个人理财第九章
(公司理财)个人理财各章重点
个人理财学习方法：合理安排时间利用框架记忆(重中之重），个人理财重在理解。
掌握学习方法，因为很多都是阐述性的内容，因此，抓住重点字眼，包括动词。
理论联系实际第一章个人理财概述一、个人理财业务的概念和分类（必考）（一）个人理财业务的概念1.概念：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，个人理财业务的定义：是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
2.理解要点：（1）服务对象：个人客户不是企业或其他法人（2）服务的性质：顾问性质\受托性质（3）服务的个性化、综合化（4）服务的专业化：银行个人理财业务人员是指那些能够为客户提供上述专业化服务的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员，而不是一般性的业务咨询人员。
（两个概念经常会偷换）这种专业化服务活动表现两种性质：一是商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质；（即理财顾问服务）一是商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。
（即综合理财服务）国外个人理财业务银行可以从事有关证券业务和信托业务，侧重理财顾问和代客理财。
我国相关法律规定商业银行不得从事证券和信托业务。
3、个人理财的主要步骤：（会考排序）A.评估理财环境和个人条件B.制定个人理财目标C.制定个人理财规划D.执行个人理财计划E.监控执行进度和再评估【例题】目前全国银行类理财产品多达3000多种，金额超过10000亿元。
对于银行来讲，下列论述正确的是（）A.理财业务属于资产业务B.理财业务属于负债业务C.理财业务属于中间业务D.理财业务整合了资产、负债和中间业务『正确答案』D【例题】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，个人理财业务是指商业银行为个人、企业客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
『正确答案』错【例题】下列关于个人理财的说法正确的有（）。
个人理财实务课后习题及答案
个人理财实务课后习题及答案《个人理财实务》课后习题及答案西华师范大学商学院编目录第一章个人理财需求与规划 (1)第二章个人理财基础知识 (3)※认识家庭的财务状况 (6)第三章现金、储蓄和消费信贷理财 (8)第四章银行理财产品理财 (10)第五章证券投资理财 (12)第六章保险理财 (17)第七章房地产理财 (20)第八章外汇与黄金理财 (23)第九章个人税收规划 (27)第十章人生事件规划 (29)参考书目 (29)第一章个人理财需求与规划一、单选题1. 投资组合决策的基本原则是（D）A. 收益率最大化B. 风险最小化C. 期望收益最大化D. 给定期望收益条件下最小化投资风险2. 下列理财目标中属于短期目标的是（D）。
A. 子女教育储蓄B. 按揭买房C. 退休D. 休假3. 以下哪一选项（B）不属于个人理财规划的内容。
A. 教育投资规划B. 健康规划C. 退休规划D. 居住规划4. 制订个人理财目标需要将（C）作为必须实现的理财目标。
A. 个人风险管理B. 长期投资目标C. 预留现金储备D. 购房目标二、多项选择题1. 个人理财的基本原则是（BC）。
A. 收益率最大化B. 保障第一C. 分散投资D. 风险最小化2. 个人理财的具体目标按照人生过程可以分为（ABCD）。
A. 个人单身期目标B. 家庭组成期目标C. 家庭成长期目标D. 子女教育期目标3. 人们常常会犯哪些个人理财规划错误有（ABCD）。
A. 节俭生财B. 理财是富人、高收入家庭的专利C. 理财是投机活动D. 只有把钱放在银行才是理财4. 在投资理财活动中，面对风险表现出来的态度通常类型有（ABCD）。
A. 激进型B. 稳健型C. 保守型D. 极端保守型5. 个人理财的基本步骤主要包括有（ABCD）。
A. 设定理财目标B. 审视财务状况C. 明确理财阶段D. 优化资产配置三、判断题1. 个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。
第九章 个人理财业务风险管理-个人理财顾问风险管理
业务风险管理评估报告。 8.根据个人理财业务的不同，个人理财业务的风险管理主要包括（）。 A.个人理财业务人员的风险管理 B.个人理财顾问服务的风险管理 C.综合理财顾问服务的风险管理 D.个人理财业务产品开发的风险管理 E.个人理财业务产品销售的风险管理 正确答案：B,C,D,E 解析：根据个人理财业务的不同，个人理财业务的风险管理主要包括个人理 财顾问服务的风险管理、综合理财顾问服务的风险管理和个人理财业务产品 (计划)风险管理。其中，个人理财业务产品(计划)风险管理包括个人理财业 务产品开发的风险管理和个人理财业务产品销售的风险管理。 9.商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂的语言，配以必 要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果。（） A.正确 B.错误 正确答案：A 解析：题干说法正确。 10.个人理财顾问服务的各项管理制度和风险控制措施，都体现了()。 A.了解客户和银行利益最大化 B.建立风险管理的原则 C.建立内部控制制度原则 D.审慎性原则 正确答案：D 解析：个人理财顾问服务的各项管理制度和风险控制措施，都体现了审慎性 原则。 11.下面（）因素会对商业银行个人理财业务产生直接或间接的影响。 A.中介机构发展水平 B.其他理财机构业务的发展 C.客户对理财业务的认知度 D.商业银行个人理财业务定位
根据商业银行理财产品销管理办法商业银行对于销售的保本浮动收益理财计划风险提示的内容应至少包括本理财产品有投资风险只保障理财资金本金不保证理财收益您应当充分认识投资风险谨慎投资
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料 个人理财
第九章 个人理财业务风险管理 知识点：个人理财顾问风险管理
● 定义： 个人理财顾问服务可能对商业银行法律风险、声誉风险等产生重要影响，董
理财产品与顾问服务中的微观因素是理财产品和服务的个别风险，具体为产 品的运作风险、管理人风险行为、投资顾问风险行为 2.下列关于理财产品销售的说法不正确的是（）。 A.在实际业务操作过程中，应遵守“适合的理财产品应在适合的营业网点由 适合的销售人员给适合的客户”的原则进行产品销售 B.对商业银行来说，适合的理财产品目前主要分为两大类，第一类是银行自 主开发的理财产品，第二类是银行代理销售的理财产品 C.商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品的销售人员和服务人员的 工作范围界限，允许一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、 销售理财计划 D.信息披露是个人理财业务重要的内容 正确答案：C 解析： 商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品的销售人员和服务人员的工 作范围界限，不允许一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、 销售理财计划 3.在个人理财顾问的风险管理中，（）提供独立日风险评估报告，定期召集 相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析与评估 A.董事会 B.监事会 C.内部的审计部门 D.会计师事务所 正确答案：C 解析： 在个人理财顾问的风险管理中，内部的审计部门提供独立日风险评估报告 ，定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析与评估 4.理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户“（）” A.本理财产品有投资风险，只保障理财资金本金，不保证理财收益，您应当 充分认识投资风险，谨慎投资 B.本理财产品有投资风险，只保证获得合同明确承诺的收益，您应当充分认 识投资风险，谨慎投资
个人理财第九章税收规划
个人理财第九章税收规划在个人理财的领域中，税收规划是一个至关重要的环节。
它不仅能够帮助我们合法地减少税负，增加可支配收入，还能为我们的财务目标实现提供有力的支持。
接下来，让我们深入探讨一下个人理财中的税收规划。
首先，我们需要明确税收规划的目标。
其核心目标主要有两个：一是在合法合规的前提下，尽可能减少税收支出；二是确保财务决策不会因为税收因素而产生不利影响。
为了实现这些目标，我们需要对各种税收政策有清晰的了解。
在我国，个人所得税是与大多数人密切相关的税种。
个人所得税的计算基于个人的收入类型和金额。
常见的收入类型包括工资薪金所得、劳务报酬所得、稿酬所得、特许权使用费所得、经营所得、利息股息红利所得、财产租赁所得、财产转让所得和偶然所得等。
对于工资薪金所得，实行累进税率，收入越高，税率也越高。
因此，合理安排工资收入的发放方式和时间，可能会对税负产生影响。
比如，一些公司会通过发放年终奖金的方式来进行税收规划，因为年终奖金有单独的计税方式，在一定范围内可以降低税负。
除了个人所得税，房产税也是一个需要关注的方面。
对于拥有多套房产的个人来说，了解房产税的征收政策和税率是非常重要的。
在进行房产投资时，需要将未来可能产生的房产税成本考虑在内，以免影响投资收益。
在税收规划中，利用税收优惠政策是一个常见且有效的方法。
比如，国家为了鼓励个人进行养老储蓄，对个人养老金账户给予了一定的税收优惠。
个人向养老金账户缴费时，可以在一定额度内享受税前扣除，投资收益暂不征税，领取养老金时再按照规定缴纳税款。
这就为个人提供了一个在养老规划的同时进行税收规划的机会。
另外，公益捐赠也是可以享受税收优惠的。
个人将其所得对教育、扶贫、济困等公益慈善事业进行捐赠，捐赠额未超过纳税人申报的应纳税所得额百分之三十的部分，可以从其应纳税所得额中扣除；国务院规定对公益慈善事业捐赠实行全额税前扣除的，从其规定。
通过合理的公益捐赠，不仅能够帮助他人，还能在一定程度上减轻税负。
个人理财业务风险管理重点知识
第九章个人理财业务风险治理考纲要求9.1 个人理财的风险9.1.1 个人理财风险的影响因素9.1.2 理财产品风险评估9.2 个人理财业务面临的主要风险9.2.1 个人理财业务面临的主要风险9.2.2 个人理财业务风险治理的根本要求9.2.3 个人理财参谋效劳的风险治理9.2.4 综合理财业务的风险治理9.3 产品风险治理9.4 操作风险治理9.5 销售风险治理9.6 声誉风险治理内容详解一、个人理财的风险〔一〕个人理财风险的影响因素1.风险类型客户在选择购置理财产品时，需要注意理财效劳和个人理财产品本身所带来的风险。
理财参谋与综合理财效劳业务风险主要在于产品属性〔风险与收益〕与客户风险偏好〔承受能力〕类型的错配风险。
错配风险源自评估问卷的有效性和适用性存在缺少或者理财效劳人员的专业素养较低。
个人理财产品风险方面，按照个人理财产品的主要构成要素，可以分为如下三个类型：一是说明理财资金最终运用方向的根底资产的市场风险，二是支付条款中蕴涵的支付结构风险，三是理财机构的投资治理风险。
以下分类详细介绍：〔1〕根底资产的市场风险理财资金的最终运用方向〔即根底资产〕所面临的市场风险是理财产品最常见甚至最主要的风险。
这类风险因产品的根底资产类型而异。
理财产品按根底资产分类及其相应特点如下：信用类，有信用风险，指借款人因各种原因未能及时、足额归还债务或银行贷款而违约的可能性。
利率类，有利率风险，指市场利率波动所带来的不确定性风险。
汇率类，有汇率风险，指因汇率波动所蒙受损失的可能性。
X类，有X价格风险，指资本市场变动和X本身价格的波动所带来的风险。
商品类，有商品价格风险，指由市场或其他因素引起的商品价格波动的可能性。
〔2〕支付条款中的支付结构风险产品支付结构风险蕴涵于理财产品的支付条款之中。
这类风险主要有如下两种：一是由于支付条款的设计缺陷导致的投资风险。
例如，某些产品的收益支付依赖于小概率的市场情形，就简单给客户带来投资损失。
《个人理财》训练习题和答案
《个⼈理财》训练习题和答案⽬录第⼀章个⼈理财理论和计算基础 (2)⼀、单选题 (2)第⼆章现⾦规划 (9)⼀、单项选择题 (9)⼆、多项选择题 (10)三、判断题 (11)四、简答题 (11)五、案例分析 (12)六、结合⾃⼰的实际情况完成以下⼯作 (13)第三章消费规划 (14)⼀、单项选择题 (14)⼆、多项选择题 (18)三、判断题 (20)四、案例分析 (21)第四章教育规划 (21)第⼀单元习题 (21)第⼆单元练习和思考 (22)第五章保险规划 (25)第六章投资规划 (30)第七章退休规划 (38)第⼀节习题 (38)第⼆节习题 (40)第⼋章财产分配与传承规划 (44)⼀、单项选择题 (44)三、判断题 (63)第九章个⼈理财规划建议书的编写 (64)⼀、单项选择题 (64)⼆、多项选择题 (66)参考答案 (69)第⼀章个⼈理财理论和计算基础 (69)第⼆章现⾦规划 (69)第三章消费规划 (75)第四章教育规划 (76)第五章保险规划 (78)第六章投资规划 (78)第七章退休规划 (79)第⼋章财产分配与传承规划 (82)第九章个⼈理财规划建议书的编写 (86)第⼀章个⼈理财理论和计算基础⼀、单选题( ) 1.个⼈理财中，收⼊可概括分为哪两类？(A)现⾦收⼊与⾮现⾦收⼊ (B)⼯作收⼊与理财收⼊(C)正职收⼊与兼差收⼊ (D)薪资收⼊与红利收⼊( ) 2.下列何者并⾮理财规划的⽬的？(A)提⾼⽣活⽔平 (B)平衡⼀⽣的收⽀差距(C)回馈社会 (D)满⾜个⼈的基本⽣活需求( ) 3.有关⾦融从业⼈员的道德标准及⾏为纪律，下列叙述何者正确？(1)理财规划⼈员可基于交叉营销之需要，将客户基本数据转介其它部门同事(2)理财规划⼈员可以间接暗⽰的⽅式，将客户未公开消息告知第三者(3)理财规划⼈员可基于产品特性，强调并⼤肆宣传此产品的过去绩效(4)理财规划⼈员于提供商品时，若该商品与理财规划服务系不可分，在⽆妨害公平竞争之虞时，可建议客户购买该商品( ) 4.理财规划的过程可区分为下列五个步骤，哪⼀个顺序⽐较合理？(1)搜集相关的财物信息(2)分析⽬前的财务状况(3)决定财务⽬标(4)设计与执⾏财务计划(5)定期检讨与修订计划(A)(2)(3)(1)(4)(5) (B)(3)(2)(1)(4)(5)(C)(1)(2)(3)(4)(5) (D)(4)(2)(1)(3)(5)( ) 5.下列哪⼀项违反了理财规划⼈员所应遵守的⾏为纪律准则？(A)向客户承诺最低收益率(B)遵循法令或主管机关的规定转介客户数据(C)不因职务关系进⾏内线交易帮客户赚钱(D)不夸⼤宣传过去的绩效( ) 6.有关理财⽬标之设定，下列叙述何者正确？(1)⼀年内短期理财⽬标需以短线进出提⾼投资报酬率(2)中长期的梦想要考虑钱的购买⼒(3)如果应有储蓄超过所得负担能⼒时，应缩短达成梦想所需时间(4)⽆论⾃⼰能否负担，不能调降原梦想的⾦钱期望值( ) 7.下列有关空巢期理财活动的叙述，何者并不恰当？(A)年龄已⼤，所以保费⾼，不值得花钱买⾼额终⾝寿险(B)退休可说是圆梦的开始(C)降低投资组合风险(D)应考虑到遗产规划与节税的议题（）8.投资⼯具依其风险由低⾄⾼排列，下列何者正确？(1)投机股、绩优股、有担保公司债、票券(2)全球型基⾦、平衡型基⾦、有担保公司债、定存(3)定存、有担保公司债、认股权证、平衡型基⾦(4)国库券、有担保公司债、绩优股、期货( ) 9.客户之资产负债表上列有资产项⽬： I.股票II.银⾏活期存款III.黄⾦IV.不动产，请依流动性由⾼⾄低依序排列？(1)I、II、III、IV (2)II、I、IV、III (3)II、I、III、IV (4)I、II、IV、III( ) 10.黄先⽣和黄太太两个⼈都有⼯作，⽉薪总共约12万元，⽬前⼿上的资产有50万元的存款，⽉初将70万元的股票以市价75万元出脱，准备买间价值400万元的房⼦他们认为125万元的⾃备款稍嫌低了点，因此打算跟⽗母借个75万元，每⽉还1万5千元，其中的1万2 千圆还本⾦，3千元为利息。
浙江开放大学《个人理财》2024年春形考作业4(第8-9章)满分答案
1. 1.受益人指人身保险中特有的一种身份，由被保险人或者投保人指定，在被保险人因死亡不能申领保险金时，受益人则享有申领的权利，类似于遗产继承人的角色。
判断题 (3 分) 3分1. A.正确2. B.错误答案解释:2. 2.人身意外伤害保险特点是交费少，保障高。
判断题 (3 分) 3分1. A.正确2. B.错误答案解释:3. 3.健康保险的基本类型包括医疗保险和生存保险。
判断题 (3 分) 3分1. A.正确2. B.错误答案解释:4. 4.财产保险的范围仅限于有客观实体的“物”。
判断题 (3 分) 3分1. A.正确2. B.答案解释:5. 5.汽车保险的保险标的就是汽车。
判断题 (3 分) 3分1. A.正确2. B.错误答案解释:6. 6.出租汽车经营单位将出租车所有权转移给驾驶员的，出租车驾驶员从事客货运营取得的收入，比照“工资、薪金所得”项目征税。
判断题 (3 分) 3分1. A.正确2. B.错误答案解释:7.7.纳税人有依据法律进行税款缴纳的义务，但也有依据法律合理安排以实现尽量少负担税款的权利。
判断题 (3 分) 3分1. A.正确2. B.错误答案解释:8.8.进行纳税规划是没有风险的。
判断题 (3 分) 3分1. A.2. B.错误答案解释:9.9.在一定条件下，将工资、薪金所得与劳务报酬所得分开、合并或转化，就可以达到节税的目的。
判断题 (3 分) 3分1. A.正确2. B.错误答案解释:10.10.纳税人有权对自己的税收实务做必要的安排，只要这种安排没有违反税法。
判断题 (3 分) 3分1. A.正确2. B.错误答案解释:11.11.个人面临的风险主要包括人身风险和（）。
单选题 (2 分) 2分1. A.责任风险2. B.道德风险3. C.财产风险4. D.信用风险答案解释:12.12.购买保险产品和服务需要支付的价格，由投保人交纳，保险人收取。
这一解释针对（）。
单选题 (2 分) 2分1. A.投保人2. B.保险金3. C.保险费4. D.保险人答案解释:13.13.产品因质量问题给消费者造成了人身伤害或财产损失，生产企业将承担相应的民事赔偿责任，这属于（）。
银行从业资格考试个人理财第九章
银行从业资格考试个人理财第九章个人理财是银行从业人员必备的基本知识之一，银行从业资格考试中个人理财的第九章是一个非常重要的章节。
本文将对银行从业资格考试个人理财第九章进行详细解析，帮助考生更好地理解和掌握相关知识。
第九章主要内容包括信托投资基金、个人综合金融服务、财富管理和个人税收筹划等内容。
下面将对这些内容进行逐一介绍。
信托投资基金是指由银行或其他信托公司设立的具有一定规模，并通过集合投资信托资金进行证券投资的一种信托产品。
信托投资基金具有灵活多样的投资策略和较高的投资回报率，但由于投资风险较大，投资者需要具备一定的风险承受能力。
个人综合金融服务是指银行针对个人客户提供的涵盖存款、贷款、信用卡、电子银行等一系列金融产品和服务。
个人综合金融服务的目的是满足个人客户的各种金融需求，提供便捷、安全、高效的金融服务体验。
财富管理是指银行或其他金融机构根据客户的财务状况和投资需求，为客户提供个性化的财富管理方案。
财富管理的核心目标是实现客户财富的增值和保值，通过合理的资产配置和风险控制，帮助客户实现财务自由和长期稳定的财富增长。
个人税收筹划是指通过合理利用税收优惠政策，降低个人纳税负担的一种理财策略。
个人税收筹划的核心内容包括合理报销个人开支、合理利用税收优惠资金、合理规避税收风险等。
个人税收筹划可以帮助个人客户最大限度地减少纳税金额，提高个人可支配收入。
在银行从业资格考试中，个人理财第九章是一个很重要的考点。
考生首先需要熟悉信托投资基金的基本特点和投资风险，理解信托投资基金的运作机制和监管规定。
其次，考生需要掌握个人综合金融服务的基本内容和操作流程，了解个人综合金融服务的发展趋势和挑战。
对于财富管理，考生需要了解不同财富管理产品的特点和适用人群，掌握财富管理的基本原则和方法。
最后，考生需要掌握个人税收筹划的基本原则和方法，理解税收筹划对个人财务规划的重要性。
在备考过程中，考生可以通过阅读相关教材和参加培训班来提高个人理财知识的掌握。
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每年花费 抵押还款 其他费用 购房总花费
租金 年节省费用 第10年价值
1 26778 1000 27778 12000 15778 18856
2 26778 1050 27828 12600 15228 17842
3 26778 1103 27880 13230 14650 16829
4 26778 1158 27935 13892 14044 15816
5 26778 1216 27993 14586 13407 14803
6 26778 1276 28054 15315 12739 13789
7 26778 1340 28118 16081 12037 12773
8 26778 1407 28185 16885 11300 11756
9 26778 1477 28255 17729 10526 10736
×0.0042 ＝833.00 ❖每月减少＝ 1,666.67×0.042=7.00
1.抵押融资
❖ （2）等额本金 利息总额 ＝【（20－ 1666.67*0）＋（20－1666.67*1） ＋……(20－ 1666.67* 119）】×0.0042 =[20*120－120×119× 1666.67/2]×0.042 =5.082万元
10 26778 1551 28329 18616 9713 9713
三、购房与租房决策
❖ A、如果租房 ❖ （3）总收益
▪ 134,391.64 ＋142,912.26＝277,303.90
三、购房与租房决策
❖B、如果购房
▪ 房子10年后价值 ▪ 300，000×（1＋10％）10＝778，122.74 ▪ 此时剩余贷款本金＝0 ▪ 10年后购房总收益＝778 122.74－0＝778 122.74元 ▪ 购房总收益778 122.74> 租房总收益277303.90元 ▪ 所以购房合算
1285.22
2 2125.22
1290.62
利息（4）＝上 （5）×0.0042
840.00 834.60
❖ 利息总额＝2，125.22*120－200，000
❖
＝55，026.40
剩余本金 （5）
200000.00 198714.78 197424.16
二、住房抵押贷款计算
❖ 2。等本金 ❖ 每月偿还本金＝200，000/120=1,666.67 ❖ 第1月应付利息＝200，000×0.0042＝840 ❖应还本息和＝ 1,666.67＋ 840＝2506.67 ❖第2月应付利息＝(200，000－ 1,666.67 ）
生活 品质
购房或租房 决策
是否购房 是
购房规划
房租增长率 房价增长率 居住年数 利率水平 负债能力 否
租房
总价
首付款 贷款
区
类户 大用
位
别型 小途
二、购房规划的重要性
收入 储蓄
首付款 月还款
二、购房规划重要性
三、购房与租房决策
投资成本 初始投资 年还贷
房屋费用
房租
收益
购房与租房年收益成本对比
购房 100，000 26，778
第九章 个人居住规划
问题？
•年轻人初次购房应该一步到位购买大房子吗？ •为什么要进行购房规划？ •如何评估是租房还是购房合算？ •如何进行购房规划？ •等本金和等本息还款有什么不同？>
内容概要 第一节 个人居住规划 第二节 住房抵押贷款规划
问题
一、居住规划流程
居住需求
空间 需求
环境 需求
家庭 人口
四、购房规划
【案例9-3】购房财务规划 张先生，单身，目前打算购房，他每月税后 收入为6 000元，房子的物业管理费为100元/ 月，住房贷款年利率为5.814%，月利率为 0.4845%，试为他作一份购房规划。
四、购房规划
❖1.根据月收入、债务比率估计能承担的月还 款额
▪ 房产支出与收入比≤ 50％ ▪ ＝（月还款额＋月物业管理费）／月均收入 ▪ ＝ （月还款额＋100）／6，000＝ 50％ ▪ 月还款额＝2900
❖
人生得意须尽欢，莫使金樽空对月。12:41:5712:41: 5712:4110/11/2020 12:41:57 PM
❖
安全象只弓，不拉它就松，要想保安 全，常 把弓弦 绷。20.10.1112:41:5712:41Oct-2011-Oct-20
❖
加强交通建设管理，确保工程建设质 量。12: 41:5712:41:5712:41Sunday, October 11, 2020
000元，10年，年利5.04%，月利0.42%，试计算按 等本息和等本金方式的月还款和利息总额。 ❖ 1。等本息
❖ 月还款＝ 200,000 A*1 (1 0.0042)120 0.0042
❖ A＝2125.22
二、住房抵押贷款计算
偿还本金（3）＝
期次 月还款额 （2）－（4）
0
1 2125.22
1.抵押融资
1.抵押融资
1.抵押融资
三、新型房贷
❖贷款方式创新
❖贷款人数创新
▪ 还款时间创 新
新型房贷
❖产品融合创新
❖还款时间、方 法创新
❖增值服务优惠 创新
结束语 回顾 提问 讨论
❖
树立质量法制观念、提高全员质量意 识。20.10.1120.10.11Sunday, October 11, 2020
租房 0
1000(5%)
12，000 (5%)
300.000 (10%)
0Hale Waihona Puke 三、购房与租房决策❖A、如果租房 ❖（1）首付节省收益
▪ 90，000＋10，000＝100，000每年3%收益 ▪ 10年后
FV1 100,000*(1 0.03)10 134,391.64
三、购房与租房决策
❖ A、如果租房 ❖ （2）年费用节省收益
四、购房规划
❖ 2.计算在理论上能买得起的房子
2900 *1 (1 0.004425)120
PV
0.004425
0.7
385,069.58
四、购房规划
❖ 3.最低首付款——30％
▪ ＝115，520。87
（三）购房规划
❖4.为积攒首付款储蓄
▪ 期限5年
115,520.87 A* (1 0.05)5 1 0.05
20906.37
内容概要 第一节 个人居住规划 第二节 住房抵押贷款规划
一、住房抵押贷款种类
公积金 贷款
1。贷款资金来源
商业性 贷款
组合贷款
一、住房抵押贷款种类
等
本
等本金还款法
息
还
款
法
二、住房抵押贷款计算
❖ 【案例9-5】住房抵押贷款计算 ❖ 张先生2003年11月1日为购房申请住房抵押贷款200