个人理财规划报告
大学生个人理财规划书
大学生个人理财规划专业：投资与理财班级：二班姓名: 唐静学号：44号目录1．基本情况2．目前财务状况3．理财目标4．理财规划5．理财观念6．理财规划结论一．基本情况现在进入大学，离开了父母，有了固定的生活费，手中的钱多了起来，开始了自己支配金钱的新生活，却往往感到不知所措。
很多人在前半个月花钱大手大脚，后半个月却过上了紧衣缩食的日子，这就是典型的不会理财的表现。
二．目前财务状况我目前一个月的生活费大约是800元，如何合理的分配这笔钱，直接影响到我一个月的生活情况。
三．理财目标我希望在我的规划下，有限的生活费既能满足正常的生活需要，使我的生活多姿多彩，也能有部分节省，在毕业时可以有一笔小小的创业资金，并且能够使自己对财富的控制和管理能力得到大幅提高。
四．理财规划（1）．准备一个私人账本，把每天的花销全部记录上去( 2）．办一张银行卡，定期存取款项办一张银行卡，定期存取款项；其次：准备一个私人账簿，可以把每天的花销全部记录上去；再次：得有一个每月消费计划，把自己每个月的生活费分成3份，一份用做伙食费一份用做课余活动经费还有一份可以用做应急经费。
如果三点都具备了，就可以按照自己的计划行事了，如果我本月有余额可以自动流入下个月的生活费，相应的就可以多存一点钱转入下个月，行成一个良性循环的话，毕业时会发现自己多了一笔小小的创业资金并提高了自己对财富的控制与管理能力。
更重要的是在今后的生活中可以更加有效地拥有、使用和保护财富资源，可以更加自由地安排未来的开支，实现个人经济目标。
（3）. 会计知识对于个人理财肯定是有帮助的学会记账和编制预算，这是控制消费最有效的方法之一其实记账并不难，只要保留所有的收支单据，坚持整理并记在本子上，就可以掌握自己的收支情况，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可无的支出，对症下药，对今后的开支做出必要的修改，达到控制的目的。
如果是会计就会按正确的方式方法算账，分析收入性质成本结构，选择优异的收益高的有发展潜力的。
个人理财计划书投资方案8篇
个人理财计划书投资方案8篇投资者据此做出的任何投资决策与本公司和无关。
个人理财计划书投资方案（精选篇3）姓名：__年龄：__家庭状况：已婚，有子女两个家庭收入：先生 6000元/月太太 5000元/月其他分红、奖金20000元/年合计：152000元/年家庭支出：子女教育费:大学，学费，6000元高中，学费，1000元合计：18200元/年家庭成员医疗费：4000元/年（包括；平常看病、例行的各项体检等。
）家庭成员生活费：子女生活费，大学生 800元/月高中生 200元/月(在家吃住) 其他成员，3000元/月（包括平日的各项应酬）合计：45600元/年交通费：高中生 50元/月大学生 1000元/年其他成员 300元/月合计：5000元/年赡养双方父母费用：平均每月给双方父母各1000元合计：24000元/年其他各项费用：如，家庭旅游、保险费用、住房费用等等合计：30000元/年以上都为家庭每年所必需交纳的一些基本费用。
总计;122800元/年家庭资产：现有20万元的存款，有车、房等。
家庭负债：无房贷、车贷等，有社会基本险。
理财建议：因为家中现有子女两人在读书、而且还有赡养双方父母的职责。
在双方父母有生之年。
有的健康保险基础上保证终身保险合同效力，并分别追加3份，交费期20年。
这样，夫妇俩合计年交费不会超过1万元。
与此同时，夫妇俩各购买5000元保险金额的附加疾病住院医疗保险，合计年交费372元；四、意外保险：每年购买1份国寿金卡，年支出280元；由于在企业工作。
所以每年少不了要到外面出差。
每年花280元购买一份国寿金卡，则获得了37.9万元的意外保障，其中，乘飞机、火车、轮船的意外伤害保障30万元，其他人身意外保障7万元，意外伤害住院医疗保障9000元。
五、子女教育投资：在家庭投资中，子女教育投资是中年家庭中最为紧迫、最为现实、最为不可或缺的投资。
同时，子女教育投资也是回报率最高、持续时间最长的亲情式、温馨式的投资。
个人理财规划报告大学生
四、执行与监督
1.制定详细的执行计划，明确每一步的操作。
2.定期检查理财规划的执行情况，及时调整策略。
3.建立合理的消费观念，避免不必要的浪费。
4.积极学习理财知识，提高个人理财能力。
本个人理财规划报告旨在帮助本人合理安排财务，实现财富的稳健增长。在实际执行过程中，需根据自身情况灵活调整，以达到最佳效果。希望本人能够遵循规划，努力实现理财目标，为未来美好生活打下坚实基础。
（1）积累一定的投资经验，提高投资收益率。
（2）筹备购房首付款。
3.长期目标（5年以上）
（1）实现财务自由，为退休生活做准备。
（2）传承家族财富。
三、理财规划策略
1.短期策略
（1）建立应急资金：将每月结余的20%存入银行定期存款，作为应急资金。
（2）提高信用：保持良好的信用记录，按时还款，逐步提高信用额度。
2.中期策略
（1）投资学习：学习投资知识，掌握基本的投资技能。
（2）分散投资：将投资资金分散投资于股票、基金、债券等金融产品，降低风险。
（3）定期调整：定期检查投资组合，根据市场情况进行调整。
3.长期策略
（1）稳定投资：以稳健型投资为主，如国债、，为自己和家人提供保障。
-保持良好的信用记录，避免不必要的财务负担。
-考虑通货膨胀和货币价值变化对理财规划的影响。
-在进行高风险投资前，充分了解风险，并根据个人承受能力作出决策。
特殊应用场合及增加的条款：
1.就业过渡期
-条款增加：设立就业准备金，为毕业后短期内的生活费用和职业培训费用提供保障。
-详细说明：在毕业前，应根据个人情况提前储备一定金额的资金，以应对毕业后短期内可能面临的就业困难。
个人家庭理财计划报告
个人家庭理财计划报告一、家庭财务状况分析在制定理财计划之前，首先需要对家庭的财务状况进行全面的分析。
这包括家庭收入、支出、资产和负债等方面。
通过了解家庭财务状况，可以明确家庭的财务状况、收支状况以及财务自由度等，为制定理财目标提供基础。
二、理财目标与期望在明确家庭财务状况的基础上，需要设定理财目标。
理财目标应该具体、明确，可量化可实现。
同时，需要根据理财目标设定合理的期望值，以指导后续的理财策略和资产配置。
三、当前投资组合概述了解当前家庭的投资组合状况是制定理财计划的重要步骤。
需要梳理家庭的投资资产，包括现金、存款、股票、基金、房产等各类资产，并分析各类资产的投资比例和风险收益特征。
四、风险评估与偏好家庭成员的风险承受能力是制定理财计划的重要考虑因素。
需要根据家庭成员的年龄、职业、收入状况等因素，评估家庭的风险承受能力，并确定家庭成员的风险偏好和投资期限。
五、投资策略与建议在了解家庭财务状况、理财目标、当前投资组合和风险承受能力的基础上，需要制定符合家庭实际情况的投资策略和建议。
这包括投资品种的选择、投资时机的把握、资产配置的比例等，以实现家庭理财目标。
六、资产配置方案资产配置是实现理财目标的关键环节。
需要根据家庭的风险承受能力和投资期限，制定合理的资产配置方案。
资产配置方案应该包括各类资产的配置比例和调整策略，以实现风险和收益的平衡。
七、定期评估与调整家庭的财务状况和投资环境会随着时间的推移而发生变化，因此需要定期对理财计划进行评估和调整。
这包括对家庭财务状况的重新分析、对投资策略和资产配置方案的调整等，以确保理财计划与家庭实际情况的匹配度。
八、应急资金规划应急资金是应对突发事件的重要保障。
需要根据家庭成员的年龄、职业、收入状况等因素，规划一定比例的应急资金，并采用易于变现的资产进行存放和管理。
应急资金规划需要考虑资金的安全性、流动性和收益性等方面。
九、教育与退休规划教育和退休是家庭理财规划的重要组成部分。
个人理财计划书模板
竭诚为您提供优质文档/双击可除个人理财计划书模板篇一：个人理财规划报告范本个人理财规划报告一、理财规划报告书摘要:1.理财规划目的：以全方位的观点衡量应如何安排资产配置、投资规划、保险规划、子女教育规划、退休规划来达到理财目标。
2.客户背景：罗先生40岁，罗太太35岁，两人皆有留美硕士学位，在不同的外资企业工作，属于高收入忙碌型家庭。
有一子10岁，上小学。
3．资产负债状况：目前居住的这套房产价值约120万元，另有一套价值约30万元的1室小房子长期闲置，考虑到孩子入学的户口问题，一直没有出售也没有出租。
2套房产的贷款均已还清，还刚买一部15万元的家用汽车。
目前夫妻俩有80万元的定期存款，另投资10万元的开放式股票基金当作8年后孩子上大学的准备金。
罗先生本人购买终身寿险保额30万元，目前现金价值6万元。
夫妻合计住房公积金账户余额10万元，养老金账户余额15万元。
4．收入支出状况：罗先生月薪25,000元，罗太太月薪18,000元，夫妻俩的年终奖合计有50,000元，还有一些存款利息和基金投资年收益合计有28,000元。
一家三口每月的开销10,000元。
年度开支主要是10,000元的家庭人身保险保费、4,000元的车险保费，以及15,000元的旅游支出。
罗先生夫妇两人目前都享有标准的社会保险,缴纳4金。
罗先生公司另有一份团体意外险，如发生身故，赔付金额为月薪的4倍。
5.理财目标：1）5年内能换购一套更宽敞的房子,复式或联体别墅，预估总价为300万元。
2）让儿子完成大学教育后出国留学，大学学费每年2万元，出国留学2年每年20万元现值。
3）20年后退休维持每月10,000元现值生活水准，退休后10年旅游年花费20,000元现值。
4)自现在开始每隔七年换购一部相当于现值150,000元的自用汽车。
预计每隔7年换车4次。
6.生涯模拟：罗先生收入较高且稳定，储蓄能力较强，自定的子女教育、定期换车、退休养老等计划在不做调整的情况下都能顺利实现，同时我们建议加入赡养计划：每年6万元（现值），用于双方父母医疗保健、外出旅游等提高生活品质。
个人金融理财报告总结
个人金融理财报告总结个人金融理财报告总结(通用5篇)个人金融理财报告总结要怎么写，才更标准规范？根据多年的文秘写作经验，参考优秀的个人金融理财报告总结样本能让你事半功倍，下面分享相关方法经验，供你参考借鉴。
个人金融理财报告总结篇1个人金融理财报告总结一、摘要本报告旨在评估并改善您的个人金融状况，通过分析您的资产配置、负债情况、收入和支出，提供理财建议，以实现您的财务目标。
二、资产配置您的投资组合在股票、债券、现金和房地产方面的配置相对均衡。
这有助于在市场波动时降低风险。
然而，根据当前市场条件，考虑到您的风险承受能力和您的投资目标，我们建议适度提高对股票和债券的投资。
三、负债情况您的负债主要是信用卡债务和个人贷款。
我们建议您优先考虑偿还高利率的负债，例如个人贷款，以降低您的负债成本。
四、收入和支出您的收入主要来自工资，支出包括日常生活费用和投资成本。
我们建议您设定并实现财务目标，例如设定每月的储蓄目标，以增加您的净资产。
五、风险管理您已经拥有一些保险产品，例如医疗保险和汽车保险。
我们建议您考虑购买人寿保险和健康保险，以应对潜在的风险。
六、结论根据您的个人情况，我们建议您调整投资组合以增加股票和债券的投资，减少负债并优化您的收入和支出。
最后，购买适当的保险以保护您的财务安全。
个人金融理财报告总结篇2理财报告总结：个人金融理财规划一、引言随着经济全球化的不断发展，个人财富的积累和金融市场的多元化，个人金融理财逐渐成为人们生活中的重要议题。
本报告旨在通过分析个人财务状况，提供针对性的理财建议，帮助客户实现财务目标。
二、个人财务状况分析1.收入分析：根据客户提供的收入信息，分析收入来源、收入水平及增长潜力。
2.支出分析：评估日常开支、投资成本及潜在的消费习惯。
3.资产分析：梳理客户的资产状况，包括存款、股票、债券、基金等。
三、理财目标设定根据个人财务状况分析，为客户设定合理的理财目标，包括短期、中期和长期的理财目标。
大学生个人理财规划5000字
大学生个人理财规划5000字我一名大二的学生，父母给的每学期的费用是5000。
说一下支出情况：吃饭每月最多不超过400块，节约一点350块都可以搞定。
手机，上网，交通费用大概每月100块左右。
其他的都不知道怎么花的了好像也没买什么东西钱就没了，还有去超市购物，娱乐，人际交往方面也要花点钱。
情况大概是这样。
我的想法是每学期能存下千把块钱，到了一定时候再进行小额投资。
对我们大学生而言，通过适当的投资理财实践以培养自身投资理财的意识及进行尤为重要。
但现在普遍存在的问题就是我们很多同学把它与存银行、按计划花钱等概念等同起来。
其实，理财还是累积存储和投资再生的元素。
基于上述现状，我认为首先，我们可以根据个人实际需求，制定具体计划和投资步骤，按计划、有步骤、有方案地进行钱财管理，使自己的钱财通过科学合理地安排、消费，有效的管理和投资，从而获得最大、最好的效益，为个人、为社会创造更多的财富，实现合理的个人投资理财。
一、理财目标1满足自己的生活需要并保证生活质量2有部分结余，让我有一些初始资金去进行投资理财，从而能早步入金融领域通过理财规划，可以树立正确的消费观和理财观，大大提高对财富的掌控和管理。
二、理财规划1、勤俭节约控制消费目前大学生很多都谈不上财务独立，也没有稳定的收入来源，主要的资金需求就是满足自己的生活需要。
从这个角度来讲，大学生遵循的理财原则应为勤俭节约、稳健理财。
在支出方面要进行严格管理，不与人攀比，不爱慕虚荣，形成节俭的宝贵品质，同时也能够更有效地积累净资产。
有意识的控制自己的消费，对自己不需要的东西尽量不买或者少买，身上不要带许多的钱控制消费水平，尽量少参加聚会，衣服该买再买不要浪费，制定每月支出的计划，努力学习，获得奖学金，最大限度地利用免费的资源。
充分了解市场，进行二手交易，自己许多不需要的东西可以拿去二手市场去卖掉，还有就是衣服自己买了许多，都没有怎么穿得过，拿去二手市场可以回收一部分钱。
个人理财规划书范文
个人理财规划书范文
《我的财务自由之路》
第一章财务目标
我对个人理财的理念是建立财务自由，能够让自己的资金流动起来，投资和理财取得合理的收益，保持财务稳定和持续增长。
我的财务目标是实现每年10%以上的资产增值，确保生活质
量和财务安全。
第二章收支分析
通过详细记录我的每月开销和收入，我发现我在生活中的一些不必要的开支，比如购物、吃饭和娱乐。
为了更好地控制我的支出，我决定制定一个严格的预算计划，并坚持执行。
第三章资产配置
我将我的资产分配为现金、股票、债券和房地产等几类比较安全和稳健的投资品种。
我会保持资产配置的平衡，及时对不同类别的资产进行买卖调整，以达到风险控制和收益最大化的目标。
第四章风险管理
我会购买和保持适当的保险，包括人身保险、财产保险和医疗保险等，以减轻因意外事件而带来的财务风险。
我也会寻求专业理财师的帮助，进行个人财务规划和风险管理方面的咨询。
第五章长期规划
我会逐步降低消费性支出，并且将每月的盈余资金投入长期理
财和投资项目中。
我希望通过长期积累和投资，最终实现财务自由，让自己的钱生钱。
第六章总结
个人财务规划是一项需要长期坚持和努力的工作。
我会不断总结经验，改进理财方法，实现投资收益和财务自由的双赢目标。
通过不懈地努力和不断的学习，我相信自己能够实现财务自由的目标，走上财务自由之路。
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个人理财规划报告小组成员: ×××(××级×××专业××班)×××(××级×××专业××班)×××(××级×××专业××班)尊敬的刘女士，您好！这份理财规划书是我们基于您提供的基础信息进行编制的，重点是解答您的疑惑、帮助您实现家庭理财目标。
根据您的描述，我们认为，您正处于家庭的关键发展期，您对未来的选择将直接影响您未来家庭梦想的实现，在此我们将为您提供的适宜的家庭财务安排及规划，从而使您拥有更高质量、更有保障、更具回报的生活。
根据您明确的意向我们将您当前的理财目标归集如下：◆1、筹集儿子未来所需的教育基金约100万；◆2、加快资金升值的速度；◆3、规划自己的养老目标。
我们对您的资产负债结构、现金收支状况进行了综合分析，从资产配置、投资组合、保险保障以及理财对策等方面考虑，提出了一些建议，并制定了以下理财方案，供您参考。
第一部分理财需求基本素材分析:1、家庭成员基本资料刘女士，31岁，某私营服装进出口外贸公司老板，健康状况良好家庭成员：儿子（滔滔，4岁，“中福汇”幼儿园就读，全托）父母亲（退休人员）2、家庭资产负债状况表（单位：人民币元）3、家庭每月收支状况表（单位：人民币元）4、家庭年度性收支状况表（单位：人民币元）5、保险您购买了一份年保费为9200元分红险。
6、其余您目前离异单身，育有一子，有母亲料理家务。
您有10万人民币活期存款，1万美元定期存款。
您有两套住房：一套价值72万元，剩余30万元贷款没有还清，每月还贷3000元，用于自住；一套价值98万元，剩余68万元贷款还没还清，每月还款3900元，如今用于出租，每月租金2000元。
另有的“宝来”轿车一辆价值18万，贷款余额8万元，每月还贷5000元。
您想积累100万元的流动资产作为儿子所需要的教育基金，加快资金升值的速度，并逐步规划自己的养老目标。
通过分析您的基本信息资料，我们认为您的情况是具有一定特殊性的。
您拥有一份较为理想的事业，每月大致有12100元的结余，每年共有约20万的结余。
您有一定的经济实力，具备承担一定风险的能力。
另一面，作为单身妈妈的您，虽然收入颇丰，但照顾好自己事业的同时，还需面对儿子教育、自己养老等一系列问题，仍然困难不小。
如果不能做好家庭的财富安排，风险远远要大于普通的三口之家。
因此，我们专业的理财规划将会帮您解决目前的困惑。
您应该对您今后的生活开支有细致的了解，并依靠现有形式多样的理财工具。
我们认为就您目前的情况来看，您的理财规划应以使家庭生活稳定为中心，并逐步积累教育基金、养老基金等未来费用开支。
我们将以资金的安全性为前提，以充分的流动性为保证，以稳健的赢利性为目的，来为您设计一份顺利实现人生目标的理财规划。
第二部分家庭财务状况诊断：根据您的家庭资产负债表和现金流量表分析，您目前的资产合计为188万元，负债合计为106万元，您现在的净资产为82万元，资产负债率为%，处于正常范围之内。
在您的资产中，除去您目前所自用和出租的房屋170万元为固定资产外，共有18万元流动资产，流动资产占比为%，固定资产投资比例偏高。
您目前的月收入是32000元，按照您目前的生活标准，除去基本的生活开销和房屋、汽车贷款等，你的月节余为12100元，加上年收支情况，你们的年节余为200100元。
您们家庭生活的总开支占总收入的%，其中%用于偿还银行贷款，还在较合理地范围内，22%是家庭的基本生活开支等，2%左右是保险开支，您的其他各项支出比例基本较低。
由于您是私营服装进出口外贸公司老板，按照目前的水准，您每年能够有200100元的收支结余，虽然您目前的收入水平足以满足您现在的各项支出要求，但由于外贸生意受国际市场波动较大，并不十分稳定。
因此，为了实现您筹集教育基金以及养老基金等的目标，您要对您的投资情况进行调整，开源节流，改变投资组合从而更好地实现您的预期目标。
第三部分家庭理财目标分析：在此份理财计划中，我们将对那些需要加以改进的财务领域进行探讨，设定一个切实可行的预算并且对预算进行贯彻落实，从而帮助您实现家庭财务目标。
其中的许多项目都需要对资金的流向进行调整。
您进行的选择将决定这份理财计划中所列目标的实现程度。
您目前提出的理财目标有以下三点：1、筹集儿子未来所需的教育基金约100万2、加快资金升值的速度3、规划自己的养老目标您目前最迫切需要达到的财务目标是以尽可能高的资金回报率进行投资，为筹集儿子未来所需的教育基金约100万，从而使儿子可以接受最好的教育，有一个美好的未来。
同时由于您年纪还很轻，是家中最主要的收入来源，承担着巨大的责任，而且您是一位私营外贸公司老板，您的收入波动幅度可能较大，因此您在进行规划时，我们建议您购买足额的保险，特别是健康险、意外险，以保障您整个家庭的安全。
我们建议您安排一下您家庭的应急准备金，将现有的资金进行有效的投资，以得到更高的收益率。
另外，考虑到您的收支比中，还贷占比较大，由于存在着利率调整的风险，因此我们出于慎重的考虑还是建议您对贷款部分进行适当关注。
综上，结合您的财务状况和家庭实际情况，我们建议您将理财目标调整为：1、短期目标：建立应急准备金、全家的保险规划2、中期目标：筹集教育基金，使儿子获得最好的教育3、长期目标：自己的养老金规划4、其他目标：归还贷款、投资规划第四部分具体理财方案建议：一、短期目标：建立应急准备金、全家的保险规划1、建立应急准备金考虑到您家庭现在的状况，一般不会有突然性无预期的大笔支出，我们建议您以三个月的费用总额建立家庭应急准备金，这些资金可以采用银行活期存款或者货币市场基金等易变现的形式进行准备。
具体到您的情况，按年总支出平均下来三个月的费用总额这一最低准备金要求，您需要随时准备好64000元左右以备不时之需。
这部分资金可以从您现有的10万元活期存款中准备。
关于应急资金，我们还建议您可以办理一张银行贷记卡，将贷记卡中可透支的信用额度作为部分准备金以备不测，从而增加可用于投资的资金量。
2、保险规划保险作为一种风险规避和有效的生活保障工具，是十分重要和十分必要的。
刘女士您作为家庭的顶梁柱，承担着不可推卸的家庭责任。
如果家庭中没有了经济的主要来源，每月的房屋贷款、基本生活费开销、儿子的教育生活费等开支都将成为很大的负担，因此一份高保障的全面的保险计划对您来说是十分重要的，只有为自己设立较高的风险保障才能在商海中拼杀而无后顾之忧，这对整个家庭来说也是风险防范的有利措施。
而且个人私营企业要以个人的财产承担无限责任,这就更要求您为您的孩子保留一块“神圣不可侵犯”的资产——这就是保险金。
因为按照国际惯例，保险金属于受益人财产，而不是被保险人的遗产，当被保险人生前负有债务或拖欠税赋时，受益人可以享有保险金而不必偿还债务和税赋，这与继承人要将债务、欠税连同遗产一并继承有很大的差别。
依据您家庭的实际情况和支付能力，我们推荐您选择以下的险种和产品。
（1）刘女士的保险规划由于您到目前为止只购买了一份分红险，并且没有参加的社会、商业等养老、医疗保险，没有意外、疾病等方面的保障，万一您的身体状况发生意外，后果不堪设想。
那么您需要购买多少保额的保险呢在这里我们假定您60岁退休，并按照您目前的收入，以年平均6％的收益率、年平均3％的通货膨胀率，采用收入弥补法进行估算的话，您需购买一份保额约为384万元的寿险，才能给您和您的家庭充分的保障。
（详见下表）费约1万元，直至您60岁退休为止。
至于具体的险种等方面，我们将在综合考虑您的养老规划后，在第五部分“具体产品推荐”中进行说明。
（2）刘女士儿子的保险规划由于您的儿子年龄尚小，较易生病、受伤，因此也缺少意外、疾病等方面的保障，建议投保儿童大病险，保额不需太高，且保费较低。
（3）家庭财产保险规划由于您的资产中将近%是房产、汽车等固定资产，虽然您在贷款时往往包含了保险，但从您购房到目前房价已有了不小的涨幅，因此我们建议您针对您的住房及住房中的所有物件的重置成本进行投保。
为减少保费支出，您可以就房价涨幅的差价部分进行投保。
二、中期目标：筹集教育基金，使儿子获得最好的教育您认为您最大的生活动力也是理财的最终目的就是为了儿子，并且希望儿子可以接受最好的教育，有一个美好的未来。
因此您计划积累100万元的流动资产作为儿子所需要的教育基金。
那如何积累呢虽然您目前收入较高，但积蓄并不多，且作为个人创业者，收入不一定非常稳定，对于未来，仍然有很多不可测因素。
因此在最短的时间内积累到100万元的流动资产是您中期理财目标的首选。
我们还是以您目前的收入支出情况为依据，按6％的投资回报率，3％的通货膨胀率计算，同时由于您的车贷将于明年5月份还清，因此您只需4年左右的时间就能积累到100万元的流动资产以作为儿子所需要的教育基金（详见第七部分附录二“刘女士家庭年金流量表”）。
而那时您的儿子才刚进小学，根据目前上海各类学校的收费标准及学费增长率，这笔资金的未来的本息已经足够为您的儿子提供直到大学出国留学，接受一流教育的费用了。
这笔100万元的流动资产，您可以将它单独设立帐户进行运作，以充分保障这笔教育基金的安全。
三、长期目标：自己的养老金规划在完成了您对儿子教育金积累的规划后，您就需要对自己未来的养老金进行规划了。
我们首先估算一下您的养老金需求。
我们还是以按6％的投资回报率，3％的通货膨胀率计算。
另外，由于退休后生活开支将会减少很多，为了不大幅降低您的生活水准，我们以您目前基本生活费用的70％即72800元作为您退休的基本生活开销，同时由于通货膨胀的因素，则当您29年后即60岁退休时，届时所需的年生活费将达到171558元，我们以您退休后生活30年估算，退休时您所需的费用总额将达到336万元。
（详见下表）金流量表”，我们可以发现当刘女士54岁时，就筹集到了349万元，这样您就能提前退休，安享晚年了。
另外，您也可以采用购买商业养老保险的形式为自己规划部分养老金，从而使自己在退休后也能获得稳定的收入来源。
四、其他规划1、还清贷款根据目前房贷利率％，车贷利率％估算，刘女士自住、出租房产，以及汽车的三项贷款分别须11年、28年、1年左右才能还清。
但您的另一套用于出租的房产贷款期限长达近28年，如果您在54岁时提前退休的话，可能会有部分贷款尚未到期还清。
并且您的工作和收入具有一定不稳定性，因此，我们建议您在收入较多的时候可以考虑进行部分贷款的提前还贷，以减轻生活压力。