小微企业融资过程中存在的问题及缓解的办法
小微企业融资问题与解决方案
小微企业融资问题与解决方案小微企业是中国经济中的重要组成部分，占据了大量市场份额，为就业和经济增长做出了巨大贡献。
然而，对于小微企业来说，融资问题一直是困扰他们的难题。
一、小微企业融资问题小微企业在融资过程中面临的问题主要有以下几个方面：1.信用评级低小微企业规模较小，没有太多的资产和信誉积累，因此银行、投资人等融资方对其信用评级较低，难以获得较高的贷款额度和融资利率。
2.担保不足由于小微企业的资产规模较小，往往难以提供足够的担保品来获得融资，银行等融资方也无法放心地借贷。
3.融资成本高小微企业担保不足，融资渠道受限，导致融资成本较高，这一成本远高于大型企业，影响企业的生产和经营发展。
4.贷款审批时间长小微企业通常不具备大企业的复杂组织机构和规范流程，这也导致审批时间较长，申请人在等待审批期间无法获得及时支持，影响企业正常经营。
二、小微企业融资解决方案在这个问题日渐突出的时代，小微企业需要寻找合适的解决方案来缓解融资难度。
以下是几个可行的方案：1.政府扶持政府需要大力支持小微企业发展，通过财政资金、税收优惠等手段，降低企业融资成本、提高融资效率，帮助企业发展。
2.金融机构优化服务金融机构需要针对小微企业的特点，优化融资审核流程，提高审批效率，降低利率、增加贷款期限、缩短贷款到账时间等措施来帮助小微企业获得融资。
3.拓宽融资渠道小微企业需要拓宽融资渠道，充分利用线上融资平台等新型融资手段，实现“双创”和大众融资等模式。
此外，借助创投和天使投资等专业机构也能有效增强小微企业的融资渠道。
4.提高信用评级通过加强自身的信誉积累，建立完善的资产证明、业绩记录，小微企业可以在银行等融资方面建立良好的信用记录，从而提高信用评级，获得更好的融资服务。
总之，对于小微企业来说，融资是一个硬骨头。
解决融资问题需要政府的支持，金融机构的优化服务以及企业自身的努力。
小微企业需要深入研究当前的融资环境，全面了解融资市场，开拓融资渠道，增强自身的信誉及财务实力，以获得更好的融资服务和发展机遇。
小微企业融资存在的问题及应对措施
管理小微企业融资存在的问题及应对措施◇ 施晓凤随着全球金融危机的蔓延以及中国经济增速放缓，国内经济结构面临调整。
在这样的内外环境下，很多小微企业面临减产和倒闭的风险。
在小微企业发展中最突出问题之一就是融资难。
本文从资金供给和需求两个方向对其存在的问题进行分析。
一、小微企业融资存在的问题（一）资金供给方面存在的问题1.小微企业金融服务缺失问题依然存在大多数小微企业（特别是制造业等实体企业）大都分布在县级及以下区域，随着国有商业银行营业网点整合，县级以下区域的国有商业银行和股份制银行的营业网点减少，即使加上邮储银行、农村信用合作社（或农商行）及城市商业银行设立的小微企业专营支行，也难以满足众多小微企业的服务需求，所以小微企业的资金需求难以得到及时、有效的满足。
2.小微企业贷款的效益低小微企业具有规模小、数量多、类别多的特点，而银行在提供金融服务的过程中大都依然采取传统的一对一、撒网式、单纯依靠客户经理进行金融服务的经营方式，这势必会导致出现专业人才短缺、经营成本居高不下的局面。
同时，国家对小微企业贷款的利率也有一定的限制，再加上部分小微企业自身经营的不确定性会影响贷款质量，所以使得商业银行更愿意将业务重心放在效益更显著的大中型企业领域。
3.信用体系尚不完善，信息不对称问题未能得到很好的缓解虽然政府清楚认识到了信用体系建设对缓解小微企业融资难的重要性，也出台了一系列政策加以完善，但由于小微企业数量、类别众多，政府各职能部门（如工商、税务等）各自所掌握的企业信息还未能与银行实现完全共享，所以出于贷款安全性考虑，银行在对小微企业进行贷款审核过程中更加注重抵押物、质押物、担保能力的考量，而这些恰恰是小微企业在融资中的薄弱环节，因此无形中形成了对小微企业的金融排斥。
4.小贷公司尚不能很好地补充银行类金融机构的业务空白小贷公司的借款利率比银行的借款利率高，小微企业大都在被银行拒绝的情况下向小贷公司借款，而那些被银行拒绝的企业的经营状况往往比能从银行借款的企业要差，加上较高的融资成本，会形成恶性循环。
小微企业面临的融资问题及应对策略
小微企业面临的融资问题及应对策略文章标题：小微企业融资之道：困境与策略一、小微企业融资现状分析小微企业是指员工不超过300人，年营业额不超过5000万元的企业。
在中国，小微企业是经济的重要组成部分，但由于规模较小、信用记录不足、风险较高等因素，小微企业往往面临融资难、融资贵的问题。
这使得许多小微企业无法获得足够的资金支持，限制了它们的发展空间。
1.1 融资难题小微企业由于规模小、信用不足等原因，很难通过传统金融机构获得融资支持。
银行大多对小微企业采取严格的信贷审查，要求提供大量的抵押品和担保措施，这对于资金短缺的小微企业来说是一个巨大的障碍。
由于金融机构对小微企业的了解有限，很难全面评估其经营状况和风险情况，也使得融资难度增加。
1.2 融资贵问题即使一些小微企业能够获得融资支持，但由于其风险较高和抵押品不足，往往需要支付高昂的利率和费用。
相比之下，大型企业可以通过规模效应和较好的信用记录获得更低成本的融资，这使得小微企业的融资成本相对较高，增加了企业的经营负担。
二、小微企业融资应对策略尽管小微企业融资面临诸多困难，但也并非没有方法应对。
以下是几种应对策略，希望能给小微企业在融资方面提供一些启示。
2.1 积极寻求政府支持政府对小微企业的支持政策日益完善，诸如小额贷款、担保机构、创业基金等政策层出不穷。
小微企业可以积极了解政府的相关政策，并主动申请相关支持。
一些地方政府也会组织各类创业大赛、项目评比等活动，为小微企业提供一定的资金支持和政策扶持。
2.2 多元化融资渠道小微企业可以不断地寻求各种融资渠道，包括但不限于银行贷款、小额贷款公司、民间借贷、股权融资、债券融资等。
一些互联网金融平台也为小微企业提供了拓展融资渠道的可能。
2.3 完善企业自身管理与财务状况小微企业自身的管理和财务状况也是获得融资支持的重要因素。
企业可以通过完善内部管理制度、提高财务透明度、积极开展信用建设等手段，增强自身的融资能力和吸引力。
小微企业融资问题与解决方案
小微企业融资问题与解决方案随着经济的发展，小微企业在社会经济中所占的比重逐渐增加，但是由于其规模小、资金有限等因素，小微企业在融资方面面临着一系列问题。
本文将从小微企业融资问题的现状出发，结合融资的渠道和解决方案进行深入分析，以期为小微企业提供一些有益的建议。
一、小微企业融资问题的现状1.融资难小微企业由于规模小、信用低以及抵押品不足等因素，往往难以获得银行贷款或者其他融资渠道。
2.融资成本高即使获得融资，由于企业规模小，往往需要支付更高的融资成本。
3.融资周期长小微企业在融资过程中，由于资料准备不充分、审批条件严格等原因，往往需要花费更长的时间。
二、小微企业融资的解决方案1.银行贷款银行作为小微企业融资的主要渠道，虽然审批条件相对严格，但是银行的贷款成本相对较低。
小微企业可以通过提供财务报表、经营计划等材料，增加获得贷款的机会。
2.政府扶持政府对小微企业的融资问题十分重视，通常会通过各种财政补贴、低息贷款、担保等政策支持小微企业的融资需求。
小微企业可以通过申请各项政府扶持政策，获得更多的资金支持。
3.资本市场融资小微企业也可以通过发行股权、债券等方式在资本市场融资。
尽管对于规模较小的企业来说，在资本市场融资可能存在一定的难度，但是通过培育自身的品牌、提高企业运营水平等方式，也是可行的融资途径。
4.多元化融资小微企业可以通过多种渠道进行融资，包括银行贷款、政府扶持、资本市场融资等，以规避融资风险，降低融资成本。
5.投融资小微企业也可以通过吸引投资者进行投融资。
例如，可以通过天使投资人、风险投资机构等方式为企业注入更多资金，并且在企业管理、市场开拓等方面提供支持，促进企业的健康发展。
6.创新融资渠道小微企业可以通过创新的融资渠道融资，包括P2P网贷、互联网借贷、小额贷款公司等方式，以提高融资的便利性和灵活性。
三、小微企业融资问题的对策建议1.提高企业信用小微企业应加强自身的信用管理，建立良好的信用记录，增加获得融资的机会。
小微企业存在的问题及改进方案
小微企业存在的问题及改进方案一、小微企业存在的问题1.融资难题：小微企业常面临融资困境，由于规模小、信誉度低以及缺乏抵押品等因素，银行往往不愿意给予足够的贷款支持。
此外，许多小微企业缺乏知名度和信任度，难以吸引投资者的注意。
2.市场竞争压力：小微企业通常在市场上面临着来自大型企业的激烈竞争。
由于经济规模较小、技术实力相对薄弱，小微企业往往难以与大公司相抗衡。
此外，市场需求的波动也给小微企业带来了额外的挑战。
3.人才匮乏：小微企业通常拥有有限的资源和财力，无法提供高薪职位来吸引并留住优秀人才。
另外，在人才流动频繁的现代社会中，员工换岗成为一种普遍现象，这给小微企业带来了更多管理困扰。
4.营销策略欠缺：由于广告费用较高或传统渠道营销效果有限，小微企业往往难以制定有效的营销策略。
他们缺乏知名度和品牌形象，因此在市场上获得曝光和吸引消费者变得更加困难。
二、改进方案1.创新金融服务：政府可以通过推出特殊的贷款计划或提供担保机制来解决小微企业的融资问题。
同时，鼓励银行与小微企业建立长期合作关系，并实行更加灵活的还款方式，以减轻企业的资金压力。
2.改善法规环境：政府应优化监管流程和减少相关手续的繁琐性，降低开展经营所面临的法律障碍。
在扶持小微企业发展时，相应的减税政策和优惠措施可以进一步激励企业发展并促进其成长。
3.提升技术水平：政府可以设立培训基地或组织技术交流活动来帮助小微企业提高员工技能水平。
此外，与大学和研究机构建立合作关系，为企业提供科技支持和创新资源也是一个可行的选择。
4.加强市场营销：小微企业可以通过与其他企业合作或借助电子商务平台来提高市场曝光度，拓宽销售渠道。
此外，利用社交媒体和互联网等新兴营销手段来提升品牌形象和吸引目标客户也是非常重要的。
5.建立人才库：政府可以与教育机构合作，培养具备特定技能和职业素养的人才。
同时，为优秀人才提供更多发展机会和福利待遇，以留住他们并激发他们的创造力和忠诚度。
小微企业融资问题及对策研究
小微企业融资问题及对策研究小微企业是我国经济发展中的重要组成部分，也是我国经济增长和就业的重要来源。
小微企业在融资方面面临着诸多问题，这些问题不仅影响了它们的发展，也影响了整个经济体系的稳定发展。
针对小微企业的融资问题，需要深入分析和研究，找到有效的对策，促进小微企业的稳健发展。
一、小微企业融资问题分析1.融资渠道不畅小微企业融资渠道有限，银行信贷、股权融资和债券融资是融资的主要渠道，但小微企业往往难以获得银行的贷款支持，而且对于股权和债券融资又存在一定的门槛和限制条件。
融资渠道不畅成为了阻碍小微企业发展的主要问题。
2.融资成本高由于小微企业规模较小、信用等级较低，融资成本相对较高。
银行贷款的利率较高，而股权和债券融资的成本也较高。
高成本的融资使得小微企业在融资过程中承受较大的压力，影响了企业的经营和发展。
3.融资风险大小微企业由于规模小、实力弱，面临着较大的经营风险，这也增加了融资的风险。
银行和投资者往往对小微企业的融资提出更高的要求，要求提供更多的担保和抵押，增加了企业的融资难度和风险。
4.融资结构单一小微企业融资结构单一也是一个问题。
大部分小微企业依靠银行贷款来解决融资问题，而较少使用股权融资和债券融资。
这种单一的融资结构限制了企业的融资渠道，也增加了企业的融资风险。
1.政府支持政府应该出台更多的支持小微企业融资的政策，包括降低小微企业融资的门槛、提高对小微企业的信贷支持、鼓励银行扩大小微企业信贷规模等。
政府还可以设立专门的小微企业融资担保机构，为小微企业提供担保服务，降低融资的风险，吸引更多的银行和投资者参与融资，促进小微企业的融资发展。
2.发展多元化融资渠道小微企业应该积极开发多元化的融资渠道，包括寻找更多的合作伙伴，开展项目合作，寻求银行和投资机构的支持等。
还可以通过创新金融工具，探索各种融资路径，包括股权融资、债券融资、天使投资等，拓宽融资渠道，降低融资成本。
3.提高企业自身实力小微企业自身也应该提高自身实力，增强自身的盈利能力和风险抵御能力，提高信用等级，降低融资的难度和成本。
小微企业融资难的问题与对策
小微企业融资难的问题与对策随着市场经济的不断推进，小微企业成为了中国经济发展中的重要力量。
但是，小微企业在融资方面总是处于劣势地位，一直是困扰其发展的瓶颈问题。
在这篇文章里，我们将探讨小微企业融资难的问题及其对策。
一、小微企业融资难的原因1.银行融资不足经济学中有一句话叫“金融深化带来的不平等”，这也是导致小微企业融资难的一个重要原因。
一方面，国家政策鼓励金融深化，而另一方面，银行业的融资却越来越依赖于大型企业和政府部门，使得小微企业融资的渠道和空间越来越窄。
2.风险评估难度大小微企业在规模和信用方面都较大型企业存在明显差距，银行很难对其进行合适的风险评估，因此银行在审批时会对贷款条件和利率进行苛刻的限制，加剧了小微企业融资的难度。
3.信息不对称银行和小微企业信息不对称也是导致小微企业融资难的重要原因。
由于缺乏公开透明的信息披露和高效的信息交流平台，银行往往难以获取到小微企业全面的资料，从而难以评估贷款风险。
4.宏观经济环境差宏观经济环境的变化同样是导致小微企业融资难的因素之一。
在经济下行周期，银行更倾向于放贷给风险较小的大型企业，这使得小微企业的融资需求得不到满足。
二、解决小微企业融资难的对策1.政策层面政府可以通过制定相关法规和政策来引导和支持银行加大对中小微企业的信贷投放，并采取税收政策等措施来鼓励银行扩大支持小微企业的信贷规模。
2.金融机构层面银行应建立健全的小微企业信贷市场，增加小微企业的信贷额度和贷款期限，改变对小微企业的风险评估体系，并创新融资产品设计，提供多种形式的贷款方式，满足不同小微企业的融资需求。
3.小微企业层面小微企业要注重自身信用建设，提高自身流动性，加强信息沟通，积极开展融资业务，并采取多种财务手段加强企业融资能力。
4.社会层面整个社会都应该加强小微企业的信任度。
一旦有机构愿意为小微企业提供融资服务，那么可以看到一些社会力量在宣传推广，传递小微企业可信度信息。
总之，解决小微企业融资难是一项艰巨的任务，需要政府、银行、企业以及社会各界的共同努力。
小微企业融资难问题与改善建议
小微企业融资难问题与改善建议随着市场经济体制的不断完善，小微企业规模不断扩大，成为国民经济中不可或缺的重要组成部分。
然而，小微企业在发展过程中面临着一系列问题，其中之一就是融资难，这是制约其发展的瓶颈之一。
本文将对小微企业融资难问题进行浅谈，并提出改善建议。
一、小微企业融资难的问题表现小微企业在融资方面遇到的问题主要有以下几个方面：1. 银行贷款难。
小微企业常常因缺少抵押或担保而难以获得贷款，而银行对小企业利润能力的询问也给企业造成很大的压力。
有些小企业经营时间短、资产规模小，无法满足银行的贷款条件，这使得企业的发展受到很大限制。
2. 融资成本高。
小微企业在融资时所面临的高额贷款利率和繁琐的手续，使得企业融资成本极高。
对于发展初期的小微企业，这些成本负担非常沉重，很难承受。
3. 资本市场逐渐开放和国有企业较劲的竞争，导致很多PE和VC也不再看好中小企业，或提出的条件过于苛刻，增加了企业的融资难度。
4. 小微企业管理不规范，很多企业账目混乱，资金流动不畅，导致企业财务状况无法得到正常的评估和认可。
以上种种问题都导致小微企业融资不易，缺乏资金的支持，难以顺利进行扩大规模、开拓市场等发展战略。
而这些问题的出现不仅限于单一的企业，而是影响了整个行业和市场的发展。
因此，对这些问题进行有效处理，是解决小微企业融资难的关键。
二、改善小微企业融资难的建议小微企业的融资难是一直以来都存在的问题，解决这一问题需要政府、企业、银行和社会各界的共同努力。
下面是本文针对解决小微企业融资难问题提出的一些建议：1. 完善政策支持。
政府应该加大对小微企业的扶持力度，推出更有针对性的财政和税收政策，比如建立小微企业融资担保机构，引入小微企业风险基金等。
同时，加强对小微企业的实质性帮扶，提高企业信用评级，增加小微企业的贷款额度。
2. 合理利用互联网金融平台。
互联网金融平台作为传统金融的补充，有着低成本、高效率的特点。
小微企业应注重积累客户口碑，提高企业的可信度，增加融资的成功率。
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小微企业融资过程中存在的问题及缓解的办法
作者：门前
来源：《商场现代化》2015年第09期
摘要：小微企业是我国经济发展的生力军，也是解决就业的主渠道，创新创业的主要源泉。
但小微企业融资过程中存在的诸多问题导致融资难始终是困扰小微企业生存和发展的瓶颈问题。
本文分析了小微企业融资过程中存在的问题，并提出了建设性解决方案。
关键词：小微企业；融资；解决方案
当前，我国经济发展已进入“新常态”，企业经济发展方式从粗放增长型转向创新效率型集约式增长，经济发展动力已从传统经济增长点向创新经济增长点转移。
小微企业“融资难、融资贵”等问题愈发突出，已成为严重困扰小微企业生存和发展的瓶颈问题。
一、小微企业在融资过程中存在的主要问题
“融资难、融资贵、融资乱、融资险”已成为小微企业相对于规模较大的企业在融资方面存在问题的主要特点。
实力薄弱、财务不规范、经营管理落后、技术水平低、融资渠道单一、融资环境差、融资成本高、融资风险高等问题都严重威胁着小微企业的生存与发展。
1.企业自身原因
（1）融资意识缺乏。
小微企业负责人由于普遍缺乏金融知识，对融资与借贷程序不了解或嫌银行手续繁琐，不能获得银行信贷资金的支持。
（2）贷款担保落实难。
多数初创期或成长期小微企业自有资金不足，可供抵押物少，难以形成有效抵押。
（3）企业财务管理制度不健全。
小微企业缺乏专职财务人员，无规范的财会管理制度，现金交易频繁，财务报表与数据不规范，致使银行难以准确掌握其财务真实情况降低了小微企业从银行融资的可能性。
（4）企业信用等级差。
部分小微企业业主信用意识薄弱，缺乏诚信意识，企业逃废银行债务现象时有发生，导致小微企业整体形象差，社会信誉度不佳，从而金融机构产生“惧贷”现象。
（5）经营管理水平低。
小微企业多为私人或家族式企业，决策缺乏科学性，把控投资风险能力差。
2.金融体系支持力度不足
（1）目前银行执行的信用评级体系难以反映小微企业发展前景及经营现状，影响小微企业融资。
（2）由于小微企业管理普遍不规范，资信等级低，导致商业银行对小微企业贷款覆
盖面及品种均有限，难以满足其融资需求。
（3）担保机构收费高增加了小微企业融资成本。
（4）小微企业贷款数额小，银行相对管理成本高。
（5）贷款手续繁杂。
3.政府政策倾斜力度不够
（1）政府抵押登记等服务环节多、时间较长、费用高。
（2）供小微企业选择的担保机构数量少，难以有效满足实际担保需求。
（3）政策财政贴息政策要求较高，融资成本高，不利于小微企业稳步发展。
二、小微企业融资缓解的办法
1.增强企业自身素质，提高发展质量
（1）强化内控管理，增加财务透明度，赢得银行信任与支持。
（2）加大技术创新力度，优化调整产品结构，创造融资条件。
（3）按照现代企业管理制度的要求，改变家族式管理模式，提高风险控制能力，增强融资能力。
（4）增强诚信意识，守法经营，树立良好的企业信用形象。
2.实施金融创新，助力小微企业发展
（1）金融机构通过制度创新，建立符合小微企业贷款业务特点的业务流程、信用评级、风险控制等制度，推出满足小微企业不同需求的金融服务与贷款产品。
（2）金融机构通过创新信贷产品，给予小微企业多种选择。
如针对频繁需求流动资金的企业实行最高额保证贷款、最高抵质押贷款等；针对符合条件的实行多户联保贷款；针对项目前景好、无抵质押物企业实行互助式担保贷款。
（3）设立专职部门服务于小微企业，为小微企业提供针对性服务。
建立符合小微企业信贷资金需求特点的高效、快捷的贷款审查审批制度。
（4）降低融资成本，真正惠及小微企业。
金融机构在有效控制风险的情况下，应尽量减少融资环节，降低融资企业的费用支出，助推小微企业发展。
（5）完善信用风险评估机制。
仅侧重于企业财务报表，难以如实反映企业信用状况与信贷风险，应综合多方面情况对小微企业信用进行评级，建立起一套完善的信用风险评估体系，有效控制信贷风险。
（6）通过实施差别利率，惠及小微企业发展。
如对优质客户实施低利率，抵、质押类贷款实施低利率，信用、担保类贷款实施高利率等，充分运用利率杠杆的作用，在有效控制风险的同时，有利于树立诚信的小微企业获得更多实惠。
3.优化政策环境，畅通发展通道
（1）建立各地统一的企业信用信息中心，完善相关法规，建立小微企业社会信用体系。
政府通过收集、汇总金融、治安、社保、税务、海关、司法等系统的企业信用信息，建立各地统一的企业信用信息中心，为小微企业融资提供综合信息服务。
（2）制定相关的财政补贴政
策，积极扶持小微企业。
制定相关的财政扶持政策，对符合条件的小微企业融资提供一定的财政贴息，对创新型小微企业提供税费优惠，助力企业发展。
（3）大力支持民营资本设立新的中小银行。
多数地方法人中小金融机构为小微企业提供了成本低廉的金融服务，重视发展地方性金融机构，以推动地方金融机构为符合条件的小微企业做好金融服务工作。
（4）建立小微企业贷款风险补偿机制，重点支持合作金融机构向发展前景好的无抵押、无质押、无担保的“三无”小微企业发放的信用贷款，扭转小微企业融资难局面。
（5）规范民间借贷及专业担保机构。
正确区分正常民间借贷与非法金融活动，明确民间借贷的合法地位，严厉打击非法集资等违法行为，在法律上保护正常民间借贷从而规范民间借贷专业化，真正减轻小微企业的融资压力和负担。
总之，小微企业为我国国民经济的发展做出了积极贡献，重要地位愈发突出，但小微企业发展壮大过程中对资金需求强烈。
因此小微企业、政府、金融机构等多方通过多渠道、采取多项措施共同协作形成整体合力，才能真正解决小微企业融资难问题，保障小微企业健康、稳步、可持续地发展。
参考文献：
[1]谭郁川等.浅谈小微企业融资发展存在的问题及建议.2012.11.23.
[2]罗军等.“四大创新”突破小微企业融资瓶颈.西南金融，2012（02）.
[3]魏国雄.中小微企业融资问题的再思考.中国金融，2011（19）.。