风险保额
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保险规则
4、属于下列情况，不允许投保：
1）怀孕28 周以上（含28 周）至产后4 周内；
2）合并妊娠并发症者。
九、无固定职业人员
原规则
1、无固定职业者未明确定义（无业人员、下岗人员）；
2、仅可投保寿险，累计寿险危险保额不得超过20万。
新规则
1、无固定职业者：指无长期稳定的职业及收入的人员，包括待业人员、下岗人员、无业人员、自由职业者（职业代码：1601006）
新规则
1、最低投保年龄为0 岁的限满28 天且已出院的健康婴儿，2 周岁以下婴幼儿须提供健康证明资料（包括但不限于出生证明、健康检查记录等）
2、 累计人身险风险保额不得超过10 万元。（注：须与其它保险公司的死亡保额累计)）
3、 投保不计入累计人身险风险保额的险种时，最高基本保额不得超过100 万元。
3、累计人身险危险保额超过80万元，核保人员视情况予以评估。
新规则
1、累计人身险风险保额不得超过30万元。
2、如果其配偶同时在本公司投保时，该家庭主妇的人身险风险保额可以超过30万元，但不得超过其配偶的累计人身险风险保额，且同时符合下述要求：
1）、累计人身险风险保额限额100万元。
2）、累计意外伤害险风险保额不得超
四、收入与保障
原规则
被保险人投保年龄 18-35周岁 36-45周岁 36-45周岁 ≥56周岁
人身险危险保额与其年收入倍数关≤20倍 ≤15倍 ≤10倍 ≤8倍
新规则
被保险人投保年龄 18-35周岁 36-45周岁 46-55周岁 ≥56周岁
财务资料 1、累计人身险保额；
2、差异化核保，分为I、II两类
标准I财务资料提供人身险保额100万
1）怀孕28 周以上（含28 周）至产后4 周内；
2）合并妊娠并发症者。
九、无固定职业人员
原规则
1、无固定职业者未明确定义（无业人员、下岗人员）；
2、仅可投保寿险，累计寿险危险保额不得超过20万。
新规则
1、无固定职业者：指无长期稳定的职业及收入的人员，包括待业人员、下岗人员、无业人员、自由职业者（职业代码：1601006）
新规则
1、最低投保年龄为0 岁的限满28 天且已出院的健康婴儿，2 周岁以下婴幼儿须提供健康证明资料（包括但不限于出生证明、健康检查记录等）
2、 累计人身险风险保额不得超过10 万元。（注：须与其它保险公司的死亡保额累计)）
3、 投保不计入累计人身险风险保额的险种时，最高基本保额不得超过100 万元。
3、累计人身险危险保额超过80万元，核保人员视情况予以评估。
新规则
1、累计人身险风险保额不得超过30万元。
2、如果其配偶同时在本公司投保时，该家庭主妇的人身险风险保额可以超过30万元，但不得超过其配偶的累计人身险风险保额，且同时符合下述要求：
1）、累计人身险风险保额限额100万元。
2）、累计意外伤害险风险保额不得超
四、收入与保障
原规则
被保险人投保年龄 18-35周岁 36-45周岁 36-45周岁 ≥56周岁
人身险危险保额与其年收入倍数关≤20倍 ≤15倍 ≤10倍 ≤8倍
新规则
被保险人投保年龄 18-35周岁 36-45周岁 46-55周岁 ≥56周岁
财务资料 1、累计人身险保额；
2、差异化核保，分为I、II两类
标准I财务资料提供人身险保额100万
平安人寿银行保险各险种投保规则
4．投保时必须附加且仅能附加附加步步高（818） ； 5．本险种不计风险保额； （二）平安附加聚富步步高两全保险（万能型） （818） 1．附加规则： l l 只能附加于聚富步步高（885）上； 必须以组合形式投保：聚富步步高（885）+附加步步高（818） ；
2．该险种不能单独交纳保费； 3．本险种不计风险保额。 五、平安金乐章两全保险（904） 1．投保年龄：3－60 周岁； 2．最低份数为 10 份； 3．交费方式：趸交； 4．风险保额：需计入银保意外风险保额，银保意外风险保额等于基本保险金额； 六、 《平安一生无忧年金保险（分红型） 》 （926） 1．投保年龄： 1．1 一生无忧（926）投保年龄为 0-60 周岁； 1．2 无忧重疾（927）及豁免重疾（C） （928）的投保年龄为 3-50 周岁； 2．交费方式：只可选择 3 年交或 10 年交； 3．无忧重疾（927） ： 3．1 必须以下列组合形式投保：一生无忧（926）+无忧重疾（927）+豁免重疾（C） （928） ； 3．2 无忧重疾（927）基本保险金额不得超过一生无忧（926）的基本保险金额； 4．保额规则： 4．1 一生无忧（926） 、无忧重疾（927）的基本保险金额不低于 1 万元，1 万元以上为 1000 的整数 倍； 4．2 单独投保一生无忧（926）时最高保额无限制； 4．3 以“一生无忧（926）+无忧重疾（927）+豁免重疾（C） （928） ”或“一生无忧（926）+豁免重 疾（C） （928） ”组合形式投保时，组合中一生无忧（926）累计基本保险金额不超过下述金额：
5．附加险规则：不能附加任何附加险； 6．红利选择权：只可选择累积生息； 7．风险保额：需计入银保意外风险保额，银保意外风险保额等于保险费的 1 倍，未成年人需满足未成年 人风险保额限额。 九、平安安居宝定期寿险（A） （946） 、平安安居宝定期寿险（B） （947） 1．一般规则 1．1 销售渠道 l 本险种限于平安银行销售，执行银行保险 B01 渠道常规出单方式；
泰康人寿投保规则解析
身故保额
重疾保额 (无身故责任的重疾险)
寿险身故+意外身故≤10万元 0 — 3周岁 （其中意外险最高投保保额
5万元）
20万元
4 — 17周 岁
寿险身故+意外身故+重疾≤30万元 （最高投保保额限制：重疾险20 万元，意外险5 万元
）
个人寿险投保规则
二、一般投保规则： 未成年人投保保额限制： 注意事项： 1、未成年人在我公司累计身故给付保险金额大于5万元，
累计重大疾病风险保额：指被保险人在本公司购买 的所有有效保险单及正提出的投保申请中，重大疾 病风险保额的累计。
个人寿险投保规则
一、名词解释： 人身险风险保额：指某一被保险人在本公司购买的所有
有效保险单及正提出的投保申请中，累计寿险风险保额、 累计重大疾病风险保额和累计意外险风险保额的合计
高保额件：指某一被保险人在本公司购买的所有有效保 险单及正提出的投保申请中，人身险风险保额≥50万元 的保件。
体检额度：指某一被保险人在本公司购买的所有有效保 险单的寿险风险保额（含重大疾病风险保额）和正提出 投保申请的寿险风险保额（含重大疾病风险保额）的累 计。
个人寿险投保规则
二、一般投保规则：
职业与保险金额：被保险人的职业在职业分类表中属 1～4类职业者累计人身险风险保额不做最高限制，5～ 6类职业者投保限额见下表。具体险种最高投保限额详 见特殊投保规则中的相关规定。
个人寿险投保规则
二、一般投保规则： 孕妇投保规定：
1、孕妇作为被保险人，其人身险风险保额应≤30万元。 2、孕妇投保需提供围产期手册或做普通体检与尿常规检查。 3、不受理意外伤害保险及意外伤害医疗保险。 4、怀孕7个月以上的孕妇不能投保。
投保限制规则
投保限制规则
一、最高保额
列表城市如下：
1）内蒙古包头、辽宁大连、吉林省吉林市、河南洛阳、湖北宜宾、湖南常德、四川绵阳、安徽芜湖；
2）河北：唐山、保定、沧州；
3）福建：厦门、泉州、漳州；
4）浙江：宁波、温州、嘉兴、绍兴、金华、义乌、台州；
5）广东：珠海、佛山、江门、湛江、茂名、惠州、东莞、中山；6）山东：青岛、淄博、东营、烟台、潍坊、济宁、泰安、威海、临沂、德州、聊城、滨州、菏泽；
7）江苏：无锡、江阴、徐州、常州、苏州、张家港、昆山、南通、淮安、盐城、扬州、镇江、泰州；
二、被保险人告知职业类别为5类，且累计寿险风险保额＞30万元，请调整保险计划
三、18岁以上学生累计寿险风险保额大于30万，请调整保险计划
四、被保险人为家庭主妇、离退休人员、待业人员，累计人身险风险
保额大于30万，请调整保险计划
五、根据反洗钱要求，单张保单期缴或趸交的总保费需小于20万元人民币
六、投保人的手机号码与其他客户重复，不接受本次投保。
基本保险金额
基本保险金额基本保额基本保额是保险合同项下计算不同保险项目之最终保险责任的基本参数，而投保金额不过是当事人约定这一基本参数时所要考虑的重要因素之一。
也就是说，基本保额既可以被双方当事人约定为等同于投保金额，也可以被约定为大于或小于投保金额，甚至在同一份保险合同的不同保险项目中可以出现不同的基本保额。
定义基本保险金额由投保人和保险公司在投保时约定，但须符合保险公司当时的投保规定，约定的保险金额将在保险单上载明。
基本保险金额和保险金额的区别基本保险金额是保单上明确标注的金额，保险金额是能拿到的保险赔付金额，有些保险条款的基本保险金额和保险金额是一致的，有些条款的保险金额是以基本保险金额为单位计算的，比如中国人寿的康宁终身保险就是这样，如果购买的基本保险金额是10万的话，那么大病的保险金额就是基本保险金额的2倍即20万；身故和高残的保险金额是基本保险金额的3倍即30万；中国人寿的瑞鑫两全保险也是这样，投保10万元的基本保险金额，那么大病提前给付的保险金额就是基本保险金额的3倍即30万，身故也是3倍30万，生存金给付是按基本保险金额计算的，每三年给付基本保险金额的8%，就是10万的8%，8000元。
简单的可以理解为：基本保险金额是一个计算的数值，保险金额是一个理赔的金额。
风险保额风险保额的定义是保险公司用以计算风险保障费（在万能险中常常体现）或作为体检标准的基础。
风险保额为有效保额减去期末责任准备金，其中有效保额是指若发生了保险合同中最大给付额的保险事故，保险公司需支付的最高金额；期末责任准备金为中国保监会规定的法定最低责任准备金。
（1）风险保额＝保险金额－现金价值（2）风险净额＝保险金额－责任准备金（3）现金价值＝责任准备金－退保手续费（4）现金价值的所有权是属于投保方的，与被保险人死亡不死亡没有关系，即使被保险人没有死亡，投保人也可以通过退保把现金价值领取出来，因此现金价值不属于保险公司。
采用段老师的例子，如果保险金额为10万元，现金价值为2万元，那么被保险人死亡时，保险公司虽然支付给受益人10万元，但其中有2万元是投保方自己的，获得的真正保障数额只有8万元，这就是风险保额，这也是保险公司承担的风险责任。
各险种寿险风险保额、重疾责任保额、 意外险风险保额与其基本保额的倍数一览表
8 平安附加少儿高中教育年金保险分红型 高中教育 2004 9 平安附加少儿大学教育年金保险分红型 大学教育 2004 10 平安鸿鑫终身寿险分红型2004 鸿鑫04 11 平安鑫利两全保险分红型 12 平安鑫盛终身寿险分红型 13 平安鑫祥两全保险分红型 14 平安钟爱一生养老年金保险分红型 15 平安附加豁免保障成本定期寿险 16 平安智盈人生终身寿险 17 平安智盈人生提前给付重大疾病保险 18 平安世纪赢家终身寿险万能型 鑫利 鑫盛 鑫祥 钟爱一生 万能豁免 智盈人生 智盈重疾 世纪赢家
19 平安附加世纪赢家提前给付重大疾病保 赢家重疾 险 20 平安世纪才俊投资连结保险 世纪才俊 21 平安附加世纪才俊提前给付重大疾病保 才俊重疾 险 22 平安聚富年年投资连结保险 聚富年年 23 平安聚富年年提前给付重大疾病保险 24 平安赢定金生投资连结保险 25 平安附加赢定金生终身寿险万能型 26 平安世纪天使少儿两全保险分红型 27 平安富贵人生两全保险分红型 聚富重疾 赢定金生 赢定万能 世纪天使 富贵人生
各险种寿险风险保额、重疾责任保额、 意外险风险保额与其基本保额的倍数一览表
序号险别 1 平安附加定期寿险2004 2 平安幸福定期寿险A2004 3 平安世纪彩虹少儿两全保险分红型2004 4 平安附加豁免保险费保险A2004 5 平安附加豁免保险费保险B2004 6平安世纪同祥终身寿险分红型2004 7 平安世纪星光少儿两全保险分红型2004 附加定期 幸福A04 世纪彩虹 豁免A 豁免B 同祥04 世纪星光 简称 735 74401 753 754 755 76301 768 769 770 77701 936 937 938 791 803 810 811 815 816 881 880 886 884 878 879 906 909 910 939 940 代码 寿险风险保 重疾责任保 额 额意外风险 1 -1 ---1 1 --注 注 1 注 1 -1 -1 -1 -1 ---注 -------------------1 -1 -1 -1 ----1 2 1
个人保险核保规则
按“计划一”至“VIP计 划”
销售B、C类地区只能销 售计划六（含）以下的 保险计划
详见短期医疗险销售 组合比例表
≤计划六
同主险 0-60周岁， 可以续保到65周岁 最低10元/天， 且为10元/天的整数倍 最高150元/天
≤累计年交保费的1% ≤80元/天
a类及b类 最高投保计划三
a类 拒保 b类 最高50元/天
产品组合应作为一个整体 对待。附加险必须满足该 产品组合的整体含义，才 能附加。产品组合中的附 加险不能附加在组外的主 险上。
现售产品组合（6款）康 宁（A款）组合、康宁两 全组合、和谐组合、金色 朝阳少儿定期组合、保宝 一家亲组合、意外险定额 保险组合
一般核保规则（投保的条件5）
第五节 期交万能型产品的投保规则
三、被保险人与身故受益人之间的关系须为：配偶、子女、父母；与被保 险人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、亲属（需提供抚养、赡 养或者扶养关系证明）。
四、对投保人、被保险人、身故受益人关系非上述关系的：由核保员审核 是否接受。
一般核保规则（投保的条件2）
第二节 限额
（一）除期交万能险外各个险种每单投保不设最低保险金额限制。期交 万能险最低保险金额需符合相关监管规定。
核保评估的要求
一般核保规则（投保的条件1）
第一节投保人、被保险人、身故受益人的关系
一、投保人与被保险人之间必须存在保险利益关系。保险利益是指投保人 对保险标的（被保险人）因各种利益关系所具有的法律上承认的经济利益。
二、投保人与被保险人的关系须为：本人、配偶、子女、父母；与投保人 有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属（需提供抚养、赡养 或者扶养关系证明）。
１、填写《超权限业务审核会签表》。 ２、配合再保险公司进一步收集客户资料。
销售B、C类地区只能销 售计划六（含）以下的 保险计划
详见短期医疗险销售 组合比例表
≤计划六
同主险 0-60周岁， 可以续保到65周岁 最低10元/天， 且为10元/天的整数倍 最高150元/天
≤累计年交保费的1% ≤80元/天
a类及b类 最高投保计划三
a类 拒保 b类 最高50元/天
产品组合应作为一个整体 对待。附加险必须满足该 产品组合的整体含义，才 能附加。产品组合中的附 加险不能附加在组外的主 险上。
现售产品组合（6款）康 宁（A款）组合、康宁两 全组合、和谐组合、金色 朝阳少儿定期组合、保宝 一家亲组合、意外险定额 保险组合
一般核保规则（投保的条件5）
第五节 期交万能型产品的投保规则
三、被保险人与身故受益人之间的关系须为：配偶、子女、父母；与被保 险人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、亲属（需提供抚养、赡 养或者扶养关系证明）。
四、对投保人、被保险人、身故受益人关系非上述关系的：由核保员审核 是否接受。
一般核保规则（投保的条件2）
第二节 限额
（一）除期交万能险外各个险种每单投保不设最低保险金额限制。期交 万能险最低保险金额需符合相关监管规定。
核保评估的要求
一般核保规则（投保的条件1）
第一节投保人、被保险人、身故受益人的关系
一、投保人与被保险人之间必须存在保险利益关系。保险利益是指投保人 对保险标的（被保险人）因各种利益关系所具有的法律上承认的经济利益。
二、投保人与被保险人的关系须为：本人、配偶、子女、父母；与投保人 有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属（需提供抚养、赡养 或者扶养关系证明）。
１、填写《超权限业务审核会签表》。 ２、配合再保险公司进一步收集客户资料。
华夏人寿保险公司个险产品体系介绍
投保案例
王女士，30岁，投保同盛10万+附加同盛提前给付10万+安心无忧4份，交费年期 20年，年交保费4217元，所获得的保障权益如下：
身故保险金：
10万
重大疾病保险金：
10万
第一次罹患35种重大疾病之一
10万
再次罹患其余两类重大疾病之一
津贴给付： 住院津贴：每天120元 抢救室、ICU病房、烧伤病房津贴：每天240元 住院前门诊津贴：每次最多240元 急诊津贴：每次120元 紧急救护车使用津贴：每次120 元。（免赔期3天）
必究
产品三年规划战略指导思想
快速追随——以产品为主导突出营销节奏，进行 系统化产品运作 与时创新——以健康险为主导的产品优势体系
亚硝酸盐类来自储存时间较长的 肉类，如火腿、香肠、腊肉等
花生、玉米 等变质谷类 以及受污染 的酱油
黄曲霉素
❖
万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者
必究
亚硝酸胺
集全集美 如心遂意
一 次
全面医疗计划，保障终身护航，价廉物美称心怀
投
享受分红 意外之喜
保
额外分红收益，共享专家理财，富贵无忧喜心怀
两
次
三全呵护 一生无忧
理 赔
住院给付津贴，大病确诊即赔，二次赔付显关怀
保费豁免 生命关爱
理赔豁免保费，尽显人性关爱，生命尊严乐开怀
产品特色
产品卖点分析
我们特有的优势 重疾二次赔付，彰显生命关怀 国内首创对“次健康体”承担重大疾病保障责任，在您获得一次重大疾病 理赔后，无须体检、为您延续第二次重大疾病保障 交费低、保障高、责任广，可称价廉物美 一旦投保，即可以最低廉的保费终身享有包含艾滋病在内的业内最广泛、 最全面的35种重大疾病保障 保费豁免，大病提前给付，缓解生命困境 若不幸发生重大疾病，确诊即全额给付基本保额，避免“东拼西借”，保 证生命及时救治，减轻家庭经济与精神压力；同时豁免今后各期保费，彰 显人性关怀 固定费率，体现公司诚信与实力 一旦投保，费率不再调整，无须担心保险公司提高续期保费，预知未来
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风险保额
• 计算保额的意义 • 豁免B、C的保费简单计算
• 风险保额的计算公式
• 少儿平安福举例
大人保险和小孩的保险 大人的保险
平安福 鑫盛 鑫祥 鑫利 智悦人生万能 尊宏
小孩的保险
少儿平安福
智能星万能
守护星
丈夫为30岁妻子投保 平安福30万 平安福重疾25万 长期意外20万 豁免C加强版 缴费两年后妻子患重疾后
1795x18年=32310元
30岁账户为30岁妻子投保 平安福50万 重疾50万 意外50万 10年交 年缴保费26900元 投保人发生重疾
以少儿平安福为例风险保额计算方法
险种简称 少儿平安福 少儿重疾基本 少儿重疾可选 少儿定期寿险 少儿长期意外 少儿豁免 保险期间 终身 终身 至25岁 至25岁 至70岁 同主险 风险保额的结算方法 18岁前不计风险保额，18岁以后计1倍寿险风险保额 1.5倍的重疾责任保额 每份计入1万元的重疾保额 计1倍的寿险风险保额 18岁前计1倍残疾风险保额，18岁后计1倍意外风险保额 对应的长期主附加险的年缴保费X（主险缴费年限-1）x30% 计入重疾责任保额
累计寿险保额是多少？
累计残疾保额是多少？
重疾风险保额是多少？
（注意：假如主附加险长险豁免对应的保费 是1750元）
答
案
பைடு நூலகம்
• 累计寿险保额50000元 • 累计残疾风险保额100000元 • 累计重疾风险保额40万x1.5倍＋5万（可选部分）＋1750元x19年 x30%=659975元
保额上限
◆累计寿险保额上限： 被保人<10周岁，人身险保额≤20万 10周岁≤被保险人＜18周岁，人身险保额≤50万 ◆累计重疾责任保额上限： 原则上不超过100万；超过100万时，个案评估 ◆残疾风险保额上限： 原则上不超过50万；超过50万时，个案评估
• 计算保额的意义 • 豁免B、C的保费简单计算
• 风险保额的计算公式
• 少儿平安福举例
大人保险和小孩的保险 大人的保险
平安福 鑫盛 鑫祥 鑫利 智悦人生万能 尊宏
小孩的保险
少儿平安福
智能星万能
守护星
丈夫为30岁妻子投保 平安福30万 平安福重疾25万 长期意外20万 豁免C加强版 缴费两年后妻子患重疾后
1795x18年=32310元
30岁账户为30岁妻子投保 平安福50万 重疾50万 意外50万 10年交 年缴保费26900元 投保人发生重疾
以少儿平安福为例风险保额计算方法
险种简称 少儿平安福 少儿重疾基本 少儿重疾可选 少儿定期寿险 少儿长期意外 少儿豁免 保险期间 终身 终身 至25岁 至25岁 至70岁 同主险 风险保额的结算方法 18岁前不计风险保额，18岁以后计1倍寿险风险保额 1.5倍的重疾责任保额 每份计入1万元的重疾保额 计1倍的寿险风险保额 18岁前计1倍残疾风险保额，18岁后计1倍意外风险保额 对应的长期主附加险的年缴保费X（主险缴费年限-1）x30% 计入重疾责任保额
累计寿险保额是多少？
累计残疾保额是多少？
重疾风险保额是多少？
（注意：假如主附加险长险豁免对应的保费 是1750元）
答
案
பைடு நூலகம்
• 累计寿险保额50000元 • 累计残疾风险保额100000元 • 累计重疾风险保额40万x1.5倍＋5万（可选部分）＋1750元x19年 x30%=659975元
保额上限
◆累计寿险保额上限： 被保人<10周岁，人身险保额≤20万 10周岁≤被保险人＜18周岁，人身险保额≤50万 ◆累计重疾责任保额上限： 原则上不超过100万；超过100万时，个案评估 ◆残疾风险保额上限： 原则上不超过50万；超过50万时，个案评估