关于万能险信息的调研
2024年万能险市场前景分析
万能险市场前景分析引言万能险是一种具有灵活性和投资收益的保险产品。
随着金融市场的发展和人们对风险管理的需求增加，万能险市场逐渐兴起。
本文将对万能险市场的前景进行分析，探讨其发展潜力和面临的挑战。
1. 万能险市场的发展趋势1.1 投资收益需求的增加：随着投资收益率的下降，投资者对于寻求更高回报的需求不断增加。
万能险作为一种结合保险保障和投资收益的产品，能够满足这一需求。
1.2 个性化定制的需求增长：越来越多的消费者意识到保险不仅仅是风险保障，还可以作为资产配置的一种手段。
万能险产品提供了更多的选择，可以根据个人风险承受能力和投资偏好进行定制，满足不同人群的需求。
1.3 政策环境的利好：政府在金融服务方面的开放政策和监管的改革提高了万能险市场的活跃度。
例如，政府鼓励保险公司开展多样化的投资业务，使得万能险产品具有更大的发展空间。
2. 万能险市场的发展潜力2.1 市场规模的扩大：随着人们风险意识的提高和金融市场的发展，万能险市场的潜在客户群体逐渐扩大。
尤其是中产阶级的增加和财富积累，为万能险的发展提供了广阔的市场空间。
2.2 创新产品的推出：随着科技的发展和保险行业的转型，保险公司不断推出创新的万能险产品。
例如，一些保险公司推出了以人工智能为核心的智能万能险产品，满足了年轻一代对于科技感和个性化需求的追求。
2.3 技术与渠道的进步：随着互联网和移动技术的普及，万能险产品的销售渠道和服务方式也得到了极大的拓展。
通过在线销售和智能理赔系统，提高了客户体验，并且降低了销售成本，有助于推动市场的发展。
3. 万能险市场面临的挑战3.1 利率风险的压力：万能险市场的投资收益受到利率的影响。
如果利率持续下降，保险公司的投资收益将受到一定的压力，从而影响产品的发展和利润水平。
3.2 风险管理的挑战：万能险的投资属性决定了它面临着投资风险。
保险公司需要强化风险管理能力，确保充足的资金储备来应对潜在的风险，以保证产品的可持续发展。
浅析万能险存在的风险与对策
理论探研THEORY RESEARCH浅析万BS险存征的凤险曷对策■张晶/文L摘要—2018-2019年政府持续疏导信用环境，倡导金融服务实体经济，保险业监管部门要求保险资金投资必须和国家战略保持一致，积极拓宽支持实体经济渠道，发挥社会保障作用。
而险资中的万能险因其资产端和负债端灵活性较强，具有更大发展空间。
但万能险存在杠杆错配等诸多风险，使保险公司的偿付能力倍受考验。
》关键词万能险；风险；金融服务~~万能险发展迅猛的原因（-）存在市场需求万能险不仅提供生命保障，而且交易结构透明，财务安排灵活，变现方便，收益稳定，既有保障功能又兼顾理财属性，由保险公司代理账户理财投资，承诺保底收益，兜底承担风险，所以一经推出倍受青睐。
目前市面上大部分万能险预期收益率为2.5%-4.4%,对比其他理财产品，保本优势使其呈现向好趋势。
（二）保险公司抢占市场利器万能险的保底收益是它与其他理财产品竞争的利器，保险公司通过设计灵活多样的、不同投资收益、不同期限的万能险险种，迅速冲高保费规模，提高企业竞争力。
银保监会公布数据显示，2019年前4个月万能险保费的投资款新增交费收入4976亿元，较去年同期3544亿元，增长40%,是各大类险种中增速最快的险种。
（三）保险公司转型需要保险行业逐步回归保障功能，保险公司的转型推动了万能险长期化。
按照“偿二代”的监管要求，目前在售的万能险几乎全是5年期以上，有利于保险公司稳健性投资，推动保险公司经营模式更加注重质量。
而一些中小保险公司在新监管规则下，新业务量下降的同时，面临存量保险给付压力和退保风险，需要通过万能险来维持保费规模，满足流动性需要。
万能险存在的风险（-）已售中短期万能险，导致保险公司面临兑付危机和流动性风险2016年底监管部门限制中短存续期产品规模，叫停以附加险形式存在的万能险，但大部分中短期产品在2015-2016年间售出，在2018-2019年将达到兑付峰值。
甚至部分险企将万能险作为主流产品，其负债端收益压力导致保险公司加码高收益、高风险标的配置，将压力进一步传导至投资端。
关于万能险信息的调研
万能险信息调研目录一、二、三、四、五、六、七、八、一、1．万能险的定义：应文称“UNIVERSERAL LIFE INSURANCE”，是全能的、可变的寿险产品、非传统寿险的一种。
为了满足那些要求保费支出较低、投保方式灵活的寿险消费者的需求而设计的一种缴费灵活、保额可调整、非约束性的人寿保险。
”2．万能险特点：交费自由、保额可调、费用透明、保证收益、领取方便。
✧交费自由：相对于传统寿险而言，万能险的交费基本上不具备强制性，在支付了初期最低保费之后，客户可以按其需要在任意时候支付任意数量的保费（额外投资保险费）；只要保单账户足够支付保单费用，客户甚至可以暂停保费支付。
✧保额可调：打破了传统险产品只有固定保障的格局，使客户能根据人生不同阶段的保障需求，在保险公司投保规则允许的范围内，灵活调整保险金额，既享有保障，又可以充分利用资金进行投资理财。
✧费用透明：相对于其他险种而言，万能寿险的费用非常透明，所缴保费扣除初始费用、保障成本和进入投资账户的比例都有明确说明。
保险公司每月（有的公司为每季度）进行保单账户价值结算，公布当月（当季）的结算利率。
✧保证收益：扣除费用及保障成本后的保费进入单独账户，这个账户用来投资。
各公司的保证收益并不相同，比如目前银行保险的保证收益为每年2.5％（短期险），个人寿险的保证收益为1.75％（终身险），当然，最终收益还是取决于保险公司的资金运用水平和综合管理能力。
领取方便：随着客户家庭时期的不同变化，客户可以自由向保险公司申请部分领取，满足个人和家庭成员的不同需求，使资金运用更加灵活方便。
二、1.在投保计划中增加“追加保费”，修改后保险计划栏如下图：三、【保监寿险〔2007〕335号】1．期交保险费形式的万能保险的保险费由基本保险费和额外保险费构成。
基本保险费不得高于保险金额除以20，并不得高于人民币6000元。
此处保险金额是指保单签发时的死亡保险金额。
2．保险公司对同一投保人、同一被保险人销售有多张同一产品的万能保单的，所有有效保单的基本保险费之和不得高于人民币6000元。
万能型保险调查问卷模板
尊敬的受访者：您好！为了更好地了解您的保险需求，为您提供更贴心的保险服务，我们特制定此份万能型保险调查问卷。
请您根据自己的实际情况和需求，认真填写。
您的宝贵意见将对我们改进服务、优化产品具有重要意义。
感谢您的参与与支持！一、基本信息1. 您的性别：A. 男B. 女2. 您的年龄：A. 18岁以下B. 18-30岁C. 31-45岁D. 46-60岁E. 60岁以上3. 您的职业：A. 企业员工B. 公务员/事业单位员工C. 自由职业者D. 学生E. 其他（请说明）4. 您的婚姻状况：A. 未婚B. 已婚C. 离异D. 丧偶二、保险需求与认知1. 您是否购买过保险？A. 是B. 否2. 如果您购买过保险，请说明以下几种保险产品您是否购买过：A. 意外险B. 寿险C. 健康险D. 养老险E. 汽车险F. 其他（请说明）3. 您购买保险的主要目的是什么？A. 投保保障B. 投资理财C. 养老储备D. 其他（请说明）4. 您对以下保险产品了解程度如何？A. 非常了解B. 比较了解C. 一般了解D. 不太了解E. 完全不了解5. 您认为以下哪些因素对保险产品选择影响较大？A. 保险公司的品牌B. 保险产品的保障范围C. 保险产品的价格D. 保险公司的服务E. 其他（请说明）三、风险认知与防范1. 您认为以下哪些风险对您影响较大？A. 重大疾病风险B. 意外伤害风险C. 家庭财产损失风险D. 退休养老风险E. 其他（请说明）2. 您认为以下哪些措施可以有效防范风险？A. 购买保险B. 储蓄存款C. 投资理财D. 其他（请说明）3. 您是否了解保险理赔流程？A. 非常了解B. 比较了解C. 一般了解D. 不太了解E. 完全不了解四、其他1. 您对我们公司的保险产品和服务有什么建议？2. 您希望我们公司在哪些方面进行改进？3. 您是否愿意成为我们公司的保险代理人？4. 您是否愿意推荐亲朋好友购买我们公司的保险产品？感谢您抽出宝贵时间填写此问卷！我们将对您的个人信息严格保密，仅用于本次调查分析。
万能险产品优势与不足的最新分析
二，关于万能险的利率 万能险号称具有投资功能，有保底利率，可以让客
看点解剖六
• 有着很好的抗通胀型，是理财的较佳产品, 收益高。
• 但是:你知道吗?万能的低/中/高/分别按 照假定利率1.75%/5.5%/6.5%预算的.很 多客户根本不知道结算利率多少总以为可 能按计划书高档去拿!
• 公布一个让绝对意想不到数据: (您感觉目 前4.75%结算利率高吗?)
结算利率
• 用高结算率吸引市场,意味客户未来的损 失会更大,公司的损失也会更大,行业也会 因此受到影响!
• 但是:最好的投资环境都不能给客户最好 的回报,你期望平时能给多少?很多业务员 给客户的想象空间:这样的市场收益还不 错,市场好起来就更不得了了,其实不然!万 能从上市以来就从没达到过高档.98%的 时间都在低档.
产品及投保规则4/5
• 无论主险保费为多少，均可附加提前给付重疾 险（原产品需在期交保费不低于5000元时方可 附加对应附加提前给付重疾险） 保障成本方面，被保险人82岁以后保障成本不 再增加
期交保险费<6000元 最低基本保险金额 不低 于期交保险费的20倍 期交保险费>6000元（含） 最低基本保险金额 不低于期交保险费的5倍 且不低于12万元
万能险产品优势与不足 的最新分析
万能险的定义
万能险，指的是可以任意支付保险费、以及任意调整死亡保险金 给付金额的人寿保险。也就是说，除了支付某一个最低金额的第 一期保险费以后，投保人可以在任何时间支付任何金额的保险费， 并且任意提高或者降低死亡给付金额，只要保单积存的现金价值 足够支付以后各期的成本和费用就可以了。而且，万能保险现金 价值的计算有一个最低的保证利率，保证了最低的收益率。
2023年万能险行业市场调研报告
2023年万能险行业市场调研报告一、行业概述万能险是目前中国人民保险市场钟爱的一种险种，它在保障一定风险的同时，又有很好的投资收益能力。
万能险的本质是传统意义上的寿险险种。
万能险的基本定义是，一种保险公司作为保险人，向保险购买者承诺，在被保险人死亡或保险期间届满的情况下，以约定的方式向其支付保险金的一种互助制度。
但万能险又有别于传统寿险，它在保险人的保障风险和投资收益方面给予了保险购买者更多的选择和灵活性。
二、市场规模万能险市场规模近年来呈现快速增长趋势，发展迅速。
根据中国保监会统计数据，2018年中国人民保险总保费收入达到3.68万亿元，其中万能险的保费收入占比逐年递增，2018年达到8295亿元，同比增长16.9%，占总保费的比重也达到了22.5%。
可以看到，万能险已经成为中国人民保险市场重要的一环。
三、市场竞争格局万能险市场竞争格局主要由中国人民保险、中国大地保险、中国太平洋保险、中国平安保险等大型保险公司主导。
根据中国人民保险保监会2018年报数据，中国人民保险是市场份额最大的万能险公司，2018年万能险保险费收入达到了3328亿元，占市场份额的40.1%。
其次是中国太平洋保险和中国平安保险，市场份额分别为21.3%和17.5%。
此外，中国平安保险在2018年也发起了万能险危机，但其仍然是市场份额较大的企业，旗下工银安盛、泰康人寿等公司也在万能险市场处于一定地位。
四、市场发展趋势未来，万能险仍将继续保持快速增长的趋势。
市场发展将呈现以下几个方向：1.优化产品结构，提高风险保障性。
目前市场上的万能险产品绝大多数都采取了“万能计划+附加投连险”的设计模式，而附加的投连险又占了较大的比重。
这样的结构虽然可以实现短期内的高额回报，但是风险较高，风险保障性不足。
未来，保险公司将通过理财投资等手段，优化产品结构，提高风险保障能力。
2.完善监管机制，降低风险。
近年来，万能险市场出现了大量的涉嫌非法集资的案例，波及广泛，给市场带来了较大的负面影响。
2023年万能险行业市场调研报告
2023年万能险行业市场调研报告本次市场调研报告以万能险行业为主要研究对象，对其发展现状、市场规模、竞争格局、产品特点、风险预警等方面进行分析和研究，旨在为保险行业和投资者提供参考和借鉴。
一、行业发展现状近年来，万能险行业发展迅速，成为保险行业的重要组成部分。
截至2019年底，万能险保费收入达到1.8万亿元，占保险行业保费收入的40%以上，规模庞大。
然而，在发展过程中，万能险行业也面临一些挑战和问题。
由于保险公司投资收益不稳定，部分保险公司存在较大的不良资产风险，导致投资者信心下降。
此外，万能险涉及保险和资管两大领域，监管较为复杂，监管政策的频繁调整也影响了行业的发展。
二、市场规模和竞争格局随着经济的发展和人们保险意识的提高，万能险在国内市场的需求也越来越强烈。
目前，万能险市场规模庞大，市场竞争格局逐渐趋于稳定。
中国人保、中国平安、中国太保等大型保险公司占据了市场主导地位，市场份额较大。
此外，近年来，多家保险公司也主动寻求合作，强化产品结构，提升产品品质，进一步发挥市场效应，助力业务创新发展。
三、产品特点和风险控制万能险作为一种灵活性较高的投资型保险产品，由保险公司以固定保险费的形式向客户出售，其投资收益和费用可以通过保险公司公布的利率和费用表进行测算和核算。
与传统保险产品相比，万能险产品更加灵活、透明、易于操作，投资回报也相对较高。
但同时，万能险也面临一些风险，例如投资风险、市场风险等。
为了降低风险，保险公司需要建立完善的风险控制体系，制定科学的投资策略，及时掌握市场变化，保证客户资金的安全和保障客户的权益。
四、未来发展趋势和展望未来，随着经济的发展和消费者保险意识的不断提高，万能险行业仍将保持较快的增长势头。
同时，随着监管政策的不断健全和完善，行业发展将越来越规范化和透明化，保护客户的权益也将得到更好的保障。
为了顺应行业发展趋势，保险公司需要不断进行产品升级和技术创新，提升产品品质，打造品牌形象，进一步开拓市场，提高市场占有率，实现持续稳健的发展。
2023年万能险行业市场研究报告
2023年万能险行业市场研究报告万能险（Universal Life Insurance）是保险行业中一种相对较新的产品形态，与传统寿险和分红险有着一定的区别。
万能险的核心特点是具有保险和投资两个功能，可以为被保险人提供保险保障的同时，还能够将保费分配到各种投资项目上，实现投资收益。
近年来，随着金融市场的发展和人们的风险意识提高，万能险市场呈现出快速增长的势头。
一、万能险的发展背景和市场规模万能险作为一种新型的寿险产品，起始于上世纪80年代初期，当时在美国和其他发达国家逐渐兴起。
随着金融市场的不断发展和投资需求的增加，万能险在全球范围内得到了广泛应用和推广。
中国万能险市场在2009年开始发展，经历了初期的起步阶段后，逐渐迎来了高速增长的时期。
根据中国保险监督管理委员会的数据，2019年中国万能险市场规模达到了1.5万亿元，同比增长了20%。
预计未来几年，中国万能险市场规模还将保持较快的增长。
二、万能险市场的主要特点1. 保险保障与投资收益的结合：万能险的核心特点是将保费投资于金融市场，既为被保险人提供保险保障，又可以实现投资收益。
与传统寿险相比，万能险在风险和收益方面更灵活。
2. 保费分配的灵活性：万能险的保费分配具有很高的灵活性，被保险人可以根据自己的风险偏好和需求，将保费分配到股票、债券、货币市场等不同的投资项目上，实现个性化的投资组合。
3. 附加险的丰富性：万能险通常还可以附加其他险种，如重大疾病保险、意外伤害保险等，增加了产品的保险保障范围和灵活性。
三、万能险市场存在的问题和挑战1. 产品透明度不足：由于万能险是一种相对较新的产品形态，产品设计和费用结构相对复杂，消费者对产品的透明度要求较高。
目前市场上存在一些万能险产品的费用结构不明确，使得消费者难以评估产品的收益和风险。
2. 投资风险的不确定性：万能险的投资收益与金融市场的表现密切相关，如果金融市场出现大幅波动或下跌，可能会对被保险人的投资收益产生负面影响。
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万能险信息调研目录
一、
二、
三、
四、
五、
六、
七、
八、
一、
1．万能险的定义：应文称“UNIVERSERAL LIFE INSURANCE”，是全能的、可变的寿险产品、非传统寿险的一种。
为了满足那些要求保费支出较低、投保方式灵活的寿险消费者的需求而设计的一种缴费灵活、保额可调整、非约束性的人寿保险。
”
2．万能险特点：交费自由、保额可调、费用透明、保证收益、领取方便。
交费自由：相关于传统寿险而言，万能险的交费差不多上不具备
强制性，在支付了初期最低保费之后，客户能够按其需要在任意时候支付任意数量的保费（额外投资保险费）；只要保单账户足够支付保单费用，客户甚至能够暂停保费支付。
✧保额可调：打破了传统险产品只有固定保障的格局，使客户能依照人生不同时期的保障需求，在保险公司投保规则同意的范围内，灵活调整保险金额，既享有保障，又能够充分利用资金进行投资理财。
✧费用透明：相关于其他险种而言，万能寿险的费用特不透明，所缴保费扣除初始费用、保障成本和进入投资账户的比例都有明确讲明。
保险公司每月（有的公司为每季度）进行保单账户价值结算，公布当月（当季）的结算利率。
✧保证收益：扣除费用及保障成本后的保费进入单独账户，那个账户用来投资。
各公司的保证收益并不相同，比如目前银行保险的保证收益为每年2.5％（短期险），个人寿险的保证收益为1.75％（终身险），因此，最终收益依旧取决于保险公司的资金运用水平和综合治理能力。
领取方便：随着客户家庭时期的不同变化，客户能够自由向保险公司申请部分领取，满足个人和家庭成员的不同需求，使资金运用更加灵活方便。
二、
1.在投保打算中增加“追加保费”，修改后保险打算栏如下图：
三、【保监寿险〔2007〕335号】
1．期交保险费形式的万能保险的保险费由差不多保险费和额外保险费构成。
差不多保险费不得高于保险金额除以20，并不得高于人民币6000元。
此处保险金额是指保单签发时的死亡保险金额。
2．保险公司对同一投保人、同一被保险人销售有多张同一产品的万能保单的，所有有效保单的差不多保险费之和不得高于人民币6000元。
3．期交保险费高于差不多保险费的部分为额外保险费。
四、
1．严格治理宣传材料：各公司应切实加强对万能保险产品讲明书、保单利益测算书、宣传折页、宣传海报等宣传材料的治理。
各类宣传材料应由各总公司或其授权的省级分公司统一印发和治理，严禁分支机构、代理网点或销售人员擅自印制宣传材料或变更其内容。
2．规范宣传材料的内容：各公司在制定万能保险宣传材料时，应从方便消费者全面准确理解产品特点的角度动身，将该产品的重要信息印在明显位置，语言通俗易明白，描述准确。
在产品讲明书、宣传折页的显著位置中，应采纳正文内容的最大号字体重点提示以下内容:
✧该万能保险产品的保险责任和责任免除。
✧该万能保险产品的初始费用、保单治理费、部分领取手续费以
及退保费用等费用扣除的详细情况，包括具体的费用扣除比例（或金额）、扣除时刻等，并以示例的方式详细讲明风险保险费的收取标准。
✧该万能保险产品保单账户价值的详细计算方法。
✧该万能保险产品的最低保证利率。
✧犹豫期的起止时刻以及犹豫期内投保人的权利。
犹豫期后，投保人在保险期间任一时刻退保可得到退保金的计算方法。
3．科学选取演示利率：在利益演示中，各公司应依照过去的经验和目前的市场状况，保守地确定低、中、高三档演示利率。
其中，低档演示利率为该产品目前的最低保证利率。
在利益演示下的显著位置，各公司应用比正文大一号的黑体字讲明“该演示纯粹是描述性的，最低保证利率之上的投资收益是不确定的，不能理解为对以后的预期”。
4．全面正确介绍万能保险产品：各公司的销售人员在向消费者介绍万能保险产品时，应提供该产品的条款及产品讲明书等材料，进行讲解和答疑，主动对产品讲明书中的重点提示内容逐一进行特不讲明，关心消费者正确理解该产品。
5．加强对销售行为的治理：
✧各公司应加强内部培训和治理，统一制定培训材料，建立严格
的考核制度，确保讲师及销售人员全面、准确理解万能保险产品。
✧各公司应采取犹豫期内对投保人进行100％客户回访方式，了解
投保人是否阅读了条款及产品讲明书，是否正确理解了以下内容：保险责任和责任免除、各项费用扣除情况、保单账户价值的计算方法及犹豫期内自身的权利等。
✧各公司应加强对万能保险销售行为的监控，紧密跟踪万能保险
销售治理情况，高度关注销售过程中出现的异常情况，及时查找缘故，关于发觉的问题要迅速采取解决措施，并及时向当地保监局报告。
✧各公司应对现有的万能保险产品宣传材料立即进行清理，关于
不符合规定的宣传材料，应在本通知发文之日起一个月内完成清理工作。
6．加强对万能保险的监管：
✧各公司分支机构应每季度向当地保监局报送万能保险产品销售
报告，销售报告应包括每一个万能保险产品当期保费收入、退保金、给付、消费者投诉和解决情况以及新开办产品的风险管控措施等。
✧各保监局应紧密关注各公司分支机构万能保险产品的销售和治
理情况，采取必要措施防止和打击万能保险销售误导行为，爱护消费者权益。
五、
5.1非传统险一般规则
✧销售区域规则：总公司定期依照客户群定位及机构治理水平，
确定及调整非传统险的销售区域。
✧限制投保人群：
●以下人群不得做投保人：无固定职业者；
●以下人群不得做被保险人：从事五级及以上职业者。
5.2万能险分险种投保规则：
5.2.1平安智盈人生终身寿险（810）
✧投保人收入要求：年收入不得低于2万元。
✧同一投保人为同一被保人投保本险种仅限一件。
✧交费要求：期交保费-约定每年支付的期交保险费不得低于4000
元，超过4000元时，超过的部分必须为500元的整数倍；追加保费-约定期交保险费6000元（含6000元）以上，方可追加保险费。
主险期交保费2万元以上（含2万元）时，每个保单年度累计追加保险费可超过期交保险费的10倍。
✧保额要求：最高差不多保险金额与期交保费的倍数关系见附件；
期交保险费小于6000元时，最低差不多保险金额不得低于期交保险费的20倍；期交保险费大于6000元（含6000元）时，最低
差不多保险金额不得低于期交保险费的5倍，且不得低于12万元。
5.2.2平安附加智盈人生提早给付重大疾病保险（811）
✧仅能够附加于平安智盈人生终身寿险（810），且不得超过对应
主险的差不多保险金额；
✧首期扣除初始费用后的保险费（包括年交保险费和追加保险费）
须满足以下要求：年交方式下，扣除初始费用后的保险费大于等于按照投保时危险保额和年龄计算的主附险17个月的保障成本；
5.3投保资料：投保单、产品打算书、人身险投保提示。
六、
6.1万能险投保规则
6.1.1泰康卓越人生终身寿险（万能型）投保规则
✧本险种被保险人投保年龄为0岁（出生且出院满30天）至55周岁
（含）,投保人年龄不可超过65周岁；
✧假如被保险人为未成年人，投保时保险金额累计既往身故保险金额不得超出当地保险监督机构规定限额（北京、上海、广州、深圳四都市10万元，其他地区5万元），且投保人限为被保险人的父亲或母亲；如确有需求，可适当放宽投保额度，但被保险人累计人身险风险保额不得超过未成年人相关规定，同时在本次投保时须作如下特约：“经双方协商约定，在保险合同有效期间内，若被保险人18周岁前身故，本公司除退还被保险人身故之日的本合同保单账户价值外，另累计给付死亡保险金额不超过5万元；被保险人18周岁（含）后，按保单所列明的身故保险金承担保险责任。
” （关于北京、上海、广州、深圳四都市，上述特约内容中“另累计给付死亡保险金额”为不超过10万元）
✧同一被保险人不能同时拥有两份有效的该险种保单；同一投保人为多个被保险人投保本险种，各保单期交保险费累计不得超过。