保险核心业务个险新契约数据分析.pptx
中国人寿各地核心业务管理系统描述
1.1.1.1. 江苏核心业务系统情况描述江苏的核心业务系统实际上是一套综合业务处理系统。
1997 年，江苏省初步建立了较为完善的信息管理平台，所有营销险种上机处理，为江苏寿险业电子化建设打下良好的基础；2000 年，江苏省又提出了寿险财务业务一体化处理的思路，进一步理清寿险管理思路；2001 年，按照总公司实务，江苏省对核心业务系统进行改造；2002 年，江苏省相继开发了影像系统、红利派发、一站式服务系统。
1．核心业务系统的特点(1) 新老险种、个险、团险、短险均统一在核心业务系统中。
(2) 支持业务财务一体化，即其业务处理业务处理同步反应业务、财务信息，体现业务与财务之间的相互相互制约关系，对权责发生制记账方式提供良好的支持。
(3) 个人代理管理和佣金计算统一在业务处理系统中完成。
(4) 支持“一站式”服务，同时支持理赔服务免填单。
(5) 支持对机构(如核算单位，业务单位，营业点等)进行统计。
(6) 可以实现单位间代收代付的清算工作。
2．功能模块情况江苏省的综合业务系统功能模块包括两个部分，即寿险业务处理部分和寿险业务数据管理部分，见下图3 •问题描述1＞系统功能不够全面。
2＞系统零散，信息数据一致性不够强。
3＞采用的技术相对比较陈旧。
4＞理赔流程需要进一步简化，人机操作界面尽量简单和标准化。
5＞对于业务员管理，绩效分析和业务动态分析需提供更加友好的界面。
4. 未来展望江苏省核心业务系统的功能基本能够满足现有的业务要求，未来还需要从以下几个方面进行完善。
1＞对“以客户为中心”的支持仍需要增强。
2＞进一步对快速理赔的支持。
3＞构建完整的业务管理模块和信息结构，灵活的业务工作流程，清晰的技术结构以及友好的界面。
4＞三层架构设计，IE浏览器页面，采用先进的开发技术。
上海核心业务系统于2000年正式启用，该系统采用三层构架的开发模式，将各业务模块集中在一起。
上海核心业务系统的功能模块包括：产品管理；客户管理；机构权限管理；团体新契约；个人新契约；保全；理赔；收付费；业务员管理；渠道管理；单证管理；影像（接口）；统计报表、信息查询和再保险（接口）等，其组织结构图如下图。
个险新契约培训
• T_image 保单影像资料表
–IS_PRIORITY 保单优先等级 –SCAN_TIME 影像上传时间
核保页面(1)
T_uw_policy. Underwrite_id Insert_time, proposer_id, propose_desc
• T_image 影像信息表
预收录入
• 从“个险新契约-预收录入”进入 • 显示的是当前机构及下属机构的所有“待预收录 入”的投保单
预收录入要输入的信息
销售 信息
缴费信 息
预收录入操作说明
• 目的
– 提前开始财务收费；统计受理保费
• 投保日期不应大于当前日期 • 销售渠道：专供互动渠道使用
– 如果渠道为“互动中介”，则中介号码输入为 一个特殊的业务员工号，其“人员类别”为 “中介”
• T_customer 个人客户信息表
– 会在此表中新增一条记录, 不论客户是否已存在 – CUSTOMER_ID 客户号 – REAL_NAME 姓名 – CERTI_TYPE 证件类型 – CERTI_CODE 证件号码 – BIRTHDAY 生日
被保人资料
被保人相关数据表
• T_app_insured_first 个单被保人信息表
• 根据险种的不同，可能还有一些不同的输入项，如初始费 用率、年金领取年龄等，都在t_policy_product中
缴费信息
缴费信息相关数据表
• T_policy 个单险种资料表
–DISCOUNT_PREM –PAY_MODE –PAY_NEXT –MONEY_ID –OVERDUE_MANAGE 首期保费合计(period_prem, etc) 首期付款方式 续期付款方式 币种 保费逾期未付选择
2024版保险经营分析报告完整版(7)ppt课件
2024/1/25
7
保险市场发展趋势
2024/1/25
数字化和智能化
01
未来保险市场将更加注重数字化和智能化发展，通过科技手段
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
提高业务处理效率和客户体验。
个性化和定制化
02
随着消费者需求的多样化，保险产品将更加注重个性化和定制
化，满足不同人群的特定需求。
绿色保险和可持续发展
03
在环保和可持续发展理念下，绿色保险将成为未来保险市场的
2024/1/25
20
保险监管趋势
严监管趋势
消费者权益保护
加强对保险公司的偿付能力、公司治理、业 务合规等方面的监管，提高市场准入门槛。
完善消费者权益保护机制，加强对保险销售 行为的监管，打击保险欺诈行为。
科技创新与监管
国际合作与交流
鼓励保险公司利用科技手段提高风险管理水 平，同时加强对互联网保险的监管。
19
保险法规解读
1 2
《保险法》的核心内容 规定了保险公司的设立、变更和终止，保险业务 的经营规则，保险合同的订立、履行和解除等方 面的内容。
《保险法》的修订背景和意义 为适应保险市场发展的需要，加强对保险业的监 督管理，保护保险消费者的合法权益。
3
《保险法》实施中的问题和挑战 包括法规执行力度不足、监管体系不完善、消费 者权益保护不到位等问题。
自身利益。 9
03
保险公司经营分析
2024/1/25
10
保险公司业务结构
业务种类
包括人寿保险、财产保 险、健康保险、意外伤
害保险等。
2024/1/25
保费收入
各类业务的保费收入情 况，反映公司业务规模
2023年保险公司新契约工作总结
2023年保险公司新契约工作总结一、背景介绍随着社会的发展，经济的增长以及人们对风险保护的需求不断增加，保险行业也正在不断扩大和改革。
作为保险公司的核心业务之一，新契约工作在2023年经历了一系列的变革和创新，以适应市场需求和提高客户满意度。
二、工作目标与计划为了制定新契约工作的目标和计划，保险公司首先进行了市场调研和竞争对手分析，以了解市场需求和客户需求的变化。
在此基础上，保险公司确定了以下工作目标和计划：1. 提高销售业绩：通过推出具有竞争力的新产品和服务，提高销售额和市场份额。
2. 改善客户体验：优化投保流程，简化手续办理，提供个性化的理赔服务，增强客户满意度。
3. 加强风险管理：完善风险评估和风险控制体系，降低公司的经营风险。
4. 提高员工素质：加强员工培训和知识更新，提高员工的业务水平和服务质量。
三、工作内容与成果为了实现上述目标，保险公司采取了以下措施，并取得了一定的成果：1. 产品创新与优化：保险公司通过研发和改进产品，推出了一系列有竞争力的新产品，如定制化医疗保险、网购退货险等。
这些新产品满足了不同客户的需求，提高了公司的销售额和市场份额。
2. 流程优化与数字化转型：保险公司通过优化流程和引入先进的信息技术，简化了投保和理赔的流程。
客户可以通过手机APP 完成投保手续，快速、便捷地获得保单。
同时，保险公司加强了数据管理和分析，实现了对客户和业务数据的深入挖掘和分析，为公司的决策提供支持。
3. 个性化服务与保障：保险公司加大了对客户的关怀和服务力度。
通过建立一对一的服务团队，为客户提供个性化的保险方案和保障服务，满足客户不同需求的同时，提高了客户的满意度和忠诚度。
4. 风险管理与控制：保险公司加强了对风险的识别和评估，并完善了风险控制和应急预案。
公司建立了风险管理部门，并定期开展风险管理培训，提高了公司员工对风险管理的认识和应对能力。
5. 员工培训与管理：保险公司注重员工的培训和管理，提高员工的业务水平和服务质量。
常见新契约问题件解析
往投保记录、跨机构投保记录、或既往报案记录 ，自核不通过
例：客户A某意外伤害医疗出险，由于客户认为轻伤不治疗，放弃报销，但报
案记录还存在，本次投保自核不通过
谢谢聆听
专业创造价值
Expertise creates value
1
of
27
MIT智慧版— 易售通达— 工具中心— 前置咨询
客户联系信息宣导
六月新契约电话回访中发现 仍有业务员在投保书中录入虚 假电子邮箱，造成客户信息安 全隐患，以及监管的风险，性 质非常恶劣。 为避免类似情况再次发生， 现对该业务员进行为期一年的 100%抽检、抽调，特此通报 ！
重申要求： 1、手机一定要填写目前正在使用的正确号码，同时要提醒客户在新契约回访 时注意接听； 2、电邮地址可以不填，如果填写一定要保证正确； 3、填写手机和电邮地址前一定要与客户进行确认。
在投保时务必填写客户正确的电话及
联系方式；
如客户本次投保使用证件和之前不一 致，需先进行保全变更，再进行投保
（5）不同客户联系方式相同或同一客户证件号码不一致
例：客户投保，留存了其它人的手机号码； 例：某客户既往用出生证投保，本次使用身份证投保
2、健康告知原因：
（1）体格非标准：BMI=体重(KG)/身高的平方（m),标准体 格指数范围是： 18≤ BMI ≤24;处于非标准范围，自核不 通过；
新契约服务支持室 2014年9月
专业创造价值
Expertise creates value 1 of 27
主要内容
一、常见问题件类型剖析 二、情景对话设置 三、最新核保咨询宣导
保险行业新契约讲义课件
绿色保险的发展趋势
绿色保险是指以环境保护和可持续发展为主要目标的保险 产品和服务，例如环境污染责任险、低碳出行保险等。随 着全球环保意识的不断提高，绿色保险市场将迎来更大的 发展空间。
保险行业的历史与发展
早期保险
早期的保险起源于海上运输的风险保 障，随着贸易的发展而逐渐发展起来 。
现代保险
现代保险行业经历了快速的发展，产 品种类不断丰富，服务范围不断扩大 。
保险行业的现状与趋势
现状
保险行业已经成为全球最大的行业之一，为人们提供了广泛的风险保障。
趋势
随着科技的发展和人们风险意识的提高，保险行业将朝着更加智能化、个性化 的方向发展。
保险行业新契约讲义课件
目录 CONTENTS
• 保险行业概述 • 新契约保险产品介绍 • 新契约保险的购买与理赔流程 • 新契约保险的风险与防范 • 新契约保险的未来发展与趋势
01
保险行业概述
保险的定义与分类
保险定义
保险是一种经济行为，通过集中 风险、分摊损失来提供风险保障 。
保险分类
按照保险标的的不同，保险可以 分为财产保险和人身保险两大类 。
VS
保险公司需要不断关注市场变化和技 术发展，积极拥抱变革，不断创新产 品和服务，以适应消费者的需求和市 场的发展变化。同时，也需要加强内 部管理和风险控制，确保业务的稳健 发展。
THANKS
THANK YOU FOR YOUR WATCHING
案，加强风险评估和监控。
保险行业的数据分析与模型
保险行业的数据分析与模型保险行业是一个信息量庞大、数据密集的行业。
为了更好地理解和应对市场需求，保险公司越来越注重数据分析和模型的应用。
本文将探讨保险行业的数据分析与模型在业务决策中的应用，并阐述其对行业发展的影响。
一、数据分析在保险行业中的重要性保险行业涉及的数据类型多样，包括客户信息、保单信息、理赔数据等。
通过对这些数据进行分析，可以帮助保险公司深入了解客户需求、市场趋势，从而制定更为精准的产品策略和市场推广方案。
数据分析的重要性体现在以下几个方面：1. 市场需求预测：通过对历史数据的分析，可以发现潜在客户群体的特点和需求趋势，预测市场需求的变化，从而提前调整产品结构，满足客户需求。
2. 风险评估和定价：保险行业的核心业务是承担风险，而数据分析可以提供有力的风险评估依据。
通过建立模型和算法，对客户风险进行综合评估，帮助公司合理定价，同时降低业务风险。
3. 客户关系管理：保险公司需要与大量客户进行有效的沟通和管理。
数据分析可以帮助公司识别出具有潜力的高价值客户，并制定个性化的服务策略，提高客户满意度和忠诚度。
二、保险数据分析的常见方法和技术1. 数据清洗和预处理：保险数据通常存在缺失值、异常值等问题，需要进行清洗和预处理。
常见的数据清洗技术包括平滑、填充缺失值、异常值处理等，以确保数据的准确性和完整性。
2. 数据挖掘和统计分析：数据挖掘技术可以从大量数据中挖掘出隐藏的关联规则和模式，帮助保险公司识别风险因素、发现市场机会等。
统计分析方法则可以对数据进行描述性分析、推断统计等，从中得出结论并作出决策。
3. 机器学习和人工智能：随着人工智能技术的发展，机器学习在保险行业的应用越来越广泛。
通过训练模型，机器可以从海量数据中学习并自动进行预测和决策，例如风险评估模型、欺诈检测模型等。
三、保险行业的数据模型应用1. 风险预警模型：保险行业面临众多风险，例如自然灾害、车险事故等。
通过建立风险预警模型，保险公司可以及时发现风险并采取相应措施，减少损失和效率成本。
保险行业新契约团险讲义
–
险种ID: 标识唯一险种保单，保费项用此”唯一险种ID”标识属于那张险种保单。
–
合同ID: 标识保单所属合同。
–
被保险人ID: 指定被保险人ID.改ID必须出现于被保险人表单中。
–
险种编码：险种代码。
–
其中交费间隔，保险期间，保险期间标志为该险种选填项。（注意：不同险种有不同的填写
项）
–
保费：如果(该险种只有一个责任或有多个责任但只投保一个责任)并且您选择的计算规则是
保险套餐计划被保险人 要素参数表
LDPlanInsuredParam
保险计划定 制
添加被保 人清单
保险计划表结构
没有储存信息
保险套餐计划 LCContPlan
险种保险套餐计划 LCContPlanRisk
储存理赔 需要信息
保险套餐计划责任要素值 LCContPlanDutyParam
保险套餐计划要素表 LCContPlanFactory
• 1对磁盘文件本身的要求 • 文件逻辑清晰，表述明确，有必要的注释。这需要不断的完善，也
需要使用人员提出好的建议。
• 2 对业务系统的要求 • 对错误的捕获及时，准确的提示。 • 错误会分为多类： • 操作员的失误，导致磁盘数据的错误，这种错误还能分解成多类。
具有不同等级的影响。
• 磁盘文件-Excel本身对数据的格式有要求，通过拷贝，粘贴的方式
受益人 LCBnf
个单投保人表 LCAppnt
个人客户地址表 LCAddress
团体客户地址表 LCGrpAddress
集体保单表 LCGrpAppnt
个人保单表 LCCont
个单被保人表 LCInsure
个人险种表 LCPol
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– BANK_CODE 开户银行 – BANK_ACCOUNT 银行账号 – TRANSFER_NAME 账号姓名 – CERTI_TYPE 证件类型 – CERTI_CODE 证件号码
• T_policy_health_agent_info 产险/健康/中介业务员信息
–INSURED_ID 被保人ID, T_customer
–INSURED_SEQUENCE 被保人序号
–RELATION_1 与投保人关系, T_policy_relation
–RELATION_2 与主被保人关系, T_policy_relation
• T_customer 个人客户信息表
–会在此表中新增一条记录, 不论客户是否已存在
预收录入
• 从“个险新契约-预收录入”进入 • 显示的是当前机构及下属机构的所有“待预收录
入”的投保单
预收录入要输入的信息
销售 信息
缴费信 息
预收录入操作说明
• 目的
– 提前开始财务收费；统计受理保费
• 投保日期不应大于当前日期 • 销售渠道：专供互动渠道使用
– 如果渠道为“互动中介”，则中介号码输入为 一个特殊的业务员工号，其“人员类别”为 “中介”
• 对于副单证（体验报告等），其中没有条 形码的，无法自动识别；
• “机构代码”缺省值为操作人员所在机构， 应改为该单的业务员所在的机构
影像扫描相关数据表
• T_policy 个单基本信息表
– POLICY_ID: 主键 – SEND_CODE: 投保单号 – ORGAN_ID: 界面输入的机构号 – P_STATE_ID: 状态（-3）
不合格
初审
合格
扫描影像
预收录入
一遍录入 二遍录入
核保
超权限
Y
N
核保完成
核保
计划财务部
财务流程
问题件处理流程
承保
收费成功
打印流程
收费不成功
投保单状态变迁
• t_policy.p_state_id表示当前状态
–-3 已扫描影像，待预收录入
–-2 正在预收录入
–0
预收录入完成，待一遍录入
–1
正在一遍录入
• 点击“财务收费”时，相当于先点击“确 定”，再进行柜台收费界面
预收录入相关数据表
• T_policy 个单基本信息表
– HOLD_DATE 投保日期 – AGENT_ID 业务员ID（关联到t_agent中的工号和姓名） – HIGH_POLICY 高额件 – INIT_PREM 首期保费合计 – PAY_MODE 首期付款方式 – PAY_NEXT 续期付款方式 – BANK_CODE 开户银行 – BANK_ACCOUNT 银行账号
–CUSTOMER_ID 客户号
–REAL_NAME 姓名
–CERTI_TYPE 证件类型
–CERTI_CODE 证件号码
–BIRTHDAY
生日
– ……
受益人资料
受益人相关数据表
• T_policy_bene 个单被保人信息表
– INSURANT 被保人序号
– BENE_TYPE 是否法定, T_BENE_TYPE
– AGENT_CODE 业务员/中介号码 – REAL_NAME 业务员/中介名称
一遍录入
• 从“个险新契约-一遍录入”进入 • 显示的是当前机构及下属机构的所有“待一遍录
入”的投保单
一遍录入要输入的信息
投保人 信息
被保人 信息
受益人 信息
险种信 息
缴费信 息
告知信 息
投保人资料
投保人相关数据表
• T_customer 个人客户信息表
– 会在此表中新增一条记录, 不论客户是否已存在
– CUSTOMER_ID 客户号
– REAL_NAME 姓名
– CERTI_TYPE 证件类型
– CERTI_CODE 证件号码
– BIRTHDAY
生日
被保人资料
被保人相关数据表
• T_app_insure 个单基本信息表
– HOLDER_ID 投保人ID, T_customer
– RELATION_ID 与主被保人关系, T_policy_relation
– TEL_2 电话（收费联系电话）
– ADDRESS_2 通讯地址(保单收费地址)
– JOB_1 职业
– JOB_CODE 职业代码
个单基本资料表 T_POLICY
holder_id
个单被保人信息表 T_APP_INSURED_FIRST insured_id
个人客户信息表 T_CUSTOMER
个险新契约业务流程
个险新契约流程图
客户
业务员
柜面柜员
省级分公司业务处理中心
总公司运营部
提出投 保申请
指导客 户填单
投保单
不合格
退回
受理
• T_image 影像信息表
– FILE_CODE: 投保单号 (文件编号) – IMAGE_TYPE_ID 影像类型 – SEQ_NUMBER 页码 – SCAN_TIME 扫描时间 – BUSINESS_ORGAN 界面输入的机构号 – IMAGE_FILE_NAME 影像文件名 – ORGAN_ID 操作人员所在的机构
–2
一遍录入完成，待二遍录入
–3
正在二遍录入
–6
二遍录入完成，待人工核保
–7
正在人工核保
–14 核保完成，首期待承保
–53 已承保，正常有效
二、录入流程及数据分析
影像扫描
影像扫描操作说明
• 对于主单证，系统可以识别其中的条形码
– “主单证类型”“文件编号”“影像类型”由 系统自动识别并填写
– 无法识别时，需要手动输入此三项信息，然后 点击“设置”
核心业务系统 个险新契约数据分析
2008年12月
主要内容
• 业务流程及数据表概述 • 录入流程及数据分析 • 核保流程及数据分析 • 信件流程及数据分析 • 承保流程及数据分析
一、业务流程及数据表概述
个险投保单示例
销售 信息
投保人 信息
被保人 信息
受益人 信息
险种信 息
缴费信 息
告知信 息
个险新契约基本数据表
– RELATION_ID 与被保人关系, T_policy_relation
– REAL_NAME 受益人姓名
– GENDER
性别
– BIRTHDAY 出生日期
– CERTI_TYPE 证件类型
– CERTI_CODE 证件号码
– BENE_ORDER 受益顺序
– BENE_RATE 受益比例
• 同一受益顺序下，受益比例之和应为100%