资产配置理财规划报告
个人理财规划报告范本
个人理财规划报告一、理财规划报告书摘要:1.理财规划目的：以全方位的观点衡量应如何安排资产配置、投资规划、保险规划、子女教育规划、退休规划来达到理财目标。
2.客户背景：罗先生40岁，罗太太35岁，两人皆有留美硕士学位，在不同的外资企业工作，属于高收入忙碌型家庭。
有一子10岁，上小学。
3．资产负债状况：目前居住的这套房产价值约120万元，另有一套价值约30万元的1室小房子长期闲置，考虑到孩子入学的户口问题，一直没有出售也没有出租。
2套房产的贷款均已还清，还刚买一部15万元的家用汽车。
目前夫妻俩有80万元的定期存款，另投资10万元的开放式股票基金当作8年后孩子上大学的准备金。
罗先生本人购买终身寿险保额30万元，目前现金价值6万元。
夫妻合计住房公积金账户余额10万元，养老金账户余额15万元。
4．收入支出状况：罗先生月薪25,000元，罗太太月薪18,000元，夫妻俩的年终奖合计有50,000元，还有一些存款利息和基金投资年收益合计有28,000元。
一家三口每月的开销10,000元。
年度开支主要是10,000元的家庭人身保险保费、4,000元的车险保费，以及15,000元的旅游支出。
罗先生夫妇两人目前都享有标准的社会保险,缴纳4金。
罗先生公司另有一份团体意外险，如发生身故，赔付金额为月薪的4倍。
5. 理财目标：1）5年内能换购一套更宽敞的房子,复式或联体别墅，预估总价为300万元。
2）让儿子完成大学教育后出国留学，大学学费每年2万元，出国留学2年每年20万元现值。
3）20年后退休维持每月10,000元现值生活水准，退休后10年旅游年花费20,000元现值。
4) 自现在开始每隔七年换购一部相当于现值150,000元的自用汽车。
预计每隔7年换车4次。
6.生涯模拟：罗先生收入较高且稳定，储蓄能力较强，自定的子女教育、定期换车、退休养老等计划在不做调整的情况下都能顺利实现，同时我们建议加入赡养计划：每年6万元（现值），用于双方父母医疗保健、外出旅游等提高生活品质。
理财规划报告
理财规划报告一、引言在当今社会，理财规划已成为越来越多人关注的话题。
随着经济的发展和人们收入水平的提高，如何合理规划个人财务，实现财富增值成为了人们关注的焦点。
本报告旨在对个人理财规划进行深入研究，提供一些建议和指导，帮助个人实现财务目标。
二、目标设定在进行理财规划之前，我们首先需要设定明确的目标。
目标的设定应该具体、可量化，并且符合个人的实际情况。
例如，一个常见的目标是在十年内实现资产翻倍，或者在五年内购买一套房产。
根据个人的收入、支出和风险承受能力，可以确定合适的目标，并为实现这些目标做出相应的规划。
三、收入与支出分析在进行理财规划之前，我们需要对个人的收入和支出进行详细的分析。
收入来源包括工资、投资回报、租金收入等。
支出方面包括日常开销、房贷、车贷、保险费用等。
通过对收入和支出的分析，可以帮助我们了解个人的财务状况，为后续的理财规划提供基础数据。
四、资产配置资产配置是理财规划中非常重要的一环。
根据个人的风险承受能力和投资目标，可以将资产分配到不同的投资品种中。
例如，可以将一部分资金投资于低风险的固定收益产品，如国债、银行存款等；将一部分资金投资于股票、基金等高风险高收益的产品。
合理的资产配置可以实现风险的分散，提高投资回报率。
五、风险管理在进行理财规划时，风险管理是至关重要的一环。
通过购买保险产品，可以对个人的财产和健康进行保障。
例如，可以购买人寿保险、医疗保险等，以应对意外风险和医疗费用。
此外，还可以通过建立应急基金来应对突发事件，避免因意外事件而导致财务危机。
六、税务规划税务规划是理财规划中容易被忽视的一环。
通过合理的税务规划，可以降低个人的税负，增加可支配收入。
例如，可以利用个人所得税优惠政策，合理安排收入结构，降低纳税金额。
此外，还可以通过合法的税收避免手段，降低个人的税务风险。
七、定期评估和调整理财规划并非一次性的活动，而是一个动态的过程。
个人的财务状况、目标和市场环境都会发生变化，因此需要定期进行评估和调整。
理财规划汇报总结范文
尊敬的领导，亲爱的同事们：随着我国经济的快速发展，个人理财已成为越来越多家庭和个人的关注焦点。
在过去的一年里，我本着“稳健理财、科学规划”的原则，对个人财务状况进行了全面梳理，并制定了相应的理财规划。
现将一年来的理财规划情况汇报如下：一、理财规划背景回顾过去一年，我的收入来源主要包括工资、奖金和投资收益。
在收入稳定增长的同时，我也面临着一些财务压力，如房贷、车贷、子女教育、养老规划等。
为了实现财务自由，提高生活质量，我决定对个人财务进行科学规划。
二、理财规划目标1. 短期目标（1-3年）：减少债务负担，提高流动性，为家庭储备紧急备用金。
2. 中期目标（3-5年）：投资收益稳定增长，实现资产的保值增值。
3. 长期目标（5年以上）：为子女教育、养老规划提供充足资金保障。
三、理财规划措施1. 收入管理：合理规划工资收入，确保每月结余比例达到30%以上。
2. 支出管理：制定详细的支出预算，严格控制非必要开支，如娱乐、购物等。
3. 投资理财：- 股票投资：选择具备良好成长性和业绩的优质股票，长期持有。
- 基金投资：分散投资于股票型、债券型、货币型等多种基金，降低风险。
- 房地产投资：关注具有投资价值的房产，实现资产保值增值。
- 保险规划：购买意外险、健康险、养老保险等，保障家庭财务安全。
四、理财规划成果1. 债务减少：通过合理规划，我成功减少了房贷、车贷等债务负担，提高了家庭流动性。
2. 投资收益：在过去的一年里，我的投资组合取得了稳定收益，实现了资产的保值增值。
3. 应急储备：我已为家庭储备了充足的紧急备用金，应对突发状况。
五、总结与展望在过去的一年里，我通过科学理财，实现了财务状况的稳步提升。
在新的一年里，我将继续坚持稳健理财的原则，努力实现个人财务目标。
具体措施如下：1. 优化投资组合：根据市场变化，调整投资比例，提高投资收益。
2. 加强风险管理：关注市场风险，降低投资风险。
3. 提高财务素养：学习理财知识，提高自身理财能力。
个人家庭理财计划报告
个人家庭理财计划报告一、家庭财务状况分析在制定理财计划之前，首先需要对家庭的财务状况进行全面的分析。
这包括家庭收入、支出、资产和负债等方面。
通过了解家庭财务状况，可以明确家庭的财务状况、收支状况以及财务自由度等，为制定理财目标提供基础。
二、理财目标与期望在明确家庭财务状况的基础上，需要设定理财目标。
理财目标应该具体、明确，可量化可实现。
同时，需要根据理财目标设定合理的期望值，以指导后续的理财策略和资产配置。
三、当前投资组合概述了解当前家庭的投资组合状况是制定理财计划的重要步骤。
需要梳理家庭的投资资产，包括现金、存款、股票、基金、房产等各类资产，并分析各类资产的投资比例和风险收益特征。
四、风险评估与偏好家庭成员的风险承受能力是制定理财计划的重要考虑因素。
需要根据家庭成员的年龄、职业、收入状况等因素，评估家庭的风险承受能力，并确定家庭成员的风险偏好和投资期限。
五、投资策略与建议在了解家庭财务状况、理财目标、当前投资组合和风险承受能力的基础上，需要制定符合家庭实际情况的投资策略和建议。
这包括投资品种的选择、投资时机的把握、资产配置的比例等，以实现家庭理财目标。
六、资产配置方案资产配置是实现理财目标的关键环节。
需要根据家庭的风险承受能力和投资期限，制定合理的资产配置方案。
资产配置方案应该包括各类资产的配置比例和调整策略，以实现风险和收益的平衡。
七、定期评估与调整家庭的财务状况和投资环境会随着时间的推移而发生变化，因此需要定期对理财计划进行评估和调整。
这包括对家庭财务状况的重新分析、对投资策略和资产配置方案的调整等，以确保理财计划与家庭实际情况的匹配度。
八、应急资金规划应急资金是应对突发事件的重要保障。
需要根据家庭成员的年龄、职业、收入状况等因素，规划一定比例的应急资金，并采用易于变现的资产进行存放和管理。
应急资金规划需要考虑资金的安全性、流动性和收益性等方面。
九、教育与退休规划教育和退休是家庭理财规划的重要组成部分。
我的理财策划书3篇
我的理财策划书3篇篇一《我的理财策划书》一、前言二、个人财务状况分析1. 收入情况目前我的主要收入来源是工资，每月收入较为稳定。
我还有一些兼职收入和投资收益。
2. 支出情况每月的固定支出包括房租、水电费、饮食等生活费用。
我还有一些不定期的支出，如旅游、购物等。
3. 资产情况目前我拥有一定的储蓄，包括银行存款和理财产品。
我还有一些股票和基金投资。
4. 负债情况目前我没有任何负债。
三、理财目标1. 短期目标在短期内，我的目标是积累一定的资金，用于购买一辆汽车。
2. 中期目标在中期内，我的目标是购买一套房产，实现安居乐业。
3. 长期目标在长期内，我的目标是实现财务自由，能够过上舒适、自在的生活。
四、理财策略1. 储蓄计划每月设定一个固定的储蓄金额，将一部分工资存入银行定期存款或购买理财产品，以获取稳定的收益。
2. 投资计划（1）股票投资：选择一些优质的股票进行投资，通过长期持有获取资本增值。
（3）房地产投资：在适当的时候购买一套房产，通过房产的增值和租金收益实现财富的增长。
3. 消费计划（1）制定每月的消费预算，严格控制支出，避免不必要的浪费。
（2）合理安排旅游、购物等消费活动，避免过度消费。
五、风险控制1. 分散投资通过投资不同的资产类别，如股票、基金、房地产等，降低投资风险。
2. 定期评估定期对自己的理财计划进行评估和调整，根据市场变化和个人情况及时调整投资策略。
3. 学习理财知识不断学习理财知识，提高自己的理财能力和风险意识。
篇二《我的理财策划书》一、前言随着生活水平的不断提高，人们对于财务管理和规划的需求也日益增长。
合理的理财规划不仅可以帮助我们实现财富的增长，还能为我们的生活提供更多的保障和稳定性。
本理财策划书旨在为自己制定一个可行的理财计划，以实现长期的财务目标。
二、财务状况分析1. 收入情况目前我的主要收入来源为工资收入，每月[具体金额]元。
可能还有一些不定期的奖金、兼职收入等。
2. 支出情况每月固定支出包括房租[具体金额]元、水电费[具体金额]元、饮食费用[具体金额]元等。
资产配置报告(汇总6篇)
不管是谁，在开始投资之前，请珍惜你的本金。
尤其是那些996的白领，你的钱来之不易(土豪请随意)。
而资产配置是从珍惜本金开始的。
对于一般家庭来说，资产配置的核心点是保住本金，控制风险，同时在此基础上，让财富一步步增值。
一般来说，50%的资产建议投资于低风险的理财产品、银行储蓄、货币基金等。
那么，20%可以选择收益合适的P2P，但不要盲从，只找那些背景深厚的。
20%可以尝试股票和股票型基金，最后10%左右可以配置一些保险。
一般来说，买个40多万的重疾是必须的。
对于土豪来说，可选空余地大。
只要不乱来，一般都可以。
信托、私募、海外资产、保险等多渠道配置资产，分散风险，确保资产稳定增长。
在人民币贬值的背景下，我们选择配置美元资产来对冲汇率风险。
信托可以重点避税，如果破产，信托资产不在待清算资产之列。
财务投资者要认清市场环境，谨慎理性，真正做到投资而不是投机。
以上解释了如何写一篇关于资产配置的报告(如何谈资产配置)。
这篇文章已经分享到这里了。
希望能帮到大家。
如果信息有误，请联系边肖进行更正。
资产配置报告篇2风险提示基金的投资运作受多种因素影响，过往本报告信息均来源于公开资料，本公司对这些信息的准确性和完整性不作任何保证。
本报告所载的资料、意见及推测仅反映本公司于发布本报告当日的判断。
在不同时期，本公司可发出与本报告所载资料、意见及推测不一致的报告。
本公司在知晓范围内履行披露义务。
报告中的内容和意见仅供参考，并不构成本公司对所述基金买卖的出价或询价。
本报告所载信息均为个人观点，并不构成对所涉及基金的个人投资建议，也未考虑到个别客户特殊的投资目标、财务状况或需求。
客户应考虑本报告中的任何意见或建议是否符合其特定状况。
本文中提及的投资价格和价值以及这些投资带来的预期收入可能会波动。
本报告版权仅为本公司所有，本公司对本报告保留一切权利，未经本公司事先书面许可，任何机构和个人不得以任何形式翻版、复制、发表或引用本报告的任何部分。
个人理财规划报告书
个人理财规划报告书随着社会的发展和个人收入水平的提高，越来越多的人开始关注个人理财规划。
个人理财规划是指根据个人的收入、支出、资产和负债情况，制定合理的理财目标和计划，以实现财务自由和财富增值。
本报告将从收入管理、支出控制、资产配置和风险管理四个方面进行分析，为个人理财规划提供参考。
首先，收入管理是个人理财规划的重要组成部分。
合理规划收入来源，包括工资收入、投资收益、副业收入等，是增加个人财富的关键。
在收入管理方面，个人可以通过提高工作能力，增加工作时间，寻找更多的投资机会等方式来增加收入来源。
同时，也要做好税收规划，合法减少税负，最大限度地保留收入。
其次，支出控制是个人理财规划的关键环节。
合理规划支出，包括日常生活开支、家庭支出、投资支出等，是保障个人财务健康的基础。
在支出控制方面，个人可以通过制定预算计划，控制消费欲望，避免过度消费，避免不必要的债务，保持良好的消费习惯，实现财务稳健。
第三，资产配置是个人理财规划的重要内容。
合理配置资产，包括股票、债券、房地产、基金、保险等，是实现财富增值的关键。
在资产配置方面，个人可以通过多元化投资，分散风险，选择适合自己的投资产品，实现长期稳健增值。
最后，风险管理是个人理财规划的重要保障。
合理管理风险，包括市场风险、信用风险、流动性风险等，是保障个人财务安全的关键。
在风险管理方面，个人可以通过购买保险产品，建立应急储备金，规避投资风险，保障个人财务安全。
总之，个人理财规划是一个系统工程，需要全面考虑个人的收入、支出、资产和风险情况，制定合理的理财目标和计划。
只有合理规划个人理财，才能实现财务自由，实现财富增值，实现美好生活。
希望本报告能为个人理财规划提供一些参考，帮助个人更好地管理财务，实现财务自由。
个人理财报告书
个人理财报告书尊敬的读者：我要感谢你阅读我的个人理财报告书。
在这篇文章中，我将向你介绍我的理财策略、资产配置、投资收益以及风险管理等方面的情况。
一、理财策略在个人理财中，制定一个合理的理财策略至关重要。
我的理财策略主要包括长期投资、分散投资和定期调整。
长期投资是指我会选择一些有潜力的投资品种，将资金投入并长期持有，以期待获得较高的回报。
分散投资是为了降低风险，我会将资金分散投资于不同的资产类别，如股票、债券、房地产等。
定期调整则是为了根据市场变化和个人需求，对投资组合进行适当的调整。
二、资产配置在我的资产配置中，我会根据个人风险承受能力和投资目标，将资金分配到不同的资产类别中。
一般来说，我会将一部分资金投资于股票市场，以追求较高的回报。
另一部分资金会投资于债券市场，以稳定收益为主。
此外，我还会投资于房地产市场，以实现资产增值。
三、投资收益在过去的一段时间里，我的投资收益表现良好。
其中，股票投资是我最主要的收益来源。
通过选择优质的股票，我获得了较高的投资回报。
同时，债券投资和房地产投资也为我带来了稳定的收益。
总体来看，我的投资收益超过了预期，使我的财务状况得到了较大的改善。
四、风险管理在个人理财中，风险管理至关重要。
为了降低风险，我会分散投资并定期调整投资组合。
此外，我还会密切关注市场动态，及时调整投资策略。
在选择投资品种时，我会进行充分的调研和分析，以降低投资风险。
同时，我也会保持谨慎的心态，不盲目跟风，避免因情绪而做出错误的决策。
总结起来，我的个人理财报告表明，我的理财策略科学合理，资产配置合理分散，投资收益超过预期，风险管理得当。
在未来的理财过程中，我将继续秉持谨慎理财的原则，不断学习和改进，为实现财务自由而努力。
谢谢你的阅读！顺祝商祺！【参考词汇】1.个人理财 personal finance2.资产配置 asset allocation3.投资收益 investment return4.风险管理 risk management5.市场变化 market fluctuations6.资金分散 diversification of funds7.长期投资 long-term investment8.分散投资 diversified investment9.定期调整 regular adjustments10.股票市场 stock market11.债券市场 bond market12.房地产市场 real estate market13.财务状况 financial situation14.投资回报 investment returns。
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我们的家庭理财规划依然必须将要安全性作为基石，不要太过激进，以稳健类型的固定收益 理财产品作为主要配置方向。流动性方面可以配置少量短期银行理财产品，在安全性的基础上也可以 适度少量配置一些权益类理财产品，在市场好转情况下可以提高家庭整体的资产增值收益情况。
家庭配置（2012-3-15） ： 稳健投资、从容生活一直是我们所坚持倡导的投资理念。合理的分散化投资既可享受到我们 推介的各类优秀投资产品的可观收益，又可以有效降低单一产品带来的风险。因此，在风险收益特征 迥异的几大类产品中，像私募股权（ PE） 、阳光私募基金、固定收益信托、不动产、保险及货币基金 等投资品种，在进行资产配置时，既应该全面配置，又需要依据自身风险偏好有所侧重的选择投资品
财富管理专家
重要声明
1．本理财规划报告书根据相关法律制定。 2．本理财规划报告建议基于由理财规划师运用个人理财原理、模型，并结合金融理财师的经验和 分析，帮助您明确理财需求及目标，对理财事务进行更好的决策，达到财务自由、决策自主与 生活自在的人生目标。 3．客户个人信息提供不完全、客观环境变化、客户个人财务状况变化等因素均可能导致本理财规 划报告的实施结果与预期目标之间出现差异。若发生上述情况，客户应与您的专属理财规划师 及时沟通并相应调整理财计划。 4．本理财规划报告仅供客户在理财过程中参考，理财规划师所提供的咨询意见和建议不具有强制 性，也不对实施理财方案造成的后果承担责任。 5．作为我公司的客户，客户全部信息均由您自愿提供，并与专属理财规划师书面确认，任何有关 您的个人信息 XXXX 自动保密，未经您的书面许可不得透露。
美联储维持宽松政策的时间长于预期，但在推出 QE3 方面将保持谨慎。伯南克知道“出来混，
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理财规划师： 闫鑫 联系方式：15010857294 北京财富管理总部 资质：国家理财规划师（ChFP） 、基金从业资格、期货从业资格、保险从业资格
” 财富积累—“安全是基石、收益是核心 安全是基石、收益是核心”
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理财规划师： 闫鑫 联系方式：15010857294 北京财富管理总部 资质：国家理财规划师（ChFP） 、基金从业资格、期货从业资格、保险从业资格
” 财富积累—“安全是基石、收益是核心 安全是基石、收益是核心”
种。
财富管理专家
表：大类产品比较表：
根据各类产品的配置目的，我们把所以资产分为两大类。第一类是保障类产品，也是比配类产 品，主要包括保险和流动性产品，主要用以满足投资者的保障需求和日常生活流动性资产需求，也是 最基础的两大需求。第二类是增值类产品，主要包括股权投资类产品、固定收益类产品、证券投资类 产品，用以满足客户资产保值增值的需求。
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理财规划师： 闫鑫 联系方式：15010857294 北京财富管理总部 资质：国家理财规划师（ChFP） 、基金从业资格、期货从业资格、保险从业资格
” 财富积累—“安全是基石、收益是核心 安全是基石、收益是核心”
财富管理专家
【备注：在不同的宏观经济背景和不同的金融市场环境下，我们家庭资产应该合理分散配置，经济复 苏或繁荣情况下，收益较高的风险类资产配置比例应适度上调，经济衰退或萧条环境下，稳健类资产 配置比例应加强，风险类资产配置比例应下调，图表以上配置比例是根据目前的宏观经济环境而测算 的合理配置比例，适合风险偏好中性的客户。如果客户风险承受能力较高并且收益预期高，则可以适 度提高风险类理财产品的配置比例】
” 财富积累—“安全是基石、收益是核心 安全是基石、收益是核心”
财富管理专家
VIP 客户家庭理财服务报告
--敬呈 XXX 先生
” 财富积累—“安全是基石、收益是核心 安全是基石、收益是核心”
财富管理专家
VIP 客户家庭理财服务报告
2012 年 3 月 19 日
尊敬的 XXX、先生： 首先感谢您对 XXX 的信任，我们也希望能提供给您最满意的家庭理财规划服务。 作为专业的财富管理机构，我们为您提供客观的、专业的家庭资产配置方案，在安全性的基础 上提高我们家庭财富的资金利用效率。本理财方案是在了解您投资理财情况的基础上，并基于通常可 接受的假设、合理的预估，综合考虑您的理财目标、风险承受能力等因素制订的。 所有的理财分析都基于目前整体的中国宏观经济环境以及您目前的家庭情况、投资现状等，以 及基于对金融参数的一些假设、中华人民共和国目前生效的法律等多项因素，以上内容都有可能发生 变化，我会定期为您制作评估家庭理财规划，特别是在发生较大宏观经济变化或者金融市场风险的时 候。如果您对此有任何的疑义或者建议，欢迎您及时联系闫鑫，我将会尽快回复以及修正。 对本理财方案中涉及的金融产品，提供产品的金融机构享有对这些产品的最终解释权。我们的 职责是准确评估您的理财需求，对金融产品的风险保障等进行专业的分析，并在此基础上为您提供高 质量的理财建议和长期的监测控制服务。 理财规划师的职责是准确评估客户的财务需求，并在此基础上提供高质量的财务建议，当客户 个人财务状况因各种因素发生变化时， 可以在金融理财师的协助下对理财目标和规划进行调整， 因此， 有必要安排定期检视。期间若客户家庭、事业有重大变化或客户有任何疑问，也可随时向金融理财师 进行咨询。 本理财规划报告全部由您专属理财师 XXX 制作，做为您完善家庭资产配置的参考。您如果有任 何疑问，欢迎您随时与闫鑫联系。感谢您对我们的长期支持，希望能给您提供最贴心最专业的投资理 财服务！
综述分析：
美国 2011 年 CDP 增长在 2%左右，经济复苏势头明显，而欧洲依然将持续受到债务危机困扰， 前景黯淡，国际货币政策整体走向宽松。中国经济依然 “稳中求进” ，货币政策将会适度放松，但房 地产调控紧缩依旧。2012 年经济有可能继续下滑，通胀压力虽有所缓解但仍存不确定性，房地产调控 进入关键时期，众多不确定性决定了 2012 年市场环境复杂多变，投资难度打。做为投资者，第一重 要的是保证资金安全、获取绝对收益。
财富管理专家
总是要还的”，不断放水，最终还要美联储把水收回去。况且，前两轮 QE 的效果在递减。因此，2011 年，伯南克就开始强调 “窗口指导”的重要性。这次，美联储明确政策目标，应该就是为了引导资本市 场预期，而尽量不要动用 QE3。 欧洲，倒是在短期内出不了大事。标普下调 9 国评级，惠誉下调 5 国评级，市场却用上涨来 回应。希腊与私人债权人的谈判迟迟未能达成一致，葡萄牙又将步希腊后尘。削减赤字要压缩财政开 支，可影响了经济又拿什么来还钱？一堆烂事，但股市表现不错，原因就在于 “债务货币化”暂时缓解 了短期风险。重压之下，欧央行学习美联储，通过 LTRO 向银行体系注入流动性。后面，还有 LTRO 第 二轮呢，规模据说 1 万亿欧元。现在的焦点，是 2-4 月意大利进入还债高峰，看看能否渡过去。 总体看，2012 年海外将继续保持宽松的货币政策，而美国经济显示出了持续复苏的态势，如 果欧洲不出大事（目前看还能继续维持欧元区 ） ，全球经济还算平稳。不过，市场应该对此已经有了 比较充分的反应，需要注意。
表：四大理财产品体系
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已配置理财产品附录：
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理财规划师： 闫鑫 联系方式：15010857294 北京财富管理总部 资质：国家理财规划师（ChFP） 、基金从业资格、期货从业资格、保险从业资格
” 财富积累—“安全是基石、收益是核心 安全是基石、收益是核心”
预期 成立日 产品类别 保障类理 财产品 短期流动 理财产品 稳健类理 财产品 保险理 财产品 银行理 财产品 信托理 / / / / / / / / / / / / 产品名称 期 收益 率 认购 金额 到期 日 到期 金额
目录
序言 重要声明 第一、宏观经济形势综述及分析 第二、家庭资产配置分析及配置产品附录 第三、银行短期理财产品概述 第四、固定收益信托产品概述 第五、公募基金概述 第六、阳光私募基金概述 第七、私募股权基金（PE/VC）概述
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理财规划师： 闫鑫 联系方式：15010857294 北京财富管理总部 资质：国家理财规划师（ChFP） 、基金从业资格、期货从业资格、保险从业资格
” 财富积累—“安全是基石、收益是核心 安全是基石、收益是核心”
宏观经济形势综述及分析：
财富管理专家
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国内经济形势：
从基本面角度看，过去几年“寅吃卯粮”的危害正在汽车、家电、地产和机械、化工等领域逐一 兑现，进入新年，包括部分必需消费品在内的消费需求也出现了零或负增长。“未来私人部门资产配置 再平衡的过程中，虽然央行可以通过下调存准进行反向对冲，但是就像在上调存准的过程中人民币流 动性和风险资产不断面临扩张压力一样，下调的过程中人民币流动性可能经常面临偏紧的压力，私人 部门对人民币计价的风险资产的偏好也会下降，难以改变经济去杠杆化、资产价格去泡沫化的趋势”。 另外，“稳中求进”的政策也部分体现出对经济规律的尊重，用温总理的话说，“稳不是不动，而是要稳 定增长，保持物价总水平的稳定，促进社会和谐稳定 ”，“进”是“要实现结构调整和经济发展方式转变 的进步、技术改造的进步、管理和效益的进步、改革开放的新突破”。货币回归常态则经济回归常态， 经济的常态是起伏，投资者对经济高增长和政策大跃进都不能抱太大幻想。关注重点之一是地产价格 下跌后成交量能否持续放大，风险在于通胀转为通缩，经济增速缓慢下降，企业盈利不断下降。
对 2012 年的宏观经济，我们仍维持 “84 组合”（GDP 增速 8%+CPI4%）和软着陆的基本判断。 看推动经济的三驾马车，出口不会强（欧美经济总体疲弱，加上美国大选，导致贸易摩擦增加 ） ，消 费平稳（地产与汽车作为消费主力，难有表现 ） ，必要时还得看投资（中央政策已经在说重点保在建 续建，还有保障房建设，不过出手多半还是要在经济滑落更明确之后 ） ，总体不会有大机会。同时， 考虑到内需的平稳增长，以及投资的对冲作用，“保八”还是没什么问题的。至于政策，则是稳字当头， 王岐山副总理讲“当前首要任务是确保经济复苏和金融稳定”， 但期待 08 年底“4 万亿”重现是不现实的， 预计今年新增信贷在 8 万亿或略多，M2 增速在 14%。 国际经济形势: