商业银行经营管理研究 (2)
《商业银行管理学》课后习题答案及解析
《商业银行管理学》课后习题答案及解析《商业银行管理学》课后习题及题解第一章商业银行管理学导论习题一、判断题1. 《金融服务现代化法案》的核心内容之一就是废除《格拉斯－斯蒂格尔法》。
2. 政府放松金融管制与加强金融监管是相互矛盾的。
3. 商业银行管理的最终目标是追求利润最大化。
4. 在金融市场上，商业银行等金融中介起着类似于中介经纪人的角色。
5. 商业银行具有明显的企业性质，所以常用于企业管理的最优化原理如边际分享原理、投入要素最优组合原理、规模经济原理也适用于商业银行。
6. 金融市场的交易成本和信息不对称决定了商业银行在金融市场中的主体地位。
7. 企业价值最大化是商业银行管理的基本目标。
8. 商业银行管理学研究的主要对象是围绕稀缺资源信用资金的优化配置所展开的各种业务及相关的组织管理问题。
9. 商业银行资金的安全性指的是银行投入的信用资金在不受损失的情况下能如期收回。
二、简答题1. 试述商业银行的性质与功能。
2. 如何理解商业银行管理的目标？3. 现代商业银行经营的特点有哪些？4. 商业银行管理学的研究对象和内容是什么？5. 如何看待“三性”平衡之间的关系？三、论述题1. 论述商业银行的三性目标是什么，如何处理三者之间的关系。
2. 试结合我国实际论述商业银行在金融体系中的作用。
第一章习题参考答案一、判断题1.√2.×3.×4.√5.×6.√7.×8.√9.√二、略；三、略。
第二章商业银行资本金管理习题一、判断题1. 新巴塞尔资本协议规定，商业银行的核心资本充足率仍为4％。
2. 巴塞尔协议规定，银行附属资本的合计金额不得超过其核心资本的50%。
3. 新巴塞尔资本协议对银行信用风险提供了两种方法：标准法和内部模型法。
4. 资本充足率反映了商业银行抵御风险的能力。
5. 我国国有商业银行目前只能通过财政增资的方式增加资本金。
6. 商业银行计算信用风险加权资产的标准法中的风险权重由监管机关规定。
中国商业银行经营管理创新方式研究
中国商业银行经营管理创新方式研究作者：王妍明来源：《中外企业家》 2014年第5期王妍明（中国民生银行郑州分行，河南郑州 450046）摘要：中国商业银行发展过程中每一次变革都是由创新带动的，每一次进步也均是创新推动实现的，创新属于中国商业银行发展的的源泉。
为了更好地促进中国商业银行的发展，本人就中国商业银行经营管理创新这一问题进行了深入的探讨及研究。
为中国商业银行经营管理方法的发展提出了有针对性的一些创新对策，希望这些对策可以在中国商业银行经营管理实践中起到一定的指导作用。
关键词：中国商业银行；经营管理；创新中图分类号：F832文献标志码：A文章编号：1000-8772（2014）13-0064-020 序言中国商业银行创新属于一门实践性特别强的学科，其中经营管理方式的创新是中国商业银行创新最直接且最典型的代表。
在经济及技术的强大支持下，中国商业银行早就跳出了传统的产业壁垒，朝着管理交叉及功能多样化努力发展着。
毋庸置疑，现在中国商业银行所使用的经营管理方式在某些方面还是存在着一些不足及弊端。
所以为了更好地促进中国商业银行的发展，银行相关人员必须进行经营管理方式上的创新，理应制定一整套的创新经营管理理念，推动中国商业银行的健康发展。
下面本人就中国商业银行经营管理创新方式这一问题提一些自己的观点及看法。
1 信息技术革命属于中国商业银行经营管理创新的原动力随着信息时代的到来，新技术对于银行的经营管理而言所起的影响是特别大。
我们甚至可以下这样一个定论：即现代信息技术所进行的每一次革命均促进了银行经营管理模式的更新换代，有利的推动了银行经营管理水平的提高。
下面我们就一起来看看农业银行经营管理模式的转变：农业银行经营管理模式的转变大致是这样的：手工记账时代——电脑单机记账时代——局部联网时代——互联网数据上收时代——电子银行时代——自动化时代——标准化时代——定制化时代。
鉴于信息革命的逐渐深入，如今互联网的运用，3G、4G网络的出现、运用、推广、升级及革新，这些新信息技术的出现均对银行的经营管理造成了巨大的影响，同时促使各大商业银行顺流而上，开发出一系列的新产品，新业务及新服务。
商业银行的主要业务与经营管理
《商业银行的主要业务与经营管理》2023-10-27CATALOGUE目录•商业银行概述•商业银行主要业务•商业银行经营管理•商业银行风险管理•商业银行未来发展趋势•相关政策建议01商业银行概述商业银行的定义商业银行是一种金融机构，主要以存款、贷款和结算等业务为主，具备高度的信用创造能力。
商业银行的主要业务包括吸收存款、发放贷款、提供支付结算服务等，同时还进行投资、理财等多元化金融活动。
商业银行在金融体系中扮演着重要的角色，是现代经济体系中资金运作的核心。
风险管理商业银行通过分散投资等方式，降低风险并保障资产安全。
商业银行的功能信用中介商业银行作为中介机构，吸收存款并集中社会闲置资金，再通过贷款方式将资金提供给需要的企业或个人，实现资金的融通和调剂。
支付结算商业银行提供各种支付结算服务，如支票、汇票、信用卡等，方便企业和个人的经济活动。
金融服务商业银行提供各种金融服务，如投资理财、保险、信托等，满足客户多元化的金融需求。
商业银行的发展历程19世纪末至20世纪初，随着工业革命的推进和资本主义的发展，商业银行逐渐成为现代金融体系的核心。
20世纪以来，随着科技的发展和金融创新的不断涌现，商业银行在业务范围、规模和管理水平上都有了显著的提升。
商业银行起源于15世纪的意大利，随着国际贸易和城市化的发展而逐渐壮大。
02商业银行主要业务活期存款、定期存款、储蓄存款等，为银行提供稳定的资金来源。
存款业务分类存款业务特点存款业务管理存款是银行的负债，银行对存款人的责任和义务，包括存款本金的安全、支付利息和存款服务。
银行根据不同类型和期限的存款，制定不同的利率和费率，以吸引更多的客户。
030201个人贷款、商业贷款、房地产贷款等，满足借款人的资金需求。
贷款业务分类贷款是银行的资产，银行对借款人的责任和义务，包括贷款本金的发放、利息的收取和贷款服务。
贷款业务特点银行根据借款人的信用评级、还款能力和贷款用途等因素，制定不同的利率和费率，以控制风险并实现收益最大化。
商业银行经营管理学
调节经济
调剂社会各部门的资金余缺;调节经济结构 投资与消费; 产业结构调整;发挥消费对生产的引导作用;调节本国国 际收支
风险管理
管理信用风险和市场风险;风险套利
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二 商业银行在国民经济中的地位
国民经济活动的中枢 对货币供给具有重要影响 社会经济活动的信息中心 国家实施宏观经济政策的重要途径和基础 社会资本运动的中心
《商业银行经营学》课程说明
二 课程的性质 金融专业主干课 三 课程教学目标 本课程的教学;要求学生掌握有关商业银行的基本理论和
基本知识;掌握商业银行的本质属性及其经营原则;掌握商 业银行各项业务的经营要点;掌握商业银行经营管理的一 般原则和一般方法;评价银行经营效果;把握商业银行经营 发展的趋势;并能够运用所学的理论 知识和方法分析问题; 达到金融学专业学生培养目标的要求;培养适应21世纪金 融业发展所需要的专门人才
中国通商银行
1896年盛宣怀 向清政府奏请开办 中国通商银行;于 1897年4月26日正 式开业
中国通商银行 是中国历史上第一 家发行纸币的银行
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三 商业银行的发展
尽管各国商业银行产生的条件不同;称谓也 不一样;但其发展基本上是循着两种传统： 一是英国式融通短期资金传统 一是德国式综合银行传统
持股公司制
• 持股公司是指为持有至少一家银行股票为 目的而注册成立的公司
• 类型 – 非银行性持股公司 – 银行性持股公司
非银行持股公司
银行性持股公司
银行控股公司制
银行控股公司对银行的有效控制权为持有该银 行25%以上的股票
具体分为： 单一银行控股公司：指仅拥有或控制一家商
业银行的控股公司 多元银行控股公司：指拥有或控制两家以上
02商业银行经营管理原则与理论
从流动性保险功能的角度证明了金融中介 存在的理由。金融中介为存款人提供活期存款 合约并向借款人提供非流动性贷款，因而承担 着将非流动性资产转化为流动性负债的流动性 转换功能。
一、流动性保险
银行提供的活期存款合约能为要求在不同 时间为消费的存款人提供更为有效的风险分担 形式，提高了竞争性市场的效率，因此，金融 中介的作用相当于为存款人提供了一种流动性 保险，允许他们在最需要的时候进行消费。
商业银行的表外业务应当以表内业务为基础， 资产负债表外业务管理也应建立在资产负债管 理的基础上，不能本末倒置、主次不分。
Management Theory
二、影响银行管理行为的
Theory Hypotheses
理
论
假
说
（一）有效资本市场假说 (EMH)
资本市场的充分有效性是指在金融市场上信息 的迅速传播与信息占有的均等性。资本市场充分有 效的假设认为，新信息的出现会立即导致金融证券 价格的调整，而证券价格的变动程度则充分地反映 了所有的信息变化。充分有效的资本市场意味着证 券的现实价格体现了金融证券的预期收益。因此， 在这一市场中，没有任何个人或集团能够通过信息 垄断而获得超额市场利润。
Although self- sufficiency sounds appealing, it makes no economic sense. Many of your needs can be provide for more cheaply by others. Trade benefits everyone.
指股票价格反映的信息。如果市场是有效的，新的信 息将会迅速在市场中反映出来。
根据股票价格对信息反映程度不同，有效市场可以分为： 弱势有效的资本市场(Weak Efficient) 半强势有效的资本市场(Semi-strong Efficient) 强势有效资本市场(Strong Efficient)
第二章-商业银行经营与管理
第二章商业银行经营与管理第一节商业银行经营与管理概述一、商业银行经营与管理的涵义商业银行是以货币和信用为经营对象的金融中介机构。
商业银行的经营是指商业银行对所开展的各种业务活动的组织和营销；商业银行的管理是商业银行对所开展的各种业务活动的控制与监督。
【例题·单选题】商业银行的经营是指对其所开展的各项业务活动的（)。
A.组织和控制B.组织和营销C。
控制和监督D.计划和组织『正确答案』B二、商业银行经营与管理的内容1。
商业银行的经营主要包括以下内容：（1)负债业务的组织和营销；（2）资产业务的组织和营销；（3）中间业务和表外业务的组织和营销2。
商业银行的管理主要包括以下内容:（1）资产负债管理；（2）财务管理；(3)风险管理；（4)人力资源开发与管理三、商业银行经营与管理的关系经营是现代商业银行生存发展的根本,管理是为了确保经营的效率，服务于经营，为了更好地经营。
因此，两者是相互联系、互为依托的。
四、商业银行经营与管理的原则（一)商业银行经营与管理的原则通常把安全性、流动性、盈利性归纳为商业银行经营与管理的三大原则.1。
安全性原则资金经营安全是商业银行生存发展的基础，也是实现资金流动和盈利、保持银行良好信誉的前提，被视为三大原则的首要原则。
2。
流动性原则银行的流动性体现在资产和负债两个方面：(1）资产的流动性，即银行资产在不受损失的条件下能够迅速变现的能力；（2)负债的流动性,即银行在需要时能够及时以较低的成本获得所需资金的能力。
3.盈利性原则盈利性是指商业银行获得利润的能力。
商业银行作为企业，追求盈利是其经营的核心目标，也是其不断改进服务,扩大业务经营的内在动力。
（二）商业银行经营与管理原则之间的关系商业银行经营管理的三原则既有联系又有矛盾。
一般说来流动性与安全性成正比，流动性越强,风险越小，安全就越有保障。
然而，流动性、安全性与盈利性成反比，流动性越高，安全性越好,而银行盈利水平则会越低，反之则相反。
《商业银行经营管理》课程笔记 (2)
《商业银行经营管理》课程笔记第一章：商业银行概论一、商业银行的基本概念1. 定义商业银行是指依法吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，以盈利为目的的金融机构。
它是现代金融体系中最核心的部分，承担着资金融通、支付结算、信用创造和金融服务等功能。
2. 特点- 以盈利为目的，追求利润最大化。
- 经营对象是货币，主要业务是存款和贷款。
- 面向公众提供服务，具有广泛的社会联系。
- 受到严格的法律和监管约束。
二、商业银行的主要功能1. 信用中介- 吸收存款：商业银行通过吸收个人和企业的存款，将社会闲散资金集中起来。
- 发放贷款：商业银行将吸收的存款以更高的利率贷给需要资金的个人和企业，实现资金的增值。
2. 支付中介- 结算服务：商业银行提供转账、支付、清算等服务，方便客户进行交易。
- 支付工具：发行银行卡、支票等支付工具，提高支付效率。
3. 信用创造- 派生存款：商业银行通过贷款创造新的存款，从而扩大货币供应量。
- 货币乘数效应：商业银行的信用创造能力受货币乘数影响，与存款准备金率成反比。
4. 金融服务- 投资理财：提供各种理财产品，帮助客户实现资产增值。
- 咨询顾问：为企业提供财务顾问、风险管理等服务。
- 电子银行：通过互联网、移动设备等提供在线金融服务。
三、商业银行的经营原则1. 安全性- 资金安全：确保存款人的资金不受损失。
- 资产质量：控制贷款风险，减少不良资产。
- 风险管理：建立健全风险管理体系，防范和化解金融风险。
2. 流动性- 负债流动性：确保存款的提取和支付能力。
- 资产流动性：保持一定比例的流动性资产，以应对可能的资金需求。
3. 盈利性- 利润最大化：在保证安全和流动性的前提下，追求合理的利润。
- 成本控制：降低运营成本，提高经营效益。
四、商业银行的组织结构1. 股东大会- 权力机构：决定银行的重大事项，如修改章程、选举董事等。
- 股东权益：保障股东的合法权益，包括分红、资产处置等。
2. 董事会- 决策机构：制定银行的战略规划和经营目标。
(完整版)《商业银行管理学》课后习题答案
《商业银行管理学》课后习题及题解第一章商业银行管理学导论习题一、判断题1. 《金融服务现代化法案》的核心内容之一就是废除《格拉斯－斯蒂格尔法》。
2. 政府放松金融管制与加强金融监管是相互矛盾的。
3. 商业银行管理的最终目标是追求利润最大化。
4. 在金融市场上，商业银行等金融中介起着类似于中介经纪人的角色。
5. 商业银行具有明显的企业性质，所以常用于企业管理的最优化原理如边际分享原理、投入要素最优组合原理、规模经济原理也适用于商业银行。
6. 金融市场的交易成本和信息不对称决定了商业银行在金融市场中的主体地位。
7. 企业价值最大化是商业银行管理的基本目标。
8. 商业银行管理学研究的主要对象是围绕稀缺资源信用资金的优化配置所展开的各种业务及相关的组织管理问题。
9. 商业银行资金的安全性指的是银行投入的信用资金在不受损失的情况下能如期收回。
二、简答题1. 试述商业银行的性质与功能。
2. 如何理解商业银行管理的目标？3. 现代商业银行经营的特点有哪些？4. 商业银行管理学的研究对象和内容是什么？5. 如何看待“三性”平衡之间的关系？三、论述题1. 论述商业银行的三性目标是什么，如何处理三者之间的关系。
2. 试结合我国实际论述商业银行在金融体系中的作用。
第一章习题参考答案一、判断题1.√2.×3.×4.√5.×6.√7.×8.√9.√二、略；三、略。
第二章商业银行资本金管理习题一、判断题1. 新巴塞尔资本协议规定，商业银行的核心资本充足率仍为4％。
2. 巴塞尔协议规定，银行附属资本的合计金额不得超过其核心资本的50%。
3. 新巴塞尔资本协议对银行信用风险提供了两种方法：标准法和内部模型法。
4. 资本充足率反映了商业银行抵御风险的能力。
5. 我国国有商业银行目前只能通过财政增资的方式增加资本金。
6. 商业银行计算信用风险加权资产的标准法中的风险权重由监管机关规定。
二、单选题1. 我国《商业银行资本充足率管理办法》规定，计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的。
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•3Rs营销理论
客户保留（Retetion）是指通过持续地和积极地 保留与客户长期的关系，以便维持与保留现有客户， 并取得稳定的收入。相关销售（Related Sales）是 指企业新产品上市，由于老客户已对企业产生了信 心，因此，新产品的介绍与推广费用将大大降低， 推进时间也大大缩短。老客户在购买企业的新产品 的时候，对价格也不太敏感，因此相关销售的利润 率通常较高。客户推荐（Referrals）是指实施服务 营销，提高客户的满意与忠诚的最大好处之一，就 是忠诚客户对其潜在顾客的推荐。客户推荐将形成 对企业有利的效应，最终提高企业的赢利水平[1]。
▪ 基于企业管理技术和方法层面的定义：客户关系管理是企业 不断改进与客户关系相关的全部业务流程、整合企业资源、 实时响应客户、最终实现电子化、自动化运营目标的过程中， 所创造并使用的先进的信息技术、软硬件和优化的管理方法、 解决方案的总和。
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二、客户关系管理的内容
Hale Waihona Puke 构造客户关系资产识别客户 接触客户
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•IBM的定义
▪ IBM的定义：一是企业的商务目标，即通过 一系列技术手段了解客户目前的需求和潜在 客户的需求；二是企业要整合信息流程，使 企业对所有顾客的信息的了解达到整体和一 致性。他们将顾客关系管理分为三类：关系 管理、流程管理和接入管理。
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•德勤公司的理解
▪ 德勤公司的理解：第一，将公司内部孤立和 分散的客户数据综合起来，使公司对每一顾 客有比较全面的认识；第二，使顾客不管从 哪一渠道与公司打交道都能够得到满意服务； 第三，企业的服务人员与每一客户交往都具 有个性化，每一次交往都要有详细记录；第 四，公司需要从客户交往中学习。
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•客户关系管理的定义
▪ 基于企业管理的理念和思想层面的定义：客户关系管理是企 业为提高核心竞争力，达到竞争致胜、快速成长的目的，树 立以客户为中心的发展战略，并在此基础上开展的包括判断、 选择、争取、发展和保持客户所需实施的全部商业过程。
▪ 基于企业管理模式或经营机制层面的定义：客户关系管理是 企业以客户关系为重点，开展系统化的客户研究，通过优化 企业组织体系和业务流程，提高客户满意度和忠诚度，提高 企业效率和利润水平的工作实践。
创造客户
提升客户关系价值
服务客户 满意客户
巩固客户关系发展
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保持客户 巩固客户
•商业银行客户管理的过程
客户 分析
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需 意 诚客 长
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户期
贡利
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•“C-P-A”市场定位
C：Client —核心客户 P：Product —核心产品 A：Arena —竞争地点
C P
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A
•营销的“4C”组合
客户（Customer ）：以客户消费需求为导向 开发服务产品。（消费者是银行一切经营活动的核心，银行 重视客户要甚于重视产品。）
成本（Cost ）：以客户消费成本为基础制定 价格。（这不但是指消费的货币支出，还包括消费的时间耗费、 精力和体力耗费以及风险承担。）
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•Cartner Group的定义
▪ Cartner Group的定义：将CRM看成是企业将看待客户的概 念从独立分散的单个部门提升到了企业的层面，整个企业 （任何部门和职员）要全心全意为客户服务。Gartner Group指出，CRM是迄今为止规模最大的IT概念， 为了实现 CRM，企业与客户联系的每一个环节都应实现自动化管理。 Gartner Group 强调，企业的战略、业务流程、战术、技能 与技术等五个领域对实现CRM的企业来讲同样重要，这五个 环节相互联系、相互促进，如技术可以推动战略，业务过程 能够影响技能，可以设计战术来利用技术等。CRM是一个往 复循环的过程，是一个螺旋式提升的过程。企业通过对五个 领域的协同工作以及互相驱动，从而使企业的CRM进入到一 个良性循环的轨道。
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•服务业关系行销
Berry (1983)提出关系行销的观念，指出服务业 应拟定核心服务、关系顾客化、附加服务、关系定 价、内部行销等关系行销策略，来维系与顾客间的 关系，以谋求企业长期最大的利益。许多服务业关 系行销的研究指出公司必须与顾客培养信任 (Morgan & Hunt, 1994)，信守其承诺(Bitner, 1995)， 而且加强业务人员训练，提升与顾客之关系品质 (Crosby, Evans & Cowles, 1990)，且提高顾客满意 程度以换取其忠诚度，并加深关系的层次(Berry and Parasuraman, 1991)。
专题三、CRM与商业银行客户管理
一、客户关系管理的定义 二、客户关系管理的内容 三、商业银行引进客户关系管理的思路 四、商业银行客户关系管理的对策
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一、客户关系管理的定义
▪ 客户关系管理（Customer Relationship Management，
简称CRM）作为一种企业管理理论，起源于20世纪80年代 初期的以收集整理顾客与企业联系的所有信息的“接触管理” 理论，90年代初则演化为包括电话服务中心与支援资料分析 的顾客关怀理论。经过近20年的发展，目前不仅成为一种具 有可操作性的管理方法和技能，更成为了一种企业战略管理 理念（徐章一，2001）。 ▪ 客户关系管理作为概念，最早由Cartner Group提出，但至 今还没有一个公认的定义。下面介绍几种关于CRM的几种观 点 。Cartner Group的定义：将CRM看成是企业将看待客 户的概念从独立分散的单个部门提升到了企业的层面，整个 企业（任何部门和职员）要全心全意为客户服务。
便利（Convenience ）：以客户服务便利为 依据设置网点。（便利，就是方便客户，维护客户利益，为 客户提供全方位的服务。）
沟通（Communication ）：以客户信息交流 为手段沟通促销。 （应重视与客户的双向沟通，以积极的
方式适应客户的情感，建立基于共同利益上的新型银行—客户关系。
双向沟通有利于协调矛盾，融洽感情，培养忠诚的客户。 ） 精选课件