最新银行业初级资格考试《个人理财》常用公式汇总
初级个人理财计算公式
初级个人理财计算公式
个人理财计算公式是为了帮助个人管理和规划财务，以实现财务目标和增加个人财富。
以下是一些常见的初级个人理财计算公式：
1.储蓄率计算公式：
储蓄率=(收入-支出)/收入*100%
2.每月可支配收入计算公式：
每月可支配收入=收入-固定开支
3.负债比率计算公式：
负债比率=(个人负债/个人资产)*100%
4.理财目标时间计算公式：
理财目标时间=(理财目标金额-现有资产)/每年可储蓄金额
5.投资回报率计算公式：
投资回报率=(投资收益-初始投资成本)/初始投资成本*100%
6.复合年回报率计算公式：
复合年回报率=(最终资产/初始资产)^(1/投资年限)-1
7.存款利息计算公式：
存款利息=存款金额*存款利率*存款期限
8.退休储蓄计算公式：
退休储蓄=每月储蓄金额*(退休年龄-当前年龄)*12
9.财务自由计算公式：
财务自由=(每年支出/投资回报率)*100
10.买房首付款计算公式：
买房首付款=房屋总价*首付比例
11.贷款月还款额计算公式：
贷款月还款额=贷款本金*月利率*(1+月利率)^贷款期限/((1+月利率)^贷款期限-1)
12.股票收益计算公式：
股票收益=(卖出价格-买入价格)*股票数量
13.租房收益率计算公式：
租房收益率=(每年房租收入-每年房屋维修费用-每年物业费用)/房屋总价*100%
这些公式可以帮助个人进行财务规划和决策，但在使用公式时，还需要考虑个人实际情况和市场变化，以做出更合理的决策。
同时，还要注意公式的前提条件和适用范围，以免产生误导或错误的计算结果。
银行职业考试知识点《个人理财》复利与年金系数表
理财师通过比对对应的两个参数，可以迅速地找到对应的系数。但查表法一般只有整数年与整数百分比，无法得出按月计算的现值、终值，相比之下查表法的答案就显得不够精确，因此查表法一般通常适用于大致的估算，是比较基础的算法之一。
（一）复利终值
复利终值通常指单笔投资在若干年后所反映的投资价值，包括本金、利息、红利和资本利得。理论上，复利终值计算公式为：
如果需要判断查表法中的年金表格是期末还是期初普通年金，只需要检查当n＝l的时候年金终值系数是否为1来判断。期初普通年金在期初就有现金流入，所以期末价值大于1；期末普通年金由于在期末才发生资金投入，因此期末价值等于1。通常在没有特别情况说明时，年金是指期末普通年金。
பைடு நூலகம்（四）普通年金现值
普通年金现值是以计算期期末为基准，按照货币时间价值计算未来每期在给定的报酬率下可收取或者给付的年金现金流的折现值之和。
FY＝PV×（1＋r）n
其中，FV代表终值（本金＋利息）；PV代表现值（本金）；r代表利率、投资报酬率或通货膨胀率；n代表期数；（1＋r）n代表复利终值系数。
以上参数中，n与r为查表时对照的变量。复利终值系数表中PV（现值）已假定为1，FV（终值）即为终值系数。
（二）复利现值
复利现值一般指当要实现期末期望获得的投资价值时，在给定的投资报酬率和投资期限的情况下，以复利计算出投资者在期初应投入的金额。是复利终值的逆运算。理论上，复利现值计算公式为：
期初普通年金现值系数（n，r）＝期末普通年金现值系数（n,r）＋1－复利现值系数（n,r）
还可换算为期末普通年金现值系数（n，r）－复利现值系数（n,r）＋1＝期末普通年金现值系数（n－1，r）＋1
银行从业个人理财公式大全
银行从业个人理财公式大全1.理财目标公式。
理财目标=消费目标+储蓄目标+投资目标。
消费目标：包括日常生活费用、娱乐费用、旅游消费等。
储蓄目标：根据个人情况设定，例如存储6个月生活费作为应急储备金，为子女教育、车房置换等压力大的金额做准备。
投资目标：根据个人情况设定，例如为退休资金、子女教育、资产保值增值等目标。
2.资产负债表公式。
资产总额=流动资产+长期资产。
流动资产：指可以立即变现或在一年内变现的资产，例如现金、银行存款、股票等。
长期资产：指不能立即变现或在一年内变现的资产，例如房产、土地、长期股权投资等。
负债总额=流动负债+长期负债。
流动负债：指在一年内需要偿还的债务，例如信用卡欠款、短期贷款等。
长期负债：指在一年以上需要偿还的债务，例如房贷、车贷等。
净资产=资产总额-负债总额。
3.收益率公式。
收益率(年化)=（收益-本金）/本金某100%某365天/持有天数。
例如，一笔投资持有10个月，本金10万元，收益12万元，那么该投资的收益率为（12-10）/10某100%某365/300=29.2%。
4.复利计算公式。
未来价值=现值某(1+年利率)的年数。
例如，现有1万元，年利率为6%，持有5年后的未来价值为1万元某(1+6%)的5次方=1.34万元。
5.投资组合公式。
投资组合收益率=股票资金某股票收益率+债券资金某债券收益率。
例如，一个投资组合中，股票资金为5万元，股票收益率为20%，债券资金为5万元，债券收益率为4%，那么该投资组合的收益率为5万某20%+5万某4%=1.2万元。
初级个人理财计算公式
初级个人理财计算公式个人理财是指个人在日常生活中，通过合理规划和管理自己的收入和支出，进行资金的有效利用，并通过投资等方式实现财务增长和财富保值的一种行为。
以下是几个初级个人理财计算公式。
1.收入与支出的比例这个公式用于计算个人每月的收入与支出之间的比例。
一般来说，理财专家提倡每月的支出不应超过收入的70%。
当计算这个比例时，需要将所有的月收入总额（包括薪水、福利、投资回报等）减去月支出（包括租金、账单、日常开销等），然后将得到的结果乘以100，就可以得到收入与支出的比例。
2.存款利息计算存款利息公式用于计算存款的利息收益。
一般来说，存款利息可以按照年利率计算。
公式为：利息=存款金额×年利率。
根据实际情况，年利率可以是固定的，也可以是浮动的。
3.贷款利息计算贷款利息计算公式用于计算贷款的利息支出。
一般来说，贷款利息可以按照年利率计算。
公式为：利息=贷款金额×年利率。
根据实际情况，年利率可以是固定的，也可以是浮动的。
4.投资回报率计算投资回报率计算公式用于计算投资项目的回报率。
这个公式特别重要，因为它可以帮助个人了解投资项目的盈利能力。
公式为：回报率=（投资收益-投资成本）/投资成本×100。
根据计算结果，可以判断投资项目的盈利能力和风险。
5.通货膨胀率计算通货膨胀率计算公式用于计算通货膨胀的影响。
通货膨胀是指货币的购买力下降，导致物价上涨的现象。
公式为：通货膨胀率=（物价指数终值-物价指数初值）/物价指数初值×100。
通过计算通货膨胀率，可以帮助个人预测物价的变动趋势，制定合理的消费和投资策略。
6.投资组合收益计算投资组合收益计算公式用于计算多个投资项目的整体收益。
这个公式可以帮助个人评估和监控投资组合的风险和回报。
公式为：收益率=∑（投资额×投资回报率）/（∑投资额）。
将所有投资项目的投资额与对应的投资回报率相乘，然后除以总投资额即可得到投资组合的收益率。
银行从业资格考试个人理财复习秘诀
银行从业资格考试个人理财复习秘诀
然后在了解根本知识的根底上，熟练了解、掌握各种计算题型，掌握程度不一定太难，要会一些最根本的计算。
下面将为大家局部计算公式，希望对大家有所帮助：
名义收益率、当期收益率、到期收益率
名义收益又称票面收益率是有价证券票面所载的利率。
如果，
有价证券的每年收益(75)除以票面金额(1000)而得百分率为7.5%。
票面利率=每年收益(利息收入)/面值
票面收益率实际上就是债券的发行利率
当期收益率又称直接收益率、息票率。
是债券票面所列的利息
与买进债券的价格的比率，其计算方法如下：
当期收益率=每年收益/市场价格
一张面额100元的债券.票面年利率为8%，出售价格为95元，
期限1年，那么:
当期收益率=100×8%÷95×100%=8.42%
到期收益率,又称最终收益率、实际收益率。
不但考虑有价证券
的购置(市场)价格与市场价格(面值)，还要考虑持有证券至到期还
本后的收益率。
因此最能反映投资者的实际收益率。
它是用来衡量
债券持有者将债券保存到还本期满时能得到的实际收益的指标。
到期收益率有简单计算法和复利计算法。
到期收益率简单计算
法是:从债券认购日起至最终归还日所能得到的利息与归还差益差损
之和与投资本金之比得到，计算公式为：
到期收益率=[年利息+(债券面值-购置价格)÷归还年数] ÷购
置价格×100%。
银行从业资格考试初级个人理财重点汇总
银行从业资格考试初级个人理财重点汇总银行初级《个人理财》重点：金融衍生产品金融衍生产品是从标的资产派生出来的金融工具，这类工具的价值依赖于基本标的资产的价值。
1.金融衍生工具的种类`按照基础工具的种类划分，金融衍生工具能够分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具。
股权衍生工具指以股票或股票指数为基础工具的金融衍生品，主要包括股票期货、股票期权、股票指数期货、股票指数期权以及上述合约的混合交易合约。
货币衍生工具指以各种货币作为基础工具的金融衍生工具，主要包括远期外汇合约、货币期货、货币期权、货币互换以及上述合约的混合交易合约。
利率衍生工具指以利率或利率的载体为基础工具的金融衍生工具，主要包括远期利率协议、利率期货、利率期权、利率互换以及上述合约的混合交易合约。
按照交易场所划分，金融衍生工具能够分为场内交易工具和场外交易工具。
前者如股票指数期货，后者如利率互换等。
按照交易方式，金融衍生工具能够分为远期、期货、期权和互换。
2.衍生金融市场的特点衍生金融市场的特点主要体现在其工具特性、市场主体和交易组织方式上。
金融衍生工具的特性表现在：(1)可复制性。
(2)杠杆特征。
3.金融衍生工具的交易主体金融衍生工具有四类交易主体：套期保值者、投机者、套利者和经纪人。
(1)套期保值者，又称风险对冲者，她们参与金融衍生工具的目的是减少未来的不确定性，降低甚至消除风险。
(2)投机者。
投机者的直接目的是谋取利润，即赚取远期价格与未来实际价格之间的差额。
233网校编辑整理(3)套利者。
套利者经过同时在两个或两个以上市场进行交易，获得无风险的套利收益。
套利又分为跨市套利、跨时套利和跨品种套利，在不同地点市场上套作，或在即期、远期市场上和不同品种间套作，以获取无风险收益。
(4)经纪人。
经纪人主要经过自身的专业知识信息、信誉和技能，以促成交易、收取佣金为目的，担任交易商和客户的中介。
在交易所市场的交易活动中，货币经纪商也经常受客户委托或集合客户的资金，以自身名义参与交易。
银从个人理财计算题技巧
银从个人理财计算题技巧银行个人理财计算题技巧是一项关键技能，对于想要合理规划财务的人来说，至关重要。
以下是一些银行个人理财计算题的技巧：1. 计算本息和：对于银行提供的定期存款计划或其他投资产品，计算本息和是确定收益的一种方法。
本息和是本金和利息的总和，可以使用以下公式进行计算：本息和 = 本金 x (1 + 年利率 x 存款期限)例如，如果您在银行存入了1000元，年利率为3%，存款期限为1年，则计算出的本息和为1000 x (1 + 0.03 x 1) = 1030元。
2. 计算年化收益率：年化收益率是用于比较不同投资产品收益的标准。
它将所有投资收益计算为一年的百分比。
使用以下公式可以计算出年化收益率：年化收益率 = ((本息和 / 本金) - 1) x 100%例如，如果你的本金是1000元，最终获得的本息和是1030元，则计算出的年化收益率是（（1030 / 1000）- 1）x 100% = 3%。
3. 计算复利收益：复利收益是指将收益重新投入本金中，随着时间的推移，获得更多的收益。
计算复利收益需要考虑到复利的周期和利率。
使用以下公式可以计算出复利收益：复利收益 = 本金 x (1 + (年利率 / 复利周期))^（存款期限 x 复利周期）- 本金例如，如果一个人投资了1000元，年利率为3%，每季度复利一次，则在存款期限为1年的情况下，他可以计算出复利收益为1000 ×（1 + （0.03 / 4））^（4 x 1）- 1000 = 30.38 元。
以上是一些银行个人理财计算题技巧的介绍。
要想正确地计算个人理财计算题，需要掌握基础的数学知识，例如百分比、指数、对数等概念。
熟练掌握这些技能，可以让你更好地规划个人理财，实现财务自由。
个人理财股票计算公式
个人理财股票计算公式
在进行个人理财时，股票是一个不可忽视的投资品种。
但是，如何计算股票的收益率和风险是每个投资者都需要了解的。
下面，我们来介绍一下个人理财股票计算公式。
1. 收益率计算公式
股票的收益率是指投资者在一定时间内所获得的收益。
计算公式如下：
收益率 = （卖出价格 - 买入价格 + 分红）/ 买入价格
其中，卖出价格是指卖出股票时的价格，买入价格是指买入股票时的价格，分红是指公司向股东分配的利润。
2. 风险计算公式
股票的风险是指投资者在投资股票时所面临的风险。
计算公式如下：
风险 = 标准差 / 平均收益率
其中，标准差是指股票收益率的波动程度，平均收益率是指股票在一定时间内的平均收益率。
3. 投资组合计算公式
投资组合是指投资者在不同的股票中进行投资，以达到分散风险的目的。
计算公式如下：
投资组合收益率= ∑（股票收益率× 投资比例）
其中，股票收益率是指每个股票的收益率，投资比例是指投资者在每个股票中所投资的比例。
以上就是个人理财股票计算公式的介绍。
投资者在进行股票投资时，需要根据自己的风险承受能力和投资目标来选择合适的股票，并进行相应的计算和分析。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
2014年银行业初级资格考试《个人理财》
常用公式
2014年银行业初级资格考试《个人理财》常用公式
1.现值和终值的计算
(1)单期中的终值：
FV=C0(1+r)
其中，C0是第0期的现金流，r是利率。
(2)单期中的现值：
PV=C1(1+r)
其中，C1，是第1期的现金流，r是利率。
(3)多期的终值和现值：
FV=PV×(1+r)t
计算多期中现值的公式为：
PV=FV(1+r)t
其中，(1+r)t是终值复利因子，FV(1+r)t是现值贴现因子。
2.复利期间和有效年利率的计算
(1)复利期间。
一年内对金融资产计m次复利，t年后，得到的价值是：
FV=C0×1+rmmt
(2)有效年利率(EAR)。
有效年利率的计算公式为：
EAR=1+rmm-1
3.年金的计算
年金是一组在某个特定的时段内金额相等、方向相同、时间间隔相同的现金流。
年金通常用PMT表示。
年金的利息也具有时间价值，因此，年金终值和现值的计算通常采用复利的形式。
根据等值现金流发生的时间点的不同，年金可以分为期初年金和期末年金。
一般来说，人们假定年金为期末年金。
(1)年金现值的公式为：PV=Cr1-1(1+r)t。
(2)期初年金现值的公式为：PV期初=Cr1-1(1+r)t(1+r)。
(3)年金终值的公式为：FV=Cr×［(1+r)t-1］。
(4)期初年金终值的公式为：PV期初=Cr×［（1+r）t-1］(1+r)。
4.投资的预期收益率计算
如下：
E(Ri)=［P1R1+P2R2+…+PnRn］×100％=∑PiRi×100％
5.方差。
方差描述的是一组数据偏离其均值的程度，其计算公式为：
方差=∑Pi×［Ri-E(Ri)］2
方差越大，这组数据就越离散，数据的波动也就越大；方差越小，这组数据就越聚合，数据的波动也就越小。
6.标准差。
方差的开平方σ为标准差，即一组数据偏离其均值的平均距离。
7.变异系数。
变异系数(CV)描述的是获得单位的预期收益须承担的风险。
变异系数越小，投资项目越优。
变异系数CV=标准差／预期收益率=σi/E(Ri)
8. 失业保障月数=存款、可变现资产或净资产／月固定支出
意外或灾害承受能力=(可变现资产+保险理赔金-现有负债)／基本费用
9. 退休时需要准备的退休资金，应该等于：
E=1-1+c1+rnr-c
其中，E=退休后第一年支出；c=退休后生活费用增长率；r=投资报酬率；n=退休后预期余寿。