信贷类-中国农业发展银行
中国农业发展银行 信贷风控模型
中国农业发展银行信贷风控模型
中国农业发展银行的信贷风控模型主要采用了定量和定性两种方法。
定量方法主要包括风险评分、概率预测模型等，而定性方法则包括专家判断、信贷评估等。
在定量分析中，风险评分是常用的方法。
该方法通过对借款人的财务、经营、行业、地区等多个因素进行分析，得出一个量化的风险评分。
评分越高，表示借款人的风险越大。
概率预测模型则是通过建立数学模型，对借款人的违约概率进行预测，从而评估其风险水平。
而定性分析则更多地依赖于专家判断和信贷评估。
专家需要对借款人的基本情况、财务状况、经营状况等多个方面进行深入了解和分析，并对其还款意愿和还款能力进行评估。
信贷评估则是对借款人的信用记录、历史表现和其他相关信息进行综合评估，以确定其信用等级和风险水平。
在实际应用中，中国农业发展银行会根据具体情况选择合适的方法进行信贷风控。
同时，该行也会不断更新和完善信贷风控模型，以适应市场变化和业务发展需要。
中国农业发展银行相关知识
中国农业发展银行相关知识
中国农业发展银行（Agricultural Development Bank of China，
简称ADBC）是中国政府创办的政策性银行，成立于1994年。
其宗旨是支持中国农业、农村经济和农民发展，促进农民增收，推动农村经济现代化。
以下是关于中国农业发展银行的一些相关知识：
1. 机构设置：中国农业发展银行总部位于北京，下设中央分行和地方分行。
截至2021年，ADBC共设置了31个省级分行，
覆盖了全国各地。
2. 业务范围：中国农业发展银行的主要业务包括农业信贷、农业金融服务、支持农村产业发展、农民专业合作社支持和农村金融改革等。
此外，ADBC也参与农业科技创新、农村基础设施建设、农村环境保护等领域的金融支持。
3. 资金来源：中国农业发展银行的主要资金来源包括国债、地方政府债券、中央银行专项贷款、金融债券、存款等。
4. 农村金融改革：ADBC在农村金融改革中扮演着重要角色。
它支持各种农村金融组织的发展，推动金融产品创新和农村金融市场建设，助力农村金融服务的提升。
5. 农村可持续发展：中国农业发展银行致力于支持农民增收和农村可持续发展。
它通过提供贷款和金融服务，支持种植业、畜牧业、渔业、农产品加工等领域的发展，推动农村经济的现
代化。
中国农业发展银行在中国农业和农村经济发展中起到了重要的作用，它是中国政府实施农村金融政策的重要载体，也是支持农村发展的重要机构之一。
中国农业发展银行持证上岗考试题库
中国农业发展银行持证上岗考试题库（信贷类）判断题（共17道题）【1】贷款人受托支付应采用事前逐笔审核方式。
A.对B.错【2】评级审查岗位对评级资料的真实性、完整性以及评级程序合规性负责，在流程中认真审核评级业务发起、调查等各环节的合规性，评级结果的准确性。
A.对B.错【3】贷款人受托支付经过客户经理信贷审核、会计人员会计审核环节后，放款支付。
A.对B.错【4】银行承兑汇票到期，出票人未足额缴存票款的，承兑行收到持票人提示或其委托银行寄来的汇票后，有权向持票人拒付。
A.对B.错【5】在担保信息检查中，客户经理应测算担保人的担保能力，客户部门负责人应分析担保人的担保意愿、资质、能力等是否发生变化，对抵质押物偿债优先级别及处置变现难易程度等进行判断。
A.对B.错商业性及政策指导性（非购销）流动资金贷款，主要对客户运营、现金流、偿债能力及意愿等情况进行检查分析。
A.对B.错【7】项目贷款检查中，项目竣工后检查主要包括项目的产成品效益、项目现金流等项目运营情况。
A.对B.错【8】对项目贷款进行检查时客户经理应收集项目信息进行分析，根据报账凭证和合同约定用途检查贷款资金的使用和流向是否合理，基础财务数据是否真实、计提是否合法；项目要件是否真实、齐全；项目资本金是否来源可靠、符合要求。
A.对B.错【9】农村内部乡村、村村挂钩推进小城镇和中心村建设的试点项目，必须经省级人民政府批准，并控制在国家下达的增减挂钩指标内，纳入试点管理。
A.对B.错【10】某企业购置固定资产200万元，该项目应计入现金流量表中的投资活动现金流出。
A.对B.错【11】保理业务中由保理公司承担信贷风险。
A.对B.错国际金融组织的贷款主要用于基础性、公益性项目。
A.对B.错【13】按照国际惯例，为避免利益冲突，银团贷款的顾问行一般不再作为贷款人提供融资。
A.对B.错【14】信用工具的基本要求包括：偿还性、收益性、流动性和安全性。
A.对B.错【15】从贷款定价方面看，贷款风险分类分得越细，尤其是正常类贷款分得越细，就越可以收窄每级贷款预期损失率的波幅。
农发行信贷岗考试内容
农发行信贷岗考试内容
农发行信贷岗考试内容主要涉及银行信贷业务知识、贷款风险管理、金融市场
相关知识等方面。
下面将从不同方面介绍农发行信贷岗考试内容的具体内容：首先，银行信贷业务知识是农发行信贷岗考试的重点内容之一。
考生需要掌握
信贷产品的种类、特点、申请条件、放款流程等方面的知识。
此外，还需要了解信贷风险评估的方法和工具，如信用评分模型、抵押评估等。
在考试中，可能会涉及到信贷审批流程、贷款合同条款、贷后管理等方面的内容，考生需要对这些方面有一定的了解和掌握。
其次，贷款风险管理是农发行信贷岗考试内容的另一个重点。
考生需要了解信
贷风险的种类、来源，以及如何有效管理和控制信贷风险。
这包括风险评估、风险定价、风险监控等方面的知识。
在考试中，可能会涉及到不良贷款的处理、风险预警机制、风险管理工具等内容，考生需要对这些方面有所了解和掌握。
此外，金融市场相关知识也是农发行信贷岗考试的考查内容之一。
考生需要了
解金融市场的基本原理、机制，掌握金融市场的基本知识和操作技巧。
在考试中，可能会涉及到金融市场的监管、金融市场的发展趋势、金融市场的产品和交易方式等内容，考生需要对这些方面有一定的了解和掌握。
总的来说，农发行信贷岗考试内容涵盖了银行信贷业务知识、贷款风险管理、
金融市场相关知识等方面的内容。
考生需要对这些方面的知识有一定的了解和掌握，才能顺利通过考试。
希望考生在备考过程中，认真准备，加强对考试内容的理解和掌握，取得优异的考试成绩。
祝考生考试顺利，取得理想的成绩！。
农业发展银行贷款政策
农业发展银行（Agricultural Development Bank）是中国的一家主农业金融机构，为农业、农村和农民提供金融服务。
该银行的贷款政策主要涵盖以下方面：
1. 农业生产贷款：农业发展银行向农民和农业企业提供用于农业生产的贷款。
这些贷款可以用于购买农业设备、农业生产原料、农作物种子和化肥等。
2. 农产品加工贷款：该银行提供用于农产品加工企业的贷款，用于购买设备、原材料和人力资源，推动农产品的加工和增值。
3. 农村基础设施贷款：农业发展银行为农村地区的基础设施建设提供贷款，包括农村道路、农村电力供应、农田水利等。
4. 农业科技贷款：该银行支持农业科技创新和推广，为农业科技企业和农民提供贷款，用于研究开发新的农业技术和推广现有科技。
5. 农村金融服务贷款：农业发展银行通过农村信用合作社等金融机构向农民提供贷款，用于小额信贷、农村微型企业贷款和农村居民消费贷款等。
请注意，以上是一般性贷款政策，具体的贷款条件和利率等细节可能会根据不同地区和借款人的情况而有所不同。
建议具体申请贷款时咨询农业发展银行或相关金融机构以获得最准确的信息。
中国农业发展银行背景常识
中国农业发展银行背景常识
中国农业发展银行（中国农发银行）是中国国务院设立的政策性金融机构，其背景和主要特点如下：
1.设立时间：中国农业发展银行成立于1994年，总部位于北京。
2.法定地位：中国农发银行是国务院直属的事业单位，是国有独
资法人企业，属于中国国家金融体系的一部分。
3.宗旨和任务：中国农发银行的宗旨是贯彻执行国家农业政策，
支持农村经济发展，促进农业现代化和农民增收。
其主要任务
包括提供农业、农村领域的金融服务，支持农业基础设施建设，
推动农村产业升级和农民经济提质增效。
4.业务范围：中国农发银行的主要业务包括农业信贷、农村信贷、
农业基础设施建设贷款、农产品贸易融资等。
通过这些业务，
它支持农业生产和农民经济的发展。
5.监管机构：中国农发银行受中国银行保险监督管理委员会（中
国银保监会）的监管。
同时，国务院国有资产监督管理委员会
（国资委）也对其进行领导和管理。
6.发展历程：在成立初期，中国农发银行主要解决农业、农村金
融难题，支持农村经济发展。
随着中国农村改革和发展的推进，
中国农发银行逐渐扩大了其业务范围，通过金融手段促进农业
现代化和农民生活水平提高。
总体而言，中国农业发展银行在中国国家战略中扮演着重要的角色，是服务农业、农村经济的重要金融机构，通过提供金融支持促进
了中国农村的可持续发展。
农发行信贷通用岗职责
农发行信贷通用岗职责一、引言农业发展是国家经济发展的重要支撑，而农业信贷作为支持农业发展的重要手段，扮演着至关重要的角色。
农业发展银行（农发行）作为我国农业信贷的主要机构之一，担负着为农业生产、农村经济发展提供金融服务的职责。
在农发行的信贷通用岗位上，员工需要承担着一系列的职责和任务，以保障农业信贷的顺利进行。
二、信贷需求分析与评估在农发行信贷通用岗位中，员工首要的任务是进行信贷需求分析与评估。
这意味着员工需要与客户进行沟通，了解客户的信贷需求、资金用途以及还款能力等信息。
通过综合评估客户的信用状况、还款能力和担保能力，员工可以进行信贷风险评估，为农发行提供决策依据。
三、信贷产品推介与销售农发行信贷通用岗位的员工还需要进行信贷产品推介与销售。
根据客户的需求和信贷评估结果，员工需要向客户介绍适合的信贷产品，并提供详细的产品信息和利率政策。
同时，员工还需要积极开展信贷产品的销售工作，与客户进行沟通和协商，促成贷款的成功发放。
四、贷后管理与催收工作在贷款发放之后，农发行信贷通用岗位的员工还需要进行贷后管理与催收工作。
这包括监督贷款资金的使用情况，确保贷款按照合同约定用于农业生产或农村经济发展。
同时，员工还需要与客户保持联系，提醒和督促客户按时还款，协调解决还款问题，并及时进行催收工作，防止不良贷款的发生。
五、风险控制与报告农发行信贷通用岗位的员工还需要进行风险控制与报告工作。
他们需要及时了解和掌握农业信贷市场的动态和风险情况，制定相应的风险控制措施，确保信贷业务的安全性和稳定性。
同时，员工还需要定期向上级汇报信贷业务的情况，包括贷款发放、还款情况和不良贷款的处理等，以便上级及时了解和决策。
六、协助上级开展相关工作除了以上职责外，农发行信贷通用岗位的员工还需要协助上级开展相关工作。
这包括参与信贷产品的设计和优化，提供市场反馈和意见。
同时，员工还需要积极参与相关培训和学习，提升自身的专业能力和知识水平，以更好地服务客户和支持农业信贷的发展。
中国农业发展银行信贷知识
中国农业发展银行信贷知识中国农业发展银行（以下简称农发银行）是中国唯一一家国家性农业政策性银行，成立于1994年，是由中国农业银行改制而成的专门为农业、农村、农民服务的银行。
农发银行在中国农业发展过程中发挥着重要的作用，通过向农业领域提供信贷支持，促进农业现代化、农村经济发展和农民增收。
第一，农发银行信贷政策。
农发银行通过向农业、农村、农民提供信贷支持，促进农村经济发展和农民增收。
信贷政策主要包括向农业生产主体（农业企业、农民合作组织等）提供贷款、融资，支持农民、农村居民在农业生产、农村建设、农村企业等方面的创业与发展。
同时，农发银行还提供专门的信贷政策，鼓励农业科技创新、农村电商发展、农村旅游和农产品加工等领域的发展，帮助农民增加附加值和提升竞争力。
第二，农发银行信贷产品。
农发银行推出了多种信贷产品，以满足农业、农村、农民的不同需求。
主要信贷产品包括农村信用合作社贷款、农村金融机构贷款、农民专业合作社贷款、农业保险贷款等。
通过这些信贷产品，农发银行为农业、农村、农民提供综合金融服务，满足各种融资需求。
第四，农发银行的风险控制。
农发银行作为政策性银行，在信贷过程中注重风险控制，确保贷款的安全性和可持续发展。
农发银行会对申请贷款的客户进行严格的审核，评估其还款能力和贷款用途，以减少不良贷款风险。
此外，农发银行还会实施贷后管理，定期跟踪客户的经营状况和还款情况，及时发现并解决潜在的风险问题。
总体而言，中国农业发展银行通过信贷支持，为农业、农村、农民提供了重要的金融服务，促进了农业现代化、农村经济发展和农民增收。
随着中国农业结构调整和农村经济转型的深入推进，农发银行将继续发挥其独有的政策性和专业性优势，为农业、农村、农民提供更加全面、便利和优质的金融服务。
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中国农业发展银行持证上岗考试题库（信贷类）判断题（共17道题）【1】贷款人受托支付应采用事前逐笔审核方式。
A.对B.错【2】评级审查岗位对评级资料的真实性、完整性以及评级程序合规性负责，在流程中认真审核评级业务发起、调查等各环节的合规性，评级结果的准确性。
A.对B.错【3】贷款人受托支付经过客户经理信贷审核、会计人员会计审核环节后，放款支付。
A.对B.错【4】银行承兑汇票到期，出票人未足额缴存票款的，承兑行收到持票人提示或其委托银行寄来的汇票后，有权向持票人拒付。
A.对B.错【5】在担保信息检查中，客户经理应测算担保人的担保能力，客户部门负责人应分析担保人的担保意愿、资质、能力等是否发生变化，对抵质押物偿债优先级别及处置变现难易程度等进行判断。
A.对B.错商业性及政策指导性（非购销）流动资金贷款，主要对客户运营、现金流、偿债能力及意愿等情况进行检查分析。
A.对B.错【7】项目贷款检查中，项目竣工后检查主要包括项目的产成品效益、项目现金流等项目运营情况。
A.对B.错【8】对项目贷款进行检查时客户经理应收集项目信息进行分析，根据报账凭证和合同约定用途检查贷款资金的使用和流向是否合理，基础财务数据是否真实、计提是否合法；项目要件是否真实、齐全；项目资本金是否来源可靠、符合要求。
A.对B.错【9】农村内部乡村、村村挂钩推进小城镇和中心村建设的试点项目，必须经省级人民政府批准，并控制在国家下达的增减挂钩指标内，纳入试点管理。
A.对B.错【10】某企业购置固定资产200万元，该项目应计入现金流量表中的投资活动现金流出。
A.对B.错【11】保理业务中由保理公司承担信贷风险。
A.对B.错国际金融组织的贷款主要用于基础性、公益性项目。
A.对B.错【13】按照国际惯例，为避免利益冲突，银团贷款的顾问行一般不再作为贷款人提供融资。
A.对B.错【14】信用工具的基本要求包括：偿还性、收益性、流动性和安全性。
A.对B.错【15】从贷款定价方面看，贷款风险分类分得越细，尤其是正常类贷款分得越细，就越可以收窄每级贷款预期损失率的波幅。
A.对B.错【16】风险评估是信贷客户准入的依据，信贷客户准入则是控制信贷风险的第二道防线。
A.对B.错【17】核心流动资产是指短期内能变现的部分流动资产。
A.对B.错单选题（共17道题）【1】以下哪些资金来源不可以作为项目资本金：a.股东投资。
b.企业股票融资。
c.企业债券。
d.政府投资。
【2】资产负债率计算公式是（）。
a.资产总额/负债总额×100%b.负债总额/资产总额×100%c.负债总额/（流动资产-存货）×100%d.（流动资产-存货）/负债总额×100% 【3】某项目计划达产后，正常年份生产产品2万吨，总成本费用2500万元。
销售税金及附加为增值税的10%，产品销售价格为2500元/吨。
正常年份企业的营业利润是（）。
（注：产品销售价格和成本费用不含增值税。
假设生产产品全部销售，应缴纳增值税500万元）a.5000万元b.2450万元c.2500万元d.2000万元【4】（）岗位对授信业务程序的合规性负责，在流程中认真审核授信业务发起、调查等各环节的合规性，授信结果的准确性等。
a.授信调查b.授信审查c.授信审核d.授信审定【5】在授信有效期内，以下授信分项的使用采取融资风险总量控制，融资业务收回后自动释放所占用授信额度的是（）。
a.政策指令性非专项b.政策指导性非专项c.商业性非专项d.商业性专项【6】绿色信贷的起源是国际通行的（），是国际银行业重要的项目融资标准。
a.CDM机制b.京都议定书c.赤道原则d.UCP600【7】净现金流是指（）。
a.收入支出相抵后的差额b.税后利润c.现金流入与现金流出的差额d.会计利润【8】项目净现值大于零意味着（）。
a.折现率太低b.内部收益率超过项目的基准收益率c.投资太小d.内部收益率大于零【9】关于保证担保方式的表述正确的是（）。
a.大学生可以作为保证人b.连带责任保证的保证人需要在其保证范围内承担保证责任c.一般保证的保证人不可请求在其提供可供执行财产的实际价值范围内免除保证责任d.保证人可以不是完全清楚保证可能产生的一系列风险【10】存货增加和短期贷款增加将分别对经营活动中的现金流量产生什么影响（）。
a.增加减少b.减少减少c.减少增加d.减少无任何影响【11】请选择下列的信贷风险定义（）。
a.借款人对我行的贷款不按时足额还款b.银行的借款人或客户不能按约定的条款履行其义务的潜在可能性c.对贷款价值的威胁，例如：贷款生命周期中贷款质量的恶化从低风险迁移到高风险d.三样都是信贷风险的定义【12】违约概率的计算与以下哪项有关系（）。
a.融资的现金流b.营运的现金流c.融资与营运的现金流d.营运与投资的现金流e.投资的现金流【13】银团贷款的风险处理机制的主体是（）。
a.牵头行b.牵头行与顾问行c.牵头行与参加行d.牵头行与代理行【14】下列哪项不是“信用”具有的特征（）。
a.以相互信任为基础b.以收益最大化为目标c.信用的标的是一种所有权与使用权相结合的资金d.以还本付息为条件【15】下面哪项不属于典型的信用工具（）。
a.信用卡b.期权c.债券d.股票【16】在分析现金流时，首先评价的指标（）。
a.净现金流是否为正，是否足以偿还债务b.经营现金流是否为正，是否足以偿还债务c.融资现金流是否为正，是否足以偿还债务d.投资现金流是否为正，是否足以偿还债务【17】下列哪项财产不能办理抵（质）押担保：a.正在建造中的房屋或者其他建筑物。
b.应收账款。
c.已经折旧完的固定资产。
d.特定存货（钢材）。
多选题（共38道题）【1】对项目盈利能力分析的主要指标包括（）a.财务内部收益率b.财务净现值c.投资与贷款回收期d.资产负债率【2】反映借款人资产质量（或资产利用效率）的财务指标有（）a.总资产周转率b.销售收入增长率c.应收账款周转率d.存货周转率【3】信贷审查要求提供的商业性固定资产贷款报批资料包括（）等a.客户组织机构代码证副本b.项目可行性研究报告及批复c..项目土地预审或土地使用权证d.项目环境评价审批资料【4】建设项目经济评价应对（）等进行全面评价a.项目建设的必要性b.财务可行性c. 经济合理性d.投资风险【5】贷款人受托支付应经过（）环节a.客户经理信贷审核b. 贷款资金支付有权签批人签批c. 放款信贷审核签批d. 会计人员会计审核【6】借款人自主支付除以下情形可使用现金结算形式外，原则上应使用转账结算方式：（）a.借款人向个人收购农副产品和采购其他物资的价款。
b.借款人在农发行没有开立账户。
c. 借款人所支付金额较小。
d. 按照中国人民银行颁布的《现金管理暂行条例》及其实施细则规定可以使用现金结算的其他情形。
【7】客户评级遵循（）的原则。
a.分类管理b.严格程序c.分级评审d.动态监管【8】授信调查岗位负责（）。
a.对授信业务资料的真实性和完整性负责；b.在发起流程前检查录入报表的一致性、授信客户类型选择的准确性；c.、确认基本资料及各项信息录入的完整性；d.授信程序的合规性。
【9】扩大授权的授信业务审批时必须包括（）a.最高授信额度和各分项授信额度。
b.融资品种、额度和期限。
c.对资产负债率等核心偿债能力或其他指标的控制线。
d.担保方式和条件、利率定价要求。
【10】关于无形资产、递延资产原值的确定表述正确的是（）。
a.无形资产原值的确定方法与固定资产相同b.递延资产原值的确定方法与固定资产相同c.递延资产按实际发生值计算d.与递延资产有关的建设期间发生的利息和汇兑损失应计入递延资产价值【11】相对于工商企业而言，银行的流动性问题更为突出，原因在于（）。
a.银行流动性需求频繁b.银行流动性需求数额较大c.银行流动性需求的被动性和不确定性d.银行流动性需求呈现刚性【12】下列财产中，不得抵押的是（）a.抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产b.土地所有权c.所有权、使用权不明或者有争议的财产d.抵押人所有的房屋和其他地上定着物e.学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位【13】下列关于担保的形式中，正确的是（）。
a.抵押是债权人在担保财产中合法利益的保障b.抵押的一个重要特征是债务人仍保持对抵押财产的占有权c.质押是将为债务提供的动产担保品存放在债权人处的行为d.保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为e.留置是指债权人按照合同约定占有债务人的动产【14】借款人应具备的基本条件有（）。
a.产品具有市场、生产经营有效益b.具有偿还贷款的经济能力c.按规定用途使用贷款，不挪用信贷资金d.按贷款合同期限归还贷款本息e.恪守信用等基本条件【15】应收账款质押贷款业务描述正确的是（）。
a.知识产权的许可使用产生的销售款可以作为应收账款b.出租房屋产生的租金可以作为应收账款c.高速公路的收费权可以作为应收账款d.提供咨询服务产生的费用可以作为应收账款【16】信贷产品是指特定产品要素组合下的信贷服务方式，主要包括（）。
a.贷款、担保b.承兑、信用支持c.保函d.信用证e.承诺【17】流动比率的局限性是（）。
a.流动比率将所有流动资产科目都视为可变现的金额，这会高估持续性经营企业的流动比率b.由于考虑到了资产质量问题，因此速动比率优于流动比率c.没有任何流动比率考虑到了债务偿还和流动资产变现时间的匹配问题d.流动比率是静态的，反映的是某一时期的财务状况【18】以下哪些因素会导致现金的“使用”，进而产生借款需求（）。
a.销售的持续增长b.应收账款回款期的缩短c.存货持有期的延长d.应付账款付款期的缩短【19】现金流要如何去分析？选出对的说法（）。
a.历史的现金流表现是否能满足当期的利率与税务要求b.历史的现金流能满足预期的现金流的要求c.预期的现金流来满足预计的利率与税务要求d.预测的现金流来满足预计利率的覆盖要求【20】如果与贷款期限相对应年份的净现值大于零，则（）。
a.项目可如期还款b.项目不能按期还款c.没有意义d.与贷款期限相对应部分的内部收益率低于贷款利率e.与贷款期限相对应部分的内部收益率超过贷款利率【21】盈亏平衡分析可以用（）表示。
a.生产能力利用率b.平均成本c.销售收入d.销售单价e.产量【22】根据信贷风险产生的原因，下列哪些是信贷风险的类别（）。
a.信用风险b.市场风险c.流动性风险d.操作风险【23】下列哪些是商业银行信贷风险管理的基本策略（）。
a.回避b.转嫁c.集中d.自留【24】风险评级是风险管理流程中的重要工具。
准确的、及时的风险评级，是下列哪些事项的决定因素（）。
a.信贷金额b.贷款定价中的风险溢价c.为贷款损失确定适当的拨备d.贷款组合分析和管理【25】企业集团通常具有以下哪些特征（）。