我国银行卡市场发展现状其论文
我国银行卡市场的现状及结构分析
发卡置 ｆ ８３ ２ ９２Ｉｏ６９ ｉｏ ６２ ｆ ５ ６５ ￣１ ５６ ｏ ３ ｌ ７８ ｆｏ ７ ． ４ ７ ０６１ Ｉ ３ ｏ ＇ ｏ ６０ ７ ０ ９ ６ ８ ６ ３ ｏ ８ｌ ５７ ｉ
２ １产品差 异化 分析 ． 我 国市场 上现 有 近 ２ ０ 家银行 卡发行 机构 ， ２ ０ 年 上半年 新增 的银 ０ 的市场 占有份额 。 Ｓ Ｃ ｎ 于 ０ １ 间，ｌ 指数 值越 接近于 １该行 业 中垄断程度 就越 高， Ｒ介 和 之 Ｃｎ ａ ， 市 场支 配 势 力越 大 。 本 文选 取 市场 上发 卡 量居 于 前 ４位 的］ 、农 、中 、建 四个 银行 作 为测 ： 度对象 计 算 ｃ ４值如 下 表 。 Ｒ 表 ２ ２０ —０ ８ 我 国银 行卡 市场 发卡量 指标 的 ｃ４指数值 ０ ０ ２０ 年 Ｒ
理 论广 角
ＩＮ－ ｅａｉｅｄｃ １ ，ｅ ＂ ｌ ｏ ｈｏｑ ｗ Ｉ ｉｓｎａＴｎｇｅ ｎｃｃｎｏｏｙｖ ｉ
我 国银 行卡市场 的现状 及结构分析
李 昕 黄瑞芬
（ 中国海洋 大学 ） ［ 摘 要 ］ 文分 析 了我 国银 行卡 市场 的现 状， 实证 的基 础上 对我 国银行 卡 市场 的结构 类型 进 行 了探 讨 。 本 在 ［ 关键 词】 行卡 现 状 市场 结构 银 中图分类号 ：２ １ Ｋ ２ 文献标 识码 ： Ａ 文章编号 ：０ ９ ９ ４ （０ ０ １ ２ ４ Ｏ １ ０ — １ Ｘ ２ １ ） ３ ０ １ ｌ
为： Ｈ Ｉ ∑ （ ｉ Ｘ ）＝ （ｉ Ｈ ＝ Ｘ ／ ｎ ∑ Ｓ ）
银行卡发展现状
银行卡发展现状
银行卡发展现状目前正在经历一系列重要变化和创新。
随着科技的不断进步和消费习惯的变化，银行卡作为支付工具正不断适应新的需求和趋势。
首先，移动支付已经成为银行卡发展中的一个重要方向。
通过手机应用，用户可以将银行卡与手机绑定，实现无接触支付、扫码支付和手机钱包等功能。
移动支付的便捷性和安全性吸引了越来越多的用户，使得传统的实体银行卡逐渐被取代。
其次，虚拟银行卡的兴起也是银行卡发展的一个重要趋势。
虚拟银行卡是一种无实体卡片的电子卡，通过网络和手机应用进行线上支付。
虚拟银行卡具有更高的安全性和灵活性，同时方便用户在电子商务平台上进行支付。
第三，云闪付是中国银行卡发展的一项重要成果。
云闪付是中国银联推出的一种移动支付方式，通过NFC技术实现近场通
信支付。
用户可以通过银联云闪付手机应用进行支付，大大缩短了支付时间，并且在安全性方面也得到了完善。
另外，随着人工智能和区块链等新技术的不断发展，银行卡的功能和服务也将进一步扩展和创新。
例如，通过人工智能技术，银行卡可以提供更加个性化的金融服务和推荐功能。
而基于区块链技术，银行卡的交易过程可以更加透明和安全，提高用户信任度。
总的来说，银行卡发展现状正处于快速变化和创新的阶段。
移
动支付、虚拟银行卡、云闪付以及新技术的应用将进一步改变我们的支付方式和金融体验。
随着科技的不断发展，未来银行卡还将继续适应和满足用户的需求，为我们的生活带来更多便利和安全。
我国银行卡业务现状及发展策略
我国银行卡业务现状及发展策略改革开放以来，我国金融业己进入全面开放时期，外资银行尤其是银行卡业务机构通过与国内商业银行的合作，中国银行卡市场不断被抢占，在这个领域市场竞争愈加激烈。
伴随着银行卡的发展日趋大众化、生活化，社会对银行卡的需求也越来越广。
我国银行卡产业虽有一定的基础，近年来也取得了显著成绩，但仍与部分国家差距明显。
本文以我国商业银行为研究对象，以银行卡为重点，采用理论与实践相结合的方法，通过对我国银行卡业务市场的发展情况，我国银行卡业务发展中存在的不足以及制约我国银行卡业务发展的因素进行分析，进而提出我国银行卡业务的发展策略，包括商业银行的精品推动、国家立法机关的制度推动、各级地方政府的策略推动、中国人民银行的职能推动和中国银联的质量推动。
标签：银行卡；信用卡；电子支付一、国内银行卡业务市场的发展现状1.国内银行卡业务市场的发展历程我国银行卡业务是随着改革开放的发展而发展起来的。
从20世纪70年代中国银行开始从事信用卡代理业务以来，银行卡已经成为最受欢迎的日常生活必要的财务支付工具。
概括起来，我国银行卡产业一般通过四个阶段：第一，银行卡业务萌芽、起步阶段。
1979年中国银行广东省分行开始代理香港东亚银行的银行卡收单业务，银行卡业务开始进入中国内地。
1985年6月，中国银行珠海分行第一张中银卡问世，随后各大银行纷纷开始发行银行卡。
第二，银行卡业务初步发展阶段。
1994年以后，商业银行加大银行卡业务在城市开发的力度，发卡总量、发卡机构数量、经营范围等都呈现出快速增加的趋势。
第三，银行卡业务快速发展阶段。
2002年1月，统一标识的银联卡开始在北京、上海等城市发行，中国银联的建立标志着“规则联合制定、风险联合防范”的金融产业发展的新体制正式形成。
第四，银行卡业务走出国门阶段。
2004年1月18日和9月8日内地银行发行的人民币银联卡分别在我国香港和澳门地区实现受理，2005年1月10日，人民币卡开通了新加坡、韩国、泰国的受理业务，首次真正意义上走出国门。
分析银行卡发展现状及对策研究
研究银行卡发展现状及对策，对于提 高银行卡产业的竞争力、优化金融生 态环境具有重要意义。
研究目的与方法
研究目的
深入了解银行卡产业的发展现状及问题， 提出针对性的对策建议，促进银行卡产业 的持续发展。
VS
研究方法
采用文献综述、实证研究和案例分析相结 合的方法，对银行卡产业的发展现状进行 全面梳理，总结经验教训，提出切实可行 的对策建议。
深化跨界合作，推动银行卡与互联网、移动 支付等领域的融合发展。
探索银行卡产业的创新发展模式，拓展新的 业务领域和服务场景。
THANKS
谢谢您的观看
银行卡自20世纪50年代诞生以来，经历了从单一功能到多功能、从单一银行到跨 银行、从线下到线上的不断发展。
银行卡市场规模
随着银行卡的普及和广泛应用，全球银行卡市场规模持续扩大，其中亚太地区市 场规模最大，欧美地区次之。
银行卡发展中存在的问题
银行卡乱收费现象
01
部分银行在推广和收费方面存在问题，导致持卡人被迫承担高
增加服务功能
银行可以通过增加银行卡的服务功能，提高客户的黏性，如增加支付、缴费、购票等功能 ，为客户提供更加便利的服务。
创新营销手段
银行可以通过营销手段的创新，吸引更多的客户，如采用互联网营销、社交媒体营销等方 式，提高银行卡的知名度和影响力。
提高银行卡安全性
01
加强密码保护
银行应加强银行卡密码的保护，采用多重认证、动态密码等技术手段
，确保银行卡密码的安全性。
02
完善安全防范措施
银行应完善银行卡安全防范措施，如采用风险评估、监控等技术手段
，及时发现和防范银行卡欺诈等安全风险。
03
提高客户安全意识
银行卡的发展现状
银行卡的发展现状
近年来，随着科技的发展，银行卡也在不断进化和创新，以满足人们日益增长的金融需求。
以下是银行卡发展的一些现状和趋势。
首先，无接触支付技术的广泛应用已成为银行卡发展的一个重要方向。
通过近场通信（NFC）技术，消费者可以使用手机或其他智能设备完成支付，无需实际插入卡片或输入密码。
这种便利的支付方式已经在很多国家和地区得到广泛采用。
其次，银行卡的安全性和防护措施也在不断提升。
除了传统的密码验证外，现在很多卡片还配备有芯片技术，可以生成一次性的动态验证码，加强了支付的安全性。
此外，指纹识别和面部识别等生物特征识别技术也被引入到一些高端和大额交易中，进一步增加了支付的安全性。
另外，移动支付的发展也对银行卡产生了一定的影响。
随着移动支付应用和第三方支付平台如支付宝、微信支付等的兴起，越来越多的人开始使用手机完成支付，而非依赖银行卡。
然而，银行卡仍然在移动支付领域扮演着关键角色，许多移动支付平台都需要用户绑定银行卡才能完成支付。
最后，跨境支付的便利性和普及度也在增加。
随着全球化的进程，人们越来越需要跨境支付服务。
现在，很多银行卡已经实现了国际间的互通，使得用户可以在不同国家和地区使用自己的卡片完成支付，而无需特别办理其他支付工具。
综上所述，银行卡在不断创新和发展，满足了人们日益增长的金融需求。
无接触支付、提高安全性、移动支付和跨境支付都是银行卡发展的重要方向，而这些趋势也必定会在未来继续演变和发展。
我国银行卡产业发展论文
我国银行卡产业发展论文一、世界银行卡业格局在当今世界各主要国家和地区不断寻求经济金融全球化的前提下，银行卡作为经济金融交易的一种媒介，其功能在经济发展过程不断优化增加。
如今，信用卡的发展和完善程度已经成为现代商业银行竞争力的重要表现之一，在市场的整合作用推动下，不仅诞生了花旗这样的业界航母，而且催生了几家世界级大银行卡组织。
目前，世界上最具竞争力的发卡机构有五家：VISA、MasterCard、JCB、AmericanExpress和DinersClub。
除JCB诞生于日本外，其余四家皆来自美国。
这些国际银行卡组织各雄踞一方，大力进军国际银行卡市场，以其资金、技术、服务的优势正逐渐渗透占领世界银行卡市场。
二、我国目前银行卡业现状我国银行卡的起步是从代理国外信用卡开始的，准贷记卡是我国银行在总结代理境外信用卡业务经验的基础上产生的。
20世纪90年代，四大国有商业银行凭借其发行准贷记卡产品所积累的经验，把银行卡应用于储蓄领域，由此产生了电子储蓄存折---借记卡。
随后，各大商业银行利用网络技术，实现了借记卡的异地联网，大大促进了借记卡的交易量，使得借记卡在居民社会经济生活中的支付作用日益突出。
总体而言，我国银行卡业的发展主要有以下几个特点：一是借记卡应用范围日益广阔；二是信用卡的消费日益活跃。
信用卡作为个人消费信贷工具，在居民消费支付中的角色日益醒目，人们使用贷记卡的活跃程度大大高于借记卡；三是银联卡境外受理环境逐步改善；四是银行卡市场品牌格局逐步形成；五是银行卡风险管理日益加强；六是相关法律法规日益完善。
据统计，自1998年以来，我国银行卡发行量、交易额增长迅速，到2007年年底，全国的发卡量超过14.7亿张，交易额超111万亿元。
银行卡在商户中的销售而产生的手续费支出，也由原来的微不足道上升为影响其利润的重要因素。
对银行而言，银行卡正成为其业务发展和效益增长的新亮点。
三、我国银行卡业发展过程中存在的主要问题与挑战一是银行卡在经济发展过程中的作用未得到充分发挥。
银行卡业务发展现状及市场发展对策研究
银行卡业务发展现状及市场发展对策研究伴随我国社会主义市场经济的发展，以及金融业与经济社会全方位地融合，我国银行卡的市场普及率越来越高，已发展为重要的多功能金融工具。
本文旨在通过对现在国内银行卡的使用状况、存在不足，提出银行卡市场发展业务的对策。
标签：银行卡业务市场发展对策一、国内银行卡使用现状截止2010年年底，我国银行卡的发卡量在24.2亿张左右，ATM大约达到了27万台，POS机达到了333.4万台，特约商户约有218.3万户，跨行消费交易金额为9.05亿元，跨行交易额突破11万亿元。
根据2011年民意调查发现，中国工商银行的牡丹卡，排在了第一位，投票率占36.7%，中国建设银行的龙卡、中国农业银行的金穗卡，分别排在第二、三位，投票率各占22.3%和14.7%。
其次为：招商银行的一卡通&金葵花卡、中国银行的长城卡、交通银行的太平洋卡、其他、中国民生银行的民生卡、华夏银行的华夏卡、中国光大银行的阳光卡等。
通过投票调查的评论，可以看出银行类金融机构发行的银行卡已经深入到人们的生活。
二、我国银行卡存在的不足（1）银行卡相关法规亟待出台我国于1996年由中国人民银行正式颁布了《信用卡业务管理办法’》，1999年1月又式出台（银行卡管理办法），但是法规的执行没能够真正适应现代高速发展的金融电子时代，法规的滞后加大了人们使用银行卡的风险，对于银行卡的可持续发展是不利的。
（2）银行卡支付功能未充分发挥我国银行卡具有发卡量大普及率高等特点，除了大众经常使用的借记卡和信用卡外，还增加了银行卡的其他增值品种。
比如：金融保险卡、公积金卡、社保金融卡等新的银行卡形式。
但是依然90%以上的是借记卡，银行卡的增值形式比率占比还比较低，没有开拓银行卡跨银行领域的支付渠道。
（3）银行卡的使用风险比较大1.银行卡持有人的风险意识淡薄持卡人不注意隐藏自己的个人信息，对于身份证、银行卡号和密码轻易向外透露，造成银行卡在使用过程中产生安全隐患。
我国银行卡市场现状与发展
直足各 大银行主要 发展的卡种 ，随着我 国消 费环境 的改变 ，
居 民 消 费 理 念 也 得 到 改 变 ， 更 多 的 人 选 择 使 用 信用 卡透 支 消 费 ，信 用 卡 市 场 活 跃 。 与此 旧时 ， 借 记卡 逐 渐 代 替 了 存 折 ，
成 为 居 民 理 财 的 重 要 工 具 。 居 民 通 过 借 记 号储 蓄 、 购 买 基
机结算 系统 ，为持卡人 提供银行卡 服务 。但是 此阶段 的银 行
卡 支 付 只 限 于 发 卡 银 行 ， 属 于 分 散 经 营 模 式 ， 并 不 能 方 便 使 用 。 １９ 年 ， 国 务 院 启 动 了金 卡 工 程 ， 即通 过 计 算 机 系 统 实 ９３ 现 银 行 间 货 币的 流 通 ， 金 卡 工 程 对 我 国 银 行 卡 市 场 的发 展 起 了很 大 的 推 动 作 用 。 ２金 卡 工 程 的 实施 阶段 （ ９ ４ ２ ０ 年 ） ． １９— ０１ 从 金 卡 工 程 的 启 动 到 实 施 ， 我 国 的 银 行 卡 市 场 从 分 散
社 和 各 个 网 点 部 开 通 了 具 有 农 民工 特 色 的 业 务 ，银 行 卡 向 农
我 国 银 行 卡 市 场 的发 展 现 状
１ 宏 观 上 呈现 较 快 的发 展 速 度 ．
村 扩 张 ，银 行 卡 的 使 用 人 群 也 在 真 意 义 上 走 向 了大 众 。
随 着 我 国对 外 开 放 ， 同 国 际 问 的 合 作 越 来 越 多 ，因 此 ，
１ ． 亿 张 。随 着 银 行 卡 发 行 量 的 不 断 增 加 ， 各 大 银 行 也 推 出 ８８
国 。 １８ 年 ， 中 国银 行 发 行 了 我 国 的 第 一 张 银 行 卡 ， 随 后 ， ９５ 四大 国有 银 行 相 继 发 行 了 银 行 卡 ， 同 时 开 始 建 设 自 己 的计 算
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
我国银行卡市场发展的现状及其对策【摘要】随着银行卡业务的不断发展，对银行卡市场的管理愈益重要。
文章简要对我国银行卡市场的现状进行简要分析，并提出了相应的对策。
【关键词】银行卡；特征；市场发展；现状；对策
一、我国银行卡市场的现状
（一）政府高度重视银行卡市场的发展，相继出台了一系列促进银行卡市场发展的办法和指导意见。
1993年，江泽民同志提出建设“金卡工程”，打造以电子货币应用为重点的庞大社会系统工程；2005年，人民银行、发改委、公安部、财政部、信息产业部、商务部、税务总局、银监会、外汇管理局等9部位联合下发了《关于促进银行卡产业发展的若干意见》，提出了银行卡产业发展的指导思想、原则、工作重点，对完善银行卡相关法律体系，丰富银行卡产品及功能、改善受理环境、建立风险防范机制等工作起到了强有力的促进作用，实现了银行卡产业的跨越式发展。
（二）银行卡持卡客户群体和交易规模不断扩张。
以2009年数据为例，全国累计发行银行卡20.6亿张，人均持卡量为1.56张；2009年，发生银行卡业务1969119.89万笔，金额1659914.59亿元，同比分别增长18.1%和30.5%，日均业务5394.85万笔，金额4547.71亿元。
（三）银行卡受理市场快速发展。
2009年末，银行卡跨行支付系统联网商户156.65万户，联网pos机具240.83万台，atm 21.49
万台，较2008年底分别增加38.48万户、56.32万台和4.74万台。
23个省（市、自治区）辖内5.2万个县及县以下的农村合作金融机构营业网点、31个省（市、自治区）辖内1.5万个县及县以下的中国邮政储蓄银行营业网点开通了农民工银行卡特色服务受理方业务。
二、我国发展银行市场的对策思考
（一）建立监管有效的银行卡市场引导调控机制。
在银行卡市场监管方面，金融监管部门要针对银行卡市场具有“双边市场”、“风险转移”等特性，从政策引导、市场发展、风险防控、监督管理等方面入手，采取有效的监管措施，推动银行卡市场的规范、持续发展。
在银行卡市场体系建设方面，要充分发挥人民银行大小额支付系统、银联跨行交易转接系统对改善银行卡支付环境建设的巨大推动作用，增加入网机构数量，扩大服务机构覆盖范围，根据市场发展情况建立科学、灵活的服务收费定价机制，有效融合各发卡机构、特约商户、持卡客户等银行卡市场相关群体，大力推进银行卡市场体系的完善和融合。
在银行卡市场准入方面，要不断完善对涉及银行卡发卡、收单、专业服务、第三方支付等业务的从业机构的监管，在风险可控的前提下，细化管控措施，让更多的商业银行、外资银行、专业服务机构、第三方支付机构进入银行卡产业市场，降低市场壁垒，使市场主体更趋多元化，降低市场集中度，促进银行卡市场有效竞争机制的不断完善，提高银行卡产业市场绩效。
（二）建立有利于银行卡市场发展的法律法规体系。
一是加快
个人征信体系建设。
目前，我国个人征信体系建设还有待加强，商业银行可查询的征信信息只限于个人在各银行的信用记录，存在信息来源和类型单一等问题，亟需进一步扩充和完善社会化征信体系，与公共事业、政府部门和其他行业合作扩充信息类型和来源，优化征信体系的管理，同时适当增强征信系统管理的灵活性，避免征信记录缺乏更新可能造成的负面影响；使商业银行通过这一系统对持卡人的信用状况进行科学的评估，决定其授信额度，为商业银行在更大范围内发放贷记卡，获得更丰厚的利润回报搭建信用平台。
二是健全银行卡法规制度体系。
尽快出台新的《银行卡管理条例》，使其能适应当前及今后一个时期银行卡产业市场的发展，明确银行卡市场各相关主体的行为，银联及专业服务机构的市场定位，规范银行卡市场技术标准，建立科学合理的产品定价机制，完善风险防控体系及预警指标，有效防控银行卡市场风险，保障银行卡产业市场的健康、快速发展。
（三）建立有利于银行卡产业发展的良好社会环境。
一是大力宣传银行卡知识，营造全社会用卡的良好氛围。
银行卡市场各相关主体要从不同角度和渠道大力宣传银行卡业务，充分利用电视、广播、报刊、网络等媒体，以及银行营业机构、自助设备、特约商户等用卡渠道，全方位、多层次地对社会公众进行银行卡业务宣传，普及银行卡知识，增强公众的办卡、用卡意识。
政府部门也应对银行卡产业市场的发展采取积极的工商、税收政策，鼓励、引导社会公众、商户积极主动地用卡、受卡。
二是大力拓展银行卡特约商户
服务网络。
各商业银行要充分利用自身的营销、服务网络优势以及信息资源优势，大力发展特约商户。
同时，要与专业服务机构一起，共同做好特约商户管理工作，了解商户经营及银行卡受理情况；定期上门开展商户业务培训，确保银行卡受理服务质量；建立特约商户考核指标体系，切实提高用卡环境建设成效，构建覆盖城乡的特约商户服务网络，营造便捷的银行卡用卡环境。
三是大力推广芯片银行卡应用。
目前，我国芯片卡在银行卡中的占比较低，在金融业中的应用水平也落后于石化、电信、医疗、社保等行业。
推广芯片卡在金融业中的应用，不仅提高信用卡安全性，降低伪卡风险的需要，也是丰富信用卡支付方式，适应手机等新兴支付渠道的需要，更是加强信用卡一卡多能、一卡多用的需要。
为此，应研究出台芯片卡替代磁条卡的成本分摊和鼓励政策，以金融标准规范实现各行业芯片卡的“多卡合一”。
四是大力发展农村银行卡市场。
努力扩大银行卡在农村的受理范围，加快经济活跃、有发展潜力的城镇特约商户的发展，加强对商户、公众的用卡引导；加强与工商、税务、公用事业单位合作，促进银行卡在与农民生活密切相关领域的应用；按照农村银行卡使用情况，制定适合农村银行卡使用的收费标准；人民银行分支机构要组织辖内各商业银行，加强对农村机构网点、人员的培训和辅导，扩大宣传，为改善农村支付环境创造良好的舆论环境。