蚂蚁金服看互联网金融的优势
互联网金融发展模式谈——以蚂蚁金服为例
以蚂蚁金服为例
黄玮
摘要：随着科技振兴，互联网金融公司逐渐发展起来，妈蚁金服是目前规模最大餉互联网金融公司。本文试图从妈 蚁集团财务数据中，厘清其是一家科技公司还是金融公司的问题，总结经验教训，为金融科技行业健康发展提供参考。
关键词：互联网；公司金融；金融科技；信息技术
一、以数据视角看业态
主要参考文献 [1] 银保监会等.网络小额贷款业务管理办法.http：//www. gov. cn/xinwen/2020-1 l/03/content_5556859. htm. 2020. [2] 蚂蚁金服.蚂蚁金服招股说明书.http ：//. cn/stock/infomiation/c/202008/e731 ee980f5247529ea824d20fcdb 293.pdf.2020. [3] 银保监会等.关于进一步规范大学生互联网消费 贷款监督管理工作的通知31904240406&wfr=spider&for=p（、.2021.
2018年，蚂蚁公司旗下金融科技平台的微贷平台与商业 银行等金融机构合作，共同推出小微贷款产品,共建合作共赢
❻中国农业会计2021—7
论
模式，在一定程度上促进了小微信贷余额的增长蚂蚁公司通 过与金融机构合作的方式获取资金，蚂蚁小贷一般出资比例 不到2%,联合贷款大约1.8万亿元左右,这是目前蚂蚁集丙占 比最高的信贷资产形式,理论上不承担资金成本，也无需承担 坏账风险.从而使资产质量更高。因新冠肺炎疫情，该业务也 受到一定冲击，导致2020年6月末收入减少。其平台典型产品包 括花呗、借呗。一是花呗。该产品为消费者提供最长40天的免息 期,是数字化无抵押循环消费信贷产品，与信用卡类似。截至 2020年12月末，花呗大部分分期用户贷款日利率为万分之四左 右（即年化利率14.6% ）„截至2020年期末,花呗用户平均余额 约2 000元。二是借呗。借呗是一个数字化无抵押的短期消费信 贷产品。截至2020年中期，借呗大部分贷款的日利率也在万分 之四左右。三是经营贷.截至2020年12月末，小微经营者大部分 贷款的日利率为万分之三左右（即年化利率10.95% ）。网商银 行2019年年报中披露“截至2019年末网商银行历史累计服务小 微企业和小微经营者客户2 087万户，户均余额3.1万元。”
从蚂蚁金服看互联网金融的比较优势
从蚂蚁金服看互联网金融的比较优势随着互联网的快速发展，互联网金融行业也日渐成熟和完善。
作为其中的一个代表，蚂蚁金服凭借其独特的商业模式和技术创新，成为了中国互联网金融行业的领军企业之一。
蚂蚁金服以其巨大的用户规模、丰富的金融产品和先进的科技手段，展现了互联网金融的比较优势。
本文就从蚂蚁金服的发展和业务特点，探讨互联网金融的比较优势。
一、技术创新蚂蚁金服以科技为先导，致力于将科技创新应用于金融服务中。
公司充分利用大数据、人工智能、区块链、云计算等新兴技术，推动金融行业的数字化转型和智能化升级。
蚂蚁金服依托阿里巴巴集团的技术实力，构建了全球领先的金融科技平台，大幅提升了金融服务的效率和便利性。
蚂蚁金服的技术创新，不仅为用户提供更加便捷和个性化的金融服务，也为金融机构提供了先进的科技支持，推动整个金融行业的发展。
二、产品丰富蚂蚁金服拥有多元化的金融产品，涵盖了支付、借贷、保险、理财等各个方面。
无论是用户还是企业，都可以在蚂蚁金服平台上找到适合自己需求的金融产品。
这些产品以其低门槛、高收益、灵活性等特点，深受用户喜爱。
蚂蚁花呗和蚂蚁借呗等小额信贷产品，给予了许多无法获得传统金融服务的用户以帮助；蚂蚁保险的保险产品，通过科技手段实现了定制化、精准化的保险服务；蚂蚁财富的理财产品，为用户提供了多样化的投资选择，让理财变得更加简单和便捷。
这些产品的丰富度和多样性，使蚂蚁金服成为了用户的首选金融服务平台。
三、用户规模庞大蚂蚁金服凭借其母公司阿里巴巴在电商、社交等领域的巨大用户基础，迅速积累了数亿用户。
这些用户不仅在支付宝和蚂蚁财富等产品上进行消费和投资，还成为了蚂蚁金服自己的客户。
这一庞大的用户规模为蚂蚁金服提供了丰富的数据资源和客户资源，帮助公司更好地理解用户需求、提供更加个性化的金融服务。
蚂蚁金服也通过自身的产品和服务，为阿里巴巴的用户提供了丰富的金融选择，增强了阿里生态圈的黏性，形成了良性的循环。
四、风控能力强蚂蚁金服在风控领域的能力也是互联网金融的比较优势之一。
基于波特五力模型的互联网金融平台企业竞争优势分析以蚂蚁金服为例
基于波特五力模型的互联网金融平台企业竞争优势分析以蚂蚁金服为例一、本文概述本文旨在利用波特五力模型，深入解析互联网金融平台企业的竞争优势，并以蚂蚁金服为例进行具体探讨。
波特五力模型，由管理学家迈克尔·波特提出，是一种用于分析一个行业基本竞争态势以及竞争战略的理论工具。
该模型包括五个主要力量：同行业竞争者、潜在进入者、替代品的威胁、供应商的议价能力以及购买者的议价能力。
通过对这五个力量的综合考量，企业可以更好地理解其所处的市场环境，进而制定有效的竞争策略。
蚂蚁金服作为中国领先的互联网金融平台，其成功的发展历程和独特的竞争优势为本文提供了丰富的案例素材。
本文将从波特五力模型的角度出发，分析蚂蚁金服如何在激烈的市场竞争中脱颖而出，以及其竞争优势的形成和维持机制。
通过对蚂蚁金服案例的深入剖析，本文旨在为广大互联网金融平台企业提供有价值的启示和借鉴，帮助它们在复杂多变的市场环境中找到自身的发展定位和竞争优势。
二、波特五力模型概述波特五力模型，也被称为迈克尔·波特五力分析模型，是由麦肯锡公司的管理学家迈克尔·波特于20世纪80年代初提出的一种用于行业竞争分析和商业策略制定的理论框架。
波特五力模型通过对一个行业的竞争态势进行深入分析，帮助企业识别行业的吸引力以及潜在的风险，进而制定有效的竞争战略。
同行业竞争者：这是指提供相同或相似产品或服务的公司之间的竞争。
这种竞争可能会导致价格降低、产品质量提升、服务优化等，从而影响企业的盈利能力和市场地位。
潜在进入者：新进入市场的公司可能会带来新的产能、新的资源以及不同的经营策略，从而对现有企业构成威胁。
潜在进入者的威胁程度取决于行业壁垒的高低，如技术难度、资本需求、政策限制等。
替代品的威胁：替代品的存在可能会减少客户对某一产品或服务的需求，从而影响企业的市场份额和盈利能力。
替代品的威胁程度取决于其性能、价格以及客户的转换成本。
供应商的议价能力：供应商可能会通过提高价格、降低产品质量或服务水平等方式来影响企业的成本和竞争力。
蚂蚁金服的金融生态圈
蚂蚁金服的金融生态圈蚂蚁金服的金融生态圈是指以蚂蚁金服为核心，构建起一个囊括支付、理财、保险、信用、借贷、消费等多个领域的综合金融服务平台。
这个生态圈的建立有助于满足用户多元化的金融需求，提升金融服务的普惠性和便利性。
一、支付服务作为蚂蚁金服的核心业务之一，支付服务是金融生态圈的重要组成部分。
蚂蚁金服推出的支付宝，凭借其便捷、安全、快速的支付体验，已成为中国乃至全球最受欢迎的支付方式之一。
支付宝覆盖了线上和线下的各种交易场景，涉及电商、餐饮、出行、医疗等多个行业领域，为用户提供了全面的支付解决方案。
二、理财服务蚂蚁金服通过支付宝推出了余额宝和基金等理财服务，为用户提供了一种简单便捷的投资理财渠道。
余额宝是一种货币基金，它让用户的闲置资金得到有效利用，同时实现资金的随时可取。
基金产品则提供了更多的投资选择，覆盖了股票、债券、货币市场等不同的资产类别，满足了用户不同的风险偏好和收益需求。
三、保险服务蚂蚁金服通过支付宝推出了阿里健康和蚂蚁保险等保险服务，为用户提供了全方位的保险保障。
阿里健康是一个综合性健康管理平台，用户可以在平台上查找医生、预约挂号、购买药品等，同时也可以购买医疗保险、人寿保险等不同类型的保险产品。
蚂蚁保险则提供了车险、旅游险、家庭财产险等多种保险产品，为用户提供了一站式的保险服务。
四、信用服务蚂蚁金服的信用服务业务包括花呗、借呗等，它们是一种通过数据分析和评估来为用户提供借款和信用消费的服务。
花呗提供了一种线上购物的分期付款方式，用户可以在支付宝上通过花呗选择分期付款。
借呗则是一种个人小额信贷服务，用户可以根据自身的信用状况从借呗上获得一定数量的贷款。
五、借贷服务蚂蚁金服通过网商银行推出了借贷服务，为中小微企业和个人提供贷款支持。
网商银行是中国首家互联网银行，它利用大数据和人工智能等技术手段，为用户提供个性化的借贷方案。
中小微企业可以通过网商银行获得融资支持，个人用户也可以通过网商银行获取个人贷款等金融服务。
互联网金融创新案例分享与分析
互联网金融创新案例分享与分析随着互联网的快速发展，互联网金融行业也日益壮大，各种创新型的金融服务应运而生。
本文将分享几个互联网金融领域的创新案例，并对其进行深入分析，探讨其对金融行业的影响和启示。
### 1. 科技赋能，普惠金融**案例一：蚂蚁金服**蚂蚁金服作为中国领先的互联网金融平台，通过自身的科技优势，致力于普惠金融，让金融服务更加平等和普及。
蚂蚁金服推出的“芝麻信用”系统，基于大数据和人工智能技术，为传统金融体系中的“无信用”群体提供了信用评估和借贷服务，极大地促进了金融包容性发展。
**分析：** 蚂蚁金服的成功经验表明，科技赋能是互联网金融创新的关键。
通过运用大数据、人工智能等前沿技术，可以实现更精准的风险评估和个性化的金融服务，从而推动金融普惠的进程。
### 2. 区块链技术，重构信任机制**案例二：比特币**比特币作为第一个区块链技术应用的数字货币，颠覆了传统金融体系中的中心化信任机制，实现了去中心化的价值传递和交易。
比特币的出现，引发了全球范围内对区块链技术的关注和探索，推动了金融行业信任机制的重构。
**分析：** 区块链技术的出现为金融行业带来了革命性的变革。
其去中心化、不可篡改的特点，重新定义了信任的边界，为金融交易提供了更加安全、高效的解决方案。
### 3. 金融科技，创新服务模式**案例三：腾讯金融科技**腾讯金融科技致力于将科技与金融深度融合，推动金融服务的创新和升级。
其推出的“微众银行”是中国首家互联网银行，通过互联网技术和大数据分析，为个人和中小微企业提供更便捷、高效的金融服务，打破了传统银行的地域限制和服务壁垒。
**分析：** 金融科技的发展催生了新的金融服务模式。
互联网企业通过技术创新和服务升级，打造了更加灵活、个性化的金融产品，满足了用户多样化的金融需求。
### 结语互联网金融的创新案例不仅丰富多彩，更为金融行业的发展带来了新的机遇和挑战。
科技赋能、区块链技术、金融科技等创新模式的出现，不仅提升了金融服务的效率和便捷性，也促进了金融行业的转型升级。
“蚂蚁金服”业务模式分析
“蚂蚁金服”业务模式分析蚂蚁金服是中国最大的数字支付和金融科技公司，旗下拥有支付宝等知名产品。
蚂蚁金服的业务模式非常独特，综合了传统金融和科技创新的优势，形成了一个生态系统，涵盖了支付、贷款、理财、保险、信用评估等多个领域。
首先，蚂蚁金服的主要业务是支付。
支付宝作为中国最大的第三方支付平台，提供了快速、安全、便捷的支付服务，覆盖了线上和线下的各种支付场景。
用户可以通过手机扫码、刷卡、转账等方式完成支付。
支付宝凭借其便捷的支付方式和广泛的商户网络，成为中国人日常生活中不可或缺的支付工具。
其次，蚂蚁金服也涉足贷款业务。
通过支付宝的使用数据和大数据分析技术，蚂蚁金服可以给予个人和小微企业提供贷款服务。
传统金融机构通常依靠信用信息和抵押物来决定是否提供贷款，而蚂蚁金服通过分析用户在支付宝平台上的行为数据，例如消费习惯、社交关系等，评估客户的信用状况，从而提供更为精准的贷款服务，降低了小微企业的融资难度。
除了支付和贷款，蚂蚁金服还提供理财服务。
支付宝的余额宝就是蚂蚁金服推出的一款货币市场基金，用户可以将闲置的资金放入余额宝中，实现快速增值。
蚂蚁金服根据用户的投资偏好和风险承受能力，为用户提供多样化的理财产品选择。
通过互联网金融的模式，用户可以享受到高收益和灵活的投资方式。
此外，蚂蚁金服还涉足保险行业。
通过支付宝平台，用户可以方便地购买多种保险产品，例如旅行保险、健康保险等。
蚂蚁金服通过自身的技术和数据优势，为保险公司提供客户获取、风险评估、理赔等服务，提高了保险行业的效率和用户体验。
最后，蚂蚁金服还提供信用评估服务。
通过对支付宝的借款、信用卡还款、消费行为等数据进行分析，蚂蚁金服可以评估用户的信用状况，并根据评估结果为用户提供个性化的金融服务。
蚂蚁金服目前已建立完善的信用体系，包括芝麻信用分、网商银行等，为用户提供方便快捷的信用服务。
总体来说，蚂蚁金服的业务模式通过整合金融和科技创新，构建了一个庞大的金融科技生态系统。
关于以电商平台为核心的互联网金融
关于以电商平台为核心的互联网金融1. 互联网+金融的融合优势以电商平台为核心的互联网金融，充分利用了互联网技术的优势，将金融服务与实体经济深度融合。
通过电商平台上的大数据分析和算法技术，金融机构可以更准确地评估商家及消费者的信用风险，提供更精准的金融服务。
电商平台上丰富的交易数据也为金融机构提供了更多的营销机会和金融产品创新的可能性。
2. 多元化的金融产品以电商平台为核心的互联网金融，不仅可以提供传统的银行和证券类金融服务，还可以创新性地推出许多特色化的金融产品。
支付宝、微信支付等第三方支付平台可以提供支付、理财等金融服务；京东金融、蚂蚁金服等电商平台的金融子公司也可以提供消费信贷、小额贷款等互联网金融产品，满足用户的多样化金融需求。
3. 全方位的金融服务以电商平台为核心的互联网金融，可以为商家和消费者提供全方位的金融服务。
对于商家来说，可以通过电商平台上的金融服务获得融资、支付结算、风险管理等方面的支持；对于消费者来说，可以通过电商平台上的金融产品获得消费信贷、消费分期、理财投资等服务，实现更便捷的消费和投资。
2. 风控可靠电商平台上的交易数据是真实、可追溯的，金融机构可以通过对这些数据的分析和挖掘，建立更准确的风险评估模型和反欺诈系统，提高贷款的审批和追偿效率，降低信用风险。
3. 创新灵活互联网金融领域的创新十分活跃，以电商平台为核心的互联网金融也可以通过技术创新、产品创新和服务创新来不断满足用户需求。
由于互联网金融的门槛相对较低，金融机构可以更加灵活地创新金融产品和服务，提高市场竞争力。
4. 用户体验好电商平台在用户体验和用户粘性方面有独特优势，金融机构可以通过与电商平台的合作，为用户提供更便捷、更智能的金融服务。
用户可以通过在电商平台上的消费数据来获得更个性化的理财建议，或者通过电商平台上的支付系统来享受更便捷的消费分期服务。
1. 金融科技的深度融合随着人工智能、区块链等新兴技术的快速发展，金融科技将与电商平台深度融合，为金融行业带来更多创新。
从蚂蚁金服看互联网金融的比较优势
从蚂蚁金服看互联网金融的比较优势互联网金融是指利用互联网技术开展金融活动的一种模式，可以说是金融与互联网技术的结合。
随着互联网技术的不断发展和普及，互联网金融逐渐成为了金融行业的一个重要组成部分。
在互联网金融领域，蚂蚁金服是一个备受瞩目的企业，它所代表的互联网金融模式也备受关注。
互联网金融相比传统金融有许多优势，而蚂蚁金服作为互联网金融的代表之一，在这些优势方面表现更加突出。
本文将从蚂蚁金服的角度出发，探讨互联网金融的比较优势。
1. 创新驱动互联网金融作为新兴的金融模式，依托于互联网技术进行创新、探索和实践，使得金融服务更加智能、便捷、高效。
蚂蚁金服作为中国互联网金融的代表企业之一，不断推动金融业务和互联网技术的融合，不断推陈出新、以创新为驱动力，致力于为用户提供更为便捷、高效的金融服务。
2. 信息共享互联网金融的一个重要特点是信息共享，它能够将分散的金融信息整合起来，使得金融资源得以最优配置。
而蚂蚁金服成立了蚂蚁花呗、蚂蚁借呗、蚂蚁保险等多个产品，这些产品之间可以实现信息的共享，比如用户在借呗的使用情况可以被花呗所共享，从而使得蚂蚁金服更加准确地为用户提供个性化的金融服务。
3. 降低成本互联网金融相对于传统金融模式，可以大幅度地降低金融机构的运营成本，提高效率，为用户提供更优质、更便捷的金融服务。
蚂蚁金服作为互联网金融领域的领军企业之一，利用大数据和人工智能等技术，不断对金融服务进行优化，降低了金融服务的成本，为用户提供了更为便捷、高效的金融服务。
4. 风控能力互联网金融的另一个优势在于其强大的风控能力。
通过大数据、人工智能等技术手段，互联网金融可以对用户进行更全面、更精确地风险评估，从而降低风险，提高金融服务的可靠性和安全性。
而蚂蚁金服作为互联网金融的代表企业之一，借助大数据和技术手段，构建了一套完善的风控体系，提高了金融服务的风险控制能力，有效保障了用户的财产安全。
5. 个性化服务互联网金融可以通过大数据分析用户的行为偏好和需求，为用户提供更加个性化的金融服务。
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蚂蚁金服看互联网金融的优势
摘要：近年来，互联网金融在中国的兴起带来了倒逼传统金融改革的“鲶鱼效应”，但互联网金融和传统金融的竞争并没有启动短兵相接、生死拼杀的模式，而是回归各自的比较优势，良性互动，共生共赢。
本文选取互联网金融行业最具代表性的“蚂蚁金服”为例来阐释互联网金融的比较优势。
关键词：互联网金融；蚂蚁金服；比较优势
互联网金融实质是利用互联网和移动终端为载体，依托电商平台、社交平台、第三方支付、大数据、云计算等技术工具来开发金融产品、撮合资金交易、提供金融服务。
互联网金融作为新型金融模式，其本意是区别于以实体门店支撑的商业银行、证券公司、基金公司等传统金融模式，但随着传统金融对互联网工具的运用，再以是否运用互联网媒介来划分传统金融和互联网金融已经难以清楚界定。
所以本文将互联网金融定义为以互联网科技见长的互联网公司提供的金融产品和金融服务，而传统金融将存款、贷款和结算三大传统业务作为主要的金融业务。
2013年，阿里旗下的“余额宝”横空出世，开创互联网金融的先河，传统金融行业风云突变。
互联网理财冲击银行存款特别是活期存款，相关统计显示，当年的银行存款大幅下降。
“余额宝”被人们惊呼为金融领域的“鲶鱼”“搅局者”，深深触动了靠垄断经营坐吃“存贷息差”的传统银行的神经。
据说，阿里巴巴集团董事局主席马云在创立小微金融之初就撂下狠话：“银行不改变，我们就改变银行！”这场互联网金融的革命倒逼高高在上的商业银行走下神坛，推动传统金融进行转型变革，而互联网金融企业经过几年不断开拓和试错，又不断被监管和规范收缩，也结束了野蛮生长阶段。
接下来并没有发生人们预想的互联网金融与传统金融的短兵相接、生死拼杀，而是逐渐明晰了互联网金融企业与传统金融公司的边界，双方逐渐回归理性，回归各自的比较优势，良性互动，共生共赢。
本文以“蚂蚁金服”为例来阐释互联网金融的比较优势。
起步于支付宝、成立于2014年的蚂蚁金服，旗下拥有支付宝、芝麻信用、网商银行、蚂蚁财富等子业务板块。
截至2018年，蚂蚁金服的用户达6亿多，资产超过1500亿美元，成为全球互联网金融领域最大的独角兽企业。
蚂蚁金服的成长壮大在于其充分发挥了互联网金融的独特优势。
1.差异化产品定位：盯住小微客户，发挥长尾效应
传统商业银行具有雄厚的资本、国家信用和较高的资金安全性，这是任何互联网平台企业都无法比拟的，但传统金融却具有门槛高、程序烦琐、流程复杂、效率低下等缺点，并需要土地房产、厂房设备等抵押品来控制风险，其服务对象大都是大额资金和重资产的“大象”客户。
互联网金融具有低门槛、高参与度、流程简洁、运转高效、中间成本低廉等优势，像蚂蚁金服这样的互联网金融服务对象为数量众多的小额资金和轻资产的“蚂蚁”客户。
如果说金融是经济的血液系统，那么传统银行服务于主动脉系统，互联网金融服务于毛细血管系统。
盯住小微客户。
与传统金融相比，互联网金融具有无门槛、无担保、无抵押，流程少、贷款易等特点，而且互联网金融做“小微”，风险分散，可以不具备很雄厚的资本金或拨备。
也正是因为互联网金融的这些特点，使其在服务小微客户方面具有竞争优势。
蚂蚁金服的特点是无微不至，其所有金融产品都定位为“小微”。
公司相关人士解释：蚂蚁金服之所以选择“蚂蚁”二字命名，就是因为其服务对象精准定位于“蚂蚁”般微小的低端边缘客户，包括中小企业、码商、小微客户、农村市场和普通大众。
由于这些小微客户没有资产抵押、信用评估难度大、单位操作成本高，经营业绩不确定，难以获得商业银行的青睐。
蚂蚁金服基于海量客户、快速计算、最高效率的大数据分析系统作为技术支撑，快捷简化的放贷流程，灵活的放贷标准和网络智能操作的成本优势。
使不入大型商业银行法眼的边缘客户成为蚂蚁金服新的金融蓝海。
发挥长尾效应。
什么是长尾效应？从商业营销规律看，销售曲线“头”部的是少数重要客户，而分布在销售曲线“尾”部的是个性化的、零散的小量的需求，由于分布在尾部的小量客户数量众多，会在需求曲线上形成一条长长的“尾巴”。
长尾效应就是所有零散小量市场累加起来形成一个比“头”部市场还大的市场。
互联网金融公司的经营理念遵循典型的长尾理论。
出于风险控制和成本考虑，传统银行一般只做金字塔尖的20%高端客户，而忽略利润微薄而风险极大的80%的长尾群体，而互联网金融恰恰就是盯着80%的长尾客户。
由于信息技术和大数据的运用，互联网金融可以以很低的成本关注正态分布曲线的“尾部”，追求“长尾效应”产生的规模效应（海量客户乘以小客单量等于规模效应）。
蚂蚁金服的经营哲学正是建立在：蚂蚁“虽然渺小，但它们齐心协力，焕发出惊人的力量”。
余额宝们为什么能成功？正是通过互联网接
口将大量零散的资金迅速聚集起来。
截至2018年6月末，线下使用支付宝、微信等支付手段进行消费的人数比例到达68％，支付宝及其附属公司的全球年度活跃用户超过10个亿。
正是基于如此巨大的用户规模，带来互联网金融的资本聚集速度超快，与传统银行不在一个数量级上。
2018年10月16日，支付宝上线“相互保”的保险产品，10天狂飙至千万用户。
虽然这款产品后来被监管部门叫停，转化为一款“相互宝”的互助计划，但其号召力和聚集效应可见一斑。
2.着力于技术服务：聚焦金融科技，挖掘数据价值
日趋严格的监管使互联网企业在金融领域的拓展受到限制约束，加之诸多银行和BATJ等大型互联网平台企业蜂拥而至，纷纷推出各种“宝宝”理财产品，市场进入充分竞争，收益下降。
互联网金融公司最终会走向何方？在2018年的博鳌亚洲论坛上，互联网巨头公司京东金融CEO陈生强、百度金融CEO朱光不约而同宣称未来不再谋求做金融产品，而是回归科技定位，争取成为金融技术供应商。
互联网金融今后的发展方向必然是弱化金融属性，强化技术服务属性，回归科技平台定位。
聚焦金融科技。
在传统金融模式下，资本规模化是实现利润增长的关键因素。
术业有专攻，与传统金融机构比较，互联网平台企业的优势不在金融产品，而在信息科技。
蚂蚁金服在较早前就有打造金融科技能力的战略意图，将战略重心从金融产品导向转向金融技术服务导向。
2016年，蚂蚁金服在公司内部讨论蚂蚁的未来战略投资方向时提出Fintech概念，Fintech是由金融“Finance”与科技“Technology”两个词合成而来，意指金融科技。
其实，从2014年起，蚂蚁金服就陆续战略投资恒生电子（面向金融行业的最大IT解决方案提供商）、Paytm、朝阳永续、润和软件、伟达金科等金融科技企业，布局金融基础设施，聚焦金融机构专业平台建设。
在此方面，阿里云做出了成功探索，可以进行“双十一”这样高强度大规模的数据处理，可见其何其强大。
据阿里集团2018财年数据，阿里云2018财年营收133.9亿元，跻身国际云计算市场“3A”三巨头之一，成为与亚马逊AWS和微软Azure比肩的云计算企业。
挖掘数据价值。
马云提出，人类正由IT时代走向DT时代，在DT时代，数据成为最为核心的资源，数据本身就能创造价值。
传统银行虽然经过长时间的积累与沉淀，也建立了十分庞大的金融数据库，但是由于信息技术水平有限，在数据信息处理和价值挖掘方面不具优势，它们的数据处理相对于互联网企业的大数据处理根本不在一个
量级上。
互联网公司的长项体现在开发前沿信息技术、应用APP、大数据分析处理、搭建共享平台方面，并善于利用大数据分析技术，推动产品或服务创新。
据蚂蚁金服相关高管介绍，未来蚂蚁金服会加大智能研究和开发投入，重点布局金融风险管理、生物智能识别、机器人智能客服等方面。
在开放中求发展。
大家知道，苹果手机之所以占领市场，一个重要原因就是开放的生态建设，能够在其平台上给用户提供海量软件。
2017年6月，蚂蚁金服宣布开放金融科技服务，向基金公司、银行等各类金融机构开放其“财富号”，逐步开放多年积累的金融链接、用户画像、精准营销、风险管理、金融云计算、人工智能等金融科技。
一方面赋能传统金融，另一方面建立互联网金融生态。
3.结语
以蚂蚁金服为代表的互联网金融的出现并不是主要抢占传统金融的地盘，而是在两个维度发挥自己的比较优势：开辟了传统金融不愿也无力提供服务的长尾市场；着力于开发互联网技术和金融工具来提供技术服务。
互联网金融通过开放金融科技服务，赋能传统金融，实现二者的良性互动、共生共赢。
参考文献：
[1]由曦.蚂蚁金服[M].北京：中信出版社,2017.
[2]叶纯青.互金巨头掀起“去金融化”风潮[J].金融科技时代,2018(05)。