商业银行经营管理-山东大学
国家高层次人才特殊支持计划教学名师
微机系统与接口、自动化学科概论
江苏省
东南大学自动化学院
王炜
交通运输工程导论
江苏省
东南大学交通学院
施大宁
大学物理（系列）
江苏省
南京航空航天大学理学院（物理系）
钟秦
化工原理
江苏省
南京理工大学化工学院
强胜
植物学
江苏省
南京农业大学生命科学学院
尤启冬
药物化学
江苏省
中国药科大学药学院
汤国安
地理信息系统
江苏省
南京师范大学地理科学学院
姚端正
数学物理方法/物理学
湖北省
武汉大学物理科学与技术学院
罗以澄
新闻采访学/新闻学
湖北省
武汉大学新闻与传播学院
陈孝平
外科学/外科学
湖北省
华中科技大学同济医学院
王建枝
病理生理学/基础医学
湖北省
华中科技大学同济医学院
吴昌林
机械设计/机械设计制造及自动化专业
湖北省
华中科技大学机械学院
王健
学校体育学/体育学
动物病理/畜牧兽医
河南省
信阳农业高等专科学校动物科学系
张中央
机车电传动系统/铁道机车车辆
河南省
郑州铁路职业技术学院车辆工程学院
王金凤
管理学/管理学
河南省
郑州大学管理工程学院
王宪龄
中药学／中药学及制药工程
河南省
河南中医学院药学院
魏秉国
模拟电子技术/应用电子技术
河南省
濮阳职业技术学院机电工程系
郑州牧业工程高等专科学校经济管理 刘建铭 经济应用基础/农业经济管理 河南省 系
内蒙古工业大学管理学院
中国商业银行操作风险分析与管理——以招商银行和深圳发展银行为例
在 巴塞 尔新 资本 协议 中 ， 规定 了操作风险的三种计量方 法： 基本指标法 、 标准化方法 、 高级衡量法 目 进入 ２ 世 纪后 ， 。 １ 操作风 险的衡量呈现 出模型化 发展 的趋势 ， 所有量化方 法大 致可以归为“ 自上 而下 ” 法和“ 自下而上 ” 法两类 Ｈ 。
收稿 日期 ：０ ０ ０ — ２ ２ １— ２ １
的， 使用 Ｇ Ｐ的增长率作为这方面的代表变量 。 Ｄ ２ ． 的盈利能力 。 银行 存贷利息差是中国银行主要的收入 ，
二、 中国操作风险度量模型选择及实证分析
（ ） 一 操作风险模型的选择
我们使用 两年期存贷款 与两年期存款 利差作为银行 赢利能
力的指标。 ３消费物价指数（ Ｐ） 物价指数代表 了经济环境 中的通 ． Ｃ Ｉ。
－－— —
３ － ４ － — —
面 的指 示 变 量 。
３模型有效性验证 。采用收入模型进行 回归分析 的结果 ． 表 明 ， 发展银行 面临 的操作风 险明显高 于招商银 行 ， 深 此结
论符合实际情况 。可从 以下 四个方 面进行 比较 ：
将 以上变量代人 收入模 型， 得出商业银行收入模型为 ：
（． １ 山东圣翰财贸职业学院 ， 济南 ２０ １ ；． ５ ３ ６ ２山东大学 经济研究院 ， 济南 ２０ １ ） ５ ３ ６
摘
要： 操作风险度量是商业银行操作风险管理的一 项重要任务。中国商业银行操作风险度量模型选择的构建要
以操作风险的特征 和中国商业银行具体情况为基础 。 描述 了操作风 险的定义及其特征 ， 并通过两家上 市银行的操 作风
货膨胀情况 ，通货膨胀的大小会影响到银行 的存 贷情况 ， 从
而间接影响银行利润 。
商业银行小微金融服务优化分析
商业银行小微金融服务优化分析摘要：商业银行提供小微金融服务，能够有效促进金融行业的可持续发展。
当前社会中的小微企业数量较多，涉及到的行业以及地域比较广泛，给商业银行的金融服务开展带来了较大的压力，需要积极进行商业银行小微金融服务优化。
本文主要分析了商业银行小微金融服务存在的问题，重点研究了商业银行小微金融服务优化措施。
关键词：商业银行；小微金融；服务优化近些年来越来越多的商业银行积极响应政府的号召，大力拓展小微企业信贷市场，为小微企业提供小微金融支持，有助于带动社会经济的创新发展。
社会当中的小微企业数量十分庞大，地位非常重要，是推动国家经济发展的重要动力，因此商业银行需要对小微企业客户群体加强重视，切实履行社会职责，提升服务功能的覆盖面积，实现小微企业成功融资，促进国民经济创新发展。
一、商业银行小微金融服务现存问题1.风险识别技术具有局限性商业银行建设出的监控体系以及信用评级体系都存在于大概群的情况，个体具有差异化特点，但是商业银行对于群体风险特征认知水平不足，无法支持商业银行提供批量化的营销模式。
当前行业政策具有局限性，只鼓励熟悉行业的发展，再加上地区经济环境存在的巨大差异，导致商业银行的政策指导意义并不突出和明显，没有把风险应用工具应有的效果发挥出来。
商业银行监管者与被监管者、前台与后台之间对于风险范围、风险明确的尺度不一，并且小微企业客户经理频繁更换，无法真正保证客户经理业务素质满足要求。
2.业务流程不具备市场竞争力优势当商业银行制定出来的授信业务流程与大型、中型企业的授信业务流程基本相同，其中存在的区别主要是评审方式不同[1]。
在商业银行小微金融服务当中，中小企业的授信业务处理次数以及手工签字次数略少于大型、中型企业的信贷业务，并且业务在逐年增长的前提条件下，较长业务的流程难以实现形势的变化和发展。
3.当前的制度和寿险管理模式影响了批量化的营销管理当前商业银行具备的信贷管理要求，并没有提前考虑好小微企业的情况，缺少了标准化和模块化的营销服务方案，导致无法及时应对小微企业存在的风险因素以及信息不对称的情况。
我国上市银行高管薪酬激励机制分析与构建
一
、
引 言
薪酬结 构较以往有 了很大 的变化 ， 以长期激励为主 的薪酬模式取代 了以基本工资和奖金 为主体 的传统 薪酬模式。在本文的分析中我们重点考察上市银行
１５ ８ ３ ．６ １０ ３ ２ ．７ １０ ２ ２ ．７ ８ ．９ ４ ７ ５ ，３ ９ ９
１９ １ ９ ．６ １９ ５ ７ ９ ｌ７６ ６ ．ｌ ｌ８２ ０ ．７ ８ ２ ３，３
１．ｌ ４ ３ ６６ ．ｏ １ ６ ０．２ ６４ ．０ ４０ ．２
１ ．４ ７ ３ ８９ ．２ ｌ ．５ ２８ ７０ ．９ ４ ３ ．２
表１
银 行名 地 区
２ ０ ０１ ２ ｏ ０２
由于资料所限 ， 我们选 取 内地上市 的 ５家股份
制银行为分析对象 ， 它们分布在北京 、 上海 、 深圳三 个金融最发达 的地 区。表 １ 和表 ２ 反映了这些银行 的经营状况与市场表现。
净利润 亿元）
２ｏ Ｏ４ ２ ０ ０ｌ ２０ Ｏ２ ２０ ０３ ２ｏ ０４
目 前我国银行业正处于转轨时期， 国有商业银行正 在进行股份制改革试点。银行通过股份制改制上市成 的治理结构。其中， 对高层管理人员（ 以下简称“ 高管” ）
高管 的薪酬激励制度 ， 通过对上市银行 的经营业绩
国有商业银行的股份制改制 中高管薪酬设计提供有 益参 考 。 二、 上市银行经营状况及其高管薪酬激励 １ 内地上市商业银行 的基本情况 ．
０．９ ３
Ｏ．９ ３ Ｏ ２ ．７ Ｏ １ ．６
自学考试目录(山东)
类别
9：00-11：30
00151企业经营战略
本
03708中国近现代史纲要
020204
会计
本
020208
市场营销
本
020210
旅游管理
本
02021622
人力资源管理 本
物业管理
本
020259
企业管理
本
020314
销售管理
本
030106
法律
本
030107 030203
00607日语语法 03706思想道德修养与法律基础 00018计算机应用基础
0102664526传毛播泽学东概思论想和中国特色社会主义理 论00体02系4普概通论逻辑
00107现代管理学 03706思想道德修养与法律基础 00018计算机应用基础
0102663536新毛闻泽学东概思论想和中国特色社会主义理 论12体65系6毛概泽论东思想和中国特色社会主义理 论12体65系6毛概泽论东思想和中国特色社会主义理 论0122体1685系36机毛概械泽论制东图思（想一和）中国特色社会主义理 论体系概论
00018计算机应用基础 00089国际贸易 03706思想道德修养与法律基础
专
0102065586市毛场泽营东销思学想和中国特色社会主义理 论体系概论
00009政治经济学（财） 00018计算机应用基础 00146中国税制
03706思想道德修养与法律基础
专
0102165576管毛理泽会东计思（想一和）中国特色社会主义理 论体系概论
代码
020105 020109 020201 020203 020207 020211 020228 020258 020313 030112 030301 040101 040103
财务管理专业大学排名一览
财务管理专业大学排名一览
财务管理专业大学排名
教育部门并没有发布权威的财务管理专业大学排名，但是公布了工商管理学科评估结果，财务管理是工商管理类的下属专业，具有参考意义。
财务管理专业简介
在现代企业管理当中，财务管理是一项涉及面广、综合性和制约性都很强的系统工程，它是通过价值形态对资金运动进行决策、计划和控制的综合性管理，是企业管理的核心内容，因此毕业生要全面掌握财务管理的各方面知识。
财务管理专业主要课程
经济学、工商管理主要课程：管理学、微观经济学、宏观经济学、管理信息系统、统计学、会计学、财务管理、市场营销、经济法、中级财务管理、高级财务管理、商业银行经营管理等。
财务管理专业培养目标
培养目标
本专业培养具备管理、经济、法律和理财、金融等方面的知识和能力，能在工商、金融企业、事业单位及政府部门从事财务、金融管理以及教学、科研方面工作的工商管理学科高级专门人才。
培养技能
1.掌握管理学、经济学和财务与金融的基本理论和基本知识;
2.掌握财务、金融管理的定性和定量的分析方法;
3.具有较强的语言与文字表达、人际沟通、信息获取以及分析和解决财务、金融管理实际问题的基本能力;
4.熟悉我国有关财务、金融管理的方针、政策和法规;
5.了解本学科的理论前沿和发展动态;
6.掌握文献检索、资料查询的基本方法，具有一定的科学研究和实际工作能力。
财务管理专业就业方向与就业前景
财务管理专业就业困难与否要看毕业生自身的能力，能力强的很好就业，否则却很困难。
毕业生主要进企业做会计或财务或者去会计师事务所做审计，或者是去专门的金融，货币，经济，调研机构工作。
对商业银行汇率风险管理问题的思考
融危机的不断恶化 ，汇率走势更加变幻莫测 ，汇率 风险也越 来越大 ，因此 ，加强汇率风险管理刻不容缓 。 商业银行的汇率风险是指汇率变动可能会 给银 行的当期 收益或经济价值带来损失的风险。关 于汇率风险的分类 ，普 遍的观点是按汇率风险产生的时点将 其划分为三类 ：一 是交 易风险 ，主要 指商业银行 在与客户进 行外 汇买卖 的业务或在
向 吾 热
（ 山东 大学经济研究 院，山东 济南 ２０ ０ ５ １０） 摘 要 ：伴随着汇率体制改革和 中国资本市场的不 断开放 ，汇率风险成为商业银行不得不面对的重要话题。本文对商业银
行 的汇率 风险从基本理论概念 、计 量方法到管理方法 的国内外相关资料进行 分类总结 ，为我 国商 业银 行的汇率风险管理 问题
一
一
、
引 言
对商业银行来说 ，汇率风险是其经营中最常见的风险之
一
，
如果管理不善 ，既会产生单家银行倒闭的微观风险 ，又
容 易 导 致 金 融 不 稳 定 的 宏 观 风 险 。 尤 其 是 当 前 ，随 着 全 球金
致 时 ，所产 生 的差 额就 形 成 了外 汇 敞 口。 当汇率 波 动
变动的风险 ，其产 生是 因为 进行会计 处理 时将外 币折算 为本 国货币计算 ，而不 同时期使用 的汇率不 一致 ，所 以可能出现 会计 核算 上的损 益。三是经济风险 ，是指 由于汇率 的非 预期 变动 引起 商业银行 未来 收益发生 变化 的可能性 ，即未来现金 流量 现值 的损失程度 ，较前 两类 风险更为重要 。汇率风 险产 生的原 因主要是 汇率 的波动 导致银行持有外汇 敞 口头寸 的价 值发生变化 ，当汇率变 动与预期趋势 相反 时 ，很可 能导致银 行持有外汇头寸 的价值减少 。
金融专业大学排名
专业排名金融学（Finance）是以融通货币和货币资金的经济活动为研究对象，具体研究个人、机构、政府如何获取、支出以及管理资金以及其他金融资产的学科，是从经济学中分化出来的学科。
金融是货币流通和信用活动以及与之相联系的经济活动的总称，广义的金融泛指一切与信用货币的发行、保管、兑换、结算，融通有关的经济活动，甚至包括金银的买卖，狭义的金融专指信用货币的融通。
金融的内容可概括为货币的发行与回笼，存款的吸收与付出，贷款的发放与回收，金银、外汇的买卖，有价证券的发行与转让，保险、信托、国内、国际的货币结算等。
从事金融活动的机构主要有银行、信托投资公司、保险公司、证券公司，还有信用合作社、财务公司、投资信托公司、金融租赁公司以及证券、金银、外汇交易所等。
金融是信用货币出现以后形成的一个经济范畴，它和信用是两个不同的概念：（1）金融不包括实物借贷而专指货币资金的融通（狭义金融），人们除了通过借贷货币融通资金之外，还以发行股票的方式来融通资金。
（2）信用指一切货币的借贷，金融（狭义）专指信用货币的融通。
人们之所以要在“信用”之外创造一个新的概念来专指信用货币的融通，是为了概括一种新的经济现象；信用与货币流通这两个经济过程已紧密地结合在一起。
最能表明金融特征的是可以创造和消减货币的银行信用，银行信用被认为是金融的核心。
金融学专业主要培养具有金融保险理论基础知识和掌握金融保险业务技术，能够运用经济学一般方法分析金融保险活动、处理金融保险业务，有一定综合判断和创新能力，能够在中央银行、商业银行、政策性银行、证券公司、人寿保险公司、财产保险公司、再保验公司、信托投资公司、金融租赁公司、金融资产公司、集团财务公司、投资基金公司及金融教育部门工作的高级专门人才。
金融学主要学习货币银行学方向有货币银行学、商业银行经营管理、中央银行、国际金融、国际结算、证券投资、投资项目评估、投资银行业务、公司金融等。
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• 混业经营对商业银行的挑战
• 20世纪80年代以来，开展了以金融混业经营、放 松国内外金融市场管制为特征的一系列变革 • 各种金融机构之间的业务相互交叉渗透 • 出现了大规模的兼并和收购，以适应国际性的混 业经营发展趋势 • 开展综合经营，能节约成本、获得规模经济效益 • 增加了风险种类和风险交叉感染的可能性 • 对商业银行业务与经营提出了更高的要求
• 长期以来，工商企业都在试图经营银行业 务，他们具有某方面的优势，是银行潜在 的强有力竞争者。 • 对银行最具挑战性的有三类企业：一是大 型网络服务、电信营运商。二是大型零售 商。三是耐用消费品生产商。
第二节 现代支付体系的发展趋势
• 银行清算与结算中的支付体系
• 金融支付系统（payment system）也称支付清算 体系 • 它是伴随着经济活动而产生的对交易者之间、金 融机构之间的债权债务关系进行清偿的一系列组 织和安排
• 金融电子化对商业银行的挑战
• 信息技术的发展，产生了电子支付工具 • 具有使用方便、安全的特征，能够成本更低廉、 速度更快地完成交易支付 • 可以在银行系统外发行与使用 • 由商业银行提供的部分金融服务逐渐被分解和替 代，银行耗巨资建立的票据清算系统及在支付清 算领域享有的垄断地位开始动摇
来自非金融企业入侵的挑战
• 监管手段现代化
• 为了提高金融监管的效率，降低银行的监管成本 支出，监管当局普遍采用计算机和网络技术，开 发专业技术和内部信息交换系统，各银行与央行 微机联网，形成条块结合，网络健全的电子网络 系统。 • 监管当局还充分利用计量模型监管系统来收集、 处理各家银行的金融信息，评价和预测被监管对 象的经营状况，通过开发金融监管软件和金融监 管操作系统
• 混业经营
• 美国1999年颁布的《金融服务现代化法案》废除 了《1933年银行法》金融分业经营的有关规定， 商业银行开始进入证券、保险市场，使得混业经 营成为国际银行业的主流，商业银行不断扩大业 务领域，将经营范围从传统的银行业务扩张到证 券、基金、保险、信托等业务领域。
• 电子化经营
• 未来十年，比互联网更大强大的物联网的发展， 将使电子银行的外部环境出现一个质的飞跃，将 电子银行业务推向史无前例的高度。 • 随着物联网技术的推进，今后使用电子货币进行 交易的不仅是人，也有可能是“智能的”物品， 这就要求商业银行的计算机、网络体系升级，提 高电子银行本身的智能水平，同时电子银行的交 易方式、交易平台必须进行调整，以便适应交易 领域、交易规模的成倍增长。
商业银行经营管理
山东大学经济学院 于殿江
第十六章
现代商业银行的 发展趋势
• • • •
现代商业银行面临的挑战 现代支付体系的发展趋势 银行经营的发展趋势 银行监管的发展趋势
第一节
现代商业银行面临的挑战
• 金融证券化带来的挑战
• 市场经济发达国家金融脱媒化日益严重 • 金融资产证券化成为不可逆转的趋势 • 银行客户群的整体资信等级下降，在信用风险更 大的环境下运营 • 贷款业务程序被分割 • 传统的金融媒介作用退化，利息收入占整体经营 收入的比重下降
• 银行清算与结算中的支付体系
• 银行具有信用中介的作用，处理的支付关系分为 上下两个不同的层次： 银行结算， 商业银行与客户的支付关系 银行清算，商业银行相互之间的支付关系
• 国际金融交易与支付系统是现代经济运行的“基 础设施” • 自动化的国际金融交易与支付系统提高了资金的 周转速度和流动性 • 高效安全的支付系统有利于规避金融风险
• 金融危机暴露的银行监管问题及改革 方向
• 2008年，次贷危机愈演愈烈，华尔街因大量投资CDO和 CDS而深陷泥潭，9月15日雷曼兄弟公司破产，标志着美 国次贷危机转化为全面金融危机，随即在全球掀起了金融 海啸。 • 这次金融危机表明，金融监管存在严重的漏洞。 • 银行与资本市场之间的防火墙完全被资产证券化、CDO、 CDS等金融创新所打破，相应的金融监管不足 • 对金融机构的过高杠杆缺乏管理。 • 过分相信市场和金融创新的推动力，对审慎性监管的必要 性认识不足
集中化经营
• 提供多元化的金融服务、提高金融市场竞 争能力、获取规模经济效应、增强风险抵 御能力一直是推动商业银行走向集中的四 个主要原因。 • 银行并购是银行业集中的主要推手，2008 年的国际金融危机导致不少航空母舰级的 银行之间进行了一轮挽救式的并购。
专业化经营
• 银行业在趋向集中的过程中，灵活、目标 单一的中小银行依然获得了很好的发展。 中小银行往往将自己定位于关系银行，通 过发掘客户的“软信息”，提供个性化服 务，拥有自己忠诚的客户，获得了较高的 资产回报率。
• 监管多元化与金融机构内在激励
• 随着金融监管理论与实践的发展，金融监管的理念 发生了根本的变化。市场约束机制第一次被正式引 入新巴塞尔银行监管体系，金融监管出现了多元化 趋势。 • 近年来，各国银行监管的重点发生了明显的变化， 由宏观经济控制、资源配置性控制和结构性控制转 向审慎性控制、组织性控制和保护性控制。
现代支付体系的发展趋势
• • • • 电子化趋势 现代支付体系的完善越来越依赖技术的支持 现代支付系统的安全日益重要 现代支付体系变革对商业银行管理提出了新的要 求 • 现代支付体系的发展对中央银行提出了新的挑战
第三节 银行经营的发展趋势
• 银行经营国际化和业务多元化
• 银行机构国际化 在境外设立分支机构；在境内提供国际业务 • 银行业务活动国际化 业务品种增加、业务领域的扩大 • 银行市场国际化力和盈利能力
第四节 银行监管的发展趋势
• 国际银行业监管目标逐渐趋同
• 商业银行监管目标，是指金融当局或主管机关通 过对商业银行的监管所要达到的目的或所要实现 的意图 • 各国经济发展、金融市场、银行体系、管理方式 存在较大的差异，银行监管目标并不完全一致 • 尽管监管目标不尽相同，但一般都强调安全性、 有效性和统一性