保险业反洗钱调研报告
保险反洗钱工作总结5篇
保险反洗钱工作总结5篇篇1本报告旨在总结保险行业在反洗钱工作方面的成果与经验，分析存在的问题，并提出相应的改进措施。
通过本次总结，旨在推动保险行业持续优化反洗钱工作，确保行业健康发展。
一、背景与目标洗钱是一种严重的犯罪行为，对金融体系和国家安全造成潜在威胁。
保险行业作为金融领域的重要组成部分，承担着反洗钱的重要职责。
我们的目标是确保保险行业在反洗钱方面做到有效预防、及时发现和处理可疑交易，保障行业健康发展。
二、主要做法与成效1. 完善反洗钱制度建设：我们制定了严格的反洗钱制度，明确了各岗位职责和操作流程。
同时，加强了内部监督和审计，确保制度的有效执行。
2. 强化客户身份识别：我们对客户进行严格的身份识别，包括了解客户的背景、职业、收入等情况。
这有助于我们更好地判断客户交易的合法性和合规性。
3. 建立可疑交易监测机制：我们利用先进的技术手段，建立了可疑交易监测机制。
通过对大额、频繁、异常等交易的监测，及时发现可疑交易，并采取相应的处理措施。
4. 加强内部培训和宣传：我们定期组织内部培训和宣传活动，提高员工对反洗钱的认知和重视程度。
通过培训，使员工具备识别和防范洗钱行为的能力。
在反洗钱工作方面，我们取得了一定的成效。
通过严格的制度执行和科学的监测机制，成功发现并处理多起可疑交易，避免了潜在的风险损失。
同时，我们也积极配合执法机关的调查工作，为打击洗钱犯罪做出了贡献。
三、存在的问题与不足1. 客户身份识别流程仍需优化：虽然我们已经建立了较为完善的客户身份识别流程，但在实际操作中仍存在一些不足。
例如，部分客户信息更新不及时、身份证明文件审核不严格等问题仍有可能发生。
2. 可疑交易监测系统需进一步完善：目前我们的可疑交易监测系统已经具备一定的智能化水平，但仍有提升空间。
例如，系统在监测异常交易时的准确性和敏感性仍有待提高。
3. 内部培训和宣传力度需加强：虽然我们已经组织了多次内部培训和宣传活动，但仍有部分员工对反洗钱工作重视程度不够、缺乏足够的识别能力。
反洗钱调研报告
反洗钱调研报告近年来随着银行业金融机构加大了反洗钱工作的力度，犯罪分子在银行业金融机构中洗钱的成本加大而成功率降低的情况下，已经逐渐将洗钱活动扩展到保险等非银行金融机构的趋势。
一、保险业反洗钱工作的难点(一)对可疑交易理解存在错误，容易出现洗钱风险。
1、理赔业务中，被保险人可授权款项划转，容易出现洗钱风险。
在检查部分财险公司的理赔业务时发现经常出现以下两种情况一是投保人和被保险人是同一单位，而投保单约定了受益人为某个人发生理赔业务时，保险公司将赔款支付给受益人:二是投保人为某个人，被保险人为某一单位，投保单未约定受益人，发生理赔业务时，被保险人填写授权书，要求保险公司将赔款支付给其委托代理人。
2、变更合同内容审批条件未明确，容易出现洗钱风险。
保险合同内容的变更，包括保险金额，保险期限及受益人等。
在保险合同有效期内，投保人提出变更申请，手续合法，即可同意予以变更，合同变更产生法律效力，而对变更后受益人与被保险人的关系，增加保额资金是否合法等不进行审查，在检查中发现被保险人变更较多，当被保险人山单位变更为个人时，容易出现洗钱风险。
(二)保险业机构营业目标影响反洗钱工作的开展力度。
洗钱分子将非法所得及其收益购买保险产品，并通过理赔、退保等方式掩饰、隐瞒其来源，以逃避法律制裁行为。
保险业机构营业日标影响着反洗钱工作的开展力度，多数保险机构将利润最大化作为其首要经营目标，把创造利润作为工作业绩的最佳表现方式。
这使得保险业机构认为开展反洗钱加大了工作量和经营成本，影响经营业绩，所以对洗钱活动重视程度不高，积极性不大。
二、保险业反洗钱的对策(一)基层人民银行应当继续采取有力措施，推动反洗钱工作的深入开展。
一是加大宣传力度，利用开展“反洗钱宣传周”等方式宣传《反洗钱法》及有关规章制度之际，使社会公众了解反洗钱知识，营造浓厚的反洗钱社会氛围，增强保险业机构反洗钱责任感，督促其认真履行反洗钱法定义务。
二是健全和强化监管措施，坚决打击违反洗钱活动的行为。
保险公司反洗钱的调研报告
保险公司反洗钱的调研报告标题：保险公司反洗钱调研报告一、引言反洗钱措施是保险业中不可或缺的一环。
本报告旨在调研保险公司反洗钱措施是否合规，并提出改进建议。
二、背景1. 反洗钱的定义：反洗钱是指采取措施，以打击和防止组织犯罪分子将非法获得的资金籍洗清来历，并将这些资金在经济和金融领域投资或用于消费。
2. 反洗钱法规：各国保险业需要遵守以《金融行动特别工作组（FATF）反洗钱40个建议》为代表的国际反洗钱标准。
同时，各国还有各自的国内法律和监管要求。
三、反洗钱措施的现状1. 人员配备：通过调研多家保险公司，发现保险公司普遍设有反洗钱专员和团队，以负责反洗钱事务。
2. 内部控制：保险公司普遍建立了反洗钱内部控制制度，包括客户尽职调查和风险评估、报告可疑交易、资金监测等。
3. 技术支持：许多保险公司引入了现代化的反洗钱技术工具，例如KYC（了解您的客户）系统、实时监控系统等。
4. 内部培训：保险公司定期组织内部培训，提高员工对洗钱风险的敏感性，使其能够更好地发现和报告可疑活动。
四、存在的问题1. 客户尽职调查不完善：一些保险公司在客户尽职调查方面存在不完善的情况，例如未充分验证客户身份信息或未及时更新客户资料。
2. 风险评估欠缺：一些保险公司无法准确评估客户的洗钱风险，缺乏有效的风险分类和评估指标。
3. 可疑交易报告不及时：一些保险公司对可疑交易的报告反应相对较慢，可能错过了关键时机。
4. 内部培训不够：尽管保险公司普遍进行内部培训，但仍有一些人员对反洗钱的重要性和操作方法了解不足。
五、改进建议1. 加强客户尽职调查：建议保险公司改进客户尽职调查流程，确保客户身份信息的真实性和准确性。
2. 完善风险评估机制：建议保险公司建立完善的风险评估机制，包括制定风险分类和评估指标。
3. 提高报告可疑交易的效率：建议保险公司关注可疑交易报告的处理速度，加强内部协调与沟通。
4. 加大内部培训力度：建议保险公司继续加强内部培训，提升员工对反洗钱的认知和操作能力。
反洗钱调研报告5篇
反洗钱调研报告5篇（经典版）编制人：__________________审核人：__________________审批人：__________________编制单位：__________________编制时间：____年____月____日序言下载提示：该文档是本店铺精心编制而成的，希望大家下载后，能够帮助大家解决实际问题。
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保险反洗钱调研报告
保险反洗钱调研报告保险反洗钱调研报告一、背景近年来，国际间的金融犯罪活动呈现出不断增多和不断复杂化的趋势，其中洗钱活动成为重要问题之一。
为了应对这一挑战，保险行业也开始加强反洗钱工作。
本次调研旨在了解保险反洗钱的现状和存在的问题，为保险机构提供参考意见。
二、调研内容及方法本次调研主要通过对国内几家主要保险机构的反洗钱工作进行调研，采用问卷调查和面谈相结合的方式，对保险机构的反洗钱政策与制度、组织架构及工作流程、员工培训和意识等方面进行了深入了解。
三、调研结果与问题分析1. 反洗钱政策与制度方面大部分保险机构已经建立了相应的反洗钱政策与制度，但仍存在一些问题，如政策过于笼统，难以操作；缺乏细化的操作标准等。
2. 组织架构及工作流程方面保险机构一般设立了反洗钱部门或反洗钱专职人员来负责反洗钱工作，但存在较大差异。
一些机构的反洗钱部门较小，缺乏足够的人力资源；一些机构将反洗钱工作与合规部门合并，导致资源分散，反洗钱工作得不到足够的重视。
3. 员工培训和意识方面大部分保险机构都开展了反洗钱相关的员工培训，但培训内容和形式存在差异，覆盖范围不够广泛。
同时，员工的反洗钱意识也有待提高，一些员工对反洗钱的重要性和操作方法了解不足。
四、建议1. 完善反洗钱政策与制度，明确操作标准和责任分工，确保政策的可操作性和实施效果。
2. 建立专门的反洗钱部门，加大人力资源投入，保证反洗钱工作的专业性和高效性。
3. 加强员工培训，提高员工的反洗钱意识和操作能力，培养专业的反洗钱团队。
4. 加强与监管部门的沟通与合作，及时了解监管政策与要求，确保反洗钱工作的合规性。
五、结论保险反洗钱工作在国内保险机构中已经初步建立，但存在一些问题需要解决。
通过加强反洗钱政策与制度的完善、建立专门的反洗钱部门、加强员工培训和提高反洗钱意识等措施，能够进一步提升保险行业的反洗钱能力，更好地应对洗钱风险。
关于反洗钱调研报告
关于反洗钱调研报告精品文档关于反洗钱调研报告篇一:反洗钱调研报告洗钱危害性的巨大是不可想像的，它作为一种黑色产业在最近几年得到快速扩张，洗钱危害金融稳定，国际商业信贷银行、俄罗斯Sodbiznes银行和Novocherkassk银行等由于参与洗钱而被关闭;花旗银行在日本的分支机构被关闭的主要原因是缺乏有效的洗钱控制措施，缺少严格的客户身份识别，以至存在大量的风险交易。
而我们国内案例也日益增长，2013年，人民银行共发现和接收4854份洗钱案件线索，对其中473起重点线索实施反洗钱调查3832次，向侦查机关报案474起。
各地侦查机关针对人民银行分支机构的报案线索立案侦查168起。
同时，金融系统配合侦查机关调查涉嫌洗钱及上游犯罪案件618起，配合侦查机关破获涉嫌洗钱案件225起。
中国反洗钱监测分析中心全年向公安部等部门移送洗钱案件线索165份，编发通报39份，受理并反馈国内有权部门协查989件，数量超过前两年总和。
因此做好反洗钱工作是国家利益和人民群众根本客观要求，是维护金融机构诚信及金融稳定的需要，也是保证信誉支付稳定，促进中国经济发展的保证，也是维护金融机构健康发展的保证。
一、反洗钱的定义反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、1 / 17精品文档贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱的活动。
常见的洗钱途径广泛涉及银行、保险、证券、房地产等各种领域。
反洗钱是政府动用立法、司法力量，调动有关的组织和商业机构对可能的洗钱活动予以识别，对有关款项予以处置，对相关机构和人士予以惩罚，从而达到阻止犯罪活动目的的一项系统工程。
二、反洗钱的三大制度1、客户识别制度是指反洗钱义务主体在与客户建立业务关系或者与其进行交易时，应当根据真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，核实和记录其客户的身份，并在业务关系存续期间及时更新客户的身份信息资料。
保险反洗钱信息调研报告
保险反洗钱信息调研报告保险反洗钱信息调研报告引言：洗钱是指将非法获得的资金通过一系列的转移和转换手段，使其变得具有合法性的过程。
洗钱活动威胁着社会的经济稳定和金融体系的安全，因此，各国纷纷制定了反洗钱法律法规，保险行业也不例外。
本报告旨在调研保险业的反洗钱信息和措施，以及现有的挑战和改进空间。
一、保险反洗钱信息和措施1.保险反洗钱信息保险反洗钱信息包括：保险购买人的个人身份信息、资金来源、保险合同信息、保险理赔信息等。
这些信息可以帮助监管机构和保险公司识别和分析潜在的洗钱风险。
2.保险反洗钱措施为了防范洗钱风险，保险公司采取了多项措施：a.客户身份验证：保险公司要求客户提供有效身份证件，并进行验证，确保客户身份的真实性和合法性。
b.风险评估：保险公司对客户进行风险评估，识别高风险客户和交易，并根据风险等级采取相应的监控和限制措施。
c.内部控制和培训：保险公司建立内部控制体系，包括人员培训和流程监控，确保员工了解反洗钱规定，并能有效执行。
二、保险反洗钱的挑战和改进空间1.技术挑战随着技术的快速发展，新型洗钱手段层出不穷。
传统的反洗钱措施可能无法有效识别和应对新型洗钱风险。
保险公司需要不断更新技术工具，提高反洗钱能力。
2.国际合作和信息共享洗钱活动往往是跨境的，国际合作和信息共享对于打击洗钱犯罪至关重要。
保险公司应积极加强与国际合作机构的联系，分享洗钱情报和经验，提高反洗钱效果。
3.监管压力保险公司面临着日益严格的监管要求，需要投入更多的资源和精力来满足监管要求。
保险公司应加强与监管机构的沟通，合规运营，并寻求合理的监管政策。
结论：保险业作为金融体系的重要组成部分，承担着重要的防范洗钱风险的责任。
目前，保险业在反洗钱方面已经取得了一些成果，但仍面临一些挑战。
保险公司应不断改进技术手段，加强国际合作和信息共享，并积极应对监管压力，以提高反洗钱的效果和效率，保障金融安全和稳定的大局。
参考文献：1.《保险反洗钱规定》2.《保险反洗钱指南》3.《国际反洗钱标准》。
反洗钱调研报告五篇
反洗钱调研报告五篇第1篇：反洗钱调研报告有关网络金融的反洗钱调研报告—谈网络金融形势下的反洗钱工作近两年我国的证券行业进行了突飞猛进的发展，更多的金融创新产品一方面可以满足不同类型投资者的需求，另一方面由于无纸化交易，服务方面、快捷、高效，经营成本低等特点为社会活动带来了很多的便利。
从淘宝的支付宝联合天弘基金共同打造的余额宝开始，网络金融时代正式拉开帷幕。
我部也在今年初开展了见证开户，并于中下旬正式推出了网上开户，投资者可以通过网络自助办理开户及部分业务。
随着网络金融为广大投资者带来了便利，也由于网络的虚拟性、复杂性、跨区域性等特点为不发分子的洗钱活动提供了可乘之机，反洗钱工作面临的诸多问题给证券金融机构带来了严峻的挑战。
网络金融时代的反洗钱工作隐患和问题如下：1.互联网金融是金融行业的必然趋势，但他不能离开法律的规范和保障。
目前我国仍没有一部完整的有关互联网金融业务开展的法律规章制度，缺乏对互联网金融严密有效的监管，且目前的反洗钱法律法规主要针对金融机构或特定非金融机构的传统业务，较难规范互联网金融业务的发展。
这给不法分子提供了更多的便利，增多了反洗钱工作开展的难度，使得互联网金融活动难以有序健康地开展。
2.互联网金融的无纸化交易增多了监查交易的难度互联网金融产品的购买是采用无纸化方式，客户通过互联网可以随意自主购买金融理财产品，划转资金无须注明用途且没有单据，只有转账流水和业务流水。
在投资者网络自助开户过程中，所有的资料都采取电子凭证，客户身份确认通过远程视频见证方式，而传统方式，客户要持身份证临柜办理，填写相关协议文本，风险测评等，购买金融产品也得填写相关合同和协议，对频繁的大额交易容易监测。
相对于传统业务的办理，无纸化交易过程中金融机构更难对其资金进行监控和分析，这也就增多了对可疑交易监查难度。
3.客户身份识别客户识别时金融机构反洗钱工作的第一道防线，金融机构通过确认客户的真是身份及时发现涉嫌违法犯罪的可疑客户从而在源头上预防洗钱，从而有效保护金融体系的安全和稳定。
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关于对保险公司现阶段反洗钱工作的认识和思考根据《反洗钱法》的相关规定，作为同属于金融机构的保险公司应当依照规定，在反洗钱工作中承担和履行相应的职责和义务。
建立健全反洗钱内部控制制度公司，负责人应当对反洗钱内部控制制度有效实施负责。
设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作。
同样具有相同的应尽义务。
在反洗钱工作实务操作中，大部分保险公司的反洗钱工作牵头部门为合规部，为落实各项反洗钱法律法规要求，结合实际明晰定义，负责根据本机构具体情况建立内部客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、执行大额交易和可疑交易报告制度。
同时，根据法律法规要求细化规则，将反洗钱制度融入到公司承保、变更、理赔等日常营运规则中，以便一线操作人员对风险控制点有更为清晰地把握。
作为保险公司其中控制风险的重要部门之一的业管部，在反洗钱监控方面，也是在遵循法制法规和管理办法等指引下，在公司完善的反洗钱监控制度中不遗余力地执行着各项反洗钱监控措施。
业管部在反洗钱工作方面的基本职责是：确保业管程序包含反洗钱要求，通过在实际工作中贯彻这些程序要求来确保保险营销员和其他渠道销售人员取得客户身份的相关信息，检查获得的客户信息的一致性，并要求客户提供足够的信息以确认其身份。
向反洗钱负责部门报告大额和可疑交易。
目前，大部分保险公司所配合反洗钱监控工作主要体现在：对公司反洗钱政策的执行针对《反洗钱法》等有关法律法规的出台，公司反洗钱牵头部门负责及时作出反应，拟定完整的公司层面的反洗钱政策，并随着中国人民银行的最新指引、细则和办法的出台，不断及时更新和完善。
该政策对公司在客户身份识别、反洗钱报告机制、信息记录保存、为公司员工和保险营销员提供反洗钱培训，并积极开展反洗钱宣传工作等方面作出明确规定指引，对公司实际操作层面落实反洗钱工作提供有效措施。
同时，反洗钱牵头部门负责督促监督各项措施的落实情况。
对客户身份识别制度的控制客户身份识别，也称“了解你的客户”或者“客户尽职调查”,是指金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供金融服务时，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户，采取相应措施，确认客户的真实身份，了解和关注客户的职业情况或经营背景、交易目的、交易性质以及资金来源、资金用途、实际受益人等。
保险公司业管部作为客户审核的重要关口之一，在各类新单业管过程中严格按照反洗钱主管部门的要求，对符合标准的客户作出身份识别制度的控制。
根据中国人民银行反洗钱局发布的函件，对《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第十二条所规定的“保险费”定义——“保险费金额依照客户按照保险合同应缴纳的所有保费来计算，既包括客户已缴纳的保费，又包括客户应缴纳但实际尚未缴纳的保费”。
公司在审核投保客户身份时应满足如下要求:1.对需要提供客户身份证复印件的标准明确分类:①若为自动转账方式支付保险费，则单个被保险人单张保险单保险费累计之和大于等于人民币20万元,需要提供客户身份证复印件；②若为现金方式支付保险费，则单个被保险人单张保险单保险费累计之和大于等于人民币2万元,需要提供客户身份证复印件；a.首期以现金方式支付保险费，且没有递交续期保费自动转账授权声明，则单个被保险人单张保险单保险费累计之和大于等于人民币2万元,需要提供客户身份证复印件；b.首期以现金方式支付保险费，但同时递交续期保费自动转账授权声明，则按照自动转账支付保险费处理，单个被保险人单张保险单保险费累计之和大于等于人民币20万元,需要提供客户身份证复印件；③若选择终身交费产品，在投保时均要提供客户身份证明复印件。
2.对客户身份证复印件范围作出了明确规定，包括：投保人身份证复印件、被保险人身份证复印件、法定继承人(父母、子女、配偶)外的指定受益人的身份证复印件（当未成年人没有相关的身份证明文件时，必须提供其父母的身份证明文件作为相关证明）。
3.妥善保存客户身份资料和交易记录，确保客户身份资料和交易信息的安全、准确、完整，为客户保密。
配合反洗钱对各类表单进行及时的更新保险公司首先从保险营销员展业的材料入手，各营运部门不断完善和更新各类表单以配合反洗钱的监控工作。
包括各类投保单、保险销售人员报告书、各类问卷等。
通过第一线的保险营销员获取客户投保目的、投保动机和保险费来源等相关信息。
加强财务业管配合反洗钱监控财务业管是人身保险对风险筛选的重要措施之一，为了配合反洗钱监控，财务业管从过去单纯的保额财务业管，发展到了保额、保险费支付能力和保险费来源三者财务业管的统一，并将有关做法大力向保险营销员进行宣导和教育。
改变了以往寿险公司承保过程中，仅针对客户身体健康状况进行审核的观念。
按要求提供反洗钱大额交易与可疑交易报告各营运部门作为反洗钱一线部门发现可疑交易线索，及时向反洗钱主管部门提交可疑交易，经过更为深入地调查分析后，认为确实可疑的案件报送人民银行数据监测中心。
有合理理由认为该交易或客户与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的案件，同时作为重大可疑报送当地人民银行分支机构，配合人民银行进行反洗钱行政调查工作。
对高风险客户的客户身份识别按照客户的特点，保险公司承保过程中考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素，进行客户风险等级划分，并针对高风险客户采取加强的客户身份识别措施，对高风险客户进行重点关注和监控。
反洗钱培训和教育保险公司根据反洗钱工作的要求，应逐步建立与健全反洗钱培训工作制度，制定和落实反洗钱培训计划，使员工了解和熟悉反洗钱法律法规、内部规定以及工作流程，明晰相关责任，全面提高员工反洗钱工作意识，增强反洗钱工作能力。
公司的内外勤工作人员均参加反洗钱培训。
通过上述各个层次、各个环节对反洗钱的防范、控制与教育，达成预期的防范目标，做好风险管理工作，对符合反洗钱法规标准定义的大额及可疑交易及时上报处理，履行反洗钱的义务。
我国的反洗钱工作随着社会经济发展和全球经济一体化的不断推进，仍然会不断涌现各种不同类型的洗钱手段，反洗钱的制度与体系和控制手段也必然随之不断更新与完善。
保险公司的风险控制部门则更加期待能拥有一套完整的控制系统，得到监管机关的更多支持，并将监控系统纳入综合治理洗钱的法律网络，形成防范和打击洗钱犯罪的安全网，预防各类洗钱活动，维护金融秩序和遏制洗钱犯罪。
篇二：保险业反洗钱浅析保险业反洗钱之我见经济全球化和社会信息化使洗钱活动更便捷，网络银行和电子商务使洗钱者“如虎添翼”。
洗钱已成为国际社会十大犯罪之首，它是一种借助金融渠道，有计划、有预谋的高科技犯罪，因此，关注金融机构反洗钱现状，研制相应的防控对策，意义重大。
2003年央行施行“一个规定两个办法”，拉开了我国反洗钱的序幕。
在当前经济全球化、资本国际化、信息技术高速发展的情况下，日益猖獗的各种洗钱活动已经威胁经济和金融安全，成为目前国际普遍关注的焦点和热点问题。
作为洗钱活动高发领域的保险业，应加强对保险业洗钱风险的研究，指导实践，打击洗钱犯罪活动。
一、洗钱罪概述（一）洗钱犯罪的含义《刑法》第191条规定，洗钱犯罪是指明知是毒品犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪和黑社会性质犯罪的违法所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质而采取的提供资金账户，协助将财产转移为现金或者金融票据，通过银行转账或者其他方式协助资金转移，协助资金汇往境外，以其他掩饰、隐瞒犯罪的违法所得利益转移为合法财产，所转移的违法所得及其收益达到一定数额的行为。
《金融机构反洗钱规定》将洗钱的上游犯罪增加了“或其他犯罪”，将洗钱行为表述为：“将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪或其他犯罪的违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为”。
（二）洗钱犯罪的特征洗钱犯罪有如下几个特征：一是有预谋的故意犯罪；二是利用银行或地下钱庄进行；三是具有跨国性。
各主权国家司法管辖权有限，不能越界追逃；四是缺乏可识别的受害者，难以引起人们的注意。
（三）洗钱犯罪的危害洗钱犯罪危害性大，破坏经济建设，影响金融业的健康发展。
一是为有组织犯罪提供资金来源；二是助长刑事犯罪，危害社会稳定。
洗钱的高利润会刺激犯罪分子的欲望，助长了其嚣张气焰，给社会带来危害；三是助长官员贪污腐败，造成贪官外逃。
我国的资本外流数额排行世界第四位，仅次于委内瑞拉、墨西哥和阿根廷，已给经济发展带来负面影响；四是损害金融机构的声誉，严重影响银行业务的拓展，诱发金融危机。
如国际商业信贷银行倒闭，原因之一就是参与洗钱；五是严重损害了社会公平原则，冲击合法经济，破坏国家投资环境。
二、金融机关反洗钱的现状近年来洗钱犯罪日益增多，数额不断上升。
主要表现为：一是利用地下钱庄把在国内犯罪所得赃款清洗到境外。
首先赃款所有者在境内将要清洗的赃款交给地下钱庄的经营者，然后在境外从地下钱庄的同伙处提取被清洗过的赃款。
二是利用同海外公司签订假进口合同，以金融机构信用证支付方式将资金汇往境外，即将犯罪所得资金转移到境外金融保密制度比较严格的国家和地区。
三是利用他人身份证件或假身份证件开立账户，通过金融机构存取、转账等方式转移非法资金进行洗钱。
四是利用借贷方式洗钱。
首先通过向他人借大额钱款，然后再用赃款偿还债务，使赃款被清洗成来路合法的款项。
五是利用外汇黑市把赃款兑换成外汇，再将其走私出境，从而达到洗钱的目的。
六是通过成立皮包公司或者利用其它单位走账进行虚拟贸易，伪造经营业绩，谎报收入，然后以公司经营所得的名义将犯罪收入向税务当局申报纳税，将赃款变成完全可以公开的正当收入。
三、保险业洗钱的特质因素洗钱不仅是一个有着高额利润的、复杂的犯罪领域，还是一种经济活动。
这种经济活动披着合法外衣，严重危害着金融安全和社会稳定。
保险作为一种转移、分散风险的机制，本身并不牵涉洗钱，但保险业的内在特质属性却在一定程度上为犯罪分子洗钱提供了一定的便利条件。
（一）保险产品特性引发的洗钱风险保险业本身的保险产品特性，使保险业暗藏洗钱通道。
按照保险产品合同的条款设计，投保人、被保险人、受益人可以不同，且保险合同遵循“投保自愿，退保自由”原则。
因此，犯罪分子可以通过在不同关系人之间转移资金达到洗钱的目的。
如保险产品中的人寿险和团体寿险，因涉及被保险人的人身利益，保险期限较长、费率较低、保费缴费方式和退保操作较灵活，容易被犯罪分子所利用，通过长险短做、团险个做、地下保单等方式，达到将公款化为个人私款或者将黑钱流转出境等目的。
如果保险人在承保时未履行尽职调查的责任，未认真审核投保人、被保险人、受益人等的身份资料及关系，就有可能被洗钱分子利用。
（二）业务创新引发的洗钱风险保险公司正向客户提供日益复杂的金融产品，与其他金融行业之间的竞争也在日益加剧。
许多具有投资功能的人寿保险产品在溢缴保费和提前赎回方面弹性很大，为洗钱者大量转移资金和模糊资金交易轨迹提供了新的空间。