浅议商业银行如何做好案件防范
银行落实案件防范工作责任制措施
银行落实案件防范工作责任制措施
银行落实案件防范工作责任制措施可以包括以下几方面：
1. 设立案件防范工作责任制：银行可以通过制定相关规章制度或者内部管理文件，明确各级部门和岗位在案件防范工作中的责任和职责，明确责任人和责任范围，确保责任落实到具体岗位和个人。
2. 完善风险防控机制：银行可以建立健全风险防控机制，包括风险评估、风险排查、风险预警、风险监控等环节，确保及时发现和处置可能导致案件发生的风险。
3. 加强员工培训和教育：银行可以定期组织员工参加案件防范培训，提高员工对案件防范工作的认识和敏感性，提高员工的风险意识和防范能力，使其能够及时发现并采取相应措施应对潜在风险。
4. 强化内部监督和控制：银行可以建立健全内部监督和控制机制，包括内部审查、内部检查、内部监察等，加强对各级部门和岗位的日常工作的监督和检查，确保工作流程合规、制度执行到位，防止漏洞和失误导致案件发生。
5. 加强与相关部门的合作：银行可以与公安机关、法院等相关部门建立良好的合作关系，及时分享和交流案件信息，共同研究案件防范工作的相关问题和解决方案，提高案件防范工作的整体效能。
6. 加强技术支持和信息安全防护：银行可以借助信息技术手段，加强对系统和数据的安全保护，防范黑客攻击和信息泄露风险，提高案件防范工作的科技含量和效率。
通过以上措施的落实，银行可以加强对案件防范工作的整体管理和控制，提高案件防范能力和效果，保护客户利益和银行经济安全。
商业银行员工的行为管理与案件防控
商业银行员工的行为管理与案件防控商业银行作为金融行业中最主要的一员，其员工行为管理与案件防控显得尤为重要。
商业银行员工不仅需要具备专业知识和技能，更需要遵守职业道德和行为规范，保护客户利益，维护银行声誉，确保金融安全。
本文将就商业银行员工的行为管理与案件防控进行探讨，以期加强银行员工的职业素养，提高银行服务水平，减少金融案件风险。
一、商业银行员工行为管理1.员工职业操守商业银行员工应具备良好的职业操守，遵守职业道德和行为规范。
员工在处理客户业务时，应以客户利益为重，勿以个人利益放在首位。
员工不得利用职务之便谋取私利，不得收受客户回扣或礼品，不得违规操作以谋取不正当利益。
2.员工公平竞争商业银行员工要遵循公平竞争原则，不得使用不正当手段获取业务，不得利用职务上的便利排挤竞争对手，不得利用机密信息垄断市场或侵犯他人合法权益。
3.员工保密意识商业银行员工要严格遵守保密规定，妥善保管客户信息和银行机密资料，不得私自调取、泄露客户信息和银行机密，不得擅自私用客户资料谋取私利。
4.员工诚实守信商业银行员工要诚实守信，不得向客户夸大业务效益，不得做出虚假承诺或违约行为，对客户的要求和问题要实事求是，不得利用不实信息误导客户。
商业银行员工在工作中要以客户为中心，积极主动为客户提供专业的金融服务，有问题及时解决，有困难及时沟通，帮助客户解决金融问题，提高客户满意度。
二、商业银行员工案件防控1.风险意识培养商业银行要加强员工的风险意识培养，使员工了解金融市场的风险和金融产品的风险，提高警惕性，防范各类风险，确保金融业务的安全性。
2.不良交易防范商业银行员工要严格遵守相关规定，对于可能存在不良交易的行为要进行严格审查和防范，对于不符合规定的交易要及时制止，防止不良交易的发生。
3.内部监控加强商业银行要加强对员工的内部监控，建立健全的内部控制制度和监督管理机制，对员工的业务操作进行全程监控，及时发现并制止违规行为。
4.案件处置流程商业银行要建立完善的案件处置流程，对于发生的案件要及时、专业地进行处理，妥善处理案件，保护客户利益，维护银行声誉。
银行案件防控存在的问题及对策
银行案件防控存在的问题及对策随着金融业快速发展，银行案件的频发使得银行面临着巨大的风险。
然而，银行在案件防控方面还存在一些问题，并需要采取相应对策来解决这些问题。
本文将从内部管理、技术手段和监管方面分析目前银行案件防控存在的问题，并提出相应的对策。
一、内部管理问题及对策1. 人员管理不完善银行内部缺乏有效的人员评估机制和激励机制，导致了一些员工素质低下、职业道德缺失等问题。
这给案件发生提供了可乘之机。
对策：建立健全人员选拔考核机制，加强培训和教育，重视职业道德与操守的培养。
同时，加强员工奖惩制度，建立激励机制以提高处理风险事件能力。
2. 管理层意识不足银行管理层对于案件防控意识不强，在日常经营中常常只关注运营利润而忽视风险预防和控制。
对策：银行管理层应加强风险管理培训，提升风险意识，并将风险管控列入各级经营目标体系中。
同时，建立风险评估机制，定期评估并分析潜在风险。
二、技术手段问题及对策1. 信息系统薄弱银行的信息系统存在安全漏洞，容易被黑客攻击。
一旦攻击成功，则威胁到客户数据安全和资金流动性。
对策：银行应加大对于信息系统的投入，更新设备和软件以保障系统的稳定运行。
同时，建立完善的网络安全防护机制，避免非法侵入。
2. 内部控制不力银行内部控制机制存在缺陷，例如操作权限过大或工作流程不规范等情况，都可能导致案件发生。
对策：加强内部控制与审计监督，在每个环节都严格执行相关规定，确保工作人员按照规范进行操作。
另外，采用先进的监控技术进行实时监测，并建立报警机制，第一时间发现异常情况并进行处理。
三、监管问题及对策1. 监管部门的资源与能力不足银行案件较多，而监管部门的资源有限，无法全面监控银行业务的风险情况。
对策：加强监管部门与银行之间的沟通合作，共同开展信息交换和共享。
同时，加大对监管人员的培训力度，提升其风险评估能力。
2. 监管手段滞后随着金融技术的迅猛发展，新型案件层出不穷。
然而，传统的监管手段往往滞后于案件手法的演进。
商业银行案件防控工作计划
商业银行案件防控工作计划
一、加强对商业银行案件风险的分析与评估
1. 深入研究商业银行案件风险的类型和特点，制定相应的分析评估方法和工具。
2. 建立完善的案件风险评估体系，及时识别和监控潜在的案件风险。
二、加强内部控制与管理
1. 完善商业银行内部控制制度，加强对各项业务的风险管控。
2. 健全内部审查机制，加强对各项业务操作的监督和检查。
三、强化员工教育与培训
1. 推行案件风险防控知识的培训课程，提高员工对案件风险的认识和应对能力。
2. 加强对员工的日常管理和监督，确保员工行为符合公司规定和法律法规。
四、加强外部合作与信息互通
1. 建立健全商业银行案件风险信息共享机制，加强与执法部门和其他金融机构的合作。
2. 加强对行业和市场风险的监测和预警，及时调整风险防范措施。
五、完善应急预案与处置能力
1. 制定完善的商业银行案件风险应急预案，明确各部门的应急职责和处置流程。
2. 提升商业银行应急处置能力，确保在发生案件风险时能够及时、有效地处置和化解风险。
对商业银行内部案件风险防范工作的一点思考
对商业银行内部案件风险防范工作的一点思考商业银行作为金融机构的一种，其内部案件风险防范工作至关重要。
在银行业务运营中，内部案件风险可能产生的形式和影响是多样化的，对银行的正常经营和声誉造成不可忽视的影响。
对商业银行内部案件风险进行有效的防范和控制，对于保障银行的经营安全、维护客户利益具有重要意义。
下面将对商业银行内部案件风险防范工作进行一些思考。
一、强化内部控制体系建设商业银行应该建立健全的内部控制体系，明确各种内部风险的管控职责和程序。
内部控制是银行防范内部案件风险的第一道防线，它主要包括制度规范、内部审核、内部监督等环节。
在制度规范方面，银行应该建立完善的制度规章，规范各项经营活动。
在内部审核方面，银行应该建立专业的内部审计部门，对各项业务进行全面审计，发现问题及时修正。
在内部监督方面，银行应该建立规范的内部监督机制，确保各级管理人员不滥用职权，遵守规章制度。
通过建立健全的内部控制体系，可以从源头上预防内部案件风险的发生，保障银行的经营安全。
二、严格人员招聘和管理制度商业银行应该严格执行人员招聘和管理制度，减少内部案件风险发生的可能性。
银行人员是案件风险的主要制造者，对人员的招聘和管理尤为重要。
在人员招聘方面，银行应该严格执行招聘标准，确保各级员工的专业素质和职业操守。
在人员管理方面，银行应该建立绩效考核制度，对员工的工作表现进行全面评估，及时发现并处理不适宜从事银行业务的人员。
银行还应该加强对员工的职业道德教育，培养员工的责任意识和风险意识，提高员工抵御风险的能力。
三、加强信息系统安全防范商业银行还需要加强信息系统的安全防范，防范内部案件风险的发生。
随着信息技术的发展，银行的业务已经逐步数字化，信息系统已成为银行经营的核心。
但信息系统也成为内部案件风险的重要来源，一旦信息系统受到攻击，将直接威胁银行的安全。
银行应该加强信息系统的安全防范工作，建立健全的信息安全管理制度，加强对信息系统的监控和防护，确保信息系统的稳定和安全运行。
银行落实案件防范工作责任制措施
银行落实案件防范工作责任制措施
银行落实案件防范工作责任制措施的具体措施如下：
1. 设立责任制：银行应设立专门的案件防范工作责任制，明确各级领导和员工的工作
职责和权限，确保责任明确、层层到位。
2. 加强培训教育：银行应定期组织员工参加案件防范相关培训和教育，提高员工的案
件防范意识和能力，提供必要的相关信息、技能和知识。
3. 建立内部控制机制：银行应建立完善的内部控制制度和流程，包括客户身份验证、
交易审查、风险评估等措施，确保各项工作符合法律法规和内部规定。
4. 强化监督管理：银行应建立健全的内部监督机制，对各级员工的案件防范工作进行
监督和管理，及时发现和纠正问题，确保工作的规范性和有效性。
5. 加强信息安全保护：银行应加强对客户信息和交易数据的保护，建立安全防范措施，防止信息泄露和攻击，提高客户的信任度和满意度。
6. 加强与执法机构的合作：银行应与执法机构建立良好的合作机制，定期交流案件防
范的经验和信息，提高对案件风险的识别和应对能力。
7. 定期评估和改进：银行应定期进行案件防范工作的评估和改进，根据评估结果，及
时修订和完善案件防范的措施和制度。
通过以上措施的落实，银行能够更好地预防和应对案件风险，保护客户的利益和银行
的安全。
银行案件防控措施
银行案件防控措施三篇篇一防范和化解案件风险是当前商业银行经营管理中的一项重要工作。
当前国内外风险明显上升，经济下行压力持续加大，社会经济发展中的各种矛盾不断显现。
世界社会经济发生深刻变化，全球经济走势的不确定性逐渐由实体经济向金融领域传导，案件风险隐患继续向银行各领域、各环节渗透。
本文分析当前商业银行案防工作面临的形势和问题，提出对策建议。
一、当前银行案防工作面临的形势（一）严监管成为常态总体来看，银行案件防范工作取得了一定的成效，但近年来银行业大案、要案频发，金融风险滋长，案件防控逐步进入监管视野。
2019年银保监会起草了《银行保险机构案件管理办法（征求意见稿）》，2020年银保监会印发了《银行保险机构涉刑案件管理办法（试行）》，可见监管部门对银行案件防控的重视。
从近几年银保监会及其派出机构开出的罚单看，金融严监管步入常态化。
（二）外部风险渗透加剧当前经济下行压力下，部分企业经营困难，社会矛盾凸显。
银行体系外的融资活动或准金融活动风险不断暴露，并通过各种途径向银行系统传染、渗透，且风险在传导交织过程中放大。
一些不法分子利用空壳公司或恶意串通中介和银行工作人员骗取银行贷款，逃废银行债务。
近期某银行出现的客户开立虚假商业承兑汇票，以及外地户籍人员集中开卡骗贷等风险事件，反映出外部风险向银行渗透加剧的现象。
（三）内部管理压力加码目前经济下行压力较大，银行业面临利润下滑、资产质量承压等不利影响，也给银行内控管理带来新的挑战。
从近几年发生的案件看，涉案人员多为内部人员，且正由操作人员不断向中高层管理人员蔓延，发案领域也从存款、理财业务向信贷、票据、担保业务蔓延，并逐步呈现内部员工违法违规放贷与外部骗贷相交织的特点。
二、商业银行案防工作面临的问题（一）思想认识存在偏差一些银行机构盲目乐观，对案防工作的长期性、复杂性和艰巨性认识不足。
一些管理人员认为很多年未发生案件，思想就麻痹大意，缺乏危机意识和隐患意识。
对商业银行内部案件风险防范工作的一点思考
对商业银行内部案件风险防范工作的一点思考在商业银行内部，案件风险是常见的问题，这些案件可能涉及到洗钱、违规操作、内部欺诈等，给银行带来巨大的损失和负面影响。
因此，加强内部案件风险防范工作是商业银行必须要面对的问题，以下从几个方面对此进行思考和探讨。
一、加强制度建设制度的完善是防范内部案件风险的基础。
商业银行应严格遵守国家法律法规以及银行内部制度，建立完善的内部控制制度和流程，从根本上控制案件风险。
同时，加强对员工的教育和培训，使员工能够熟悉各项规章制度，并深刻地认识到违规行为的风险和后果。
二、完善风险监测机制银行应加强对内部流程和操作的监测和控制，及时发现内部风险事件，避免风险事件扩大化和漏洞被利用。
商业银行可以通过建立自动化预警系统和风险提示机制来监测内部流程，及时发现不合规操作行为。
另外，还可以建立数据挖掘和分析技术，深入挖掘大数据，从中找出潜在的风险隐患。
三、严格审计管理商业银行应建立审计系统，定期对各项风险点开展审计，特别对存在风险的环节进行重点审计，对发现的风险问题进行独立查证和评估。
同时，审计部门应完善工作流程，确保审计工作的全面、客观、公正和高效，对发现的问题及时跟进和处理。
四、加强内部监督和控制商业银行应建立完善的内部监督与控制机制。
具体来说，可以加强内部复核机制，将业务操作分离并实现互相制约，避免个别员工或小团体出现不当行为。
另外，还可以适时进行风险评估和独立评级，对不同层次的风险给出防范措施方案。
综上所述，商业银行内部案件风险防范工作需要从多个方面入手，加强制度建设、完善风险监测机制、严格审计管理、加强内部监督和控制，这些措施能够更好地保障商业银行的安全和稳定，确保业务运营的合规性和健康发展。
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浅议商业银行如何做好案件防范
作者：徐鹤
来源：《大经贸》2018年第03期
【摘要】银行业在一个国家经济体系中占据核心地位，其稳定良好发展对于国家的金融安全具有举足轻重的作用。
近几年来，银行金融机构犯罪案件时常发生，这不仅严重的影响了银行业自身的稳定，还给整个社会经济造成巨大损失。
因此，做好案件防范是每个银行必须抓紧落实的工作。
本文首先写到银行案防工作的重要性，然后指出目前商业银行在案防工作中存在的问题，最后给出相关的建议。
近年来，银行业犯罪案件频频发生，其犯罪形式让人眼花缭乱，层出不穷，严重威胁到了银行业的健康稳定发展。
例如，最近一次影响极其恶劣的是浦发银行成都分行向将近1500个空壳企业授信775亿元，换取相关企业出资承担浦发银行成都分行不良贷款，此案件一出，令整个金融圈“炸了”，银监会称这是一起有组织的造假案件，涉案金额巨大，手段隐蔽，性质恶劣，并给出4.6亿元的罚款和将近200人的处罚。
犯罪案件被揭露以后，必然会给浦发银行带来巨大的负面效应，也对整个社会造成了恶劣的影响。
因此，银行业金融机构一定要做好案件防范工作，必须采取有效的防范风险措施，将风险损失降到最低。
【关键词】商业银行案件防范建议
一、引言
近几年来，我国金融体制改革取得一些成效，银行机构的重要性在经济市场地位中愈显突出，截至2017年末，商业银行总资产达190.42万亿元，比上年末增加15.61万亿元，为我国经济稳定发展做出了巨大的贡献。
与此同时，在国内经济增速下降、去杠杆、重点防范金融风险等新时代背景下，银行业的信用风险和操作风险压力显著增加，银行犯罪案件也越来越多。
为了广大公众的利益和整个金融稳定格局，银行机构必须做好案防工作，防范风险。
二、商业银行案防工作存在的问题
银行犯罪案件的发生大部分与银行员工忽视企业制度，违规操作，与外部人员勾结、惩罚不严等有关。
当前，许多商业银行在案防工作中存在以下几个问题。
（一）违规操作问题频发
一些商业银行员工在工作中有章不循、违规操作的事件越来越多。
这些违规行为主要表现为：一是银行员工违反柜台管理制度；二是违规办理贷款业务，贷款资料要素不全、贷款办理程序不合规等现象频发；三是违反对账、平账管理制度，碰库制度执行不到位、贷款账户对账不达标等问题屡禁不止。
这些违规操作的发生，可以看出部分业务员和管理者合规风险意识薄弱，对规章制度视而不见，为了个人的私利而致使银行处于高风险之中。
（二）发现问题整改不力
部分银行对前段时间监管部门提出的整改意见并未有所行动，存在表面应付现象，等避过了风头还是老样子，以前的问题并未有效解决，新的违规问题又发生。
（三）案防考核机制落后
案防量化考核的目的是督促落实案防措施，防范风险。
目前案防量化考核采用事后打分方式，时期跨度大而检查时间有限，有些已整改的违规问题得到反映，但部分违规甚至违法问题却难以及时发现，且打分结果又与全员绩效挂钩，而检查结果受检查人员经验和被查单位人际关系等人为因素影响，致使检查过程中被查单位想方设法提高分数的现象经常发生，故考核结果难以真实反映被查单位实际情况，无法达到制度设计目的。
三、案防工作建议
（一）强化案防紧迫性认识，切实增强案件风险意识。
1、深刻认识案件防控的紧迫性。
所有银行人员必须要认识到当前防范金融风险的紧迫性，深刻认识到案件的发生对个人，对家庭、对银行，甚至整个社会带来恶劣的影响，从思想上认识到案防工作的重要性。
2、切实增强管理人员的责任意识。
各行的管理者要把案件防控牢记于心，时时刻刻绷紧案件防控这根筋，宁可损失这笔业务，也要按照规范流程不放贷，不使银行处于高风险之中。
管理人员要自觉把案件防控做为自己应该的工作职责，主动承担责任，不逃避责任，管业务的同时也要管案件防控，切不可捡了芝麻丢了西瓜。
3、大力提高全体员工的合规意识。
大脑是一切指挥的中心，必须要将合规的观念渗透到每一个员工的血液里，渗透到每一个岗位，每一个操作流程，营造“重操守、讲合规、促案防”的良好氛围，致使所有员工在工作之时有案件防控的意识，合规操作每一笔业务。
提高员工的合规意识，具体需要做到以下几点：首先，开展法制教育提高员工的法律意识，用现实的案例警示员工；其次，银行要多多关注员工的身体和生理健康，适当给员工一些福利，使其幸福感增强，引导员工加强自我修养，不盲目攀比，面对重重诱惑，学会淡然处理，正确处理个人利益与集体利益相互冲突的关系；最后，强化员工的集体意识，关心集体，爱护集体，集体利益优于个人的思想观念。
（二）不断筑牢三道防线，形成案件防控整体合力
银监会发布的相关案防文件，所有银行必须按照其标准实施，在风险防控上多下功夫，着力构建多部门、多业务条线参与的案件风险防控网络，形成案件风险防控整体合力。
在此基础
上，各行要强化三道防线：第一道防线是业务操作的分支行；第二道防线是各条线管理部门和风险合规部门；第三道防线是内部审计部门。
合规操作是第一道防线的有效保障。
业务操作也就是案防的第一道防线，大部分的风险案件是由于员工的违规操作，虽然短时间内促使银行有很好的效益，但是也使得银行处于高风险之中。
因此，抓好员工的规范操作是第一步，使其按照相关的制度来工作。
管理者对一线业务操作不能只看结果，而要注重过程分析，不能让业务员操作违规，及时给出合理的依据否决业务员的上报资料。
对于比较大的违规事件要坚决处理，给出相应的惩罚，小的差错和变通也要给出警告，可以对小的违规案件施行积分制，将每次小违规累计起来，达到一定的分值，也要做为大的违规事件处理。
风险防控是第二道防线的有效保障。
条线管理部门和风险合规部门是风险防控的主要部门，必须切实履行好职责。
作为银行的核心部门，首先要完善本行的相关管理政策与制度，使其一线部门有所可依；其次，要强化操作风险的识别、评断、监测和报告的能力；然后，要监督一线部门履行相关的制度，而不是漠视本行发布的制度；还要指导一线业务部门对案件风险敏感区域的处理问题，对于易发环节进行重点监测管理，严格控制好各个环节；最后要定期与不定期相结合的开展专项检查和随机检查，及时发现问题，及时处理问题，消除风险隐患。
审计监督是第三道防线的有效保障。
内部审计是案件风险防控的最后一道线。
审计部门要定期检查评估本行及营业机构操作风险及案件风险管理体系的运作情况，监督管理制度、监管政策的落实，落实案件风险常规审计制度，定期对营业机构进行审计，及时发现违规问题和风险隐患，督促整改审计发现的各类问题，不让风险积存，引发案件。
（三）切实整合检查资源，加强案件风险排查
切实整合检查资源。
检查是案件风险防控的重要手段。
各行要统筹规划整合好各方面的检查资源，监管部门要发挥其监督作用，不能空有职权而不行使，切实开展专项风险检查工作，及时发现和解决案件风险。
由审计部门与合规管理部门牵头，协调各种检查工作，检查工作要有针对性、时效性，突击性，少一些打招呼式、运动式的检查，多安排单项的、专业的、随机的检查。
认真开展专项风险排查，及时发现案件隐患并化解风险。
一是要开展员工异常行为排查，排查银行员工是否涉及黄赌毒、高风险投资、高额负债、高消费、在其他营利性企业兼职、有不良记录、违规操作等不良行为，发现员工有可疑类似情况要及时向上级机关反映，并做具体调查，防止案件形成；二是要认真排查银行员工是否参与社会融资，非法集资，挪用群众资金等违法行为，如发现员工有类似行为的，必须要严惩不贷。
（四）修订完善惩处制度，严肃查处违规违纪行为
尽快完善惩处制度。
当前，有些银行仅仅把罚款做为违规惩罚方式，这肯定是不对的。
罚款只是一种形式，惩罚的作用是起到警示作用，以防下次不会再犯同样的错误，如果仅仅就只是罚款，而不加紧思想教育，那么同样的违规问题还会发生。
因此，各行要对案防工作的相关制度进行全面梳理，对惩罚机制进行改善。
严肃查处违规违纪行为。
从已经发生的案件上看，银行的管理人员违规违纪行为频频发生，他们利用自己的职权违规操作，违规操作过程中存在侥幸心里。
这其中有一个重要原因，那就是制度执行力度松散，惩罚力度还不足以震慑和遏制其违规操作。
按照案防工作的要求，对于这些违规管理者，应该实行“零容忍”，一律查处，轻则降职降薪，重则开除，禁止进入银行业。
【参考文献】
[1] 胡文勇.关于商业银行案防管理工作的几点思考[J].国际金融，2017（11）：16-18.
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[3] 王耀增.从文化到机制构建银行案防体系[J].中国金融家，2012（10）：97-99.
[4] 辜峰. 民生银行南昌分行案件防控机制建设研究[D].江西财经大学，2016.
作者简介：徐鹤（1994-至今），男，湖北黄冈人，硕士研究生在读，湖北经济学院，研究方向：金融会计。