招商银行个人住房贷款规定
银行个人商用房按揭贷款管理办法
ⅩⅩ银行个人商用房按揭贷款管理办法第一章总则第一条为规范个人商用房按揭贷款业务操作与管理，有效防范和控制贷款风险，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国物权法》、《商业银行房地产贷款风险管理指引》和《个人贷款管理暂行办法》等法律法规及我行有关规定，制订本办法。
第二条本办法所称个人商用房按揭贷款是指我行向借款人发放的用于购买商业用房的贷款（含一手房贷款和二手房贷款）。
商业用房包括商铺、住宅小区的商业配套房、办公用房（写字楼）、酒店和附属车位（库）。
第三条个人商用房按揭贷款仅限用于借款人购买符合我行要求的商业用房，不得用于其他用途或提取现金。
第二章准入条件第四条一手房开发商准入条件房地产开发商应为工商行政管理部门批准成立的企业法人，房地产开发经验丰富、市场品牌较好、资金实力较强、经营状况良好。
除直客式贷款外，在办理一手房按揭贷款业务前，有权审批机构须对新建房产项目进行准入审批，核定房产按揭贷款业务总额度。
第五条按揭房产准入条件（一）以本笔贷款所购房产设定抵押的，抵押房产须满足以下条件：1.与贷款经办行位于同一城市。
2.具有独立封闭的物理空间。
3.所占用土地使用权性质为出让，土地类型为住宅、商业、商住两用或综合用地。
4.房龄原则上不超过20年，对于建筑质量、区域位置特别优良的房产，房龄可适当放宽，但需降低抵押率。
5.不得采取售后返利、包租等方式销售。
6.须具有独立产权，售价合理且经营前景良好。
7.一手房项目按揭的，项目立项时应具备两证（建设用地规划许可证、国有土地使用证）；项目准入审批时应具备三证（建设用地规划许可证、国有土地使用证、建设工程规划许可证），单笔个人商用房按揭贷款受理时应具备五证（建设用地规划许可证、国有土地使用证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证、商品房销（预）售许可证），且为已竣工验收的房屋。
8.二手房贷款的，售房人应持有房屋所有权证，并具有合法出卖权利；产权共有的，产权共有人须出具同意转让的声明；商用房未被政府列入拆迁公告或城市改造规划范围。
银行个人住房(商用房)按揭贷款管理办法
银行个人住房（商用房）按揭贷款管理办法一、基本概念个人住房（商用房）按揭贷款是银行或其他金融机构为个人购买住房或商用房提供的一种长期贷款。
该贷款以住房或商用房作为质押物，在一定的期限内按照合同约定的利率和还款方式进行借款及还款。
二、申请条件（一）年龄条件：借款人应年满18周岁，未满70周岁。
（二）收入条件：借款人应具有较稳定的收入来源，能够按时还款，且其家庭收入/支出比应不低于25%。
（三）信用记录：借款人应有良好的信用记录，没有逾期还款、欠款、失信等记录。
（四）房屋购买条件：房屋需具有法定权属、符合建设规划、土地规划、城市规划等相关法律法规规定。
购房者需能够提供购房合同、产权证书等相关证明材料。
三、利率及还款方式（一）利率：按揭贷款利率一般为基准利率上浮一定比例，具体上浮比例根据不同银行政策而异。
（二）还款方式：按揭贷款还款方式分为等额本息还款和等额本金还款两种方式。
等额本息还款方式为每月还款金额相同，但是开始时实际还款金额中较大部分为利息，每月逐渐减少为本金。
等额本金还款方式为每月还款本金相同，但实际还款金额中开始时较大部分为本金，每月逐渐减少为利息。
四、贷款额度及期限（一）贷款额度：按揭贷款一般根据购房者的经济实力和房屋价值来确定贷款额度，一般最高可达全部房款的70%。
（二）贷款期限：按揭贷款期限根据购房者和银行的协商而定，一般为5年到20年不等。
五、抵押物管理银行或其他金融机构以购房者所购住房或商用房作为贷款抵押物，在贷款还清之前，银行有权处置贷款抵押物。
购房者应当保持所购房屋处于良好的状态，不得进行改建、割让、抵押等不利于贷款安全的行为。
六、风险管理（一）信用风险：银行或其他金融机构在进行按揭贷款时需要对购房者的信用记录和信用评级进行评估，以确定贷款资格和贷款额度。
同时，购房者也需要保持良好的信用记录，以减少违约风险。
（二）市场风险：购房者需要对所购房屋的价值趋势和市场情况进行分析，以减少贷款抵押物价值下降的风险。
招商银行房产抵押贷款申请条件、利率、材料及流程
招商银，了解贷款资料、注意事项等问题；
2、携带相关资料到招行，提出贷款申请并递交相关资料；
3、银行审核通过，双方签订借贷合同；
4、银行发放贷款；
5、借款人按照合同上约定的内容进行还款。
5．用途证明资料：
①贷款用途为购车/购车位的：须提交能够证明购房用途真实性的资料，如购车/购车位合同、认购意向书、定金收据、首付款收据等；
②贷款用途为装修的：须提交能够证明装修真实性的资料，如所装修房产产权证明及装修合同、预付款收据等；
③贷款用途为用于教育学资的：须提交能够入学证明资料，如就读学校出具的《录取通知书》或类似性质证明资料
3、有合法稳定的收入来源，具备还款能力；
4、个人信用良好；
5、招行规定的其他条件。
招商银行房产抵押贷款申请资料：
1．身份证明资料
2．婚姻证明资料：结婚证、离婚证、未婚声明等
3．本地居住证明资料：近一年任意3个月固定电话缴费清单，或水电费缴费清单等公用事业收费单据，或其他可以证明住址的资料
4．担保证明资料：抵押物权属证明。有共有权人的，还需提供共有权人同意抵押声明或要求共有权人在抵押合同中签字。提供其他辅助担保方式的，还需提供相应证明资料
招商银行房产抵押贷款申请条件、利率、材料及流程
招商银行房产抵押贷款利率：
贷款项目：
单位：%
六个月
5.6
一年
6
一至三年
6.15
三至五年
6.4
五年以上
6.55
招商银行房产抵押贷款申请条件：
1、年龄在18-55周岁之间（条件优秀者年龄可适当放宽），具有完全的民事行为能力；
招商银行住房贷款怎么才能申请成功
招商银行住房贷款怎么才能申请成功贷款买房不是个新鲜事了，然而对于第一次申请贷款买房的人来说，申请贷款缺乏经验是个大忌讳。
由于缺乏贷款经验，在申请贷款的时候可能申请条件都不符合，或者因为申报材料不知道都要求什么，造成各种麻烦。
据汇小贷调查，招商银行相对其他商业银行放贷速度很快，所以贷款人都会首选招商银行，但是很多贷款人在申请招商银行贷款往往都会被拒绝，原因不外乎是申请条件不符合等等之类的。
那么招商银行房贷的要求条件到底是什么呢？首先对于贷款人来说：1、贷款申请对象为具有完全民事行为能力的自然人。
2、须具有合法有效的身份证明。
3、具有按期偿还贷款本息的能力及其收入证明。
4、签定有购买住房的合同或预售合同。
5、有招商银行认可的资产作为抵、质押，或有足够代偿能力的第三人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人。
其次对于所购楼宇来说：1、应为楼盘封顶、地价缴清、相关手续完备、工程验收合格的楼宇。
2、应满足有关部门核发房地产权证的所有条件或房地产证已经办妥。
3、并且应具有较好的地理位置和变现能力的商品房。
所规定的条件符合之后，就可以准备招商银行房屋贷款申请材料了：1、身份证明：身份证（夫妻双方）、暂住证（外地人口）、户口本（夫妻双方）。
2、婚姻证明（结婚证、离婚证、丧偶证明或单身证明）。
3、首付款证明。
4、还款能力证明：收入证明，有共同借款人的还需提供还款能力证明文件；包括纳税证明、银行对账单、银行储蓄簿及有价证券等的原件或复印件。
5、商品房买卖合同或二手房买卖合同。
6、有共同借款人或共有权人的，其需提供相关的身份证件及同意抵押的承诺。
7、招商银行要求提供的其它资料。
招商银行个人房产同名转按揭贷款业务管理办法[1]
![招商银行个人房产同名转按揭贷款业务管理办法[1]](https://img.taocdn.com/s3/m/2dfca76543323968011c925b.png)
招商银行个人房产同名转按揭贷款业务管理办法第一章总则第一条为开拓我行个人资产业务，为客户提供便捷的融资渠道，增强个人资产业务市场竞争力，根据相关法律法规和本行相关规章制度，特制定本办法。
第二条本办法是对《招商银行个人银行服务规范――资产业务》（以下简称《规范》）的补充，《规范》中对个人贷款的其他相关风险控制的要求仍适用于同名按揭贷款业务。
第三条个人房产同名按揭业务（以下简称同名转按）是指已经在他行办理个人房产按揭贷款的借款人，在贷款尚未结清时，向我行提出贷款申请，我行审批通过后，将原贷款结清，撤销原抵押，以原房产作抵押，在我行办理按揭贷款的业务。
办妥最高额抵押登记手续的，我行给予客户循环授信额度。
第四条本办法适用于境内各分支机构开展个人房产同名转按业务。
对于可以办理最高额抵押的地区，应充分利用我行住房循环授信业务的优势，对于以商品住房为抵押物时，尽量为申请人办理最高额抵押，以提高客户的忠诚度。
暂时不能办理最高额抵押的地区，可以参照本办法的规定开展同名转按揭贷款业务。
商铺、写字楼等商业楼宇暂不能开展循环授信业务，可以通过贷款方式办理同名转按业务。
第五条根据借款申请人结清原按贷款的操作不同，主要分为一下两种业务模式：（一）申请人申请使用我行发放的贷款结清原按贷款，审批通过后，我行发放贷款结清原按贷款，撤销抵押，重新办妥以我行为抵押权人的抵押登记。
在发放贷款到抵押登记手续办妥的期间内，须由借款人提供我行认可的阶段性担保。
（二）申请人向我行申请贷款，并由担保公司等第三方为借款人垫款或借款人以自有资金结清原按贷款，撤销原抵押，重新办妥以我行为抵押权人的抵押登记手续后，我行向借款申请人发放贷款。
经办行须严格审查原借款合同、对帐单、贷款剩余额度证明等交易信息，防范虚假交易套取银行资金的行为。
第六条申请住房循环授信额度的，授信额度可以高于原贷款金额，但授信项下用于转按揭的贷款金额不得高于原贷款余额，待撤销原抵押，办妥以我行为抵押权人的抵押登记后方可发放第二笔贷款。
银行业务品种(招行)
39
招商银行
储蓄业务
VISA/MASTERCARD外 卡收单业务
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招商银行
储蓄业务
存 折
“存折”是招商银行向社会大众提供的本币或外币个人存款基本账户 。
17
18
招商银行 个人贷款业务 商业用房贷款
19
招商银行 个人贷款业务 个人留学贷款
20
招商银行 一卡通业务 ”一卡通“IC卡
21
招商银行 一卡通业务
“一卡通“金卡
22
招商银行 一卡通业务
金葵花卡
23
招商银行 一卡通业务
壹基金爱心一卡通
序号
银行
业务品种
备注 招商银行“快乐伙伴卡”是面向16周岁以下的少年儿童为主要对象发 行的银联标准“一卡通”借记卡（储蓄卡）。 亲子卡关联：“快乐伙 伴卡”可与父母的其中一张“一卡通”建立亲子关联，成功建立后双 方可通过大众版、自助查询终端的“亲子转账”界面轻松实现两卡之 间的人民币活期账户资金互转。 零花钱储蓄计划：父母的“一卡通”与子女的“快乐伙伴卡”建 立亲子关联后，父母可为子女制定零花钱储蓄计划，即要求我行于指 定周期从“一卡通”活期账户自动向子女“快乐伙伴卡”的活期、整 存整取、零存整取或教育储蓄账户进行转账。该计划由父母通过我行 柜台或专业版办理。 魔力财智：“魔力财智”是我行为“快乐伙伴卡”持卡人及父母 提供的一个网络家庭互动财商教育平台。持卡人与其父母在注册成为i 理财（/）用户后，可在“魔力财智”组件中 进行亲子互动，“魔力财智”根据父母及儿童设置不同身份角色，包 括许愿池、记账本、魔法豆家庭奖励及兑换、魔法豆累积计划等功能 。
序号
银行
业务品种
备注 “快易理财”服务，是招商银行在原柜面、网上、自助设备、自动电 话以外开通的一个新的7×24小时电话银行人工交易服务渠道。从现在 起，只要申请了招商银行的“快易理财”，您就可以拿起电话，将您 的交易指令口述给招商银行的电话银行服务人员来办理业务！
招商银行装修贷款申请条件与资格
招商银行装修贷款申请条件与资格招商银行装修贷款申请条件1.具有当地常住户口及合法有效的身份证明;2.有正当职业和稳定收入，具备到期归还贷款本息的能力。
3.借款人能提供有关资产证明、银行对帐单、税单证明等4.对新购住宅装修的应提供房屋买卖契约、购房发票等资料(或原有住宅再次装修的应提供房屋所有权证明材料);5.合作机构所规定的其它条件。
装修贷款的办理程序借款人申请借款申请人到银行分行各支行(以下简称贷款银行)分理处、营业部领取并填写《中国建设银行个人住房装修贷款申请表》，并向贷款银行认可的律师事务所或公证处提供资料：(一)有效身份证件的原件和复印件;(二)有贷款银行认可部门出具的借款人收入证明;(三)有抵押或质押财产权利凭证清单、权属证明及有权处分人(包括财产共有人)同意抵押或质押的证明，由第三方提供保证的，应出具保证人同意提供担保的书面文件和有关资信证明材料;(四)有与装修企业签订的《北京市家庭居室装饰工程施工合同》，装修企业必须是与建设银行分行签订《合作协议》的;(五)有所装修住房的房屋所有权证或经市房屋土地管理局登记备案的租赁合同;(六)贷款银行规定的其他条件。
调查律师事务所或公证处对借款申请人和保证人的资信状况、归还能力以及资料的真实性、合法性进行调查，在收齐上述材料 5个工作日内出具《法律意见书》或通知不符合贷款条件的借款申请人并退还其全部资料。
银行审批贷款银行接到律师事务所或公证处出具的《法律意见书》后，进行复审。
开户和办理手续贷款银行同意发放贷款后，应通知借款申请人到本行开立活期储蓄存款账户(存折、储蓄卡、信用卡)，作为归还贷款的指定账户。
对以抵押方式申请贷款的借款申请人，银行应指导其正确填写保险单并交纳保费。
签订借款合同借款人持活期储蓄存折或储蓄卡或信用卡、保险单据正本到贷款银行签订借款合同。
借款合同生效，资金划入借款人账户贷款额度个人耐用消费品贷款起点为 3000 元 ( 含 ) 。
中国人民银行关于颁布《个人住房贷款管理办法》的通知(1998修改)-银发[1998]190号
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中国人民银行关于颁布《个人住房贷款管理办法》的通知(1998修改)正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国人民银行关于颁布《个人住房贷款管理办法》的通知（银发〔１９９８〕１９０号）中国人民银行各省、自治区、直辖市分行、深圳经济特区分行；中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、中信实业银行、光大银行、华夏银行、中国投资银行、中国民生银行、广东发展银行、深圳发展银行、招商银行、福建兴业银行、上海浦东发展银行、海南发展银行、烟台住房储蓄银行、蚌埠住房储蓄银行（各城市合作银行由当地人民银行转发）：为促进住房消费，支持住房产业成为新的经济增长点，改善银行信贷资产结构，我行对《个人住房担保贷款管理试行办法》进行了修改，现将修改后的《个人住房贷款管理办法》（以下简称《办法》）印发给你们，请遵照执行，并就有关问题通知如下：一、个人住房贷款业务可在所有城镇办理。
二、个人住房贷款限用于购买自用普通住房和城市居民修、建自用住房，不得用于购买豪华住房。
三、各家银行要认真组织学习《办法》，加强对此项业务的监督和管理。
对《办法》执行中出现的新情况、新问题，要及时研究解决并报人民银行总行信贷管理司。
附件：个人住房贷管理办法一九九八年五月九日个人住房贷款管理办法第一章总则第一条为支持城镇居民购买自用普通住房，规模个人住房贷款管理，维护借贷双方的合法权益，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》和《贷款通则》，制订本办法。
第二条个人住房贷款（以下简称贷款）是指贷款人向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。
贷款人发放个人住房贷款时，借款人必须提供担保。
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招商银行个人住房贷款规定
简介
住房贷款业务是指以购买普通商品住房为目的，以借款人或第三人所购住房及其他具有所有权的财产作为抵押物（质物）或第三人为贷款提供保证，并承担连带责任的贷款。
申请对象
贷款申请对象为具有完全民事行为能力的自然人。
申请条件
借款人----须具有合法有效的身份证明；具有按期偿还贷款本息的能力及其收入证明；签定有购买住房的合同或预售合同；有我行认可的资产作为抵、质押，或有足够代偿能力的第三人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人。
申贷楼宇----应为楼盘封顶、地价缴清、相关手续完备、工程验收合格的楼宇，应满足有关部门核发房地产权证的所有条件或房地产证已经办妥，并且应具有较好的地理位置和变现能力的商品房。
贷款额度
住房贷款借款人以所购住房作为贷款抵押物的，必须将住房价值全额用于贷款抵押；所购住房为一手楼时，贷款额度一般不超过购入价格的80%；所购房
为二手楼时，该住房的已使用年限不得超过10年，并且已经办好房产证且房屋结构良好不
存在任何纠纷或问题，最高贷款额度不得超过抵押物评估净值或购入价格两者中低者的70%。
贷款期限
一手楼住房贷款的期限最长不超过30年，二手楼住房贷款的最长期限不超过20年。
利息计算
贷款期限5年以下（含5年）的按年利率5.31%执行，5年以上的按年利率5.58%执行。
住房贷款的利率实行一年一定，每年的1月1日，按相应档次利率确定下一年度利率水平。
展期利息和罚息按中国人民银行的有关规定执行。
注：具体业务政策以当地招商银行公布为准！。