商业银行信用风险案例
银行风险案例
银行风险案例一、案例背景在金融行业中，银行作为重要的金融机构之一，承担着存款、贷款、支付结算等重要职能。
然而，由于金融市场的不确定性和复杂性，银行面临着各种风险，包括信用风险、市场风险、操作风险等。
本文将以某银行的信用风险案例为例，详细介绍该案例的背景、风险原因、风险影响以及应对措施。
二、案例描述某银行是一家全国性的商业银行，业务范围涵盖个人储蓄、企业贷款、信用卡等。
由于该银行在信贷业务方面的经验积累较为丰富，因此信贷业务一直是其主要盈利来源之一。
然而，在近期，该银行发生了一起信用风险案例。
该案例涉及一名企业客户，该客户向银行申请了一笔数额较大的贷款。
根据银行的风险评估模型，该客户的信用评级为B，属于中高风险等级。
然而，由于银行在业务审批过程中存在疏忽，未能充分考虑该客户的还款能力和风险承受能力，最终批准了该贷款申请。
随着时间的推移，该客户的经营状况出现了严重的下滑，无法按时偿还贷款本息。
银行发现该客户的还款能力不足以覆盖贷款本息，面临着信用违约的风险。
该案例的风险原因主要包括银行审批流程的瑕疵、信用评估不准确以及对客户风险的缺乏充分认识。
三、风险影响该信用风险案例对该银行产生了重大的负面影响，具体表现如下：1. 财务风险：由于该客户无法按时偿还贷款本息，银行将面临贷款损失的风险，可能导致银行资本的减少和盈利能力的下降。
2. 声誉风险：该案例暴露了银行在信贷业务审批方面的瑕疵，可能导致客户和市场对银行的信任度下降，进而影响银行的声誉和品牌形象。
3. 连锁反应：该案例可能引发其他客户的信心动摇，导致其他客户对银行的贷款申请产生怀疑，进而影响银行的贷款业务发展。
四、应对措施为了应对该信用风险案例，该银行采取了以下措施：1. 优化审批流程：银行对信贷业务的审批流程进行了全面的优化和改进，增加了对客户还款能力和风险承受能力的评估，提高了审批的准确性和严谨性。
2. 加强风险管理：银行建立了完善的风险管理体系，包括风险评估模型的改进、风险监测与控制机制的建立等，以提高对客户信用风险的识别和管理能力。
银行风险案例
银行风险案例一、案例背景某银行是一家国内知名的商业银行，拥有庞大的客户群体和广泛的业务覆盖范围。
然而，在其经营过程中，也面临着各种风险，如信用风险、市场风险和操作风险等。
本文将以该银行的一个风险案例为例，探讨其风险管理的挑战和解决方案。
二、案例描述该银行在一次信贷业务中，与一家实力较弱的房地产开辟商合作，为其提供了大额贷款。
然而，由于该开辟商的经营不善和市场环境的变化，导致其无法按时还款，甚至浮现了违约的情况。
这给银行带来了巨大的信用风险和资金损失。
三、风险管理挑战1. 信用风险：该案例中，银行未能充分评估该开辟商的还款能力和信用状况，导致贷款违约的风险增加。
银行在信用风险管理方面存在不足，需要加强客户评级和风险控制措施。
2. 市场风险：由于市场环境的变化，该开辟商所处的房地产行业面临着较大的不确定性。
银行未能及时调整风险敞口，未能有效应对市场风险的变化，导致资金损失。
3. 操作风险：在该案例中，银行在审查贷款申请和贷后管理等环节存在疏漏，未能发现该开辟商的经营不善和违约风险。
银行需要加强内部控制和流程管理，减少操作风险的发生。
四、解决方案1. 加强风险评估：银行需要建立完善的客户评级体系，对每一个客户进行全面的信用评估，包括财务状况、经营能力和行业前景等方面的考量。
同时，加强对客户的跟踪和监控，及时发现风险信号。
2. 控制风险敞口：银行应设定合理的风险敞口限制，确保在一个客户或者行业浮现风险时，不会对整个银行业务造成重大影响。
同时，银行应积极进行风险对冲和多元化投资，降低市场风险。
3. 强化内部控制：银行应加强内部控制体系的建设，包括审查流程、贷后管理和风险监控等方面。
建立有效的内部审计机制，及时发现和纠正操作风险，确保业务运作的合规性和稳定性。
4. 加强风险意识培训：银行应加强员工的风险意识培训，提高员工对各类风险的识别和应对能力。
通过定期的培训和考核，确保员工能够准确理解和执行风险管理政策和流程。
关于商业信用的法律案例(3篇)
第1篇一、案件背景XX公司（以下简称“原告”）是一家专注于电子产品研发、生产和销售的企业。
YY供应商（以下简称“被告”）是一家专业提供电子元器件的企业。
双方于2019年签订了一份购销合同，约定被告向原告供应一批电子元器件，总价为100万元，付款方式为货到付款。
根据合同约定，被告于2019年10月向原告交付了货物，原告在收到货物后进行了验收，确认货物符合合同要求。
然而，原告在约定的时间内并未支付货款。
被告多次催促付款，但原告以各种理由拖延支付。
至2020年5月，被告无奈之下向法院提起诉讼，要求原告支付货款及逾期付款利息。
二、争议焦点本案的争议焦点主要集中在以下几个方面：1. 原告是否应当履行付款义务；2. 原告逾期付款是否应当承担违约责任；3. 逾期付款利息的计算方法。
三、法院审理1. 原告是否应当履行付款义务法院经审理认为，根据《中华人民共和国合同法》第一百零六条的规定：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
”原告与被告签订的购销合同合法有效，双方均应按照约定履行各自义务。
原告在收到货物后未按约定时间付款，已构成违约。
2. 原告逾期付款是否应当承担违约责任法院进一步认为，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条的规定：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
”原告未按约定履行付款义务，已构成违约，应当承担违约责任。
3. 逾期付款利息的计算方法关于逾期付款利息的计算方法，法院认为，根据《中华人民共和国合同法》第一百零九条的规定：“当事人一方逾期付款的，应当按照约定的违约金承担违约责任；没有约定违约金的，应当按照中国人民银行同期贷款利率支付逾期付款利息。
”由于原被告双方在合同中未约定违约金，故应按照中国人民银行同期贷款利率支付逾期付款利息。
四、判决结果法院最终判决原告XX公司向被告YY供应商支付货款100万元及逾期付款利息。
逾期付款利息按照中国人民银行同期贷款利率计算，从2020年6月1日起至实际付款之日止。
银行风险案例
银行风险案例概述：本文将介绍一个银行风险案例，详细描述了银行在贷款业务中面临的风险，并提出了相应的解决方案。
该案例涉及的数据和内容均为虚构，仅用于说明问题。
案例背景：某银行作为一家大型商业银行，其主要业务包括存款、贷款和投资等。
然而，随着金融市场的不稳定性增加，银行面临着各种风险，如信用风险、市场风险、操作风险等。
本案例将重点关注信用风险，即银行在贷款业务中可能面临的借款人违约风险。
案例描述：该银行在过去几年中积累了大量的个人贷款业务，其中包括住房贷款、汽车贷款和个人消费贷款等。
然而，由于经济形势的不稳定和借款人的信用状况不尽相同，银行发现一些贷款存在违约风险。
具体案例一：住房贷款违约风险银行发现，在住房贷款业务中，一些借款人由于失业、收入下降或其他原因无法按时偿还贷款。
这给银行带来了较大的信用风险，可能导致贷款违约率上升，对银行的资产质量和盈利能力产生负面影响。
解决方案：为了降低住房贷款违约风险，银行可以采取以下措施：1. 加强风险评估：在贷款审批过程中，银行应更加严格地评估借款人的信用状况和还款能力，确保贷款发放给具备较低违约风险的借款人。
2. 提高贷款利率：对于信用状况较差的借款人，银行可以适当提高贷款利率，以增加利息收入以应对潜在的违约风险。
3. 加强监控和催收：银行应建立有效的监控机制，及时发现贷款违约的风险信号，并采取积极的催收措施，如电话通知、上门催收等，以保证贷款的及时回收。
具体案例二：汽车贷款违约风险银行还发现，在汽车贷款业务中，一些借款人由于经济压力或其他原因无法按时偿还贷款。
这给银行带来了汽车贷款违约风险，可能导致资产质量下降和损失增加。
解决方案：为了降低汽车贷款违约风险，银行可以采取以下措施：1. 强化借款人调查：在贷款审批过程中，银行应加强对借款人的调查，了解其收入来源、职业稳定性等因素，以评估其还款能力和风险状况。
2. 加强抵押物评估：对于汽车贷款，银行通常会要求借款人提供汽车作为抵押物。
银行运营风险案例
银行运营风险案例
银行作为金融机构，其运营风险一直是银行管理的重要问题。
在银行运营中，
风险是无法避免的，但如何有效地管理和控制风险，对于银行的稳健经营至关重要。
下面将通过一个实际案例来说明银行运营风险的具体表现及其应对措施。
某商业银行在信贷业务中出现了一起不良贷款案例。
该银行在信贷业务中存在
较大的信用风险，由于未能有效评估客户的信用状况和还款能力，导致大量贷款违约，形成了一定规模的不良贷款。
这一情况直接影响了银行的资产质量，使得银行面临较大的信用风险和市场风险。
针对这一情况，该银行采取了一系列的风险管理措施。
首先，加强了对客户信
用状况的评估，建立了更加完善的风险管理体系，提高了对信贷业务的审查和监控力度。
其次，加强了内部控制和风险管理的培训，提高了员工对风险的认识和应对能力。
同时，加强了对不良贷款的处置和追偿工作，减少了不良资产对银行的影响。
最后，加强了对外部市场风险的监控和应对能力，及时调整了投资组合，降低了市场波动对银行的影响。
通过以上的案例分析，我们可以看到银行运营风险的具体表现及其应对措施。
在银行运营中，风险管理是至关重要的，只有加强风险管理，银行才能够稳健经营，保障客户的资金安全。
因此，银行在日常运营中应该高度重视风险管理工作，建立健全的风险管理体系，提高对各类风险的识别和应对能力，以应对复杂多变的市场环境。
综上所述，银行运营风险是不可避免的，但通过科学有效的风险管理措施，可
以降低风险带来的损失，保障银行的稳健经营。
希望银行能够不断完善风险管理体系，提高风险管理水平，为客户提供更加安全稳健的金融服务。
信用风险和市场风险事件中的操作风险案例
信用风险和市场风险事件中的操作风险案例全文共四篇示例，供读者参考第一篇示例：信用风险和市场风险是金融领域中常见的风险类型，而操作风险则是在进行金融业务过程中可能出现的风险。
在金融业务中，操作风险的发生往往与人为因素相关，而信用风险和市场风险则更多涉及到外部环境的影响。
在实际的金融业务中，这三种风险往往会相互交织在一起，形成复杂的风险体系。
本文将通过一个关于信用风险和市场风险事件中的操作风险案例来说明这三种风险之间的交互关系以及对金融机构可能产生的影响。
某商业银行在进行信用业务过程中，由于其信贷政策过于宽松，对客户的信用风险评估不够严格，导致一些信用等级较低的客户也能够获得贷款。
由于市场环境的不稳定性，某行所持有的部分信用资产出现大幅贬值，使得该银行面临着潜在的市场风险。
在这种情况下，操作风险就显得尤为重要了。
由于银行的信贷政策过于宽松，对客户的信用风险评估不够严格，可能导致银行放贷给了一些本质上无法按时偿还贷款的客户。
一旦这些客户出现违约情况，银行将面临着信用风险的巨大损失。
这种信用风险的发生将直接影响到银行的资金流动性和盈利能力，进而影响到银行的经营稳健性。
市场环境的不稳定性也带来了市场风险。
由于该银行持有的一些信用资产出现大幅贬值，使得银行在资产端面临着潜在的损失。
这种市场风险的发生将直接影响到银行的资产质量和资本充足率，进而影响到银行的整体风险承受能力。
操作风险在这个案例中也扮演着重要角色。
由于银行的操作不规范和内部控制不严密，可能导致一些操作失误和失控。
由于银行未能及时更新客户信用评级或未能及时调整风险敞口，可能导致银行对信用风险和市场风险的认识不足，从而无法有效应对这些风险。
这种操作风险的发生将进一步放大信用风险和市场风险的影响，使得银行陷入更加困难的境地。
信用风险和市场风险事件中的操作风险在金融业务中扮演着非常重要的角色。
金融机构应该加强内部控制和风险管理，提高对风险的认识和应对能力，以最大程度地降低风险的发生和对金融机构的影响。
银行风险案例
银行风险案例一、案例背景在当今金融市场中，银行作为金融机构的重要组成部份，承担着资金存储、贷款发放、支付结算等重要职能。
然而，由于金融市场的复杂性和不确定性，银行面临着各种风险，如信用风险、市场风险、操作风险等。
本文将以某银行的风险案例为例，详细介绍该银行面临的风险及其应对措施。
二、案例描述某银行是一家全国性的商业银行，拥有庞大的客户群体和广泛的业务范围。
然而，由于金融市场的动荡和不稳定性，该银行面临着多种风险。
1. 信用风险该银行在贷款业务中存在信用风险。
由于经济环境的不确定性，一些借款人可能无法按时偿还贷款，导致银行资产质量下降。
例如，某企业贷款逾期未还，导致该银行损失了数百万元。
应对措施：该银行建立了严格的贷款审查制度，对借款人的信用状况进行全面评估，并要求借款人提供担保物。
此外，该银行还设立了风险准备金，用于弥补可能发生的信用损失。
2. 市场风险该银行在投资业务中面临市场风险。
由于股票、外汇等金融产品价格的波动，该银行的投资组合价值可能会发生变化，从而导致资产损失。
例如，某次股市暴跌导致该银行的投资组合净值下降了10%。
应对措施：该银行采取了分散投资策略，将投资组合分散在多个不同的金融产品中，以降低市场风险。
此外，该银行还设立了风险管理部门，定期对投资组合进行监测和调整，以及使用风险对冲工具进行保护。
3. 操作风险该银行在日常运营中面临操作风险。
由于人为疏忽、系统故障等原因，该银行可能发生错误交易、数据泄露等问题，导致资金损失和声誉受损。
例如，某员工误操作导致客户的资金转账错误，造成该银行的损失。
应对措施：该银行加强了内部控制和风险管理体系建设，对员工进行培训和考核，提高操作风险防范意识。
此外，该银行还引入了先进的信息技术系统，实现了交易的自动化和风险监测的实时性。
三、案例总结通过对该银行风险案例的描述，我们可以看到，在金融市场中，银行面临着多种风险。
为了应对这些风险，该银行采取了一系列的应对措施，包括建立严格的贷款审查制度、设立风险准备金、分散投资策略、设立风险管理部门、加强内部控制和引入先进的信息技术系统等。
信用风险的案例
信用风险的案例信用风险是指借款方无法按时履约或无法还清借款本息的风险。
下面是一个信用风险的案例：某家小型企业A公司在经营过程中需要大量资金支持。
由于该公司财务状况良好，信用评级较高，所以它与商业银行B行签订了一份贷款合同，向B行借款1000万元人民币。
合同约定，A公司需要在贷款期满三年后还清本金和利息，并且按时支付每个季度的利息。
B行在审查了A公司的财务报表、信用记录等信息后，认为该公司具有很高的还款能力，所以同意给予贷款。
起初，A公司按时支付了第一季度的利息，并没有出现违约的行为。
然而，在接下来的几个季度，A公司的业务经营出现了问题，导致利润大幅下降。
由于利润不足以支付贷款利息，A公司开始拖延付款或者只支付一部分利息。
B行意识到A公司的财务状况有问题，开始对A公司展开信用调查。
调查发现，A公司面临多项诉讼和债务，而且已经被多家供应商列为不良客户。
此外，A公司的管理团队也发生了变动，现在的管理层经验不足，没有能力处理当前面临的问题。
在经过一段时间的观察和分析后，B行决定将A公司的贷款风险列为不良资产，并提前提取了相应的坏账准备金。
同时，B行减少了对该公司的额度，并要求A公司立即偿还欠款，或提供担保。
然而，由于A公司的财务状况持续恶化，它无法偿还欠款，也无法提供足够的担保，进一步加深了B行的信用风险。
最终，A公司无法履行贷款合同，它被迫申请破产清算。
B行只能通过出售A公司的资产来尽量追回借款本金，但由于市场处于低迷状态，这些资产只能以较低的价格出售，导致B 行承受了巨大的损失。
这个案例展示了信用风险的典型情景。
借款方的财务状况的恶化导致了无法按时归还贷款，从而给贷款方带来了财务损失。
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商业银行向社会投资者转让不良贷款债权的案例研究国有商业银行完成股改成功上市后，不良贷款处置主要通过动用自身拨备核销、批量打包转让给四家资产管理公司、依法保全、现金清收等途径来实现。
2012年末，某国有银行天津市分行（以下简称A银行）通过天津产权交易中心采用市场化处置方式转让了某房地产开发有限公司（以下简称B公司）不良贷款债权。
这是天津市商业银行向社会投资者转让不良贷款债权的首次尝试。
一、A银行不良贷款债权转让案例B公司成立于1992年12月，主营房地产开发及商品房销售。
注册资金1500万元。
截至2004年6月末。
B公司在A银行贷款余额1900万元，抵押物为天津市某区80套房产。
2004年6月，B公司还款能力出现问题：同年9月，B公司总经理因涉嫌诈骗，被公安机关强行羁押，公司资产被人民法院查封；2005年6月，停止经营；2008年12月29日，B公司被吊销营业执照。
2006年3月，A银行以B公司无力偿还贷款本息为由，向天津市第一中级人民法院提起诉讼。
同年5月，天津市第一中级人民法院判决A银行胜诉。
在该案执行过程中，由于被执行人曾擅自出售抵押房产，造成多名案外人提出异议，法院拍卖处置抵押物困难重重，致使该案始终未能完成执行程序。
截至2012年3月8日，B公司拖欠A银行贷款本金1900万元，利息1172.79万元。
鉴于该案在长达六年的时间里未能完成法律执行程序，A银行尝试通过向社会投资者转让该房地产公司不良贷款债权方式实现不良贷款的处置。
一是寻求新途径，制定债权转让方案。
鉴于该笔不良贷款处置的难度、特点以及抵押物房产的各类瑕疵等情况。
A银行开拓思路，探讨运用市场化手段处置不良贷款债权的新途径。
根据《中国银监会办公厅关于商业银行向社会投资者转让贷款债权法律效力有关问题的批复》（银监办发[2009]24号）、A总行《做好2012年度不良资产清收处置相关工作的通知》等文件精神，2012年初，A银行依法拟定了通过天津产权交易中心采用市场化处置方式转让某房地产公司不良贷款债权的方案。
二是探索新模式，严格执行总行批复。
2012年4月28日，A银行就该笔不良贷款债权转让价格、受让方资格条件、交易保证金、交易价款支付方式、转让交易价款处置等事宜向A总行报送请示。
2012年5月11日，A总行批准同意A银行通过天津产权交易中心对外公开转让该房地产公司不良贷款债权，并规定了该笔债权挂牌交易价格及下浮幅度。
三是尝试新方式；公开透明债权转让程序。
根据A总行批复要求。
2012年6月7日，A银行将该房地产开发有限公司不良贷款债权在天津产权交易中心公开处置。
在挂牌过程中，A银行按照天津产权交易中心交易规则确定的审批程序和公示时间，对不良贷款债权信息、买受人受让条件以及相关重大事项等情况进行公开披露。
按照A总行批复文件要求，以2012年6月8日该笔不良贷款本金、利息及产生的全部费用合计数为依据，第一次挂牌转让价格确定为3200万元，在无人竞买的情况下，先后依次20%、10%两次降价，挂牌价调整为2350万元，最终只有一家意向受让方进行受让登记。
并交纳了挂牌价格30%的保证金。
2012年7月26日，A银行与受让方签订了《债权转让协议》，债权转让价款为2350万元。
2012年10月31日，A银行向受让人交割与该案债权有关的贷款合同、抵押合同、抵押他项权证书及相关法律文书，并将债权转让事宜通知B公司。
至此，A银行完成全部债权转让程序，B公司不良贷款本息合计3200万元，该行垫付的诉讼费、拍卖费、评估费、债权转让交易佣金、交易手续费、交易鉴证手续费共计46.48万元、律师费47万元。
本息及可计量费用成本共计3293.48万元，债权最终转让价款为2350万元，在归还全部贷款本金1900万元后，实际应收未收利息损失943.48万元。
四是反映新成果，及时报备债权转让事项。
按照《天津银监局转发<关于商业银行向社会投资者转让贷款债权法律效力有关问题的批复>的通知》（津银监办发[2009]38号）的有关要求。
A银行向当地银监局报送了《关于转让天津市某房地产开发有限公司不良贷款债权的情况报告》，及时反映不良贷款债权转让情况。
二、A银行不良贷款债权公开转让的优势与不足A银行此次通过公开市场向社会投资者转让不良贷款债权是天津市商业银行开拓不良资产处置方式一次有益的尝试。
一方面针对涉诉不良贷款“胜诉难、执行难”的现状，通过公开透明的市场，争取多元化主体包括诸多社会投资者的公平参与，有利于不良贷款的价格发现，并及时转化成现实的流动资产，不良贷款变现时间大幅缩短。
另一方面，采用市场化方式，拓展了处置渠道。
利用产权交易所、金融资产交易所等平台，采用市场化方式处置不良资产。
拓展了处置的渠道和手段；进一步体现了“公开、公正、公平”原则，交易行为更加规范、严谨，最大限度地避免了操作风险、法律风险、资金风险和道德风险；通过产权交易市场的信息发布功能和专业化服务手段。
充分形成市场竟价机制，实现了处置效益的最大化，最大程度地维护了银行权益。
但是，由于目前我国尚未建立明确的法律法规规范商业银行向社会投资者转让不良贷款债权的流程，该案例的处置过程仍存在不足之处。
一是未认定不良贷款责任人，处置环节有疏漏。
在该案例中，A银行对B公司贷款管理中存在薄弱环节，未能在贷款企业还款能力出现问题时及时预警、压缩并收回贷款，在贷款企业涉案后也未及时提起诉讼，这些都是信贷资金形成风险的潜在原因。
此外，在抵押物管理上也存在瑕疵。
未能定期对抵押物进行核查、估值；未能及时掌握贷款企业擅自出售抵押房产的信息，造成案件即使胜诉却仍面临执行难的局面。
鉴于上述原因，按照《金融企业不良资产批量转让管理办法》第五条规定，“金融企业应对批量处置不良资产及时认定责任人，对相关责任人进行严肃处理，并将处理情况报同级财政部门和银监会或属地银监局”，A银行应对该笔不良贷款认定责任人，进行相应处理。
但该行并未执行责任认定程序。
二是未建立相关风险管理制度，处置流程有待完善。
按照《中国银监会办公厅关于商业银行向社会投资者转让贷款债权法律效力有关问题的批复》（银监办发[2009]24号）的有关要求，“商业银行向社会投资者转让贷款债权，应当建立风险管理制度、内部控制制度等相应的制度和内部批准程序。
”目前，A总行仅对该案例处置过程中提出相关要求。
未针对向社会投资者转让贷款债权制定风险管理及内部审批制度，处置程序中仍有需要完善的环节，对卖方的尽职调查、资产估值、买受人的资格认定、部分资产损失等易产生道德风险的环节应进一步规范。
三是应收未收利息损失的帐务处理有待进一步明确。
本案例成功处置后，贷款本金虽得到全额偿还，但应收未收利息损失达943.48万元，也使得一部分国有资产流失。
这种损失未按照相关规定进行合理的帐务处理并责任到人。
三、两点建议（一）加大处置不良贷款转让的配套政策和法律支持，营造良好的市场环境目前，商业银行向社会投资者转让不良贷款债权在法律上没有任何障碍，但是政策层面仍缺乏明确的规定。
监管部门应结合市场需要，出台相关法律法规，制定相对统一的市场规则和交易标准。
同时，鼓励商业银行对这一处置方式进行有益的尝试和探索，建立向社会投资者转让不良贷款债权的风险管理制度及审批程序，避免转让行为中的道德风险。
（二）创新处置方式，提升资产价值回报银行除运用催收、诉讼、核销等传统手段处置不良资产外，还要积极探索处置新手段、新方法、新途径，进一步提高处置效率和效益。
其一，加强对押品的管理，认真做到定期核查和市场估值。
避免出现信息不对称的情况：注重押品的选择，对于存在法律瑕疵及变现困难的押品应谨慎对待，对银行内部难以管理的抵押品可以外包给中介机构，进行专业维护保养。
达到其保值或减缓贬值速度。
其二，政府部门牵头或单独组建不良资产交易平台，汇集各方资源信息，通过挂牌交易、集中竞价、公开买卖等方式，实现真正意义上的不良资产市场化运作；三是积极探索资产推介、资产置换、转让出售、资产证券化等不良资产处置方法与途径，加快不良资产的变现，使银行资产得以保值增值。
信用卡道德风险案例研究东胜讯去年6月，东胜区公安分局接到各大银行报来的多起信用卡诈骗案。
该案犯罪嫌疑人宋某伙同其弟弟、妻子等人在其通辽市科尔沁左翼中旗的老家，以办理电话卡等为名向其同村人员借用身份证多达58张，并使用借来的58张身份证及本人的身份证冒名向鄂尔多斯市与呼和浩特市内的11家银行申请办理了242张银行信用卡，并利用这些信用卡在东胜地区、通辽地区以及辽宁等地区的不法商户套取大量现金，将套取的现金用于对外放高利贷、个人投资及消费，后因无力偿还信用卡银行欠款，造成1200余万元的直接经济损失。
2014年7月，东胜区公安分局将逃跑一年多的嫌疑人宋某及其结伙犯罪的弟弟、妻子等人抓获，现犯罪嫌疑人已被逮捕，至此，东胜区最大的一起信用卡诈骗案宣布告破。
（孙丽红）近年来，随着经济的快速发展和对外开放的不断深入，我国信用卡业务快速发展，商业银行逐渐重视信用卡业务，外资银行也以不同方式介入信用卡业务。
各发卡银行发卡量大幅上升，市场竞争逐渐开始激烈，区域性的竞争尤为突出。
同时，国内的信用卡受理环境有了明显改善，银行卡联网通用的目标已基本实现，由多元化市场主体构成的信用卡产业链初步形成，银联作为国内民族品牌的信用卡组织和发卡品牌，逐步得到国内客户乃至国外客户的认可。
截至2008年第四季度末，全国信用卡发卡量为14232.9万张，同比增长57.7%；信用卡期末信贷总额9804.57亿元，同比增长75.8%，是2006年同期的3.2倍；期末应偿信贷总额1582.12亿元，同比增长110.9%，是2006年同期的4.8倍；信用卡支付占社会商品零售总额的比例达到24.3%。
不过，随着信用卡市场的不断发展，发卡银行面临的业务风险也日益显现，如信用风险、欺诈风险和操作风险等。
尤其是信用卡作为无担保的信用贷款金融产品，虽然贷款基于消费，且基本为小额，但客户群体众多，审核手续简单，在银行对客户信息收集、信息筛选中都面临不对称信息问题，由于客户收入变化，或是恶意拖欠会造成较大的信用风险，即使存在有效的风险监控机制，事后逾期催收手段，但同样面临较高的交易成本。
同时，由于我国商业银行开展信用卡业务时间还不是很长，业务经验相对匾乏，业务开展前期，单纯追求卡量的粗放式经营模式，信用卡风险集聚。
2008年，我国的信用卡不良率大概在1%左右，并且一直处于上涨的趋势中，到2009年年底，信用卡不良率根据预测可能会上升到3%-4%，信用卡业务的风险正在逐渐扩大。
于是，对信用卡的各种风险进行识别、分析、监控和有效的管理，就显得十分必要，是关系到信用卡业务的成本控制以及业务收入的重要环节。