请办理银行本票1.在申请办理银行本票前，您需要先确定所需金额和收款方信息；2.前往银行柜台或登录银行官方网站，选择办理银行本票的业务；3.准备好办理银行本票所需的材料，包括有效身份证件、银行账户等；4.填写银行本票申请表格，提供所需信息，如付款人姓名、地址、联系方式等；5.核对申请表中的信息，确保无误；6.递交申请表和相关材料给银行办理人员，并支付相应手续费；7.等待银行审核和处理申请，通常需要一段时间。
3. 银行本票的使用1.办理成功后，您将获得一张银行本票，上面会有以下信息：付款人姓名、地址、联系方式、收款方姓名、金额等；2.将银行本票交付给收款方；3.收款方在收到银行本票后，可以携带有效身份证件前往银行进行兑换；4.银行将核对收款方身份和银行本票的真实性；5.如果一切正常，银行将按照银行本票上所示的金额无条件支付给收款方；6.收款方确认收到款项后，办理完毕。
4. 注意事项1.办理银行本票时，需确保提供的信息准确无误，以免造成支付延迟或错误；2.办理银行本票时可能需要支付一定的手续费，具体费用以银行规定为准；3.收款方在兑换银行本票时，需携带有效身份证件，并确保银行本票的真实性；4.使用银行本票需要注意安全保管，以防止丢失或被盗用；5.使用银行本票进行交易时，双方需保持互相信任和核对信息的准确性。
以上是使用银行本票的基本流程和注意事项，希望对您有所帮助。
在办理银行本票前，建议详细了解银行的相关规定和政策，以便顺利完成交易。
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• 现金银行本票的代理付款行为出票行的系统内营业 机构，转账银行本票的代理付款行可为任意开办小 额支付银行本票业务的银行营业机构。
银行本票业务——银行本票业务基本规定
• （三）省内开通小额支付业务的网点都可以直接签 发银行本票，无权签发银行本票的信用社如有签发 银行本票的需要时，可将款项移存到可签发银行本 票机构。
银行本票业务——银行本票业务概述
• （三）银行本票定义
• 银行本票是银行签发的，承诺自已在见票时无条件 支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。银行 本票分为现金银行本票和转账银行本票。
银行本票业务——银行本票业务概述
• （四）银行本票相关法律法规—法律
• 《中华人民共和国票据法》，1995年5月10日第八 届全国人民代表大会常务委员会第十三次会议通过 ，自1996年1月1日起施行。根据2004年8月28日第 十届全国人民代表大会常务委员会第十一次会议《 全国人民代表大会常务委员会关于修改〈中华人民 共和国票据法〉的决定》修正，并公布施行。
公告[2005]第23号 ) • （4）关于完善票据业务制度有关问题的通知（银发
[2005]235号） • （5）中国人民银行关于依托小额支付系统办理银行
本票业务有关管理规定的通知（银发[2007]441号）
银行本票业务——银行本票业务概述
• （四）银行本票相关法律法规——规范性文件
• （6）《吉林省农村信用社银行本票业务管理办法（ 试行）》（吉农信联发[２０１１]５７号）
银行本票业务
• 吉林省农村信用社联合社会计结算部 • 二O一一年五月
银行本票业务——银行本票业务概述
• （一）银行本票业务开办的意义 • 银行本票具有使用方便、费用低廉、适应范围广
范等特点。银行本票的推广，对丰富非现金支付 工具品种，减少现金使用，加速资金周转，提高 社会资金使用效率具有重大意义。
• （７）《国家计委、中国人民银行关于进一步规范 银行结算业务收费的通知》（计价费[１９９６]１ ８４号）
银行本票业务——银行本票业务基本规定
• （一）单位和个人在同一票据交换区域需要 支付各种款项，均可以使用银行本票。银行 本票可以用于转账，注明“现金”字样的银 行本票可以用于支取现金。
银行本票业务——银行本票业务基本规定
银行本票业务——银行本票业务概述
• （二）银行本票业务带给客户的便利
• 1.用途广泛。对于商品交易、劳务供应、清偿债 务、日常消费等各种款项支付，无论金额大小， 无论申请人和收款人是否在同一银行开户，都可 以使用银行本票。
银行本票业务——银行本票业务概述
• （二）银行本票业务带给客户的便利
• 2.携带方便.银行本票是一种便于携带的纸质凭证， 只占用很小的保管空间，非常适合随身携带。
银行本票业务——银行本票业务基本规定
• （六）银行本票的提示付款期限自出票日起最长不 得超过2个月（按对月对日计算，遇法定休假日顺延 ）。持票人超过付款期限提示付款的，代理付款人 不予受理。银行本票的代理付款人是代理出票银行 审核支付银行本票款项的银行。
银行本票业务——银行本票业务基本规定
• （七）银行本票的背书转让。 • 1.银行本票可以按票面金额全额背书转让，但填明
• 3.实时入账。收到银行本票时，可以把银行本票送 交开户银行办理，银行本票的资金可以即时到账。
银行本票业务——银行本票业务概述
• （二）银行本票业务带给客户的便利
• 4.信用保障。银行本票是以银行信用为基础的，是 银行保证见票时无条件支付的票据，具有很强的信 用保证。
• 5.费用低廉。无论客户需要多大金额,信用社只根据 需要的笔数收取非常低廉的手续和工本费计1元。
银行本票业务——ห้องสมุดไป่ตู้行本票业务基本规定
• （五）出票银行受理银行本票申请书，收妥款项签 发银行本票。用于转账的，在银行本票上划去“现 金”字样；申请人和收款人均为个人需要支取现金 的，在银行本票上划去“转账”字样。
• 出票行签发银行本票时，由系统自动加编密押，并 将密押打印在“出纳 复核 经办”栏内。
银行本票业务——银行本票业务概述
• （四）银行本票相关法律法规——行政规章 • （1）《票据管理实施办法》，根据《中华人民共和
国票据法》的规定制定。 1997年6月23日国务院批 准，1997年8月21日中国人民银行发布，自1997年 10月1日起施行。 • （2）《支付结算办法》，依据《中华人民共和国票 据法》（以下简称《票据法》）和《票据管理实施 办法》以及有关法律、行政法规制定。由中国人民 银行发布，自1997年12月1日起施行。
银行本票业务——银行本票业务概述
• （四）银行本票相关法律法规——规范性文件
• （1）中国人民银行《关于施行<中华人民共和国票 据法>有关问题的通知》（1995年12月7日发布）
• （2）《支付结算会计核算手续》（银发[1997]394 号）
银行本票业务——银行本票业务概述
• （四）银行本票相关法律法规——规范性文件 • （3）《电子支付指令（第一号）》 (中国人民银行
银行本票业务——银行本票业务基本规定
• 省内开通小额支付业务的网点都可以代理兑付他 行转账银行本票，行内的任一对公网点可以兑付 本行签发的银行本票。
• 银行本票跨行解付通过人民银行小额支付系统清 算，系统内解付通过省联社清算中心清算。
银行本票业务——银行本票业务基本规定
• （四）签发银行本票必须记载下列事项：表明“银 行本票”字样；无条件支付的承诺；确定的金额； 收款人、申请人名称；出票日期；出票人签章。欠 缺记载上列事项之一的，银行本票无效。
“现金”字样的银行本票不得背书转让。 • 2.银行本票背书转让时，背书人应在银行本票背面
签章，记载被背书人名称和背书日期。 • 3.背书人为个人的,签章应为其本人的签名或盖章；
背书人为单位的，签章应为单位公章或财务专用章 和法定代表人或其授权代理人名章。
银行本票业务——银行本票业务基本规定
• （八）银行本票见票即付。小额支付系统银行本票 业务，代理付款行不计收垫付资金利息。