电子支付发展史及现状
电子支付知识：电子支付的历史和发展
电子支付知识：电子支付的历史和发展电子支付是指利用互联网、移动通信和其他技术手段，通过银行和非银行机构提供的支付服务，完成各种货币交换活动的一种现代支付方式。
随着网络技术的迅猛发展和电子商务的快速崛起，电子支付成为了人们生活和经济交易的重要方式之一。
本文将从历史和发展两个方面，探讨电子支付的产生、演变及未来趋势。
一、电子支付的历史电子支付的起源可以追溯到上世纪六七十年代，当时信用卡还处于初创阶段，只有美国和欧洲部分国家采用信用卡支付。
1982年，美国的四大银行——花旗银行、银行家信托公司、华尔街投资银行和美国银行——共同签署了一个标准化协议，建立了全国信用卡网络，这也是电子支付标准化建设的开端。
到了1990年代，随着家用电脑的广泛普及和网络速度的提高，电子商务应用开始兴起，此时电子支付迎来了重要的发展契机。
1994年，美国一家名为Netscape的公司推出了第一款浏览器，随即开发出了安全套接层协议（SSL），使在线支付变得更加安全。
此后，银行开始建立自己的在线支付系统，如PayPal、Apple Pay、Alipay等，电子支付逐渐成为了人们首选的支付方式之一。
二、电子支付的发展1、支付平台的不断优化现代电子支付主要采用互联网、移动通讯、响应式设计等技术，可以实现跨国境、跨时区、跨货币单位的支付操作。
在支付平台上，一般需要客户端和服务器端相互配合，完成支付交易。
近年来，支付平台已经实现扫码支付、二维码支付、指纹支付、刷脸支付等多种方式，支付快速、方便、高效，进一步方便人们的消费行为。
2、金融科技的不断发展金融科技的发展带来了多元化的电子支付方式和安全性的提高。
现代电子支付逐渐进化成为包括P2P支付、行动支付、微信支付、支付宝等在内的多种支付形式。
同时，在金融科技的支持下，电子支付的安全性也逐渐提高，如密码锁、指纹识别、人脸识别等多种技术手段，保证了支付交易的安全性。
3、人工智能的应用人工智能技术的应用给电子支付带来了新的价值和创新。
电子支付的发展演变及其特点
电子支付的发展演变及其特点电子支付指的是通过网络、手机等电子设备进行的支付活动，其发展演变过程中体现了科技进步和社会需求变化的特点。
本文将从发展起初的在线支付、移动支付到现如今的数字货币等几个方面，简要介绍电子支付的发展演变和其特点。
首先，电子支付最早可以追溯到上世纪90年代的在线支付。
当时，随着互联网的普及，人们开始在网络上进行购物，传统的现金支付方式已经无法满足需求。
随之而来的是诸如PayPal、eBay等在线支付平台的兴起。
通过这些平台，用户可以在网上注册账号，绑定银行卡或信用卡，实现在线支付。
随着移动设备的普及，移动支付开始进一步发展，成为电子支付的重要分支。
移动支付通过将用户的银行卡或信用卡信息与手机绑定，直接将款项从用户账户转移至商家账户。
著名的移动支付工具包括腾讯的微信支付和支付宝。
移动支付不仅方便快捷，还推动了无现金支付的普及，改变了人们的消费习惯。
近年来，随着区块链技术的发展，数字货币成为电子支付的新趋势。
数字货币是一种基于区块链技术的加密电子货币，其最具代表性的就是比特币。
数字货币的特点是去中心化、匿名性和安全性。
通过数字货币，用户可以在任何时间、任何地点进行支付，无需依赖传统金融机构。
同时，数字货币的匿名性和安全性也保障了用户的隐私和财产安全。
除了以上几个方面，电子支付的发展还体现在以下几个特点上：首先，电子支付的发展使得支付变得更加便捷和高效。
用户无需携带大量现金或银行卡，只需要一部手机就可以轻松完成支付。
特别是移动支付，用户只需扫描二维码或者通过NFC技术，即可完成支付，节省了大量时间和精力。
其次，电子支付强调了支付的安全性。
支付过程中通过加密技术保障用户资金的安全，对于大额支付，还可以设置支付密码和指纹识别等多重验证方式，提高支付的安全性。
再次，电子支付的发展推动了金融创新和服务的普及。
通过电子支付，用户可以在线购物、外卖点餐、公共交通支付等，满足了人们日常生活中的各种支付需求。
各国电子支付发展历程
各国电子支付发展历程
中国电子支付发展历程：
中国的电子支付发展可以追溯到20世纪80年代末期，当时中国人民银行开始研究发行电子货币。
之后，1990年代初，中国大陆开始推动电子支付的发展，银联成立并推出了银行卡支付系统。
1997年，中国人民银行批准设立第一家全国性第三方支付机构——中国网联支付有限公司，这标志着中国电子支付的快速发展。
随着第三方支付公司的兴起，手机支付、网上支付等电子支付工具也逐渐普及。
2004年，支付宝成立。
支付宝是中国最大的电子支付平台之一，通过手机应用和电子钱包提供了便捷的支付服务，并逐渐取代了传统的现金支付。
2015年，支付宝更名为蚂蚁金服，并成为世界上估值最高的非上市公司。
同时，微信支付也于2013年推出，成为中国第二大电子支付平台。
微信支付借助微信社交平台的庞大用户群体，迅速发展并取得了巨大成功。
中国电子支付的快速发展离不开政府的支持和推动。
中国政府通过各种政策和法规的出台，为电子支付提供了良好的发展环境。
此外，中国的互联网和移动支付技术的迅猛发展也为电子支付的普及打下了基础。
总之，中国电子支付经历了从银行卡支付到第三方支付的转变，再到移动支付的兴起和普及。
电子支付已经成为中国人们日常生活中不可或缺的支付方式之一。
中国数字支付发展历程
中国数字支付发展历程
中国的数字支付发展经历了以下几个阶段：
1. 早期银行电子支付：上世纪80年代末至90年代初，中国开始推出银行电子支付服务，如ATM、POS机等。
这些服务主要用于银行卡交易和跨行转账，但受限于技术和基础设施的限制，使用较为有限。
2. 第三方支付崛起：2004年，中国央行正式颁布《非金融机构支付服务管理办法》，开启了第三方支付的发展时代。
支付宝和财付通（现在的微信支付）成为最早的第三方支付平台，通过与银行合作提供在线支付、转账和结算等服务，极大地推动了数字支付的普及。
3. 移动支付爆发：2013年，支付宝和微信支付推出了扫码支付功能，通过二维码快速完成支付。
这一功能的推出引发了移动支付的爆发，促使更多的商户和个人接受移动支付，成为人们日常生活中不可或缺的支付方式。
4. 互联网巨头竞争：中国的互联网巨头如支付宝、微信支付、京东支付等开始扩展自己的支付业务，不仅支持线上线下的支付，还涉及到理财、消费信贷等金融服务。
这些互联网公司通过整合生态系统和提供便捷的支付体验，竞相争夺市场份额。
5. 跨境支付和数字货币：中国正在积极推动跨境支付领域的创新发展。
与此同时，中国央行也在研究和推进数字货币的发展，推出了数字人民币试点项目，以进一步推动数字支付的发展。
中国的数字支付发展经历了快速而持续的演进，得益于互联网技术的发展、移动终端的普及、支付基础设施的完善以及政府的支持和监管。
这种发展带来了便利、高效和安全的支付方式，极大地推动了经济的数字化转型和社会的普惠性。
电子支付的兴起与互联网金融的发展
电子支付的兴起与互联网金融的发展随着互联网的普及和技术的不断进步，电子支付成为了人们生活中不可或缺的一部分。
电子支付的兴起与互联网金融的发展密不可分，二者相互促进，共同推动了现代金融的进步和便利。
本文将从电子支付的定义、发展历程、优势和互联网金融的发展等方面进行探讨。
一、电子支付的定义和发展历程电子支付是指通过电子设备和互联网等信息技术手段进行的支付行为。
它摆脱了传统纸质货币的限制，实现了无现金支付，极大地方便了人们的生活。
电子支付的发展可以追溯到20世纪70年代，当时的电子支付主要是通过银行卡进行的，但受限于技术和网络的发展，使用范围有限。
随着互联网的普及和电子商务的兴起，电子支付得到了迅猛发展。
1994年，互联网支付系统PayPal诞生，为电子支付的发展奠定了基础。
此后，各种电子支付方式如支付宝、微信支付等相继出现，电子支付进入了快速发展的阶段。
二、电子支付的优势电子支付相比传统支付方式具有许多优势。
首先，电子支付方便快捷，只需几步操作即可完成支付，无需携带现金或银行卡。
其次，电子支付安全可靠，采用了多重加密技术和身份验证机制，保障了用户的资金安全。
再次，电子支付具有全天候、全球化的特点，无论时间和地点，用户都可以进行支付。
此外，电子支付还提供了更多的支付选择，如扫码支付、手机支付、在线支付等，满足了人们多样化的支付需求。
三、互联网金融的发展互联网金融是指利用互联网技术和信息通信技术进行金融活动的一种新型金融模式。
互联网金融的发展与电子支付密切相关。
首先，电子支付为互联网金融提供了支付基础设施，使得互联网金融的各种业务能够顺利进行。
其次，互联网金融为电子支付提供了更多的应用场景，如网上购物、在线理财等，促进了电子支付的普及和使用。
再次，互联网金融的发展推动了电子支付的创新和改进，如移动支付、虚拟货币等新型支付方式的出现，进一步提升了电子支付的便利性和安全性。
四、电子支付的挑战和未来发展虽然电子支付在发展过程中取得了巨大的成就，但仍面临一些挑战。
电子支付技术的发展现状与未来趋势分析
电子支付技术的发展现状与未来趋势分析近年来，随着互联网的迅猛发展，电子支付技术正以空前的速度改变着人们的支付方式。
从最初的网上银行到现在的移动支付，电子支付已经深刻地影响和改变了我们的生活。
本文将对电子支付技术的发展现状进行全面分析，并展望其未来的趋势。
首先，回顾电子支付技术的发展历程。
最早的电子支付可以追溯到上世纪末，当时的网络支付主要依赖于银行间的网上支付系统。
然而，由于当时的互联网技术发展尚不成熟，支付过程中存在安全隐患和不稳定性，用户对此持保守态度。
随着网络技术的日益完善，电子支付开始迎来突破。
2004年，PayPal成为全球最大的第三方支付平台之一，为电子商务提供了便捷、安全的支付方式。
随后，移动支付技术的崛起进一步推动了电子支付的发展。
通过手机的普及和支付应用的推广，用户可以随时随地进行支付，电子钱包和二维码支付成为主流。
伴随着区块链和数字货币的兴起，加密货币支付也开始引起人们的关注。
其次，探讨电子支付技术的现状。
目前，电子支付已经成为人们生活中不可或缺的一部分。
无论是日常消费、交通出行，还是在线购物、跨境支付，电子支付都提供了更快捷、便利的解决方案。
随着支付技术的日趋成熟和支付习惯的培养，人们对电子支付的依赖程度越来越高。
与此同时，支付安全也成为人们关注的焦点。
各国政府和支付机构纷纷出台监管政策和安全措施，以确保电子支付的安全可靠。
然而，电子支付仍面临着诸多挑战，如支付信息泄露、支付平台漏洞、不同支付系统之间的互联互通等问题，这些问题亟待解决。
最后，展望电子支付技术的未来趋势。
随着科技的不断进步和创新，电子支付技术将会迎来新的突破和发展。
首先，移动支付将会更加普及。
随着智能手机的普及率越来越高，移动支付将更加便捷和安全。
其次，生物识别技术将成为电子支付的新趋势。
指纹、人脸识别等生物特征将增加支付的安全性和便利性。
再次，区块链技术有望改变支付产业的格局。
去中心化、不可篡改的特点使得区块链成为安全可靠的支付方式。
中国数字支付发展史
中国数字支付发展史
中国数字支付发展始于上世纪末的互联网普及之后。
最初，人们
主要使用银行卡和现金进行交易，但随着电子商务的崛起，数字支付
逐渐成为了一种便捷的支付方式。
2000年代初，中国开始出现第一代数字支付工具，如支付宝和财付通。
这些工具基于互联网，通过电子钱包的形式，用户可以在线进
行支付。
这些平台使用了安全的加密技术，以保护支付信息的安全性。
随着移动互联网的发展，智能手机的普及以及3G、4G网络的到来，中国数字支付迎来了快速的发展阶段。
移动支付应用如微信支付
和支付宝支付成为了人们日常生活中不可或缺的支付方式。
中国数字支付平台不仅仅用于在线购物，也普及到了各行各业。
无论是餐馆、超市、公交车，还是个人之间的互相转账，都可以方便
地通过数字支付完成。
此外，中国政府也积极推动数字支付的发展。
例如，推出了二维
码支付，使得支付更加便利和安全。
同时，政府还加强了对数字支付
行业的监管，确保用户的资金安全。
中国数字支付正朝着更加智能化和便捷化的方向发展。
人脸识别
支付、声控支付等新技术正在逐步应用，并成为支付领域的新热点。
未来，数字支付将继续为中国的商务发展和人们的生活带来便利。
电子支付的飞速发展2024年的无现金时代
电子支付的安全防护措施
密码保护：设置复杂且不 易被猜测的密码
双重认证：使用短信验证 码、指纹识别等双重认证 方式
安全软件：安装防病毒软 件和防火墙，定期更新
谨慎点击：不随意点击不 明链接和附件，避免钓鱼 网站和恶意软件
定期检查：定期检查账户 交易记录，发现异常及时 处理
备份数据：定期备份重要 数据，防止数据丢失或损 坏
风险监控系统：实时监控交易行为， 及时发现异常情况
安全芯片：如SE、TEE等，提高硬件 安全级别
区块链技术：如比特币、以太坊等， 保障交易安全与防篡改
人工智能技术：如机器学习、深度学 习等，提高安全防护能力
Part Five
电子支付在各领域 的应用
电子商务领域的应用
网上购物：消费者 可以通过电子支付 方式进行在线购物， 方便快捷
跨境支付方式：包 括银行转账、信用 卡支付、电子钱包 支付等
跨境支付优势：方 便快捷，降低汇款 成本，提高资金利 用率
跨境支付挑战：汇 率波动、法律法规 差异、网络安全问 题等
Part Six
电子支付的未来展 望
电子支付的发展趋势
移动支付将成为主流，取代现金和信用卡 生物识别技术将广泛应用于支付验证 区块链技术将改变支付行业的运作模式 跨境支付将更加便捷，打破地理限制 电子支付将与物联网、人工智能等技术深度融合，提供更多创新服务
公共服务领域的应用
公共交通：地铁、 公交等公共交通 工具的电子支付 方式
医疗健康：医院、 诊所等医疗机构 的电子支付方式
教育：学校、培 训机构等教育机 构的电子支付方 式
政务服务：政府 机关、公共服务 机构的电子支付 方式
跨境支付领域的应用
跨境支付定义：指 不同国家或地区的 个人、企业、金融 机构之间进行的货 币支付行为
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内部文件
成 功 案 例
华彤总经理王哲最近心情舒畅——因为公司业务流和财务流更顺畅，公司的运营效率大 大提升，公司成本也降低了，而这一切，都源于华彤与拥有国有背景的第三方支付企业 国付宝进行合作，根本上解决了企业电子商务中企业对企业间的交易问题。 作为一家业务覆盖国内网络娱乐互动产品及衍生品和其他网络产品销售及服务的公司， 华彤与全国经销商每天有几十笔网络产品货物进出，在采用国付宝之前，华彤与经销商 之间都是采用传统的银行转账方式，财务人员每天要不厌其烦的登陆不同的企业网银， 查询客户到帐信息，并与订单进行匹配，发货。由于网络产品要求时效性很高，往往几 分钟的时间就耽误了经销商的运营。公司也采用过一些电子支付产品，但是目前在市场 上的电子支付产品主要都是个人应用，产品功能上偏重个人使用，而华彤的代理商都是 企业，没有可信赖的第三方电子支付企业，经销商并不完全认同这些已有的电子支付产 品。 由商务部中国国际电子商务中心推出的国付宝，具有权威的国有背景，各经销商使用起 来更加放心；并且交易时时到帐，网络产品可以随时发货，交易金额没有限制，非常适 合企业间的电子商务。双方合作以来，国付宝为华彤全国电子商务开展提供了强有力的 支持，携手共赢。
传统线下支付 物理实体（现金流转，票据转 让，银行汇兑） 3小时以上 2-10天
方便，快捷，高效，经济，成 操 作 复 杂 ， 附 加 成 本 高 （电 本低，无附加成本 话，传真，银行汇兑） 款项直接关联订单 状态实时显示 操作复杂，附加成本高（电话、 传真、银行往返等）
脱节 流畅 购买、下订单、支付等全部在 信息流与资金流线上、线下分 开进行 一个流程中完成
内部文件
B2B电子商务发展
电子商务迅猛发展，制约电 子商务发展的三个主要环节—物流体系 ，信用体系，支付体系，也随着电子商 务的发展而发展；其中做为电子商务的 最后一个环节—支付体系的合理使用起 到了越来越重要的作用。
内部文件
电子支付的定义和分类
什么是电子支付？
电子支付是指单位或个人通过电子终端，直接或间接向银行业 金融机构发出 支付指令，实现货币支付与资金转移的行为。
内部文件
中国网上支付发展现状及预测
非独立第三方支付平台占主流
在高速增长的网上支付交易额中，以支付宝、财付通为代表的 非独立第三方支付平台占绝 对的主流。C2C应用占主流。
内部文件
中国网上支付发展现状及预测
网 上 支 付 覆 盖 用 户 稳 定 增 长*
内部文件
电子支付的规范和法律问题
据不完全统计，目前世界上至少有40多个国家与地区已经制 定、颁布了实质意义上的电子商务法。*
美国已有45个州制定了与电子商务有关的法律。 加拿大、阿根廷、俄罗斯都有相应的法律法规 亚洲包括马来西亚、韩国、新加坡、印度等均有相关规范
我国为了适应电子商务的发展，也已采取了一些法律措 施。
《合同法》 《专利法实施条例》 《电子签名法》
不论是中国还是其他国家，电子商务活动的相关立法问 内部文件 题的研究是一个全球性的新课题。
电子支付发展及现状
商务部中国国际电子商务中心 国付宝 孙慧
2009.03
目 录
什么是电子支付？
电子支付的应用
成功案例
内部文件
B2B电子商务发展
2007年中国B2B电子商务交易规模达24.5万亿
内部文件
国内网民形态
我国网民数量及对网上购物习惯均对电子商务发展起到促进作用
内部文件
国内网民形态
第三方支付成抗震救灾网络捐赠新渠道。在这场巨大灾害面前，互联网 发挥出了其强大的媒体价值、第三方支付平台发挥了其最基本也是最有 价值的支付功能、而广大爱心捐赠者则献出了2亿多网民对灾区人民的深 深祝福和爱心。在这场爱心捐赠活动中，第三方支付平台提供了便捷的 支付服务，同样也收获了更大意义上的发展。截止到六月一日通过第三 方支付平台捐款已过亿元。
内部文件
网上支付的用途
内部文件
实物类产品购买情况
内部文件
传统支付与电子支付对比
使用前
使用后
提高了企业的运营效率，降低了运营成本，规范业务流程
内部文件
传统支付与电子支付对比
支付方式 特点 信息传输 操作时间 到账时间 便捷度 订单管理 电子商务交易流程
电子支付 多重加密的数字流传输技术 1-5分钟 1分钟-1工作日
国际上提供网上银行服务的机构分两种
一种是原有的负担银行(incumbent Bank)，是在提供传统银行服 务的同时推出网上银行系统，形成营业网点、ATM、POS机、电话银行、 网上银行的综合服务体系； 另外一种是信息时代倔起的直接银行(Direct Bank)，采用电话 、Internet等高科技服务手段与客户建立密切的联系，提供全方位的金 融服务。
按照支付方式的不同，电子支付分为以下几种：网上支 付、电话支付、移动支付、销售点终端交易、自动柜员 机交易和其他电子支付*
内部文件
电子支付发展史---国际
国外电子支付的发展情况
最早起源于美国，其后迅速蔓延到Internet所覆盖的各个国家。美国 安全第﹁网络银行(SFNB)从1996年就开始了网上金融服务，美国银行业6%一 7％的客户使用网上银行系统。
内部文件
中国电子支付发展现状
起步晚，发展快
中国银行 (BOC)从1996年起投入网上银行的开发，1997年在网上 建立了自己的网页，1998年开始提供网上银行服务，1998年3月中国 第一笔 Internet网上电子交易成功。 易观国际发布《2008年第4季度中国第三方支付市场季度监测》 数据显示，中国第三方电子支付市场交易额总规模在2008年第4季度 已达到 554.67亿元。其中互联网支付达517.59亿元，第三方手机支 付达35.2亿元，第三方电话支付达1.88亿元，互联网支付仍旧是目前 第三方支付的主流支付手段。 市场主体的变化，造就了新的电子商务发展方式：“企业＋支付 服务”。电子商务格局正在悄然改变。
电子支付作为新兴的支付方式，对经济和金融发展产生重要 影响：
1. 2. 3. 4. 5. 6. 提高经济和金融运行效率、节约成本，促进经济发展； 有利于解决电子商务中的支付瓶颈问题； 突破时空限制，丰富了支付手段； 方便用户日常生活支付需求； 对货币政策产生一定影响； 促进消费信贷发展。
内部文件
电子支付的定义和分类
内部文件
电子支付问题
网上支付安全吗？ 把钱通过支付公司支付，这个支付公司值得我信赖吗？ 确定购买意向，到底是先付钱还是先发货？ 网上支付收费如何，会不会比我线下转账费用高？ 外贸企业如何使用网上支付？
内部文件
国 付 宝 介绍
国付宝，是由商务部国际电子商 务中心发起，为促进国内企业电 子商务发展而推出的的融电子支 付平台、企业征信、安全认证为 一体的综合产品服务。
电子支付发展趋势
1、安全性将会增强，技术和行业管理也必然趋向标准化。 2、产业，金融和网络等方面结合的趋势将会加强。 3、业务将向多样化、创新化发展。 4、业务的创新将会推动金融市场网络化发展。 5、全球化、国际化发展趋势明显。 6、 移动化、个性化。
内部文件
影响网民使用网上支付的主要因素
安全性和便捷性是影响网民使用网上支付的两大因素*
内部文件
中国电子支付发展现状分析
交易额高增长凸显广阔市场前景*
交易额规模突破 1000 亿元实现 翻倍增长
电子支付市场前景广阔，内 部的 支付需求、用户基础，外部电子商 务的推动，共同促进了电子支付市 场的快速发展。
内部文件
中国网上支付发展现状及预测
网上支付交易额保持高速增长 *
中国第三方网上支付交易额规模近年来始终保持高速增长增幅 都在 100%以上。
亦庄主中心机房
亦庄主中心—监控室
国付宝是国内支付机 构中唯一一家拥有数据容灾备 份的机构，保障客户数据安全 。
北京东单备份中心
广州分中心
内部文件
国 付 宝 优 势-技 术 安 全 领 先
世界一流的网络平台以及庞大的专业技术团队，确保网络系统7×24 小时不间断无故障运行。 层次化结构保证了整体网络得可靠性，稳定性，安全性，可扩展性。 支付信息的传输采用了128位的SSL加密算法，整套安全体系获得了国 家权威CA认证、美国VISA持卡人信息安全认证和美国American Express运通的DSS认证，确保了交易资金往来的安全。
内部文件
国 付 宝 优 势-帐 户 安 全 保 障
个人企业认证审核 国付宝对所有个人及企业注册用户进行人工审核，保证客户真实 注册，构建真实支付环境。 多重密码保护 采取登陆及支付密码分离，增加帐户安全保障。 CA电子钥匙 个人及企业用户可申请CA电子钥匙，采用硬件设备，高位数非对 称加密保障帐户安全。 风控部门 国付宝设置单独风险控制部门，对非正常交易行为进行时时监控 ，解决用户被倒卡等资金问题。
整合国内外多家银付宝---SWIFT Net
SWIFT（Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication，环球同业银行金融电信协会），国际银行业 协作组织，其业务为提供安全报文服务与接口软件，促进金融交易 处理自动化。 SWIFT由来自15个国家的239家银行于1973年共同发 起成立，至今已向200个国家的7500家金融机构提供服务。 SWIFT提供了各种类型支付系统的连接能力，包括： 连续联结 结算、净额系统，证券交易系统、证券集中保管、实时全额结算系 统等。 SWIFTNet平台，有许多新的服务，主要包括现金报告、批量支付处 理以及证券报告三大类型。在电子商务领域，SWIFT是基于互联网 的跨境电子支付工具与标准。
内部文件
谢
谢
内部文件
内部文件
国 付 宝 优 势-交 易 安 全
第三方支付担保服务， 保障企业间交易安全，避免商业欺诈